銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)知識點(diǎn)總結(jié)終結(jié)版

前言銀行業(yè)在中國金融業(yè)中處于主體地位。近年來，中國銀行業(yè)改革創(chuàng)新取得了顯著的成績，整個(gè)銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變化，在經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用，有力的支持中國國民經(jīng)濟(jì)又好又快的發(fā)展。為了建立銀行業(yè)從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和用人規(guī)范、確立銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的起點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)、為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和客戶鑒別從業(yè)者能力提供識別標(biāo)桿、為銀行業(yè)從業(yè)人員提供繼續(xù)教育的支持。中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證辦公室組織和實(shí)施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。銀行從業(yè)資格證書是由中國銀行業(yè)協(xié)會頒發(fā)，在全國范圍內(nèi)有效。主要對銀行公共基礎(chǔ)、個(gè)人理財(cái)、個(gè)人貸款、公司信貸以及風(fēng)險(xiǎn)管理五大方面進(jìn)行系統(tǒng)講解，是證書持有人擁有銀行相關(guān)專業(yè)知識、技術(shù)和能力的證明。根據(jù)國家有關(guān)部委意見，將會把資格認(rèn)證考試納入國家職業(yè)資格體系統(tǒng)一管理。銀行從業(yè)資格認(rèn)證考試自成立之初就得到了廣大會員單位和從業(yè)人員的普遍認(rèn)可與支持，建立了廣泛的行業(yè)公信力和社會認(rèn)可度。為了更好的滿足廣大考生的需求，更好的為考生服務(wù)，提高考試通過率，北京東方華爾金融咨詢有限公司傾力打造了“銀行從業(yè)資格考試通關(guān)寶典”。希望能夠減輕考生的學(xué)習(xí)負(fù)擔(dān)，爭取一次通過。本書通過對歷年真題、考試教材中的相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行總結(jié)、整理?？梢哉f，涵蓋了全部的內(nèi)容，同時(shí)又進(jìn)行了精簡，是考試內(nèi)容中精華中的精華，對于常考點(diǎn)和必考點(diǎn)更是進(jìn)行了詳細(xì)的整合，相信能夠真正的幫助廣大考生，爭取高效的通過考試。經(jīng)過東方華爾銀行組高級研究員歷時(shí)兩個(gè)月的研究、分析完成了通關(guān)寶典的編撰工作。本套通關(guān)寶典，集眾研究員的智慧于一身，希望能夠幫助致力于投身于銀行業(yè)的廣大考生順利通過考試，通往人生財(cái)富的金字塔。當(dāng)然由于編撰工作繁雜，難免有所疏忽、遺漏、不足或錯誤之處，懇請讀者指正。北京東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司目錄前言第一章中國銀行體系概況………1第一節(jié)中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織………1第二節(jié)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)…………2第二章銀行經(jīng)營環(huán)境………4第一節(jié)經(jīng)濟(jì)環(huán)境………4第二節(jié)金融環(huán)境………5第三章銀行主要業(yè)務(wù)………7第一節(jié)負(fù)債業(yè)務(wù)………7第二節(jié)資產(chǎn)業(yè)務(wù)………7第三節(jié)中間業(yè)務(wù)………8第四章銀行管理………10第一節(jié)公司治理………10第二節(jié)資本管理………10第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理………12第四節(jié)內(nèi)部控制………12第五節(jié)合規(guī)管理………13第六節(jié)金融創(chuàng)新………13第五章銀行監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定……………14第一節(jié)《中國人民銀行》相關(guān)規(guī)定……………14第二節(jié)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定………14第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任………14第四節(jié)反洗錢法律制度………………14第六章銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定…………………16第一節(jié)存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定………………16第二節(jié)授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定………………17第三節(jié)銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定………………18第四節(jié)銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定………………18第七章民商事法律基本規(guī)定………………19第一節(jié)民事權(quán)利主體………………19第二節(jié)民事法律行為和代理………19第三節(jié)擔(dān)保法律制度………………19第四節(jié)公司法律制度………………22第五節(jié)票據(jù)法律制度………………23第六節(jié)合同法律制度………………24第八章金融犯罪及刑事責(zé)任………………25第一節(jié)金融犯罪概述………………25第二節(jié)破壞金融管理秩序………………25第三節(jié)金融詐騙罪………………26第四節(jié)銀行相關(guān)職務(wù)犯罪………………26第九章概述及銀行業(yè)從業(yè)準(zhǔn)則………………27第一節(jié)《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》概述………27第二節(jié)銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則………………27第十章銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關(guān)規(guī)定…………………27第一節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶………………27第二節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與同事………………28第三節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)…………28第四節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員…………28第五節(jié)銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者……………28中國銀行體系概況中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織知識點(diǎn)一：中央銀行1、發(fā)展歷程：1948年成立：中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能1984年1月1日：把工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能移交給同年成立的工商銀行負(fù)責(zé)1995年3月18日：《中國人民銀行法通過》2003年：把對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能移交給同年成立的銀監(jiān)會負(fù)責(zé)。（考點(diǎn)：央行的成立時(shí)間：易考單選題，每個(gè)階段的職能：易考單選、判斷題）2、職能：（1）制定和執(zhí)行貨幣政策（2）防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)（3）維護(hù)金融穩(wěn)定。（考點(diǎn)：央行職能：易考多選題）3、職責(zé)：（1）依法制定和執(zhí)行貨幣政策（2）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通（3）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場（4）實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場（5）監(jiān)督管理黃金市場（6）持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備（7）經(jīng)理國庫（共13條，這里把主要的7條列出）（考點(diǎn)：央行職責(zé)：易考單選題、多選題）知識點(diǎn)二：監(jiān)管機(jī)構(gòu)1、發(fā)展歷程：2003年4月成立2003年12月27日：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》通過并于2004年2月1日施行2006年10月31日：修正。（考點(diǎn)：發(fā)展歷程中的時(shí)間和事件：易考單選和判斷）2、監(jiān)管范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（考點(diǎn)：監(jiān)管范圍：易考單選題）3、監(jiān)管理念：（1）管風(fēng)險(xiǎn)（核心）（2）管法人（3）管內(nèi)控（內(nèi)控機(jī)制的完善）（4）提高透明度（信息披露透明）（考點(diǎn)：監(jiān)管理念：易考多選題，管風(fēng)險(xiǎn)（核心）：易考單選題）（1）保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益4、監(jiān)管目標(biāo)（2）增進(jìn)市場信心（3）通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解（4）努力減少金融犯罪（考點(diǎn)：監(jiān)管目標(biāo)：易考多選題）（1）市場準(zhǔn)入：包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級管理人員準(zhǔn)入（2）非現(xiàn)場監(jiān)管(通過數(shù)據(jù)傳輸)5、監(jiān)管措施（3）現(xiàn)場檢查（實(shí)地調(diào)查）（4）監(jiān)管談話（和高管進(jìn)行談話）（5）信息披露監(jiān)管（監(jiān)管信息披露的真實(shí)性、完整性、準(zhǔn)確性、及時(shí)性）（考點(diǎn)：監(jiān)管措施：易考多選題。市場準(zhǔn)入：易考多選題）知識點(diǎn)三：銀行業(yè)協(xié)會成立時(shí)間和宗旨：2000年成立，銀監(jiān)會為主管的非營利社會團(tuán)體。宗旨：促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益。（考點(diǎn)：成立時(shí)間和宗旨：易考單選題）會員單位：政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行、各?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）銀行業(yè)協(xié)會、金融租賃公司。（考點(diǎn)：會員單位：易考多選，外資銀行：易考判斷）觀察員單位：中國銀聯(lián)股份有限公司（考點(diǎn)：觀察員單位：易考單選）會員大會：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)理事會：會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)4、組織機(jī)構(gòu)常務(wù)理事會：理事會閉會后行使理事會職責(zé)秘書處：日常辦事機(jī)構(gòu)監(jiān)事會：日常監(jiān)督機(jī)構(gòu)（考點(diǎn)：組織機(jī)構(gòu)：易考多選、單選）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)2007年1月推進(jìn)“2007年1月推進(jìn)“一行一策”改革，首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行。種類成立時(shí)間主要業(yè)務(wù)國家開發(fā)銀行1994支持兩基一支（國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)）融資中國進(jìn)出口銀行支持進(jìn)出口貿(mào)易融資中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支持“三農(nóng)”項(xiàng)目融資（考點(diǎn)：政策性銀行成立時(shí)間：易考單選，兩基一支：易考多選，“一行一策”改革：易考判斷）知識點(diǎn)二：大型商業(yè)銀行種類成立時(shí)間專業(yè)性業(yè)務(wù)中國工商銀行（ICBC）1984.1.1工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)中國農(nóng)業(yè)銀行（ABC）1979年恢復(fù)業(yè)務(wù)農(nóng)村金融業(yè)務(wù)中國銀行（BOC）1912外匯外貿(mào)中國建設(shè)銀行（CCB）1954.10.1長期信用業(yè)務(wù)交通銀行（BC）1987.4.1綜合性銀行（考點(diǎn)：大型商業(yè)銀行種類：易考多選，成立時(shí)間、專業(yè)性業(yè)務(wù)：易考單選、判斷）知識點(diǎn)三：中小商業(yè)銀行第一家城市信用社在河南駐馬店市成立。股份制商業(yè)銀行：12家：中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣東發(fā)展銀行、中國平安銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、中國民生銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行。第一家城市信用社在河南駐馬店市成立。（考點(diǎn)：股份制商業(yè)銀行：易考單選）2、城市商業(yè)銀行：發(fā)展歷程：城市信用社城市合作銀行城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢：三個(gè)新的發(fā)展趨勢：（1）引進(jìn)戰(zhàn)略投資者（2）跨區(qū)域經(jīng)營（3）聯(lián)合重組第一家跨省設(shè)立的城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)：上海銀行寧波分行。（考點(diǎn)：發(fā)展趨勢：易考多選，第一家城市信用社、第一家跨省設(shè)立的城市商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)：易考單選、判斷）知識點(diǎn)四：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展歷程：1957年：農(nóng)民“自愿入股”成立農(nóng)村信用社1984年：恢復(fù)和加強(qiáng)三性：群眾性、民主性、靈活性1996年：農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)銀行脫鉤2000年7月：農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)在江蘇舉行2001.11.29：第一家農(nóng)村商業(yè)銀行在張家港成立2003.4.8：第一家農(nóng)村合作銀行在寧波鄞州成立2007.1.29：村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社成立（考點(diǎn)：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)種類：易考多選題，三性：易考多選題，第一家農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行：易考單選、判斷）知識點(diǎn)五：中國郵政儲蓄銀行成立時(shí)間：2006年12月31掛牌時(shí)間：2007年3月20日組建基礎(chǔ)：郵政儲蓄（考點(diǎn)：成立時(shí)間、掛盤時(shí)間、組建基礎(chǔ)：易考單選題）2、市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)（考點(diǎn)：市場定位：易考單選、判斷）知識點(diǎn)六：外資銀行種類主要業(yè)務(wù)外商獨(dú)資銀行可以經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)。中外合資銀行外國銀行分行可經(jīng)營部分或全部外匯業(yè)務(wù)及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)（考點(diǎn)：外資銀行種類：易考多選，主要業(yè)務(wù)：易考判斷）知識點(diǎn)七：非銀行金融機(jī)構(gòu)四大金融資產(chǎn)公司：信達(dá)、長城、東方、華融四大金融資產(chǎn)公司：信達(dá)、長城、東方、華融第一家信托公司：中國國際信托投資公司。種類第一家信托公司：中國國際信托投資公司。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司：只為企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司：只為企業(yè)集團(tuán)成員服務(wù)金融資產(chǎn)管理公司收購、管理和處置銀行的部分不良資產(chǎn)信托公司受人之托，代人理財(cái)企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)金融租賃公司經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)汽車金融公司汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)并提供相關(guān)汽車金融服務(wù)貨幣經(jīng)紀(jì)公司專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)（考點(diǎn)：非銀行金融機(jī)構(gòu)種類：易考多選，主要業(yè)務(wù)：易考判斷）第二章銀行經(jīng)營環(huán)境經(jīng)濟(jì)環(huán)境知識點(diǎn)一：宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行居住在本國的公民暫居外國的本國公民居住在本國的公民暫居外國的本國公民長期居住在本國的外國人衡量（1）國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）：一國（或地區(qū)）所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果經(jīng)濟(jì)增長年齡在年齡在16歲以上具有勞動能力的人我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率衡量我國統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（2）失業(yè)率：是指勞動力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。充分就業(yè)衡量（3）通貨膨脹率：指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。物價(jià)穩(wěn)定通貨膨脹率的衡量指標(biāo)：通貨膨脹率的衡量指標(biāo)：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)（CPI）、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)（PPI）國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)國際收支平衡（4）國際收支經(jīng)常項(xiàng)目衡量國際收支平衡（4）國際收支資本項(xiàng)目（考點(diǎn)：宏觀經(jīng)濟(jì)四大目標(biāo)和四個(gè)指標(biāo)：易考單選、多選題。常住居民：易考多選題。勞動力人口、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率：易考判斷題。通貨膨脹率衡量指標(biāo)：易考單選題、多選題。國際收支種類：易考多選題。）經(jīng)濟(jì)周期：四階段：繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇（考點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)周期：易考多選題）知識點(diǎn)二：經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)第二產(chǎn)業(yè)：采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)投資是推動整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量。私人購買住房的支出，屬于投資而非消費(fèi)。第三產(chǎn)業(yè)：是指除第一產(chǎn)業(yè)和第二產(chǎn)業(yè)以外的其他產(chǎn)業(yè)投資是推動整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長的主要力量。私人購買住房的支出，屬于投資而非消費(fèi)。消費(fèi)：私人消費(fèi)、政府消費(fèi)消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)投資：固定資本形成（其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）、存貨增加凈出口：出口額-進(jìn)口額其他經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)：地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)（考點(diǎn)：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)：易考多選題。投資、私人購買住房：易考判斷題。）知識點(diǎn)三：經(jīng)濟(jì)全球化經(jīng)濟(jì)全球化：指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。經(jīng)濟(jì)的全球化必將引起銀行的全球化。（考點(diǎn)：經(jīng)濟(jì)全球化：易考判斷題）金融環(huán)境知識點(diǎn)一：金融市場（1）貨幣資金融通功能（最主要、最基本的功能）（2）優(yōu)化資源配置功能1、金融市場功能（3）風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能（5）定價(jià)功能（1）按期限貨幣市場：金融工具期限：一年以內(nèi)（含一年）資本市場：金融工具期限：一年以上（2）按具體的交易工具類型：債券、票據(jù)、外匯、股票、黃金、保險(xiǎn)市場等。2、金融市場的種類（3）按交易的階段發(fā)行市場（初級市場、一級市場）流通市場（次級市場、二級市場）（4）按交割時(shí)間：現(xiàn)貨市場、期貨市場（5）按交易場所場內(nèi)交易市場：上交所、深交所、四大期貨交易所場外交易市場：銀行柜臺、電話、網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行交易的市場（1）貨幣市場：1996年1月銀行間拆借市場成立3、我國的金融市場（2）資本市場：1990年底，上交所和深交所先后成立，標(biāo)志著我國股票市場正式形成。（3）其他市場：銀行間外匯市場、保險(xiǎn)市場、期貨交易所、黃金交易所。我國還有四大期貨交易所：上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所我國還有四大期貨交易所：上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所為銀行富余資金的運(yùn)用提供渠道促進(jìn)作用為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平為商業(yè)銀行的客戶評價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn)4、金融市場發(fā)展對銀行的影響促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的難度越來越大挑戰(zhàn)作用放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件減少儲戶和銀行的資金來源減少貸款業(yè)務(wù)，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失（考點(diǎn)：金融市場功能、金融市場的種類、金融市場發(fā)展對銀行的影響：易考單選、多選題。我國的金融市場：易考判斷題。我國還有四大期貨交易所：易考多選題。）知識點(diǎn)二：金融工具金融工具種類：劃分標(biāo)準(zhǔn)種類按期限的長短銀行債券短期金融工具、長期金融工具銀行債券按融資方式直接融資工具、間接融資工具按投資人所擁有的權(quán)力可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金債權(quán)工具、股權(quán)工具、混合工具可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金按金融工具的職能用于投資和籌資的工具期權(quán)、期貨等衍生品用于支付、便于商品流通的金融工具期權(quán)、期貨等衍生品用于保值、投機(jī)等目的的工具（考點(diǎn)：金融工具種類：易考單選和多選題。間接融資工具中的銀行債券、混合工具中的可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金、投機(jī)等目的的工具中的期權(quán)、期貨等衍生品：易考判斷題）知識點(diǎn)三：貨幣政策貨幣政策目標(biāo)最終目標(biāo)：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)中介目標(biāo)：貨幣供應(yīng)量操作目標(biāo)最終目標(biāo)：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展四大目標(biāo)中介目標(biāo)：貨幣供應(yīng)量操作目標(biāo)：基礎(chǔ)貨幣（考點(diǎn)：貨幣政策三大目標(biāo)：易考多選題）貨幣政策工具貨幣政策工具貨幣寬松貨幣緊縮三大法寶公開市場業(yè)務(wù)三大法寶買入證券賣出證券公定、名義、實(shí)際利率存款準(zhǔn)備金公定、名義、實(shí)際利率降低法定存款準(zhǔn)備金率提高法定存款準(zhǔn)備金率再貼現(xiàn)降低再貼現(xiàn)率提高再貼現(xiàn)率再貸款降低再貸款率提高再貸款率核心：選擇匯率制度利率政策核心：選擇匯率制度降低存款、貸款利率增加存款、貸款利率匯率政策人民幣升值人民幣貶值窗口指導(dǎo)限制貸款增加額（考點(diǎn)：貨幣政策三大法寶：易考多選題。三大法寶的具體貨幣政策操作：易考單選題。公定、名義、實(shí)際利率：易考單選題。匯率政策的核心選擇匯率制度：易考判斷題。）第三章銀行主要業(yè)務(wù)計(jì)息金額：計(jì)息起點(diǎn)為元計(jì)息時(shí)間：季度結(jié)息計(jì)息金額：計(jì)息起點(diǎn)為元計(jì)息時(shí)間：季度結(jié)息計(jì)息方式：積數(shù)計(jì)息法、逐筆計(jì)息法知識點(diǎn)一：存款業(yè)務(wù)銀行應(yīng)遵循的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密活期存款銀行應(yīng)遵循的原則：存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密個(gè)人存款業(yè)務(wù)定期存款：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息其他存款方式：定活兩便、個(gè)人通知、教育儲蓄、保證金存款單位活期存款：基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶<2年不可取現(xiàn)唯一、可取現(xiàn)單位存款業(yè)務(wù)單位定期存款<2年不可取現(xiàn)唯一、可取現(xiàn)其他存款方式：單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款人民幣同業(yè)存款：也稱同業(yè)存放，指其他金融機(jī)構(gòu)存放在商業(yè)銀行的款項(xiàng)。屬負(fù)債業(yè)務(wù)。外幣存款業(yè)務(wù)外匯儲蓄存款（個(gè)人）外幣存款業(yè)務(wù)單位外匯存款：經(jīng)常項(xiàng)目外匯存款、資本項(xiàng)目外匯存款（考點(diǎn)：存款業(yè)務(wù)類型：易考多選題，計(jì)息金額、計(jì)息時(shí)間、計(jì)息方式、存款原則：易考單選題，單位活期存款：易考多選題、單選題、判斷題，單位協(xié)定存款：易考單選題）上海同業(yè)拆借中心發(fā)布的shibor上海同業(yè)拆借中心發(fā)布的shibor利率。它是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一。同業(yè)拆借短期借款債券回購：質(zhì)押式回購、買斷式回購向中央銀行借款長期借款：金融債券：普通債券、次級債全、混合債券、可轉(zhuǎn)還債券（考點(diǎn)：借款業(yè)務(wù)種類：易考多選題，質(zhì)押式回購、買斷式回購區(qū)別：易考判斷題）資產(chǎn)業(yè)務(wù)知識點(diǎn)一：貸款業(yè)務(wù)個(gè)人住房貸款：個(gè)人住房按揭貸款、二手房貸款、公積金個(gè)人住房貸款...個(gè)人貸款業(yè)務(wù)個(gè)人消費(fèi)貸款：個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款…自用車：<80%<5年二手車：<50%<3年商用車：<70%<3年個(gè)人經(jīng)營貸款自用車：<80%<5年二手車：<50%<3年商用車：<70%<3年個(gè)人信用卡透支流動資金貸款：臨時(shí)流動資金貸款、短期流動資金貸款、中期流動資金貸款固定資產(chǎn)貸款：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款公司貸款業(yè)務(wù)房地產(chǎn)貸款：房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款貸款五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失貸款五級分類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失銀團(tuán)貸款貿(mào)易融資：信用證、押匯、保理、福費(fèi)廷票據(jù)貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)（考點(diǎn)：貸款種類：易考多選題，貸款五級分類：易考多選題，個(gè)人汽車貸款條件：易考單選、判斷）知識點(diǎn)二：債券投資業(yè)務(wù)債券投資目標(biāo)：平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率。國債：記賬式國債、儲蓄國債地方政府債券2、債券的投資對象中央銀行票據(jù)金融債券：政策性金融債券、商業(yè)銀行債券、其他金融債券資產(chǎn)支持證券：開元證券（國家開發(fā)銀行）、建元證券（建行）企業(yè)債和公司債名義收益率=票面利息/面值×100%債券投資收益即期收益率=票面利息/購買價(jià)格×100%持有期收益率=（出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息）/購買價(jià)格×100%到期收益率：PV=C1/(1+y)1+C2/(1+y)2+…+Cn/(1+y)n4、債券投資風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、購買力風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)（考點(diǎn)：債券投資業(yè)務(wù)目標(biāo)：易考判斷，債券的投資對象：易考多選題，債券投資收益：易考單選、判斷，債券投資風(fēng)險(xiǎn)：易考多選題）知識點(diǎn)三：現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項(xiàng)、存放同業(yè)及其他機(jī)構(gòu)款項(xiàng)（考點(diǎn)：現(xiàn)金資產(chǎn)：易考多選題）中間業(yè)務(wù)知識點(diǎn)一：交易業(yè)務(wù)外匯交易業(yè)務(wù)即期外匯交易外匯交易業(yè)務(wù)遠(yuǎn)期外匯交易遠(yuǎn)期金融衍生品交易業(yè)務(wù)期貨金融衍生品交易業(yè)務(wù)互換：利率互換、貨幣互換期權(quán)：看漲期權(quán)、看跌期權(quán)（考點(diǎn)：交易業(yè)務(wù)分類：易考多選題）知識點(diǎn)二：清算業(yè)務(wù)國內(nèi)聯(lián)行清算系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算國內(nèi)聯(lián)行清算跨系統(tǒng)聯(lián)行清算國際清算內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型國際清算交換型（考點(diǎn)：清算業(yè)務(wù)分類：易考多選題）知識點(diǎn)三：支付結(jié)算業(yè)務(wù)匯票：銀行匯票、商業(yè)匯票（銀行）本票支票：現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票、普通支票（考點(diǎn)：支付結(jié)算業(yè)務(wù)分類：易考多選題）匯款：電匯、票匯、信匯信用證托收：光票托收、跟單托收知識點(diǎn)四：銀行卡業(yè)務(wù)2、銀行卡分類2、銀行卡分類信用卡：貸記卡、準(zhǔn)貸記卡借記卡：轉(zhuǎn)賬卡（含儲蓄卡）、專用卡、儲值卡（考點(diǎn)：銀行卡功能：易考多選題，銀行卡分類：易考多選題，貸記卡、準(zhǔn)貸記卡：易考判斷題）知識點(diǎn)五：代理業(yè)務(wù)代收代付業(yè)務(wù)：代理公用事業(yè)收費(fèi)、代發(fā)工資代理銀行業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代理證券業(yè)務(wù)：一級清算業(yè)務(wù)、二級清算業(yè)務(wù)（考點(diǎn)：代理業(yè)務(wù)分類：易考多選題）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：代銷保險(xiǎn)產(chǎn)品、代理收取保費(fèi)及支付保險(xiǎn)金業(yè)務(wù)其他代理業(yè)務(wù)：委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金、代理國債買賣知識點(diǎn)六：托管業(yè)務(wù)資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)：證券投資基金托管、保險(xiǎn)資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計(jì)劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品托管、QFII（合格境外機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管、QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資產(chǎn)托管等。代保管業(yè)務(wù)：露封保管業(yè)務(wù)、密封保管業(yè)務(wù)（考點(diǎn)：托管業(yè)務(wù)分類：易考多選題，密封保管業(yè)務(wù)：易考判斷題）知識點(diǎn)七：擔(dān)保業(yè)務(wù)銀行保函業(yè)務(wù)：融資類保函、非融資類保函備用信用證：可撤銷的備用信用證、不可撤銷的備用信用證（考點(diǎn)：擔(dān)保業(yè)務(wù)分類：易考多選題）知識點(diǎn)八：承諾業(yè)務(wù)項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度、票據(jù)發(fā)行便利（考點(diǎn)：承諾業(yè)務(wù)分類：易考多選題）知識點(diǎn)九：理財(cái)業(yè)務(wù)對公理財(cái)業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)理財(cái)顧問業(yè)務(wù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)綜合理財(cái)業(yè)務(wù)：私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃（考點(diǎn)：理財(cái)業(yè)務(wù)分類：易考多選題）知識點(diǎn)十：電子銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端（考點(diǎn)：電子銀行業(yè)務(wù)分類：易考多選題、單選題）第四章銀行管理第一節(jié)公司治理注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。知識點(diǎn)一：公司治理主體注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行，獨(dú)立董事的人數(shù)不得少于3人。股東大會：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名董事會：負(fù)責(zé)執(zhí)行最高權(quán)力機(jī)構(gòu)做出的決策，對股東大會負(fù)責(zé)。外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于兩名監(jiān)事會：對銀行經(jīng)營活動、會計(jì)事務(wù)進(jìn)行監(jiān)督高級管理層：由行長、副行長、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人等組成，對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。（考點(diǎn)：公司治理主體：易考多選題。股東大會：易考單選。獨(dú)立董事、外部監(jiān)事：易考判斷）知識點(diǎn)二：利益相關(guān)者除了股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外，商業(yè)銀行的利益相關(guān)者還包括存款人、債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。（考點(diǎn)：利益相關(guān)者：易考多選題）知識點(diǎn)三：信息披露披露原則：真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、及時(shí)年度內(nèi)召開股東大會情況披露內(nèi)容董事會、監(jiān)事會、高級管理層構(gòu)成及其基本情況（考點(diǎn)：披露原則和內(nèi)容：易考多選題）披露內(nèi)容銀行部門分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況獨(dú)立董事工作情況第二節(jié)資本管理知識點(diǎn)一：銀行資本的概念與作用會計(jì)資本（賬面資本）：資產(chǎn)-負(fù)責(zé)=所有者權(quán)益1、銀行資本的概念監(jiān)管資本：滿足監(jiān)管要求必須持有的資本經(jīng)濟(jì)資本（風(fēng)險(xiǎn)資本）：銀行需要保有的最低資本量，防止銀行倒閉的最后防線滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要吸收損失2、銀行資本作用限制銀行業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)維持市場信心為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力（考點(diǎn)：銀行資本的概念：易考多選題、單選題、判斷題，銀行資本作用：易考多選題）知識點(diǎn)二：《巴塞爾新資本協(xié)議》巴塞爾委員會與《巴塞爾資本協(xié)議》1974年底：巴塞爾委員會成立、1988年7月：《巴塞爾資本協(xié)議》通過2、《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容資本的構(gòu)成：核心資本、附屬資本。附屬資本規(guī)模不得超過核心資本的100%。根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%和100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管。銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。3、《巴塞爾資本協(xié)議》完善地方：在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。提出了監(jiān)管部門監(jiān)管和市場約束新規(guī)。第一支柱：最低資本要求完善地方：在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求。提出了監(jiān)管部門監(jiān)管和市場約束新規(guī)。資本監(jiān)管的“三大支柱”第二支柱：外部監(jiān)管第三支柱：市場約束4、我國實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排分類實(shí)施原則：大型商業(yè)銀行要在2013年底實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》分層推進(jìn)原則分步達(dá)標(biāo)原則：先開發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量模型（考點(diǎn)：巴塞爾委員會與《巴塞爾資本協(xié)議》的時(shí)間、《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容：易考單選、判斷題，資本監(jiān)管的“三大支柱”、我國實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排：易考多選題）知識點(diǎn)三：我國監(jiān)管資本的構(gòu)成資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）實(shí)收資本資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）資本公積：資本溢價(jià)、其他資本公積核心資本盈余公積：法定盈余公積、任意盈余公積未分配利潤少數(shù)股權(quán)附屬資本：重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債權(quán)、混合資本債券、長期次級債券之所以用這些項(xiàng)目進(jìn)行扣除，主要是在銀行出現(xiàn)損失時(shí)，銀行不可能拿這些項(xiàng)目所對應(yīng)的資金來彌補(bǔ)銀行出現(xiàn)的損失商譽(yù)之所以用這些項(xiàng)目進(jìn)行扣除，主要是在銀行出現(xiàn)損失時(shí)，銀行不可能拿這些項(xiàng)目所對應(yīng)的資金來彌補(bǔ)銀行出現(xiàn)的損失扣除項(xiàng)商業(yè)銀行對未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資商業(yè)銀行對非自用不動產(chǎn)和企業(yè)的資本投資（考點(diǎn)：核心資本、附屬資本、扣除項(xiàng)：易考多選題）知識點(diǎn)四：銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施對于資本充足銀行（資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%）：完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度、進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)充足率對于資本不足銀行（資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%）：限制資產(chǎn)增長速度、降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模、限制固定資產(chǎn)的規(guī)模、限制增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)對資本嚴(yán)重不足銀行（資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%）：調(diào)整高級管理人員、接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷（考點(diǎn)：銀監(jiān)會的資本干預(yù)措施：易考多選題）知識點(diǎn)五：提高資本充足率的方法資本充足率=（資本-扣除項(xiàng)）/（風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風(fēng)險(xiǎn)資本+12.5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本）分子對策：增加核心資本和附屬資本分母對策：降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本綜合措施：銀行并購（考點(diǎn)：提高資本充足率方法：易考多選題）第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理知識點(diǎn)一：銀行風(fēng)險(xiǎn)的種類信用風(fēng)險(xiǎn)（違約風(fēng)險(xiǎn)）：銀行面臨的最復(fù)雜最主要的風(fēng)險(xiǎn)市場風(fēng)險(xiǎn)：利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)銀行面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)：由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)：資產(chǎn)流動性風(fēng)險(xiǎn)和負(fù)債流動性風(fēng)險(xiǎn)國家風(fēng)險(xiǎn)：政治風(fēng)險(xiǎn)、社會風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：對銀行市場價(jià)值最大威脅法律風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)(考點(diǎn)：銀行風(fēng)險(xiǎn)種類：易考多選題，銀行面臨的三大風(fēng)險(xiǎn)：易考多選題，信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)：易考判斷題、單選題)知識點(diǎn)二：風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段（考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展歷程：易考多選題）知識點(diǎn)三：全面風(fēng)險(xiǎn)管理全面風(fēng)險(xiǎn)管理的模式：全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化（考點(diǎn)：全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式：易考多選題）知識點(diǎn)四：風(fēng)險(xiǎn)管理流程風(fēng)險(xiǎn)識別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)控制（考點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)管理流程：易考多選題、單選題）第四節(jié)內(nèi)部控制內(nèi)部控制目標(biāo)：合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。內(nèi)部控制目標(biāo)：合理保證企業(yè)經(jīng)營管理合法合規(guī)、資產(chǎn)安全、財(cái)務(wù)報(bào)告及相關(guān)信息真實(shí)完整，提高經(jīng)營效率和效果，促進(jìn)企業(yè)實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略。全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則（考點(diǎn)：內(nèi)部控制的原則：易考多選題，內(nèi)部控制目標(biāo)：易考判斷）知識點(diǎn)二：內(nèi)部控制構(gòu)成要素內(nèi)部環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督（考點(diǎn)：內(nèi)部控制構(gòu)成要素：易考多選題）第五節(jié)合規(guī)管理知識點(diǎn)一：合規(guī)管理的相關(guān)概念合規(guī)：是指商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)：是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識別和管理。（考點(diǎn)：合規(guī)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)：易考判斷）知識點(diǎn)二：合規(guī)管理體系的基本要素合規(guī)政策、合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度（考點(diǎn)：合規(guī)管理體系的基本要素：易考多選題）第六節(jié)金融創(chuàng)新知識點(diǎn)一：金融創(chuàng)新層面宏觀層面：金融市場上大范圍的創(chuàng)新，金融制度的改革。中觀層面：金融機(jī)構(gòu)技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新以及制度創(chuàng)新。微觀層面：金融工具的創(chuàng)新。（考點(diǎn)：金融創(chuàng)新層面：易考多選題、單選題、判斷題）知識點(diǎn)二：金融創(chuàng)新的基本原則認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的交易對手合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險(xiǎn)可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個(gè)“認(rèn)識”原則認(rèn)識你的業(yè)務(wù)、認(rèn)識你的風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識你的客戶、認(rèn)識你的交易對手（考點(diǎn)：金融創(chuàng)新的基本原則：易考多選題、四個(gè)“認(rèn)識”原則：易考多選題）知識點(diǎn)三：金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育（考點(diǎn)：金融創(chuàng)新與客戶利益保護(hù)：易考多選題）第五章銀行監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定第一節(jié)《中國人民銀行法》相關(guān)規(guī)定1995年3月18日：《中華人民共和國中國人民銀行法》通過并實(shí)施。2003年12月27日：進(jìn)行修改。直接檢查監(jiān)督權(quán)央行的權(quán)利建議檢查監(jiān)督權(quán)（銀監(jiān)會30日內(nèi)予以回復(fù)）特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)（考點(diǎn)：央行的權(quán)利：易考多選題。銀監(jiān)會回復(fù)時(shí)間：易考單選、判斷）第二節(jié)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定2003年3月19日：銀監(jiān)會設(shè)立?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2003年12月27日：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》通過，于2004年2月1日實(shí)施?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》的適用范圍：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2006年10月27日：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》修改，于2007年1月1日實(shí)施。對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施接管時(shí)間<2年其他監(jiān)督管理措施接管時(shí)間<2年（考點(diǎn)：銀監(jiān)會成立時(shí)間、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》通過修改時(shí)間：易考單選、判斷，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)監(jiān)督管理措施：易考多選）第三節(jié)違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任刑事制裁：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)行政處罰：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留和其他行政處罰行政處分：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除（考點(diǎn)：違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任：易考多選、單選）第四節(jié)反洗錢法律制度知識點(diǎn)一：洗錢過程洗錢：是指為了掩飾非法收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。洗錢過程：處置階段培植階段融合階段（考點(diǎn)：洗錢定義：易考單選、判斷，洗錢過程：易考單選、多選）知識點(diǎn)二：洗錢方式1、借用金融機(jī)構(gòu)2、隱身于保密天堂3、使用空殼公司4、利用現(xiàn)金密集行業(yè)5、偽造商業(yè)票據(jù)6、走私7、利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)8、通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢（考點(diǎn)：洗錢方式：易考單選、多選）知識點(diǎn)三：相關(guān)反洗錢法和規(guī)定1、《中華人民共和國反洗錢法》：2006年10月31日通過，2007年1月1日實(shí)施。建立反洗錢內(nèi)部控制制度建立客戶身份識別制度金融機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)建立客戶身份資料和交易記錄保存制度（客戶資料、交易信息至少保存5年）建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作2、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》：2006年11月6日通過，2007年1月1日起施行。中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門。銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心。3、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》：2006年11月6日通過，2007年3月1日施行。應(yīng)報(bào)告的交易：大額交易、可疑交易免于報(bào)告的交易：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、交易一方是國家有關(guān)機(jī)關(guān)的交易、銀行間債券市場上的債券交易（考點(diǎn)：《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》通過實(shí)施事件：易考單選、判斷，金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：易考單選、多選，國務(wù)院反洗錢行政主管部門：單選題，應(yīng)報(bào)告交易、免于報(bào)告交易：易考單選、判斷）第六章銀行主要業(yè)務(wù)法律規(guī)定第一節(jié)存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定知識點(diǎn)一：存款及其辦理原則存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密（考點(diǎn)：存款及其辦理原則：易考多選題）知識點(diǎn)二：存款業(yè)務(wù)的基本法律要求經(jīng)營存款業(yè)務(wù)的特許制以合法正當(dāng)方式吸收存款（考點(diǎn)：存款業(yè)務(wù)的基本法律要求，易考多選題）依法保護(hù)存款人合法權(quán)益知識點(diǎn)三：對單位存款查詢、凍結(jié)、扣劃的條件和程序不能借走原件、對資料依法保密1993年12月11日：《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體銀行存款的通知》不能借走原件、對資料依法保密查詢單位存款凍結(jié)單位存款的期限不超過六個(gè)月。被凍結(jié)的款項(xiàng)，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。出示工作證（公務(wù)證）和“協(xié)助查詢存款通知書”行長簽字并指定專人接待抄錄、復(fù)制、拍照有關(guān)資料，由銀行蓋章凍結(jié)單位存款的期限不超過六個(gè)月。被凍結(jié)的款項(xiàng)，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。2、凍結(jié)銀行存款出示工作證（公務(wù)證）和“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”行長簽字后凍結(jié)同額存款扣劃單位存款：出示工作證（公務(wù)證）和“協(xié)助扣劃存款通知書”（考點(diǎn)：查詢單位存款、凍結(jié)銀行存款、扣劃單位存款，易考單選和判斷）知識點(diǎn)四：存款利率的法律管制央行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，各類金融機(jī)關(guān)和各級人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行有關(guān)國家利率政策和有關(guān)規(guī)定。不能擅自或變相提高或降低存、貸款利率、債券利率。（考點(diǎn)：存款利率的法律管制：易考單選題或判斷題）存款機(jī)構(gòu)無權(quán)單方更改存單。知識點(diǎn)五：存單糾紛案件的認(rèn)定與處理存款機(jī)構(gòu)無權(quán)單方更改存單。存單的概念存單屬于存款合同，證明存款人把存款存入存款機(jī)構(gòu)，在存款期滿獲得本金和利息。存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)條件形式要件：存單憑證的真實(shí)性持有人以真實(shí)存單等憑證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存款關(guān)系的真實(shí)性負(fù)舉證責(zé)任。實(shí)質(zhì)要件：存款關(guān)系的真實(shí)性持有人以真實(shí)存單等憑證提起訴訟的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對存款關(guān)系的真實(shí)性負(fù)舉證責(zé)任。3、一般存單糾紛案件的認(rèn)定與處理認(rèn)定：當(dāng)事人或金融機(jī)構(gòu)以存單向人民法院提起訴訟的為一般存單糾紛案。處理：人民法院審查存單的形式要件和實(shí)質(zhì)要件（考點(diǎn)：存單的概念：易考單選題。存單關(guān)系效力認(rèn)定的兩個(gè)條件：易考多選題。一般存單糾紛案件的認(rèn)定與處理：易考單選題）知識點(diǎn)六：存款合同1、存款合同的概念存款合同是經(jīng)營存款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（存款機(jī)構(gòu)）與存款客戶之間達(dá)成的權(quán)利義務(wù)關(guān)系協(xié)議。2、存款合同的訂立要約：存款人向存款機(jī)構(gòu)出具的存款憑證或轉(zhuǎn)賬憑證。承諾：銀行收妥存款資金入賬，向存款人出具的存單或進(jìn)賬單。廣義：存折、銀行卡、電子數(shù)據(jù)等。3、存款合同的格式廣義：存折、銀行卡、電子數(shù)據(jù)等。存款合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式（考點(diǎn)：存款合同的概念：易考單選、判斷。存款合同的訂立：易考單選題。存款合同的形式：易考判斷。）第二節(jié)授信業(yè)務(wù)法律規(guī)定知識點(diǎn)一：授信原則合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則（考點(diǎn)：授信原則：易考多選題）知識點(diǎn)二：授信審核貸款人對借款人進(jìn)行信用評級貸款調(diào)查人員測定貸款風(fēng)險(xiǎn)貸款審查人員對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行審查貸款發(fā)放人員對貸款進(jìn)行發(fā)放和清收（考點(diǎn)：授信審核流程：易考單選題）知識點(diǎn)三：貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求（常考點(diǎn)）借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保（資信良好可不提供擔(dān)保）遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理規(guī)定：資本充足率≥8%、貸款余額/存款余額≤75%、流動資產(chǎn)/流動負(fù)債≥25%、對同一借款人的貸款余額/商業(yè)銀行資本余額≤10%貸款人行使不安抗辯權(quán)條件：借款人：1、貸款人行使不安抗辯權(quán)條件：借款人：1、經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化2、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)3、喪失商業(yè)信譽(yù)（考點(diǎn)：貸款業(yè)務(wù)的基本法律要求：易考單選、多選）知識點(diǎn)四：貸款合同1、貸款合同的概念是指金融機(jī)構(gòu)與借款人簽訂的。由借款人到期返還貸款本金并支付貸款利息的協(xié)議。2、貸款合同的抗辯不安抗辯權(quán)：指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人喪失履行債務(wù)能力時(shí)，難以按期歸還貸款時(shí)，可以中止交付約定款項(xiàng)，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。3、貸款合同的保全行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限代位權(quán)行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限撤銷權(quán)合同糾紛的解決和解、調(diào)解仲裁訴訟(考點(diǎn)：貸款合同的概念：易考單選、判斷。貸款合同的抗辯的條件：易考多選。貸款合同的保全：易考多選、判斷。貸款合同糾紛的解決：易考單選。)第三節(jié)銀行業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定知識點(diǎn)一：商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的禁止《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。”關(guān)系人商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬關(guān)系人前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織（考點(diǎn)：關(guān)系人：易考多選、判斷）知識點(diǎn)二：對商業(yè)銀行存貸業(yè)務(wù)中不正當(dāng)手段的禁止商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭行為利率方面的不正當(dāng)競爭商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭行為金融服務(wù)方面的不正當(dāng)競爭（考點(diǎn)：商業(yè)銀行不正當(dāng)競爭行為：易考多選）知識點(diǎn)三：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止禁止利用同業(yè)拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資（考點(diǎn)：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的禁止：易考判斷）第四節(jié)銀行業(yè)務(wù)限制性規(guī)定同一借款人：同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的企業(yè)。同一借款人：同一自然人或同一法人及其控股的，或擔(dān)任負(fù)責(zé)人的企業(yè)。對同一借款人的貸款余額/商業(yè)銀行資本余額≤10%。（考點(diǎn)：對同一借款人貸款限制：易考單選題、判斷。同一借款人：易考判斷）知識點(diǎn)二：對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（考點(diǎn)：對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的限制：易考判斷題）知識點(diǎn)三：對相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。（考點(diǎn)：對相關(guān)金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制：易考多選、判斷題）知識點(diǎn)四：商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。（考點(diǎn)：商業(yè)銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的限制：易考判斷題）第七章民商事法律基本規(guī)定第一節(jié)民事權(quán)利主體自然人法人：企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會團(tuán)體法人非法人組織：私營獨(dú)資企業(yè)、合伙組織、合伙型聯(lián)營企業(yè)、中外合作經(jīng)營企業(yè)、外資企業(yè)、社會團(tuán)體、分支機(jī)構(gòu)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道、村辦企業(yè)（考點(diǎn)：民事權(quán)利主體：易考多選、單選。）第二節(jié)民事法律行為和代理知識點(diǎn)一：民事法律行為民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)力和民事義務(wù)的合法行為。行為人具有相應(yīng)的民事行為能力民事法律行為應(yīng)該具備的特征意思表示真實(shí)不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會公共利益（考點(diǎn)：民事法律行為的概念：易考判斷題。民事法律行為應(yīng)該具備的特征：易考多選題）知識點(diǎn)二：代理及其種類代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。被代理人在1個(gè)月內(nèi)沒有追認(rèn)的，代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)責(zé)任。法定代理：根據(jù)法律的規(guī)定產(chǎn)生被代理人在1個(gè)月內(nèi)沒有追認(rèn)的，代理行為無效，由無權(quán)代理人承擔(dān)責(zé)任。代理的種類委托代理：根據(jù)被代理人的委托指定代理：根據(jù)人民法院或者指定機(jī)關(guān)的指定無權(quán)代理及其后果：是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。發(fā)生表見代理，被代理人應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任，遭受的損失只能向代理人追償。表見代理及其后果：是指無權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使第三人相信其有代理權(quán)的情況，且第三人主觀上為善意，代理行為有效。它屬于廣義無權(quán)代理的一種。發(fā)生表見代理，被代理人應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任，遭受的損失只能向代理人追償。（考點(diǎn)：代理概念：易考判斷題。）第三節(jié)擔(dān)保法律制度知識點(diǎn)一：擔(dān)保法律制度概述擔(dān)保是指按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定，由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信，以確保債務(wù)的清償。擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置、定金擔(dān)保的種類：人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保（考點(diǎn)：擔(dān)保方式、擔(dān)保種類：易考多選題）知識點(diǎn)二：物權(quán)法2007年3月16日：《物權(quán)法》頒布，于2007年10月1日起施行物權(quán)和擔(dān)保物權(quán)的法定規(guī)則：為保障實(shí)現(xiàn)其債權(quán)，設(shè)定擔(dān)保物權(quán)。主從合同的效力關(guān)系原則：擔(dān)保合同是從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效。內(nèi)容擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)姆ǘɡ庖?guī)則物保與人保并存的處理規(guī)則：一般擔(dān)保債務(wù)人提供的物保先執(zhí)行?！稉?dān)保法》與《物權(quán)法》的關(guān)系：出現(xiàn)不一致的地方，適用后者。（考點(diǎn)：物權(quán)法頒布、施行時(shí)間，內(nèi)容：易考單選題）知識點(diǎn)三：抵押指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。注意：“將有注意：“將有”的動產(chǎn)也可作為抵押物抵押物的范圍可抵押動產(chǎn)范圍拓展，并將半成品納入抵押物的范圍在建造的不動產(chǎn)和船舶、航天器也納入法律和行政法規(guī)沒有禁止的“其他財(cái)產(chǎn)”土地所有權(quán)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可抵押的除外不得抵押的財(cái)產(chǎn)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施不得抵押的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)：以抵押物折價(jià)、拍賣、變賣所得價(jià)款受償。最高額抵押：抵押人與抵押權(quán)人協(xié)議，在最高債權(quán)限額內(nèi)，以抵押物對一定期間內(nèi)連續(xù)發(fā)生的債權(quán)作擔(dān)保。（考點(diǎn)：抵押概念、最高額抵押：易考判斷題、抵押物的范圍、不得抵押的財(cái)產(chǎn)、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)：易考多選題）知識點(diǎn)四：質(zhì)押債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)就該動產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。質(zhì)押種類動產(chǎn)質(zhì)押質(zhì)押種類權(quán)利質(zhì)押：票據(jù)權(quán)利，證券權(quán)利等（考點(diǎn)：質(zhì)押概念：易考判斷題，質(zhì)押種類：易考多選題）知識點(diǎn)五：保證保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。保證方式一般保證：是在債務(wù)到期后確定債務(wù)人不能償還債務(wù)時(shí)才能找保證人還。保證方式連帶責(zé)任保證：是在債務(wù)到期后，當(dāng)債務(wù)人沒有履行債務(wù)時(shí)。不管債務(wù)人還是保證人債權(quán)人可以隨便要其還。保證期間：在合同中約定的按約定，沒有約定的保證期間指的是主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月。債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責(zé)任的影響：債權(quán)人和債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人的書面同意，沒有取得同意變更的，保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任。國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)除外關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的，保證合同無效企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效（考點(diǎn)：保證方式：易考多選、判斷，保證其間、債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對保證責(zé)任的影響：易考判斷，關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定：易考多選）知識點(diǎn)六：留置是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)按照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中：保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同留置權(quán)的特征留置權(quán)的特征留置權(quán)具有不可分性留置權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí)，留置權(quán)人必須確定債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期（≥2個(gè)月）留置權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)權(quán)利：妥善保管留置財(cái)產(chǎn)留置權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)義務(wù)：收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息；債務(wù)人逾期未履行的，可以留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)，也可以拍賣、變賣留置財(cái)產(chǎn)并優(yōu)先受償。留置權(quán)與抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的關(guān)系：留置權(quán)先于抵押權(quán)先于質(zhì)權(quán)（考點(diǎn)：留置權(quán)的特征：易考多選題，留置權(quán)人的權(quán)利和義務(wù)、留置權(quán)與抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的關(guān)系：易考單選、判斷）第四節(jié)公司法律制度知識點(diǎn)一：《公司法》概述公司的劃分：《公司法》頒布時(shí)間：1994區(qū)別有限責(zé)任公司股份有限公司募集資金方面不能公開募集可以公開募集股權(quán)轉(zhuǎn)讓難易程度難易股權(quán)證明形式出資證明書股票公司治理結(jié)構(gòu)簡化程度簡單復(fù)雜財(cái)務(wù)狀況的公開程度程度低程度高（考點(diǎn)：《公司法》頒布時(shí)間：易考單選、判斷題。有限責(zé)任公司和股份有限公司的區(qū)別：易考多選題）知識點(diǎn)二：公司資本制度資本法定。（允許分期出資）強(qiáng)調(diào)公司必須有相當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)與其資本總額相維持（考點(diǎn)：公司資本制度：易考多選題，判斷題）強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更知識點(diǎn)三：公司的組織機(jī)構(gòu)股東大會：最高權(quán)力機(jī)構(gòu)董事會：經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)監(jiān)事會：法定監(jiān)督機(jī)構(gòu)公司經(jīng)理：負(fù)責(zé)經(jīng)營管理工作（考點(diǎn)：公司的組織機(jī)構(gòu)：易考多選題、單選題）知識點(diǎn)四：公司終止制度1、公司破產(chǎn)：不能清償?shù)狡趥鶆?wù)營業(yè)期滿2、公司解散股東大會決議解散（考點(diǎn)：公司破產(chǎn)：易考判斷，公司解散：易考多選、判斷）因公司合并或分立解散免于清算依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，責(zé)令關(guān)閉第五節(jié)票據(jù)法律制度知識點(diǎn)一：《票據(jù)法》概述票據(jù)：是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。票據(jù)性質(zhì)：完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券、債權(quán)證券（考點(diǎn)：票據(jù)概念：易考單選或判斷。票據(jù)性質(zhì)：易考多選、單選或判斷）知識點(diǎn)二：票據(jù)的功能匯兌作用支付與結(jié)算作用（票據(jù)最原始、最簡單的作用）（考點(diǎn)：票據(jù)功能：易考多選、判斷）融資作用（票據(jù)貼現(xiàn)）替代貨幣作用（商人的貨幣）信用作用知識點(diǎn)三：票據(jù)行為出票（包括“做成”和“交付”兩種行為）背書（背書轉(zhuǎn)讓）（考點(diǎn)：票據(jù)行為：易考多選、判斷）承兌（為匯票所獨(dú)有）保證（適用于匯票和本票，不適用于支票）票據(jù)權(quán)利的取得：原始取得、繼受取得、善意取得、惡意取得知識點(diǎn)四：票據(jù)權(quán)利票據(jù)權(quán)利的取得：原始取得、繼受取得、善意取得、惡意取得付款請求權(quán)：第一順序請求權(quán)追索權(quán)：第二順序請求權(quán)（考點(diǎn)：票據(jù)權(quán)利：易考單選、判斷）知識點(diǎn)五：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施掛失止付、公示催告、提起訴訟（考點(diǎn)：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施：易考多選題）第六節(jié)合同法律制度知識點(diǎn)一：合同的生效合同成立和生效的區(qū)別：1.構(gòu)成要件不同2.性質(zhì)不同合同成立和生效的區(qū)別：1.構(gòu)成要件不同2.性質(zhì)不同1、生效要件當(dāng)事人意思表示真實(shí)1、生效要件合同標(biāo)的合法合同標(biāo)的須確定和可能（考點(diǎn)：生效要件：易考多選題，合同成立和生效的區(qū)別：易考多選、判斷）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益無效的合同自始沒有法律約束力惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益無效的合同自始沒有法律約束力2、無效合同以合法形式掩蓋非法目的損害社會公眾利益違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定（考點(diǎn)：無效合同：易考多選題，判斷題）因重大誤解訂立的合同顯失公平的合同3、可撤銷合同因欺詐而訂立的合同（考點(diǎn)：可撤銷的合同：易考多選題）因脅迫而訂立的合同乘人之危的合同知識點(diǎn)二：合同的履行實(shí)際履行原則全面履行原則1、合同履行的原則協(xié)作履行原則（考點(diǎn)：合同履行的原則：易考多選題）誠實(shí)信用原則情勢變更原則抗辯權(quán)（債務(wù)人對抗債權(quán)人）（債權(quán)人對抗債務(wù)人）2、合同履行中的權(quán)利代位權(quán)（債權(quán)人對抗債務(wù)人）撤銷權(quán)（考點(diǎn)：合同履行中的權(quán)力：易考多選、判斷）知識點(diǎn)三：違約責(zé)任違