工程建設(shè)項(xiàng)目擔(dān)保問題討論

工程建設(shè)項(xiàng)目擔(dān)保問題討論為整頓、規(guī)范建設(shè)領(lǐng)域秩序，解決工程質(zhì)量、拖欠工程款等問題，為與推廣工程量清單計(jì)價(jià)、合理低價(jià)評標(biāo)相適應(yīng)，為與國際慣例接軌，國家要求和提倡推行工程建設(shè)擔(dān)保制度。因此，有必要參考國際工程建設(shè)擔(dān)保發(fā)展和目前狀況，闡明我國目前工程建設(shè)擔(dān)保方式，針對當(dāng)前工程擔(dān)保存在的問題，討論需要解決的主要問題和方法。一、我國工程擔(dān)保方式我國《擔(dān)保法》規(guī)定有五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、留置、定金和保證。對于抵押、質(zhì)押方式，因我國建設(shè)企業(yè)平均資產(chǎn)負(fù)債率較高，企業(yè)中知識產(chǎn)權(quán)、有價(jià)證券并不多，企業(yè)則不能以有限的融資能力去采用。對于留置，因留置物必須為不動產(chǎn)，(英、美、法等國法律可以為動產(chǎn))所以也不適合。對于定金，(普遍實(shí)行的工程預(yù)付款非定金性質(zhì)，預(yù)付款是預(yù)先履行債務(wù)的行為)因其金額的限制而對合同完全履行的擔(dān)保作用不大。保證，是擔(dān)保人應(yīng)被擔(dān)保人要求。向債權(quán)人做出書面承諾：在被擔(dān)保人未能履行與債權(quán)人的合同的義務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人代為履行或給予債權(quán)人以相應(yīng)補(bǔ)償。擔(dān)保人分擔(dān)了被擔(dān)保人與債權(quán)人履約的部分風(fēng)險(xiǎn)并由此從被擔(dān)保人獲得相應(yīng)盈利。因此，我國推行的工程建設(shè)擔(dān)保制度，是《擔(dān)保法》擔(dān)保中的保證方式，也是國際工程建設(shè)擔(dān)保普遍采用的方式。工程擔(dān)保與工程保險(xiǎn)的聯(lián)系與區(qū)別在于：雖然二者均是用于抵御完成工程建設(shè)項(xiàng)目中遇到的風(fēng)險(xiǎn)。工程保險(xiǎn)是用于轉(zhuǎn)移非預(yù)見性的、不可抗力、意外事故等風(fēng)險(xiǎn)；而工程擔(dān)保則用于轉(zhuǎn)移被擔(dān)保人應(yīng)，該作為而不作為違約產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。國際工程建設(shè)領(lǐng)域里采用的工程擔(dān)保按照內(nèi)容不同劃分為：投標(biāo)擔(dān)保、承包商履約擔(dān)保、業(yè)主支付承包商擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、維修擔(dān)保、擔(dān)保人向被擔(dān)保人要求的反擔(dān)保、業(yè)主要求承包商對分包商的付款擔(dān)保、總包要求分包商的分包擔(dān)保。國際商會提出的擔(dān)保，按照不同性質(zhì)特點(diǎn)劃分主要有：有條件擔(dān)保，在ICC325出版物中載明，其特點(diǎn)是業(yè)主索賠須經(jīng)過承包商同意，或者經(jīng)過仲裁、判決才可執(zhí)行；無條件擔(dān)保，在ICC458出版物中載明，其特點(diǎn)是業(yè)主無需經(jīng)過承包商或仲裁、判決。擔(dān)保人即賠付。擔(dān)保人事前無需對被擔(dān)保人履約能力調(diào)查，實(shí)行低保額，如保額為合同價(jià)的10％。美國式的有條件擔(dān)保，在ICC524出版物中載明，其特點(diǎn)是擔(dān)保人為有專業(yè)能力機(jī)構(gòu)，擔(dān)保人事前需對被擔(dān)保人履約能力調(diào)查，事中介入違約責(zé)任認(rèn)定，保額為合同價(jià)的100％。如果不能履約，擔(dān)保人則需要給被擔(dān)保人提供經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、管理支持，保證繼續(xù)履約；或者引入第三人，繼續(xù)履約；或者對未完項(xiàng)目另外發(fā)包，完成項(xiàng)目合同；或者向債權(quán)人賠付、買回保函。于2004年8月頒布的《關(guān)于在房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目中推行工程建設(shè)合同擔(dān)保的若干規(guī)定(試行)》中規(guī)定，工程建設(shè)合同造價(jià)在1000萬元以上的房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目，強(qiáng)制執(zhí)行工程建設(shè)擔(dān)保；造價(jià)在IOOC萬元以下，不強(qiáng)制擔(dān)保。擔(dān)保人為銀行、專業(yè)擔(dān)保公司。實(shí)行低保額，如承包商履約擔(dān)保金額不低于工程建設(shè)合同價(jià)格(中標(biāo)價(jià)格)的10％；采用經(jīng)評審篚最低投標(biāo)價(jià)法中標(biāo)的招標(biāo)工程，承包商履約擔(dān)保金額不低于工程合同價(jià)格的15％。要求業(yè)主支付擔(dān)傷金額數(shù)量，與承包商履約擔(dān)保金額相等。擔(dān)保人們?nèi)脒`約責(zé)任認(rèn)定?？梢?，我國的現(xiàn)行的工程擔(dān)保嘉低保額的，擔(dān)保人需介入事件調(diào)查的有條件擔(dān)保。國家要求推行工程建設(shè)擔(dān)保的初衷，是通過司

場主體的債權(quán)人、被擔(dān)保人、擔(dān)保人之間建立的并益關(guān)系，調(diào)動擔(dān)保人對被擔(dān)保人的事前、事中、事后的行為進(jìn)行考核、監(jiān)督，參與工程建設(shè)項(xiàng)目全過程的管理，強(qiáng)化當(dāng)事人的合同意識，以分擔(dān)政府對工程建設(shè)行政管理的負(fù)擔(dān)，使工程建設(shè)市場更多地通過市場機(jī)制向規(guī)范、有序方向良性循環(huán)。二、當(dāng)前工程擔(dān)保存在的問題政府方面：工程擔(dān)保相關(guān)法規(guī)不完善。擔(dān)保人方面：l、債權(quán)人擔(dān)保的動力不足。其原因：債權(quán)人如業(yè)主，作為對等條件，也要為被擔(dān)保人占用、付出資本，而且保額低，債權(quán)人得到的償付不足以低償損失。2、被擔(dān)保人如果不被要求擔(dān)保，則可以不接受也不愿意接受擔(dān)保公司的調(diào)查，因?yàn)槠滟Y金狀況、訴訟等，屬于企業(yè)秘密，這也使工程擔(dān)保公司獲取被擔(dān)保人資信信息產(chǎn)生困難。3、工程擔(dān)保公司資本實(shí)力差，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱。銀行因?yàn)椴惶私鈸?dān)保公司的業(yè)務(wù)，對擔(dān)保公司的信用、實(shí)力不信任。因此不太愿意接受擔(dān)保公司保函。工程擔(dān)保公司代償后追償困難。三、對完善工程擔(dān)保制度的建議政府已經(jīng)在進(jìn)行加速立法進(jìn)程。培育工程擔(dān)保機(jī)構(gòu)，進(jìn)行以企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債、納稅、銀行信用、履約記錄、工程建設(shè)業(yè)績等為內(nèi)容的市場主體誠信體系平臺建設(shè)，進(jìn)行工程擔(dān)保專業(yè)協(xié)會建設(shè)等諸項(xiàng)工作。立法方面，已有較多文獻(xiàn)建議政府：對工程建設(shè)項(xiàng)目實(shí)施強(qiáng)制性擔(dān)保。加快建立擔(dān)保公司準(zhǔn)人制度，加強(qiáng)對擔(dān)保公司的監(jiān)管，提高履約擔(dān)保額下限，對專業(yè)擔(dān)保公司稅收優(yōu)惠扶持．將擔(dān)保費(fèi)用納入工程造價(jià)計(jì)價(jià)內(nèi)容。第一．對工程建設(shè)項(xiàng)目擔(dān)保中的承包商履約擔(dān)保、業(yè)主支付承包商擔(dān)保應(yīng)實(shí)施強(qiáng)制性擔(dān)保，將使得發(fā)包人、招標(biāo)人即使不情愿也必須實(shí)行擔(dān)保要求。這是諸多問題中需解決的關(guān)鍵問題。這將加速工程擔(dān)保制度的推廣和進(jìn)一步的科學(xué)化；將迫使業(yè)主、承包商、擔(dān)保公司加強(qiáng)自身建設(shè)，促使其通過保險(xiǎn)方式轉(zhuǎn)移自身風(fēng)險(xiǎn)，以適應(yīng)市場需求；加快政府從對工程建設(shè)實(shí)體的管理向?qū)こ探ㄔO(shè)程序的管理轉(zhuǎn)化。第二，應(yīng)提高履約擔(dān)保額下限。理由是：如果下線定為10％~15％，則不能滿足債權(quán)人獲得合理賠付的要求，也減少了擔(dān)保制度中各方當(dāng)事人的積極性。擔(dān)保額增加，似乎使被擔(dān)保人本來可能用于履約的資產(chǎn)用于了反擔(dān)保．增加了被擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。但是，擔(dān)保額的提高，沒有違背市場經(jīng)濟(jì)公平競爭、適者生存的原則，也有利于擔(dān)保制度的開展，能購發(fā)揮市場經(jīng)濟(jì)的淘汰機(jī)制。如世界范圍內(nèi)擔(dān)保業(yè)居首位的美國，其《米勒法案》對工程擔(dān)保的規(guī)定10萬美元以下工程，履約保證的保額為合同價(jià)的100％：業(yè)主付款保證的保額最高為合同價(jià)的50％。100-500萬美元工程．業(yè)主付款保證的保額為合同價(jià)的40％。第三，擔(dān)保人建設(shè)方面，銀行保函擔(dān)保與專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保比較，銀行實(shí)力強(qiáng)，但銀行缺少介入違約責(zé)任調(diào)查必須的專業(yè)能力。這就可能出現(xiàn)銀行擔(dān)保的業(yè)務(wù)范圍雖大，但擔(dān)保履行中可能較容易出現(xiàn)欠客觀、欠公正的情況。美國的工程擔(dān)保發(fā)展歷程中，銀行逐漸退出了工程擔(dān)保領(lǐng)域，其業(yè)務(wù)已經(jīng)被專業(yè)擔(dān)保公司占據(jù)。擔(dān)保公司自身建設(shè)中。有的文獻(xiàn)建議：擔(dān)保公司應(yīng)進(jìn)行聯(lián)合、各自擔(dān)保建設(shè)工程項(xiàng)目的一部分；各擔(dān)保公司重組；引進(jìn)專業(yè)人員；多渠道籌資；建立完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程、代償、追償制度：建設(shè)集團(tuán)公司以子公司的形式組建擔(dān)保公司對建設(shè)集團(tuán)母公司進(jìn)行擔(dān)保。筆者認(rèn)為，對各擔(dān)保公司聯(lián)合、各自擔(dān)保建設(shè)工程項(xiàng)目的一部分。該建設(shè)工程項(xiàng)目的一部分的大小應(yīng)該以單項(xiàng)工程為劃分最低限。如果再進(jìn)一步劃分到各自對單位工程擔(dān)保，則因?yàn)閱挝还こ涕g的有機(jī)聯(lián)系緊密的客觀原因，會使擔(dān)保人不便于確認(rèn)違約責(zé)任方。筆者不贊同建設(shè)集團(tuán)公司以子公司的形式組建工程擔(dān)保公司對建設(shè)集團(tuán)母公司進(jìn)行擔(dān)保。理由是：盡管建筑集團(tuán)公司的子公司作為擔(dān)保公司，具有較好的專業(yè)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、且對被擔(dān)保人信用調(diào)查較易進(jìn)行等優(yōu)勢。但由于這種母子公司的關(guān)聯(lián)控股關(guān)系，不應(yīng)該被允許作為介入違約責(zé)任認(rèn)定的主體。因?yàn)殛P(guān)聯(lián)關(guān)系的利益驅(qū)動的存在，無法保證擔(dān)保公司在介人其母公司參與的建設(shè)項(xiàng)目違約責(zé)任認(rèn)定時(shí)的公允性。在目前工程擔(dān)保市場中，比較多的工程擔(dān)保公司