財富管理法規(guī)之實戰(zhàn)守則-實務(wù)爭點案例解析課件

財富管理法規(guī)之實戰(zhàn)守則－實務(wù)爭點．案例解析2009年全新出版0財富管理法規(guī)之實戰(zhàn)守則－實務(wù)爭點．案例解析2009年全新出版本書將為您一一解答在金融風(fēng)暴影響中，如何讓自己建立正確的財富管理基本概念?瞭解理財業(yè)務(wù)人員之資格、角色及責(zé)任，進(jìn)而確認(rèn)其法律地位？在投資時，投資人應(yīng)如何避免及處理爭議案件？1本書將為您一一解答在金融風(fēng)暴影響中，如何讓自己建立正確的財富財富管理法規(guī)之五大實戰(zhàn)守則財富管理之基本概念財富管理人員之法律地位金融服務(wù)行銷之法律規(guī)範(fàn)不當(dāng)銷售之爭議及個案分析金融消費爭議之紛爭處理

2財富管理法規(guī)之五大實戰(zhàn)守則財富管理之基本概念2守則1財富管理之基本概念

財富管理之服務(wù)循環(huán)財富管理與金融業(yè)務(wù)整合財富管理之規(guī)範(fàn)體系3守則1財富管理之基本概念31.建議金融商品2.金融商品介紹

(產(chǎn)品說明書)3.風(fēng)險告知

(風(fēng)險預(yù)告書)4.確認(rèn)客戶意願1.接觸2.詢問3.KYC(認(rèn)識客戶)4.風(fēng)險屬性分析5.需求分析6.建立財務(wù)報表1.協(xié)助財務(wù)診斷2.協(xié)助目標(biāo)規(guī)劃3.協(xié)助擬定投資計畫4.資產(chǎn)配置調(diào)整建議(書面理財顧問意見)1.契約之簽訂2.高齡聲明書1.定期檢視客戶資料2.定期檢視金融商品

(1)系統(tǒng)自動顯示

(2)個別警示設(shè)定

(投資性金融商品)資訊系統(tǒng)1.通知客戶檢視商品2.警示原因分析3.調(diào)整資產(chǎn)配置比例4.確認(rèn)客戶意願5.整合投資規(guī)劃契約成立前契約成立後財富管理服務(wù)循環(huán)圖step4step5step6step1step2step341.建議金融商品1.接觸1.協(xié)助財務(wù)診斷1.契約之簽訂1.定守則2財富管理人員之法律地位

理財業(yè)務(wù)人員之資格及操守理財業(yè)務(wù)人員與金融機構(gòu)之關(guān)係理財業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任5守則2財富管理人員之法律地位5理財業(yè)務(wù)人員與金融機構(gòu)之關(guān)係實務(wù)上可能有委任、僱傭或承攬等三種型態(tài)Ex：由金融機構(gòu)之經(jīng)理人辦理財富管理業(yè)務(wù)時，因經(jīng)理人之委任、解任或報酬，應(yīng)經(jīng)金融機構(gòu)董事會之普通決議通過(公司法第29條第1項第3款)，故金融機構(gòu)與經(jīng)理人間之法律關(guān)係為委任。在公司章程或契約規(guī)定授權(quán)範(fàn)圍內(nèi)，有為公司管理事務(wù)及簽名之權(quán)(公司法第31條第2項)。6理財業(yè)務(wù)人員與金融機構(gòu)之關(guān)係實務(wù)上可能有委任、僱傭或承攬等三理財業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任1.金融機構(gòu)之受任人或受僱人2.受僱人不法侵害他人之權(quán)利3.受僱人執(zhí)行職務(wù)4.僱用人選任受僱人或監(jiān)督其職務(wù)之執(zhí)行有過失

7理財業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任1.金融機構(gòu)之受任人或受僱人7守則3金融服務(wù)行銷之法律規(guī)範(fàn)

金融商品交易之特性 金融機構(gòu)之行為準(zhǔn)則 直效行銷之特殊問題 認(rèn)識客戶不完全之效果 違反適當(dāng)性原則之效果 違反告知義務(wù)之效果 廣告文宣不實之效果 8守則3金融服務(wù)行銷之法律規(guī)範(fàn)8風(fēng)險及報酬之不確定性交易之繼續(xù)性交易資訊之不對稱交易內(nèi)容之多元性及複雜性金融商品交易之特性9風(fēng)險及報酬交易之繼續(xù)性交易資訊交易內(nèi)容之多金融商品9金融機構(gòu)之行為準(zhǔn)則認(rèn)識客戶程序

適當(dāng)性原則

告知義務(wù)

廣告文宣之真實性及衡平性

高淨(jìng)值客戶及非高淨(jìng)值客戶專業(yè)投資人與非專業(yè)投資人內(nèi)涵功能事項內(nèi)涵性質(zhì)書面提供義務(wù)區(qū)辨附隨義務(wù)之區(qū)辨10金融機構(gòu)之行為準(zhǔn)則認(rèn)識客戶程序適當(dāng)性原則告知義務(wù)廣告文直效行銷之特殊問題

訪問交易線上推介認(rèn)識客戶不完全之效果

違反適當(dāng)性原則之效果

違反告知義務(wù)之效果

廣告文宣不實之效果

現(xiàn)行法制之規(guī)範(fàn)構(gòu)造金融服務(wù)業(yè)法草案之規(guī)範(fàn)構(gòu)造11直效行銷之特殊問題

訪問交易認(rèn)識客戶不完全之效果

違反適當(dāng)守則4不當(dāng)銷售爭議及個案分析

連動債之爭議案件 利率交換契約之爭議案件銷售未經(jīng)合法申請之金融商品12守則4不當(dāng)銷售爭議及個案分析連動債之爭議案件 12Q：何謂不當(dāng)銷售？

即違反法律、法規(guī)命令、行政規(guī)則、主管機關(guān)之函釋、金融業(yè)之自律規(guī)範(fàn)及內(nèi)部行為準(zhǔn)則(作業(yè)程序)，皆可認(rèn)定構(gòu)成不當(dāng)銷售。Ex：金融機構(gòu)在進(jìn)行銷售行為時，違反認(rèn)識客戶原則、適當(dāng)性原則(適合性原則)或告知義務(wù)之要求。13Q：何謂不當(dāng)銷售？Ex：金融機構(gòu)在進(jìn)行銷售行為時，違反認(rèn)識連動債之爭議案件Q：何謂連動債(連動式債券)？亦稱為結(jié)構(gòu)債或結(jié)構(gòu)型債券(structured-notes)，是一種結(jié)合債券與衍生性證券之金融商品，其一來具有債券的固定收益(fixedincome)及保本(principal-guaranteed)特性

Ex1：德００銀行臺０分行辦理受託投資連動債商品作業(yè)缺失事項案Ex2：臺０００商業(yè)銀行「7年期好利滾滾」保息連動式債券及「10年期優(yōu)利連動式債券」案14連動債之爭議案件Q：何謂連動債(連動式債券)？Ex1：德０利率交換契約之爭議案件Q：何謂利率交換交易

(InterestRateSwap,IRS)？

性質(zhì)上為一種交換利息流量之遠(yuǎn)期契約

Ex：仕０股份有限公司與寶０證券股份有限公司利率交換契約案15利率交換契約之爭議案件Q：何謂利率交換交易Ex：仕０股份有限銷售未經(jīng)合法申請之金融商品Ex1：日０００商業(yè)銀行臺０分行前任經(jīng)理黃０貴私自銷售非該行商品予客戶案Ex2：花蓮區(qū)中０００銀行違法推介私募特別股及未確實執(zhí)行內(nèi)部控制及稽核制度案16銷售未經(jīng)合法申請之金融商品Ex1：日０００商業(yè)銀行臺０分行前守則5金融消費爭議之紛爭處理

一般性紛爭處理機制金融消費爭議之紛爭處理機制連動債爭議案件和解後之稅務(wù)處理17守則5金融消費爭議之紛爭處理17一般性紛爭處理機制調(diào)解和解仲裁由第三人介入斡旋，包括訴訟上調(diào)解、訴訟外調(diào)解及仲裁上調(diào)解

(仲裁法第45條、第46條)

?？蓞^(qū)分為訴訟上和解(民事訴訟法第377條至第380-1條)、訴訟外和解(民法第736條至第738條)及仲裁上和解(仲裁法第44條、第46條)。依法得和解者為限，除法律明定強制仲裁外(證券交易法第166條第1項但書)，必須由當(dāng)事人訂立仲裁協(xié)議(仲裁法第1條)，將爭議事件提付仲裁。訴訟18一般性紛爭處理機制調(diào)解和解仲裁由第三人介入斡旋，包括訴訟上調(diào)金融消費爭議之紛爭處理機制1.證券商與證券交易所或證券商相互間之爭議，係採強制仲裁制度。2.依期貨交易法所為期貨交易所生之爭議，當(dāng)事人得依約定進(jìn)行仲裁(期貨交易法第109條第1項)

。3.證券投資人或期貨交易人與發(fā)行人、證券商、證券服務(wù)事業(yè)、期貨業(yè)、交易所、櫃檯買賣中心、結(jié)算機構(gòu)或其他利害關(guān)係人間，因有價證券之募集、發(fā)行、買賣或期貨交易及其他相關(guān)事宜所生民事爭議，得向保護機構(gòu)申請調(diào)處(證券投資人及期貨交易人保護法第22條第1項)，其性質(zhì)上為替代性紛爭解決機制(alternativedisputeresolution,ADR)。19金融消費爭議之紛爭處理機制1.證券商與證券交易所或證券商相金融消費爭議之紛爭處理機制5.消費者遇有金融消費爭議時，固然得循一般紛爭處理機制謀求解決外，但亦得向主管機關(guān)及金融機構(gòu)申訴，乃至於透過各金融同業(yè)公會所建立之替代性紛爭解決機制尋求解決。4.保護機構(gòu)為保護公益，於證券投資人及期貨交易人保護法及其捐助章程所定目的範(fàn)圍內(nèi)，對於造成多數(shù)證券投資人或期貨交易人受損害之同一原因所引起之證券、期貨事件，得由20人以上證券投資人或期貨交易人授與仲裁或訴訟實施權(quán)後，以自己之名義，提付仲裁或起訴。20金融消費爭議之紛爭處理機制5.消費者遇有金融消費爭議時，固然連動債爭議案件和解後之稅務(wù)處理和解方式A

和解方式B

和解方式C

和解方式D

投資人贖回連動債後，銀行就投資人損失部分(即原始投資本金與贖回款加計已配息金額之差額)協(xié)議和解。銀行與投資人終止信託契約，並由銀行向投資人購入該連動債，其購入金額加計以配息金額不高於投資人原始投資本金。雙方仍維持信託關(guān)係，但約定投資人不再取得連動債贖回或剩餘價值，而以之抵充相關(guān)費用等。雙方仍維持信託關(guān)係，且未來連動債贖回或剩餘價值仍歸投資人。21連動債爭議案件和解後之稅務(wù)處理和解方式A和解方式B和解方您想知道更多嗎？準(zhǔn)備為自己充電嗎？22您想知道更多嗎？準(zhǔn)備為自己充電嗎？22先賭為快.tw/fbs/

財富管理法規(guī)之實戰(zhàn)守則－實務(wù)爭點．案例解析－防範(fàn)投資爭議必備投資法務(wù)知識，金融機構(gòu)理財業(yè)務(wù)人員重要工具書。編著：王志誠教授23先賭為快.tw/fb

延伸閱讀

優(yōu)質(zhì)理專的第一本書－財富管理從業(yè)人員必讀寶典價值投資致勝11堂課

名人投資學(xué)－諾貝爾獎得主對投資者的實戰(zhàn)建議行為財務(wù)學(xué)與財富管理經(jīng)濟指標(biāo)之妙用資產(chǎn)配置的藝術(shù)優(yōu)質(zhì)理專行銷實戰(zhàn)技巧24

延伸閱讀

優(yōu)質(zhì)理專的第一本書－財富管理從業(yè)人員必讀寶典財富管理法規(guī)之實戰(zhàn)守則－實務(wù)爭點．案例解析2009年全新出版25財富管理法規(guī)之實戰(zhàn)守則－實務(wù)爭點．案例解析2009年全新出版本書將為您一一解答在金融風(fēng)暴影響中，如何讓自己建立正確的財富管理基本概念?瞭解理財業(yè)務(wù)人員之資格、角色及責(zé)任，進(jìn)而確認(rèn)其法律地位？在投資時，投資人應(yīng)如何避免及處理爭議案件？26本書將為您一一解答在金融風(fēng)暴影響中，如何讓自己建立正確的財富財富管理法規(guī)之五大實戰(zhàn)守則財富管理之基本概念財富管理人員之法律地位金融服務(wù)行銷之法律規(guī)範(fàn)不當(dāng)銷售之爭議及個案分析金融消費爭議之紛爭處理

27財富管理法規(guī)之五大實戰(zhàn)守則財富管理之基本概念2守則1財富管理之基本概念

財富管理之服務(wù)循環(huán)財富管理與金融業(yè)務(wù)整合財富管理之規(guī)範(fàn)體系28守則1財富管理之基本概念31.建議金融商品2.金融商品介紹

(產(chǎn)品說明書)3.風(fēng)險告知

(風(fēng)險預(yù)告書)4.確認(rèn)客戶意願1.接觸2.詢問3.KYC(認(rèn)識客戶)4.風(fēng)險屬性分析5.需求分析6.建立財務(wù)報表1.協(xié)助財務(wù)診斷2.協(xié)助目標(biāo)規(guī)劃3.協(xié)助擬定投資計畫4.資產(chǎn)配置調(diào)整建議(書面理財顧問意見)1.契約之簽訂2.高齡聲明書1.定期檢視客戶資料2.定期檢視金融商品

(1)系統(tǒng)自動顯示

(2)個別警示設(shè)定

(投資性金融商品)資訊系統(tǒng)1.通知客戶檢視商品2.警示原因分析3.調(diào)整資產(chǎn)配置比例4.確認(rèn)客戶意願5.整合投資規(guī)劃契約成立前契約成立後財富管理服務(wù)循環(huán)圖step4step5step6step1step2step3291.建議金融商品1.接觸1.協(xié)助財務(wù)診斷1.契約之簽訂1.定守則2財富管理人員之法律地位

理財業(yè)務(wù)人員之資格及操守理財業(yè)務(wù)人員與金融機構(gòu)之關(guān)係理財業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任30守則2財富管理人員之法律地位5理財業(yè)務(wù)人員與金融機構(gòu)之關(guān)係實務(wù)上可能有委任、僱傭或承攬等三種型態(tài)Ex：由金融機構(gòu)之經(jīng)理人辦理財富管理業(yè)務(wù)時，因經(jīng)理人之委任、解任或報酬，應(yīng)經(jīng)金融機構(gòu)董事會之普通決議通過(公司法第29條第1項第3款)，故金融機構(gòu)與經(jīng)理人間之法律關(guān)係為委任。在公司章程或契約規(guī)定授權(quán)範(fàn)圍內(nèi)，有為公司管理事務(wù)及簽名之權(quán)(公司法第31條第2項)。31理財業(yè)務(wù)人員與金融機構(gòu)之關(guān)係實務(wù)上可能有委任、僱傭或承攬等三理財業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任1.金融機構(gòu)之受任人或受僱人2.受僱人不法侵害他人之權(quán)利3.受僱人執(zhí)行職務(wù)4.僱用人選任受僱人或監(jiān)督其職務(wù)之執(zhí)行有過失

32理財業(yè)務(wù)人員之角色及責(zé)任1.金融機構(gòu)之受任人或受僱人7守則3金融服務(wù)行銷之法律規(guī)範(fàn)

金融商品交易之特性 金融機構(gòu)之行為準(zhǔn)則 直效行銷之特殊問題 認(rèn)識客戶不完全之效果 違反適當(dāng)性原則之效果 違反告知義務(wù)之效果 廣告文宣不實之效果 33守則3金融服務(wù)行銷之法律規(guī)範(fàn)8風(fēng)險及報酬之不確定性交易之繼續(xù)性交易資訊之不對稱交易內(nèi)容之多元性及複雜性金融商品交易之特性34風(fēng)險及報酬交易之繼續(xù)性交易資訊交易內(nèi)容之多金融商品9金融機構(gòu)之行為準(zhǔn)則認(rèn)識客戶程序

適當(dāng)性原則

告知義務(wù)

廣告文宣之真實性及衡平性

高淨(jìng)值客戶及非高淨(jìng)值客戶專業(yè)投資人與非專業(yè)投資人內(nèi)涵功能事項內(nèi)涵性質(zhì)書面提供義務(wù)區(qū)辨附隨義務(wù)之區(qū)辨35金融機構(gòu)之行為準(zhǔn)則認(rèn)識客戶程序適當(dāng)性原則告知義務(wù)廣告文直效行銷之特殊問題

訪問交易線上推介認(rèn)識客戶不完全之效果

違反適當(dāng)性原則之效果

違反告知義務(wù)之效果

廣告文宣不實之效果

現(xiàn)行法制之規(guī)範(fàn)構(gòu)造金融服務(wù)業(yè)法草案之規(guī)範(fàn)構(gòu)造36直效行銷之特殊問題

訪問交易認(rèn)識客戶不完全之效果

違反適當(dāng)守則4不當(dāng)銷售爭議及個案分析

連動債之爭議案件 利率交換契約之爭議案件銷售未經(jīng)合法申請之金融商品37守則4不當(dāng)銷售爭議及個案分析連動債之爭議案件 12Q：何謂不當(dāng)銷售？

即違反法律、法規(guī)命令、行政規(guī)則、主管機關(guān)之函釋、金融業(yè)之自律規(guī)範(fàn)及內(nèi)部行為準(zhǔn)則(作業(yè)程序)，皆可認(rèn)定構(gòu)成不當(dāng)銷售。Ex：金融機構(gòu)在進(jìn)行銷售行為時，違反認(rèn)識客戶原則、適當(dāng)性原則(適合性原則)或告知義務(wù)之要求。38Q：何謂不當(dāng)銷售？Ex：金融機構(gòu)在進(jìn)行銷售行為時，違反認(rèn)識連動債之爭議案件Q：何謂連動債(連動式債券)？亦稱為結(jié)構(gòu)債或結(jié)構(gòu)型債券(structured-notes)，是一種結(jié)合債券與衍生性證券之金融商品，其一來具有債券的固定收益(fixedincome)及保本(principal-guaranteed)特性

Ex1：德００銀行臺０分行辦理受託投資連動債商品作業(yè)缺失事項案Ex2：臺０００商業(yè)銀行「7年期好利滾滾」保息連動式債券及「10年期優(yōu)利連動式債券」案39連動債之爭議案件Q：何謂連動債(連動式債券)？Ex1：德０利率交換契約之爭議案件Q：何謂利率交換交易

(InterestRateSwap,IRS)？

性質(zhì)上為一種交換利息流量之遠(yuǎn)期契約

Ex：仕０股份有限公司與寶０證券股份有限公司利率交換契約案40利率交換契約之爭議案件Q：何謂利率交換交易Ex：仕０股份有限銷售未經(jīng)合法申請之金融商品Ex1：日０００商業(yè)銀行臺０分行前任經(jīng)理黃０貴私自銷售非該行商品予客戶案Ex2：花蓮區(qū)中０００銀行違法推介私募特別股及未確實執(zhí)行內(nèi)部控制及稽核制度案41銷售未經(jīng)合法申請之金融商品Ex1：日０００商業(yè)銀行臺０分行前守則5金融消費爭議之紛爭處理

一般性紛爭處理機制金融消費爭議之紛爭處理機制連動債爭議案件和解後之稅務(wù)處理42守則5金融消費爭議之紛爭處理17一般性紛爭處理機制調(diào)解和解仲裁由第三人介入斡旋，包括訴訟上調(diào)解、訴訟外調(diào)解及仲裁上調(diào)解

(仲裁法第45條、第46條)

。可區(qū)分為訴訟上和解(民事訴訟法第377條至第380-1條)、訴訟外和解(民法第736條至第738條)及仲裁上和解(仲裁法第44條、第46條)。依法得和解者為限，除法律明定強制仲裁外(證券交易法第166條第1項但書)，必須由當(dāng)事人訂立仲裁協(xié)議(仲裁法第1條)，將爭議事件提付仲裁。訴訟43一般性紛爭處理機制調(diào)解和解仲裁由第三人介入斡旋，包括訴訟上調(diào)金融消費爭議之紛爭處理機制1.證券商與證券交易所或證券商相互間之爭議，係採強制仲裁制度。2.依期貨交易法所為期貨交易所生之爭議，當(dāng)事人得依約定進(jìn)行仲裁(期貨交易法第109條第1項)

。3.證券投資人或期貨交易人與發(fā)行人、證券商、證券服務(wù)事業(yè)、期貨業(yè)、交易所、櫃檯買賣中心、結(jié)算機構(gòu)或其他利害關(guān)係人間，因有價證券之募集、發(fā)行、買賣或期貨交易及其他相關(guān)事宜所生民事爭議，得向保護機構(gòu)申請調(diào)處(證券投資人及期貨交易人保護法第22條第1項)，其性質(zhì)上為替代性紛爭解決機制(alternativedisputeresolution,ADR)。44金融消費爭議之紛爭處理機制1.證券商與證券交易所或證券商相金融消費爭議之紛爭處理機制5.消費