國家開放大學電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2031期末試題及答案（試卷號：2047）【新】

第5頁共5頁國家開放大學電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2031期末試題及答案（試卷號：2047）國家開放大學電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2031期末試題及答案（試卷號：2047）盜傳必究一、單項選擇題（每題3分，共15分）1．商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標志在于它的()。A．高資產(chǎn)規(guī)模B．監(jiān)管體制不同C．業(yè)務(wù)范疇D．高負債性2．以下屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風險的是()。A．法律風險B．信用風險C市場信譽風險D．黑客攻擊風險3．商業(yè)銀行的管理機構(gòu)掌握著銀行的經(jīng)營管理權(quán)，直接對()負責。A．股東大會B．董事長C．監(jiān)事會D．董事會4．()的成立，標志著現(xiàn)代商業(yè)銀行制度的建立。A．德國商業(yè)銀行B．奧地利銀行C．英格蘭銀行D．瑞士銀行5．根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的規(guī)定，簽約各國銀行的資本充足率不得低于()。A．11%B．9%C．8.5%D．8%二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3分，共15分）6．商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，要以貸款需求為基礎(chǔ)。(×)理由：要以存款為基礎(chǔ)，貸款需求是信用創(chuàng)造的前提。7．銀行資產(chǎn)的流動性與收益性相輔相成，流動性越高的資產(chǎn)，收益性也越高。(×)理由：銀行資產(chǎn)的流動性與收益性是相互制約的，流動性越高的資產(chǎn)，收益性越低。8．在我國，對商業(yè)銀行投資證券的種類有嚴格的限制，僅限于國庫券、金融債券、企業(yè)債券等信用可靠、安全性好、流動性強的債券。(×)理由：企業(yè)債券不在可投資范圍內(nèi)。9．支付結(jié)算業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)派生出來的。(×)理由：是由存款業(yè)務(wù)派生出來的。10.商業(yè)銀行開設(shè)的所有網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)都需要由中國人民銀行審批或備案。(×)理由；有些業(yè)務(wù)品種并不需要向中國人民銀行審批或備案。而且銀行分支機構(gòu)或主報告行以外的其他外國銀行分行在其總行或主報告行已獲批準的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)范圍內(nèi)增開網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的，在取得內(nèi)部授權(quán)后，于事前向中國人民銀行當?shù)毓茌犘刑峤粫鎴蟾婧蠹纯砷_辦，無需人民銀行回復(fù)。三、填空題（每空1分，共8分）11．資產(chǎn)負債管理理論強調(diào)銀行資產(chǎn)與負債的對稱性12.商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本組成。13．利率風險不僅影響到銀行的盈利水平，也影響到銀行的資產(chǎn)、負債和表外金融工具的經(jīng)濟價值。14.匯率風險包括經(jīng)濟風險、轉(zhuǎn)換風險、交易風險。15.銀行產(chǎn)品的生命周期有4個階段：導(dǎo)入階段、成長階段、成熟階段和衰退階段。四、名詞解釋（每題4分，共12分）16．資本充足性：是指銀行資本應(yīng)保持既能承受壞賬損失的風險，又能正常運營、達到盈利的水平。17．駱駝評級體系；是一種銀行評級體系制度，包括從5個方面對商業(yè)銀行進行檢查，分別是資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和資產(chǎn)流動性。18．消費貸款：商業(yè)銀行向居民發(fā)放的用于其本人或者家庭購買大額耐用消費品或者支付其他費用的貸款。五、簡答題（每題10分，共30分）19.簡述商業(yè)銀行資產(chǎn)的功能有哪些？答：銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的主要來；資產(chǎn)的規(guī)模是衡量一家商業(yè)銀行實力和地位的重要標志；資產(chǎn)質(zhì)量是銀行前景的重要預(yù)測指標；資產(chǎn)管理不善是導(dǎo)致銀行倒閉、破產(chǎn)的重要原因之一。20.簡述網(wǎng)上銀行的風險有哪些？答：網(wǎng)上銀行的風險分為系統(tǒng)性風險和業(yè)務(wù)風險兩類。前者包括有網(wǎng)絡(luò)故障風險、黑客攻擊風險以及由于技術(shù)更新快帶來的系統(tǒng)設(shè)備投資風險；后者包括有操作風險、市場信譽風險、法律風險、信用風險、流動性風險、利率風險和市場風險。21．簡述資產(chǎn)負債比例管理對銀行的影響。答：防止了銀行無限制地擴張自己的資產(chǎn)和負債；改變了銀行過分依賴向中央銀行借人資金擴大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來上有了緊迫感，增加了銀行競爭意識；在一定程度上防止了銀行過度短借長用，銀行的資金來與資金運用掛鉤；保證銀行的流動性處于一個合理的水平；增強了銀行以利潤創(chuàng)造為中心的意識；增強了銀行的資本金意識。六、論述題（共20分）22.請論述處置銀行不良資產(chǎn)的主要方法以及我國處理商業(yè)銀行不良貸款的主要實踐。答：處置銀行不良資產(chǎn)的主要方法有：（10分）(1)強化呆賬準備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)；(2)分離不良資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)處理；(3)培育資產(chǎn)重組的中介機構(gòu)和中介專家；(4)充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產(chǎn)打折出售或部分證券化；(5)債券全部或部分轉(zhuǎn)股權(quán)；(6)直接的資本注入；(7)破產(chǎn)清算；(8)利用信貸資產(chǎn)衍生產(chǎn)品降低風險。我國商業(yè)銀行不良貸款的處理實踐：（10分）(1)資產(chǎn)管理公司的成立：1999年，我國先后成立了信達、東方、長城、華融四家資產(chǎn)管理公司，專門接收處理四大國有商業(yè)銀行在1996年以前形成的不