商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)(6月1113日)第四期課件

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)

綜合法律實務(wù)商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)

綜合法律實務(wù)1商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)一、商業(yè)銀行授信審批人員法商二、商業(yè)銀行授信審批常用法律法規(guī)解讀三、商業(yè)銀行授信審批法律風(fēng)險把控商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)2商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)一、商業(yè)銀行授信審批人員法商（一）法商的內(nèi)涵法商（LawQuotient）應(yīng)該是一個人對法的內(nèi)心體認(rèn)和自覺踐行，體現(xiàn)的是人們法律素質(zhì)的高低，法治意識的強(qiáng)弱，明辨是非的能力，以及依法辦事、遵守秩序、崇尚規(guī)則的自覺性和主動性。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)3商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)法商包括四個層次：

第一，法律認(rèn)知；第二，法律評價；第三，法律行為；第四，法律意識法商的概念，不應(yīng)該是以對法律的認(rèn)知為前提，應(yīng)該強(qiáng)調(diào)的是人們法律認(rèn)知的程度，對法律的信仰。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)4商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)給自己樹立一面旗幟羅杰羅爾斯----皮爾保羅信念值多少錢？信念是不值錢的，她有的時候是一種善良的欺騙，然而你一旦堅持下去，她就會迅速升值。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)5商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（二）授信審批領(lǐng)域的法商運(yùn)用1、商業(yè)銀行法2、公司法3、破產(chǎn)法4、合同法5、民事訴訟法6、刑法7、勞動合同法8、其他法律法規(guī)商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)6商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（三）授信審批人員法商提升人權(quán)與法權(quán)顧問與律師法律素養(yǎng)與維權(quán)商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（三）授信審批人員法商提升7商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)二、商業(yè)銀行授信審批常用法律法規(guī)解讀(一)商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定第四章貸款和其他業(yè)務(wù)的基本規(guī)則第三十四條商業(yè)銀行根據(jù)國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的需要,在國家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。第三十五條商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)二、商業(yè)銀行授信審批常用法律8商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第三十六條商業(yè)銀行貸款,借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對保證人的償還能力,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估,確認(rèn)借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保。第三十七條商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項。第三十八條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定貸款利率。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)9商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第三十九條商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:(一)資本充足率不得低于百分之八；(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；(三)流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；(四)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(五)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第三十九條商業(yè)銀行貸款,應(yīng)10商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十條商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指:(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。第四十一條任何單位和個人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十條商業(yè)銀行不得向關(guān)系11商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十二條借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股權(quán),應(yīng)當(dāng)自取得之日起二年內(nèi)予以處分。借款人到期不歸還信用貸款的,應(yīng)當(dāng)按照合同約定承擔(dān)責(zé)任。第四十三條商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。第四十四條商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn),收付入賬,不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十二條借款人應(yīng)當(dāng)按期歸12商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十五條商業(yè)銀行發(fā)行金融債券或者到境外借款,應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定報經(jīng)批準(zhǔn)。第四十六條同業(yè)拆借,應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。第四十七條商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段,吸收存款,發(fā)放貸款。第四十八條企業(yè)事業(yè)單位可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營業(yè)場所開立一個辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,不得開立兩個以上基本賬戶。任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十五條商業(yè)銀行發(fā)行金融13商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十九條商業(yè)銀行的營業(yè)時間應(yīng)當(dāng)方便客戶,并予以公告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè),不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時間。第五十條商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù),提供服務(wù),按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。收費(fèi)項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工,分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。第五十一條商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定保存財務(wù)會計報表、業(yè)務(wù)合同以及其他資料。第五十二條商業(yè)銀行的工作人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定,不得有下列行為:商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十九條商業(yè)銀行的營業(yè)時14商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)(一)利用職務(wù)上的便利,索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)；(二)利用職務(wù)上的便利,貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金；(三)違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保；(四)在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職；(五)違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。第五十三條商業(yè)銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、商業(yè)秘密。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)(一)利用職務(wù)上的便利,索取15商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（二）公司法有關(guān)規(guī)定第十一條設(shè)立公司必須依法制定公司章程。公司章程對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力。第十二條公司的經(jīng)營范圍由公司章程規(guī)定，并依法登記。公司可以修改公司章程，改變經(jīng)營范圍，但是應(yīng)當(dāng)辦理變更登記。公司的經(jīng)營范圍中屬于法律、行政法規(guī)規(guī)定須經(jīng)批準(zhǔn)的項目，應(yīng)當(dāng)依法經(jīng)過批準(zhǔn)。第四十四條股東會的議事方式和表決程序，除本法有規(guī)定的外，由公司章程規(guī)定。股東會會議作出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經(jīng)代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（二）公司法有關(guān)規(guī)定16商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十五條公司可以向其他企業(yè)投資；但是，除法律另有規(guī)定外，不得成為對所投資企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的出資人。第十六條公司向其他企業(yè)投資或者為他人提供擔(dān)保，依照公司章程的規(guī)定，由董事會或者股東會、股東大會決議；公司章程對投資或者擔(dān)保的總額及單項投資或者擔(dān)保的數(shù)額有限額規(guī)定的，不得超過規(guī)定的限額。公司為公司股東或者實際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會或者股東大會決議。前款規(guī)定的股東或者受前款規(guī)定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規(guī)定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權(quán)的過半數(shù)通過。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十五條公司可以向其他企業(yè)17商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二十六條有限責(zé)任公司的注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東認(rèn)繳的出資額。公司全體股東的首次出資額不得低于注冊資本的百分之二十，也不得低于法定的注冊資本最低限額，其余部分由股東自公司成立之日起兩年內(nèi)繳足；其中，投資公司可以在五年內(nèi)繳足。有限責(zé)任公司注冊資本的最低限額為人民幣三萬元。法律、行政法規(guī)對有限責(zé)任公司注冊資本的最低限額有較高規(guī)定的，從其規(guī)定。第五十九條一人有限責(zé)任公司的注冊資本最低限額為人民幣十萬元。股東應(yīng)當(dāng)一次足額繳納公司章程規(guī)定的出資額。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二十六條有限責(zé)任公司的注18商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第八十一條股份有限公司采取發(fā)起設(shè)立方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的股本總額。公司全體發(fā)起人的首次出資額不得低于注冊資本的百分之二十，其余部分由發(fā)起人自公司成立之日起兩年內(nèi)繳足；其中，投資公司可以在五年內(nèi)繳足。在繳足前，不得向他人募集股份。股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為在公司登記機(jī)關(guān)登記的實收股本總額。股份有限公司注冊資本的最低限額為人民幣五百萬元。法律、行政法規(guī)對股份有限公司注冊資本的最低限額有較高規(guī)定的，從其規(guī)定。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第八十一條股份有限公司采取19商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二十七條股東可以用貨幣出資，也可以用實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)等可以用貨幣估價并可以依法轉(zhuǎn)讓的非貨幣財產(chǎn)作價出資；但是，法律、行政法規(guī)規(guī)定不得作為出資的財產(chǎn)除外。對作為出資的非貨幣財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)評估作價，核實財產(chǎn)，不得高估或者低估作價。法律、行政法規(guī)對評估作價有規(guī)定的，從其規(guī)定。全體股東的貨幣出資金額不得低于有限責(zé)任公司注冊資本的百分之三十。第三十六條公司成立后，股東不得抽逃出資。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二十七條股東可以用貨幣出20商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第七十二條有限責(zé)任公司的股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其全部或者部分股權(quán)。股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其他股東過半數(shù)同意。股東應(yīng)就其股權(quán)轉(zhuǎn)讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿三十日未答復(fù)的，視為同意轉(zhuǎn)讓。其他股東半數(shù)以上不同意轉(zhuǎn)讓的，不同意的股東應(yīng)當(dāng)購買該轉(zhuǎn)讓的股權(quán)；不購買的，視為同意轉(zhuǎn)讓。經(jīng)股東同意轉(zhuǎn)讓的股權(quán)，在同等條件下，其他股東有優(yōu)先購買權(quán)。兩個以上股東主張行使優(yōu)先購買權(quán)的，協(xié)商確定各自的購買比例；協(xié)商不成的，按照轉(zhuǎn)讓時各自的出資比例行使優(yōu)先購買權(quán)。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第七十二條有限責(zé)任公司的股21商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)公司章程對股權(quán)轉(zhuǎn)讓另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

第七十三條人民法院依照法律規(guī)定的強(qiáng)制執(zhí)行程序轉(zhuǎn)讓股東的股權(quán)時，應(yīng)當(dāng)通知公司及全體股東，其他股東在同等條件下有優(yōu)先購買權(quán)。其他股東自人民法院通知之日起滿二十日不行使優(yōu)先購買權(quán)的，視為放棄優(yōu)先購買權(quán)。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)22商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百七十三條公司合并可以采取吸收合并或者新設(shè)合并。

一個公司吸收其他公司為吸收合并，被吸收的公司解散。兩個以上公司合并設(shè)立一個新的公司為新設(shè)合并，合并各方解散。

第一百七十四條公司合并，應(yīng)當(dāng)由合并各方簽訂合并協(xié)議，并編制資產(chǎn)負(fù)債表及財產(chǎn)清單。公司應(yīng)當(dāng)自作出合并決議之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于三十日內(nèi)在報紙上公告。債權(quán)人自接到通知書之日起三十日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起四十五日內(nèi)，可以要求公司清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百七十三條公司合并可23商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百七十五條公司合并時，合并各方的債權(quán)、債務(wù)，應(yīng)當(dāng)由合并后存續(xù)的公司或者新設(shè)的公司承繼。

第一百七十六條公司分立，其財產(chǎn)作相應(yīng)的分割。

公司分立，應(yīng)當(dāng)編制資產(chǎn)負(fù)債表及財產(chǎn)清單。公司應(yīng)當(dāng)自作出分立決議之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于三十日內(nèi)在報紙上公告。

第一百七十七條公司分立前的債務(wù)由分立后的公司承擔(dān)連帶責(zé)任。但是，公司在分立前與債權(quán)人就債務(wù)清償達(dá)成的書面協(xié)議另有約定的除外。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)24商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百七十八條公司需要減少注冊資本時，必須編制資產(chǎn)負(fù)債表及財產(chǎn)清單。

公司應(yīng)當(dāng)自作出減少注冊資本決議之日起十日內(nèi)通知債權(quán)人，并于三十日內(nèi)在報紙上公告。債權(quán)人自接到通知書之日起三十日內(nèi)，未接到通知書的自公告之日起四十五日內(nèi)，有權(quán)要求公司清償債務(wù)或者提供相應(yīng)的擔(dān)保。

公司減資后的注冊資本不得低于法定的最低限額。

第一百七十九條有限責(zé)任公司增加注冊資本時，股東認(rèn)繳新增資本的出資，依照本法設(shè)立有限責(zé)任公司繳納出資的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

股份有限公司為增加注冊資本發(fā)行新股時，股東認(rèn)購新股，依照本法設(shè)立股份有限公司繳納股款的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百七十八條公司需要減少25商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百八十條公司合并或者分立，登記事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)依法向公司登記機(jī)關(guān)辦理變更登記；公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法辦理公司注銷登記；設(shè)立新公司的，應(yīng)當(dāng)依法辦理公司設(shè)立登記。

公司增加或者減少注冊資本，應(yīng)當(dāng)依法向公司登記機(jī)關(guān)辦理變更登記商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)26商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百九十九條違反本法規(guī)定，虛報注冊資本、提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實取得公司登記的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，對虛報注冊資本的公司，處以虛報注冊資本金額百分之五以上百分之十五以下的罰款；對提交虛假材料或者采取其他欺詐手段隱瞞重要事實的公司，處以五萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤銷公司登記或者吊銷營業(yè)執(zhí)照。

第二百條公司的發(fā)起人、股東虛假出資，未交付或者未按期交付作為出資的貨幣或者非貨幣財產(chǎn)的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，處以虛假出資金額百分之五以上百分之十五以下的罰款。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百九十九條違反本法規(guī)定27商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二百零一條公司的發(fā)起人、股東在公司成立后，抽逃其出資的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，處以所抽逃出資金額百分之五以上百分之十五以下的罰款。

第二百零二條公司違反本法規(guī)定，在法定的會計賬簿以外另立會計賬簿的，由縣級以上人民政府財政部門責(zé)令改正，處以五萬元以上五十萬元以下的罰款。

第二百零三條公司在依法向有關(guān)主管部門提供的財務(wù)會計報告等材料上作虛假記載或者隱瞞重要事實的，由有關(guān)主管部門對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處以三萬元以上三十萬元以下的罰款。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二百零一條公司的發(fā)起人、28商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二百零五條公司在合并、分立、減少注冊資本或者進(jìn)行清算時，不依照本法規(guī)定通知或者公告?zhèn)鶛?quán)人的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，對公司處以一萬元以上十萬元以下的罰款。

公司在進(jìn)行清算時，隱匿財產(chǎn)，對資產(chǎn)負(fù)債表或者財產(chǎn)清單作虛假記載或者在未清償債務(wù)前分配公司財產(chǎn)的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，對公司處以隱匿財產(chǎn)或者未清償債務(wù)前分配公司財產(chǎn)金額百分之五以上百分之十以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處以一萬元以上十萬元以下的罰款。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二百零五條公司在合并、分29商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二百零八條承擔(dān)資產(chǎn)評估、驗資或者驗證的機(jī)構(gòu)提供虛假材料的，由公司登記機(jī)關(guān)沒收違法所得，處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，并可以由有關(guān)主管部門依法責(zé)令該機(jī)構(gòu)停業(yè)、吊銷直接責(zé)任人員的資格證書，吊銷營業(yè)執(zhí)照。

承擔(dān)資產(chǎn)評估、驗資或者驗證的機(jī)構(gòu)因過失提供有重大遺漏的報告的，由公司登記機(jī)關(guān)責(zé)令改正，情節(jié)較重的，處以所得收入一倍以上五倍以下的罰款，并可以由有關(guān)主管部門依法責(zé)令該機(jī)構(gòu)停業(yè)、吊銷直接責(zé)任人員的資格證書，吊銷營業(yè)執(zhí)照。

承擔(dān)資產(chǎn)評估、驗資或者驗證的機(jī)構(gòu)因其出具的評估結(jié)果、驗資或者驗證證明不實，給公司債權(quán)人造成損失的，除能夠證明自己沒有過錯的外，在其評估或者證明不實的金額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二百零八條承擔(dān)資產(chǎn)評估30商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（三）破產(chǎn)法有關(guān)規(guī)定第二條企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本法規(guī)定清理債務(wù)。

企業(yè)法人有前款規(guī)定情形，或者有明顯喪失清償能力可能的，可以依照本法規(guī)定進(jìn)行重整。

第三條破產(chǎn)案件由債務(wù)人住所地人民法院管轄。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（三）破產(chǎn)法有關(guān)規(guī)定31商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第七條債務(wù)人有本法第二條規(guī)定的情形，可以向人民法院提出重整、和解或者破產(chǎn)清算申請。

債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，債權(quán)人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。

企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負(fù)有清算責(zé)任的人應(yīng)當(dāng)向人民法院申請破產(chǎn)清算。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)32商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十二條人民法院裁定不受理破產(chǎn)申請的，應(yīng)當(dāng)自裁定作出之日起五日內(nèi)送達(dá)申請人并說明理由。申請人對裁定不服的，可以自裁定送達(dá)之日起十日內(nèi)向上一級人民法院提起上訴。第十六條人民法院受理破產(chǎn)申請后，債務(wù)人對個別債權(quán)人的債務(wù)清償無效。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)33商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十八條人民法院受理破產(chǎn)申請后，管理人對破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同有權(quán)決定解除或者繼續(xù)履行，并通知對方當(dāng)事人。管理人自破產(chǎn)申請受理之日起二個月內(nèi)未通知對方當(dāng)事人，或者自收到對方當(dāng)事人催告之日起三十日內(nèi)未答復(fù)的，視為解除合同。

管理人決定繼續(xù)履行合同的，對方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)履行；但是，對方當(dāng)事人有權(quán)要求管理人提供擔(dān)保。管理人不提供擔(dān)保的，視為解除合同。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)34商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二十四條管理人可以由有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的人員組成的清算組或者依法設(shè)立的律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所、破產(chǎn)清算事務(wù)所等社會中介機(jī)構(gòu)擔(dān)任。

第三十一條人民法院受理破產(chǎn)申請前一年內(nèi)，涉及債務(wù)人財產(chǎn)的下列行為，管理人有權(quán)請求人民法院予以撤銷：

（一）無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)的；

（二）以明顯不合理的價格進(jìn)行交易的；

（三）對沒有財產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔(dān)保的；

（四）對未到期的債務(wù)提前清償?shù)模?/p>

（五）放棄債權(quán)的。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二十四條管理人可以由有關(guān)35商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

第三十二條人民法院受理破產(chǎn)申請前六個月內(nèi)，債務(wù)人有本法第二條第一款規(guī)定的情形，仍對個別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)模芾砣擞袡?quán)請求人民法院予以撤銷。但是，個別清償使債務(wù)人財產(chǎn)受益的除外。

第三十三條涉及債務(wù)人財產(chǎn)的下列行為無效：

（一）為逃避債務(wù)而隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的；

（二）虛構(gòu)債務(wù)或者承認(rèn)不真實的債務(wù)的。

第三十四條因本法第三十一條、第三十二條或者第三十三條規(guī)定的行為而取得的債務(wù)人的財產(chǎn)，管理人有權(quán)追回。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)36商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十條債權(quán)人在破產(chǎn)申請受理前對債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷。但是，有下列情形之一的，不得抵銷：

（一）債務(wù)人的債務(wù)人在破產(chǎn)申請受理后取得他人對債務(wù)人的債權(quán)的；

（二）債權(quán)人已知債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)或者破產(chǎn)申請的事實，對債務(wù)人負(fù)擔(dān)債務(wù)的；但是，債權(quán)人因為法律規(guī)定或者有破產(chǎn)申請一年前所發(fā)生的原因而負(fù)擔(dān)債務(wù)的除外；

（三）債務(wù)人的債務(wù)人已知債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)或者破產(chǎn)申請的事實，對債務(wù)人取得債權(quán)的；但是，債務(wù)人的債務(wù)人因為法律規(guī)定或者有破產(chǎn)申請一年前所發(fā)生的原因而取得債權(quán)的除外。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十條債權(quán)人在破產(chǎn)申請受37商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十一條人民法院受理破產(chǎn)申請后發(fā)生的下列費(fèi)用，為破產(chǎn)費(fèi)用：

（一）破產(chǎn)案件的訴訟費(fèi)用；

（二）管理、變價和分配債務(wù)人財產(chǎn)的費(fèi)用；

（三）管理人執(zhí)行職務(wù)的費(fèi)用、報酬和聘用工作人員的費(fèi)用。

第四十二條人民法院受理破產(chǎn)申請后發(fā)生的下列債務(wù)，為共益?zhèn)鶆?wù)：

（一）因管理人或者債務(wù)人請求對方當(dāng)事人履行雙方均未履行完畢的合同所產(chǎn)生的債務(wù)；

（二）債務(wù)人財產(chǎn)受無因管理所產(chǎn)生的債務(wù)；

（三）因債務(wù)人不當(dāng)?shù)美a(chǎn)生的債務(wù)；

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十一條人民法院受理破產(chǎn)38商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（四）為債務(wù)人繼續(xù)營業(yè)而應(yīng)支付的勞動報酬和社會保險費(fèi)用以及由此產(chǎn)生的其他債務(wù)；

（五）管理人或者相關(guān)人員執(zhí)行職務(wù)致人損害所產(chǎn)生的債務(wù)；

（六）債務(wù)人財產(chǎn)致人損害所產(chǎn)生的債務(wù)。

第四十三條破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)由債務(wù)人財產(chǎn)隨時清償。

債務(wù)人財產(chǎn)不足以清償所有破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)的，先行清償破產(chǎn)費(fèi)用。

債務(wù)人財產(chǎn)不足以清償所有破產(chǎn)費(fèi)用或者共益?zhèn)鶆?wù)的，按照比例清償。

債務(wù)人財產(chǎn)不足以清償破產(chǎn)費(fèi)用的，管理人應(yīng)當(dāng)提請人民法院終結(jié)破產(chǎn)程序。人民法院應(yīng)當(dāng)自收到請求之日起十五日內(nèi)裁定終結(jié)破產(chǎn)程序，并予以公告。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（四）為債務(wù)人繼續(xù)營業(yè)而應(yīng)支39商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十五條人民法院受理破產(chǎn)申請后，應(yīng)當(dāng)確定債權(quán)人申報債權(quán)的期限。債權(quán)申報期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計算，最短不得少于三十日，最長不得超過三個月。

第四十六條未到期的債權(quán)，在破產(chǎn)申請受理時視為到期。

附利息的債權(quán)自破產(chǎn)申請受理時起停止計息。

第四十七條附條件、附期限的債權(quán)和訴訟、仲裁未決的債權(quán)，債權(quán)人可以申報。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十五條人民法院受理破產(chǎn)40商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

第五十一條債務(wù)人的保證人或者其他連帶債務(wù)人已經(jīng)代替?zhèn)鶆?wù)人清償債務(wù)的，以其對債務(wù)人的求償權(quán)申報債權(quán)。

債務(wù)人的保證人或者其他連帶債務(wù)人尚未代替?zhèn)鶆?wù)人清償債務(wù)的，以其對債務(wù)人的將來求償權(quán)申報債權(quán)。但是，債權(quán)人已經(jīng)向管理人申報全部債權(quán)的除外。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)41商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第六十四條債權(quán)人會議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)通過，并且其所代表的債權(quán)額占無財產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的二分之一以上。但是，本法另有規(guī)定的除外。

債權(quán)人認(rèn)為債權(quán)人會議的決議違反法律規(guī)定，損害其利益的，可以自債權(quán)人會議作出決議之日起十五日內(nèi)，請求人民法院裁定撤銷該決議，責(zé)令債權(quán)人會議依法重新作出決議。

債權(quán)人會議的決議，對于全體債權(quán)人均有約束力。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)42商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第七十條債務(wù)人或者債權(quán)人可以依照本法規(guī)定，直接向人民法院申請對債務(wù)人進(jìn)行重整。

債權(quán)人申請對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

第七十一條人民法院經(jīng)審查認(rèn)為重整申請符合本法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)裁定債務(wù)人重整，并予以公告。

第七十二條自人民法院裁定債務(wù)人重整之日起至重整程序終止，為重整期間。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)43商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第七十五條在重整期間，對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有的擔(dān)保權(quán)暫停行使。但是，擔(dān)保物有損壞或者價值明顯減少的可能，足以危害擔(dān)保權(quán)人權(quán)利的，擔(dān)保權(quán)人可以向人民法院請求恢復(fù)行使擔(dān)保權(quán)。

在重整期間，債務(wù)人或者管理人為繼續(xù)營業(yè)而借款的，可以為該借款設(shè)定擔(dān)保。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)44商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第七十八條在重整期間，有下列情形之一的，經(jīng)管理人或者利害關(guān)系人請求，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)：

（一）債務(wù)人的經(jīng)營狀況和財產(chǎn)狀況繼續(xù)惡化，缺乏挽救的可能性；

（二）債務(wù)人有欺詐、惡意減少債務(wù)人財產(chǎn)或者其他顯著不利于債權(quán)人的行為；

（三）由于債務(wù)人的行為致使管理人無法執(zhí)行職務(wù)。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)45商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第八十一條重整計劃草案應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：

（一）債務(wù)人的經(jīng)營方案；

（二）債權(quán)分類；

（三）債權(quán)調(diào)整方案；

（四）債權(quán)受償方案；

（五）重整計劃的執(zhí)行期限；

（六）重整計劃執(zhí)行的監(jiān)督期限；

（七）有利于債務(wù)人重整的其他方案。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)46商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第八十二條下列各類債權(quán)的債權(quán)人參加討論重整計劃草案的債權(quán)人會議，依照下列債權(quán)分類，分組對重整計劃草案進(jìn)行表決：

（一）對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的債權(quán)；

（二）債務(wù)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；

（三）債務(wù)人所欠稅款；

（四）普通債權(quán)。

人民法院在必要時可以決定在普通債權(quán)組中設(shè)小額債權(quán)組對重整計劃草案進(jìn)行表決。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第八十二條下列各類債權(quán)的債47商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第八十四條人民法院應(yīng)當(dāng)自收到重整計劃草案之日起三十日內(nèi)召開債權(quán)人會議，對重整計劃草案進(jìn)行表決。

出席會議的同一表決組的債權(quán)人過半數(shù)同意重整計劃草案，并且其所代表的債權(quán)額占該組債權(quán)總額的三分之二以上的，即為該組通過重整計劃草案。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)48商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

第八十六條各表決組均通過重整計劃草案時，重整計劃即為通過。

自重整計劃通過之日起十日內(nèi)，債務(wù)人或者管理人應(yīng)當(dāng)向人民法院提出批準(zhǔn)重整計劃的申請。人民法院經(jīng)審查認(rèn)為符合本法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)自收到申請之日起三十日內(nèi)裁定批準(zhǔn)，終止重整程序，并予以公告。第八十八條重整計劃草案未獲得通過且未依照本法第八十七條的規(guī)定獲得批準(zhǔn)，或者已通過的重整計劃未獲得批準(zhǔn)的，人民法院應(yīng)當(dāng)裁定終止重整程序，并宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第八十六條各表決組均通過49商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第九十五條債務(wù)人可以依照本法規(guī)定，直接向人民法院申請和解；也可以在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，向人民法院申請和解。

債務(wù)人申請和解，應(yīng)當(dāng)提出和解協(xié)議草案。

第九十六條人民法院經(jīng)審查認(rèn)為和解申請符合本法規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)裁定和解，予以公告，并召集債權(quán)人會議討論和解協(xié)議草案。

對債務(wù)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，自人民法院裁定和解之日起可以行使權(quán)利。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第九十五條債務(wù)人可以依照本50商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百一十三條破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：

（一）破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；

（二）破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；

（三）普通破產(chǎn)債權(quán)。

破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計算。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百一十三條破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)51商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百二十六條有義務(wù)列席債權(quán)人會議的債務(wù)人的有關(guān)人員，經(jīng)人民法院傳喚，無正當(dāng)理由拒不列席債權(quán)人會議的，人民法院可以拘傳，并依法處以罰款。債務(wù)人的有關(guān)人員違反本法規(guī)定，拒不陳述、回答，或者作虛假陳述、回答的，人民法院可以依法處以罰款。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)52商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百三十二條本法施行后，破產(chǎn)人在本法公布之日前所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金，依照本法第一百一十三條的規(guī)定清償后不足以清償?shù)牟糠郑员痉ǖ谝话倭憔艞l規(guī)定的特定財產(chǎn)優(yōu)先于對該特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人受償。

第一百三十三條在本法施行前國務(wù)院規(guī)定的期限和范圍內(nèi)的國有企業(yè)實施破產(chǎn)的特殊事宜，按照國務(wù)院有關(guān)規(guī)定辦理。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百三十二條本法施行后，53商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百三十四條商業(yè)銀行、證券公司、保險公司等金融機(jī)構(gòu)有本法第二條規(guī)定情形的，國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或者破產(chǎn)清算的申請。國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對出現(xiàn)重大經(jīng)營風(fēng)險的金融機(jī)構(gòu)采取接管、托管等措施的，可以向人民法院申請中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或者被執(zhí)行人的民事訴訟程序或者執(zhí)行程序。

金融機(jī)構(gòu)實施破產(chǎn)的，國務(wù)院可以依據(jù)本法和其他有關(guān)法律的規(guī)定制定實施辦法。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百三十四條商業(yè)銀行、證54商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)(四)合同法有關(guān)規(guī)定

第九條當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力。

當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。

第十條當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。

法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面

形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

第十一條書面形式是指合同書、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報、電傳、傳真、電子

數(shù)據(jù)交換和電子郵件）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)(四)合同法有關(guān)規(guī)定55商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十二條合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約定，一般包括以下條款：

（一）當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；

（二）標(biāo)的；

（三）數(shù)量；

（四）質(zhì)量；

（五）價款或者報酬；

（六）履行期限、地點(diǎn)和方式；

（七）違約責(zé)任；

（八）解決爭議的方法。

當(dāng)事人可以參照各類合同的示范文本訂立合同。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十二條合同的內(nèi)容由當(dāng)事人約56商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第三十二條當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立。

第三十三條當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書。簽訂確認(rèn)書時合同成立。

第三十四條承諾生效的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點(diǎn)；沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點(diǎn)。當(dāng)事人另有約定的，按照其約定。

第三十五條當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章的地點(diǎn)為合同成立的地點(diǎn)。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第三十二條當(dāng)事人采用合同書形57商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第三十九條采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)，并采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按照對方的要求，對該條款予以說明。

格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。

第四十條格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效。

第四十一條對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第三十九條采用格式條款訂立58商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十二條當(dāng)事人在訂立合同過程中有下列情形之一，給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)損害賠償責(zé)任：

（一）假借訂立合同，惡意進(jìn)行磋商；

（二）故意隱瞞與訂立合同有關(guān)的重要事實或者提供虛假情況；

（三）有其他違背誠實信用原則的行為。

第四十三條當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得

泄露或者不正當(dāng)?shù)厥褂?。泄露或者不正?dāng)?shù)厥褂迷撋虡I(yè)秘密給對方造成損失的，應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)損害賠償責(zé)任。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十二條當(dāng)事人在訂立合同過59商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十六條當(dāng)事人對合同的效力可以約定附期限。附生效期限的合同，自期限屆

至?xí)r生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。

第四十七條限制民事行為能力人訂立的合同，經(jīng)法定代理人追認(rèn)后，該合同有效，但純獲利益的合同或者與其年齡、智力、精神健康狀況相適應(yīng)而訂立的合同，不必經(jīng)法定代理人追認(rèn)。

相對人可以催告法定代理人在一個月內(nèi)予以追認(rèn)。法定代理人未作表示的，視為拒絕追認(rèn)。合同被追認(rèn)之前，善意相對人有撤銷的權(quán)利。撤銷應(yīng)當(dāng)以通知的方式作出

。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十六條當(dāng)事人對合同的效60商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

第四十八條行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立的合同，未經(jīng)被代理人追認(rèn)，對被代理人不發(fā)生效力，由行為人承擔(dān)責(zé)任。

相對人可以催告被代理人在一個月內(nèi)予以追認(rèn)。被代理人未作表示的，視為拒絕追認(rèn)。合同被追認(rèn)之前，善意相對人有撤銷的權(quán)利。撤銷應(yīng)當(dāng)以通知的方式作出。

第四十九條行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后以被代理人名義訂立合同，相對人有理由相信行為人有代理權(quán)的，該代理行為有效。

第五十條法人或者其他組織的法定代表人、負(fù)責(zé)人超越權(quán)限訂立的合同，除相對人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其超越權(quán)限的以外，該代表行為有效。第五十一條無處分權(quán)的人處分他人財產(chǎn)，經(jīng)權(quán)利人追認(rèn)或者無處分權(quán)的人訂立合同后取得處分權(quán)的，該合同有效。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第四十八條行為人沒有代理61商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第五十二條有下列情形之一的，合同無效：

（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；

（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

（三）以合法形式掩蓋非法目的；

（四）損害社會公共利益；

（五）違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

第五十三條合同中的下列免責(zé)條款無效：

（一）造成對方人身傷害的；

（二）因故意或者重大過失造成對方財產(chǎn)損失的。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第五十二條有下列情形之一的，62商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第五十四條下列合同，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：（一）因重大誤解訂立的；

（二）在訂立合同時顯失公平的。

一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。

當(dāng)事人請求變更的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷。

第五十五條有下列情形之一的，撤銷權(quán)消滅：

（一）具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)；

（二）具有撤銷權(quán)的當(dāng)事人知道撤銷事由后明確表示或者以自己的行為放棄撤銷權(quán)。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第五十四條下列合同，當(dāng)事人一63商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第六十八條應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列情形之一的，可以中止履行：

（一）經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化；

（二）轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)；

（三）喪失商業(yè)信譽(yù)；

（四）有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形。

當(dāng)事人沒有確切證據(jù)中止履行的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)64商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第七十四條因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。債務(wù)人以明顯不合理的低價轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，

對債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人也可以請求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。

撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。

第七十五條撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第七十四條因債務(wù)人放棄其到期65商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第九十九條當(dāng)事人互負(fù)到期債務(wù)，該債務(wù)的標(biāo)的物種類、品質(zhì)相同的，任何一方可以將自己的債務(wù)與對方的債務(wù)抵銷，但依照法律規(guī)定或者按照合同性質(zhì)不得抵銷的除外。

當(dāng)事人主張抵銷的，應(yīng)當(dāng)通知對方。通知自到達(dá)對方時生效。抵銷不得附條件或

者附期限。

第一百條當(dāng)事人互負(fù)債務(wù)，標(biāo)的物種類、品質(zhì)不相同的，經(jīng)雙方協(xié)商一致，也可以抵銷。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)66商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百零一條有下列情形之一，難以履行債務(wù)的，債務(wù)人可以將標(biāo)的物提存：

（一）債權(quán)人無正當(dāng)理由拒絕受領(lǐng)；（二）債權(quán)人下落不明；（三）債權(quán)人死亡未確定繼承人或者喪失民事行為能力未確定監(jiān)護(hù)人；（四）法律規(guī)定的其他情形。

標(biāo)的物不適于提存或者提存費(fèi)用過高的，債務(wù)人依法可以拍賣或者變賣標(biāo)的物，提存所得的價款。

第一百零二條標(biāo)的物提存后，除債權(quán)人下落不明的以外，債務(wù)人應(yīng)當(dāng)及時通知債權(quán)人或者債權(quán)人的繼承人、監(jiān)護(hù)人。

第一百零三條標(biāo)的物提存后，毀損、滅失的風(fēng)險由債權(quán)人承擔(dān)。提存期間，標(biāo)的物的孳息歸債權(quán)人所有。提存費(fèi)用由債權(quán)人負(fù)擔(dān)。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百零一條有下列情形之一，67商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

第一百零七條當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。第一百一十條當(dāng)事人一方不履行非金錢債務(wù)或者履行非金錢債務(wù)不符合約定的，

對方可以要求履行，但有下列情形之一的除外：

（一）法律上或者事實上不能履行；

（二）債務(wù)的標(biāo)的不適于強(qiáng)制履行或者履行費(fèi)用過高；

（三）債權(quán)人在合理期限內(nèi)未要求履行。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

第一百零七條當(dāng)事人一方68商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百一十四條當(dāng)事人可以約定一方違約時應(yīng)當(dāng)根據(jù)違約情況向?qū)Ψ街Ц兑欢〝?shù)額的違約金，也可以約定因違約產(chǎn)生的損失賠償額的計算方法。

約定的違約金低于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予以增加；約定的違約金過分高于造成的損失的，當(dāng)事人可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)予

以適當(dāng)減少。當(dāng)事人就遲延履行約定違約金的，違約方支付違約金后，還應(yīng)當(dāng)履行債務(wù)。

第一百一十五條當(dāng)事人可以依照《中華人民共和國擔(dān)保法》約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保。債務(wù)人履行債務(wù)后，定金應(yīng)當(dāng)?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務(wù)的，無權(quán)要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百一十四條當(dāng)事人可以約69商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

第一百一十六條當(dāng)事人既約定違約金，又約定定金的，一方違約時，對方可以選擇適用違約金或者定金條款。

第一百一十七條因不可抗力不能履行合同的，根據(jù)不可抗力的影響，部分或者全部免除責(zé)任，但法律另有規(guī)定的除外。當(dāng)事人遲延履行后發(fā)生不可抗力的，不能免除責(zé)任。

本法所稱不可抗力，是指不能預(yù)見、不能避免并不能克服的客觀情況。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)70商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第一百二十五條當(dāng)事人對合同條款的理解有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照合同所使用的詞句

、合同的有關(guān)條款、合同的目的、交易習(xí)慣以及誠實信用原則，確定該條款的真實意思。

合同文本采用兩種以上文字訂立并約定具有同等效力的，對各文本使用的詞句推定具有相同含義。各文本使用的詞句不一致的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同的目的予以解釋。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)71商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（五）民事訴訟法有關(guān)規(guī)定第一百零三條第二款修改為：“人民法院對有前款規(guī)定的行為之一的單位，可以對其主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款；對仍不履行協(xié)助義務(wù)的，可以予以拘留；并可以向監(jiān)察機(jī)關(guān)或者有關(guān)機(jī)關(guān)提出予以紀(jì)律處分的司法建議?！倍?、第一百零四條第一款修改為：“對個人的罰款金額，為人民幣一萬元以下。對單位的罰款金額，為人民幣一萬元以上三十萬元以下?！鄙虡I(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（五）民事訴訟法有關(guān)規(guī)定72商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)四、第一百七十九條第一款改為第一百七十九條，修改為：當(dāng)事人的申請符合下列情形之一的，人民法院應(yīng)當(dāng)再審：（一）有新的證據(jù)，足以推翻原判決、裁定的；（二）原判決、裁定認(rèn)定的基本事實缺乏證據(jù)證明的；（三）原判決、裁定認(rèn)定事實的主要證據(jù)是偽造的；（四）原判決、裁定認(rèn)定事實的主要證據(jù)未經(jīng)質(zhì)證的；（五）對審理案件需要的證據(jù)，當(dāng)事人因客觀原因不能自行收集，書面申請人民法院調(diào)查收集，人民法院未調(diào)查收集的；“（六）原判決、裁定適用法律確有錯誤的；“商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)四、第一百七十九條第一款改為73商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（七）違反法律規(guī)定，管轄錯誤的；（八）審判組織的組成不合法或者依法應(yīng)當(dāng)回避的審判人員沒有回避的；（九）無訴訟行為能力人未經(jīng)法定代理人代為訴訟或者應(yīng)當(dāng)參加訴訟的當(dāng)事人，因不能歸責(zé)于本人或者其訴訟代理人的事由，未參加訴訟的；（十）違反法律規(guī)定，剝奪當(dāng)事人辯論權(quán)利的；（十一）未經(jīng)傳票傳喚，缺席判決的；（十二）原判決、裁定遺漏或者超出訴訟請求的；（十三）據(jù)以作出原判決、裁定的法律文書被撤銷或者變更的。對違反法定程序可能影響案件正確判決、裁定的情形，或者審判人員在審理該案件時有貪污受賄，徇私舞弊，枉法裁判行為的，人民法院應(yīng)當(dāng)再審。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（七）違反法律規(guī)定，管轄錯誤74商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)五、增加一條，作為第一百八十條：“當(dāng)事人申請再審的，應(yīng)當(dāng)提交再審申請書等材料。人民法院應(yīng)當(dāng)自收到再審申請書之日起五日內(nèi)將再審申請書副本發(fā)送對方當(dāng)事人。對方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)自收到再審申請書副本之日起十五日內(nèi)提交書面意見；不提交書面意見的，不影響人民法院審查。人民法院可以要求申請人和對方當(dāng)事人補(bǔ)充有關(guān)材料，詢問有關(guān)事項。”六、第一百七十九條第二款改為第一百八十一條，修改為：“人民法院應(yīng)當(dāng)自收到再審申請書之日起三個月內(nèi)審查，符合本法第一百七十九條規(guī)定情形之一的，裁定再審；不符合本法第一百七十九條規(guī)定的，裁定駁回申請。有特殊情況需要延長的，由本院院長批準(zhǔn)。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)五、增加一條，作為第一百八十75商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)因當(dāng)事人申請裁定再審的案件由中級人民法院以上的人民法院審理。最高人民法院、高級人民法院裁定再審的案件，由本院再審或者交其他人民法院再審，也可以交原審人民法院再審?！逼?、第一百八十二條改為第一百八十四條，修改為：“當(dāng)事人申請再審，應(yīng)當(dāng)在判決、裁定發(fā)生法律效力后二年內(nèi)提出；二年后據(jù)以作出原判決、裁定的法律文書被撤銷或者變更，以及發(fā)現(xiàn)審判人員在審理該案件時有貪污受賄，徇私舞弊，枉法裁判行為的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道之日起三個月內(nèi)提出?！卑?、第一百八十五條改為第一百八十七條，修改為：“最高人民檢察院對各級人民法院已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定，上級人民檢察院對下級人民法院已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定，發(fā)現(xiàn)有本法第一百七十九條規(guī)定情形之一的，應(yīng)當(dāng)提出抗訴。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)因當(dāng)事人申請裁定再審的案件由76商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)地方各級人民檢察院對同級人民法院已經(jīng)發(fā)生法律效力的判決、裁定，發(fā)現(xiàn)有本法第一百七十九條規(guī)定情形之一的，應(yīng)當(dāng)提請上級人民檢察院向同級人民法院提出抗訴?！本?、第一百八十六條改為第一百八十八條，修改為：“人民檢察院提出抗訴的案件，接受抗訴的人民法院應(yīng)當(dāng)自收到抗訴書之日起三十日內(nèi)作出再審的裁定；有本法第一百七十九條第一款第（一）項至第（五）項規(guī)定情形之一的，可以交下一級人民法院再審?！笔?、第二百零七條改為第二百零一條，第一款修改為：“發(fā)生法律效力的民事判決、裁定，以及刑事判決、裁定中的財產(chǎn)部分，由第一審人民法院或者與第一審人民法院同級的被執(zhí)行的財產(chǎn)所在地人民法院執(zhí)行?！鄙虡I(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)地方各級人民檢察院對同級人民77商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)十一、增加一條，作為第二百零二條：“當(dāng)事人、利害關(guān)系人認(rèn)為執(zhí)行行為違反法律規(guī)定的，可以向負(fù)責(zé)執(zhí)行的人民法院提出書面異議。當(dāng)事人、利害關(guān)系人提出書面異議的，人民法院應(yīng)當(dāng)自收到書面異議之日起十五日內(nèi)審查，理由成立的，裁定撤銷或者改正；理由不成立的，裁定駁回。當(dāng)事人、利害關(guān)系人對裁定不服的，可以自裁定送達(dá)之日起十日內(nèi)向上一級人民法院申請復(fù)議?！笔⒃黾右粭l，作為第二百零三條：“人民法院自收到申請執(zhí)行書之日起超過六個月未執(zhí)行的，申請執(zhí)行人可以向上一級人民法院申請執(zhí)行。上一級人民法院經(jīng)審查，可以責(zé)令原人民法院在一定期限內(nèi)執(zhí)行，也可以決定由本院執(zhí)行或者指令其他人民法院執(zhí)行?！鄙虡I(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)十一、增加一條，作為第二百零78商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)十三、第二百零八條改為第二百零四條，修改為：“執(zhí)行過程中，案外人對執(zhí)行標(biāo)的提出書面異議的，人民法院應(yīng)當(dāng)自收到書面異議之日起十五日內(nèi)審查，理由成立的，裁定中止對該標(biāo)的的執(zhí)行；理由不成立的，裁定駁回。案外人、當(dāng)事人對裁定不服，認(rèn)為原判決、裁定錯誤的，依照審判監(jiān)督程序辦理；與原判決、裁定無關(guān)的，可以自裁定送達(dá)之日起十五日內(nèi)向人民法院提起訴訟。”十四、第二百零九條改為第二百零五條，第三款修改為：“人民法院根據(jù)需要可以設(shè)立執(zhí)行機(jī)構(gòu)?！笔?、第二百一十九條改為第二百一十五條，修改為：“申請執(zhí)行的期間為二年。申請執(zhí)行時效的中止、中斷，適用法律有關(guān)訴訟時效中止、中斷的規(guī)定。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)十三、第二百零八條改為第二百79商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)“前款規(guī)定的期間，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計算；法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計算?！笔⒌诙俣畻l改為第二百一十六條，增加一款，作為第二款：“被執(zhí)行人不履行法律文書確定的義務(wù)，并有可能隱匿、轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的，執(zhí)行員可以立即采取強(qiáng)制執(zhí)行措施?！笔?、增加一條，作為第二百一十七條：“被執(zhí)行人未按執(zhí)行通知履行法律文書確定的義務(wù)，應(yīng)當(dāng)報告當(dāng)前以及收到執(zhí)行通知之日前一年的財產(chǎn)情況。被執(zhí)行人拒絕報告或者虛假報告的，人民法院可以根據(jù)情節(jié)輕重對被執(zhí)行人或者其法定代理人、有關(guān)單位的主要負(fù)責(zé)人或者直接責(zé)任人員予以罰款、拘留?！鄙虡I(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)“前款規(guī)定的期間，從法律文書80商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)十八、增加一條，作為第二百三十一條：“被執(zhí)行人不履行法律文書確定的義務(wù)的，人民法院可以對其采取或者通知有關(guān)單位協(xié)助采取限制出境，在征信系統(tǒng)記錄、通過媒體公布不履行義務(wù)信息以及法律規(guī)定的其他措施?！笔?、刪去第十九章“企業(yè)法人破產(chǎn)還債程序”。本決定自2008年4月1日起施行。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)81商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)最高人民法院關(guān)于審理民事案件適用訴訟時效制度若干問題的規(guī)定【法釋〔2008〕11號】第一條當(dāng)事人可以對債權(quán)請求權(quán)提出訴訟時效抗辯，但對下列債權(quán)請求權(quán)提出訴訟時效抗辯的，人民法院不予支持：

（一）支付存款本金及利息請求權(quán)；

（二）兌付國債、金融債券以及向不特定對象發(fā)行的企業(yè)債券本息請求權(quán)；

（三）基于投資關(guān)系產(chǎn)生的繳付出資請求權(quán)；

（四）其他依法不適用訴訟時效規(guī)定的債權(quán)請求權(quán)。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)最高人民法院關(guān)于審理民事案件82商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二條當(dāng)事人違反法律規(guī)定，約定延長或者縮短訴訟時效期間、預(yù)先放棄訴訟時效利益的，人民法院不予認(rèn)可。

第三條當(dāng)事人未提出訴訟時效抗辯，人民法院不應(yīng)對訴訟時效問題進(jìn)行釋明及主動適用訴訟時效的規(guī)定進(jìn)行裁判。

第四條當(dāng)事人在一審期間未提出訴訟時效抗辯，在二審期間提出的，人民法院不予支持，但其基于新的證據(jù)能夠證明對方當(dāng)事人的請求權(quán)已過訴訟時效期間的情形除外。

當(dāng)事人未按照前款規(guī)定提出訴訟時效抗辯，以訴訟時效期間屆滿為由申請再審或者提出再審抗辯的，人民法院不予支持。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二條當(dāng)事人違反法律規(guī)定，83商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第五條當(dāng)事人約定同一債務(wù)分期履行的，訴訟時效期間從最后一期履行期限屆滿之日起計算。

第六條未約定履行期限的合同，依照合同法第六十一條、第六十二條的規(guī)定，可以確定履行期限的，訴訟時效期間從履行期限屆滿之日起計算；不能確定履行期限的，訴訟時效期間從債權(quán)人要求債務(wù)人履行義務(wù)的寬限期屆滿之日起計算，但債務(wù)人在債權(quán)人第一次向其主張權(quán)利之時明確表示不履行義務(wù)的，訴訟時效期間從債務(wù)人明確表示不履行義務(wù)之日起計算。

第七條享有撤銷權(quán)的當(dāng)事人一方請求撤銷合同的，應(yīng)適用合同法第五十五條關(guān)于一年除斥期間的規(guī)定。

對方當(dāng)事人對撤銷合同請求權(quán)提出訴訟時效抗辯的，人民法院不予支持。

合同被撤銷，返還財產(chǎn)、賠償損失請求權(quán)的訴訟時效期間從合同被撤銷之日起計算。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第五條當(dāng)事人約定同一債務(wù)分84商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

第十條具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為民法通則第一百四十條規(guī)定的“當(dāng)事人一方提出要求”，產(chǎn)生訴訟時效中斷的效力：（一）當(dāng)事人一方直接向?qū)Ψ疆?dāng)事人送交主張權(quán)利文書，對方當(dāng)事人在文書上簽字、蓋章或者雖未簽字、蓋章但能夠以其他方式證明該文書到達(dá)對方當(dāng)事人的；（二）當(dāng)事人一方以發(fā)送信件或者數(shù)據(jù)電文方式主張權(quán)利，信件或者數(shù)據(jù)電文到達(dá)或者應(yīng)當(dāng)?shù)竭_(dá)對方當(dāng)事人的,（三）當(dāng)事人一方為金融機(jī)構(gòu)，依照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定從對方當(dāng)事人賬戶中扣收欠款本息的；（四）當(dāng)事人一方下落不明，對方當(dāng)事人在國家級或者下落不明的當(dāng)事人一方住所地的省級有影響的媒體上刊登具有主張權(quán)利內(nèi)容的公告的，但法律和司法解釋另有特別規(guī)定的，適用其規(guī)定。

前款第（一）項情形中，對方當(dāng)事人為法人或者其他組織的，簽收人可以是其法定代表人、主要負(fù)責(zé)人、負(fù)責(zé)收發(fā)信件的部門或者被授權(quán)主體；對方當(dāng)事人為自然人的，簽收人可以是自然人本人、同住的具有完全行為能力的親屬或者被授權(quán)主體。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十條具有下列情形之一的85商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十二條當(dāng)事人一方向人民法院提交起訴狀或者口頭起訴的，訴訟時效從提交起訴狀或者口頭起訴之日起中斷。

第十三條下列事項之一，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定與提起訴訟具有同等訴訟時效中斷的效力：

（一）申請仲裁；（二）申請支付令；

（三）申請破產(chǎn)、申報破產(chǎn)債權(quán)；

（四）為主張權(quán)利而申請宣告義務(wù)人失蹤或死亡；

（五）申請訴前財產(chǎn)保全、訴前臨時禁令等訴前措施；

（六）申請強(qiáng)制執(zhí)行；（七）申請追加當(dāng)事人或者被通知參加訴訟；（八）在訴訟中主張抵銷；

（九）其他與提起訴訟具有同等訴訟時效中斷效力的事項。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十二條當(dāng)事人一方向人民法86商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十四條權(quán)利人向人民調(diào)解委員會以及其他依法有權(quán)解決相關(guān)民事糾紛的國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體等社會組織提出保護(hù)相應(yīng)民事權(quán)利的請求，訴訟時效從提出請求之日起中斷。

第十五條權(quán)利人向公安機(jī)關(guān)、人民檢察院、人民法院報案或者控告，請求保護(hù)其民事權(quán)利的，訴訟時效從其報案或者控告之日起中斷。上述機(jī)關(guān)決定不立案、撤銷案件、不起訴的，訴訟時效期間從權(quán)利人知道或者應(yīng)當(dāng)知道不立案、撤銷案件或者不起訴之日起重新計算；刑事案件進(jìn)入審理階段，訴訟時效期間從刑事裁判文書生效之日起重新計算。

第十六條義務(wù)人作出分期履行、部分履行、提供擔(dān)保、請求延期履行、制定清償債務(wù)計劃等承諾或者行為的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為民法通則第一百四十條規(guī)定的當(dāng)事人一方“同意履行義務(wù)?！?/p>

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十四條權(quán)利人向人民調(diào)解委87商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十七條對于連帶債權(quán)人中的一人發(fā)生訴訟時效中斷效力的事由，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定對其他連帶債權(quán)人也發(fā)生訴訟時效中斷的效力。

對于連帶債務(wù)人中的一人發(fā)生訴訟時效中斷效力的事由，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定對其他連帶債務(wù)人也發(fā)生訴訟時效中斷的效力。

第十八條債權(quán)人提起代位權(quán)訴訟的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定對債權(quán)人的債權(quán)和債務(wù)人的債權(quán)均發(fā)生訴訟時效中斷的效力。

第十九條債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定訴訟時效從債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知到達(dá)債務(wù)人之日起中斷。

債務(wù)承擔(dān)情形下，構(gòu)成原債務(wù)人對債務(wù)承認(rèn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定訴訟時效從債務(wù)承擔(dān)意思表示到達(dá)債權(quán)人之日起中斷。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第十七條對于連帶債權(quán)人中的88商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二十條有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為民法通則第一百三十九條規(guī)定的“其他障礙”，訴訟時效中止：

（一）權(quán)利被侵害的無民事行為能力人、限制民事行為能力人沒有法定代理人，或者法定代理人死亡、喪失代理權(quán)、喪失行為能力；

（二）繼承開始后未確定繼承人或者遺產(chǎn)管理人；

（三）權(quán)利人被義務(wù)人或者其他人控制無法主張權(quán)利；（四）其他導(dǎo)致權(quán)利人不能主張權(quán)利的客觀情形。

第二十一條主債務(wù)訴訟時效期間屆滿，保證人享有主債務(wù)人的訴訟時效抗辯權(quán)。

保證人未主張前述訴訟時效抗辯權(quán)，承擔(dān)保證責(zé)任后向主債務(wù)人行使追償權(quán)的，人民法院不予支持，但主債務(wù)人同意給付的情形除外。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)第二十條有下列情形之一的，89商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

第二十二條訴訟時效期間屆滿，當(dāng)事人一方向?qū)Ψ疆?dāng)事人作出同意履行義務(wù)的意思表示或者自愿履行義務(wù)后，又以訴訟時效期間屆滿為由進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持。

第二十三條本規(guī)定施行后，案件尚在一審或者二審階段的，適用本規(guī)定；本規(guī)定施行前已經(jīng)終審的案件，人民法院進(jìn)行再審時，不適用本規(guī)定。

第二十四條本規(guī)定施行前本院作出的有關(guān)司法解釋與本規(guī)定相抵觸的，以本規(guī)定為準(zhǔn)。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

第二十二條訴訟時效期90商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（六）刑法有關(guān)規(guī)定一組案例(1)、朱小華：中國光大集團(tuán)有限公司原董事長、中國光大金融控股有限公司原董事長。收受他人股票及現(xiàn)金折合人民幣共計405.9萬余元。

(2)、段曉興：原華夏銀行行長。受賄7萬余元，并對其判處有期徒刑7年，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣8萬元。

(3)、王雪冰：中國建設(shè)銀行原行長。非法收受這些公司給予的錢款、藝術(shù)品、名牌手表等貴重禮品，共計折合人民幣115.14萬商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（六）刑法有關(guān)規(guī)定91商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)(4)、梁小庭：中銀國際前副總經(jīng)理。1993年1月至1994年3月間，梁小庭利用職務(wù)便利，收受賄賂款共計港幣294.97萬元。(5)、劉金寶：原中國銀行副董事長、中銀香港總裁。劉金寶數(shù)罪并罰，判處死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)。(6)、丁燕生：原中國銀行香港分行副總裁。2004年8月3日，丁燕生被捕。被告人丁燕生犯貪污罪，判處有期徒刑13年，并處沒收個人財產(chǎn)人民幣200萬元。(7)、張恩照：中國建設(shè)銀行原黨委書記、董事長。2006年11月，北京市第一中級人民法院判決，張恩照受賄400余萬元，犯有受賄罪，被判處有期徒刑15年。(8)、2002年05月13日廣東中行開平支行40億資金竊案美國司法部對開平案件主要案犯開平支行前行長許超凡、許國俊及其親屬，以犯有詐騙、洗錢、護(hù)照和簽證欺詐等15項罪名提起訴訟。此舉是中美兩國在司法領(lǐng)域的成功合作，也將震懾中國在逃國外的四千余名貪官。………商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)(4)、梁小庭：中銀國際前副92商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)1、金融犯罪的概念：金融領(lǐng)域發(fā)生、侵害金融利益、金融秩序的應(yīng)受刑罰處罰的行為。2、金融犯罪構(gòu)成：犯罪主體：自然人和法人；主觀方面：危害行為和結(jié)果心態(tài)：故意、過失、動機(jī)、目的；客觀方面：以作為方式（玩忽職守除外）積極追求結(jié)果發(fā)生（貪污、挪用、詐騙等）犯罪客體：金融秩序、公有財產(chǎn)及人身權(quán)利。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)1、金融犯罪的概念：金融領(lǐng)域93商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)3、金融犯罪的特點(diǎn)金融犯罪成起伏式上升趨勢，目前表現(xiàn)出百萬元案件高發(fā)勢頭。。犯罪金額巨大，攜款潛逃案件突出，損失驚人。盜取或偽造存單騙取小額抵押貸款和利用電腦虛存實取的案件增多。因過去嚴(yán)重違規(guī)經(jīng)營問題而誘發(fā)的重大案件仍在繼續(xù)暴露。職務(wù)犯罪和領(lǐng)導(dǎo)干部犯罪問題仍較嚴(yán)重。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)3、金融犯罪的特點(diǎn)94商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)1、【案情】

1994年12月，胡基本看到股票、證券生意能夠賺錢，但苦于沒有股本，就請中學(xué)同學(xué)個體戶曾某想辦法籌款。曾某便找到××農(nóng)村信作社主任王某，要求王某貸款給胡某共同合伙炒股。王某說明胡某不是本地人只能以曾某的名義貸款。隨后三人共同商定：炒股資金由曾某、王某提供，具體炒股由胡某操作；利潤分成，胡某得一半，曾某與王某共得一半；虧損由胡某一個承擔(dān)。1995年2月至1995年4月間，曾某以經(jīng)商周轉(zhuǎn)之名分9次從王某所在信用社，經(jīng)王某批準(zhǔn)貸款250萬元。至1996年4月，由于炒股虧損，曾某只還貸款182萬元，有68萬元貸款無法償還。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)1、【案情】

95商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

【問題】

（1）王某的行為是否屬于挪用資金罪？

（2）王某的行為是否屬于貸款詐騙罪？

（3）王某的行為是否屬于違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪？

（4）如果王某未參加炒股而發(fā)放貸款給曾某，造成嚴(yán)重后果，則應(yīng)定什么罪？

（5）如果王某為胡某開出空頭存折，叫胡某以空頭存折為擔(dān)保，以月息70%左右的高息向單位和個人借款。后來胡某照辦了，在幾個月內(nèi)吸收資金達(dá)700萬元進(jìn)行炒股，后由于炒股虧損，500萬元無法償還，則王某與胡某的行為又構(gòu)成什么罪？

（6）如果王某基于牟利的目的，采取吸收客戶資金不入賬的方式，將資金用于非法發(fā)放給胡某炒股，但并沒有參與胡某的炒股，則王某的行為應(yīng)如何定性？商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)

【問題】

（1）王96商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)2、商業(yè)賄賂與回扣行為

商業(yè)賄賂是指經(jīng)營者為爭取交易機(jī)會，暗中給予交易對方有關(guān)人員和能夠影響交易的其他相關(guān)人員以財物或其他好處的行為。(1)行為的主體是經(jīng)營者和受經(jīng)營者指使的人(包括其職工)；其他主體可能構(gòu)成賄賂行為，但不是商業(yè)賄賂。

(2)行為的目的是爭取市場交易機(jī)會，而非其他目的。

(3)有私下暗中給予他人財物和其他好處的行為，且達(dá)到一定數(shù)額。

(4)該行為由行賄與受賄兩方面構(gòu)成。

商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)2、商業(yè)賄賂與回扣行為97商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)《刑法》第一百六十三條公司、企業(yè)的工作人員利用職務(wù)上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大的，處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產(chǎn)。公司、企業(yè)的工作人員在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個人所有的，依照前款的規(guī)定處罰。

《反不正當(dāng)競爭法》第22條規(guī)定，經(jīng)營者有商業(yè)賄賂行為的，構(gòu)成犯罪，追究刑事責(zé)任；未構(gòu)成犯罪的，監(jiān)督檢查部門可處以1萬元以上20萬元以下的罰款，并沒收其違法所得。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)《刑法》第一百六十三條公司98商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)《關(guān)于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行規(guī)定》規(guī)定：

(一)經(jīng)營者的職工采用商業(yè)賄賂手段為經(jīng)營者銷售或者購買商品的行為，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為經(jīng)營者的行為。

(二)回扣是指經(jīng)營者銷售商品時在賬外暗中以現(xiàn)金、實物或者其他方式退給對方單位或者個人的一定比例的商品價款。

(三)賬外暗中是指未在依法設(shè)立的反映其生產(chǎn)經(jīng)營活動或者行政事業(yè)經(jīng)費(fèi)收支的財務(wù)賬上按照財務(wù)會計制度規(guī)定明確如實記載，包括不記入財務(wù)賬、轉(zhuǎn)入其他財務(wù)賬或者做假賬等。

(四)折扣，即商品購銷中的讓利，是指經(jīng)營者在銷售商品時，以明示并如實入賬的方式給予對方的價格優(yōu)惠，包括支付價款時對價款總額按一定比例即時予以扣除和支付價款總額后再按一定比例退還兩種形式。

(五)傭金是指經(jīng)營者在市場交易中給予為其提供服務(wù)的具有合法經(jīng)營資格的中間人的勞動報酬。

(六)經(jīng)營者在商品交易中不得向?qū)Ψ絾挝换蛘咂鋫€人附贈現(xiàn)金或者物品。但按照商業(yè)貫例贈送小額廣告禮品的除外。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)《關(guān)于禁止商業(yè)賄賂行為的暫行99商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)3、貸款詐騙刑法第二百二十四條有下列情形之一，以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中，騙取對方當(dāng)事人財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)：(一)以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的；(二)以偽造、變造、作廢的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的；(三)沒有實際履行能力，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的；(四)收受對方當(dāng)事人給付的貨物、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財產(chǎn)后逃匿的；(五)以其他方法騙取對方當(dāng)事人財物的。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)3、貸款詐騙100商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)4、高利轉(zhuǎn)貸罪刑法第一百七十五條規(guī)定了高利轉(zhuǎn)貸罪，根據(jù)該條的規(guī)定，高利轉(zhuǎn)貸罪具有以下特征：

（1）構(gòu)成犯罪的主體必須是取得金融機(jī)構(gòu)信貸資金的個人或者單位，其他人不能成為本罪的主體。

（2）行為人在客觀上有違反規(guī)定取得金融機(jī)構(gòu)信貸資金并將這些信貸資金高利轉(zhuǎn)貸給他人，獲取非法利益的行為。這里所說的“套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人”是指行為人以編造虛假理由等手段，將取得的商業(yè)銀行、信托投資公司、農(nóng)村信用社、城市合作銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸資金，又轉(zhuǎn)貸給第三人。行為人轉(zhuǎn)貸給他人的資金必須是金融機(jī)構(gòu)的信貸資金。如果行為人只是將自己的資金借貸給他人的，不屬于轉(zhuǎn)貸他人，不構(gòu)成犯罪。商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)4、高利轉(zhuǎn)貸罪101商業(yè)銀行授信審批業(yè)務(wù)綜合法律實務(wù)（3）行為人采取收取高利的方式將金融機(jī)構(gòu)的信貸資金轉(zhuǎn)貸給他人，從中獲取非法利益。如果行為人沒有以高利而是以取得貸款的相同利率轉(zhuǎn)貸他人，盡管行為本身也違反了國家規(guī)定，但不構(gòu)成犯罪。

（4）行為人將金融機(jī)構(gòu)信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，獲取非法利益，必須達(dá)到數(shù)額較大的，才構(gòu)成犯罪，這是區(qū)分罪與非罪的重要界限。根據(jù)刑法第一百七十五條的規(guī)定，以轉(zhuǎn)貸牟利為目的，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金高利轉(zhuǎn)貸他人，違法所得數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數(shù)額巨大的，處三