銀行零售年終工作總結(jié)

第12頁(yè)共12頁(yè)銀行零售年終工作總結(jié)20xx年，我行零售業(yè)務(wù)部門認(rèn)真貫徹落實(shí)年初全行工作會(huì)議精神和總部的工作部署，結(jié)合實(shí)際，圍繞年初制定的工作目的和措施，狠抓落實(shí)。堅(jiān)持“強(qiáng)宣傳，重效率，全面發(fā)揮零售業(yè)務(wù)效能”的工作思路，加大市場(chǎng)拓展力度，加強(qiáng)根底管理，調(diào)整經(jīng)營(yíng)策略，促使20xx年零售業(yè)務(wù)各項(xiàng)工作安康開(kāi)展，各項(xiàng)業(yè)務(wù)狀況明顯改善，經(jīng)營(yíng)效益明顯進(jìn)步。截至x月末，我行個(gè)人無(wú)抵押小額貸款余額xxx萬(wàn)元，占ROP指標(biāo)xxx萬(wàn)元的xx%，CD人員存款余額xxx萬(wàn)元，比年初xx萬(wàn)元增長(zhǎng)xx%，CD存款奉獻(xiàn)率11%，ILR業(yè)余攬存xx萬(wàn)元，xx存款奉獻(xiàn)率xx%，20xx年，我們主要的工作措施及成效有以下幾方面：一、宣傳工作是零售業(yè)務(wù)開(kāi)展的基石20xx年零售業(yè)務(wù)宣傳工作緊緊圍繞“突擊縣城、穩(wěn)固場(chǎng)鎮(zhèn)、延伸村社”的思路，1-6月累計(jì)發(fā)放個(gè)人無(wú)抵押小額貸款xx筆，貸款金額xxx萬(wàn)元，CD個(gè)人存款客戶xx個(gè)，公司存款客戶x個(gè)，零售業(yè)務(wù)部門存款xxx萬(wàn)元，存款奉獻(xiàn)率xx%，詳細(xì)地說(shuō)零售業(yè)務(wù)宣傳如下：1.我行零售部門組織的“xxx”“xxx”“xxx”等大型活動(dòng)，大大提升銀行知名度，擴(kuò)大市民知曉度，促進(jìn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)。2.零售部門在xx、xx、工業(yè)園區(qū)實(shí)行貸款與存款“捆綁宣傳”，每月在xxx、xx、xx區(qū)的業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)擴(kuò)大我行貸存款品種宣傳力度。3.對(duì)xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx鎮(zhèn)、xx鄉(xiāng)等中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)均落實(shí)定人定時(shí)的“個(gè)貸趕場(chǎng)”宣傳。4.每季度拜訪對(duì)豐墊、豐武、豐石等縣際公路沿線的村社、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)場(chǎng)鎮(zhèn)、集市所在地的個(gè)體工商戶和轄區(qū)的養(yǎng)殖大戶均做到宣傳普及工作，落實(shí)專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作。5.縣級(jí)主管部門銜接工作。對(duì)于縣級(jí)商委、個(gè)協(xié)、農(nóng)委、畜牧、肉牛等部門每月拜訪一次，中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)的畜牧站、農(nóng)技站、縣際公路沿線村委每月拜訪一次；6.與供銷合作聯(lián)社座談會(huì)，農(nóng)廣校、畜牧局、工商局的金融知識(shí)講座、種養(yǎng)殖知識(shí)講座、微型企業(yè)融資講座，擴(kuò)大我行貸存款品種宣傳力度。二、加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)建立，健全績(jī)效管理體制構(gòu)建零售業(yè)務(wù)框架。20xx年我行培養(yǎng)了兩位成熟的個(gè)貸組長(zhǎng)，新招個(gè)貸人員x人，根本實(shí)現(xiàn)了社壇個(gè)貸小組〔5+1〕、本部個(gè)貸小組〔5+1〕；新招CD人員x人，初步達(dá)成xx團(tuán)隊(duì)框架。20xx年x月xx日，我們參加xx銀行20xx年投資者日活動(dòng)，招商銀行分管零售銀行業(yè)務(wù)的丁偉副行長(zhǎng)和零售金融總部劉建軍副總裁對(duì)于招行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況和將來(lái)開(kāi)展方向進(jìn)展了重點(diǎn)介紹，此外我們還參觀了xx銀行私人銀行業(yè)務(wù)和遠(yuǎn)程銀行業(yè)務(wù)中心。一、xx銀行零售銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況介紹xx銀行在x年前就提出了將零售業(yè)務(wù)作為銀行將來(lái)開(kāi)展的重點(diǎn)，在戰(zhàn)略和資配置上積極傾斜，目前已經(jīng)獲得了良好的成果，目前xx銀行已經(jīng)擁有一xxx萬(wàn)張，其中有效戶數(shù)超過(guò)xxx萬(wàn)戶，擁有儲(chǔ)蓄存款xxx多億元，平均卡均存款到達(dá)了將近x萬(wàn)元，在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中名列前茅，以xx家網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量擁有了xxx萬(wàn)張信譽(yù)卡，其中有效卡數(shù)為xx萬(wàn)張，有效戶數(shù)為xx卡，戶均卡數(shù)量在xxx張之間，從兩手客戶的貸款構(gòu)造上看，xx萬(wàn)元以上的“金葵花”客戶數(shù)量為xx萬(wàn)戶，xx萬(wàn)以上的鉆石客戶數(shù)量到達(dá)了xx萬(wàn)戶，資產(chǎn)總額在xxx萬(wàn)以上的私人銀行客戶數(shù)量到達(dá)了xx萬(wàn)戶。高端客戶的穿插銷售率到達(dá)了xx〔國(guó)際上的指標(biāo)為xx〕，而低端客戶的該指標(biāo)僅為xx，將來(lái)還有較大的提升空間，零售銀行整體的收入占比已經(jīng)到達(dá)了xx%，其中零售銀行非利息業(yè)務(wù)收入占比到達(dá)了零售銀行總收入的60%，零售銀行來(lái)的利潤(rùn)奉獻(xiàn)度從20xx年的xx%迅速進(jìn)步到xx%，20xx年x月底已經(jīng)到達(dá)了xx%。一、xx銀行零售業(yè)務(wù)的開(kāi)展優(yōu)勢(shì)可以總結(jié)為1、較高的集約效率，網(wǎng)均儲(chǔ)蓄存款到達(dá)了xxx億元，是行業(yè)平均程度x倍，這樣的存款構(gòu)造使xx銀行整體的存款活期化率到達(dá)了xx%，存款的平均本錢僅僅為xxx%，網(wǎng)均個(gè)人貸款余額到達(dá)x個(gè)億，是同業(yè)平均程度的x倍多，網(wǎng)均非利息收入xx萬(wàn)元，是上市銀行平均程度x倍，信譽(yù)卡刷卡消費(fèi)額位居同業(yè)第三〔僅次于xx行和xx行〕；2、體系化的優(yōu)勢(shì)，整體零售銀行的業(yè)務(wù)管理體系分為財(cái)富管理、私人銀行、個(gè)人信貸、信譽(yù)卡、渠道管理和運(yùn)營(yíng)作業(yè)體系，目的是打造強(qiáng)大的客戶綜合效勞才能。3、良好的客戶構(gòu)造；4、客戶群成長(zhǎng)性良好，xx歲以下的客戶超過(guò)了x成，xx歲的客戶超過(guò)了xx%，這些客戶正處于事業(yè)上升通道中，成長(zhǎng)空間大；5、完善的產(chǎn)品體系；6、高效協(xié)同的效勞渠道體系，網(wǎng)上銀行的替代率目前已經(jīng)到達(dá)了xx%，電子銀行的替代率到達(dá)了xx%；7、較強(qiáng)的專業(yè)才能和較強(qiáng)的銷售才能，20xx年和20xx年連續(xù)兩年銀行偏股型基金銷售位居同行第三位〔僅次于xx行和xx行〕，20xx年實(shí)現(xiàn)基金銷售額xxx億元，同比增長(zhǎng)xx%，實(shí)現(xiàn)基金銷售收入xx億元，同比增長(zhǎng)xx%，而同期很多銀行同業(yè)基金銷售額和基金銷售收入同比都出現(xiàn)了下降，特別是在銀保業(yè)務(wù)上，由于20xx年保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了銀保銷售新規(guī)，制止保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人進(jìn)入銀行網(wǎng)點(diǎn)代理銷售保險(xiǎn)，因此整體xx月，同業(yè)的銀保銷售業(yè)務(wù)同比下降了xx%左右，但是xx的銀保業(yè)務(wù)增幅到達(dá)了xx%，8、先進(jìn)的管理技術(shù)、獨(dú)具特色的零售文化和較高的品牌美譽(yù)度。從xx銀行零售業(yè)務(wù)的將來(lái)開(kāi)展情況看，由于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的盈利形式已經(jīng)收到挑戰(zhàn)，零售業(yè)務(wù)增長(zhǎng)將成為商業(yè)銀行日益重要的利潤(rùn)來(lái)，招商銀行將致力于持續(xù)打造零售銀行業(yè)務(wù)的四項(xiàng)才能，分別是低本錢運(yùn)營(yíng)才能、客戶價(jià)值挖掘才能、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)才能和新客戶獲取才能，最終進(jìn)步零售業(yè)務(wù)對(duì)于招商銀行整體的利潤(rùn)奉獻(xiàn)度。從低本錢的運(yùn)營(yíng)才能看，招商銀行將通過(guò)降低人工本錢、柜面流程優(yōu)化、個(gè)貸流程優(yōu)化和推進(jìn)資整合，進(jìn)步電子銀行網(wǎng)上銀行替代率等手段降低銀行綜合經(jīng)營(yíng)本錢，從持續(xù)提升客戶價(jià)值的挖掘才能看，招商銀行將通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)支持客戶識(shí)別和需求分析^p，同時(shí)進(jìn)展多渠道協(xié)同的產(chǎn)品供應(yīng)和跟蹤效勞，并且對(duì)于客戶經(jīng)理有效的鼓勵(lì)機(jī)制，從不斷進(jìn)步的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)才能看，招商銀行首先將準(zhǔn)確識(shí)別和測(cè)量客戶風(fēng)險(xiǎn)合理評(píng)估奉獻(xiàn)度及潛在價(jià)值，準(zhǔn)確計(jì)量和分?jǐn)傔\(yùn)運(yùn)營(yíng)本錢，最終通過(guò)IT系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)快速準(zhǔn)確的自動(dòng)定價(jià)，從新客戶的獲取才能看，xx銀行將通過(guò)客戶介紹、信譽(yù)卡、營(yíng)業(yè)廳、E理財(cái)、全員推介和公私聯(lián)動(dòng)等各個(gè)方面全力推進(jìn)新客戶的獲取和挖掘才能，招商銀行內(nèi)部制定的目的是每年保持30%以上的客戶數(shù)增長(zhǎng)速度。二、xx銀行遠(yuǎn)程銀行和私人銀行業(yè)務(wù)xx銀行遠(yuǎn)程銀行中心成立于xxx年，是由早期的客戶咨詢效勞中心演變而來(lái)的是集咨詢、交易、營(yíng)銷、理財(cái)與一體的遠(yuǎn)程中心，目前效勞與xx銀行xx多萬(wàn)的零售客戶和xx多萬(wàn)的批發(fā)庫(kù)戶，在xx、xx以及xx擁有三個(gè)場(chǎng)地，客戶咨詢效勞中心于20xx年x月更名為遠(yuǎn)程銀行，目前已經(jīng)開(kāi)展成為集遠(yuǎn)程柜臺(tái)、遠(yuǎn)程助理、空中理財(cái)、空中貸款和空中商旅為一體的綜合遠(yuǎn)程中中心，主要包括：1、快易理財(cái)，包括轉(zhuǎn)賬匯款、產(chǎn)品購(gòu)置、支付繳費(fèi)和賬戶維護(hù)；2、空中貸款，包括在線受理、主動(dòng)授信和電子化簽約，在一年多的運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，遠(yuǎn)程交易中心已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了xx萬(wàn)筆的交易筆數(shù)，基金銷售超過(guò)xx億元，空中貸款授信超過(guò)xx億元，空中理財(cái)客戶超過(guò)x萬(wàn)戶，客戶總資產(chǎn)提升將近xx%。xx銀行私人銀行業(yè)務(wù)是為特定主體提供的以財(cái)富管理為核心的綜合金融效勞，目前中國(guó)的私人財(cái)富市場(chǎng)較大而且開(kāi)展較快，據(jù)招行統(tǒng)計(jì)，目前中國(guó)x%的客戶擁有xx%的財(cái)富，xx%的客戶擁有xx%的財(cái)富，而且在金融危機(jī)期間，財(cái)富管理業(yè)務(wù)是相對(duì)穩(wěn)定，具有良好收益的業(yè)務(wù)；招商銀行目前的私人銀行業(yè)務(wù)的客戶數(shù)已經(jīng)到達(dá)了xx萬(wàn)戶，管理的私人銀行客戶的資產(chǎn)總額到達(dá)了xx億元以上，招商銀行私人銀行的效勞特色包括：1、“1+N”的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，螺旋提升的四步工作法，包括傾聽(tīng)、建議、施行和跟蹤，確?？蛻衾娴淖畲蠡?；2、開(kāi)放式產(chǎn)品平臺(tái)：這是招商銀行的私人銀行業(yè)務(wù)與券商基金等第三方機(jī)構(gòu)的不同，銀行完全站在公正的角度，以客觀的角度為客戶提供現(xiàn)金管理類、固定益類、股票投資類、另類投資〔包括PE股權(quán)、藝術(shù)品投資和葡萄酒投資基金等〕、海外投資以及其他投資；3、便捷的融資渠道，高額的消費(fèi)易發(fā)放消費(fèi)貸款，最高信譽(yù)額度到達(dá)xx萬(wàn)元和金融資產(chǎn)抵質(zhì)押融資；4、全球聯(lián)線的理財(cái)效勞；5、尊享的增值效勞；6、高雅尊崇的品質(zhì)生活體驗(yàn)。三、結(jié)論1、xx銀行業(yè)傳統(tǒng)依靠利息業(yè)務(wù)收入尤其是對(duì)公貸款的利息業(yè)務(wù)收入的營(yíng)業(yè)形式受到越來(lái)越多的挑戰(zhàn)，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必要性和迫切性越來(lái)越得到銀行自身和研究界的重視，招商銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型和零售銀行開(kāi)展明顯領(lǐng)先于國(guó)內(nèi)同業(yè)，并且形成了自己的鮮明優(yōu)勢(shì)，其中客戶基儲(chǔ)客戶構(gòu)造等均是同業(yè)無(wú)法在短期趕超或者模擬的優(yōu)勢(shì)。零售業(yè)務(wù)的開(kāi)展除了可以為銀行開(kāi)拓新的收入來(lái)和利潤(rùn)來(lái)之外，在利率市場(chǎng)化作為長(zhǎng)期趨勢(shì)的大背景下，零售業(yè)務(wù)占比越高的銀行，將來(lái)的盈利才能受到的沖擊就越小，從而可以保持銀行利潤(rùn)的穩(wěn)健增長(zhǎng)和盈利才能的穩(wěn)定。2、從xx銀行其他方面的情況看，他的投資亮點(diǎn)在于：1、xx銀行在降息周期的凈息差下降幅度最大，實(shí)際也說(shuō)明了假如宏觀經(jīng)濟(jì)真的復(fù)蘇進(jìn)入升息周期之后，xx銀行凈息差的上升幅度和盈利才能的進(jìn)步才能也是最快的；2、在貸款規(guī)模天量增加而宏觀經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇根底尚且不穩(wěn)固的根底上沒(méi)有輕易的釋放貸款撥備來(lái)平滑利潤(rùn)波動(dòng)；盈利質(zhì)量良好；3、收買永隆銀行之后永隆經(jīng)營(yíng)的逐漸改善和協(xié)同效應(yīng)的逐漸發(fā)揮；4、貸款構(gòu)造逐漸調(diào)整，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展順利。5、我們目前維持前期的盈利預(yù)測(cè)，預(yù)測(cè)xx銀行20xx年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為xxx億元，凈利潤(rùn)的增長(zhǎng)幅度為xxx%，不考慮可能的融資方案的每股收益為xx元，每股凈資產(chǎn)為xx，按照最新收盤價(jià)xx元計(jì)算，目前20xx年的動(dòng)態(tài)xx和xx分別為xx倍和xxx倍.6、20xx年xx銀行的ROE為xxx%，將來(lái)隨著利率市場(chǎng)化、傳統(tǒng)對(duì)公業(yè)務(wù)的開(kāi)展增速可能逐漸放緩、資本要求和杠桿率要求的逐漸進(jìn)步，xx銀行的ROE在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)可能處于下降趨勢(shì)，但是考慮到招行零售業(yè)務(wù)開(kāi)展所帶來(lái)的資產(chǎn)負(fù)債構(gòu)造的優(yōu)秀、零售業(yè)務(wù)帶來(lái)的較高盈利才能和較為穩(wěn)定的中間業(yè)務(wù)收入等原因，我們認(rèn)為xx銀行ROE下降的速度和空間將明顯慢于其他銀行同業(yè)，20xx年假如不考慮融資，我們認(rèn)為招行的ROE還有進(jìn)一步上升的空間，上升動(dòng)力來(lái)于凈息差的進(jìn)步和零售業(yè)務(wù)的利潤(rùn)奉獻(xiàn)度的進(jìn)步，整體我們看好xx銀行在零售業(yè)務(wù)上的長(zhǎng)期開(kāi)展和持續(xù)的先動(dòng)優(yōu)勢(shì)，長(zhǎng)期維持推薦評(píng)級(jí)，但是短期由于考慮到資本指引即將下發(fā)和平臺(tái)貸款的可能政策擾動(dòng)，建議投資者適當(dāng)慎重。20xx年轉(zhuǎn)眼間匆匆而逝，為我的零售部實(shí)習(xí)畫上了圓滿的句號(hào)。我剛來(lái)零售部實(shí)習(xí)的時(shí)候滿心歡喜，充滿期待，這是一個(gè)新的崗位在等待著我，全新的挑戰(zhàn)要我去一一面對(duì)，更重要的是全新的知識(shí)以及先進(jìn)的待人處事之方可以讓我認(rèn)真的學(xué)習(xí)、領(lǐng)悟。但是由于種種原因在我得知我的實(shí)習(xí)時(shí)間只有不到一個(gè)月的時(shí)候，我的心情有些許低落，但是我馬上調(diào)整了過(guò)來(lái)，因?yàn)榭梢詠?lái)零售部實(shí)習(xí)已經(jīng)是行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我們的恩賜與栽培，所以可以在最短時(shí)間學(xué)習(xí)最多的知識(shí)成為了我的壓力與動(dòng)力。在這短短的這一年里，我抓緊每一分每一秒，努力學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)技能，細(xì)心向前輩們請(qǐng)教業(yè)務(wù)流程和經(jīng)歷。同時(shí)利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)文件，吃透工作環(huán)節(jié)中的每一個(gè)細(xì)節(jié)問(wèn)題，盡全力做到多快好省的完成每天領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的任務(wù)。如今我已經(jīng)可以獨(dú)立的完成按揭的整個(gè)流程，從按揭的簽約到審批，再到放款和一級(jí)信貸檔案的入庫(kù)，每個(gè)環(huán)節(jié)都可以做到獨(dú)立自主，并且保證每個(gè)按揭件的準(zhǔn)確性。在零售部的實(shí)習(xí)中，有兩點(diǎn)讓我體會(huì)最深。第一，團(tuán)隊(duì)協(xié)作的重要性，我們生活在支行這個(gè)大家庭，每個(gè)人都有明確的分工，而我們做的事情就是讓這個(gè)支行可以有條不紊的持續(xù)高效運(yùn)轉(zhuǎn)下去，在這之中團(tuán)隊(duì)的協(xié)同配合就顯得尤為重要，簽約當(dāng)中，前輩們互相利用各自資，互相配合，努力讓每個(gè)件都盡力滿足最有利于支行的方向開(kāi)展。審批中，秘書(shū)和領(lǐng)導(dǎo)都協(xié)同認(rèn)真仔細(xì)的審閱每個(gè)件，做到讓支行承當(dāng)最小的風(fēng)險(xiǎn)，保障支行業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開(kāi)展。然后又有綜合部的領(lǐng)導(dǎo)以及營(yíng)業(yè)部員工的配合，讓每一個(gè)按揭件都平安完好的保存在庫(kù)里面。最后，又有零售客戶經(jīng)理細(xì)心的為客戶解疑釋惑貸款之后所遇到的問(wèn)題。通過(guò)這樣嚴(yán)謹(jǐn)、優(yōu)質(zhì)的團(tuán)隊(duì)協(xié)作讓我們支行的零售業(yè)務(wù)逐日增長(zhǎng)，為支行的開(kāi)展做出了不可磨滅的宏大奉獻(xiàn)。第二，嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度的重要性，每一筆按揭貸款都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，有操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等，這樣就要求我們要有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度來(lái)對(duì)待每一個(gè)件，一切以文件為主，這樣才能保證每個(gè)件不踩紅線，不給支行增添風(fēng)險(xiǎn)，這樣才能保證支行的