2022年初級銀行從業(yè)資格(初級風(fēng)險(xiǎn)管理)考試題庫點(diǎn)睛提升300題(有答案)(海南省專用)

《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項(xiàng)中，只有一個(gè)符合題意)

1、下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是（）。

A.多戶頭支票欺詐

B.內(nèi)幕交易

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)(存在資金損失)

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的環(huán)境安全性事件【答案】DCH4F8L1N2U6G5J5HD6V7B3M4A5N3Y9ZN6G9F10A7D6J5J92、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對盈利能力的影響，需每（）計(jì)量其公允價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACZ6H9T7Q2L4I8P2HS1B2M8P5K8R7P5ZC7X7P10S5X8S10W53、外匯（）是衡量匯率變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.敞口分析

C.情景分析

D.久期分析【答案】BCP5Q9G8B3Y4K10T4HY8J3R2H4W8W8R9ZB9P8U1J3Q3C10M84、商業(yè)銀行的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)的組成不包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.首席信息官

D.信息科技部門【答案】BCG5C6U2J9P1I10A7HW7J8Z7V10W1N1U1ZY1V6D6C3C10J8I45、房屋建筑安裝工程中排水是（）。

A.機(jī)械流

B.重力流

C.動(dòng)力流

D.壓力流【答案】BCS7A10N1Y10L1K8J4HZ2C6Z10X9M6X5D7ZJ8O6B8R6Z7X7N36、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行產(chǎn)生()的風(fēng)險(xiǎn)。

A.違約

B.破產(chǎn)

C.盈利

D.損失【答案】DCW10R9Y3W2W5M4Q9HQ7D9W6E7S2Q1Q4ZW8D4E8J4N4W4Q107、（2018年真題）高利率水平表示中央銀行正在實(shí)施緊縮的貨幣政策，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會(huì)使（）。

A.潛在借款人的風(fēng)險(xiǎn)水平下降

B.借款人承受較低的風(fēng)險(xiǎn)

C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)有一定程度的上升【答案】DCF3D10G6O3Q5B9O3HE4G7Y6Q9W1Y2T10ZC6N10B3O4S7J3W78、作為操作風(fēng)險(xiǎn)緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的重要工具。

A.連續(xù)營業(yè)方案

B.購買商業(yè)保險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)外包

D.降低操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCU2X9P9A8D5O10N6HO8J2W5I6P5E2U2ZK5F5R9P8R3N1D109、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是（）。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元【答案】ACD2U5K7B4D8J4S2HE4I8K3U1S4V4N7ZS10C2F8S7E6A2N610、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是()

A.操作風(fēng)險(xiǎn)主要是由歐洲的巴塞爾委員會(huì)倡導(dǎo)的概念

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)包括策略風(fēng)險(xiǎn)

D.中國銀監(jiān)會(huì)和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會(huì)在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】CCU3F10O10W6P2I6A7HJ3U4U9I9V4B1K4ZF6H7P8U6R7O9G311、（）是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財(cái)務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達(dá)到評價(jià)企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進(jìn)而識(shí)別企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況分析

B.投資狀況分析

C.經(jīng)營狀況分析

D.財(cái)務(wù)狀況分析【答案】DCQ4N5Z9H9J8R10B8HK7I8J4V2N3U1S7ZW1K4W4E8A3E10X712、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)。

A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

C.感知風(fēng)險(xiǎn)

D.分析風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCK1D2I4O6K3R10M2HG1M7A9Y10P8Z4W5ZS6Z9Y10E7A3J3N813、在計(jì)算單幣種敞口頭寸時(shí)，所包含的項(xiàng)目有()

A.即期凈敞口頭寸

B.累計(jì)凈敞口頭寸

C.敞口頭寸

D.總敞口頭寸【答案】ACS7A7L2M9M10Y6X10HS7C4H2S2E5F10O5ZR8K10M10J8I9M6M914、下列關(guān)于敏感性分析的說法錯(cuò)誤的是（）。

A.敏感性分析計(jì)算簡單

B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計(jì)量其收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對市場風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化【答案】BCG7U6Q4T3P8F5R1HP6A4C10Q9E8D7X3ZT5Y10M9N6M9X4L315、一個(gè)典型和完整的洗錢過程不包括（）

A.放置

B.離析

C.評估

D.融合【答案】CCS8V5H2C1F9L2D4HF2A10Y9C9F9R7G9ZH7A9L4G5Y8O1P716、商業(yè)銀行對貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類，應(yīng)以評估借款人的（）為核心。

A.還款記錄

B.盈利能力

C.還款能力

D.還款意愿【答案】CCP4C1E5K10I7Y2V9HL6M2B3A4Q5J10I10ZB3Q3I2G3G6D4X517、某商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)規(guī)模（BI）為8億歐元，對應(yīng)的邊際系數(shù)（α）為12%，內(nèi)部損失乘數(shù)為1.5，則該商業(yè)銀行履行2017版《巴塞爾Ⅲ最終方案》使用新標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）億歐元。

A.0.18

B.12

C.1.44

D.0.96【答案】CCR6L1H9T2U8A5G10HX9B1W3J10S9F7Y6ZM3E9M9M8R7H1A418、以下不是影響商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的內(nèi)部指標(biāo)／信號(hào)的是()。

A.某項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平增加

B.盈利能力上升

C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌

D.資產(chǎn)過于集中【答案】CCL8R5I2S1O1S9D4HE7O6Z7S7O5X4I10ZR2Z6M9V10L8X9A519、下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔(dān)保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計(jì)人附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣為20%

D.長期次級債務(wù)不能計(jì)入附屬資本【答案】CCT1K9L9M5T7B1V4HO10U5D8N2M9T8S5ZB1C8R2N3I4V10F320、某商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心平均每小時(shí)接到6個(gè)電話，度量該中心5小時(shí)內(nèi)接到38個(gè)電話的概率應(yīng)該采用的概率模型是（）。

A.二項(xiàng)分布

B.泊松分布

C.正態(tài)分布

D.均勻分布【答案】BCW5L7Y9D10S8Z5E9HG6G3I1V8Q5N5N9ZU8L5N10J3M1N5C121、下列各項(xiàng)中，應(yīng)注銷或撤銷土地登記代理機(jī)構(gòu)注冊證書的情形不包括（）。

A.終止?fàn)I業(yè)或被工商管理部門吊銷、注銷營業(yè)執(zhí)照的

B.以不正當(dāng)手段招攬業(yè)務(wù)或謀取不正當(dāng)利益的

C.土地登記代理機(jī)構(gòu)管理不規(guī)范、員工工作存在失誤的

D.未按規(guī)定進(jìn)行年檢或年檢未通過的【答案】CCD6I6K2T7P10P8C3HC8K6G3M7W3S1P4ZY6S2Q2T9U3H7K522、（2019年真題）下列屬于二級資本工具合格標(biāo)準(zhǔn)的是（）。

A.使用同等或更高質(zhì)量的資本工具替換被贖回的工具，并且只有在收入能力具備可持續(xù)性的條件下才能實(shí)施資本工具的替換

B.按照相關(guān)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，實(shí)繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負(fù)債表上單獨(dú)列示和披露

C.沒有到期日，且發(fā)行時(shí)不應(yīng)造成該工具將被回購、贖回或取消的預(yù)期，法律和合同條款也不應(yīng)包含產(chǎn)生此種預(yù)期的規(guī)定

D.在進(jìn)入破產(chǎn)清算程序時(shí)，受償順序排在最后。所有其他債權(quán)償付后，對剩余資產(chǎn)按所發(fā)行股本比例清償【答案】ACM10F8X1G3S8V2F7HF2P9E3Y9H8U5E10ZY2I9X1Y10X1Z1B523、正常貸款遷徙率等于（）。

A.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

B.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹣期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

C.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹣期初正常類貸款期間減少金額﹣期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%

D.（期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額﹢期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）/（期初正常類貸款余額﹢期初正常類貸款期間減少金額﹢期初關(guān)注類貸款余額﹣期初關(guān)注類貸款期間減少金額）×100%【答案】ACI3D2G9O7L7Q7K3HN9R8J9Z2L9G9L3ZC9Q4M7I10O6O4Y824、下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0.05％中的較高者

C.計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性【答案】CCH9T6U1H9S7A8N9HR6Z10Y2N3A9O8M1ZU6S7Z7R4E3V7L525、（2020年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗(yàn)是用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值數(shù)據(jù)與（）進(jìn)行比較。

A.壓力測試結(jié)果

B.市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求

C.壓力風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

D.每日損益【答案】DCU7R8R4J4I9S10I8HA3Q10P1I7M8U2K2ZY3E7B8C3X5O1F126、國際金融協(xié)會(huì)針對風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見，下列關(guān)于此意見描述錯(cuò)誤的是()。

A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級管理層必須親自參加

B.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開展的實(shí)際約束

C.各個(gè)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃

D.對業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新【答案】ACX2L1U10D1C4S8A9HL9J8D10I4A7I10V7ZP10Z9Q6G2H5P2A727、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略內(nèi)容的是(?)。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略方式

B.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑

C.戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)方式

D.戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略管理【答案】BCB9V1U1V3K5H7A1HM5U4N1K8V3Q10L8ZD4P6D3G9S5M6D428、銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門通過制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。

A.行業(yè)協(xié)會(huì)

B.政府

C.審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.商業(yè)銀行【答案】BCT5V7V7P10Y8S9V6HM10P6H9J7W1K4N7ZF7G6Q2H6Q3J4U1029、下列不屬于商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)的是()。

A.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

B.為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷

C.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)對競爭對手造成損害

D.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏【答案】CCY9T9T2K9L7B5E2HZ7N5C6J2X5X3W4ZX6B3W6L10Z2F2A930、假設(shè)商業(yè)銀行以市場價(jià)值表示的簡化資產(chǎn)負(fù)債表中，資產(chǎn)A=1000億元，負(fù)債L=800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為DA=4年，負(fù)債加權(quán)平均久期為DL=3年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率從3%上升到4%，則利率變化對商業(yè)銀行資產(chǎn)價(jià)值的變化為（）。

A.-23.3

B.-38.9

C.38.9

D.23.3【答案】BCR2P7W8K1P10R1Z3HV9N9G9E1X7H7A10ZS10E9M3W9Q3R4T831、久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動(dòng)對銀行()影響的一種方法。

A.當(dāng)期收益

B.風(fēng)險(xiǎn)水平

C.資本充足率

D.整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值?【答案】DCK8Z4I1E1M1U6P1HY2N10Q7V5K6P9R2ZO7E2G10M8T6T9V432、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對盈利能力的影響，需每（）計(jì)量其公允價(jià)值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACP8A4I9M1W2Y5V3HI9J8D5Z2J6E6C6ZT1E8H8T8N2J2C1033、假設(shè)某銀行的總資產(chǎn)為2000億元，核心存款為300億元，應(yīng)收存款為12億元，現(xiàn)金頭億元，總的負(fù)債600億元,則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為（）。

A.0.01

B.0.02

C.0.03

D.0.04【答案】ACN1T4X4C5E6O8W9HJ7I7S3M8I1L2I9ZK2K4I3Y7Y3T10L834、權(quán)威信用評級機(jī)構(gòu)將一家受金融危機(jī)影響的AAA級企業(yè)改評為AA級。這表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務(wù)往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCF6S5I1B5Y10J10E1HJ6O9P3V7Q1H1A9ZA7T1B10A7W7K2Z435、下列關(guān)于現(xiàn)金流分析的說法，不正確的是()。

A.現(xiàn)金流分析有助于真實(shí)、準(zhǔn)確地反映商業(yè)銀行在未來短期內(nèi)的流動(dòng)性狀況

B.商業(yè)銀行的規(guī)模越大，業(yè)務(wù)越復(fù)雜，現(xiàn)金流分析的可信賴度越強(qiáng)

C.根據(jù)歷史數(shù)據(jù)研究，流動(dòng)性剩余額與總資產(chǎn)之比小于3%～5%時(shí)，對商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)預(yù)警

D.應(yīng)當(dāng)將商業(yè)銀行的流動(dòng)性“剩余”或“赤字”與融資需求在不同的時(shí)間段內(nèi)進(jìn)行比較，以合理預(yù)估商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求【答案】BCO7C8R1I8U3B6Z7HR1I9L2E8K10L10U6ZY7I10P4S1K4Y4X336、（）是銀行所有風(fēng)險(xiǎn)中最具破壞力的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCY2L10T1X10M10S4W8HW5I6I4I9E4D9S10ZX6H4X3G7E6P9R537、下列選項(xiàng)中，關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)外生變量的說法，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查

B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)，應(yīng)給予較大的容忍度

C.對于風(fēng)險(xiǎn)程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度

D.對單一客戶風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測，做好對該客戶的管理便好，不用監(jiān)測其他變量【答案】DCR1F6E7F4O7U10N3HI5J5S1N2V7E10N3ZL6G6M9I3B2U3Z238、以下關(guān)于商業(yè)銀行國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理的表述，不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.國家風(fēng)險(xiǎn)暴露涵蓋了一個(gè)國家的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)以及高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景

B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額管理是基于對一個(gè)國家的綜合評級

C.國家風(fēng)險(xiǎn)限額一般至少一年重新檢查一次

D.國際先進(jìn)銀行通常對國家風(fēng)險(xiǎn)限額采取彈性管理【答案】DCU5U5Q6F4W1A5N9HK4D9Q9W9J10T10V1ZO6T2S7H1C9M7I1039、汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是()。

A.中國證監(jiān)會(huì)

B.中國銀監(jiān)會(huì)

C.中國人民銀行

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】BCV8N9T6I3S7J9C2HK1M10D1O3G3M4P10ZK2T7X3Z1C7Z10U940、()作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.高級管理部門

C.業(yè)務(wù)管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】CCA1J9H5W3E7I2B8HQ10K2H5I2X2B2N8ZE3E8J8V10H10W7L441、下列不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控的原則的是(?)。

A.整體性

B.可持續(xù)性

C.敏感性

D.有效性【答案】BCF9Q8Y4V6F4N7X8HZ8Z7T3V9J1I2E3ZW9L3P6W2D8G3T642、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級體系驗(yàn)證的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.驗(yàn)證應(yīng)評估風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性

B.驗(yàn)證的過程和結(jié)果應(yīng)接受獨(dú)立檢查

C.驗(yàn)證應(yīng)是一個(gè)特殊的過程

D.驗(yàn)證應(yīng)當(dāng)由監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行【答案】DCB4L3M6W9V7V1Y2HO10E6U3I3J8B6G9ZA6W8S9D10M8I2I243、()是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀。

A.企業(yè)文化

B.風(fēng)險(xiǎn)文化

C.保險(xiǎn)文化

D.管理文化【答案】BCI9S6Q7R7Q6I4P10HT7N6B8V1O5W9N1ZP9Q4Q8Q3M6P10Q644、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，以下各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告的是（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施【答案】BCX10O8I3D9V10F4G4HU4I3S8D2J3E6Y8ZZ7Z10I3G4T8G7M945、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，其中（）不是其最常用的組合限額設(shè)定維度。

A.行業(yè)等級

B.產(chǎn)品等級

C.擔(dān)保

D.授信額度【答案】DCD3F10G4V8I1B10J4HJ7R5F8L3J8U5F2ZV2A5M1R3V6S10A1046、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。

A.專項(xiàng)準(zhǔn)備

B.一般準(zhǔn)備

C.特種準(zhǔn)備

D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】BCH9F6P6G9A9C8Y3HG4T5Z4O8K10O9H1ZS1P8C2T8Y7J9E947、對聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.監(jiān)事會(huì)

B.股東大會(huì)

C.首席信息官

D.董事會(huì)和高級管理層【答案】DCL4E8D7L8I10T3I8HJ1R6G8R3W1B9C9ZH5A7E4V8C9T2U848、商業(yè)銀行客戶信用評級是（）對客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

A.商業(yè)銀行

B.專家

C.債務(wù)人

D.客戶【答案】ACX2N4J3L9H5W8G2HX3V8K8G8V4M2C1ZX1P10D10N9X8D3T649、（2020年真題）下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。

A.不良貸款率

B.客戶授信集中度

C.不良貸款撥備覆蓋率

D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】BCF10B9E4M10Z4F10S4HU9X4K2U8S9F3V1ZW2Q3V5R10Z3T3K350、（2018年真題）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度【答案】CCE4P3R6J4M2H8T2HU2O3C10M6W1K8Y5ZZ4T6S7W7L7V6W651、在計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本配置的標(biāo)準(zhǔn)法中，β值代表各產(chǎn)品線的操作風(fēng)險(xiǎn)暴露。巴塞爾委員會(huì)對各類產(chǎn)品線給出了對應(yīng)系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于18%。

A.零售商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.支付和結(jié)算

D.零售經(jīng)紀(jì)【答案】CCV3N10S8H5Z8W5N10HW10U4I4M4C2R8H10ZM9X2X9N3J4Z5P152、以下哪項(xiàng)是目前最恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法()

A.采取平等原則對待所有風(fēng)險(xiǎn)

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風(fēng)險(xiǎn)大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】DCY7K9Q10S3B8G9H3HU4T5N3O4E1I10V9ZF7A10H7H7T3H7M1053、根據(jù)國際評估準(zhǔn)則委員會(huì)（IVSC）發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則，金融資產(chǎn)的市場價(jià)值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值

B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價(jià)值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價(jià)值【答案】BCB5Y3R6M8R9Z10T7HU4E1B10Y3K7L9L4ZO2Q8Y9I2R7Z2N354、不屬于情景分析應(yīng)遵循的原則是（）。

A.重要性

B.全面性

C.前瞻性

D.動(dòng)態(tài)性【答案】ACF2O5C10S6Q1P4E10HS2Y8F2T9Z3H9U10ZJ3X9G2U8J2J3L255、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本【答案】ACB5V10H2V6P7F7A4HZ8A5D2M3D10W7P8ZB5S2R1Z7V10K9K156、以下不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCN7G3U3M7F6J5P9HR9P4A6J3D4L3I7ZL1H3A1X5Q8X2W957、某商業(yè)銀行上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該商業(yè)銀行上期經(jīng)濟(jì)增加值為()萬元。

A.8000

B.10000

C.11000

D.6000【答案】DCF4T9X6D3R6K5P6HO2Z2E10T6Q2U8W7ZE3L6Q6A5F7F10H958、最重大的操作風(fēng)險(xiǎn)在于()及公司治理機(jī)制的失效。

A.內(nèi)部控制

B.公司策略

C.風(fēng)險(xiǎn)文化

D.風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制【答案】ACJ7T4Q8B3K4A1Y8HY8U7T1F6R4P5B2ZJ10K9O10M10K3B6W559、按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于()業(yè)務(wù)條線。

A.資產(chǎn)管理

B.公司金融

C.代理服務(wù)

D.零售銀行【答案】DCU5H3A4B8V4C8M3HL6X7O3F2E5D9L1ZM10K3F3H8Q8Q3T360、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會(huì)對市場風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負(fù)責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險(xiǎn)水平

B.負(fù)責(zé)督促高級管理層采取必要措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險(xiǎn)

C.負(fù)責(zé)制定市場風(fēng)險(xiǎn)管理制度和程序

D.負(fù)責(zé)監(jiān)督和評價(jià)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性【答案】CCU6G7U10K7T10I8L3HG8A6I7Y2N7E5I10ZP1E7T4B8U1G10N261、下列不屬于信息披露對于外部審計(jì)的影響的是()

A.它不是消除信息不對稱以及降低代理成本的最有效途徑

B.它能降低審計(jì)人員發(fā)表不恰當(dāng)審計(jì)意見的可能性，減少企業(yè)經(jīng)營者與所有者的信息不對稱，從而降低審計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.它能強(qiáng)化外部市場對經(jīng)營者行為的約束，以及對經(jīng)營者的制約，從而優(yōu)化審計(jì)環(huán)境

D.它將企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營者的行為充分“暴露”在會(huì)計(jì)報(bào)表相關(guān)使用者面前，能夠促進(jìn)經(jīng)營者形成有效的自我約束【答案】ACV7G6A9C8P2M7Y5HG9O8N1X1Z2K9U7ZV1A8K1S4E8N6E962、下列指標(biāo)中屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的基本面指標(biāo)的是（）。

A.凈資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.管理層素質(zhì)

D.現(xiàn)金比率【答案】CCI5X6L7U5K3Z2K10HL10D9E7J5Q6T9W2ZA1A2Q10R4V4W2A463、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.10％【答案】CCE10R9M6I5N3O3W4HP7Q9P8L3Y8A4U8ZC9M9E8K8W2W9B964、（2018年真題）當(dāng)商業(yè)銀行久期缺口為正值時(shí)，若市場利率水平下降，則商業(yè)銀行資產(chǎn)、負(fù)債相抵后的市場價(jià)值將（）。

A.減少

B.不變

C.不確定

D.增加【答案】DCU5N9H10Y10K4Q4N9HT5M3B4W9T6U5Y8ZE7P4W5V9E5F10C1065、()是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

A.股票

B.貸款

C.現(xiàn)金

D.票據(jù)【答案】CCH7E4J1N3Y8Y2K8HC2D1T9H3E6G7B2ZP2L2G7E8J1Z1V366、商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，（）無須從核心一級資本中全額扣除。

A.商譽(yù)

B.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)【答案】BCQ3F5O1W5F9Q7G5HD1O4N8R4O10Q7G7ZW8G3N6B8R1U5S1067、我國要求資本充足率不得低于（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%【答案】CCA10Z9B4E8U6Y2X1HA9A5N8W1I9L5G9ZZ2O5L8F4M2D8U968、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年計(jì)劃

B.對于輕度壓力測試結(jié)果，銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施

C.銀行應(yīng)當(dāng)通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性

D.資本規(guī)劃應(yīng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素【答案】BCR10K1F7E7K2U9R7HC5O4I3H10Y1D3U2ZH6D7E2V5V10E3P869、中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。

A.限制存款增減額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增減額【答案】BCX9W6K7G6R7X9P8HM9K6N2V2D5W7N9ZS3J7B8L2D3R4T470、核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個(gè)月以上(含)定期存款和發(fā)行債券【答案】ACY6H8I9L10T8C9F7HB7H10I6F3Z1G8L9ZK4G2Z7N8X5T7F671、下列選項(xiàng)中，不僅是操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一種方法，更是一套完整的操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的計(jì)量方法是()。

A.基本指標(biāo)法

B.高級計(jì)量法

C.標(biāo)準(zhǔn)法

D.簡單加總法【答案】BCT10F6L8P7G10I7L6HP2M4X10R5P6O3J4ZS3K6N2V1K8A7Y472、（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機(jī)構(gòu)，或通過地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至國外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段【答案】CCI6M10W1B9U10V6S7HF10O6A2I4D8B1F7ZU6R4B10N5O10V1J273、銀行監(jiān)管與外部審計(jì)各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性的分析、評價(jià)

B.關(guān)注財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準(zhǔn)確性和可靠性

C.會(huì)計(jì)資料規(guī)范性

D.財(cái)務(wù)報(bào)表檢查【答案】ACI1E8V5L1U1Z1D5HC6N2O3A2N3B3B1ZH7F4X3R4Y4A8O874、()是指某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價(jià)格上升或競爭加劇等不利變化時(shí)，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人，可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險(xiǎn)損失。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACO4C7C9E5W2F8K8HI6O5Y6D5K3G7U9ZA7G2S10G2Z4S1Q175、商業(yè)銀行可以采用流動(dòng)性比率法來評估自身的流動(dòng)性狀況。下列關(guān)于流動(dòng)性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)

B.我國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%

C.比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動(dòng)性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)和負(fù)債準(zhǔn)確計(jì)量

D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當(dāng)前和過去的流動(dòng)性狀況，預(yù)測未來時(shí)點(diǎn)的流動(dòng)性【答案】DCY7G2L9D8M1D2Y2HZ1O10G4G9D5Z5K1ZD10U4G9P9O1T2J876、在風(fēng)險(xiǎn)偏好設(shè)置與實(shí)施過程中，需要注意的事項(xiàng)不包括（）。

A.充分考慮利益相關(guān)者的期望

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

D.內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)隔離【答案】DCT9B7E4S3Y7C7G9HI8E6L4L3E7V2G7ZK8T10F7U2C9X4L577、引發(fā)一級操作風(fēng)險(xiǎn)損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動(dòng)、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動(dòng)

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境【答案】ACW7L10N1O2Z2I10Z9HI5Z8Y8O6Y5K9M7ZO4Z4N7H6L8X4M778、下列不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的是（）。

A.將生息資產(chǎn)和付息負(fù)債按照重新定價(jià)的期限劃分到不同的時(shí)間段

B.按照交易對手評級設(shè)置授信額度上限

C.計(jì)算單一幣種的多頭或空頭缺口

D.計(jì)算債券組合久期【答案】BCY9H6D10F4W9G6X10HI3K3Q5V9W6I2J7ZJ9V7D6J3M4M6C179、絕大部分金融工具都以（）為定價(jià)基礎(chǔ)。

A.利率

B.匯率

C.股票

D.商品【答案】ACP10K6W4Y8D1T3N5HL5V4M6H10W8E5C3ZJ4G6O10T7N4N1G580、假設(shè)某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為1500億元，總負(fù)債為1350億元，現(xiàn)金頭寸為70億元，應(yīng)收存款為5億元，則該銀行的現(xiàn)金頭寸指標(biāo)為()。

A.5.6%

B.5.2%

C.4.7%

D.5%【答案】DCA8R7Z4R7D9A4X1HE3J6Q5Y10X1T10D3ZU8H5W4J2L10Y5V681、某兒童玩具廠欲向銀行借貸以擴(kuò)大生產(chǎn)，擬請附近一家聲譽(yù)卓著的公立幼兒園為其擔(dān)保，該幼兒園（）。

A.如有足夠資金可以提供擔(dān)保

B.有資格提供擔(dān)保

C.經(jīng)銀行同意即可提供擔(dān)保

D.無資格提供擔(dān)保【答案】DCW1Q6Y5T6K1P10J3HR10Q6I1Q8Z1G1P9ZG9I1O9O7X10G6X382、賬面減值是指（）。

A.因操作風(fēng)險(xiǎn)事件所遭受的監(jiān)管部門或有權(quán)機(jī)關(guān)罰款及其他處罰。如違反產(chǎn)業(yè)政策等

B.由于疏忽、事故或自然災(zāi)害等事件造成實(shí)物資產(chǎn)的直接毀壞和價(jià)值的減少。如洪水等導(dǎo)致賬面價(jià)值減少

C.由于偷盜、欺詐、未經(jīng)授權(quán)活動(dòng)等操作風(fēng)險(xiǎn)事件所導(dǎo)致的資產(chǎn)賬面價(jià)值直接減少，如內(nèi)部欺詐導(dǎo)致的銷賬等

D.由于內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)事件，導(dǎo)致商業(yè)銀行未能履行應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任造成對外的賠償。如因銀行自身業(yè)務(wù)中斷等【答案】CCV3T6F4G5S7N6I3HH10O5P10X7K8E10E9ZY7S4S9E8C10Z3B883、在銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率【答案】CCV6E3C10N6F9X4C6HK9Y4J4D2K1R10Q8ZA7T1C3E2A5J1T884、()指交易雙方約定在將來某一時(shí)期內(nèi)互相交換具有相同經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流的合約。

A.期權(quán)

B.互換

C.期貨

D.遠(yuǎn)期【答案】BCR6E2B1M4S2A2L9HP8T3G7M3E3J1Z5ZT9X5I8J5N1T7M785、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本時(shí)，（）不屬于合格信用緩釋工具。

A.上市公司發(fā)行的債券

B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

C.黃金

D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】ACP3Y6S6V3Y2E4N9HA7Z10V8Y9O1Z4H8ZD9V9H7N9I9B1B986、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負(fù)債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲(chǔ)備、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備等，即資產(chǎn)負(fù)債表上銀行總資產(chǎn)減去總負(fù)債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)體資本【答案】ACA10W1A7D4N10P3H3HB10R1O8L2U7D7M2ZP7F3P3O4G3X3G987、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCJ7A10R7P3N10H7Q9HE10L7Q3D3M6P2W2ZR9B10F3S7M5O3X688、商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是()。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.高層管理者【答案】ACP9Y4L8G4R10N8X10HL8G3R6T2O10H10Y10ZS8B2L7M7C2E5V389、下列部門中，可以進(jìn)行土地總登記地籍調(diào)查工作的是（）。

A.鄉(xiāng)人民政府

B.鄉(xiāng)土地所

C.縣人民政府

D.縣土地管理部門【答案】DCE7C4T8Y8R6E5W7HE10F1R5A6N4V3Y4ZQ2B7X6M5P8Y7W290、下列關(guān)于定金的說法，正確的是（）。

A.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金可以抵作價(jià)款

B.給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，可以要求返還定金

C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)三倍返還定金

D.債務(wù)人履行債務(wù)后，定金不能收回【答案】ACR2X10G6C8E1F10Q6HO10C4A6T6V4R4O8ZV9M4L4N10A4Z5P291、從商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。

A.前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

B.風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門

C.人力資源管理部門

D.內(nèi)部審計(jì)【答案】CCA4S5D6R2L7H4B9HS2P5X5N8O10X10B4ZD1F10B7M1J8S4V292、貸款重組的第一步是（）。

A.成本收益分析

B.準(zhǔn)備重組方案

C.與債務(wù)人協(xié)商

D.調(diào)整信貸產(chǎn)品【答案】ACP5T2O7K5T10M9G3HL4C9U2Z8T5R9O1ZB9Z5X9E1D4G2F193、在對外幣的管理中，銀行（）實(shí)施對每一種貨幣的流動(dòng)性管理策略。

A.必須

B.不需要

C.可以用也可以不用

D.以上都不對【答案】ACP9E5E9B6M3V2O3HI10N6S4T4W10P9Q3ZJ9N9M3F1Y3R4N694、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中所述的商品不包括()。

A.農(nóng)產(chǎn)品

B.礦產(chǎn)品

C.白銀

D.黃金【答案】DCP4E8Y3B5N10W7B1HZ9X8K2G10H10C6M1ZN8Y6N4J5U4I8W295、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCR2B9D2F2I7K6L6HY6D9L2G5N1E9M9ZX2H10K4L10A9O4P596、下列不屬于集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的動(dòng)機(jī)的是（）。

A.通過關(guān)聯(lián)交易粉飾財(cái)務(wù)報(bào)表

B.通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

C.實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

D.提高企業(yè)營業(yè)收入【答案】DCL9T5C7J9X2I3F5HK8X6S1C4A3K6P6ZO6Z2F2U6H5S10I197、風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評估的原理為（）

A.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-剩余風(fēng)險(xiǎn)

B.固有風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+剩余風(fēng)險(xiǎn)

C.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施-固有風(fēng)險(xiǎn)

D.剩余風(fēng)險(xiǎn)=控制措施+固有風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCV2I8O4O2L10B5F5HX4O5H2T2P6P6V2ZI2X1T6T4H4E6V798、甲企業(yè)經(jīng)營效益提高，為了擴(kuò)大規(guī)模生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴(kuò)建倉庫，該企業(yè)計(jì)劃用第一年的收入償還貸款。該申請（）。

A.合理，可以用利潤來償還貸款

B.合理，可以給銀行帶來利息收入

C.不合理，因?yàn)槎唐谫J款不能用于長期投資

D.不合理，會(huì)產(chǎn)生新的費(fèi)用，導(dǎo)致利潤率下降【答案】CCQ10T8A3X6N4H9P5HB10N8L9G5I3P6D10ZX4V2V3S6D2K7Q599、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。

A.授權(quán)審批控制

B.不相容職務(wù)分離控制

C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制

D.人員控制【答案】DCV1K8P6U6T2H1X2HU4T1W7M9M7Z5J1ZA5J1D7U7K2J5G10100、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗(yàn)結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個(gè)概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCY10J3N10J10B10Q5Z7HI2S9V7E8Z10Q5F7ZP3A5S4K5W10A3W8101、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立的寶貴的無形資產(chǎn)。關(guān)于管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的辦法，下列表述不正確的是（）。

A.強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)

B.改善公司治理和內(nèi)部控制

C.制定風(fēng)險(xiǎn)對策并優(yōu)先實(shí)施

D.預(yù)先作好應(yīng)對聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備【答案】CCE8M2H9A3S7W4F10HI4F9U8G5A6O7W6ZZ4G1Z4T10O5K1U3102、（）是指債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)項(xiàng)目和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.違約損失率

C.市場價(jià)值法

D.回收現(xiàn)金流法【答案】ACB8R1Y2L9P7E9E5HI2V5L8N8W6J6Q5ZT7O8O2Y5Z4Q8R2103、反映銀行實(shí)際擁有的資本水平的是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.實(shí)際資本【答案】ACC6D8O7A1A2X10U8HF1B3S10U4E3C7Z9ZS1O5Z5D3H1U9J9104、不屬于事中質(zhì)量控制的具體措施是（）。

A.控制施工有重點(diǎn)

B.質(zhì)量處理有復(fù)查

C.材料代換有制度

D.設(shè)計(jì)變更有手續(xù)【答案】ACD9R10M6S4E2H6D4HP4G8H3X7O2F7I9ZP7I1P9G10B4L3A2105、以下不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評估的假設(shè)性條件的是（）。

A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)

B.利率變化/預(yù)期

C.現(xiàn)實(shí)數(shù)據(jù)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)【答案】CCW9B3W4A3S3D1U9HV3H4N1Y4M9T3O7ZG1G10V8N9E7K4J6106、（2018年真題）根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述中，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制的職能外包

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對獨(dú)立

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任【答案】BCB5I4J8B2I7A4R8HI4P3I5C6K9Y6Y10ZX10S3H6B6C7L10C1107、合格循環(huán)零售風(fēng)險(xiǎn)暴露中對單一客戶最大信貸余額不超過（）萬元人民幣。

A.100

B.200

C.300

D.400【答案】ACG1G5U7E7L9L9U9HB7W1W4Y5I10L6A3ZO10D6Q3N1W2X2L4108、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于()。

A.20％

B.30％

C.25％

D.50％【答案】CCE7G6M2D1C10W7L5HA2W4F7M7J3P1Z10ZU9D6J3E9W5D9L2109、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行一級資本充足率不得低于（）。

A.2％

B.4％

C.6％

D.8％【答案】CCN8Y9N5H3D5L5R3HT2E1Q4J5M6K4L2ZM10S10G9X9O8A6Q3110、如果中央銀行提升準(zhǔn)備金率，銀行的流動(dòng)性將()。

A.增加

B.減少

C.不變

D.無法確定【答案】BCW3J1T7Z5C8H1H3HO10L4Y5R1G8F9M10ZF6J7B6M4L8A6M6111、中國銀監(jiān)會(huì)規(guī)定，交易賬戶總頭寸高于表內(nèi)外總資產(chǎn)的______或超過______億元的商業(yè)銀行，須計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本。()

A.10%；65

B.10%；85

C.20%；65

D.20%；85【答案】BCV1G9Q10B5E5V2R5HI3T4Z4B3M3F4I4ZR9R3U2B9K5L10R2112、下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會(huì)計(jì)信息披露

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會(huì)大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動(dòng)性和效益性三個(gè)方面確定

D.銀行機(jī)構(gòu)要真實(shí)、全面、及時(shí)、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】ACV10Z2L4W5V8D5L2HV4X8C8D10C4O7J10ZW10D1N4L4O10C2H5113、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.評價(jià)主體是商業(yè)銀行

B.評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)

C.評價(jià)結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小【答案】DCS7O9L3Z7N3P4V3HZ2H5S1K8K5Q3C4ZD9Q3R6O8D5X7L5114、銀行風(fēng)險(xiǎn)中的“終結(jié)者”指的是()。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACA4O6L9H3L10I6P9HG10I10U5Z3F5O4J6ZS2C10R7Y6E7K5H2115、根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險(xiǎn)，下列屬于商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)策略的是（）。

A.識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

B.稀釋風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

D.對沖風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCY6P5U1K4F2N7S2HQ10W3M6O4V10J9Z7ZO9F5L5N1V5L3H3116、投資者A期初以每股30元的價(jià)格購買股票100股，半年后每股收到0.4元現(xiàn)金紅利，同時(shí)賣出股票的價(jià)格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為（）。

A.2%

B.3%

C.5%

D.8%【答案】DCC2R2E3R7A7H8N2HH6F9Y6H5O6H5T7ZW5Z10I1S3A2I5I9117、人民銀行對商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是()。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCQ8R8U1S1C8U7A10HY5D3A3D2A9I10V6ZC4W3K8P5Y9C7Y9118、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了四個(gè)階段，依次是（）。

A.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)臉管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.被動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——主動(dòng)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段——全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】DCB7C10R10V7F4V2T3HT7G1D2N2W5F7I4ZT10A1C2U7A3I10O6119、（2018年真題）人民銀行對商業(yè)銀行實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管的核心工具是（）。

A.內(nèi)部控制

B.資本監(jiān)管

C.信息披露

D.公司治理【答案】BCA8O5M5I3Z4K9C5HJ9A2N2J4N1Q7F2ZA9N9L8B8F7V10F5120、（2018年真題）商業(yè)銀行所面臨的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊的（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCA2A2W8N6X6P5T4HN1Z7K5M3X10B5H1ZS2I1V7V4T7L6P10121、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.銀行原來承擔(dān)的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時(shí)被轉(zhuǎn)移

B.選擇外包服務(wù)提供者時(shí)要對其財(cái)務(wù)、信譽(yù)狀況和獨(dú)立程度進(jìn)行評估

C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去

D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACL6E3Q7X1V6Q8A8HD4C6H3G10C4Z10F9ZO10I5Y4N10T8B10F10122、正常情況下，金融產(chǎn)品的到期期限越長，其到期收益率（）。

A.越低

B.越高

C.為零

D.不確定【答案】BCM1Q9T3W7Q5F8A3HC10W9S9M3U8X6H4ZT6X10S8F8Q2A5K3123、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略，下列說法不正確的是(?)。

A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略只包含戰(zhàn)略目標(biāo)的內(nèi)容

B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行在綜合分析外部環(huán)境、內(nèi)部管理狀況以及同業(yè)比較后，提出的一整套中長期發(fā)展目標(biāo)，以及為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)所采取措施的行動(dòng)方案

C.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的戰(zhàn)略目標(biāo)決定實(shí)現(xiàn)路徑

D.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略是商業(yè)銀行前進(jìn)、發(fā)展的航標(biāo)燈【答案】ACU6G3M2W5H3V2E5HS3R1R6C3D5J4L10ZY5Q2N8F3T7R8A6124、下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)與主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的是（）。

A.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性

B.國別風(fēng)險(xiǎn)是主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的一部分

C.國別風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性

D.國別評級結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準(zhǔn)備金計(jì)提等的基礎(chǔ)【答案】BCO4V3U4Z6R6Q5S5HY5O9Y4U4S1N8P4ZC8L7Q8N6T4E7I5125、（2018年真題）某商業(yè)銀行上年度資產(chǎn)總額為5000億元，負(fù)債總額為1000億元。其資產(chǎn)負(fù)債率為（）。

A.40％

B.10％

C.20％

D.30％【答案】CCZ10X9U8T8V6M5L2HL2D6K7A3H2Z2L2ZV4N2V9K3A8U9K8126、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會(huì)和高級管理層提供獨(dú)立的市場風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)部門

B.市場風(fēng)險(xiǎn)管理部門

C.內(nèi)部審計(jì)機(jī)構(gòu)

D.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)【答案】BCI4U1U2T9P4R10E9HT8L6X4T8P8R7N4ZU3A9A2N4Z4A3A9127、下列哪一項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行了解個(gè)人借款人資信狀況的途徑（）

A.通過實(shí)地考察了解客戶提供的信息的真實(shí)性

B.查詢法院部門個(gè)人客戶信用記錄

C.從其他銀行購買客戶借款記錄

D.查詢?nèi)嗣胥y行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫【答案】CCG9T1Z1F9L4D1X5HC10G4M2F7S8H9S5ZV9A4J6U9G8A3G5128、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略規(guī)劃應(yīng)當(dāng)定期審核或修正，以適應(yīng)不斷發(fā)展變化的市場環(huán)境。下列()情況下，商業(yè)銀行不需要調(diào)整戰(zhàn)略規(guī)劃。

A.中國銀行業(yè)實(shí)行全面的對外開放，競爭加劇

B.房貸市場長期看好，但是遇到緊縮的貨幣政策，房貸產(chǎn)品計(jì)劃推行不如預(yù)期

C.中小企業(yè)逐漸成為市場經(jīng)濟(jì)的主要力量，而銀行一直為大型國有企業(yè)提供貸款服務(wù)

D.客戶的結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，提出新的需求【答案】BCI3L2G3Z1D3U10Y10HE8L6Y10A3R5C1Y3ZV8L3K1E10F2O6A8129、當(dāng)久期缺口為()時(shí)，如果市場利率下降，流動(dòng)性也隨之減弱；如果市場利率上升，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)。

A.正值

B.負(fù)值

C.零

D.無法判斷【答案】BCL7Q10M4A8A9S7C2HD8U5C4I10V5B8R1ZG2B3C6N2B8T8C1130、下列不屬于影響流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的因素是()。

A.匯率結(jié)構(gòu)

B.分布結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.幣種結(jié)構(gòu)【答案】ACB3I8Q1R3S4D3Q9HC3I2H9V3R6O9L10ZU4E5N8L3M1Q9J1131、下列選項(xiàng)不是法人客戶財(cái)務(wù)狀況分析方法的是（）。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表分析

B.期望分析

C.財(cái)務(wù)比率分析

D.現(xiàn)金流量分析【答案】BCF4X6D10T5C2B6U4HD1C10F2M9P8J3N3ZY3O1H3V9G10X3M8132、A銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭690，英鎊多頭560，美元空頭470，港元空頭380，則凈總敞口頭寸為()。

A.2100

B.1250

C.850

D.400【答案】DCB7F3V9F6P1F4C4HJ4H7U6K6R6Y7X1ZJ5S6I2V4C6R5K8133、下列方法中不適用于計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCS5E3C9K3H1J2N9HT4K6R4W8D6S7R1ZQ2Z2O4W9N5J4R1134、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評權(quán)

D.建議權(quán)【答案】ACM3A5C8T10Z7K6P8HH4O5N8D1H7R3L3ZK2Q7E1L1K10I7V5135、貨幣貶值是指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過（）或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景和一國監(jiān)管需要。

A.5％

B.10％

C.20％

D.25％【答案】DCC7Q4T9U8O9Q7D10HF4Z10U6A1C1Q4G9ZR6U2N3G5X5B1A8136、下列市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度指標(biāo)中，屬于二階敏感度指標(biāo)的是（）。

A.Vega

B.Gamma

C.Delta

D.Theta【答案】BCP9L2G5P1R5F8N1HI7S7W10D1G7H4Q6ZZ10S8T10O6A8O7V7137、鄧肯?威爾遜開發(fā)出了（）方法。

A.因果關(guān)系模型

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)誘因

D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋【答案】ACZ8C2J5I3N10H8W6HL4Q1D1T4F10J3V5ZM7H9H7C3D8W8S10138、對排水主立管和水平干管的通暢性進(jìn)行檢測采用（）。

A.強(qiáng)度試驗(yàn)

B.灌水試驗(yàn)

C.通球試驗(yàn)

D.通水試驗(yàn)【答案】CCY9S8C2M5Q6D6H10HF10L1Q3A7V4H1Z2ZD3A5W3I7E6M7N10139、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系，說法不正確的是（）。

A.良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理不能改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值【答案】BCT1I4G4O10N9K5F2HL8D10Y4O1A2W8L7ZR6A8U8Y7M6B4V5140、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（）是將流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量結(jié)果進(jìn)行周期性比對和分析匯報(bào)。

A.識(shí)別

B.計(jì)量

C.監(jiān)測

D.控制【答案】CCH1D6P8S9S10Y5B8HS2T10C9N5R5N10K9ZT5L1T8U10F2R7Z2141、下列各項(xiàng)屬于非營利性社會(huì)福利設(shè)施用地的有（）。

A.殯葬設(shè)施

B.城鄉(xiāng)衛(wèi)生院

C.收容遣送設(shè)施

D.福利性住宅

E.殘疾人社會(huì)福利設(shè)施【答案】ACR3J10B10M1S5J7E10HF5N4N10K9S1I8F8ZM3U3H2C6I10K9B5142、下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACL8I7B1U6J3B1G10HV3T8B9R4E10G2B2ZB9G8Z2Y3X2M1F8143、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】CCL10G10O5J10O8F7L1HA2V8E10V1D10Z3U1ZA6O2Q3M4W3P1L4144、高級管理層所需要的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是（）。

A.具體頭寸報(bào)告

B.整體風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.最佳避險(xiǎn)報(bào)告

D.詳細(xì)客戶報(bào)告【答案】BCG2N5X3S9Q6T8Q1HO8Q2I10P7K4E1C4ZO2I3Q3C6B3E1C5145、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。

A.偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.厭惡收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)

C.偏好收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)

D.厭惡收益、偏好風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACP5G8E4E10R7V6V3HD2A8C5Y1R8H3Z8ZZ5S9I8Z3G3R9S4146、商業(yè)銀行在完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的同時(shí)，還要制定本、外幣流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃，其主要內(nèi)容是（）。

A.建立多層次的流動(dòng)性屏障

B.通過金融市場控制風(fēng)險(xiǎn)

C.提高流動(dòng)性管理的預(yù)見性

D.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序【答案】DCM6M2J6T2H7A3P5HB1Y4N6I2F10Y7U7ZV5S1V7Z6E6T9P5147、A企業(yè)2010年銷售收入為100億元，凈利潤為25億元，2010年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企業(yè)2010年的總資產(chǎn)收益率為()。

A.40%

B.28%

C.22%

D.10%【答案】DCG6B7Y2P6Y6V4J3HH4O2K2N8B7T6D8ZC6Q3R8L6Z3Q4S5148、（2018年真題）信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)是形成信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素

B.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

C.信用風(fēng)險(xiǎn)缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.組合信用風(fēng)險(xiǎn)的測定具有一定的難度【答案】BCK1Z1M5Q1B5E3S10HR2M10I9Z7D8O8L4ZO4J7D2C5P8K1U2149、目前，我國個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為個(gè)人住房按揭貸款和其他個(gè)人零售貸款兩大類，下列（）屬于其他個(gè)人零售貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析。

A.個(gè)人消費(fèi)貸款

B.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.假按揭風(fēng)險(xiǎn)

D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACK8Y5C10K9J10Y7U7HO4I3Y7X2M7Z7L8ZG4C7V7K6K10O3R1150、不良貸款率的公式是（）。

A.(可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％

B.(次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％

C.(正常類貸款+關(guān)注類貸款+次級類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％

D.(關(guān)注類貸款+次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)/各項(xiàng)貸款余額×100％【答案】BCL10V8P5N7R3F7K8HX2P9J1K2O3R6P5ZD3I5V7M5M1C7I1151、在我國銀行監(jiān)管實(shí)踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價(jià)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本收益率

B.存款偏離度

C.流動(dòng)性比率

D.資本充足率【答案】DCL8R8U3Q5Q10Z6K8HB8S7V6Z2M1P3V10ZO2S4W7M1B1U8U9152、下列關(guān)于《土地登記申請書》填寫基本要求的表述正確的有（）。

A.《土地登記申請書》由登記機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)填寫

B.《土地登記申請書》以宗地為單位填寫

C.一個(gè)土地使用者或所有者使用或擁有兩宗以上土地的，按宗地分別填寫

D.一宗地有多個(gè)使用者的，按其共有使用權(quán)人在本宗地所占土地份額，由各共有使用權(quán)人分別填寫

E.土地他項(xiàng)權(quán)利申請書只由土地他項(xiàng)權(quán)利擁有人填寫【答案】BCN2C10T5V8J9Q8K3HC9A7X8A2B8Y8S9ZB5V10A1L4T5F10P5153、員工人均培訓(xùn)費(fèi)用是操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)的一項(xiàng)，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓(xùn)費(fèi)用增加但人均培訓(xùn)費(fèi)用下降，意味著（）。

A.員工培訓(xùn)效率下降

B.部分員工沒有受到應(yīng)有的培訓(xùn)

C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力

D.以上均不正確【答案】BCH4H6S2B8W3P1K5HH8I2S7P9X2E6A9ZU1Y10X4Z8E8D8S1154、某銀行2008年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級類貸款因回收減少了400億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%【答案】DCE7F4W7Z10L9Y10H8HG5X10K7M1X2I7V10ZX9P6C6Y8L4A9V4155、（2019年真題）在國別風(fēng)險(xiǎn)管理中，當(dāng)直接風(fēng)險(xiǎn)主體為特殊目的載體（SPV），則其最終風(fēng)險(xiǎn)主體為（）。

A.其母公司注冊所在國家/地區(qū)

B.不屬于任何一個(gè)國家/地區(qū)

C.其從事實(shí)際經(jīng)營活動(dòng)的地區(qū)

D.其注冊所在國家/地區(qū)【答案】CCY7I4I4R6X2M10R9HI9G8U5Q5Y9O3S10ZO6D6D5G6B2D6Y5156、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是()。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)具有彈性，可以將其與其他風(fēng)險(xiǎn)明確區(qū)分開來

C.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)簡單

D.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACL3M2J1A2L6O3V8HW8J4W10K8B2Y1M7ZY4T4W4P1X8S7G6157、某商業(yè)銀行年初貸款損失準(zhǔn)備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補(bǔ)提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計(jì)算應(yīng)提貨款損失準(zhǔn)備10億元,則6月末該行貸款損失準(zhǔn)備充足率為（??）

A.100%

B.120%

C.90%

D.70%【答案】BCI2I8D9G4A5D1N4HN6I10V10Y3W4X3C3ZY8S2Y4Q5I7Z8R4158、多年來國內(nèi)外銀行危機(jī)的慘痛教訓(xùn)反復(fù)證明，()是導(dǎo)致銀行危機(jī)的最主要原因。

A.市場過度競爭

B.銀行資產(chǎn)規(guī)模盲目擴(kuò)張

C.監(jiān)管不到位

D.銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新不足【答案】BCW4J7B8R5L4Z7C5HL7T10G7T2I9R5G7ZT1Y8K6C3T9I7T6159、在短期內(nèi)，如果一家商業(yè)銀行預(yù)計(jì)最好狀況下的流動(dòng)性余額為5000萬元，出現(xiàn)概率為25%，正常狀況下的流動(dòng)性余額為3000萬元，出現(xiàn)概率為50%，最壞情況下的流動(dòng)性缺口為2000萬元，出現(xiàn)概率為25%，那么該商業(yè)銀行預(yù)期在短期內(nèi)的流動(dòng)性余缺狀況是（）。

A.余額2250萬元

B.余額1000萬元

C.余額3250萬元

D.缺口1000萬元【答案】ACO1B5N3V4W8F9C4HV6F4K1T10D10A9Y10ZI5Z1J9X3O5T1C1160、為保證進(jìn)度計(jì)劃順利實(shí)施，企業(yè)將采取的（）同時(shí)作出說明，以求取得共識(shí)。

A.經(jīng)濟(jì)措施和組織措施

B.技術(shù)措施和組織措施

C.經(jīng)濟(jì)措施和技術(shù)措施

D.管理措施和組織措施【答案】ACR3H7Q10F6H2L9Q5HQ9J5I4R8S1K3U6ZH7V6O7E6Q1Q1G8161、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求我國商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時(shí)，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.政策風(fēng)險(xiǎn)

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】BCM3V10X8B10W7M9J8HQ3Y4A3H4V8B6M6ZC7S10R9D4N10G4D3162、若某國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機(jī)和政治問題，信用風(fēng)險(xiǎn)較為嚴(yán)重，已經(jīng)實(shí)施債務(wù)重組但依然不能按時(shí)償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)?；虿扇∑渌胧部隙ㄒ斐奢^大損失。則該國家或地區(qū)的國別風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.低國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.較高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】CCK7U4J3H4N2B5X3HJ9O6M9C1E10Q3G4ZM4X5C5K8C4H9N6163、某部門的投資組合中有三種人民幣資產(chǎn)，頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元，一年后，三種資產(chǎn)的年百分比收益率分別為20％、44％、15％，則該部門的投資組合百分比收益率是()。

A.35％

B.33％

C.34％

D.23％【答案】BCK3U1D8X1B7H2T9HS9I6L4Y5B9J7S4ZG5K10S9Q2M4R9Y10164、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款損失核銷的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.核銷是指對無法回收的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷

B.核銷后銀行應(yīng)移交對貸款的追索權(quán)

C.核銷是銀行內(nèi)部賬務(wù)處理過程，核銷后不再進(jìn)行會(huì)計(jì)確認(rèn)和計(jì)量

D.核銷后銀行的債權(quán)關(guān)系仍然存在，需建立貸款核銷檔案【答案】BCS5F6J9K5B1X9R8HN3M2Y9C4G2R5S9ZG4F4T9Y9K1V8G6165、單位工程竣工驗(yàn)收由（）組織。

A.總包項(xiàng)目經(jīng)理

B.總包技術(shù)負(fù)責(zé)任人

C.建設(shè)單位（項(xiàng)目）負(fù)責(zé)人

D.總監(jiān)理工程師【答案】CCD5P10D6L4D8S8H4HU7B1J8K10P10I8N4ZD2H8E5W2H5S9C5166、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了()缺口，此時(shí)，市場利率上升會(huì)導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負(fù)：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負(fù)；上升【答案】ACC5K10A3H9J1D9L3HM7L6R9I3X7M1A1ZP2H5S6N2Y9I2Y3167、將擬建工程項(xiàng)目的整個(gè)建造過程分解成若干個(gè)施工過程，然后按照一定的施工順序，各施工過程或施工段依次開工、依次完成的一種施工組織方式是（）。

A.依次施工

B.平行施工

C.流水施工

D.不清楚【答案】ACG4G9L8R5K5C1S9HT10U2P4D9J8A9E1ZH3K8P5T5E3S2B1168、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于()主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

C.個(gè)人住房按揭貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款【答案】CCC2N6J5H9I2F3I5HN10T4Y1N8K6S7I5ZV3W9K8T6W9A3T4169、按照業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)特性的不同，商業(yè)銀行的客戶可以分為()。

A.公共客戶和私人客戶

B.法人客戶和個(gè)人客戶

C.單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶

D.企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶【答案】BCA2G3E10I3C7L10C10HA3W1P10U9Z6L6Q2ZS2G5R2E10H3B2O6170、杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提不足的問題。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅱ

B.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅰ【答案】ACA8U4R8X6Z10U1B8HS8V1D7B6P1Q8H5ZY8M3G5E6J7Y4Y3171、（2018年真題）（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸【答案】ACY4K4A3J7G2W5L10HD10M2X6E2T8M3T7ZT7C1C8P9N4S8Z4172、某企業(yè)甲產(chǎn)品的實(shí)際產(chǎn)量為1000件，實(shí)際耗用材料4000千克，該材料的實(shí)際單價(jià)為每千克100元；每件產(chǎn)品耗用該材料的標(biāo)準(zhǔn)成本為每件250元，材料消耗定額為每件5千克。直接材料成本的數(shù)量差異是（）。

A.200000元不利差異

B.200000元有利差異

C.50000元有利差異

D.50000元不利差異【答案】CCF1X5X6D3W6A6D6HN9V2Z7W3W6M6F5ZS5S1I8O1C9E8X8173、（）指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會(huì)造成一定損失。

A.中等國別風(fēng)險(xiǎn)

B.較低國別風(fēng)險(xiǎn)

C.高國別風(fēng)險(xiǎn)

D.較高國別風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACW7R6D10I5O1E2E3HU6A7X1D5J8B4L5ZD4I7D5Z9T6E10F1174、（2018年真題）下列應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。

A.2008年汶川大地震給當(dāng)?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失

B.金融機(jī)構(gòu)“重前臺(tái)，輕后臺(tái)”的發(fā)展模式從長期來看可能導(dǎo)致?lián)p失

C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸

D.未在抵押貸款