東北電力大學畢業(yè)生還貸具體方式及流程適用于各大學的

東北電力大學2013屆貸款畢業(yè)生還貸暨誠信教育宣講大會助學貸款管理辦公室會議時間：2013.05.27

2013屆貸款畢業(yè)生誠信教育相關(guān)問題2013屆開行貸款畢業(yè)生貸款相關(guān)問題2013屆貸款畢業(yè)生誠信教育相關(guān)問題（一）開展誠信教育的重要性（二）基本概念解讀（三）誠信教育的熱點問題誠信的含義

誠信，指誠實不欺，遵守諾言。在中國傳統(tǒng)文化中，誠信始終是被推崇褒揚的美德。無論中外，誠信既是道德建設(shè)的最基本準則，又是法律的基本原則。

（一）開展誠信教育的重要性（1）誠信問題在國外引起足夠重視逃票與信用

在法國，優(yōu)秀中國留學生因為逃票應(yīng)聘失敗；在美國，逃票者將難以申請綠卡或公民身份、也很難辦理貸款和信用卡；在加拿大，逃票者無法獲得信用卡，除非有信用記錄很好的人出面為他擔保；租房與信用

世界銀行高級主管馬里奧?費雪由歐洲調(diào)任美國總部后，由于沒有信用記錄，憑借世行工作與收入證明卻無法租到公寓，只能由其美國親屬擔保。（一）開展誠信教育的重要性（2）誠信問題已逐漸滲透國內(nèi)人們?nèi)粘Ｉ畹母鱾€領(lǐng)域

商業(yè)銀行信貸審批與貸后管理查詢信用報告已經(jīng)成為商業(yè)銀行審核貸款和信用卡申請；審核擔保人資格；審核企業(yè)法人貸款資格、進行貸后風險管理等業(yè)務(wù)的必備環(huán)節(jié)。開展誠信教育的重要性當信用消失的時候，肉體就沒有生命－大仲馬就業(yè)升職、資格審查湖北省十堰市政府領(lǐng)導干部考核參考信用報告；多家金融機構(gòu)進行中高層領(lǐng)導競聘要查信用報告；遼寧省發(fā)改委在重點建設(shè)工程項目招標投標領(lǐng)域查詢企業(yè)信用報告及企業(yè)法人個人信用報告。

開展誠信教育的重要性出國簽證、評先評優(yōu)多個西方國家特別是歐洲國家的駐華使領(lǐng)館在審核簽證申請時要求提供個人信用報告；四平、遼源等地的市團委、精神文明辦等部門均將個人信用狀況作為評先評優(yōu)的重要參考。失足，你可以馬上站起，失信，你可能永難挽回－富蘭克林開展誠信教育的重要性一次不經(jīng)意的失信，可能毀了我們一生的名譽－林達生二手房買賣、民間借貸目前長春市房地產(chǎn)中介公司為二手房貸款提供擔保均要求提供個人信用報告，征信處受理長房置換客戶查詢信用報告最高時達到每天近百筆；（二）基本概念解讀1.什么是征信

征信=征集+信用征信的本質(zhì)是為信用活動提供的信用信息服務(wù)，在實踐中表現(xiàn)為專業(yè)化的機構(gòu)（征信機構(gòu)）依法采集、保存、整理、分析、使用和傳播有關(guān)企業(yè)及個人的信用信息，以此滿足信用活動的主體的信用信息需求的一系列活動。西方國家將征信稱作“Creditreporting”，就是信用報告、報道的意思。守信是最快樂的，誠實是最天真的－魯迅（二）基本概概念解讀誠實的人最后后的靠山就是是真誠－愛默默生2.征信征什么人民銀行建立立了全國統(tǒng)一一的企業(yè)及個個人信用信息息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫庫，從商業(yè)銀銀行等部門采集集企業(yè)及個人人的信用信息息。主要內(nèi)容容有：（1）企業(yè)信用信信息企業(yè)基本信息息:（企業(yè)概括、、高管人員、、資本構(gòu)成、、財務(wù)信息等等）；企業(yè)信貸信息息:（貸款、承兌兌匯票、票據(jù)據(jù)貼現(xiàn)信息等等）；信貸以外的信信用信息:（法院判決執(zhí)執(zhí)行信息、環(huán)環(huán)保執(zhí)法信息息等）。（2）個人信用信信息個人基本信息息：（姓名、證件件類型及號碼碼、通信地址址等）；銀行信貸信息息：（貸款和信用用卡信息等）），信貸以外的信信用信息：（公積金、電電信繳費、法法院判決執(zhí)行行信息等）。。其他信息：信用報告查詢詢記錄，本人人聲明等。（二）基本概概念解讀3.什么是個人信信用記錄信用記錄是個個人在一定時時期內(nèi)按時間間順序所累積積的信用信息，，是個人以往往信用行為的的客觀記載，，目前主要的反映形式式是人民銀行行個人信用信信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)據(jù)庫提供的個人信用報告告，通過系統(tǒng)地地記錄個人基基本信息，銀銀行信貸信息，，信貸以外的的信用信息，，其他信息等等，全面反映個人信用用狀況。你必須以誠待待人，別人才才會以誠想報報－李嘉誠（二）基本概概念解讀人之所助者，，信也－《周周易》4.什么是負面信信息負面信息是指指個人在過去去的信用交易易中未能按時、足額償償還貸款和信信用卡透支，，未能按時、、足額支付各種種費用的信息息，即違約信息。隨著非銀行信用信息息不斷納入信信用報告，各各類違規(guī)違法信息也成為負負面信息。（三）征信熱熱點問題負面記錄是如如何產(chǎn)生的？？借款人自身原原因未能能及及時時、、足足額額歸歸還還貸貸款款及及信信用用卡卡透透支支；；拖欠欠各各類類稅稅費費；；違反反法法律律制制度度規(guī)規(guī)定定。。其他他外外界界原原因因商業(yè)業(yè)銀銀行行數(shù)數(shù)據(jù)據(jù)錄錄入入或或報報送送錯錯誤誤；；身份份、、職職業(yè)業(yè)等等信信息息被被冒冒用用；；委托托第第三三方方還還款款出出現(xiàn)現(xiàn)失失誤誤。。誠者者，，天天之之道道也也，，思思誠誠者者，，人人之之道道也也－－孟孟子子（三三））征征信信熱熱點點問問題題記錄錄出出差差或或加加息息等等無無意意造造成成的的逾逾期期是是否否合合理理？？信用用報報告告只只記記錄錄客客觀觀事事實實，，不不區(qū)區(qū)分分原原因因；；“無意意”只是是表面面現(xiàn)象象，實實質(zhì)是是思想想認識識問題題；“無意意”是是忽略略了履履約的的嚴肅肅性貸款合合同的的實質(zhì)質(zhì)是一一種契契約和和承諾諾；信用及及誠信信的核核心就就是嚴嚴格履履行自自己做做出的的承諾諾；履行契契約和和承諾諾不能能講條條件；；“無意意”是是沒有有認識識到履履約的的重要要性遵守諾諾言就就像保保衛(wèi)你你的榮榮譽一一樣－－巴爾爾扎克克一人嚴嚴守諾諾言，，比守守衛(wèi)他他的財財產(chǎn)更更重要要－莫莫里哀哀（三））征信信熱點點問題題我每月月都正正常還還款為為何還還出現(xiàn)現(xiàn)逾期期？正常還還款既既要““足額額”又又要““及時”首先要要仔細細閱讀讀貸款款合同同及信信用卡卡指南南，明明確還還款頻頻率、、還款款日期期、計計息方方式；；關(guān)于按按揭貸貸款，，要在在每月月還款款日的的24點之前前還款款；關(guān)于加加息后后的還還款，，多數(shù)數(shù)銀行行的借借款合合同中中都規(guī)規(guī)定一一年以以上的的貸款款采取取浮動動利率率，但但對于于加息息后是是否由由銀行行通知知客戶戶沒有有明確確規(guī)定定；關(guān)于信信用卡卡透支支后還還款，，一般般采取取賬單單日后后20天內(nèi)，可向向銀行行信用用卡中中心客客服咨咨詢或或查看看對賬賬單。。信用既既是無無形的的力量量，也也是無無形的的財富富－松松下幸幸之助助（三））征信信熱點點問題題失信就就是失失敗－－左拉拉有了負負面記記錄是是否肯肯定無無法貸貸款？？不一定定！有了負負面記記錄確確實會會對貸貸款申申請產(chǎn)產(chǎn)生不不利影影響；；信用報報告是是審貸貸的必必要條條件，，但不不是唯唯一條條件；；信用報報告記記錄客客觀信信息，，沒有有任何何主觀觀評價價；商業(yè)銀銀行會會結(jié)合合收入入水平平、信信用狀狀況等等因素素綜合合考慮慮；各行針針對負負面信信息通通常都都制定定內(nèi)部部評價價標準準。（三））征信信熱點點問題題一言既既出，，駟馬馬難追追－《《新五五代史史》信用記記錄如如果出出錯該該怎么么辦？？由于商商業(yè)銀銀行錄錄入錯錯誤、、身份信信息被被冒用用等情況況，可可能導導致信信用報報告收收錄錯錯誤的的信用用記錄錄；發(fā)現(xiàn)信信用報報告中中存在在錯誤誤，可可向人人民銀銀行征征信管管理部部門或或商業(yè)業(yè)銀行行提出出異議議申請請；總行規(guī)規(guī)定了了詳細細的異異議處處理流流程，，將在在規(guī)定定的時時限內(nèi)內(nèi)完成成異議議核實實，確確實存存在錯錯誤的的，會會要求求商業(yè)業(yè)銀行行在固固定時時限內(nèi)內(nèi)進行行更正正。（三））征信信熱點點問題題進學不不誠則則學雜雜，處處事不不誠則則事敗?。丁抖坛碳撜搶W學》負面信信息是是否能能夠刪刪除或或修改改？個人征信系系統(tǒng)的運行行維護由人人民銀行征征信中心統(tǒng)統(tǒng)一負責，，所有數(shù)據(jù)據(jù)全部集中中在征信中中心，各分分支行只有有查詢權(quán)限限，沒有對對信用報告告信息修改改的權(quán)限。。信用報告告中的負面面信息，只只有在商業(yè)業(yè)銀行報送送錯誤的情情況下，通通過正常的的異議申請請流程才能能夠更正，，其他情況況下均不能能隨意更改改。（三）征信信熱點問題題對人以誠，，人不欺我我，對事以以誠，事無無不成－馮馮玉祥負面信息是是否會永久久保留？信用報告中中的負面信信息不會永永久保留。。在國外，，一般的負負面記錄保保存7年，我國2011年征求意見見的《征信管理條條例》將負面信息息保存時限限暫定為5年?！墩餍殴芾項l條例》預計將于今今年正式出出臺，屆時時將對負面面信息保存存時限做出出明確規(guī)定定。（三）征信信熱點問題題言必信，行行必果。－－《論語子子路》已經(jīng)出現(xiàn)負負面信息了了如何補救救？及時歸還逾逾期貸款或或信用卡透透支（不是是全部還清清，而是歸歸還已經(jīng)逾逾期的部分分）；繼續(xù)歸還剩剩余貸款，，確保及時時、足額，，重新積累累信用財富富；商業(yè)銀行更更加看重近近期的還款款記錄，如如最近24個月；征信中心已已經(jīng)研發(fā)信信用評分模模型，對不不同時期的的逾期記錄錄也會區(qū)別別對待。（三）征信信熱點問題題沒有信用積積累的青年年，非成為為失敗者不不可－池田田大作如何查詢本本人的信用用報告？可通過人民民銀行征信信業(yè)務(wù)窗口口（金銀珠珠寶城二樓樓）查詢自自己的個人人信用報告告。根據(jù)人人民銀行總總行規(guī)定，，需本人前前往查詢，，攜帶本人人有效身份份證件原件件及復印件件，填寫查查詢申請表表并簽名。。征信系統(tǒng)統(tǒng)自動對每每次查詢記記錄在案，，總行也對對查詢情況況進行檢查查，因此不不能通過電電話等方式式查詢，必必須本人到到場。目前前信用報告告查詢暫不不收費，但但未來將會會收取一定定費用。重點提示誠者，天之之道也，思思誠者，人人之道也－－孟子信用記錄是是個人的““第二張身身份證”，，保持良好好信用記錄錄，積累信信用財富，，應(yīng)從以下下方面入手手：樹立牢固的的信用意識識；培養(yǎng)良好的的信用習慣慣；學習必要的的信用知識識。2013屆開行貸款款畢業(yè)生貸貸款相關(guān)問問題貸款概況還貸方式貸款展期學費補償、、貸款代償償問題其它需說明明的問題一、貸款概況我校2013屆畢業(yè)生本本?？齐A段段入學時間間為2009—2010年，期間申申請國家助助學貸款銀銀行為國家家開發(fā)銀行行?！咀ⅰ恐袊鴩r(nóng)業(yè)銀行行為國家開開發(fā)銀行的的代理行，，固2009年辦理的助助學貸款業(yè)業(yè)務(wù)個人賬賬戶統(tǒng)一為為學生在校校期間使用用的中國農(nóng)農(nóng)業(yè)銀行理理財卡賬號號；2010年以后后（包括2010年年）辦理的的助學貸款款業(yè)務(wù)為國國家開發(fā)銀銀行系統(tǒng)自自動生成的的支付寶賬賬戶。二、還款方式式（一）常規(guī)規(guī)還款（二）提前前還款（三）違約約還款（一）常規(guī)規(guī)還款方式式國家開發(fā)銀銀行還貸期期限為六年年，自助學學貸款發(fā)放放當年起前前五年每年年12月初統(tǒng)一扣扣繳一次利利息（學生生在校期間間的利息由由省財政廳廳貼付），，第六年7月初將貸款款本金和最最后一年的的利息一起起扣除。2009年貸款需于于2015年7月前結(jié)清本本息，2010年貸款需于于2016年7月前結(jié)清本本息，2011年貸款需于于2017年7月前結(jié)清本本息，2012年貸款需于于2018年7月前結(jié)清本本息。年末末還息學生生須于每年年12月1日前將自付付利息足額額存入系統(tǒng)統(tǒng)顯示的農(nóng)農(nóng)行卡或支支付寶還款款賬戶中。。詳情如下下表：貸款年度貸款最終結(jié)清年月年度結(jié)息時間備注2009年2015年7月2013年12月初2014年12月初①各年度貸款應(yīng)于貸款最終結(jié)清年月前結(jié)清本年度貸款。②年度結(jié)息時需將系統(tǒng)顯示各年度利息之和于每年12月1日前存至系統(tǒng)顯示的農(nóng)行卡或支付寶賬戶中。2010年2016年7月2013年12月初2014年12月初2015年12月初2011年2017年7月2013年12月初2014年12月初2015年12月初2016年12月初2012年2018年7月2013年12月初2014年12月初2015年12月初2016年12月初2017年12月初（二）提前前還款具體流程：：①每月1-10號直直接登錄開開行學生在在線服務(wù)系系統(tǒng)進行提提前還款申申請操作。。②每月15日前根據(jù)據(jù)系統(tǒng)申請請?zhí)崾镜倪€還貸金額將將錢轉(zhuǎn)入系系統(tǒng)顯示的的支付寶或或農(nóng)行卡賬賬戶中。③每月25-28日日左右登錄錄開行學生生在線服務(wù)務(wù)系統(tǒng)查詢詢還貸情況況。開行學生在在線服務(wù)系系統(tǒng)登錄方方式：⑵點擊“學學生在線服服務(wù)系統(tǒng)（（高校）””，進入以以下頁面。。第一步：進入“登錄錄學生在線線服務(wù)系統(tǒng)統(tǒng)”頁面，，選擇“使使用身份證證登錄”方方式進入學學生實際登登錄頁面。。⑶選擇學校校所在省、、市、名稱稱，填寫身身份證號、、密碼、驗驗證碼等信信息。第二步：如果是學生生本人自己己注冊成功功的用戶或或修改過個個人登錄名名，請選擇擇第一種登登錄方式登登錄系統(tǒng)，，即“登錄錄名登錄””。此類學學生多為2010-2011學年通過過開行系統(tǒng)統(tǒng)，自行注注冊發(fā)放貸貸款的學生生。如果學生個個人信息是是由老師代代為輸入或或歷史信息息系統(tǒng)對接接導入的，，建議請選選擇右側(cè)第第二種登錄錄方式，登登錄名為身身份證號；；登錄密碼碼為八位生生日，如19900308。。此類學生生多為學校校負責注冊冊和老系統(tǒng)統(tǒng)對接導入入的學生。。提前還款操操作流程：：⑴核對還款款賬戶：于于“貸款及及應(yīng)還款查查詢”對話話框中查詢詢（需右拉拉滾動條））。⑵點擊“提提前還款申申請”按鈕鈕——點擊“申請””按鈕，進入入提前還款申申請界面。⑶進行提前還還款具體操作作注意：學生在在每月10號號之前，在網(wǎng)網(wǎng)上提交提前前還款申請操操作。系統(tǒng)只只支持提前結(jié)結(jié)清的提前還還款方式，不不支持部分還還款。申請?zhí)峤缓?，，學生將還款款金額足額存存入系統(tǒng)中記記載的有效農(nóng)農(nóng)行卡或轉(zhuǎn)入入自己的支付付寶中，等待待支付寶劃扣扣，完成提前前還款操作。。支付寶充值操操作流程（二）以“暫暫不認證”為為例，進入如如下界面（三）點擊充充值支付寶快捷還還款流程支付寶快捷還還款流程支付寶快捷還還款流程支付寶快捷還還款流程提前還款結(jié)果果查詢方式⑴登錄開行學學生在線服務(wù)務(wù)系統(tǒng)。（登登錄方式同上上）⑵于以下三個個地方查詢結(jié)結(jié)果：提前還款申請請：貸款及應(yīng)還款款查詢：還款明細查詢詢:（三）違約還還貸方式：貸款畢業(yè)生未未能按照規(guī)定定時間存繳年年度自付利息息或未能在貸貸款到期日前前結(jié)清貸款者者將自動形成成逾期記錄，，久之形成違違約。一經(jīng)發(fā)發(fā)現(xiàn)違約記錄錄，貸款學生生應(yīng)于每月15日前將違約年年度利息足額額存入系統(tǒng)顯顯示的支付寶寶賬戶中以備備當月劃扣。。三、貸款展期貸款展期是指指貸款人在向向貸款銀行申申請并獲得批批準的情況下下,延期償還貸款款的行為。（一）展期適適應(yīng)范圍：我校畢業(yè)后后繼續(xù)攻讀學學位的（包括括考研和專升升本）的應(yīng)屆開行貸款畢業(yè)業(yè)生。（二）申請材材料：離校前遞交材材料：個人貸款展期期申請書（說說明原所在學學校的院系、、班級、姓名名及向XX銀行貸款情況況，由于考取取XX學校的研究生生或?qū)Ｉ?，，繼續(xù)學習，，特向XX銀行提出申請請貸款展期。。申請人和時時間）。研究生及專升升本錄取通知知書復印件。。本人身份證復復印件。離校后遞交材材料：研究生或升本本后學生證復復印件?！咀ⅰ啃聦W生證未按按時下發(fā)者可可由學生新考考入院校所在在學院出具學學籍證明代替替。三、貸款展期期（三）辦理流流程⑴登錄國家開開發(fā)銀行學生生在線服務(wù)系系統(tǒng)，于系統(tǒng)統(tǒng)中進行“貸貸款展期申請請”操作。⑵2013年6月15日前向校助學學管理辦公室室遞交上述相相關(guān)材料，考考取院校學生生證復印件可可在2013年9月15日前郵寄回原原就讀學校（（郵寄地址：：吉林市長春春路169號東北電力大大學學生處蘭蘭老師或陳陳老師收，郵郵編132012）⑶2013年9月20日登錄學校學學工在線網(wǎng)頁頁查詢展期辦辦理結(jié)果，如如發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)應(yīng)立即與校助助學管理辦公公室聯(lián)系。電電話（四）注意事項:⑴2013屆開行貸款畢畢業(yè)生中考取取研究生或?qū)Ｉ镜膶W生生需于6月15日前向校助學學管理辦公室室遞交上述材材料，考取院院校學生證復復印件可在2012年9月15日前郵寄回原原就讀學校（（郵寄地址：：吉林市長春春路169號東北電力大大學學生處蘭蘭老師或陳陳老師收，郵郵編132012）。未能于規(guī)定時時間內(nèi)遞交材材料而導致展展期事宜辦理理失敗者由學學生本人負責責。⑵展期辦理成成功學生于展展期期間繼續(xù)續(xù)享受省財政政廳貼息政策策，原則上展期學生貸款款到期日不作作調(diào)整，展期學生繼繼續(xù)攻讀學位位的年限已超超出借款合同同約定的還款款期限的需按按合同規(guī)定的的期限償還貸貸款本金。即即仍需需在在貸貸款款結(jié)結(jié)清清日日前前結(jié)結(jié)清清貸貸款款本本金金。。⑶本本年年度度申申請請辦辦理理貸貸款款展展期期學學生生需需于于9月20日登登錄錄學學校校學學工工部部網(wǎng)網(wǎng)站站查查詢詢展展期期申申請請情情況況，，如如發(fā)發(fā)現(xiàn)現(xiàn)問問題題應(yīng)應(yīng)立立即即與與校校助助學學管管理理辦辦公公室室聯(lián)聯(lián)系系。。學生生系系統(tǒng)統(tǒng)申申請請流流程程四、、學學費費補補償償、、貸貸款款代代償償問問題題（一一））適適合合學學生生范范圍圍1、我我校校2013年應(yīng)應(yīng)屆屆畢畢業(yè)業(yè)生生中中參參軍軍入入伍伍的的學學生生。。2、我我校校2013屆畢畢業(yè)業(yè)生生中中畢畢業(yè)業(yè)后后自自愿愿至至新新疆疆維維吾吾爾爾自自治治區(qū)區(qū)基基層層單單位位工工作作，，且且服服務(wù)務(wù)期期在在3年以以上上(含3年)的學學生生。。（二二））補補償償標標準準凡符符合合代代償償資資助助條條件件的的高高校校畢畢業(yè)業(yè)生生每每學學年年代代償償?shù)牡膶W學費費和和國國家家助助學學貸貸款款的的按按照照學學費費總總額額和和助助學學貸貸款款總總額額兩兩者者擇擇一一就就高高的的原原則則確確定定補補償償額額度度，，金金額額最最高高不不超超過過6000元。畢業(yè)生生在校學習習期間每年年實際繳納納的學費或或獲得的國國家助學貸貸款低于6000元的，按照照實際繳納納的學費或或獲得的國國家助學貸貸款金額實實行代償;高于6000元的，按照照每年6000元的金額實實行代償。。（三）辦理理流程：1、2013屆應(yīng)征入伍伍畢業(yè)生：：詳情請登登錄“大學學生預征報報名系統(tǒng)””（網(wǎng)址：：或。）或咨詢詢校助學貸貸款管理辦辦公室。2、新疆維吾吾爾自制區(qū)區(qū)基層單位位工作學生生：詳情請咨詢詢新疆維吾吾爾自治區(qū)區(qū)學生資助助管理中心心。參照文件：：①“關(guān)于《新疆維吾爾爾自治區(qū)高高等學校畢畢業(yè)生學費費和國家助助學貸款代代償暫行辦辦法》的補充規(guī)定定”。②《新疆維吾爾爾自治區(qū)高高等學校畢畢業(yè)生學費費和國家助助學貸款代代償暫行辦辦法》五、其它需需要說明的的問題：（一）開行行提前還貸貸:⑴開行提前前還貸受理理時間為每每年1-10月的1-10號號,11-12月月為貸款結(jié)結(jié)息段，提提前還貸業(yè)業(yè)務(wù)暫停。。⑵開行貸款款到期年份份為“貸款款年度+6”，貸款款學生需于于貸款到期期年7月份前完成成本年度貸貸款的結(jié)清清工作。（二）按時時還貸，防防止違約。。貸款學生生畢業(yè)后還還款時應(yīng)十十分注意時時間觀念（（開行扣息息時間為每每年12月初），由由于年末各各項工作繁繁多，按照照省里的統(tǒng)統(tǒng)一安排部部署，畢業(yè)業(yè)生自付利利息的催繳繳工作亦可可能提前，，故建議廣廣大貸款畢畢業(yè)生于每每年的11月末前按系系統(tǒng)提示信信息存入貸貸款本息，，避免由于于疏忽忘記記存錢導致致違約情況況的發(fā)生；；此外，貸貸款畢業(yè)生生在結(jié)清貸貸款當月28日必須登陸陸開行國家家開發(fā)銀行行學生在線線