農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)論文

摘要農(nóng)業(yè)穩(wěn)，天下安。做好“三農(nóng)”工作，對穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展具有重要意義。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是市場經(jīng)濟(jì)國家扶持農(nóng)業(yè)發(fā)展的通行做法，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，可以減少自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的影響，穩(wěn)定農(nóng)民收入，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是解決“三農(nóng)”問題的重要舉措之一。黨中央國務(wù)院高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作，十六大以來，連續(xù)12年的中央“1號文件”都對發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出明確要求。2007年，中央財(cái)政開始對6省區(qū)5種主要糧棉油作物給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，自此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)走上了快速發(fā)展的道路。本論文以吉林省為例進(jìn)行論證。吉林省作為全國的農(nóng)業(yè)大省，自然災(zāi)害種類多、發(fā)生頻繁，并且范圍大，給全省的經(jīng)濟(jì)帶來了很大的損失。在吉林省農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村金融改革試點(diǎn)的大背景下，對吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式進(jìn)行研究，探索與重點(diǎn)農(nóng)業(yè)大省相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展模式，對吉林省這樣一個糧食生產(chǎn)在全國有著重要意義的農(nóng)業(yè)大省來說，有著重要的理論價(jià)值和實(shí)踐意義。本文內(nèi)容共分為六個章節(jié)，首先闡述全文的理論基礎(chǔ)部分即對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本內(nèi)容進(jìn)行概述，包括國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究現(xiàn)狀、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)、性質(zhì)、功能及相關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論分析。第三章詳細(xì)介紹吉林省經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及自然風(fēng)險(xiǎn)情況，深入分析吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀并詳細(xì)介紹安華公司在吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)中的發(fā)展情況，在現(xiàn)狀分析的基礎(chǔ)上指出吉林省農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題。第四章通過主成分分析法對制約吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要因素進(jìn)行原因分析。第五章著重介紹了國內(nèi)外對農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營模式的實(shí)踐探索，從中總結(jié)歸納出對吉林省的經(jīng)驗(yàn)借鑒。在以上分析的基礎(chǔ)上，建議吉林省農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營要進(jìn)一步強(qiáng)化地方政府引導(dǎo)作用，實(shí)行經(jīng)辦主體準(zhǔn)入制度，并提出相應(yīng)的配套措施，促進(jìn)吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。關(guān)鍵字：吉林??；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；經(jīng)營模式AbstractStableAgriculturemakestheworldsecure.Issuesconcerningagriculture,countrysideandfarmers(ThreeAgricultures)areveryimportantforthestabilityoftheeconomicsocietydevelopment.Agriculturalinsuranceisacommonpracticetosupportagriculturaldevelopmentinthosecountriesorientedinmarketeconomy.Carryingoutagriculturalinsurancecanreducetheimpactofnaturaldisastersonagriculturalproduction,stabilizefarmer'incomeandpromotethedevelopmentofagricultureandruraleconomy.Agriculturalinsuranceisoneofthemostimportantmeasurestosolvetheproblemof"ThreeAgricultures".TheCPCCentralCommitteeandtheStateCouncilattachgreatimportancetoagriculturalinsurancework.DocumentNo.1oftheCentralGovernmenthasputforwardaccuraterequirementsinpromotingagriculturalinsurancedevelopmentfor12consecutiveyearssincethe16thNationalCongressoftheCPC.In2007,thecentralgovernmentbegantoimplementsubsidyinsurancepolicyto5majorgraincropsin6provinces.Agriculturalinsurancehasspeededupsincethen.JilinProvinceisthesampleinthisarticle.JilinProvinceisamajoragriculturalprovinceinChina.Manykindsofnaturaldisastersoccurfrequentlyinlargerangeeveryyear.Theseunexpectedoccasionsbroughtgreatlosstotheprovincialeconomy.WiththepreconditionofJilinProvinceagriculturalmodernizationandthereformpilotsinruralfinancial,JilinProvinceagriculturalinsuranceoperationpatternresearchisapproaching.Thestudyisimportantinexploringthesuitablepattern,bothintheoreticalvalueandpracticalapplication.Thepaperisdividedintosixchapters.First,itexplainsthebasictheoryofthethesis.Itsummarizesthebasiccontentsofagriculturalinsurance.Itincludesthepresentsituationofthedomesticandforeignagriculturalinsuranceresearches,theconceptofagriculturalinsuranceinourcountry,characteristics,natures,functionsandtheanalysisoftherelevanteconomictheories.Chapterthreeintroduceseconomy,agriculturalproductionandnaturalrisksofJilinProvinceindetail.ItanalyzesthestatusofagriculturalinsurancedevelopmentinJilinProvincein-depth.It川ustratestheAnhuaCompanyinJilinProvinceagriculturalinsurancepilotdevelopment.Andthenitpointsouttheexistingproblems.ThefourthchapteranalyzesthemainfactorswhichrestrictthedevelopmentofagriculturalinsuranceinJilinprovincebyusingthewayofprincipalcomponentanalysis.Thefifthchapterfocusesontheoperatingexplorationindomesticandforeignpracticesofagriculturalinsurance.ItsummarizestheexperienceofJilinprovince.Withtheseprovidedelements,itisrecommendedtostrengthenlocalgovernment'sleadingroleintheimplementationofhandlingsubjectaccesssysteminJilinprovinceagriculturalinsurancebusiness.CorrespondingmeasuresareputforwardandthedevelopmentofagriculturalinsuranceinJilinprovincewillbesurelypromoted.Keywords:Jilinprovince；agriculturalinsurance；operationmode目錄1導(dǎo)言選題背景與研究意義農(nóng)業(yè)作為第一產(chǎn)業(yè)，是其他產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)，是國家最根本的產(chǎn)業(yè)，只有解決好“三農(nóng)”問題，國家才能安定！保證糧食生產(chǎn)的安全，一直以來都被黨中央、國務(wù)院提到國家戰(zhàn)略問題的高度加以關(guān)注。新時(shí)期內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為我國農(nóng)村風(fēng)險(xiǎn)保障體系和農(nóng)村金融體系的重要組成部分，為建設(shè)新農(nóng)村和諧社會提供了重要的保障。近期以來，“三農(nóng)”工作一直是中央“1號文件”每年都加以關(guān)注的問題，這是農(nóng)業(yè)、農(nóng)村工作一直受到黨中央、國務(wù)院高度重視的體現(xiàn)。從2004年到如今的十二年時(shí)間中，每年的中央一號文件都對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題提出了非常具體的意見和要求。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題在每年的政府工作報(bào)告中被多次提出?？梢钥闯?，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與我國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展密不可分，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也越來越受到國家的重視，因此在目前的形勢背景下，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的研究是個很有意義的課題?，F(xiàn)階段我國的改革開放已取得重要成就，小康社會的全面建設(shè)也發(fā)展的越來越好，為了社會更加的和諧文明進(jìn)步，讓農(nóng)業(yè)騰飛、讓農(nóng)村更加繁榮、讓農(nóng)民更加富裕是其中的關(guān)鍵。作為一個傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)大國，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)對我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會穩(wěn)定的作用不可忽略。在農(nóng)村，發(fā)展和推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無疑對農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供了保障作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在很大程度上減輕了農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失、提升了服務(wù)“三農(nóng)”的水平、使農(nóng)業(yè)發(fā)展的越來越快，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國的發(fā)展存在著與農(nóng)業(yè)發(fā)展很不平衡的問題，在目前我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)快速變革和持續(xù)發(fā)展的大背景下，許多問題尚待解決。市場組織制度不規(guī)范、道德風(fēng)險(xiǎn)問題嚴(yán)重、大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺失等一系列問題直接導(dǎo)致了我國至今沒有一套比較清晰的可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式。由于存在上述諸多問題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)發(fā)展的保障措施，最重要的是對可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式的發(fā)展和探究，而可持續(xù)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式對我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的健全，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)意義重大。吉林省作為東三省之一，有著18.74萬平方公里的土地面積。作為一個農(nóng)業(yè)大省，吉林省是我國生產(chǎn)商品糧的重要基地之一，在我國范圍內(nèi)最早試點(diǎn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。由于氣候環(huán)境的惡化越來越嚴(yán)重，各種自然災(zāi)害發(fā)生的次數(shù)越來越頻繁，關(guān)注農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)民越來越多，吉林省同其他省份比起來，受溫帶大陸性季風(fēng)氣候影響，春季干旱少雨，夏季炎熱，由于季風(fēng)的不穩(wěn)定性，全省的降水在一年的各個時(shí)間段內(nèi)分布的很不均勻，全省范圍內(nèi)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的損失很大，因此農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的開展，降低農(nóng)業(yè)災(zāi)害帶來的損失，采取各種措施保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的順利進(jìn)行非常重要。在這種情況下，一套用來保持農(nóng)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展的高效率的的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式是最急需的。為了使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在加快吉林省農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用越來越大，必須加大改革力度，鼓勵創(chuàng)新。本文著眼于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展在吉林省所處的真實(shí)環(huán)境，先對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在國外的發(fā)展和經(jīng)營模式進(jìn)行研究，并與吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的有關(guān)情況進(jìn)行比較，以政府所起的的主導(dǎo)作用為前提，尋求有效的解決方法，結(jié)合吉林省自身情況，探究適合吉林省省情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式，從而對吉林省的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來促進(jìn)作用。國內(nèi)外相關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜述國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究現(xiàn)狀國外對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究具有悠久的歷史。從20世紀(jì)30年代開始，國外學(xué)者基本遵循新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)的研究范式，從資源配置出發(fā)，圍繞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面展開了大量研究。目前為止，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面，國外已經(jīng)形成一套完整的理論知識和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)體系。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在國外主要模式有以下幾種：一是在政府幫助下的私營保險(xiǎn)模式，最典型的代表是美國；二是以日本為代表的相互保險(xiǎn)模式，這種模式在政府的支持下進(jìn)行；三是在澳洲和一些歐盟國家實(shí)行的公助民辦模式；四是國家經(jīng)營的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式，這種模式主要被一些拉丁美洲、亞洲的發(fā)展中國家米用。國外大部分學(xué)者認(rèn)為，較低的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求是農(nóng)作物保險(xiǎn)市場發(fā)展緩慢的一個原因。美國政府提供了大量的補(bǔ)貼，但農(nóng)作物參保人數(shù)較少，農(nóng)民和牧民利用諸如期貨、期權(quán)市場，作物和牲畜的多樣化、非農(nóng)收入、價(jià)格收入支持計(jì)劃、災(zāi)害援助支付等風(fēng)險(xiǎn)管理策略降低了面臨的風(fēng)險(xiǎn)(Harwood,Heifneretal,1999)。對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求彈性進(jìn)行研究的學(xué)者很多，而大部分學(xué)者持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求彈性較小的態(tài)度，彈性系數(shù)的取值范圍在0.2?0.9之間(KnightandCoble,1997;GodwinandSwith,1995)0需求價(jià)格的彈性受到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策變化的影響較大，農(nóng)民在購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，不能對保險(xiǎn)費(fèi)率的變化做出較快的反應(yīng)。上世紀(jì)90年代后期需求彈性的下降的背景是美國政府的大量補(bǔ)貼(Teresa,2003)。在生產(chǎn)者參加保險(xiǎn)的原因中，風(fēng)險(xiǎn)厭惡僅是其中很小的因素，主要原因是政府補(bǔ)貼引起的預(yù)期收益的大小(Just,CalvinandQuiggin,1999)。在對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的評價(jià)中，不少學(xué)者預(yù)言美國的農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃將成為其他國家學(xué)習(xí)的模式。一些學(xué)者認(rèn)為，發(fā)達(dá)國家經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的教訓(xùn)和經(jīng)驗(yàn)值得發(fā)展中國家借鑒，但是照搬發(fā)達(dá)國家昂貴的補(bǔ)貼方式的做法并不可取(Mark,Diego,2003)。(MarkWenner,2005)分析了秘魯、烏拉圭和多米尼加等拉美國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的法律框架、農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場狀況，認(rèn)為這些國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)處于萌芽狀態(tài)，保障水平較低，政府應(yīng)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中起引領(lǐng)作用，為了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展，可以采取提供相關(guān)信息給保險(xiǎn)公司、使提升各級官員和農(nóng)民的知識水平、在農(nóng)村推行保險(xiǎn)試點(diǎn)和制定減少發(fā)生大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃等行動，可持續(xù)的發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。Raju(2008)認(rèn)為印度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面有待提高，政府應(yīng)設(shè)計(jì)更有效率的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制和為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供金融支持。Shri（2004）認(rèn)為由于缺乏準(zhǔn)確的歷史數(shù)據(jù)、土地非私有化、農(nóng)民收入水平低和缺乏相關(guān)的專業(yè)人才、金融資源，以及缺乏專業(yè)再保險(xiǎn)公司的再保險(xiǎn)支持等原因，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)展中國家步履艱難。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方面，國外學(xué)者普遍認(rèn)為通過再保險(xiǎn)可以分散風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)負(fù)債雖然巨額，但相對于全球再保險(xiǎn)市場，只是很小的一部分（Appel,Lord,andHarrington,1999）。由（Borch,1962）提出的再保險(xiǎn)市場的最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)傄?guī)則，解釋了在條件不確定的情況下一般均衡模型用于解決再保險(xiǎn)市場中保險(xiǎn)人互相分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)問題的過程。保險(xiǎn)賠付度量模型由（Cummins,2002）提出，該模型用來評估單個保險(xiǎn)人和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場在遭受給定的巨災(zāi)損失時(shí)的反應(yīng)效率和能力。要使巨災(zāi)賠付能力達(dá)到最大，必須使是每個保險(xiǎn)人持有是市場保險(xiǎn)組合的一個份額是相同的，而且所有保險(xiǎn)持有人的保險(xiǎn)組合與行業(yè)總損失是完全相關(guān)的。Martial等（2006）提出解決保險(xiǎn)合同中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的方法，即運(yùn)用農(nóng)作物產(chǎn)量遠(yuǎn)期合同、價(jià)格遠(yuǎn)期合同和無息債券等策略組合將系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到金融市場。Turvey等（1999）建立基本的經(jīng)濟(jì)模型分析影響農(nóng)作物保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的因素和計(jì)算再保險(xiǎn)費(fèi)。研究結(jié)果表明保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)和收益受單個投保人產(chǎn)量、行政費(fèi)用、緩沖賬戶以及按農(nóng)作物類型和耕種區(qū)域?qū)ν侗Ｈ诉M(jìn)行的分類等因素的影響。國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究現(xiàn)狀我國有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究起步較晚。1949年以前，因?yàn)閼?zhàn)亂，自然災(zāi)害等各種因素，我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展緩慢，保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展幾乎為零。但是，對于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還是進(jìn)行過一些試驗(yàn)，隨著2004年我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)和推廣，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為國內(nèi)相關(guān)學(xué)者研究的熱點(diǎn)，大量學(xué)者從事農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)理論和關(guān)于地區(qū)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的研究，農(nóng)險(xiǎn)的運(yùn)作模式、農(nóng)險(xiǎn)需求、財(cái)政補(bǔ)貼制度、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散制度、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法等問題是學(xué)者們重點(diǎn)探討的內(nèi)容。度國柱（1997）根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本特征，總結(jié)出以下幾種政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的類型：第一種，政府主辦型，這一種模式是在借鑒美國20世紀(jì)90年代以前的農(nóng)險(xiǎn)模式基礎(chǔ)上而產(chǎn)生的；第二種，共濟(jì)合作型，這一種模式是基于新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團(tuán)中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在新疆的實(shí)際經(jīng)營情況，并且在對日本農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式進(jìn)行借鑒吸收后而提出的；分散經(jīng)營性的形式主要是政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司和政府支持的相互制保險(xiǎn)公司。劉京生（2000）的觀點(diǎn)是相互制保險(xiǎn)公司形式在目前的中國實(shí)際情況下比較適合我國是農(nóng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。任巧巧（2002）認(rèn)為發(fā)展模式的選擇，對我國而言沒有哪一種是最為合適的，要根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況不同而選擇適合自身的不同的發(fā)展模式，但這種結(jié)合本地特點(diǎn)的方式可能在實(shí)踐中會遇到很多的困難。孫秀清（2004）則認(rèn)為最合理的是將商業(yè)性和政策性的農(nóng)險(xiǎn)發(fā)展模式互相結(jié)合。而度國柱和朱俊生（2005）的觀點(diǎn)則表明，雖然農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)屬于政策性保險(xiǎn)一類，但不能將所有的農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種都納入到政策性保險(xiǎn)的范圍，那些與國計(jì)民生相關(guān)的保險(xiǎn)，不且商業(yè)保險(xiǎn)公司出于經(jīng)濟(jì)效益等原因的考量不從事的險(xiǎn)種，我們不將其列為政策性保險(xiǎn)經(jīng)營的范圍會對經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重要影響的，才能用政策性進(jìn)行兜底。根據(jù)趙學(xué)軍、吳俊麗（2004）的意見，應(yīng)該成立全國性的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司和成立中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司和。農(nóng)險(xiǎn)公司作為國有企業(yè)，在政府的組織下從事專業(yè)化的經(jīng)營，它隸屬于國資委或國務(wù)院其他下屬企業(yè)，在全國各地區(qū)逐漸建立分支機(jī)構(gòu)，由政府組織，相對獨(dú)立的從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括政策性和商業(yè)性的。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為其中一項(xiàng)業(yè)務(wù)，可由中國再保險(xiǎn)公司兼營。馮文麗、林寶清（2003）的研究涵蓋了保險(xiǎn)公司對農(nóng)險(xiǎn)的供給和農(nóng)民對農(nóng)險(xiǎn)需求這兩個方面，更深入的對農(nóng)險(xiǎn)的正外部性進(jìn)行了分析。得出了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的開展得到保證的結(jié)論，使穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、低廉的農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格惠及全社會。張躍華（2005）等在效用的層面上進(jìn)行研究，認(rèn)為保險(xiǎn)有效需要不足，低收入的中國農(nóng)民一般會傾向于風(fēng)險(xiǎn)中性，在補(bǔ)貼沒有到位的情況下，農(nóng)民使用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)的積極性不強(qiáng)。在財(cái)政補(bǔ)貼方面，不少學(xué)者都對關(guān)于“補(bǔ)多少”、“如何補(bǔ)”、“補(bǔ)給誰”、直接補(bǔ)還是問接補(bǔ)等問題進(jìn)行了研究，楊新華（2009）通過分析財(cái)政激勵機(jī)理，對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中關(guān)于保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)的激勵做出了評價(jià)。于洋等（2009）通過測算得出結(jié)論：政府政策性的補(bǔ)貼對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場的均衡具有促進(jìn)作用且短期內(nèi)的調(diào)整幅度為82.13%。在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)階段，政府政策性補(bǔ)貼對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場供求的均衡具有非常巨大的作用。關(guān)于對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的管理，鄧國?。?007）對國外農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的理論和實(shí)踐進(jìn)行了研究，并對農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的可行性和必要性進(jìn)行了分析；并對發(fā)生農(nóng)業(yè)巨災(zāi)時(shí)，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的管理體系和制度模式等方面內(nèi)容進(jìn)行了探討，并研究了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品如何定價(jià)以及如何分散風(fēng)險(xiǎn)等管理技術(shù)方面的問題。一些研究者認(rèn)為政府應(yīng)通過初始資本和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立，采取再保險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化等方式將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散。趙山（2007）認(rèn)為通過多層次風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分擔(dān)機(jī)制的建立，進(jìn)而使再保險(xiǎn)為核心的巨災(zāi)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系得以完善是解決我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)可保性的重要基礎(chǔ)。度國柱（2010）根據(jù)一系列假設(shè)，通過對對北京市種植業(yè)的巨災(zāi)賠付額進(jìn)行初步估算，在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理方面做了系統(tǒng)性的研究。通過對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法情況的研究，溫鐵軍教授認(rèn)為，目標(biāo)和性質(zhì)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法首先要明確的；其次就是對包含范圍的各個方面進(jìn)行分析。孫蓉認(rèn)為，目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的監(jiān)管依然在依循和“借用”《農(nóng)業(yè)法》、《保險(xiǎn)法》等法律的相關(guān)規(guī)定，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有準(zhǔn)公共產(chǎn)品的政策性、福利性等屬性和特征是造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)很難適用《保險(xiǎn)法》、《農(nóng)業(yè)法》的法律規(guī)定的主要原因，再者急需完善的是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)稅收政策。度國柱認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣與政府部門尤其是縣、鄉(xiāng)政府和村委會的協(xié)助密不可分，但是在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中，各級政府應(yīng)當(dāng)扮演什么樣的角色，起什么作用，多大作用，從而怎樣得到正當(dāng)?shù)睦娣峙?，得到多少利益分配并不清楚，其后果就是直接影響了某些地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)最需要的是專門的法律法規(guī)來規(guī)范。馬曉民、蘭亞東實(shí)地調(diào)研了安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司德惠支公司，發(fā)現(xiàn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司在發(fā)展過程中存在的諸多問題，給出建議：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法的出臺應(yīng)盡早，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的行為得以規(guī)范；加大對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳，使農(nóng)民的相關(guān)認(rèn)識得以提高；建立機(jī)制保障巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)；將賠付的金額提高，增加農(nóng)民參加農(nóng)保的醫(yī)院；財(cái)政補(bǔ)貼的力度要增大，幫助農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司發(fā)展；建立獨(dú)立的查勘定損機(jī)構(gòu)的建議。徐良華、張麗杰以吉林省柳河縣保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀為例，分析了縣域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場發(fā)展中：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入缺乏整體規(guī)劃，不能使保險(xiǎn)市場健康的發(fā)展；保險(xiǎn)行業(yè)良好的發(fā)展前景因?yàn)槿藛T素質(zhì)不夠遭受阻礙；采取的用人體制太過簡單，營銷模式太過落后；不能對產(chǎn)品進(jìn)行深入開發(fā)，目標(biāo)不夠明確等方面的問題。胡文田以吉林省榆樹市為例，通過走訪政府部門、保險(xiǎn)公司、農(nóng)戶的方式，對榆樹市近五年發(fā)生的農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害情況，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保、理賠情況做了一次專項(xiàng)調(diào)查，分析了農(nóng)業(yè)災(zāi)害情況及對糧食產(chǎn)量、農(nóng)民收入的影響。上述研究者在對吉林省縣域農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀的研究方面做了不少工作，一些存在的問題被發(fā)現(xiàn)，相對應(yīng)的對策被提出。吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施現(xiàn)狀方面。王珊珊通過對吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施效果、實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的分析，總結(jié)出吉林農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)保障中取得的成果和經(jīng)驗(yàn)。關(guān)于吉林省依托農(nóng)經(jīng)管理部門開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐與探索方面。龍文軍、陳晨圍繞農(nóng)經(jīng)部門拓展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)職能問題，分赴前郭爾羅斯蒙古族自治縣、東豐縣、蛟河市等地進(jìn)行專題調(diào)研，在調(diào)研的基礎(chǔ)上，通過對吉林省近幾年開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本情況的總結(jié)，借鑒農(nóng)經(jīng)部門開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體做法和優(yōu)勢，對吉林省依托農(nóng)經(jīng)部門開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要障礙進(jìn)行了分析，進(jìn)而提出了加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，健全法規(guī)制度；促進(jìn)銀保聯(lián)動，簡化投保和理賠等手續(xù)；引導(dǎo)基層組織創(chuàng)新，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展等相關(guān)建議。研究內(nèi)容與方法研究內(nèi)容第一章導(dǎo)言通過對本文的選題背景、研究意義以及國內(nèi)外對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的研究現(xiàn)狀，細(xì)致的說明了本文的研究內(nèi)容、方法。第二章深入討論了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概念以及一些相關(guān)的經(jīng)濟(jì)理論。這些相關(guān)理論包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念、特點(diǎn)、性質(zhì)和功能以及新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和福利經(jīng)濟(jì)學(xué)理論。第三章對吉林省的經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)及自然風(fēng)險(xiǎn)情況做了相關(guān)介紹，對吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀做了深入的分析，并以安華公司在吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)中的發(fā)展情況為例做了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)介紹，通過對現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)農(nóng)險(xiǎn)在吉林省發(fā)展中存在哪些問題。第四章采用主成分分析法，分析了制約吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的主要原因。第五章分別比較了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在國內(nèi)和國外的發(fā)展模式并進(jìn)行分析，大量借鑒國內(nèi)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，對吉林省各方面的實(shí)際情況進(jìn)行分析，論證了可供其選擇的幾種農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式的可行性。第六章就吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展各方面存在的問題提出了發(fā)展模式得以完善的政策建議。研究方法本文基于經(jīng)濟(jì)學(xué)和保險(xiǎn)學(xué)的基本理論和分析方法，通過分析吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際發(fā)展情況，借鑒國外在這方面的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，采用了將規(guī)范分析法與實(shí)證分析法相結(jié)合、橫向比較與縱向比較相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合的方法。第一，運(yùn)用文獻(xiàn)綜合分析法，查閱文獻(xiàn)，了解掌握國內(nèi)外關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展歷程、制度演進(jìn)、經(jīng)營模式以及操作范式，得到大量有關(guān)研究對象的參考和對比信息，歸納整理了與現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)以及它的經(jīng)營模式有關(guān)的理論。第二，根據(jù)吉林省的實(shí)際情況，結(jié)合使用靜態(tài)分析、動態(tài)分析兩種方法，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在吉林省的發(fā)展情況和試點(diǎn)的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)了吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的許多問題，進(jìn)而詳細(xì)分析了制約吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀的的因素。第三，使用了比較分析法，將理論與實(shí)際相結(jié)合，對外參照國際和我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)，對內(nèi)通過對除吉林以外的黑龍江、浙江、江蘇、上海等省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的運(yùn)作方式、經(jīng)營主體和政府承擔(dān)的責(zé)任、保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等方面進(jìn)行比較，吸收借鑒國外美、日等發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要經(jīng)驗(yàn)，得出有益于吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的啟示。第四，通過規(guī)范分析的方法，從對基本問題的闡述和分析中，，建立科學(xué)假設(shè)，嘗試分析構(gòu)建吉林省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式體系。

圖1:技術(shù)線路圖2相關(guān)概念與理論基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本內(nèi)涵農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn).農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)15、33）最近幾年來，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在我國開展的越來越深入，無論對于研究理論還是實(shí)務(wù)的學(xué)者，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為一個研究領(lǐng)域，其熱度都在逐年升高，從而產(chǎn)生了解釋農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的多種理論，總結(jié)起來，不外乎兩種不同的解釋，即廣義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和狹義的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。我們稱農(nóng)民通過支付小額的保險(xiǎn)費(fèi)，將農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中因?yàn)闉?zāi)害事故造成的農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)損失轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)人的一種制度安排稱為狹義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)僅包括種植業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)這兩種保險(xiǎn)。而廣義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)對象不僅包括種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)，還將農(nóng)民及其家屬人身保險(xiǎn)以及農(nóng)戶的其他物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)囊括進(jìn)來。保監(jiān)會于2007年頒布的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)制度》中明確規(guī)定了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的概念，從制度中我們可以看出，保監(jiān)會采用的是狹義農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)概念，本文主要研究狹義概念上的可持續(xù)發(fā)展問題。（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)17-18）.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)作為保險(xiǎn)的一種，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)性、法律性、互助性和科學(xué)性這些一般保險(xiǎn)都具有的特點(diǎn)，113,0但是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著與其他保險(xiǎn)不同的標(biāo)的物，相對于其他類型的商業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有十分明顯的特殊性。（1）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)的一種有保險(xiǎn)的普遍屬性首先，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有互助性。以保費(fèi)（也可能有部分財(cái)政補(bǔ)貼）形成的保險(xiǎn)基金，將個體農(nóng)戶都遭受的災(zāi)害損失予以分擔(dān)，這與“一人為眾，眾為一人”的保險(xiǎn)互助基本準(zhǔn)則相符合；其次，經(jīng)濟(jì)性是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所具有的基本屬性，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是國民經(jīng)濟(jì)匯總重要的組成部分，保障農(nóng)業(yè)財(cái)產(chǎn)的安全同樣屬于社會生產(chǎn)資料，保障的最終結(jié)果也是采取貨幣補(bǔ)償?shù)姆绞?。；第三，就法律層面而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是合同行為，保險(xiǎn)合同是其表現(xiàn)形式，保險(xiǎn)雙方即合同雙方當(dāng)事人需按合同規(guī)定享有權(quán)利，履行義務(wù)。（2）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不同于一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)地域性。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動受影響的因素較多，各地區(qū)的氣候環(huán)境、土壤條件，自然災(zāi)害等條件都可對其造成影響，而社會生產(chǎn)技術(shù)以及經(jīng)濟(jì)條件的不同也是其中很重要的影響因素，這就造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的地域性差別很大，也就是說某一區(qū)域內(nèi)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在險(xiǎn)種類別、標(biāo)的種類、災(zāi)害種類及頻率和強(qiáng)度、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)率等方面具有相似性，而這一區(qū)域外的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則不具有這種相似性。因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須根據(jù)各地的實(shí)際情況的不同，選擇合適的承保條件和方式。連續(xù)性。不同于其他保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的對象是有生命的動植物，所以作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的活的生物，受生物學(xué)特性的影響制約很大，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在標(biāo)的價(jià)值的最終確定性、標(biāo)的的生命周期性、標(biāo)的的鮮活性、標(biāo)的受損后自我恢復(fù)性、標(biāo)的繁雜多樣性、標(biāo)的市場價(jià)格的波動性等方面的特點(diǎn)與其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)顯著不同。因此樹立長期的、動態(tài)的觀點(diǎn)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的防范控制對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)而言格外重要，從而使保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的穩(wěn)定順利的發(fā)展。政策性。為使農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相互協(xié)調(diào)并促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，社會保障體系在許多國家建立起來，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為一種法律規(guī)定的政策保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，或者建立專門的保險(xiǎn)公司，或者給予農(nóng)業(yè)一定的保險(xiǎn)補(bǔ)貼114,0國家為了支農(nóng)惠農(nóng)，出臺了一系列政策措施，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是其中之一，參加農(nóng)保的農(nóng)民由國家提供保費(fèi)補(bǔ)貼，而經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)如農(nóng)保公司也享有一定的優(yōu)惠政策，這是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性一方面體現(xiàn)。另一方面體現(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施必須依靠政府及有關(guān)部門強(qiáng)有力的推動和相互配合。季節(jié)性。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)受自然因素的影響較大，且農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和自然災(zāi)害本身也具有強(qiáng)烈的規(guī)律性和季節(jié)性，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在展業(yè)、承保、理賠、防災(zāi)防損等方面表現(xiàn)出的季節(jié)性較為明顯。故農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性和時(shí)效性是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須考慮的問題，各保險(xiǎn)標(biāo)的的詳細(xì)情況需要實(shí)時(shí)掌握，這樣才可以在處理業(yè)務(wù)的過程中能夠及時(shí)準(zhǔn)確的處理有關(guān)問題。專業(yè)技術(shù)性。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)涉及面較廣，需要植物學(xué)、畜牧學(xué)、氣象學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等多學(xué)科的知識，需要較強(qiáng)的經(jīng)營能力以及專業(yè)技術(shù)，表明人才隊(duì)伍的建設(shè)對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展格外重要。高風(fēng)險(xiǎn)和高成本性。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的巨災(zāi)特性，受全球變暖等因素影響，極端天氣和氣候?yàn)?zāi)害發(fā)生的頻度和強(qiáng)度呈現(xiàn)出不斷加大的趨勢，農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失不斷加劇，與普通財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)相比農(nóng)險(xiǎn)在賠付比率上要相對較高，導(dǎo)致了經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的收益明顯低于其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。最為理性的市場選擇，商業(yè)保險(xiǎn)公司不可能對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有很大的熱情，同樣正因如此，農(nóng)險(xiǎn)作為維護(hù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定必不可少的保障就需要政府的財(cái)政支持。2.1.2政策性質(zhì)（農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)40-41）農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)自古以來都有靠天吃飯一說，這種極其不確定性的特點(diǎn)與農(nóng)業(yè)作為國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)的性質(zhì)是不相符的，而保險(xiǎn)作為一種重要的降低風(fēng)險(xiǎn)的形式，一直是政府探求分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的可行性辦法之一，政府參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)之中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)便具有了一定的政策性色彩。政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)名義上是一種商業(yè)保險(xiǎn)，實(shí)際卻是政府施行支農(nóng)目的的有用工具之一。由于政府開展的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是政策性的，所以政府在這方面的投入是一種凈投入。越發(fā)