理財(cái)講座高端酒會

我的財(cái)富我做主第1頁，共48頁。人這一輩子最痛苦的事是什么？人死了，錢沒花完！人這一輩子最最痛苦的事是什么？人活著呢，錢沒了！沖突第2頁，共48頁。吃穿用度子女教育贍養(yǎng)老人醫(yī)療保健安享晚年少年青年中年老年金錢系統(tǒng)錢不是萬能的沒有錢是萬萬不能的第3頁，共48頁。會賺錢不一定會理財(cái)1997年，香港樓市最好的時(shí)候，張衛(wèi)健將所有積蓄全部投入，購買房產(chǎn)?？蓻]多久香港樓市大跌，原想靠房子養(yǎng)老的張衛(wèi)健，所有的房子一下都變成了負(fù)資產(chǎn)。張衛(wèi)健拍了六七年的戲，所得全部用來還債。邁克-泰森擁有一雙令對手膽寒的鐵拳，但他卻不能很好地管住自己用血汗換來的金錢。2003年8月2日，泰森向紐約曼哈頓區(qū)破產(chǎn)法院提出破產(chǎn)申請。我們都追求成功的投資理財(cái)?shù)?頁，共48頁。

第5頁，共48頁?？纯粗袊氖聦?shí)：

廣州1990年排名前100位的富翁到2000年僅有5人！中國最早產(chǎn)生的10大千萬富豪目前只剩1個(gè)。

如何保住財(cái)富?如何積累財(cái)富?圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究第6頁，共48頁。關(guān)于生活的哲學(xué)第7頁，共48頁。家庭理財(cái)?shù)母拍钔ㄟ^對家庭資產(chǎn)的科學(xué)合理的配置，實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的安全性、保值性、增值性。對不確定的未來作相對確定的準(zhǔn)備。從而有效的實(shí)現(xiàn)人生每個(gè)階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃。第8頁，共48頁。三大投資渠道存款房產(chǎn)股票----轉(zhuǎn)載國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)中國家庭的傳統(tǒng)投資渠道第9頁，共48頁。11月CPI同比去年上漲4.4%（五年期定存4.2%）

發(fā)改委主任：今年CPI控制在3%以內(nèi)有難度。CPI天下誰人不識君江蘇10月CPI增長5.2%創(chuàng)27個(gè)月新高打開你的錢包，是一百的多還是十塊的多？看通貨膨脹—縮水的例證第10頁，共48頁。8斤12.5斤26斤2010年20斤200斤111斤2000年誰偷走了我們的幸福生活？豆你玩，蒜你狠姜你軍，油你漲糖高宗……第11頁，共48頁。10萬元假設(shè)年通貨膨脹率為4%6.7萬元10年后4.6萬元20年后3.1萬元30年后誰拿走了你的6.9萬?通脹帶來看不見，卻實(shí)實(shí)在在的損失！看通貨膨脹—縮水的例證第12頁，共48頁。你的資產(chǎn)是否在蒸發(fā)?第13頁，共48頁。三大投資渠道存款房產(chǎn)股票----轉(zhuǎn)載國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)中國家庭的傳統(tǒng)投資渠道第14頁，共48頁。房地產(chǎn)投資(炒房炒成房奴)房地產(chǎn)＝”不動產(chǎn)(慘)?=負(fù)資產(chǎn)？深圳2007年:1735009年6月:13881跌幅:20%上海2008年初:樓盤的撤銷率奇高有的甚至達(dá)到100%開發(fā)商寧愿損失高額定金也將原本高價(jià)拍得的土地退回…北京2009年前5個(gè)月:1.銷售面積跌幅:40％租金不抵貸款,溫州炒房團(tuán)紛紛拋售手中囤集的房產(chǎn)…第15頁，共48頁。房價(jià)上漲節(jié)節(jié)高房價(jià)調(diào)控政策連續(xù)出臺打擊投機(jī)投資買房人第16頁，共48頁。第17頁，共48頁。世界上最厲害的稅種美國：統(tǒng)一稅率在18％至55％日本：遺產(chǎn)稅率與贈與稅稅率最高達(dá)70％英國，稅率為40％（戴安娜去世時(shí)遺產(chǎn)為2000萬，被征了800萬稅）德國：現(xiàn)規(guī)定遺產(chǎn)和贈與均做同樣處理，適用稅率最高達(dá)70％中國？？第18頁，共48頁。開征遺產(chǎn)稅提高腐敗“成本”級別應(yīng)納稅額（萬元）稅率％1105％210-5015％350-10025％4100-30035％5300-50045％6500以上55％第19頁，共48頁。她離開后……1995年5月8日，在泰國清邁因氣喘病發(fā)猝逝，享年四十二歲，死后，其遺產(chǎn)“立刻出現(xiàn)了問題”，由于生前沒做好節(jié)稅規(guī)劃，其海內(nèi)外價(jià)值36億新臺幣的資產(chǎn)繳納遺產(chǎn)稅高達(dá)4.5億新臺幣，創(chuàng)下臺灣遺產(chǎn)稅繳納金額的最高記錄。第20頁，共48頁。三大投資渠道存款房產(chǎn)股票----轉(zhuǎn)載國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)中國家庭的傳統(tǒng)投資渠道第21頁，共48頁。2008年1月28日滬深暴跌，近千支股票跌停，一夜鯨吞2萬億市值。2008年6月10日．．．6月13日創(chuàng)下10年來最大周跌幅．．．．2009年8月31日…A股暴跌擊穿半年線,創(chuàng)今年以來最大單日跌幅，滬指失守半年線。上證指數(shù)收于2667.75點(diǎn)，跌6.74%;深圳成指收于10585.1點(diǎn)，跌7.55%。兩市A股僅有50只股票上漲，1474只股票下跌!第22頁，共48頁。第23頁，共48頁。十炒九虧第24頁，共48頁。三大投資渠道存款房產(chǎn)股票----轉(zhuǎn)載國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)中國家庭的傳統(tǒng)投資渠道第25頁，共48頁。理財(cái)?shù)?6頁，共48頁。世界最偉大的投資專家股神

——沃倫巴菲特投資理念第一條：保證本金第二條：參照第一條第三條：參照第二條第27頁，共48頁。安全、完整、便利的資金管理工具福滿金生兩全保險(xiǎn)第28頁，共48頁。中意人壽獲金牌理財(cái)最佳保險(xiǎn)公司由《金融理財(cái)》雜志社主辦的“金牌理財(cái)TOP10頒獎盛典”在北京隆重舉行。中意人壽保險(xiǎn)有限公司喜獲“2010年金牌理財(cái)TOP10最佳保險(xiǎn)公司”稱號。據(jù)了解，本次評選活動旨在為廣大讀者和投資人提供科學(xué)理財(cái)?shù)闹敢瑯淞⒖茖W(xué)理財(cái)、合理規(guī)劃的意識?；顒友埖絹碜灾袊y監(jiān)會、中國保監(jiān)會、保險(xiǎn)學(xué)會、北京保監(jiān)局、中國社科院金融研究所、北京理財(cái)師協(xié)會的權(quán)威人士組成評選委員會，結(jié)合《金融理財(cái)》雜志讀者反饋信息，最終評選出銀行、保險(xiǎn)、基金三大類46個(gè)獎項(xiàng)。評選結(jié)果得到了包括監(jiān)管部門、業(yè)內(nèi)專家、媒體、讀者在內(nèi)的普遍認(rèn)可。第29頁，共48頁。第30頁，共48頁。李先生30歲投資時(shí)間5年保障計(jì)劃保險(xiǎn)金額存入年期保障期間保費(fèi)總計(jì)福滿金生56000元5年80歲100756元105394元/年存中意附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)B款100元5年終身3473元中意樂無憂意外保險(xiǎn)100000元1年1年343元中意PA88意外保險(xiǎn)200000元1年1年88元中意樂溫馨保險(xiǎn)30000元1年1年734第31頁，共48頁。福滿金生利益演示李先生30歲,每年福滿10756元,存5年共503780元至80歲累計(jì)領(lǐng)取933502元32歲34歲…40歲…

50歲…60歲…70歲…72歲…74歲…80歲…85歲…90歲…99歲99歲前生命保障1680016800..168001680016800..168001680016800..1680016800累積紅利低等539336元中等1000244元高等1455912元最高可達(dá)2344710元60歲可選擇轉(zhuǎn)化養(yǎng)老金797242元現(xiàn)金價(jià)值438352元累積紅利低等1089342元中等2020268元高等2940658元現(xiàn)金價(jià)值483628元80歲總收益合計(jì)283萬元99歲總收益合計(jì)526萬元至99歲累計(jì)領(lǐng)取1836490元至終身返還503780元第32頁，共48頁。身故保障金意外身故保障金終身住院津貼返還所存保費(fèi)（100756元～503780元）+累計(jì)分紅金+到期未領(lǐng)取的生存禮金600000元（30-60歲之間）+前項(xiàng)身故保障金因意外原因發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用，每次最高可報(bào)銷10000元，全年不限次數(shù)；因意外原因引起的傷殘或燒傷，按傷殘比例賠付，最高給付100000元意外醫(yī)療金本計(jì)劃保障利益住院津貼：100元/天重癥津貼：200元/天18種重大手術(shù)津貼：10000元/種（總計(jì)540天）住院醫(yī)療報(bào)銷每次生病住院最多可報(bào)銷30000元第33頁，共48頁。每年分紅,未來收益只漲不跌固定利息,現(xiàn)在收益超銀行保證還本,資金安全

高額保障,一生無憂第34頁，共48頁。本計(jì)劃優(yōu)勢短期繳費(fèi)，長期穩(wěn)定收益每年分紅金，兩年領(lǐng)現(xiàn)金六十養(yǎng)老金，終身受益金醫(yī)療準(zhǔn)備金，高額保障金一帆風(fēng)順時(shí)錦上添花萬一不順時(shí)雪中送炭豐厚家產(chǎn)的安全保證第35頁，共48頁。李先生30歲寶寶0歲投資時(shí)間10年保障計(jì)劃保險(xiǎn)金額存入年期保障期間保費(fèi)總計(jì)福滿金生19000元10年終身18377元23447元/年存中意附加重大疾病保險(xiǎn)（B）100000元10年80歲2170元中意附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)B款100元10年終身1168元中意附加永康豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)2171510年10年463元中意住院報(bào)銷險(xiǎn)種(樂溫馨B)300001年1年1269第36頁，共48頁。2歲4歲…10歲…50歲…60歲…70歲…74歲80歲…85歲…90歲…99歲99歲前生命保障57005700..570057005700..570057005700..5700..5700..5700最高可達(dá)1462226元至80歲累計(jì)領(lǐng)取902352元提供30種大病保障10萬元保費(fèi)豁免福滿金生利益演示累積紅利低等743558元中等1178270元高等1607055元現(xiàn)金價(jià)值158447元累積紅利低等1384948元中等2194534元高等2993165元現(xiàn)金價(jià)值176164元李先生30歲為0歲寶寶每年存18377元，存10年，共183770元80歲總收益合計(jì)266萬元99歲總收益合計(jì)481萬元至終身返還183770元至99歲累計(jì)領(lǐng)取1649999元終身住院津貼第37頁，共48頁。本計(jì)劃優(yōu)勢十年繳費(fèi)，強(qiáng)制儲蓄小錢變大錢，惠及三代每年分紅金，兩年領(lǐng)現(xiàn)金孩子教育金，家庭消費(fèi)金六十養(yǎng)老金，七十祝壽金終身受益金，領(lǐng)取方式靈活醫(yī)療保障金，責(zé)任準(zhǔn)備金一張保單，平衡理財(cái)，錦上添花第38頁，共48頁。問題：如果你手頭上有100元，今天拿出來投資，常年回報(bào)率有34%的話，而且不把利息或盈利拿出來，也不必再放入額外的錢。40年后，這筆投資資金，包括母金在內(nèi)，會有多少？請?jiān)谌腌妰?nèi)憑感覺回答出來。保險(xiǎn)公司為什么賺錢？第39頁，共48頁。1210多萬元保險(xiǎn)公司為什么賺錢？第40頁，共48頁。錢生錢理財(cái)?shù)年P(guān)鍵：時(shí)間＋復(fù)利時(shí)間是最有價(jià)值的財(cái)產(chǎn)，復(fù)利是最偉大的發(fā)明！

第41頁，共48頁。保險(xiǎn)——全球公認(rèn)的財(cái)產(chǎn)保全最佳方案第42頁，共48頁。趙本山投資千萬保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

演藝名人趙本山投保累計(jì)1500萬，為自己規(guī)劃未來！第43頁，共48頁。善理財(cái)，18歲即成千萬富女第44頁，共48頁。福滿金生銷售記錄：1、南京王亞男女士投資260萬（三年繳），購買福滿金生；2、無錫張建橋先生投資127萬（五年繳費(fèi)）購買福滿金生；第45頁，共48頁。福享金生銷售記錄：3、蘇州徐玉梅女士投資49.4萬（三年繳費(fèi)）購買福滿金生；4、揚(yáng)州陸秋蓉女士投資52.8萬（三年繳費(fèi)）購買福滿金生；5、截止到1月17日福滿金生預(yù)售突破1億2千萬！第46頁，共48頁。換一種思想——變?nèi)藪赍X為錢賺錢尋一種途徑——用時(shí)間和復(fù)利引航圓一個(gè)夢想——讓家人幸福萬年長第47頁，共48頁。內(nèi)容梗概我的財(cái)富我做主。會賺錢不一定會理財(cái)。1997年，香港樓市最好的時(shí)候，張衛(wèi)健將所有積蓄全部投入，購買房產(chǎn)。可沒多久香港樓市大跌，原想靠房子養(yǎng)老的張衛(wèi)健，所有的房子一下都變成了負(fù)資產(chǎn)。邁克-泰森擁有一雙令對手膽寒的鐵拳，但他卻不能很好地管住自己用血汗換來的金錢。廣州1990年排名前100位的富翁到2000年僅有5人。圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究。從而有效的實(shí)現(xiàn)人生每個(gè)階段的財(cái)務(wù)規(guī)劃。CPI天下誰人不識君。打開你的錢包，是一百的多還是十塊的多。姜你軍，油你漲。