銀行現(xiàn)金管理制度課件

銀行現(xiàn)金管理制度銀行現(xiàn)金管理制度主要內(nèi)容一、現(xiàn)金區(qū)管理辦法二、現(xiàn)金收付、兌換操作三、尾箱管理四、現(xiàn)金清分管理五、查庫(kù)制度六、長(zhǎng)短款處理主要內(nèi)容一、現(xiàn)金區(qū)管理辦法一、現(xiàn)金區(qū)管理辦法一、現(xiàn)金區(qū)管理辦法第一條現(xiàn)金區(qū)概念：

指各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金存放區(qū)、進(jìn)行現(xiàn)金交易的封閉柜臺(tái)內(nèi)區(qū)域及分行金庫(kù)中心的現(xiàn)金操作區(qū)。第二條現(xiàn)金區(qū)域管理基本要求：只能存放與業(yè)務(wù)有關(guān)的鈔箱、機(jī)具、文件、業(yè)務(wù)憑證、登記簿以及與業(yè)務(wù)相關(guān)的辦公用品，私人物品一律不能帶入。第一條現(xiàn)金區(qū)概念：第二條現(xiàn)金區(qū)域管理基本要求：只能存進(jìn)出現(xiàn)金區(qū)域不能攜帶背包、手提袋等，如有物品帶入、帶離現(xiàn)金區(qū)域，須有相關(guān)手續(xù)并接受保衛(wèi)人員的查驗(yàn)。必須保持兩人以上在崗，非營(yíng)業(yè)時(shí)間嚴(yán)禁進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)域?，F(xiàn)金類(lèi)業(yè)務(wù)只允許在現(xiàn)金區(qū)域進(jìn)行操作。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日終營(yíng)業(yè)結(jié)束鈔車(chē)離開(kāi)后，會(huì)計(jì)主管或會(huì)計(jì)經(jīng)理應(yīng)對(duì)現(xiàn)金區(qū)進(jìn)行清場(chǎng)，確?，F(xiàn)金區(qū)內(nèi)未遺漏現(xiàn)金、重空、尾箱、代保管物品、重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章等、以及重要鎖匙或其他重要物品已鎖入抽屜或保險(xiǎn)柜妥善保管。(節(jié)假日期間的日終清場(chǎng)工作由會(huì)計(jì)經(jīng)理指定人員負(fù)責(zé))第二條現(xiàn)金區(qū)域管理基本要求：進(jìn)出現(xiàn)金區(qū)域不能攜帶背包、手提袋等，如有物品帶入、帶離現(xiàn)金區(qū)第三條外部人員進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)時(shí)必須遵守以下規(guī)定：上級(jí)行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他部門(mén)人員進(jìn)行現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)檢查、需進(jìn)入現(xiàn)金庫(kù)房或營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金區(qū)的，應(yīng)出具本人有效身份證件、書(shū)面檢查依據(jù)、本行或上級(jí)行簽發(fā)的查庫(kù)令，進(jìn)行登記并報(bào)分管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，經(jīng)會(huì)計(jì)經(jīng)理陪同方可進(jìn)入；維修人員必須進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)進(jìn)行設(shè)備維修時(shí)，須登記、報(bào)分管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)警保安員陪同，方可進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)；因工作需要必須進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)操作的行內(nèi)人員，須登記、報(bào)委派會(huì)計(jì)經(jīng)理批準(zhǔn)后方可進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)。第三條外部人員進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)時(shí)必須遵守以下規(guī)定：上級(jí)行、監(jiān)管二、現(xiàn)金收付操作二、現(xiàn)金收付操作

先收款

后記賬第一條現(xiàn)金收款：

先收款后記賬先收款先收款，再記賬先點(diǎn)大數(shù)，再逐張清點(diǎn)當(dāng)面點(diǎn)清一筆一清先收款，再記賬先點(diǎn)大數(shù)，再逐張清點(diǎn)當(dāng)面點(diǎn)清一筆一清注意事項(xiàng)：在清點(diǎn)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)某一把出現(xiàn)差錯(cuò)，就應(yīng)立即通知繳款人，而不得在全部款項(xiàng)點(diǎn)清后再通知客戶(hù)。由客戶(hù)按照正確金額多退少補(bǔ)，或按照實(shí)際金額重新辦理。收款時(shí)不得離開(kāi)客戶(hù)視線(xiàn)在清點(diǎn)過(guò)程中一旦發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)暫?，F(xiàn)金清點(diǎn)，立即讓具有反假貨幣上崗資格證的會(huì)計(jì)人員當(dāng)面鑒別，并雙人按照標(biāo)準(zhǔn)的收繳假幣的程序辦理假幣收繳手續(xù)。待假幣收繳手續(xù)完成后，方能繼續(xù)進(jìn)行后續(xù)未完成的現(xiàn)金清點(diǎn)。第一條現(xiàn)金收款：注意事項(xiàng)：第一條現(xiàn)金收款：

先記賬

后付款第二條現(xiàn)金付款先記賬后付款先記賬第二條現(xiàn)金付款先記賬，后付款當(dāng)面點(diǎn)清一筆一清唱付監(jiān)控視線(xiàn)范圍內(nèi)進(jìn)行，不得在柜臺(tái)下清點(diǎn)不準(zhǔn)辦理票面調(diào)換及其他業(yè)務(wù)取得客戶(hù)認(rèn)可后方可結(jié)束業(yè)務(wù)第二條現(xiàn)金付款先記賬，后付款當(dāng)面點(diǎn)清一筆一清唱付監(jiān)控視線(xiàn)注意事項(xiàng)：付款時(shí)注意不要將付款的憑證交給客戶(hù)（對(duì)私主要是取款憑條，對(duì)公主要是支票）。拆把時(shí)應(yīng)對(duì)剩余的款項(xiàng)進(jìn)行復(fù)點(diǎn)。未經(jīng)清點(diǎn)的整把款項(xiàng)不得上繳和對(duì)外支付。為確保現(xiàn)金準(zhǔn)確防止風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)日合把的現(xiàn)鈔必須在盤(pán)庫(kù)賬證實(shí)無(wú)誤后方允許對(duì)外付出和上繳操作。現(xiàn)金柜員辦理大額現(xiàn)金收付應(yīng)按照柜面業(yè)務(wù)授權(quán)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分級(jí)審批。客戶(hù)辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行預(yù)約。第二條現(xiàn)金付款注意事項(xiàng)：第二條現(xiàn)金付款第三條現(xiàn)金兌換超過(guò)四分之三按全額兌換超過(guò)四分之一不到四分之二按半額兌換未達(dá)到兌換標(biāo)準(zhǔn)的殘損人民幣不予兌換第三條現(xiàn)金兌換超過(guò)四分之三按全額兌換超過(guò)四分之一不到四分現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)必須在監(jiān)控下進(jìn)行，不得離開(kāi)客戶(hù)視線(xiàn)，需唱收唱付，一筆一清，嚴(yán)禁現(xiàn)金收付過(guò)程中辦理其他現(xiàn)金兌換業(yè)務(wù)。現(xiàn)金收付過(guò)程中，離手、離柜現(xiàn)金，必須重新清點(diǎn)，無(wú)誤后方可進(jìn)行后續(xù)操作。存款業(yè)務(wù)：待客戶(hù)簽字確認(rèn)后，全部業(yè)務(wù)辦理完畢，才能將現(xiàn)金放入尾箱。付款業(yè)務(wù)：待客戶(hù)簽字確認(rèn)后，當(dāng)客戶(hù)面清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，將回單與現(xiàn)金一并遞交客戶(hù)?，F(xiàn)金付款時(shí)，大額成捆現(xiàn)金如客戶(hù)不需清點(diǎn)，需提示客戶(hù)：現(xiàn)金離開(kāi)柜臺(tái)后，如有差錯(cuò)不負(fù)責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)提示：現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)必須在監(jiān)控下進(jìn)行，不得離開(kāi)客戶(hù)視線(xiàn)，需唱收唱付，三、尾箱管理三、尾箱管理

尾箱是指用于存放柜員現(xiàn)金、重要空白憑證和重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的專(zhuān)用箱（袋）。尾箱應(yīng)統(tǒng)一編號(hào)，專(zhuān)人專(zhuān)箱，不得混用。現(xiàn)金重要空白憑證重要業(yè)務(wù)印章第一條：現(xiàn)金區(qū)尾箱概念尾箱是指用于存放柜員現(xiàn)金、重要空白憑證和重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)

盤(pán)庫(kù)前的現(xiàn)鈔與盤(pán)庫(kù)后的整把現(xiàn)鈔要嚴(yán)格分開(kāi)。整把的現(xiàn)鈔與散把的現(xiàn)鈔要嚴(yán)格分開(kāi)。鈔券整點(diǎn)的要求：經(jīng)過(guò)整點(diǎn)的現(xiàn)金，應(yīng)做到整齊、捆緊、印章清楚、數(shù)字準(zhǔn)確、完整券和損傷券分開(kāi)。（五好錢(qián)捆的要求）營(yíng)業(yè)期間，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)以柜員為單位將現(xiàn)金及重空存放于尾箱中進(jìn)行保管，并確保隨啟隨閉；現(xiàn)金柜員臨時(shí)離開(kāi)崗位時(shí)，必須將現(xiàn)金鎖入尾箱中妥善保管。第二條現(xiàn)金尾箱整理要求盤(pán)庫(kù)前的現(xiàn)鈔與盤(pán)庫(kù)后的整把現(xiàn)鈔要嚴(yán)格分開(kāi)。整把的現(xiàn)鈔與散把

做好“早、中、晚”的三碰庫(kù)工作。早：營(yíng)業(yè)開(kāi)始柜員上柜開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí)由尾箱監(jiān)管人開(kāi)箱后復(fù)點(diǎn)大數(shù)中：非值班柜員午餐前由主管或經(jīng)理對(duì)柜員尾箱現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn)大數(shù)后雙方共同加鎖并入重空室或保險(xiǎn)柜保管；晚：營(yíng)業(yè)結(jié)束前對(duì)柜員尾箱全面進(jìn)行換人盤(pán)查并碰庫(kù)。營(yíng)業(yè)結(jié)束前查庫(kù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真清點(diǎn)現(xiàn)金及重空細(xì)數(shù)，清點(diǎn)完成立即放入款袋加雙人簽字卡封鎖片并移交庫(kù)管柜員。查庫(kù)應(yīng)全程在監(jiān)控下進(jìn)行，且雙人視線(xiàn)一致。對(duì)營(yíng)業(yè)中臨時(shí)外出的柜員，須向主管或經(jīng)理口頭請(qǐng)假，有現(xiàn)金尾箱的柜員離開(kāi)現(xiàn)金區(qū)域，必須由主管或經(jīng)理對(duì)其尾箱查點(diǎn)大數(shù)后雙人上鎖方能離開(kāi)。柜員離柜時(shí)應(yīng)全部簽退業(yè)務(wù)操作界面，人走章收、離柜上鎖。辦理業(yè)務(wù)時(shí)堅(jiān)持“一筆一清”。第三條柜員現(xiàn)金尾箱管理要求做好“早、中、晚”的三碰庫(kù)工作。第三條柜員現(xiàn)金尾箱管理要

每日營(yíng)業(yè)終了前，柜員應(yīng)將尾箱中人民幣現(xiàn)金內(nèi)整點(diǎn)成捆、成把上繳庫(kù)管柜員。日終后柜員現(xiàn)金尾箱中只能保留未成把的零散鈔票，每個(gè)柜員尾箱人民幣限額不得超過(guò)3萬(wàn)元。（在不超庫(kù)限的前提下可保留10元券以下的成把零鈔）尾箱外幣限額按美元折算不超過(guò)5000美元。節(jié)假日期間，原則上柜員尾箱限額為人民幣20萬(wàn)元，外幣等值5000美元，各自對(duì)自身尾箱現(xiàn)金負(fù)責(zé)。為控制風(fēng)險(xiǎn)若當(dāng)日營(yíng)業(yè)結(jié)束前超過(guò)20萬(wàn)元，若無(wú)客戶(hù)預(yù)約應(yīng)上交分行或寄庫(kù)至分行待周一領(lǐng)回。第四條柜員現(xiàn)金尾箱限額管理每日營(yíng)業(yè)終了前，柜員應(yīng)將尾箱中人民幣現(xiàn)金內(nèi)整點(diǎn)

原則上普通現(xiàn)金柜員之間不得進(jìn)行現(xiàn)金移交，確因緊急業(yè)務(wù)辦理需要進(jìn)行現(xiàn)金移交時(shí)，需經(jīng)會(huì)計(jì)經(jīng)理審批同意后，由雙方當(dāng)場(chǎng)核對(duì)現(xiàn)金無(wú)誤并在會(huì)計(jì)經(jīng)理監(jiān)交下辦理。節(jié)假日期間確因交接等原因需要辦理現(xiàn)金移交的，應(yīng)在取得會(huì)計(jì)經(jīng)理錄音電話(huà)授權(quán)后，由會(huì)計(jì)經(jīng)理指定第三人進(jìn)行監(jiān)交。第四條柜員現(xiàn)金尾箱限額管理原則上普通現(xiàn)金柜員之間不得進(jìn)行現(xiàn)金移交，確因緊

必須堅(jiān)持雙人接送款箱，并登記《鈔箱交接登記薄》，營(yíng)業(yè)開(kāi)始前或營(yíng)業(yè)終了款箱的接送以及中途調(diào)繳款的現(xiàn)金鈔袋，押運(yùn)公司人員和網(wǎng)點(diǎn)人員需在現(xiàn)金區(qū)域內(nèi)進(jìn)行交接。根據(jù)分行安全保衛(wèi)相關(guān)操作規(guī)范，運(yùn)鈔車(chē)在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)外最多只能停留10分鐘，網(wǎng)點(diǎn)的鈔箱交接人員必須在營(yíng)業(yè)開(kāi)始前規(guī)定的時(shí)間到崗或營(yíng)業(yè)結(jié)束后及時(shí)清點(diǎn)現(xiàn)金尾箱，在鈔車(chē)到達(dá)后盡快組織交接。如有特殊情況需要鈔車(chē)等待時(shí)，應(yīng)及時(shí)與相關(guān)部門(mén)聯(lián)系合理安排調(diào)整線(xiàn)路。第五條網(wǎng)點(diǎn)鈔箱交接第五條網(wǎng)點(diǎn)鈔箱交接雙人接送鈔箱指紋識(shí)別系統(tǒng)第五條網(wǎng)點(diǎn)鈔箱交接雙人接送鈔箱指紋識(shí)第五條網(wǎng)點(diǎn)鈔箱交接四、現(xiàn)金清分管理四、現(xiàn)金清分管理未清分現(xiàn)金不可清分清分損清分完未清分現(xiàn)金不可清分清分損清分完

現(xiàn)金清分是指對(duì)回籠的現(xiàn)金進(jìn)行面額和套別區(qū)分、真假幣鑒別、數(shù)量統(tǒng)計(jì)，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)量分類(lèi)的處理過(guò)程。第一條現(xiàn)金清分的概念現(xiàn)金清分機(jī)械清分人工清分我行清分分行集中清分營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自行清分現(xiàn)金清分是指對(duì)回籠的現(xiàn)金進(jìn)行面額和套別區(qū)分、真假幣鑒別、數(shù)

清分區(qū)域防護(hù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按照現(xiàn)金區(qū)域安防標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行?，F(xiàn)金清分應(yīng)對(duì)鈔幣進(jìn)行逐張清點(diǎn)、識(shí)偽、挑殘、扎把、簽章、打捆。（一）每捆（把）未點(diǎn)清前，須保留原封簽和扎把條；（二）經(jīng)整點(diǎn)的紙幣現(xiàn)金應(yīng)按照佰張為把、拾把為捆，硬幣應(yīng)按照佰枚或伍拾枚為卷、拾卷為捆；（三）成捆紙幣須進(jìn)行捆扎、封裝并加貼封簽，封簽上加蓋日期戳記和經(jīng)辦人員名章。第二條現(xiàn)金清分的要求清分區(qū)域防護(hù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按照現(xiàn)金區(qū)域安防標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行?，F(xiàn)五、查庫(kù)制度五、查庫(kù)制度

各機(jī)構(gòu)應(yīng)定期或不定期檢查柜員尾箱和庫(kù)管員尾箱，進(jìn)行賬款核對(duì)；會(huì)計(jì)經(jīng)理和支行行長(zhǎng)要定期或不定期進(jìn)行查庫(kù)；會(huì)計(jì)經(jīng)理每周至少抽查1次（至少包含一次日終抽查），每月至少全面檢查1次；營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)分管行領(lǐng)導(dǎo)每季度至少全面檢查1次；營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每半年至少全面檢查1次；分行會(huì)計(jì)部（或二級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部）應(yīng)定期或不定期地檢查轄屬機(jī)構(gòu)柜員尾箱第一條查庫(kù)頻率各機(jī)構(gòu)應(yīng)定期或不定期檢查柜員尾箱和庫(kù)管員尾箱，進(jìn)行賬款核對(duì)日終查庫(kù)的時(shí)間應(yīng)為每日結(jié)束對(duì)外營(yíng)業(yè)，所有業(yè)務(wù)已處理完畢后。由會(huì)計(jì)經(jīng)理或主管指派人員查庫(kù)，查庫(kù)時(shí)，應(yīng)在查庫(kù)人、被查庫(kù)人雙人視線(xiàn)內(nèi)，對(duì)所有現(xiàn)金、重要空白憑證逐張逐份清點(diǎn)，完畢后及時(shí)放入款袋并上雙人簽章卡封鎖片，中途不允許進(jìn)行調(diào)換小鈔、破鈔等業(yè)務(wù)操作。確有客戶(hù)需要的，查庫(kù)應(yīng)全部重新進(jìn)行。查庫(kù)完畢后，查庫(kù)人在系統(tǒng)中進(jìn)行指紋確認(rèn)，并且雙人在庫(kù)表上簽字確認(rèn)，并由查庫(kù)人將以上查庫(kù)資料交網(wǎng)點(diǎn)每日碰庫(kù)匯總?cè)?，碰?kù)相等后柜員方可離行。營(yíng)業(yè)結(jié)束后查庫(kù)，嚴(yán)禁固定人員交叉查庫(kù)。查庫(kù)中發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題應(yīng)立即向主管領(lǐng)導(dǎo)及上級(jí)行報(bào)告。第二條查庫(kù)要求日終查庫(kù)的時(shí)間應(yīng)為每日結(jié)束對(duì)外營(yíng)業(yè)，所有業(yè)務(wù)已處理完畢后。第六、長(zhǎng)短款處理六、長(zhǎng)短款處理屬于客戶(hù)的現(xiàn)金長(zhǎng)款，應(yīng)及時(shí)給付客戶(hù)，屬于客戶(hù)的現(xiàn)金短款，應(yīng)及時(shí)向客戶(hù)追回；屬于自助設(shè)備故障導(dǎo)致的現(xiàn)金短款，應(yīng)按照有關(guān)協(xié)議約定由自助設(shè)備廠商負(fù)責(zé)損失金額的賠償；屬于經(jīng)辦人員監(jiān)守自盜、貪污盜竊等違法行為導(dǎo)致的現(xiàn)金短款，應(yīng)要求責(zé)任人員全額償還。屬于客戶(hù)的現(xiàn)金長(zhǎng)款，應(yīng)及時(shí)給付客戶(hù)，屬于客戶(hù)的現(xiàn)金短款，應(yīng)及

嚴(yán)禁長(zhǎng)款隱匿，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長(zhǎng)補(bǔ)短。對(duì)于當(dāng)日無(wú)法處理的現(xiàn)金出納差錯(cuò)應(yīng)予以?huà)熨~處理，掛賬事項(xiàng)應(yīng)定期核對(duì)、及時(shí)清理。其中屬于經(jīng)辦人員嚴(yán)重操作失誤導(dǎo)致的現(xiàn)金短款，在掛賬之后仍無(wú)法追回的，應(yīng)要求責(zé)任人員全額償還。單筆出納長(zhǎng)、短款金額在1000元（不含）以下，由支行會(huì)計(jì)經(jīng)理授權(quán)。單筆出納長(zhǎng)、短款金額在1000元（含）以上，10000（不含）元以下，由支行行長(zhǎng)進(jìn)行授權(quán)。單筆出納長(zhǎng)、短款金額在10000元（含）以上的，由分行會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人進(jìn)行授權(quán)。嚴(yán)禁長(zhǎng)款隱匿，短款自補(bǔ)不報(bào)，或以長(zhǎng)補(bǔ)短。

對(duì)于無(wú)法查清原因且掛賬滿(mǎn)一年的現(xiàn)金出納差錯(cuò)，應(yīng)于年終決算前按照以下權(quán)限由有權(quán)人審批同意后計(jì)入營(yíng)業(yè)外收支。（一）單筆折合人民幣1,000元以下的，由營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或分行自助設(shè)備現(xiàn)金管理部門(mén)負(fù)責(zé)人審批；（二）單筆折合人民幣1,000元（含）以上，10,000元以下的，報(bào)分行運(yùn)營(yíng)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人審批；（三）單筆折合人民幣10,000元（含）以上的，報(bào)總行審批。對(duì)于無(wú)法查清原因且掛賬滿(mǎn)一年的現(xiàn)金出納差錯(cuò)，應(yīng)于年終銀行現(xiàn)金管理制度課件銀行現(xiàn)金管理制度銀行現(xiàn)金管理制度主要內(nèi)容一、現(xiàn)金區(qū)管理辦法二、現(xiàn)金收付、兌換操作三、尾箱管理四、現(xiàn)金清分管理五、查庫(kù)制度六、長(zhǎng)短款處理主要內(nèi)容一、現(xiàn)金區(qū)管理辦法一、現(xiàn)金區(qū)管理辦法一、現(xiàn)金區(qū)管理辦法第一條現(xiàn)金區(qū)概念：

指各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金存放區(qū)、進(jìn)行現(xiàn)金交易的封閉柜臺(tái)內(nèi)區(qū)域及分行金庫(kù)中心的現(xiàn)金操作區(qū)。第二條現(xiàn)金區(qū)域管理基本要求：只能存放與業(yè)務(wù)有關(guān)的鈔箱、機(jī)具、文件、業(yè)務(wù)憑證、登記簿以及與業(yè)務(wù)相關(guān)的辦公用品，私人物品一律不能帶入。第一條現(xiàn)金區(qū)概念：第二條現(xiàn)金區(qū)域管理基本要求：只能存進(jìn)出現(xiàn)金區(qū)域不能攜帶背包、手提袋等，如有物品帶入、帶離現(xiàn)金區(qū)域，須有相關(guān)手續(xù)并接受保衛(wèi)人員的查驗(yàn)。必須保持兩人以上在崗，非營(yíng)業(yè)時(shí)間嚴(yán)禁進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)域?，F(xiàn)金類(lèi)業(yè)務(wù)只允許在現(xiàn)金區(qū)域進(jìn)行操作。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日終營(yíng)業(yè)結(jié)束鈔車(chē)離開(kāi)后，會(huì)計(jì)主管或會(huì)計(jì)經(jīng)理應(yīng)對(duì)現(xiàn)金區(qū)進(jìn)行清場(chǎng)，確?，F(xiàn)金區(qū)內(nèi)未遺漏現(xiàn)金、重空、尾箱、代保管物品、重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章等、以及重要鎖匙或其他重要物品已鎖入抽屜或保險(xiǎn)柜妥善保管。(節(jié)假日期間的日終清場(chǎng)工作由會(huì)計(jì)經(jīng)理指定人員負(fù)責(zé))第二條現(xiàn)金區(qū)域管理基本要求：進(jìn)出現(xiàn)金區(qū)域不能攜帶背包、手提袋等，如有物品帶入、帶離現(xiàn)金區(qū)第三條外部人員進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)時(shí)必須遵守以下規(guī)定：上級(jí)行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他部門(mén)人員進(jìn)行現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)檢查、需進(jìn)入現(xiàn)金庫(kù)房或營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)現(xiàn)金區(qū)的，應(yīng)出具本人有效身份證件、書(shū)面檢查依據(jù)、本行或上級(jí)行簽發(fā)的查庫(kù)令，進(jìn)行登記并報(bào)分管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，經(jīng)會(huì)計(jì)經(jīng)理陪同方可進(jìn)入；維修人員必須進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)進(jìn)行設(shè)備維修時(shí)，須登記、報(bào)分管行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)警保安員陪同，方可進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)；因工作需要必須進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)操作的行內(nèi)人員，須登記、報(bào)委派會(huì)計(jì)經(jīng)理批準(zhǔn)后方可進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)。第三條外部人員進(jìn)入現(xiàn)金區(qū)時(shí)必須遵守以下規(guī)定：上級(jí)行、監(jiān)管二、現(xiàn)金收付操作二、現(xiàn)金收付操作

先收款

后記賬第一條現(xiàn)金收款：

先收款后記賬先收款先收款，再記賬先點(diǎn)大數(shù)，再逐張清點(diǎn)當(dāng)面點(diǎn)清一筆一清先收款，再記賬先點(diǎn)大數(shù)，再逐張清點(diǎn)當(dāng)面點(diǎn)清一筆一清注意事項(xiàng)：在清點(diǎn)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)某一把出現(xiàn)差錯(cuò)，就應(yīng)立即通知繳款人，而不得在全部款項(xiàng)點(diǎn)清后再通知客戶(hù)。由客戶(hù)按照正確金額多退少補(bǔ)，或按照實(shí)際金額重新辦理。收款時(shí)不得離開(kāi)客戶(hù)視線(xiàn)在清點(diǎn)過(guò)程中一旦發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)暫?，F(xiàn)金清點(diǎn)，立即讓具有反假貨幣上崗資格證的會(huì)計(jì)人員當(dāng)面鑒別，并雙人按照標(biāo)準(zhǔn)的收繳假幣的程序辦理假幣收繳手續(xù)。待假幣收繳手續(xù)完成后，方能繼續(xù)進(jìn)行后續(xù)未完成的現(xiàn)金清點(diǎn)。第一條現(xiàn)金收款：注意事項(xiàng)：第一條現(xiàn)金收款：

先記賬

后付款第二條現(xiàn)金付款先記賬后付款先記賬第二條現(xiàn)金付款先記賬，后付款當(dāng)面點(diǎn)清一筆一清唱付監(jiān)控視線(xiàn)范圍內(nèi)進(jìn)行，不得在柜臺(tái)下清點(diǎn)不準(zhǔn)辦理票面調(diào)換及其他業(yè)務(wù)取得客戶(hù)認(rèn)可后方可結(jié)束業(yè)務(wù)第二條現(xiàn)金付款先記賬，后付款當(dāng)面點(diǎn)清一筆一清唱付監(jiān)控視線(xiàn)注意事項(xiàng)：付款時(shí)注意不要將付款的憑證交給客戶(hù)（對(duì)私主要是取款憑條，對(duì)公主要是支票）。拆把時(shí)應(yīng)對(duì)剩余的款項(xiàng)進(jìn)行復(fù)點(diǎn)。未經(jīng)清點(diǎn)的整把款項(xiàng)不得上繳和對(duì)外支付。為確保現(xiàn)金準(zhǔn)確防止風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)日合把的現(xiàn)鈔必須在盤(pán)庫(kù)賬證實(shí)無(wú)誤后方允許對(duì)外付出和上繳操作?，F(xiàn)金柜員辦理大額現(xiàn)金收付應(yīng)按照柜面業(yè)務(wù)授權(quán)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行分級(jí)審批?？蛻?hù)辦理大額現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行預(yù)約。第二條現(xiàn)金付款注意事項(xiàng)：第二條現(xiàn)金付款第三條現(xiàn)金兌換超過(guò)四分之三按全額兌換超過(guò)四分之一不到四分之二按半額兌換未達(dá)到兌換標(biāo)準(zhǔn)的殘損人民幣不予兌換第三條現(xiàn)金兌換超過(guò)四分之三按全額兌換超過(guò)四分之一不到四分現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)必須在監(jiān)控下進(jìn)行，不得離開(kāi)客戶(hù)視線(xiàn)，需唱收唱付，一筆一清，嚴(yán)禁現(xiàn)金收付過(guò)程中辦理其他現(xiàn)金兌換業(yè)務(wù)。現(xiàn)金收付過(guò)程中，離手、離柜現(xiàn)金，必須重新清點(diǎn)，無(wú)誤后方可進(jìn)行后續(xù)操作。存款業(yè)務(wù)：待客戶(hù)簽字確認(rèn)后，全部業(yè)務(wù)辦理完畢，才能將現(xiàn)金放入尾箱。付款業(yè)務(wù)：待客戶(hù)簽字確認(rèn)后，當(dāng)客戶(hù)面清點(diǎn)現(xiàn)金無(wú)誤后，將回單與現(xiàn)金一并遞交客戶(hù)。現(xiàn)金付款時(shí)，大額成捆現(xiàn)金如客戶(hù)不需清點(diǎn)，需提示客戶(hù)：現(xiàn)金離開(kāi)柜臺(tái)后，如有差錯(cuò)不負(fù)責(zé)任。風(fēng)險(xiǎn)提示：現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)必須在監(jiān)控下進(jìn)行，不得離開(kāi)客戶(hù)視線(xiàn)，需唱收唱付，三、尾箱管理三、尾箱管理

尾箱是指用于存放柜員現(xiàn)金、重要空白憑證和重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)印章的專(zhuān)用箱（袋）。尾箱應(yīng)統(tǒng)一編號(hào)，專(zhuān)人專(zhuān)箱，不得混用?，F(xiàn)金重要空白憑證重要業(yè)務(wù)印章第一條：現(xiàn)金區(qū)尾箱概念尾箱是指用于存放柜員現(xiàn)金、重要空白憑證和重要會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)

盤(pán)庫(kù)前的現(xiàn)鈔與盤(pán)庫(kù)后的整把現(xiàn)鈔要嚴(yán)格分開(kāi)。整把的現(xiàn)鈔與散把的現(xiàn)鈔要嚴(yán)格分開(kāi)。鈔券整點(diǎn)的要求：經(jīng)過(guò)整點(diǎn)的現(xiàn)金，應(yīng)做到整齊、捆緊、印章清楚、數(shù)字準(zhǔn)確、完整券和損傷券分開(kāi)。（五好錢(qián)捆的要求）營(yíng)業(yè)期間，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)以柜員為單位將現(xiàn)金及重空存放于尾箱中進(jìn)行保管，并確保隨啟隨閉；現(xiàn)金柜員臨時(shí)離開(kāi)崗位時(shí)，必須將現(xiàn)金鎖入尾箱中妥善保管。第二條現(xiàn)金尾箱整理要求盤(pán)庫(kù)前的現(xiàn)鈔與盤(pán)庫(kù)后的整把現(xiàn)鈔要嚴(yán)格分開(kāi)。整把的現(xiàn)鈔與散把

做好“早、中、晚”的三碰庫(kù)工作。早：營(yíng)業(yè)開(kāi)始柜員上柜開(kāi)始營(yíng)業(yè)時(shí)由尾箱監(jiān)管人開(kāi)箱后復(fù)點(diǎn)大數(shù)中：非值班柜員午餐前由主管或經(jīng)理對(duì)柜員尾箱現(xiàn)金盤(pán)點(diǎn)大數(shù)后雙方共同加鎖并入重空室或保險(xiǎn)柜保管；晚：營(yíng)業(yè)結(jié)束前對(duì)柜員尾箱全面進(jìn)行換人盤(pán)查并碰庫(kù)。營(yíng)業(yè)結(jié)束前查庫(kù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真清點(diǎn)現(xiàn)金及重空細(xì)數(shù)，清點(diǎn)完成立即放入款袋加雙人簽字卡封鎖片并移交庫(kù)管柜員。查庫(kù)應(yīng)全程在監(jiān)控下進(jìn)行，且雙人視線(xiàn)一致。對(duì)營(yíng)業(yè)中臨時(shí)外出的柜員，須向主管或經(jīng)理口頭請(qǐng)假，有現(xiàn)金尾箱的柜員離開(kāi)現(xiàn)金區(qū)域，必須由主管或經(jīng)理對(duì)其尾箱查點(diǎn)大數(shù)后雙人上鎖方能離開(kāi)。柜員離柜時(shí)應(yīng)全部簽退業(yè)務(wù)操作界面，人走章收、離柜上鎖。辦理業(yè)務(wù)時(shí)堅(jiān)持“一筆一清”。第三條柜員現(xiàn)金尾箱管理要求做好“早、中、晚”的三碰庫(kù)工作。第三條柜員現(xiàn)金尾箱管理要

每日營(yíng)業(yè)終了前，柜員應(yīng)將尾箱中人民幣現(xiàn)金內(nèi)整點(diǎn)成捆、成把上繳庫(kù)管柜員。日終后柜員現(xiàn)金尾箱中只能保留未成把的零散鈔票，每個(gè)柜員尾箱人民幣限額不得超過(guò)3萬(wàn)元。（在不超庫(kù)限的前提下可保留10元券以下的成把零鈔）尾箱外幣限額按美元折算不超過(guò)5000美元。節(jié)假日期間，原則上柜員尾箱限額為人民幣20萬(wàn)元，外幣等值5000美元，各自對(duì)自身尾箱現(xiàn)金負(fù)責(zé)。為控制風(fēng)險(xiǎn)若當(dāng)日營(yíng)業(yè)結(jié)束前超過(guò)20萬(wàn)元，若無(wú)客戶(hù)預(yù)約應(yīng)上交分行或寄庫(kù)至分行待周一領(lǐng)回。第四條柜員現(xiàn)金尾箱限額管理每日營(yíng)業(yè)終了前，柜員應(yīng)將尾箱中人民幣現(xiàn)金內(nèi)整點(diǎn)

原則上普通現(xiàn)金柜員之間不得進(jìn)行現(xiàn)金移交，確因緊急業(yè)務(wù)辦理需要進(jìn)行現(xiàn)金移交時(shí)，需經(jīng)會(huì)計(jì)經(jīng)理審批同意后，由雙方當(dāng)場(chǎng)核對(duì)現(xiàn)金無(wú)誤并在會(huì)計(jì)經(jīng)理監(jiān)交下辦理。節(jié)假日期間確因交接等原因需要辦理現(xiàn)金移交的，應(yīng)在取得會(huì)計(jì)經(jīng)理錄音電話(huà)授權(quán)后，由會(huì)計(jì)經(jīng)理指定第三人進(jìn)行監(jiān)交。第四條柜員現(xiàn)金尾箱限額管理原則上普通現(xiàn)金柜員之間不得進(jìn)行現(xiàn)金移交，確因緊

必須堅(jiān)持雙人接送款箱，并登記《鈔箱交接登記薄》，營(yíng)業(yè)開(kāi)始前或營(yíng)業(yè)終了款箱的接送以及中途調(diào)繳款的現(xiàn)金鈔袋，押運(yùn)公司人員和網(wǎng)點(diǎn)人員需在現(xiàn)金區(qū)域內(nèi)進(jìn)行交接。根據(jù)分行安全保衛(wèi)相關(guān)操作規(guī)范，運(yùn)鈔車(chē)在每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)外最多只能停留10分鐘，網(wǎng)點(diǎn)的鈔箱交接人員必須在營(yíng)業(yè)開(kāi)始前規(guī)定的時(shí)間到崗或營(yíng)業(yè)結(jié)束后及時(shí)清點(diǎn)現(xiàn)金尾箱，在鈔車(chē)到達(dá)后盡快組織交接。如有特殊情況需要鈔車(chē)等待時(shí)，應(yīng)及時(shí)與相關(guān)部門(mén)聯(lián)系合理安排調(diào)整線(xiàn)路。第五條網(wǎng)點(diǎn)鈔箱交接第五條網(wǎng)點(diǎn)鈔箱交接雙人接送鈔箱指紋識(shí)別系統(tǒng)第五條網(wǎng)點(diǎn)鈔箱交接雙人接送鈔箱指紋識(shí)第五條網(wǎng)點(diǎn)鈔箱交接四、現(xiàn)金清分管理四、現(xiàn)金清分管理未清分現(xiàn)金不可清分清分損清分完未清分現(xiàn)金不可清分清分損清分完

現(xiàn)金清分是指對(duì)回籠的現(xiàn)金進(jìn)行面額和套別區(qū)分、真假幣鑒別、數(shù)量統(tǒng)計(jì)，并按照人民銀行頒布的鈔票流通標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行質(zhì)量分類(lèi)的處理過(guò)程。第一條現(xiàn)金清分的概念現(xiàn)金清分機(jī)械清分人工清分我行清分分行集中清分營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)自行清分現(xiàn)金清分是指對(duì)回籠的現(xiàn)金進(jìn)行面額和套別區(qū)分、真假幣鑒別、數(shù)

清分區(qū)域防護(hù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按照現(xiàn)金區(qū)域安防標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。現(xiàn)金清分應(yīng)對(duì)鈔幣進(jìn)行逐張清點(diǎn)、識(shí)偽、挑殘、扎把、簽章、打捆。（一）每捆（把）未點(diǎn)清前，須保留原封簽和扎把條；（二）經(jīng)整點(diǎn)的紙幣現(xiàn)金應(yīng)按照佰張為把、拾把為捆，硬幣應(yīng)按照佰枚或伍拾枚為卷、拾卷為捆；（三）成捆紙幣須進(jìn)行捆扎、封裝并加貼封簽，封簽上加蓋日期戳記和經(jīng)辦人員名章。第二條現(xiàn)金清分的要求清分區(qū)域防護(hù)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)按照現(xiàn)金區(qū)域安防標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。現(xiàn)五、查庫(kù)制度五、查庫(kù)制度

各機(jī)構(gòu)應(yīng)定期或不定期檢查柜員尾箱和庫(kù)管員尾箱，進(jìn)行賬款核對(duì)；會(huì)計(jì)經(jīng)理和支行行長(zhǎng)要定期或不定期進(jìn)行查庫(kù)；會(huì)計(jì)經(jīng)理每周至少抽查1次（至少包含一次日終抽查），每月至少全面檢查1次；營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)分管行領(lǐng)導(dǎo)每季度至少全面檢查1次；營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人每半年至少全面檢查1次；分行會(huì)計(jì)部（或二級(jí)分行運(yùn)營(yíng)管理部）應(yīng)定期或不定期地