2022儲蓄存款措施儲蓄存款的方法方案范文

2022儲蓄存款措施儲蓄存款的方法方案范文儲蓄存款措施一、強(qiáng)化客戶進(jìn)展基礎(chǔ)。圍繞“六大市場'、“六大客戶群'及其上下游客戶，加快目標(biāo)客戶批量拓展，增加有效客戶數(shù)量，擴(kuò)大新的優(yōu)質(zhì)客戶資源，夯實(shí)儲蓄存款業(yè)務(wù)進(jìn)展基礎(chǔ)。同時，加強(qiáng)中高端客戶營銷與維護(hù)，深挖資源潛力，進(jìn)一步提高中高端客戶忠誠度和貢獻(xiàn)度。二、強(qiáng)化重點(diǎn)項(xiàng)目拉動。把代發(fā)工資業(yè)務(wù)作為擴(kuò)大儲蓄存款的一項(xiàng)重要手段來抓，圍繞目標(biāo)客戶，落實(shí)具體責(zé)任人，明確爭攬時限，確保準(zhǔn)時爭攬到位。突出抓好縣域代發(fā)工資爭攬，努力擴(kuò)大縣域儲蓄存款市場。加快推動折換卡項(xiàng)目爭攬進(jìn)程，以重點(diǎn)項(xiàng)目拉動儲蓄存款、借記卡市場進(jìn)一步擴(kuò)大。四、強(qiáng)化渠道建設(shè)。大力優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加快推動網(wǎng)點(diǎn)向新市場、新區(qū)域轉(zhuǎn)移，進(jìn)一步提高網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營效率和市場競爭力，促進(jìn)包括儲蓄存款在內(nèi)的個人金融業(yè)務(wù)快速進(jìn)展。五、強(qiáng)化考核激勵。加強(qiáng)對客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理考核，切實(shí)發(fā)揮客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理的營銷作用。加強(qiáng)個人金融業(yè)務(wù)儲蓄存款占比指標(biāo)考核問則，確保各項(xiàng)任務(wù)指標(biāo)順當(dāng)實(shí)現(xiàn)。六是強(qiáng)化服務(wù)推動。深化開展“服務(wù)價值年'活動，強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)達(dá)標(biāo)考核，加強(qiáng)員工服務(wù)技能培訓(xùn)，以全行服務(wù)水平提升推動儲蓄存款持續(xù)、快速增長。銀行存款增緩的緣由分析及應(yīng)對措施眾所周知，只有實(shí)現(xiàn)存款量的重大突破和結(jié)構(gòu)的根本調(diào)整，才能根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的要求加大貸款投入，從而提高存款的綜合效益，實(shí)現(xiàn)利潤最大化。今年一季度我行存款增長放緩，進(jìn)入四月份甚至呈持續(xù)下滑之勢，對銀行的信貸、各項(xiàng)經(jīng)營目標(biāo)、風(fēng)險等造成影響，如何扭轉(zhuǎn)局面、實(shí)現(xiàn)存款量的突破是眼下連續(xù)突破的瓶頸。一、一季度存款狀況3月末，麻城市金融機(jī)構(gòu)整體呈現(xiàn)存款增緩的趨勢。但是其中有一枝獨(dú)秀，麻城市農(nóng)信社各項(xiàng)存款余額891210萬元，比年初凈增205835萬元。二、存款削減的影響雖然存款依舊成增長態(tài)勢，但是增幅放緩，尤其與高速增長的貸款相比，存款增速更顯“捉襟見肘，。3月的最終一天，同業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款市場上利息沖高到萬分之一。這一利率已經(jīng)超過了基金公司貨幣基金產(chǎn)品給同業(yè)的存款利率，沒有任何風(fēng)險的銀行存款竟然比基金公司有風(fēng)險的產(chǎn)品回報(bào)率還高。同業(yè)市場利息沖高的背后，是銀行受到“缺血癥,的威逼。存款的少增已經(jīng)限制了進(jìn)一步發(fā)放貸款的腳步，由于存款放緩和貸款加速導(dǎo)致不少銀行的存貸比接近紅線，股份制銀行尤為嚴(yán)峻。三、導(dǎo)致存款下降的緣由分析（一）行業(yè)競爭加劇近年來，隨著外資銀行麻城市匯豐村鎮(zhèn)銀行的進(jìn)入，麻城市信用合作社和建設(shè)銀行的快速擴(kuò)張，對公存款的競爭日趨激烈。在多種因素的共同作用下，原有的資金分布及再安排模式被打破，并由此導(dǎo)致了對公存款業(yè)務(wù)競爭的新格局，麻城農(nóng)行之前擁有的優(yōu)質(zhì)對公資源大量流失。作為還未改制的麻城市信用合作社因其具有敏捷多變的機(jī)制，競爭力量較強(qiáng)。一是存量客戶的金融資源流失嚴(yán)峻。信用社紛紛推出各種優(yōu)待條件，一批公存老戶開頭轉(zhuǎn)向信用社，金融資源嚴(yán)峻流失。二是優(yōu)質(zhì)新戶競爭困難。為吸引大量優(yōu)質(zhì)客戶將他行資金轉(zhuǎn)過來，抓住新興企業(yè)資金短缺的特點(diǎn)，給他們供應(yīng)貸款綠色通道。三是網(wǎng)點(diǎn)輻射面廣，在各村鎮(zhèn)都設(shè)有服務(wù)點(diǎn)。由于現(xiàn)在大量農(nóng)村人口外出打工，麻城鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場擁有大量的存款資源，這在肯定程度上占有了很大的市場份額。（三）派生存款較少派生存款的削減是存款緊缺的重要緣由。派生存款是指銀行由發(fā)放貸款而制造出的存款。存款增長乏力主要是由于今年整個貸款的投放量不如去年猛，導(dǎo)致.上的資金并不是那么充足。一方面，宏觀調(diào)控導(dǎo)致的信貸緊縮效應(yīng)正在顯現(xiàn)，今年政府頻頻出臺政策，對地方融資平臺貸款、房地產(chǎn)行業(yè)貸款、個別行業(yè)貸款進(jìn)行限制和監(jiān)管。另一方面，信貸派生存款削減，主要是票據(jù)貼現(xiàn)被大量壓縮，銀行承兌匯票保證金存款大大削減。另外，央行幾次調(diào)高存款預(yù)備金率壓低了存款派生系數(shù)，今年新增的大量貸款是中長期貸款，這些貸款絕大部分形成了資本性投資，理論上講，這部分貸款不能派生存款。派生存款規(guī)模主要受到以下四種限制：.銀行規(guī)定的法定預(yù)備金、現(xiàn)金漏損、超額儲備、貸款資本性投資。目前銀行貸款相當(dāng)一部分是資本性貸款，從總量上講，資本性投資沒有乘數(shù)效應(yīng)。（四）民間投資分流《關(guān)于鼓舞和引導(dǎo)民間投資健康進(jìn)展的若干看法》新“三十六條/的發(fā)布推行，形成民間投資的“導(dǎo)流渠/，民間游資流淌活動大，多年游走于灰色與非法之間的民間資本從“暗流/轉(zhuǎn)為“明流/，而且成為銀行儲蓄資金散失的“引流器/。在政府推動和爭取下，小額信貸公司、貸款擔(dān)保公司等民間金融機(jī)構(gòu)雨后春筍般不斷成長起來。民間資本的投資迎來了“春天,打破了銀行業(yè)壟斷經(jīng)營的堡壘。民間資本運(yùn)行具有簡便快行的特性，為這一資本運(yùn)行開拓了寬闊的空間，銀行業(yè)較緊的經(jīng)營政策為這一資本運(yùn)行開發(fā)了暢通無阻的通道。不少居民在.游資高利率的誘惑下，支取了大批存款。（五）自身因素雖然“春天行動,在政策和措施方面都提出了許多，但是在具體落實(shí)方面還是消失了許多問題，比如為完成任務(wù)而完成任務(wù)，不是將客戶真正的留在了農(nóng)行，服務(wù)意識不強(qiáng)及營銷意識不強(qiáng)，不能讓客戶真正收獲到互惠惠利的經(jīng)濟(jì)效益，主要在留住存款的同時不能很好的推舉我行的高收益產(chǎn)品，導(dǎo)致考核時間一過，存款大量流失的局面，從而不能達(dá)到“雙贏'。（六）理財(cái)激增，傳統(tǒng)的存款模式已打破理財(cái)產(chǎn)品也分流了一部分個人和企業(yè)存款。隨著人們生活水平的提高以及觀念的轉(zhuǎn)變，理財(cái)服務(wù)正逐步成為人們居家生活必不行少的一部分。麻城市居民理財(cái)意識不斷增加，資金流向呈現(xiàn)出住房投資勢未冷、家庭車輛購谿攀比風(fēng)又起，基金、券商集合理財(cái)、私募產(chǎn)品成為居民的理財(cái)投資熱點(diǎn)，新的投資熱點(diǎn)漸漸滋生。理財(cái)不只屬于一般個人，也是日益增長的企業(yè)的需求。在對私理財(cái)業(yè)務(wù)火爆之后，對公理財(cái)業(yè)務(wù)也風(fēng)生水起，現(xiàn)在各家商業(yè)銀行都主動拓展更多的公司業(yè)務(wù)理財(cái)產(chǎn)品，盼望通過對公理財(cái)業(yè)務(wù)挖轉(zhuǎn)客戶存款。對企業(yè)來說，現(xiàn)代企業(yè)對金融機(jī)構(gòu)的需求不再是簡潔的“存貸匯/老三樣。臨時閑谿的資金、尚未用法的融資款、從證券市場撤出的投資，對于諸如此類的資金，越來越多的企業(yè)已不再滿足于一“存/了事，而是盼望通過購買銀行對公理財(cái)產(chǎn)品獵取比同期銀行存款更高的收益。另外，基金、券商目前也在推出一些風(fēng)險低、流淌性高、特地針對企業(yè)的產(chǎn)品，成為企業(yè)另一個理財(cái)渠道。四、實(shí)現(xiàn)存款增長的幾點(diǎn)建議要從抓源頭入手，大力拓寬上升渠道，實(shí)現(xiàn)存款持續(xù)穩(wěn)定地增長。（一）實(shí)施優(yōu)質(zhì)客戶戰(zhàn)略把牢系統(tǒng)大戶要把競爭財(cái)政、社保、住房公積金等系統(tǒng)優(yōu)質(zhì)客戶作為進(jìn)展對公存款業(yè)務(wù)的營銷重點(diǎn)。依據(jù)業(yè)務(wù)進(jìn)展的需要配備了財(cái)政、社保系統(tǒng)專職客戶經(jīng)理，并有針對性地制定財(cái)政、社保系統(tǒng)客戶金融服務(wù)方案，集中營銷和維護(hù)市級財(cái)政、社保系統(tǒng)客戶，指導(dǎo)各行營銷和維護(hù)財(cái)政、社保系統(tǒng)客戶。與此同時，要求各行處要充分利用本行產(chǎn)品優(yōu)勢，著力競爭住房公積金存款，實(shí)行有力措施提高全行公積金存款同業(yè)占比水平。（二）精挑細(xì)選目標(biāo)市場，以貸引存一般法人公司貸款、小企業(yè)貸款、個人貸款三箭齊發(fā)，搶占資產(chǎn)業(yè)務(wù)制高點(diǎn)，并以貸款為抓手，加強(qiáng)與有貸戶的全面合作，客戶經(jīng)理專人負(fù)責(zé)，使有貸戶存款“顆粒歸倉,，防止“跑冒滴漏/。在進(jìn)展對公存款業(yè)務(wù)時，堅(jiān)持在高質(zhì)量進(jìn)展的基礎(chǔ)上加快進(jìn)展速度，做到質(zhì)量與速度兼顧，效率與效益同步。為此，在細(xì)分市場的基礎(chǔ)上，確定深化做好公司無貸客戶的穩(wěn)存和增存列為進(jìn)展對公存款業(yè)務(wù)的重點(diǎn)。深化做好大公司無貸戶客戶營銷工作，主動拓展各工業(yè)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)、出口加工區(qū)等招商引資、重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施和重點(diǎn)項(xiàng)目客戶市場，進(jìn)一步夯實(shí)對公存款客戶基礎(chǔ)。加大對優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款投放力度，從開發(fā)新的項(xiàng)目資源入手，制定具體工作方案，支配專人不間斷的深化開展資源調(diào)查，扎實(shí)推動“搜盤活動/，全力開展項(xiàng)目儲備，力爭介入新的項(xiàng)目。（三）加強(qiáng)相互協(xié)調(diào)配合爭奪同業(yè)客戶為了謀求金融同業(yè)的相互協(xié)作，互惠互利，實(shí)現(xiàn)共贏。緊貼麻城市場的進(jìn)展改變狀況，適時調(diào)整營銷策略，要求對公存款部門要切實(shí)加強(qiáng)與同業(yè)客戶的溝通與合作，不斷擴(kuò)大與同業(yè)合作范圍，暢通合作渠道，提升合作效益。并根據(jù)屬地管理的要求，要求相關(guān)行處對所轄區(qū)內(nèi)的同業(yè)機(jī)構(gòu)加大營銷力度。真正做到目標(biāo)明確，重點(diǎn)突出，策略得當(dāng)，營銷見效，在謀求對公存款業(yè)務(wù)穩(wěn)健進(jìn)展的同時，推動公司業(yè)務(wù)可持續(xù)進(jìn)展。（四）開展金融創(chuàng)新不斷開發(fā)新產(chǎn)品，滿足客戶的需要。面對激烈的競爭，要針對自己的特點(diǎn)開發(fā)產(chǎn)品，應(yīng)側(cè)重于擴(kuò)張性產(chǎn)品開發(fā)戰(zhàn)略，使之成為全能銀行。依據(jù)目前對公存款種類過少、檔次過粗、利率剛性的現(xiàn)狀，應(yīng)增辦短期性存款檔次，如通知存款、商定存款、協(xié)定存款、結(jié)算保付、消費(fèi)基金、稅收專戶、清欠專戶、承兌匯票保證金存款、技改自籌資金專戶存款、單位定活兩便存款、單位大額存單等存款種類。同時成立新業(yè)務(wù)開發(fā)機(jī)構(gòu)，依據(jù)經(jīng)濟(jì)進(jìn)展需要，適時開辦新的適應(yīng)形勢需要的存款種類，以滿足客戶的不同需要。個人存款新增的抱負(fù)狀態(tài)當(dāng)然是大中小口徑存款協(xié)同進(jìn)展，以大口徑和人行口徑存款作為核心存款的“蓄水池,和“涵養(yǎng)林/，促進(jìn)核心存款穩(wěn)定增長。但是現(xiàn)實(shí)狀況是許多分行消失了大口徑或人行口徑存款新增良好，而核心存款新增偏弱的狀況。以近年來堅(jiān)持個人大口徑存款導(dǎo)向的某國有銀行廣東分行為例，截止11月30日該行廣東分行今年以來核心存款日均新增148.14億元，時點(diǎn)新增213.84億，系統(tǒng)排名分別是第7和第6;相對于其排名系統(tǒng)第1的存量規(guī)模和同期600-700億的全量資金新增額來講，核心存款新增還是稍顯偏弱的?？梢灶A(yù)見，即使商業(yè)銀行在將來某些年份或某些領(lǐng)域體現(xiàn)大口徑存款的考慮導(dǎo)向，那也必需建立在核心存款新增良好的基礎(chǔ)上，一旦核心存款新增狀況持續(xù)偏弱，仍會回爐到考核核心存款為主的狀態(tài)。大口徑存款思路下核心存款拓展模式的局限只要總行仍堅(jiān)持個人核心存款的考核和要求，分支行就無法長時間超脫的只做大口徑和人行口徑存款，而必需考慮核心存款的增長問題。在大口徑和人行口徑存款的模式下，商業(yè)銀行核心存款的拓展更多的依靠資產(chǎn)形態(tài)之間的轉(zhuǎn)換。即首先用理財(cái)產(chǎn)品、基金、CTS等網(wǎng)絡(luò)住客戶的資金;然后將理財(cái)產(chǎn)品期限設(shè)計(jì)成關(guān)鍵時點(diǎn)到期或成立，動員客戶在季末年末將CTS資金轉(zhuǎn)回銀行、將貨幣基金贖回，確保這些非存款的資產(chǎn)在期末以核心存款的形式存在。目前許多分行存量大口徑存款中，核心存款占比達(dá)到70%以上;但在當(dāng)年新增的大口徑存款中，卻是非核心存款的新增達(dá)到70%以上。大口徑模式下的核心存款拓展思路是商業(yè)銀行當(dāng)前的現(xiàn)實(shí)選擇，但是這種模式至少面臨著三大挑戰(zhàn)：一是理財(cái)產(chǎn)品收益率的比拼嚴(yán)峻壓縮了銀行的盈利空間，因此不少銀行對理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行總量掌握。二是資金形態(tài)的轉(zhuǎn)換只能解決核心存款時點(diǎn)新增問題，無法解決日均新增問題，試想理財(cái)產(chǎn)品年化收益率普遍比一年期定存利率高出2-3百分點(diǎn)以上，嘗過理財(cái)產(chǎn)品甜頭的客戶怎么可能將大資金長期放在核心存款三是關(guān)鍵時點(diǎn)整個都缺錢，貨幣基金收益率很高，客戶不愿贖回;證券公司也在發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品吸引CTS資金留存證券賬戶，因此關(guān)鍵時點(diǎn)行外資金向行內(nèi)資金的轉(zhuǎn)移也將變得越來越困難。許多對銀行基層機(jī)構(gòu)反映這樣的困惑和埋怨：客戶能買到年化收益率4-6%以上的理財(cái)產(chǎn)品，我們用什么理由勸說客戶存核心存款我們硬引導(dǎo)客戶存核心存款，不是等于把客戶往別的銀行推嗎的確，在大額存款理財(cái)化的趨勢下，向大客戶要核心存款越來越難，這個問題幾乎無解。因此核心存款的拓展，除了目前“以大口徑存款的思路、以資產(chǎn)形態(tài)的轉(zhuǎn)換為主要手段/這條路以外;我們還必需立足長足、依據(jù)核心存款本身的特點(diǎn)，探究和開發(fā)出另外一些道路。盡管這些工作的見效時間會比較長，無法立竿見影;但是開頭這些工作已經(jīng)變得燃眉之急。1.金額分散化。目前幾千萬存款的客戶銀行可以為其定制理財(cái)產(chǎn)品，幾百萬存款的客戶都想著做資產(chǎn)配置，幾十萬存款的客戶也可以很便利的搗騰點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品。今后想讓客戶幾百萬甚至幾千萬的資金幾年如一日的存在銀行會更加不現(xiàn)實(shí)，大額核心存款的維護(hù)成本會越來越高。將來還能長期放在核心存款，甚至無所謂放在活期存款上的資金，大多是客戶應(yīng)付日常生活和產(chǎn)生支出的零散資金。同時，利率市場化配套的存款保險制度對單個客戶存款損失的賠償是有限額的，這也可能導(dǎo)致客戶會把存款更加分散于各家銀行。因此核心存款必將會越來越呈現(xiàn)出分散化和小額化的趨勢。區(qū)域農(nóng)村化。相對而言，大中城市的客戶投資意識更強(qiáng)，投資渠道也更多，資產(chǎn)中核心存款的比重相對更低；而鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村客戶相對保守些，投資意識偏弱些，資產(chǎn)中核心存款的比重稍高些。本屆政府的工作重點(diǎn)之一是推動城鎮(zhèn)化，而城鎮(zhèn)化的主要受益者就是農(nóng)村和農(nóng)民，鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村地區(qū)也將蘊(yùn)含豐富的金融資源，也是競爭相