現(xiàn)金規(guī)劃的含義、原則與融資工具課件

現(xiàn)金規(guī)劃

授課教師：李幸現(xiàn)金規(guī)劃1目錄

教師與教學(xué)規(guī)則簡介理財?shù)暮x商業(yè)銀行個人理財?shù)墓δ艿卿浐蜑g覽財智理財軟件目錄2現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃：為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日常現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。

個人或家庭的短期需求有哪些？現(xiàn)金是貨幣層次的哪一級？什么是現(xiàn)金等價物？短期融資有哪些常見的途徑？現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃：為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理3短期需求維持日常生活開支應(yīng)對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件現(xiàn)金：M0（紙幣和硬幣），流動性最強(qiáng)，收益率最低現(xiàn)金等價物：流動性比較強(qiáng)的活期儲蓄、各類銀行存款、貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。短期融資工具

信用卡融資個人貸款保單質(zhì)押融資典當(dāng)融資現(xiàn)金規(guī)劃的含義短期需求維持日常生活開支現(xiàn)金規(guī)劃的含義4現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金規(guī)劃的原則：短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足，

預(yù)期可能的需求可以通過給類儲蓄或短期融資工具來滿足。流動性收益性保持金融資產(chǎn)流動性的動機(jī)是什么？持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本是什么？你知道什么是流動性比率、資產(chǎn)的流動性？現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金規(guī)劃的原則：短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足5現(xiàn)金規(guī)劃的原則保持金融資產(chǎn)流動性的動機(jī)：

交易動機(jī)。支付日常的生活需要的開支。

謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)。為應(yīng)付事故、失業(yè)、疾病等意外事件投機(jī)動機(jī)。為了抓住有利的購買有價證券的機(jī)會。持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本——收益率較低流動性比率＝流動性資產(chǎn)／每月支出資產(chǎn)的流動性：資產(chǎn)在保持價值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。通常流動性比率保持在3左右。工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶可以保持較低的資產(chǎn)流動性比率，而將更多的流動性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益。工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，應(yīng)保持較高的資產(chǎn)流動性比率?，F(xiàn)金規(guī)劃的原則保持金融資產(chǎn)流動性的動機(jī)：6現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金：收益率低，由于通貨膨脹，持有現(xiàn)金不僅沒有收益，還會貶值。相關(guān)儲蓄品種：一般儲蓄業(yè)務(wù)：活期儲蓄（借記卡），“活期一本通”？定活兩便儲蓄整存整取零存整取整存零取存本取息個人通知存款個人支票儲蓄存款起存點？存期？適用群體？現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金：收益率低，由于通貨膨脹，持有現(xiàn)金不僅7現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金一般儲蓄業(yè)務(wù)特色儲蓄業(yè)務(wù)定額定期雙定存單定活通綠色存款禮儀存單喜慶存單四方錢貨幣市場基金——特點、申購方法、收益指標(biāo)現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金8現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具信用卡融資廣義信用卡、狹義信用卡信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡信用卡的功能貸款融資方式憑證式國債質(zhì)押貸款存單質(zhì)押貸款保單質(zhì)押融資典當(dāng)融資現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具信用卡融資9現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具信用卡融資廣義信用卡、狹義信用卡信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡信用卡的功能貸款融資方式憑證式國債質(zhì)押貸款存單質(zhì)押貸款保單質(zhì)押融資典當(dāng)融資信用卡的功能符合條件的免息透支免息分期付款高透支額度調(diào)高臨時額度預(yù)借現(xiàn)金循環(huán)信用支出記錄與分析支出管理建立信用現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具信用卡融資信用卡的功能10案例實務(wù)楊先生，現(xiàn)年30歲，在上海市一家外貿(mào)公司做市場經(jīng)理。楊太太，現(xiàn)年29歲，目前在一家健身中心做專職美體教練。兩人的收入支出及資產(chǎn)負(fù)債情況如表所示，請根據(jù)楊先生家庭情況完善理財軟件中客戶的信息。作業(yè)一：比較現(xiàn)金規(guī)劃工具的流動性、收益率、相關(guān)限制和適用群體。作業(yè)二：請為楊先生家庭作出現(xiàn)金規(guī)劃建議，并在軟件中實施驗證結(jié)果。案例實務(wù)楊先生，現(xiàn)年30歲，在上海市一家外貿(mào)公司做市11平時作業(yè)1工具現(xiàn)金活期定活兩便整存整取零存整取整存零取存本取息個人通知個人支票雙定存單定活通綠色存款禮儀存單喜慶存單貨幣基金流動性收益率相關(guān)限制適用群體平時作業(yè)1工具現(xiàn)金活期定活兩便整存整取零存整取整存零取存本取12

現(xiàn)金規(guī)劃

授課教師：李幸現(xiàn)金規(guī)劃13目錄

教師與教學(xué)規(guī)則簡介理財?shù)暮x商業(yè)銀行個人理財?shù)墓δ艿卿浐蜑g覽財智理財軟件目錄14現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃：為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理日?，F(xiàn)金及現(xiàn)金等價物和短期融資的活動。

個人或家庭的短期需求有哪些？現(xiàn)金是貨幣層次的哪一級？什么是現(xiàn)金等價物？短期融資有哪些常見的途徑？現(xiàn)金規(guī)劃的含義現(xiàn)金規(guī)劃：為滿足個人或家庭短期需求而進(jìn)行的管理15短期需求維持日常生活開支應(yīng)對可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件現(xiàn)金：M0（紙幣和硬幣），流動性最強(qiáng)，收益率最低現(xiàn)金等價物：流動性比較強(qiáng)的活期儲蓄、各類銀行存款、貨幣市場基金等金融資產(chǎn)。短期融資工具

信用卡融資個人貸款保單質(zhì)押融資典當(dāng)融資現(xiàn)金規(guī)劃的含義短期需求維持日常生活開支現(xiàn)金規(guī)劃的含義16現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金規(guī)劃的原則：短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足，

預(yù)期可能的需求可以通過給類儲蓄或短期融資工具來滿足。流動性收益性保持金融資產(chǎn)流動性的動機(jī)是什么？持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本是什么？你知道什么是流動性比率、資產(chǎn)的流動性？現(xiàn)金規(guī)劃的原則現(xiàn)金規(guī)劃的原則：短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來滿足17現(xiàn)金規(guī)劃的原則保持金融資產(chǎn)流動性的動機(jī)：

交易動機(jī)。支付日常的生活需要的開支。

謹(jǐn)慎動機(jī)或預(yù)防動機(jī)。為應(yīng)付事故、失業(yè)、疾病等意外事件投機(jī)動機(jī)。為了抓住有利的購買有價證券的機(jī)會。持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機(jī)會成本——收益率較低流動性比率＝流動性資產(chǎn)／每月支出資產(chǎn)的流動性：資產(chǎn)在保持價值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。通常流動性比率保持在3左右。工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶可以保持較低的資產(chǎn)流動性比率，而將更多的流動性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益。工作缺乏穩(wěn)定性、收入無保障的客戶來說，應(yīng)保持較高的資產(chǎn)流動性比率。現(xiàn)金規(guī)劃的原則保持金融資產(chǎn)流動性的動機(jī)：18現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金：收益率低，由于通貨膨脹，持有現(xiàn)金不僅沒有收益，還會貶值。相關(guān)儲蓄品種：一般儲蓄業(yè)務(wù)：活期儲蓄（借記卡），“活期一本通”？定活兩便儲蓄整存整取零存整取整存零取存本取息個人通知存款個人支票儲蓄存款起存點？存期？適用群體？現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金：收益率低，由于通貨膨脹，持有現(xiàn)金不僅19現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金一般儲蓄業(yè)務(wù)特色儲蓄業(yè)務(wù)定額定期雙定存單定活通綠色存款禮儀存單喜慶存單四方錢貨幣市場基金——特點、申購方法、收益指標(biāo)現(xiàn)金規(guī)劃的一般工具現(xiàn)金20現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具信用卡融資廣義信用卡、狹義信用卡信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡信用卡的功能貸款融資方式憑證式國債質(zhì)押貸款存單質(zhì)押貸款保單質(zhì)押融資典當(dāng)融資現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具信用卡融資21現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具信用卡融資廣義信用卡、狹義信用卡信用卡、準(zhǔn)貸記卡、借記卡信用卡的功能貸款融資方式憑證式國債質(zhì)押貸款存單質(zhì)押貸款保單質(zhì)押融資典當(dāng)融資信用卡的功能符合條件的免息透支免息分期付款高透支額度調(diào)高臨時額度預(yù)借現(xiàn)金循環(huán)信用支出記錄與分析支出管理建立信用現(xiàn)金規(guī)劃的融資工具信用卡融資信用卡的功能22案例實務(wù)楊先生，現(xiàn)年30歲，在上海市一家外貿(mào)公司做市場經(jīng)理。楊太太，現(xiàn)年29歲，目前在一家健身中心做專職美體教練。兩人的收入支出及資產(chǎn)負(fù)債情況如表所示，請根據(jù)楊先生家庭情況完善理財軟件中客戶的信息。作業(yè)一：比較現(xiàn)金規(guī)劃工具的流動性、收益率、相關(guān)限制和適用群體。作業(yè)二：請為楊先生