中央銀行與金融監(jiān)管

第九章中央銀行與金融監(jiān)管第一節(jié)金融監(jiān)管的必要性第二節(jié)金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則第三節(jié)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容第四節(jié)金融監(jiān)管體制和中國(guó)的金融監(jiān)管體系第五節(jié)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作第一節(jié)金融監(jiān)管的必要性一、金融監(jiān)管的涵義二、金融監(jiān)管的發(fā)展三、金融監(jiān)管的一般理論四、金融監(jiān)管的必要性一、金融監(jiān)管的涵義：金融監(jiān)管：狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行及其他金融監(jiān)管當(dāng)局，依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)，對(duì)整個(gè)金融業(yè)（包括金融機(jī)構(gòu)及其在金融時(shí)市場(chǎng)上的業(yè)務(wù)活動(dòng)）實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在狹義金融監(jiān)管的基礎(chǔ)上，還包括①金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核，②同業(yè)自律性組織的監(jiān)督和③社會(huì)中介組織的監(jiān)督。二、金融監(jiān)管的發(fā)展：從全球金融監(jiān)管的發(fā)展歷程來看，主要有四個(gè)階段：1、第一個(gè)階段：金融監(jiān)管的初始階段——以“商業(yè)銀行內(nèi)部管理和同業(yè)自律性組織監(jiān)督”為特征的金融監(jiān)管。2、第二個(gè)階段：金融監(jiān)管的形成階段——體現(xiàn)在中央銀行對(duì)商業(yè)銀行“發(fā)行銀行券（發(fā)行資格、發(fā)行準(zhǔn)備）”和“保證支付能力（建立存款準(zhǔn)備金制度）”方面的監(jiān)管。以中央銀行制度的建立為標(biāo)志。3、第三個(gè)階段：金融監(jiān)管制度健全和成熟階段——體現(xiàn)為西方各主要國(guó)家金融立法的完善和強(qiáng)化政府對(duì)金融業(yè)及整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的干預(yù)和管理。其背景是：1929——1933席卷西方國(guó)家的世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融危機(jī)。由于以前奉行的自由放任主義的經(jīng)濟(jì)政策無法實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)健、安全發(fā)展，客觀上必須強(qiáng)化國(guó)家管理、組織、協(xié)調(diào)、監(jiān)督經(jīng)濟(jì)的職能，加強(qiáng)金融監(jiān)管。1936年英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯出版《就業(yè)、利息和貨幣通論》一書，使國(guó)家干預(yù)主義逐漸興盛，成為西方各國(guó)的官方經(jīng)濟(jì)學(xué)。并紛紛以此作為制定經(jīng)濟(jì)政策的理論依據(jù)，加大國(guó)家干預(yù)經(jīng)濟(jì)的力度和廣度，相關(guān)的立法也紛紛出臺(tái)。這為各國(guó)加強(qiáng)加強(qiáng)金融監(jiān)管提供了理論基礎(chǔ)和法律依據(jù)。4、第四個(gè)階段：現(xiàn)代金融監(jiān)管階段——其特征：①監(jiān)管范圍更加寬泛、監(jiān)管力度進(jìn)一步加大，監(jiān)管立法更加完備，監(jiān)管體系更加完善；②監(jiān)管的側(cè)重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到“防范金融衍生工具引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)”上；③加強(qiáng)了金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)作，形成金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)在全球范圍的統(tǒng)一（《巴塞爾協(xié)議》等），并著手建立全球金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系。三、金融監(jiān)管的一般理論：（一）社會(huì)利益論。理論基點(diǎn)：市場(chǎng)自身缺陷，純粹自由市場(chǎng)導(dǎo)致的自然壟斷和社會(huì)福利損失，外部效應(yīng)，信息不對(duì)稱。（二）金融風(fēng)險(xiǎn)論。理論基點(diǎn)：金融業(yè)是一個(gè)特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)——①經(jīng)營(yíng)對(duì)象（商品——以信用為基礎(chǔ)的虛擬商品）的特殊性；②風(fēng)險(xiǎn)的連帶性。（三）保護(hù)債權(quán)論。理論基點(diǎn)：債權(quán)人（存款人、證券持有人、投保人、放款人等）與債務(wù)人之間存在“信息不完全”和“信息不對(duì)稱”。四、金融監(jiān)管的必要性：1、金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，具有特殊的公共性和全局性，其特殊的重要地位，決定了對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管是一個(gè)國(guó)家社會(huì)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展的必然要求。2、金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，關(guān)系著千家萬戶和經(jīng)濟(jì)社會(huì)方方面面的利益，對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管不僅可以保證金融體系自身的安全，也可以有效地保證公眾利益和整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的穩(wěn)定健康發(fā)展。3、維護(hù)金融秩序，保護(hù)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率。4、金融監(jiān)管是實(shí)施貨幣政策和金融調(diào)控的保障。第二節(jié)金融監(jiān)管的目標(biāo)和原則一、金融監(jiān)管目標(biāo)二、金融監(jiān)管原則一、金融監(jiān)管目標(biāo)：

（一）金融監(jiān)管目標(biāo)的含義：金融監(jiān)管目標(biāo)是指監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融活動(dòng)所追尋的理想狀態(tài)。（二）金融監(jiān)管目標(biāo)的內(nèi)容：1、維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定；2、保護(hù)存款人、投資者和其他社會(huì)公眾的利益；3、促進(jìn)金融體系公平、有效競(jìng)爭(zhēng)，提高金融體系效率。二、、金金融融監(jiān)監(jiān)管管的的原原則則：：1、、監(jiān)監(jiān)管管主主體體獨(dú)獨(dú)立立性性原原則則；；2、、依依法法監(jiān)監(jiān)管管原原則則；；3、“內(nèi)內(nèi)控”與與“外控控”相結(jié)結(jié)合的原原則；4、穩(wěn)健健運(yùn)營(yíng)與與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)預(yù)防原則則；5、母國(guó)國(guó)與東道道國(guó)共同同監(jiān)管的的原則。。第三節(jié)金金融監(jiān)監(jiān)管的主主要內(nèi)容容一、金融融監(jiān)管內(nèi)內(nèi)容的分分類二、預(yù)防防性監(jiān)管管三、存款款保險(xiǎn)制制度四、緊急急救援一、金融融監(jiān)管內(nèi)內(nèi)容的分分類：（一）按按金融監(jiān)監(jiān)管的對(duì)對(duì)象劃分分：對(duì)銀銀行機(jī)構(gòu)構(gòu)的監(jiān)管管；對(duì)非非銀行金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)的監(jiān)管管；對(duì)金金融市場(chǎng)場(chǎng)的監(jiān)管管；對(duì)外外資銀行行和金融融機(jī)構(gòu)的的監(jiān)管；；對(duì)金融融衍生工工具交易易的監(jiān)管管。一、金融融監(jiān)管內(nèi)內(nèi)容的分分類：（二）按按金融監(jiān)監(jiān)管的業(yè)業(yè)務(wù)及流流程劃分分：對(duì)金金融機(jī)構(gòu)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)準(zhǔn)入的監(jiān)監(jiān)管；對(duì)對(duì)金融機(jī)機(jī)構(gòu)分支支機(jī)構(gòu)設(shè)設(shè)置的監(jiān)監(jiān)管；對(duì)對(duì)金融機(jī)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)務(wù)范圍的的監(jiān)管；；金融機(jī)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)務(wù)活動(dòng)的的風(fēng)險(xiǎn)控控制；對(duì)對(duì)資本充充足性的的監(jiān)管；；對(duì)流動(dòng)動(dòng)性的監(jiān)監(jiān)管；對(duì)對(duì)準(zhǔn)備金金的管理理；對(duì)盈盈利能力力的評(píng)價(jià)價(jià)等。一、金融融監(jiān)管內(nèi)內(nèi)容的分分類：（三）按按金融監(jiān)監(jiān)管的措措施劃分分：為防防止金融融機(jī)構(gòu)遭遭遇風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)而設(shè)計(jì)計(jì)的預(yù)防性管管理；為保護(hù)護(hù)債權(quán)人人利益而而建立的的存款保險(xiǎn)險(xiǎn)制度；貨幣當(dāng)當(dāng)局在非非常狀態(tài)態(tài)下提供供的緊急救助助。“預(yù)防性管管理”、、“存存款保險(xiǎn)險(xiǎn)制度””和“緊緊急救助助”在西方國(guó)國(guó)家稱為為金融監(jiān)監(jiān)管的““三道防線線”。二、預(yù)防防性監(jiān)管管：1、市場(chǎng)場(chǎng)準(zhǔn)入2、資本本充足性性3、流動(dòng)動(dòng)性管制制4、業(yè)務(wù)務(wù)范圍的的限制5、貸款款風(fēng)險(xiǎn)的的控制6、準(zhǔn)備備金管理理7、管理理評(píng)價(jià)三、存款款保險(xiǎn)制制度：存款保險(xiǎn)險(xiǎn)制度：：是指國(guó)家家金融監(jiān)監(jiān)管當(dāng)局局為了維維護(hù)存款款人利益益和金融融業(yè)穩(wěn)健健經(jīng)營(yíng)與與安全，，規(guī)定本本國(guó)金融融機(jī)構(gòu)必必須或自自愿按吸吸收存款款的一定定比率，，向特定定的存款款保險(xiǎn)機(jī)機(jī)構(gòu)交納納保險(xiǎn)金金，當(dāng)吸吸收存款款的金融融機(jī)構(gòu)出出現(xiàn)信用用危機(jī)時(shí)時(shí)，由存存款保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向向其提供供財(cái)務(wù)支支援或代代其部分分或全部部直接向向存款人人支付存存款的一一種制度度和措施施。旨在在保護(hù)存存款人的的利益并并維護(hù)金金融體系系自身的的穩(wěn)定與與安全。。四、緊急急救援：：緊急救援援：是金融監(jiān)監(jiān)管當(dāng)局局對(duì)發(fā)生生清償能能力困難難的金融融機(jī)構(gòu)提提供貸款款等緊急急援助的的措施的的行為。。包括：：1、中央央銀行提提供的低低利貸款款；2、存款款保險(xiǎn)機(jī)機(jī)構(gòu)的緊緊急援助助；3、中央央銀行組組織下的的聯(lián)合救救助；4、由政政府出面面救助。。第四節(jié)金金融監(jiān)監(jiān)管體制制和中中國(guó)的金金融監(jiān)管管體系一、金融融監(jiān)管體體制的概概念和分分類二、集中中監(jiān)管體體制三、分業(yè)業(yè)監(jiān)管體體制四、金融融監(jiān)管體體制的發(fā)發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)及選擇擇標(biāo)準(zhǔn)五、中國(guó)國(guó)的金融融監(jiān)管體體系一、金融融監(jiān)管體體制的概概念和分分類：1、概念念：金融監(jiān)管管體制：：是指一個(gè)個(gè)國(guó)家對(duì)對(duì)金融業(yè)業(yè)監(jiān)督管管理職責(zé)責(zé)和權(quán)力力分配方方式的制制度安排排。2、分類類：（1）按按監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)的設(shè)設(shè)立劃分分為：?jiǎn)螁我槐O(jiān)管管體制和和多元監(jiān)監(jiān)管體制制；（2）按按監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)的監(jiān)監(jiān)管范圍圍劃分為為：集中中監(jiān)管體體制和分分業(yè)監(jiān)管管體制。。二、集中中監(jiān)管體體制：集中監(jiān)管管體制：是指把把金融業(yè)業(yè)作為一一個(gè)相互互聯(lián)系的的整體統(tǒng)統(tǒng)一進(jìn)行行監(jiān)管，，一般由由一個(gè)金金融監(jiān)管管機(jī)構(gòu)實(shí)實(shí)施對(duì)整整個(gè)金融融業(yè)的統(tǒng)統(tǒng)一監(jiān)管管。因此此，往往往與單一一金融監(jiān)監(jiān)管體制制相對(duì)應(yīng)應(yīng)。一般般適合于于金融業(yè)業(yè)的“混混業(yè)經(jīng)營(yíng)營(yíng)模式””。模式：早期一般由由中央銀行行統(tǒng)一監(jiān)管管；上世紀(jì)紀(jì)末至今，，監(jiān)管職能能開始從中中央銀行的的貨幣政策策職能中分分離出來。。英國(guó)（1997））：成立了了專門的金金融監(jiān)管服服務(wù)局（FSA）；；日本（1999））：成立金金融監(jiān)管廳廳。三、分業(yè)監(jiān)監(jiān)管體制：：分業(yè)監(jiān)管體體制：是指把金融融業(yè)按業(yè)務(wù)務(wù)范圍劃分分為若干不不同的行業(yè)業(yè)，由不同同的金融監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按按職責(zé)分工工分別實(shí)施施監(jiān)管，即即一個(gè)國(guó)家家分別由多多個(gè)金融監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)共共同承擔(dān)監(jiān)監(jiān)管職責(zé)。。因此，也也形成了““多元監(jiān)管管體制”。。一般適適合于金融融業(yè)的“分分業(yè)經(jīng)營(yíng)模模式”。模式：美國(guó)：“兩級(jí)（聯(lián)聯(lián)邦和州））多元監(jiān)管管體制”或或“雙線多多頭監(jiān)管體體制”。聯(lián)聯(lián)邦一級(jí)有有6個(gè)職能能交叉、各各有側(cè)重的的監(jiān)管機(jī)構(gòu)構(gòu)：（1）美聯(lián)聯(lián)儲(chǔ)：管理理一切會(huì)員員銀行和銀銀行持股公公司。（2）貨幣幣管理局（（隸屬財(cái)政政部）：負(fù)負(fù)責(zé)聯(lián)邦注注冊(cè)銀行的的審批和監(jiān)監(jiān)管。（3）聯(lián)邦邦存款保險(xiǎn)險(xiǎn)公司：監(jiān)監(jiān)管參加存存款保險(xiǎn)的的非會(huì)員銀銀行和州注注冊(cè)銀行。。（4）聯(lián)邦邦住宅信貸貸銀行（下下設(shè)聯(lián)邦儲(chǔ)儲(chǔ)貸保險(xiǎn)公公司）：監(jiān)監(jiān)管儲(chǔ)蓄銀銀行和儲(chǔ)貸貸協(xié)會(huì)。（5）全國(guó)國(guó)信用合作作社管理局局：監(jiān)管信信用合作社社等。（6）證券券交易委員員會(huì)：監(jiān)管管證券業(yè)和和證券市場(chǎng)場(chǎng)。另有行行業(yè)自律組組織——全全國(guó)證券交交易商協(xié)會(huì)會(huì)。四、金融監(jiān)監(jiān)管體制的的發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)及選擇標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：（一）發(fā)展展趨勢(shì)：1、逐漸從從分業(yè)監(jiān)管管體制向集集中統(tǒng)一監(jiān)監(jiān)管體制過過渡；2、中央銀銀行的貨幣幣政策職能能與金融監(jiān)監(jiān)管職能分分離；3、從機(jī)構(gòu)構(gòu)監(jiān)管為主主轉(zhuǎn)向功能能監(jiān)管為主主。四、金融監(jiān)監(jiān)管體制的的發(fā)展趨勢(shì)勢(shì)及選擇標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：（二）選擇擇金融監(jiān)管管體制的標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)：1、有助于于防范金融融風(fēng)險(xiǎn)；2、有助于于提高金融融效率；3、有更高高的監(jiān)管效效率；4、、能降低監(jiān)監(jiān)管成本；；5、有利利于貨幣政政策的制定定和實(shí)施；；6、本國(guó)國(guó)國(guó)情等。。五、中央銀銀行與金融融監(jiān)管：（一）中央央銀行的金金融監(jiān)管職職責(zé)：1、中央銀銀行是最早早的政府金金融監(jiān)管專專門機(jī)構(gòu)；；2、在集中中監(jiān)管體制制下，對(duì)金金融業(yè)的統(tǒng)統(tǒng)一監(jiān)管職職責(zé)一般由由中央銀行行負(fù)責(zé)。五、中央銀銀行與金融融監(jiān)管：（二）中國(guó)國(guó)人民銀行行的金融監(jiān)監(jiān)管職責(zé)：：在集中監(jiān)管管體制下（（1992年之前）），中國(guó)人人民銀行是是我國(guó)唯一一的金融監(jiān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，，自1992年至2003年年，我國(guó)的的金融監(jiān)管管體制逐步步由集中監(jiān)監(jiān)管過渡到到分業(yè)監(jiān)管管，金融監(jiān)監(jiān)管職責(zé)主主要由中國(guó)國(guó)銀監(jiān)會(huì)、、中國(guó)證監(jiān)監(jiān)會(huì)和中國(guó)國(guó)保監(jiān)會(huì)承承擔(dān)。按照照《中華人人民共和國(guó)國(guó)中國(guó)人民民銀行法》》第五章的的有關(guān)規(guī)定定，當(dāng)前中中國(guó)人民銀銀行行使以以下金融監(jiān)監(jiān)管職責(zé)：：1、執(zhí)行有有關(guān)存款準(zhǔn)準(zhǔn)備金管理理規(guī)定的行行為；2、與中國(guó)國(guó)人民銀行行特種貸款款有關(guān)的行行為；3、執(zhí)行有有關(guān)人民幣幣管理規(guī)定定的行為；；4、執(zhí)行有有關(guān)銀行間間同業(yè)拆借借市場(chǎng)、銀銀行間債券券市場(chǎng)管理理規(guī)定的行行為；5、執(zhí)行有有關(guān)外匯管管理規(guī)定的的行為；6、執(zhí)執(zhí)行有有關(guān)黃黃金管管理規(guī)規(guī)定的的行為為；7、代代理中中國(guó)人人民銀銀行經(jīng)經(jīng)理國(guó)國(guó)庫的的行為為；8、執(zhí)執(zhí)行有有關(guān)清清算管管理規(guī)規(guī)定的的行為為；9、執(zhí)執(zhí)行有有關(guān)反反洗錢錢規(guī)定定的行行為。。10、、建議議或在在銀行行業(yè)金金融機(jī)機(jī)構(gòu)出出現(xiàn)支支付困困難，，可能能引發(fā)發(fā)金融融風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)時(shí)，，經(jīng)國(guó)國(guó)務(wù)院院批準(zhǔn)準(zhǔn)。有有權(quán)對(duì)對(duì)銀行行業(yè)金金融機(jī)機(jī)構(gòu)進(jìn)進(jìn)行監(jiān)監(jiān)督檢檢查。。六、中中國(guó)的的金融融監(jiān)管管體系系：（一））中國(guó)國(guó)金融融監(jiān)管管體制制的模模式：：中國(guó)金金融監(jiān)監(jiān)管體體制的的模式式選擇擇，經(jīng)經(jīng)歷了了三個(gè)個(gè)階段段：1、第第一個(gè)個(gè)階段段：集集中監(jiān)監(jiān)管體體制階階段（（新中中國(guó)成成立———1992年年）：：中國(guó)國(guó)人民民銀行行作為為單一一的金金融監(jiān)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)，，對(duì)金金融業(yè)業(yè)集中中統(tǒng)一一監(jiān)管管。2、第第二個(gè)個(gè)階段段：由由集中中監(jiān)管管體制制向分分業(yè)監(jiān)監(jiān)管體體制過過渡階階段（（1992———2003年））：1992年年10月和和1999年11月月分別別成立立了中中國(guó)證證券監(jiān)監(jiān)督管管理委委員會(huì)會(huì)和中中國(guó)保保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)督管管理委委員會(huì)會(huì)，逐逐步把把對(duì)證證券業(yè)業(yè)和保保險(xiǎn)業(yè)業(yè)的監(jiān)監(jiān)管職職能從從中國(guó)國(guó)人民民銀行行分離離出來來。2003年年3月月，成成立中中國(guó)銀銀行業(yè)業(yè)監(jiān)督督管理理委員員會(huì)，，再次次將對(duì)對(duì)銀行行業(yè)的的監(jiān)管管職能能從中中國(guó)人人民銀銀行分分離出出來。。3、第第三個(gè)個(gè)階段段：分分業(yè)監(jiān)監(jiān)管階階段（（2003年至至今））。中國(guó)香香港地地區(qū)的的金融融監(jiān)管管體制制：有有政府府機(jī)構(gòu)構(gòu)（金金融管管理局局）為為主、、咨詢?cè)儥C(jī)構(gòu)構(gòu)（證證券、、期貨貨、保保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)察/咨詢?cè)兾瘑T員會(huì)））和同同業(yè)公公會(huì)配配合的的金融融監(jiān)管管體系系。中國(guó)澳澳門實(shí)實(shí)行政政府對(duì)對(duì)金融融業(yè)集集中監(jiān)監(jiān)管，，但沒沒有專專門的的監(jiān)管管機(jī)構(gòu)構(gòu)。中國(guó)臺(tái)臺(tái)灣目目前實(shí)實(shí)行的的是單單一的的集中中監(jiān)管管體制制。六、中中國(guó)的的金融融監(jiān)管管體系系：（二））中國(guó)國(guó)當(dāng)前前分業(yè)業(yè)監(jiān)管管體制制下的的監(jiān)管管機(jī)構(gòu)構(gòu)設(shè)置置及職職責(zé)分分工：：1、中中國(guó)證證監(jiān)會(huì)會(huì)：負(fù)負(fù)責(zé)對(duì)對(duì)全國(guó)國(guó)證券券機(jī)構(gòu)構(gòu)和證證券市市場(chǎng)、、期貨貨市場(chǎng)場(chǎng)進(jìn)行行監(jiān)管管。2、中中國(guó)保保監(jiān)會(huì)會(huì)：負(fù)負(fù)責(zé)對(duì)對(duì)全國(guó)國(guó)保險(xiǎn)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)構(gòu)和保保險(xiǎn)市市場(chǎng)進(jìn)進(jìn)行監(jiān)監(jiān)管。。3、中中國(guó)銀銀監(jiān)會(huì)會(huì)：統(tǒng)統(tǒng)一監(jiān)監(jiān)管全全國(guó)銀銀行、、金融融資產(chǎn)產(chǎn)公司司、信信托投投資公公司及及其他他存款款類金金融機(jī)機(jī)構(gòu)。。4、中中國(guó)人人民銀銀行：：負(fù)責(zé)責(zé)制定定和實(shí)實(shí)施貨貨幣政政策，，并從從業(yè)務(wù)務(wù)上對(duì)對(duì)“銀銀行間間同業(yè)業(yè)拆借借市場(chǎng)場(chǎng)”、、“銀銀行間間債券券市場(chǎng)場(chǎng)”和和“外外匯市市場(chǎng)””進(jìn)行行直接接監(jiān)督督管理理。六、中中國(guó)的的金融融監(jiān)管管體系系：（三））金融融監(jiān)管管的協(xié)協(xié)調(diào)機(jī)機(jī)制：：1、含含義：：我國(guó)的的“金融融監(jiān)管管協(xié)調(diào)調(diào)機(jī)制制”是指：：在中中國(guó)人人民銀銀行、、各金金融監(jiān)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)之之間建建立的的支持持、配配合和和溝通通協(xié)調(diào)調(diào)機(jī)制制。2、、金金融融監(jiān)監(jiān)管管協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)機(jī)機(jī)制制的的內(nèi)內(nèi)容容：：（1））中中國(guó)國(guó)人人民民銀銀行行的的貨貨幣幣政政策策與與金金融融監(jiān)監(jiān)管管機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)監(jiān)監(jiān)管管職職能能的的協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)與與配配合合。。目前前，，建建立立了了““一一事事一一議議””的的““一一行行三三會(huì)會(huì)””協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)機(jī)機(jī)制制，，需需要要形形成成制制度度化化的的長(zhǎng)長(zhǎng)效效機(jī)機(jī)制制。。其其次次，，還還要要建建立立““三三會(huì)會(huì)””與與““央央行行””之之間間深深層層次次的的““防防范范和和化化解解系系統(tǒng)統(tǒng)性性金金融融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)””的的協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)聯(lián)聯(lián)防防機(jī)機(jī)制制。。（2））各各監(jiān)監(jiān)管管機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)之之間間的的協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)機(jī)機(jī)制制。。我國(guó)國(guó)建建立立了了““三三會(huì)會(huì)””監(jiān)監(jiān)管管聯(lián)聯(lián)席席會(huì)會(huì)議議，，通通過過了了““三三會(huì)會(huì)””在在金金融融監(jiān)監(jiān)管管方方面面分分工工合合作作的的《《備備忘忘錄錄》》，，內(nèi)內(nèi)容容包包括括：：①①職職責(zé)責(zé)分分工工；；②②信信息息收收集集和和交交流流制制度度；；③③重重大大監(jiān)監(jiān)管管事事項(xiàng)項(xiàng)及及跨跨行行業(yè)業(yè)、、跨跨境境監(jiān)監(jiān)管管、、金金融融控控股股集集團(tuán)團(tuán)監(jiān)監(jiān)管管中中復(fù)復(fù)雜雜問問題題的的及及時(shí)時(shí)磋磋商商機(jī)機(jī)制制；；④④季季度度聯(lián)聯(lián)席席會(huì)會(huì)機(jī)機(jī)制制和和專專業(yè)業(yè)監(jiān)監(jiān)管管問問題題的的經(jīng)經(jīng)常常聯(lián)聯(lián)系系機(jī)機(jī)制制。。（3））中國(guó)國(guó)人民民銀行行金融融監(jiān)管管職能能與監(jiān)監(jiān)管機(jī)機(jī)構(gòu)（（三會(huì)會(huì)）之之間的的協(xié)調(diào)調(diào)機(jī)制制。第五節(jié)節(jié)金金融監(jiān)監(jiān)管的的國(guó)際際協(xié)作作一、金金融監(jiān)監(jiān)管國(guó)國(guó)際協(xié)協(xié)作的的必要要性二、金金融監(jiān)監(jiān)管國(guó)國(guó)際協(xié)協(xié)作的的內(nèi)容容三、國(guó)國(guó)際金金融監(jiān)監(jiān)管的的發(fā)展展趨勢(shì)勢(shì)一、金金融監(jiān)監(jiān)管國(guó)國(guó)際協(xié)協(xié)作的的必要要性：：1、經(jīng)經(jīng)濟(jì)全全球化化推動(dòng)動(dòng)的金金融國(guó)國(guó)際化化趨勢(shì)勢(shì)，使使各國(guó)國(guó)金融融體系系之間間的關(guān)關(guān)系日日益緊緊密，，他們們的連連鎖效效應(yīng)使使加強(qiáng)強(qiáng)金融融監(jiān)管管國(guó)際際協(xié)作作的要要求越越來越越迫切切。（（兼并并與擴(kuò)擴(kuò)張背背景下下的金金融機(jī)機(jī)構(gòu)全全球化化、金金融市市場(chǎng)國(guó)國(guó)際化化“離離岸金金融市市場(chǎng)””）2、跨跨國(guó)銀銀行的的發(fā)展展和資資本國(guó)國(guó)際化化使國(guó)國(guó)際統(tǒng)統(tǒng)一金金融監(jiān)監(jiān)管成成為必必要。。3、傳傳統(tǒng)的的各自自為戰(zhàn)戰(zhàn)的金金融監(jiān)監(jiān)管機(jī)機(jī)制在在金融融創(chuàng)新新迅速速發(fā)展展和國(guó)國(guó)際游游資的的沖擊擊下必必須作作出調(diào)調(diào)整。。（交交易技技術(shù)、、金融融衍生生工具具、總總7.2萬萬億美美元，，日1.2萬億億美元元的國(guó)國(guó)際游游資））二、金金融監(jiān)監(jiān)管國(guó)國(guó)際協(xié)協(xié)作的的內(nèi)容容：（一））金融融監(jiān)管管國(guó)際際協(xié)作作的機(jī)機(jī)構(gòu)：：1、國(guó)國(guó)際清清算銀銀行：：1930年年5月月17日，，在瑞瑞士巴巴塞爾爾成立立。最最初是是為了了一次次戰(zhàn)后后協(xié)約約國(guó)債債務(wù)清清算問問題，，后演演變?yōu)闉閲?guó)際際性金金融機(jī)機(jī)構(gòu)。。業(yè)務(wù)務(wù)范圍圍及作作用：：（1））商討討國(guó)際際金融融合作作問題題。（（各國(guó)國(guó)中央央銀行行和金金融國(guó)國(guó)際協(xié)協(xié)作的的交流流平臺(tái)臺(tái)）（2））從事事貨幣幣和金金融問問題研研究。。（3））為各各國(guó)央央行提提供多多種金金融服服務(wù)。。（4））作為為協(xié)助助執(zhí)行行各種種國(guó)際際金融融協(xié)定定的代代理和和受托托機(jī)構(gòu)構(gòu)，為為執(zhí)行行協(xié)定定提供供便利利。2、巴巴塞爾爾委員員會(huì)：：1975年年2月月在國(guó)國(guó)際清清算銀銀行瑞瑞士巴巴塞爾爾成立立，全全稱““銀行行管理理和監(jiān)監(jiān)督委委員會(huì)會(huì)”，，也稱稱庫克克（當(dāng)當(dāng)時(shí)該該委員員會(huì)主主席———英英格蘭蘭銀行行督察察官員員）委委員會(huì)會(huì)。銀銀行和和金融融監(jiān)管管合作作的國(guó)國(guó)際組組織。。二、金融融監(jiān)管管國(guó)際際協(xié)作作的內(nèi)內(nèi)容：：（二））金融融監(jiān)管管國(guó)際際協(xié)作作的成成果和和內(nèi)容容：1、巴巴塞爾爾協(xié)議議：巴塞爾爾委員員會(huì)關(guān)關(guān)于國(guó)國(guó)際銀銀行監(jiān)監(jiān)管問問題的的若干干協(xié)議議（共共同約約定））文本本的統(tǒng)統(tǒng)稱。。背景景：德德國(guó)赫赫斯塔塔特銀銀行和和美國(guó)國(guó)富蘭蘭克林林國(guó)民民銀行行倒閉閉。第一個(gè)個(gè)《巴巴塞爾爾協(xié)議議》：：1975年通通過的的《對(duì)對(duì)國(guó)外外銀行行機(jī)構(gòu)構(gòu)監(jiān)督督的原原則》》，也也稱““巴塞塞爾條條約””，主主要內(nèi)內(nèi)容：：國(guó)際際金融融監(jiān)管管的指指導(dǎo)原原則、、協(xié)作作的必必要性性、跨跨國(guó)銀銀行監(jiān)監(jiān)管責(zé)責(zé)任劃劃分和和信息息交流流等。。第二個(gè)《巴巴塞爾協(xié)議議》：1983年修修訂，對(duì)原原則和監(jiān)管管責(zé)任的細(xì)細(xì)化。第三個(gè)《巴巴塞爾協(xié)議議》：在上上述協(xié)議基基礎(chǔ)上討論論修改，1988年年由巴塞爾爾委員會(huì)通通過并頒布布的《關(guān)于于國(guó)際銀行行的資本計(jì)計(jì)量和資本本標(biāo)準(zhǔn)的報(bào)報(bào)告》。主要內(nèi)容：：銀行資本的的定義、分分類和資本本標(biāo)準(zhǔn)；風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的的計(jì)量標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)；資本充充足率的計(jì)計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)；；過渡期的的安排等。。第四個(gè)《巴巴塞爾協(xié)議議》：2004年6月頒布（（2006年正式實(shí)實(shí)施）新巴巴塞爾協(xié)議議——《資資本計(jì)量和和資本標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)協(xié)議：修訂訂框架》，，也稱《新新巴塞爾銀銀行資本協(xié)協(xié)議》?；緝?nèi)容（（三大支柱柱）：最低低資本要求求、監(jiān)管當(dāng)當(dāng)局的監(jiān)督督檢查和市市場(chǎng)紀(jì)律。。巴塞爾協(xié)議議的作用與與意義：（1）提出出以資本充充足性管理理為核心的的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)產(chǎn)管理模式式，為國(guó)際際化的銀行行統(tǒng)一監(jiān)管管提供了有有效的風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)控制手段段；（2））將銀行表表外業(yè)務(wù)納納入銀行資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管管理范圍，，為防范銀銀行表外業(yè)業(yè)務(wù)急劇擴(kuò)擴(kuò)張的帶來來的風(fēng)險(xiǎn)，，保持銀行行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)經(jīng)營(yíng)意義重重大；（3）為國(guó)際際金融監(jiān)管管提供了統(tǒng)統(tǒng)一的標(biāo)