華泰證券團隊長培訓班講師稿市公開課一等獎省賽課獲獎課件

華泰證券團體長培訓

理財與投資技能強化訓練

華泰證券團隊長培訓班講師稿第1頁

講師介紹：傅吾豪第1119場現(xiàn)任：上海證豪投資管理企業(yè)

董事長海峽證券金融研究中心總經(jīng)理主要工作：證券行業(yè)管理、服務、營銷專業(yè)培訓證券行業(yè)市場化方案處理設計華泰證券團隊長培訓班講師稿第2頁

發(fā)表投資風險控制方法年展開全國巡講，宣導投資理念20發(fā)表第二次理財革命20發(fā)表含有中國特色理財顧問20發(fā)表中國五到十年牛市論20發(fā)表健康理財年華泰證券團隊長培訓班講師稿第3頁

整理第11本著作理財經(jīng)理學習地圖書名暫定華泰證券團隊長培訓班講師稿第4頁個人成就與自信小孩智商情商財商是我成就全國各地優(yōu)異學生是我自信華泰證券團隊長培訓班講師稿第5頁課程內(nèi)容綱領介紹理財規(guī)劃能力提升資產(chǎn)配置能力提升股票投資看盤能力提升股票直效技術分析學習華泰證券團隊長培訓班講師稿第6頁理財規(guī)劃能力提升華泰證券團隊長培訓班講師稿第7頁投資理財溝通話術重點：人活得好好為何要投資？投資有何好處？投資有何方式？投資有何風險？風險怎樣控制？讓我無償為您測試您風險承受能力？哪些產(chǎn)品適合您？要投資多少？投資以后何時回收？何時換產(chǎn)品?華泰證券團隊長培訓班講師稿第8頁一、為何要投資？投資好處打敗通貨膨脹，保住錢價值通貨膨脹象一只怪獸，它會吃掉金錢購置能力5年后100萬元購置價值=100萬元x（1-5%）5=78.3萬元華泰證券團隊長培訓班講師稿第9頁投資發(fā)揮復利效應，提早達成致富愛因斯坦一針見血表示：世界上最強大力量就是『復利』5年后100萬元復利效應變成=100萬元x（1+4%）5=121萬元（以定存為例）華泰證券團隊長培訓班講師稿第10頁假如被動把錢存放在定存作為唯一投資方式，結果是白忙了一場，永遠難以致富！投資酬勞率4%-通貨膨脹率5%=-1%普通說法就是-----“負利率”華泰證券團隊長培訓班講師稿第11頁假如主動把錢進行有效投資，其結果有可能保守型100萬元x（1+5%）5=127萬元穩(wěn)健型100萬元x（1+8%）5=147萬元主動型100萬元x（1+15%）5=201萬元注意：投資有風險，以上數(shù)字僅為預測，不作贏利確保！華泰證券團隊長培訓班講師稿第12頁投資時間越長，復利效應越大華泰證券團隊長培訓班講師稿第13頁有沒有更簡單投資計算方法？華泰證券團隊長培訓班講師稿第14頁假設年平均酬勞率12%為例整筆投資1元→六年后增值為2元每個月投資1元→六年后增值為100元華泰證券團隊長培訓班講師稿第15頁高等教育基金+出國留學基金準備方案：假設小孩現(xiàn)年6歲，后高等教育經(jīng)費需要40萬整筆投資10萬元→六年后增值為20萬元→十二年后增值為40萬元每個月投資2000元→六年后增值為20萬元→十二年后增值為40萬元華泰證券團隊長培訓班講師稿第16頁假設您50歲退休，未來還有30年跟您愛人共度舒適、不跟兒女伸手、有尊嚴老年生活，需要準備多少錢？元x12月x30年x2人=

養(yǎng)老基金準備方案：1，440，000元華泰證券團隊長培訓班講師稿第17頁長久以后要用到錢一定要考慮通貨膨脹原因現(xiàn)在退休1，440，000元（物價5%↑）

養(yǎng)老基金準備方案：后2，993，616元華泰證券團隊長培訓班講師稿第18頁有計劃投資，不是炒一把就走一年內(nèi)要用到錢—投資要保守三年后才用到錢—投資選穩(wěn)健很久后才用到錢—投資可主動二、學習正確投資觀念華泰證券團隊長培訓班講師稿第19頁⑴投資不是投機⑵投資不會一夕致富⑶投資不能一成不變

『投資三不』守則華泰證券團隊長培訓班講師稿第20頁三、投資有什么風險？價格波動風險（景氣變壞、主力出貨）單一市場風險（政策、市場環(huán)境）突發(fā)利空風險（消息面、911、921）

華泰證券團隊長培訓班講師稿第21頁躲避風險方法1.拉長投資時間（以基金投資為例）華泰證券團隊長培訓班講師稿第22頁2.分散不一樣投資工具價值型股票易佳中高成長型股票易不佳高股票型基金易不佳高平衡型基金易佳稍高貨幣型基金易佳普通認購權證易不佳高外匯易不佳不一定債券易佳普通期貨易不佳高定存易佳低變現(xiàn)性安全性贏利性各投資工具優(yōu)缺點比較華泰證券團隊長培訓班講師稿第23頁3.分散投資時點買買買買買買時間凈值買華泰證券團隊長培訓班講師稿第24頁定時定額投資與單筆投資哪個好？講師提議….當前手邊余錢—單筆投資，最好時機

（相對低點）月收入減月支出—提撥部分定時定額投資

（養(yǎng)老金準備、兒女出國留學基金準備）華泰證券團隊長培訓班講師稿第25頁單筆投資五十萬元紅利再投資試算

單筆投資年平均酬勞率復利年底累積余額第一年500,00012%60,000560,000第二年560,00012%67,200627,200第三年627,20012%75,264702,464第四年702,46412%84,296786,760第五年786,76012%94,411881,171第六年881,17112%105,741986,911第七年986,91112%118,4291,105,341第八年1,105,34112%132,6411,237,982第九年1,237,98212%148,5581,386,539第十年1,386,53912%166,3851,552,924總計期初投入500，00012%1,052,924期末回收1,552,924第二十年

期末回收4,823,147華泰證券團隊長培訓班講師稿第26頁單筆投資五十萬元紅利再投資試算

單筆投資年平均酬勞率復利年底累積余額第一年500,00015%75,000575,000第二年575,00015%86,250661,250第三年661,25015%99,188760,438第四年760,43815%114,066874,503第五年874,50315%131,1751,005,679第六年1,005,67915%150,8521,156,530第七年1,156,53015%173,4801,330,010第八年1,330,01015%199,5011,529,511第九年1,529,51115%229,4271,758,938第十年1,758,93815%263,8412,022,779總計期初投入500，00015%1,522,779期末回收2,022,779第二十年

期末回收8,183,250華泰證券團隊長培訓班講師稿第27頁四、合理資產(chǎn)配置計劃事實證實，投資成功原因，91%來自于合理資產(chǎn)配置。華泰證券團隊長培訓班講師稿第28頁理財產(chǎn)品investment通膨率inflationrate5%保險產(chǎn)品insurance銀行存款deposit依個人風險承受度，選擇不一樣投資組合。保守型50%穩(wěn)健型20%主動型一年家庭總開銷作為緊急備用金帆船理論—財富人生華泰證券團隊長培訓班講師稿第29頁10%高風險30%中度風險資產(chǎn)60%低度風險資產(chǎn)風險度區(qū)分高酬勞率低酬勞率理財金字塔華泰證券團隊長培訓班講師稿第30頁權證、期貨股票基金債券、定存貨幣市場基金、人民幣理財品種商品區(qū)分高風險低風險華泰證券團隊長培訓班講師稿第31頁投資組合股票債券基金外匯定存保本型品種集合理財產(chǎn)品高息票券人民幣理財追求贏利本金安全固定收益監(jiān)控調(diào)整華泰證券團隊長培訓班講師稿第32頁怎樣做適合自己投資組合？您適合投資股票？還是適合投資基金？請先做投資者風險承受力測試！華泰證券團隊長培訓班講師稿第33頁華泰證券可為您進行投資風險承受測試華泰證券可為您進行投資組合配置提議這些服務都是無償！華泰證券團隊長培訓班講師稿第34頁現(xiàn)場風險承受力自我測試想知道哪一類基金最適合您嗎？測試一下自己能夠負擔多大風險，有了認識和了解，才能判斷自己能夠買哪一類基金。華泰證券團隊長培訓班講師稿第35頁1，你手上已經(jīng)準備好，一年家庭生活費作為緊急備用金嗎?a.無b.有，不過不足額有，已經(jīng)足夠，甚至超出了一年家庭生活費好幾倍華泰證券團隊長培訓班講師稿第36頁2，投資這筆錢，何時會動用？a.1年內(nèi)b.5年內(nèi)c.或以上華泰證券團隊長培訓班講師稿第37頁3，你收入有多少必須支付負債？a.30%以上b.20~30%c.10%以下d.沒有華泰證券團隊長培訓班講師稿第38頁4，假設你手上有50萬可供投資，你會一次先投資五分之一，再慢慢觀察金融行情，酌量加碼投資二分之一以上，其余視情況再投c.將50萬元全部投資華泰證券團隊長培訓班講師稿第39頁5，倘若贏利目標是20%，現(xiàn)在投資酬勞率已達17%，你會？a.提前賣出（或贖回）b.等到目標20%再賣出c.看著漲勢似乎未停，決定把贏利目標拉高華泰證券團隊長培訓班講師稿第40頁6，倘若投資50萬元買基金，最多能忍受多少虧損？a.10%以下b.10~20%之間c.20%以上華泰證券團隊長培訓班講師稿第41頁7，投資所賺錢，你會怎么處理

將賺錢與本金轉到穩(wěn)健投資工具中將賺錢轉到比較穩(wěn)健投資工具中，本金繼續(xù)投資將錢分成兩部分，大部分錢仍放在較主動投資工具中將賺錢跟本金，全部再投資，因為錢滾錢，賺得比較快華泰證券團隊長培訓班講師稿第42頁依據(jù)你所勾選答案得到如此分數(shù)1分b.2分c.3分d.4分再給予加總，得到總分后，看看你投資屬性，適合哪類型基金。華泰證券團隊長培訓班講師稿第43頁投資屬性與適合基金類型總分投資屬性投資基金類型參考提議7~10分保守型保本型華泰紫金一號理財11~15分穩(wěn)定型債券型華夏希望債券基金16~19分成長型偏股型建信優(yōu)勢動力基金20分以上主動型股票型華泰資金三號理財華泰證券團隊長培訓班講師稿第44頁風險承受能力測試25262728293031323334504948474645444342413536373839404142434440393837363534333231454647484950515253543029282726252423222155565758596061626364201918171615141312116566676869707172737410987654321分數(shù)25歲以下50分75歲以上0分年紀A華泰證券團隊長培訓班講師稿第45頁分數(shù)10分8分6分4分2分收入情況較高收入普通收入分成收入做小生意退休或下崗經(jīng)濟負擔無負擔雙薪無子雙薪有子單薪有子單薪養(yǎng)三代置產(chǎn)情況投資房產(chǎn)自宅無貸按揭<50%按揭>50%租屋投資經(jīng)驗以上6-2-5年1年以內(nèi)無投資知識專業(yè)人士投資老手還能夠新手上路無B風險承受能力測試華泰證券團隊長培訓班講師稿第46頁20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力A+B=CC=風險承受能力

華泰證券團隊長培訓班講師稿第47頁最大可容忍虧損百分比分數(shù)D1%2%3%4%5%6%7%8%9%10%246810121416182011%12%13%14%15%16%17%18%19%20%2224262830323436384021%22%23%24%25%4244464850風險承受態(tài)度測試華泰證券團隊長培訓班講師稿第48頁10分8分6分4分2分酬勞期望25%以上15%~25%10%~15%5%~10%高于定存風險酬勞很清楚還算懂好像聽過不熟悉無所謂萬一賠錢當成學習日常心影響情緒難以接收睡不著覺關心行情放著就好偶然看看每七天一次天天一次時時盯盤投資績效完全掌握部分掌握依靠教授靠運氣毫無把握E風險承受態(tài)度測試華泰證券團隊長培訓班講師稿第49頁20分以下20-39分40-59分60-79分80分以上低承受態(tài)度中低承受態(tài)度中承受態(tài)度中高承受態(tài)度高承受態(tài)度D+E=FF=風險承受態(tài)度

華泰證券團隊長培訓班講師稿第50頁風險承受低承受能力中低承受能力中承受能力中高承受能力高承受能力低承受態(tài)度貨幣70%基金20%股票10%貨幣50%基金40%股票10%貨幣40%基金40%股票20%貨幣20%基金50%股票30%貨幣0%基金50%股票50%中低承受態(tài)度貨幣50%基金40%股票10%貨幣40%基金40%股票20%貨幣20%基金50%股票30%貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%中承受態(tài)度貨幣40%基金40%股票20%貨幣20%基金50%股票30%貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%貨幣0%基金30%股票70%中高承受態(tài)度貨幣20%基金30%股票50%貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%貨幣0%基金30%股票70%貨幣0%基金20%股票80%高承受態(tài)度貨幣0%基金50%股票50%貨幣0%基金40%股票60%貨幣0%基金30%股票70%貨幣0%基金20%股票80%貨幣0%基金10%股票90%風險承受力風險承受度C交叉F=GG=風險象限之資產(chǎn)配置華泰證券團隊長培訓班講師稿第51頁舉例：王發(fā)財先生33歲，雙薪有兒女，投資不動產(chǎn)，較高收入者，有6年投資經(jīng)驗，投資知識普通般。風險承受能力=42分+6分+10分+10分+8分+4分=80分=高承受能力能夠忍受最大損失20%，酬勞期望值是20%，對于風險與酬勞關系還算懂，萬一賠錢了以日常心對待，每七天關心一下行情，認為投資績效自己能夠部分掌握。風險承受態(tài)度=40分+8分+8分+8分+6分+8分=78分=中高承受態(tài)度風險承受能力交叉風險承受態(tài)度=風險象限之資產(chǎn)配置求得王發(fā)財先生之資產(chǎn)配置提議為

基金投資%股票投資%

貨幣投資%華泰證券團隊長培訓班講師稿第52頁由王發(fā)財先生之投資性向得知，其投資目標偏向主動收益類型，提議基金部位之投資組合為：基金占70%基金占30%華泰證券團隊長培訓班講師稿第53頁舉例：李慎重先生53歲，現(xiàn)已下崗，投資不動產(chǎn)，無經(jīng)濟負擔，有7年投資經(jīng)驗，投資知識普通般。風險承受能力=22分+2分+10分+10分+8分+4分=56分=中承受能力能夠忍受最大損失10%，酬勞期望值是20%，對于風險和酬勞關系不太熟悉，萬一賠錢難以接收，每天關心一下股市，對自己投資績效毫無把握。風險承受態(tài)度=20分+4分+4分+4分+4分+2分=38分=中低承受態(tài)度風險承受能力交叉風險承受態(tài)度=風險象限之資產(chǎn)配置求得李慎重先生之資產(chǎn)配置提議為

基金投資%股票投資%

貨幣%華泰證券團隊長培訓班講師稿第54頁由李慎重先生之投資性向得知，其投資目標偏向保本收益類型，提議基金部位之投資組合為：基金占

70%基金占30%華泰證券團隊長培訓班講師稿第55頁課堂活動理財顧問練習場景說明

假設你成功得到一個高端客戶見面機會，客戶愿意進行無償投資風險測試，請你幫助客戶完成華泰證券團隊長培訓班講師稿第56頁請參考附頁設計一個優(yōu)質客戶角色華泰證券團隊長培訓班講師稿第57頁完成任務小技巧：

1，飾演高端客戶時，請充分發(fā)揮演出天分。2，飾演訪問者時，誘導式提問，不是調(diào)查戶口。3，每個學員有十分鐘，禁止交叉訪問。4，說錯能夠重來，練習時力爭完美。5，絕對禁止在客戶面前計算分數(shù)。6，贊美是親近最短距離。7，男女搭配，上課不累！華泰證券團隊長培訓班講師稿第58頁完成任務小技巧：

切記！了解客戶現(xiàn)實狀況→挖掘客戶需求→創(chuàng)造客戶需求?！F(xiàn)在你能夠正式出發(fā)了！華泰證券團隊長培訓班講師稿第59頁完成貴賓理財之資金配置匯報

請同學上臺作匯報華泰證券團隊長培訓班講師稿第60頁準備期基礎期成長久收成期退休期20～29歲30～39歲40～49歲50～59歲60歲以后人生不一樣階段理財任務與營銷話術華泰證券團隊長培訓班講師稿第61頁準備期－20~29歲（畢業(yè)、就業(yè)、結婚期）

階段理財任務：建立個人信用

搜集大環(huán)境資訊

開始投資計劃購車計劃結婚計劃

人文營銷話術：耐心尋求發(fā)展性工作慎選適合搭檔共組家園培養(yǎng)對家庭赤誠對人生應有規(guī)劃與準備華泰證券團隊長培訓班講師稿第62頁基礎期－30～39歲（創(chuàng)業(yè)、家庭形成期）階段理財任務：檢視財務計劃，評定財務風險

對逐步增加收入和資產(chǎn)進行中長久規(guī)劃

創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃兒女教育基金規(guī)劃人文營銷話術：勿因忙碌忽略兒女教育應注意夫妻溝通少應酬、多運動

責任最重應有周全辦法人際關系擴張

事業(yè)與婚姻并重

提升自我并加強專業(yè)知識，擴展工作面華泰證券團隊長培訓班講師稿第63頁成長久－40～49歲（兒女成熟期）階段理財任務：退休基金規(guī)劃

檢討各項投資種類及額度

做保守及穩(wěn)定投資人文營銷話術：參加慈善性或公益性團體

重視婚姻生活注意親子問題家庭責任重繼續(xù)奮斗定時體檢連續(xù)運動開始自己和配偶退休規(guī)劃

華泰證券團隊長培訓班講師稿第64頁收成期－50～59歲(兒女獨立自主期）階段理財任務：加速累積退休金，采取風險低，安全性高理財方式，贏利性則在其次

人文營銷話術：應幫助兒女就業(yè)培養(yǎng)多元情趣

定時檢驗加強身體保健

正視退休問題準備老本華泰證券團隊長培訓班講師稿第65頁退休期－60歲以后（退休養(yǎng)老期）階段理財任務：取得穩(wěn)定且固定收入

對未來環(huán)境需求作規(guī)劃

人文營銷話術：自力更生，或讓兒女撫養(yǎng)，或靠社會救助

不要成為兒女包袱

尤其注意身體保養(yǎng)保持適度運動

貢獻智慧經(jīng)驗，繼續(xù)幫助兒女開拓前途

妥善利用養(yǎng)老基金，并盡力開源充裕基金以上都是由人文關心切入營銷，最適合中國人使用。華泰證券團隊長培訓班講師稿第66頁ConsultativeSellingSkills以客為本銷售技巧創(chuàng)造真實感提供安全感激發(fā)責任感華泰證券團隊長培訓班講師稿第67頁創(chuàng)造真實感-人文營銷我客戶王先生，日常生意忙，沒空打理自己財富，三年前我開始幫他進行投資規(guī)劃，100萬本金，現(xiàn)在已經(jīng)實現(xiàn)了快要四倍增加……….王先生很感激我，最近出國玩，回來還幫我小孩帶了禮品。華泰證券團隊長培訓班講師稿第68頁創(chuàng)造真實感-人文營銷我客戶李太太，很疼小孩，對孩子未來教育問題尤其重視，我?guī)退?guī)劃一個安全又有保障兒女高等教育基金規(guī)劃，大約年平均酬勞率百分之十投資規(guī)劃，未來小孩長大需要用到這筆錢時候就不犯愁了。華泰證券團隊長培訓班講師稿第69頁創(chuàng)造真實感-人文營銷我客戶，對街那個餐廳老板，他之前也跟您一樣，只會把錢存在銀行，不過看到他人紛紛地把錢從銀行提出來投資，也開始心動了。經(jīng)過我對他進行了風險測試，發(fā)覺他是個穩(wěn)健型投資人，我?guī)退?guī)劃了百分之八十投資基金，百分之二十買一些每年都能盈利股票，到今年初，他已經(jīng)贏利不少了，還換了一部新車呢！要不我也幫您規(guī)劃一下？華泰證券團隊長培訓班講師稿第70頁創(chuàng)造真實感-人文營銷黃老板，您對房地產(chǎn)投資很在行，我應該向您學習，你知道嗎?在股市，房地產(chǎn)上市企業(yè)股價，平均也漲了680%，比投資不動產(chǎn)上漲速度還快，而且資金隨時能夠變現(xiàn)，現(xiàn)金流動性比較強，您認為未來十年房地產(chǎn)還會漲嗎？假如會話，您能夠撥一部分資金進行房地產(chǎn)板塊投資，萬科A，上次除權后上漲了600%，最近才剛才除權，恰好投資好機會！華泰證券團隊長培訓班講師稿第71頁創(chuàng)造真實感-人文營銷黃教授，您看！每年物價上漲最少百分之三，把錢存在銀行利息實在太低了，百分之三都不到，意思是說，把錢存在銀行最終結果，剛好被通貨膨脹抵消掉了，難怪很多人開始將銀行錢轉入買基金。最近一兩年，好多人買了基金都取得比銀行高十倍利潤。不過買基金也要按照不一樣風險承受度選擇不一樣基金，你想知道您適合那些基金投資嗎？華泰證券團隊長培訓班講師稿第72頁提供安全感-人文營銷王太太您好！您說得沒錯，投資一定有風險，不過沒有風險就沒有利潤，這是相正確。我客戶分成兩種，一個是能承受較高風險，我會幫助他選擇幾支好股票，同時隨時注意這些股票走勢，假如出現(xiàn)了風險，把它賣掉換成現(xiàn)金就好了。另一個是不能承受任何風險，我會幫客戶提議比銀行利還高幾個百分點安全投資組合，您是屬于哪一個呢？讓我來為你做個投資人風險測試吧！華泰證券團隊長培訓班講師稿第73頁激發(fā)責任感-人文營銷張小姐您好！您知道嗎，養(yǎng)育一個小孩到大學畢業(yè)要花多少錢？教授說要80萬呢！假如還要栽培小孩出國念書，那就遠遠超出100萬了。我們有很多家長到了孩子要用錢時候以為很尷尬，其實，提早為小孩做高等教育基金準備是很有必要。我?guī)臀乙粋€客戶作了一個教育金計劃投資組合，年平均收益約百分之十，投資五十萬，大約七年就能夠變成100萬了！華泰證券團隊長培訓班講師稿第74頁激發(fā)責任感-人文營銷吳院長，你發(fā)覺沒，當代年輕人不論學業(yè)就業(yè)都競爭利害，假如未來不靠兒女養(yǎng)活，也不靠退休金，想要和您夫人過一個有尊嚴老年生活，我們必須要為自己和老伴提早規(guī)劃一筆養(yǎng)老金，我有很多像您一樣年紀客戶，我擅長就是退休金規(guī)劃，您想擁有一個300萬退休金規(guī)劃嗎？華泰證券團隊長培訓班講師稿第75頁全體學員練習人文營銷話術設計發(fā)揮創(chuàng)造力、想象力這個測驗很主要全心投入激發(fā)自己潛能！華泰證券團隊長培訓班講師稿第76頁人文營銷話術設計十分鐘自選一個主題創(chuàng)造真實感提供安全感激發(fā)責任感華泰證券團隊長培訓班講師稿第77頁測驗：自選模擬對象！.新股民.退休高級人士.老股民.企業(yè)責任人.著名成功人士.家庭主婦.財務總監(jiān).親戚朋友同學.高收入白領.其它………華泰證券團隊長培訓班講師稿第78頁理財投資規(guī)劃實踐1，請將手機調(diào)整到計算器2，請打開講義附頁終值系數(shù)對照表華泰證券團隊長培訓班講師稿第79頁隨堂測驗：小王想現(xiàn)金一次付清買一部經(jīng)濟型小汽車代步需花10萬元，當前只有5萬元可動用，每個月可存2500元，需要___月后才能實現(xiàn)，若想提前1年后購置，則每個月要存______元才可準期成行?短期規(guī)劃導入固定收益型品種，有哪些呢？華泰證券團隊長培訓班講師稿第80頁隨堂測驗答案（目標需要10萬元-當前已經(jīng)有5萬元）÷每個月儲蓄2500元=20個月后能夠實現(xiàn)（目標需要10萬元-當前已經(jīng)有5萬元）÷8個月=每個月需存6250元導入固定收益型品種是？

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華泰證券團隊長培訓班講師稿第81頁中長久理財規(guī)劃中長久理財規(guī)劃需要考慮通貨膨脹投資酬勞率高低認識自己投資性格風險承受能力當前可投資額未來年儲蓄能力華泰證券團隊長培訓班講師稿第82頁理財目標額怎樣計算？當前可投資額x復利終值系數(shù)+未來年儲蓄能力x年金終值系數(shù)=理財目標額所謂復利終值，就是以復利計算本利和。所謂年金終值，可用來計算每個月應投資多少錢才能累積至理財目標年限時，到時應有金額華泰證券團隊長培訓班講師稿第83頁本利和=本金x（1+r）nn=期數(shù)r=投資酬勞率、利率或通貨膨脹率（1+r）n=復利終值系數(shù)舉例：定存到期10萬元拿去投資基金，若平均投資酬勞率為12%，5年后可累積金額為：10萬元x（1+12%）5=10萬元x1.762=17.62萬元華泰證券團隊長培訓班講師稿第84頁隨堂測驗：小王夫妻婚后租屋建立家庭，小兩口計劃5年后在市郊買房不再看房東臉色，現(xiàn)有資金20萬元可投資，假設平均酬勞率為8%，5年后可累積金額是_______元？中期規(guī)劃導入穩(wěn)健型品種，有哪些呢？華泰證券團隊長培訓班講師稿第85頁隨堂測驗答案20萬x（1+8%）5=20萬x1.4693=293,860元5年后可累積金額是293,860元導入穩(wěn)健型品種是？

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兩室戶夠嗎？所幸夫妻倆每個月扣除家庭開銷還能再投資元平均酬勞率仍是8%，5年后共可累積金額是？華泰證券團隊長培訓班講師稿第86頁隨堂測驗這個時候年金終值計算法就派上用場了！每個月投資額x12x年金終值系數(shù)=到時應有理財目標額年金終值系數(shù)=（1+r）n–1r每個月扣除家庭開銷還能再投資元,平均酬勞率仍是8%，5年后共可累積金額是？r=投資酬勞率n=投資年數(shù)華泰證券團隊長培訓班講師稿第87頁隨堂測驗答案元x12x(（1+8%）5–1)=140,798元

r293,860元+140,798元=434,658元經(jīng)過理財顧問幫助，小王夫妻5年后順利脫離無殼蝸牛一族！華泰證券團隊長培訓班講師稿第88頁小王夫妻兩年后喜獲麟兒，考慮到后小孩競爭激烈以及高等教育費用昂貴，計劃開始進行兒女高等教育基金規(guī)劃。假設以當前大學4年學費+出國留學2年學費=40萬元（不考慮住校生活費用），若學費每年上浮3%，請問到時小王夫妻需準備多少金額兒女教育基金？（萬元以下省略）隨堂測驗華泰證券團隊長培訓班講師稿第89頁隨堂測驗答案40萬x（1+3%）18=40萬x1.7024=68萬元到時小王夫妻需準備680,000元華泰證券團隊長培訓班講師稿第90頁嘩！68萬元不是個小數(shù)目，還好時間加上復利效應，盡早做教育基金準備，一定能夠輕松達成目標。不過，小王夫妻納悶，已知后要用到這筆錢，假如投資在年平均酬勞率12%金融品種，每個月要投資多少錢，才夠呢？（到時應有理財目標額÷年金終值系數(shù)）÷12=每個月應投資額導入主動型品種是？。隨堂測驗華泰證券團隊長培訓班講師稿第91頁隨堂測驗答案年金終值系數(shù)r=12%,n=18求得55.7497？萬x55.7497=680,000元680,000元÷55.7497=

12,197元（每年應投資）12,197元÷12=

1,016元（每個月應投資）小王夫妻每個月需投資1,016元導入主動型品種是？

。華泰證券團隊長培訓班講師稿第92頁隨堂測驗小王夫妻計劃后退休，預估余命，夫妻倆當前每個月生活費4000元，希望退休能過現(xiàn)在生活品質八折，①請計算養(yǎng)老金需準備多少？②假設每年通貨膨脹率為3%，后要準備名目貨幣是多少？③假設夫妻倆每個月可提撥2000元作為定時定額投資，欲完成理財目標，要選擇每年多少平均酬勞率金融品種？（到時理財目標額/年金終值系數(shù)）/12=每個月應投資額請對照年金終值系數(shù)表，對應最近似投資酬勞率華泰證券團隊長培訓班講師稿第93頁隨堂測驗答案①4000x80%x12x20=768,000②768,000x(1+3%)20=1,387,084.8③1,387,084.8/57.7952=x12查表得知平均酬勞率需為10%華泰證券團隊長培訓班講師稿第94頁資產(chǎn)配置能力提升華泰證券團隊長培訓班講師稿第95頁熊市市道牛市市道18MA指數(shù)不一樣市道下資產(chǎn)配置策略猴市市道華泰證券團隊長培訓班講師稿第96頁熊市市道華泰證券團隊長培訓班講師稿第97頁

股票部位只能擁有總投資資金30%以下，盡可能保有現(xiàn)金。短線投資人，個股出現(xiàn)18日負乖離率250天最大，可進行低吸，待反彈至18日均線附近進行高拋。華泰證券團隊長培訓班講師稿第98頁牛市市道華泰證券團隊長培訓班講師稿第99頁

股票部位盡可能擁有總投資資金80%以上，盡可能擁有股票。短線投資人，個股出現(xiàn)18日正乖離率144天最大，可進行高拋，待回調(diào)至18日均線附近進行低吸。華泰證券團隊長培訓班講師稿第100頁猴市市道華泰證券團隊長培訓班講師稿第101頁

股票部位與現(xiàn)金部位各半。短線投資人，個股出現(xiàn)買點可主動介入，個股贏利達7%~9%馬上退出。華泰證券團隊長培訓班講師稿第102頁蕭條期復蘇期成長久繁榮期衰退期選擇保本型投資工具選擇穩(wěn)健增加型投資工具選擇平衡型投資工具依景氣循環(huán)選擇不一樣基金組合華泰證券團隊長培訓班講師稿第103頁青年階段成長階段黃金階段退休階段年紀20-30歲30-40歲40-60歲60歲以上特色新鮮人，事業(yè)剛起步。事業(yè)起飛，累積財富，開支大。財富高峰，經(jīng)濟負擔減輕。收入不固定財務能力偏低，不穩(wěn)定中高，趨穩(wěn)定最高中低理財目標資產(chǎn)增加資產(chǎn)最大化增值及避稅固定收益保本風險承受度高中高高低提議投資期間長久以上中期5-短期5年左右提議投資基金類型板塊型小盤股型成長型穩(wěn)健增加型主動成長型穩(wěn)健增加型平衡型穩(wěn)健增加型收益型保本型債券型人生各階段基金投資提議表

華泰證券團隊長培訓班講師稿第104頁板塊型小盤股型成長型穩(wěn)健增加型主動成長型穩(wěn)健增加型平衡型穩(wěn)健增加型收益型保本型債券型青年階段成長階段黃金時期退休族各階段基金投資提議圖

華泰證券團隊長培訓班講師稿第105頁股票投資看盤能力提升華泰證券團隊長培訓班講師稿第106頁有啥好股票推薦給我？幫我看看我手里股票怎么辦？客戶最常咨詢問題是什么？這一只股票----可不可介入？會不會繼續(xù)漲？該不該賣掉？………..大盤會漲到幾點？會不會回落？后勢怎樣對待？接下來主流板塊是啥？低價股還有空間嗎？華泰證券團隊長培訓班講師稿第107頁化繁為簡直效技術分析服務轉化為業(yè)績適合用于主流股、非主流股、大型股、中小型股、債券、指數(shù)或基金，判斷大盤多空、領先板塊、大型藍籌股準確度更為顯著。華泰證券團隊長培訓班講師稿第108頁買進條件：股價下跌一段后，今日收盤價站上18均價

千分之四，18均線由走空轉走平或走多優(yōu)化條件：6日均量大于36日均量大盤指數(shù)18均走平或走多買進策略：隔日盤前參加集合競價大膽買進

穩(wěn)健贏利投資法--買進華泰證券團隊長培訓班講師稿第109頁持股加碼買進持股華泰證券團隊長培訓班講師稿第110頁買進持股加碼持股華泰證券團隊長培訓班講師稿第111頁今日收盤價-18日前收盤價—————————+今日18日均價*1.004

18

=明日加碼價加碼價計算公式買在當日低價區(qū)，當日買，當日賺！華泰證券團隊長培訓班講師稿第112頁今天收盤后發(fā)覺快靠近均線了，計算明天加碼價！得知7.50華泰證券團隊長培訓班講師稿第113頁7.50加碼價在這兒！當日最低價7.48華泰證券團隊長培訓班講師稿第114頁這種案例不勝枚舉加碼華泰證券團隊長培訓班講師稿第115頁這種案例不勝枚舉加碼華泰證券團隊長培訓班講師稿第116頁這種案例不勝枚舉加碼華泰證券團隊長培訓班講師稿第117頁提醒內(nèi)容：【xxx股今日出現(xiàn)中多買進訊號，量價趨勢配合得當，有贏利機會，提議下一交易日尤其關注】

提醒理由：量、價、趨勢，股價上漲技術面三要素完全成立，大盤處于牛市時期，成功率高達83%，配合基本面更佳。大盤處于熊市時期訊號成功率不高，提議贏利7%~9%即出場。

穩(wěn)健贏利投資法--買進華泰證券團隊長培訓班講師稿第118頁提醒內(nèi)容：【xxx股價向上走勢平穩(wěn)，持股待漲，沒有出現(xiàn)賣點果斷不拋】

提醒理由：穩(wěn)健投資贏利標準是長久投資、短期避險，堅持『買對了，漲上去，沒有出現(xiàn)賣點不要拋，回調(diào)順勢加碼；買錯了，跌下來，必定出現(xiàn)另一個賣點，小賠賣出避險』。

穩(wěn)健贏利投資法—持股華泰證券團隊長培訓班講師稿第119頁加碼價—買進提醒內(nèi)容：【xxx股短線回調(diào)，中線依然堅挺，適度加碼乘勝追擊，可嘗試xx.xxx附近加碼】

提醒理由：漲升過程中，每一次回調(diào)碰觸18日均價附近，都是波段低點，萬一回調(diào)支撐不守出現(xiàn)賣點，此次加碼僅為小賠。

華泰證券團隊長培訓班講師稿第120頁賣出條件：股價上漲一段后，連續(xù)兩日收盤價跌破18均價

千分之四，18均線走平或走空賣出策略：隔日盤前參加集合競價全數(shù)賣出穩(wěn)健贏利投資法--賣出華泰證券團隊長培訓班講師稿第121頁持股賣出持幣華泰證券團隊長培訓班講師稿第122頁持股賣持幣賣出賣出條件未成立持幣華泰證券團隊長培訓班講師稿第123頁持股賣持幣出逃加碼加碼華泰證券團隊長培訓班講師稿第124頁

今日收盤價-18日前收盤價—————————+今日18日均價*0.99618

=明日出逃價出逃價計算公式賣在當日高價區(qū)，降低損失！華泰證券團隊長培訓班講師稿第125頁穩(wěn)健贏利投資法--賣出提醒內(nèi)容：【xxx股今日出現(xiàn)中空賣出訊號，股價與趨勢同時向下，不論賺賠，提議避開風險，擁抱現(xiàn)金，期待下一次買點出現(xiàn)，再行介入】

提醒理由：價與趨勢符合技術面下跌要素，大盤處于熊市時期，成功率高達83%，大盤處于牛市時期，可能只是回檔整理后繼續(xù)上攻，但依然以風險控制為先。

華泰證券團隊長培訓班講師稿第126頁穩(wěn)健贏利投資法—持幣提醒內(nèi)容：【xxx股價向下趨勢不變，持幣觀望，沒有出現(xiàn)買點決不輕易介入，保有現(xiàn)金是良策】

提醒理由：大賺小賠贏利標準是，堅持『賣對了，跌下來，沒有出現(xiàn)買點不要買，持幣等候機會；賣錯了，漲上去，必定再次出現(xiàn)買點，買回繼續(xù)贏利』。

華泰證券團隊長培訓班講師稿第127頁出逃價—賣出提醒內(nèi)容：【xxx股短線反彈，中線向下格局還未改變，若仍有持股未平倉，可嘗試xx.xxx附近出逃】

提醒理由：股價在18日均線下運行，反彈到18日均附近必定有解套盤出籠，股價碰觸到18日均自然遇壓力。

華泰證券團隊長培訓班講師稿第128頁除權買賣法連續(xù)兩天收盤價站上除權k線實體上方市場心理面看好，買進連續(xù)兩天收盤價跌破除權k線實體下方市場心理面看淡，賣出華泰證券團隊長培訓班講師稿第129頁除權后