（最新版）證券公司高級管理人員資質(zhì)考試真題精講及沖關(guān)試卷

（最新版）證券公司高級管理人員資質(zhì)考試真題精講及沖關(guān)試卷1.個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是（）。[2010年5月真題]A.

借款人的經(jīng)營收入以及租金收入B.

借款人的投資收益C.

個(gè)人商用房的資產(chǎn)增值D.

借款人的工資薪金收入【答案】:

A【解析】:商用房主要是用于盈利的經(jīng)營性房屋，很多大金額個(gè)人商用房貸款的還款來源主要是借款人的經(jīng)營性收入以及租金收入。2.下列各項(xiàng)中，不屬于借款人權(quán)利的是（）。[2015年5月真題]A.

在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B.

有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款C.

可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款D.

按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)是借款人的義務(wù)。3.學(xué)校機(jī)構(gòu)在為學(xué)生提供國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中承擔(dān)的工作職責(zé)有（）。A.

受助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行委托對貸款進(jìn)行最后審批B.

對貸款進(jìn)行初審，并將初審結(jié)果告知學(xué)生C.

對有問題的申請進(jìn)行糾正D.

組織學(xué)生申請借款E.

對借款人進(jìn)行公示【答案】:

B|C|D|E【解析】:學(xué)校在全國學(xué)生貸款管理中心下達(dá)的年度貸款額度及控制比例內(nèi)，組織學(xué)生申請借款。學(xué)校機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后一定時(shí)間內(nèi)完成。此項(xiàng)工作完成后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在一定時(shí)間內(nèi)進(jìn)行公示，并對有問題的申請進(jìn)行糾正。初審工作無誤后，學(xué)校機(jī)構(gòu)在審查合格的貸款申請書上加蓋公章予以確認(rèn)，將審查結(jié)果通知學(xué)生，并編制國家助學(xué)貸款學(xué)生審核信息表與申請資料一并送交國家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行。4.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個(gè)人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.

辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行也承擔(dān)一定信用風(fēng)險(xiǎn)B.

公積金個(gè)人住房貸款的資金來自于公積金管理部門歸集的住房公積金C.

公積金個(gè)人住房貸款由各地方公積金管理中心負(fù)責(zé)審批D.

公積金個(gè)人住房貸款的利率比同檔次的自營性個(gè)人住房貸款利率低【答案】:

A【解析】:公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款，它是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金資金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，委托商業(yè)銀行發(fā)放給公積金繳存人的住房貸款。從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度上講，商業(yè)銀行本身不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。5.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的表述，正確的有（）。[2014年6月真題]A.

貸款審查比較寬松，只要是具有完全民事行為能力、住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工，都可申請B.

目前，公積金個(gè)人住房貸款期限不得超過法定離退休年齡后5年C.

貸款利率比商業(yè)貸款較高D.

貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息E.

是一種互助性住房消費(fèi)貸款，資金來源為單位和個(gè)人共同繳存的住房公積金【答案】:

B|D|E【解析】:A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款具有普遍性，只要是具有完全民事行為能力、正常繳存住房公積金的職工都可申請，但這并不意味著其貸款審查寬松；C項(xiàng)，相對商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款利率相對較低。6.柳先生向A銀行申請個(gè)人商用房貸款100萬元，購買B房地產(chǎn)公司經(jīng)銷的一手商品房，經(jīng)A銀行審核同意后，A銀行貸款資金發(fā)放的賬戶應(yīng)是（）。A.

B房地產(chǎn)公司名下賬戶B.

其他三項(xiàng)賬戶都可C.

柳先生名下賬戶D.

A銀行名下賬戶【答案】:

A【解析】:個(gè)人商用房貸款須采取受托支付的方式，銀行須將貸款資金劃轉(zhuǎn)至開發(fā)商賬戶。7.以下屬于普惠型消費(fèi)貸款的有（）。A.

助學(xué)貸款B.

校園消費(fèi)貸款C.

普惠型個(gè)體工商戶貸款D.

低保戶消費(fèi)貸款E.

農(nóng)戶消費(fèi)貸款【答案】:

A|B|D|E【解析】:普惠型消費(fèi)貸款包括：助學(xué)貸款、校園消費(fèi)貸款、農(nóng)戶消費(fèi)貸款、低保戶消費(fèi)貸款。C項(xiàng)，普惠型個(gè)體工商戶貸款屬于普惠型小微企業(yè)和其他組織貸款。8.（）對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)。[2010年5月真題]A.

全國學(xué)生貸款管理中心B.

貸款經(jīng)辦銀行C.

貸款銀行總行D.

學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)【答案】:

D【解析】:所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對學(xué)生提交的國家助學(xué)貸款申請材料進(jìn)行資格審查，對其完整性、真實(shí)性和合法性負(fù)責(zé)，初審工作將在收到學(xué)生申請后一定時(shí)間內(nèi)完成。9.個(gè)人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有（）。[2015年5月真題]A.

向法院提起訴訟，借助法律手段解決B.

向中國人民銀行征信管理部門反映C.

向上報(bào)個(gè)人信用記錄的商業(yè)銀行反映D.

向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明E.

向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从场敬鸢浮?

A|B|D【解析】:如果個(gè)人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個(gè)步驟進(jìn)行處理：①向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請?jiān)趥€(gè)人信用報(bào)告上發(fā)表個(gè)人聲明；②向中國人民銀行征信管理部門反映；③向法院提起訴訟，借助法律手段解決。10.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。A.

國家機(jī)關(guān)B.

公立學(xué)校C.

公立醫(yī)院D.

有法人授權(quán)的企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)E.

企業(yè)法人的職能部門【答案】:

A|B|C|E【解析】:根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：①國家機(jī)關(guān)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體；③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證。11.銀行要正確把握個(gè)人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。[2015年5月真題]A.

操作風(fēng)險(xiǎn)B.

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)C.

法律風(fēng)險(xiǎn)D.

信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

D【解析】:銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。12.商業(yè)銀行經(jīng)核查后，發(fā)現(xiàn)異議信息確實(shí)有誤的，應(yīng)（）。A.

向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息B.

向個(gè)人報(bào)送更正信息C.

向征信服務(wù)中心報(bào)送程序優(yōu)化建議D.

檢查個(gè)人信用信息報(bào)送程序E.

對后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查【答案】:

A|D|E【解析】:異議信息確實(shí)有誤的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取以下措施：①應(yīng)當(dāng)向征信服務(wù)中心報(bào)送更正信息；②檢查個(gè)人信用信息報(bào)送的程序；③對后續(xù)報(bào)送的其他個(gè)人信用信息進(jìn)行檢查，一旦發(fā)現(xiàn)錯誤，應(yīng)當(dāng)重新報(bào)送。13.下列關(guān)于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。A.

要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多B.

專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法C.

專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定D.

運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果。14.個(gè)人信用報(bào)告有異議時(shí)，當(dāng)事人可以采取以下方式處理（）。[2013年11月真題]A.

向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請B.

向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請C.

向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的直接上級機(jī)構(gòu)反映D.

向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映E.

向人民銀行征信中心提出異議申請【答案】:

A|D|E【解析】:個(gè)人對信用報(bào)告有異議時(shí)，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請，個(gè)人需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件。個(gè)人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)反映。15.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”原則是指國家財(cái)政（）。[2015年10月真題]A.

對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補(bǔ)償B.

按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補(bǔ)償C.

按貸款當(dāng)年實(shí)際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償D.

按貸款當(dāng)年實(shí)際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補(bǔ)償【答案】:

C【解析】:國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。其中，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償。16.個(gè)貸業(yè)務(wù)全流程電子化，包括在電子渠道提交申請材料、審核、審批與發(fā)放貸款。比較常見的是（）。A.

低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款B.

高風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押貸款C.

低風(fēng)險(xiǎn)抵押貸款D.

高風(fēng)險(xiǎn)抵押貸款【答案】:

A8.以下關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款線上審批的特點(diǎn)，表述不正確的是（）。A.

商業(yè)銀行會建立適用不同借款人特征的審批模型B.

人工進(jìn)行貸款線上審批C.

審批時(shí)效性強(qiáng)D.

審批速度快【答案】:

B【解析】:線上審批通常有三個(gè)特點(diǎn)：①在大數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上建立適用不同借款人特征的審批模型，借助模型進(jìn)行扣分與審批；②對于審批未通過的情形一般不進(jìn)行復(fù)審；③審批時(shí)效性強(qiáng)、速度快，幾秒鐘即可完成。17.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯誤的是（）。A.

市民為解決其兒女傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題，可以填寫特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的證明及住院證明到開展個(gè)人醫(yī)療貸款業(yè)務(wù)的銀行申辦貸款B.

個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的借款人可選擇知名的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游C.

個(gè)人可以通過多種渠道辦理個(gè)人消費(fèi)貸款，既可以通過個(gè)人貸款服務(wù)中心辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，還可以通過網(wǎng)絡(luò)辦理D.

個(gè)人可以向銀行申辦個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款用于在銀行指定的商戶處購買樂器【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)，個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員（包括借款申請人的配偶、子女及其父母）參加銀行認(rèn)可的各類旅行社（公司）組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。18.下列可以申請國家助學(xué)貸款的對象包括（）。A.

北京市普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的研究生B.

香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生C.

臺灣地區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生D.

四川省普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的全日制本科生E.

西藏自治區(qū)普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)困難的第二學(xué)士學(xué)位的學(xué)生【答案】:

A|D|E【解析】:國家助學(xué)貸款的貸款對象是中華人民共和國境內(nèi)的（不含香港特別行政區(qū)和澳門特別行政區(qū)、臺灣地區(qū)）普通高等學(xué)校中經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的全日制本?？粕ê呗毶?、研究生和第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生。19.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说模ǎ?。A.

書面（電子）授權(quán)B.

本人同意C.

口頭授權(quán)D.

單位同意【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅妫娮樱┦跈?quán)。書面授權(quán)可以通過在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請書中增加相應(yīng)條款取得。20.辦理商用房貸款時(shí)，貸前調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A.

借款申請人所提供的資料是否真實(shí)、合法和有效，借款行為是否自愿、屬實(shí)，購房行為是否真實(shí)，并告知借款人須承擔(dān)的義務(wù)與違約后果B.

借款人收入來源是否穩(wěn)定，是否具備按時(shí)足額償還貸款本息的能力C.

通過查詢銀行客戶信息系統(tǒng)、人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，判斷借款人資信狀況是否良好，是否具有較好的還款意愿D.

貸款年限加上借款人年齡是否符合規(guī)定E.

借款人購買商用房的價(jià)格是否合理，是否符合規(guī)定的條件【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途、收入情況和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容除了以上ABCDE五項(xiàng)外，還包括：①借款人是否已支付首期房款，首付款比例是否符合要求；②雙人現(xiàn)場核實(shí)借款人擬購買的房產(chǎn)是否真實(shí)、合法、有效；③貸款申請額度、期限、成數(shù)、利率與還款方式是否符合規(guī)定。21.申請商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須提供的補(bǔ)充材料包括（）。A.

借款人及參貸人的居民身份證、戶口簿原件和復(fù)印件以及共同還款承諾書B.

婚姻狀況證明C.

合法的商品房購買合同或協(xié)議D.

借款人已交付符合規(guī)定首付比例的購房款的有效憑據(jù)E.

有效的擔(dān)保證明【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項(xiàng)外，申請商品房公積金個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須補(bǔ)充提供的材料還包括：①借款人及參貸人所在單位提供的個(gè)人資信證明；②辦理公積金個(gè)人住房貸款的期房樓盤，必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個(gè)貸合作協(xié)議的樓盤，借款人可通過個(gè)貸銀行辦理貸款手續(xù)。22.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.

軍官證B.

居民身份證C.

駕駛證D.

文職干部證【答案】:

C【解析】:個(gè)人住房貸款的申請材料清單中合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。23.個(gè)人征信異議是指個(gè)人對自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見，產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因有（）。[2014年11月真題]A.

個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但沒有及時(shí)更新B.

個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易C.

數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤D.

個(gè)人身份被盜用E.

技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:產(chǎn)生個(gè)人征信異議的主要原因包括：①個(gè)人的基本信息發(fā)生了變化，但個(gè)人沒有及時(shí)將變化后的信息提供給商業(yè)銀行等數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)，影響了信息的更新；②數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)信息錄入錯誤或信息更新不及時(shí)；③技術(shù)原因造成數(shù)據(jù)處理出錯；④他人盜用或冒用個(gè)人身份獲取貸款或信用卡；⑤個(gè)人忘記曾經(jīng)與數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)有過經(jīng)濟(jì)交易（如已辦信用卡、貸款），因而誤以為個(gè)人信用報(bào)告中的信息有錯。24.按現(xiàn)行政策規(guī)定，國家助學(xué)貸款的額度按照本?？茖W(xué)生每人每學(xué)年最高不超過（）元的標(biāo)準(zhǔn)。A.

7000B.

5000C.

6000D.

8000【答案】:

D【解析】:國家助學(xué)貸款的貸款額度為：全日制本專科生（含第二學(xué)位學(xué)生、高職學(xué)生）每人每年申請貸款額度不超過8000元；全日制研究生每人每年申請貸款額度不超過12000元。25.關(guān)于個(gè)人教育貸款，下列說法錯誤的是（）。[2016年11月真題]A.

國家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是根據(jù)“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”的原則，按當(dāng)年實(shí)際發(fā)放貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補(bǔ)償B.

國家助學(xué)貸款財(cái)政貼息是指國家以承擔(dān)部分利息的方式，對學(xué)生辦理國家助學(xué)貸款進(jìn)行補(bǔ)貼C.

部分自籌是指國家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)中，需要學(xué)生自籌一定比例的資金D.

國家助學(xué)貸款是信用貸款，學(xué)生不需要辦理貸款擔(dān)保或抵押【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，國家助學(xué)貸款實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學(xué)貸款實(shí)行“部分自籌、有效擔(dān)保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則。26.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營貸款的表述，錯誤的是（）。A.

貸款期限一般不超過5年，業(yè)務(wù)實(shí)踐中，銀行根據(jù)擔(dān)保方式，借款人經(jīng)營活動以及借款人還款能力等因素確定貸款期限B.

貸款借款人要具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，借款人月所有債務(wù)支出（本筆貸款的月還款＋月物業(yè)管理費(fèi)＋其他債務(wù)月均償付額）與月收入之比不超過55%C.

借款人要有良好的信用記錄和還款意愿D.

借款人要具有合法的經(jīng)營資格，能夠提供個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照【答案】:

B【解析】:B項(xiàng)屬于個(gè)人住房貸款的規(guī)定，不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款的規(guī)定。27.關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.

格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款B.

對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C.

非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.

格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款【答案】:

A【解析】:非格式條款是在格式條款外另行商定的條款，或?qū)υ瓉淼母袷綏l款重新協(xié)商的條款，是借款合同當(dāng)事人的特別約定?！逗贤ā返谒氖粭l規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。28.個(gè)人住房貸款可實(shí)行的擔(dān)保方式是（）。[2015年5月真題]A.

抵押、信用、質(zhì)押B.

抵押、信用、保證C.

抵押、質(zhì)押、保證D.

信用、質(zhì)押、保證【答案】:

C【解析】:銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式主要有抵押、質(zhì)押、保證三種方式。我國《物權(quán)法》及《擔(dān)保法》司法解釋對擔(dān)保方式做了較為詳盡的規(guī)定。29.下列不屬于個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（）。[2017年10月真題]A.

抵押物價(jià)值發(fā)生變化B.

借款人還款能力發(fā)生變化C.

保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化D.

借款人申請材料不完整【答案】:

D【解析】:個(gè)人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險(xiǎn)主要包括：①借款人還款能力發(fā)生變化；②借款人還款意愿下降；③保證人擔(dān)保能力發(fā)生變化；④抵押物價(jià)值發(fā)生變化。30.押品價(jià)值評估方式包括（）。A.

直接評估B.

內(nèi)部評估C.

專家評估D.

免評估E.

外部評估【答案】:

A|B|E【解析】:押品價(jià)值評估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，包括貸款發(fā)放前對押品價(jià)值的初次評估、貸款發(fā)放后對押品價(jià)值的重新評估和不良貸款項(xiàng)下的押品評估三種情形。押品價(jià)值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式。31.下列不屬于按照擔(dān)保方式劃分的個(gè)人貸款產(chǎn)品的是（）。[2009年10月真題]A.

個(gè)人抵押貸款B.

個(gè)人質(zhì)押貸款C.

個(gè)人信用貸款D.

個(gè)人流動資金貸款【答案】:

D【解析】:根據(jù)是否有擔(dān)保的不同，個(gè)人貸款可以分為有擔(dān)保貸款和無擔(dān)保貸款。其中，前者包括個(gè)人抵押貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款和個(gè)人保證貸款，后者即個(gè)人信用貸款。32.在商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀(jì)公司等外部合作機(jī)構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。[2012年6月真題]A.

貸款調(diào)查、提供客源B.

提供客源、代理部分貸款管理職能C.

貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保D.

提供客源、承擔(dān)擔(dān)?！敬鸢浮?

D【解析】:與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。合作機(jī)構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。同時(shí)，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機(jī)構(gòu)。33.對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括（）。A.

對項(xiàng)目的實(shí)地考察B.

對開發(fā)商資信的調(diào)查C.

對項(xiàng)目本身的審查D.

對借款人資信的審查【答案】:

D【解析】:對個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查包括對開發(fā)商資信的調(diào)查、項(xiàng)目本身的調(diào)查以及對項(xiàng)目的實(shí)地考察，最后撰寫調(diào)查報(bào)告。34.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個(gè)人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成（）。A.

貸前調(diào)查報(bào)告B.

貸后檢查報(bào)告C.

審查意見報(bào)告D.

貸款審批報(bào)告【答案】:

A【解析】:個(gè)人經(jīng)營的貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對個(gè)人經(jīng)營貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。35.關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款利率的表述，正確的是（）。[2014年6月真題]A.

公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行B.

公積金個(gè)人住房貸款的利率由各地公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況自行確定C.

公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行D.

公積金個(gè)人住房貸款的利率通常低于同期商業(yè)貸款利率10%【答案】:

A【解析】:相對商業(yè)貸款，公積金個(gè)人住房貸款的利率相對較低。公積金個(gè)人住房貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。36.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對逾期1～90天（含）的，應(yīng)按照先______，后______的順序進(jìn)行沖還。（）A.

本金；應(yīng)收利息B.

本金；應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用C.

應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用；本金D.

應(yīng)收利息；本金【答案】:

C【解析】:發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項(xiàng)欠款進(jìn)行沖還：逾期1～90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還；逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。37.下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。A.

明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺B.

規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則C.

規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集個(gè)人信用信息的范圍和方式D.

規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個(gè)人信用信息的客觀性原則，即個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個(gè)人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。38.根據(jù)《合同法》，合同履行的抗辯權(quán)不包括（）。[2018年6月真題]A.

不安抗辯權(quán)B.

同時(shí)履行抗辯權(quán)C.

后履行抗辯權(quán)D.

先履行抗辯權(quán)【答案】:

C【解析】:《合同法》規(guī)定，合同履行的抗辯權(quán)有三種，即同時(shí)履行抗辯權(quán)、先履行抗辯權(quán)和不安抗辯權(quán)。39.個(gè)人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關(guān)于個(gè)人抵押貸款的說法錯誤的是（）。A.

《擔(dān)保法》規(guī)定了可以抵押的財(cái)產(chǎn)B.

當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí)，貸款銀行有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償C.

抵押人所有的建筑物和其他土地附著物均可以作為抵押品D.

個(gè)人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向個(gè)人發(fā)放的貸款【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，個(gè)人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的、符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。40.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)______；貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)______。（）[2014年11月真題]A.

加強(qiáng)審查；審查第三方的資質(zhì)B.

參與；對抵押物登記情況予以核實(shí)C.

加強(qiáng)審查；對抵押物登記情況予以核實(shí)D.

參與；審查第三方的資質(zhì)【答案】:

B【解析】:根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》第二十六條，按合同約定辦理抵押物登記的，貸款人應(yīng)當(dāng)參與。貸款人委托第三方辦理的，應(yīng)對抵押物登記情況予以核實(shí)。以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。41.目前我國個(gè)人住房貸款中的（）制度，使借款人承擔(dān)了一定的利率風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)違約的可能性加大。A.

固定利率B.

市場利率C.

浮動利率D.

法定利率【答案】:

C【解析】:個(gè)人住房貸款屬于中長期貸款，其還款期限通常要持續(xù)在20～30年，在這段時(shí)間里，個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性。而我國目前個(gè)人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致了借款人在利率上升周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。42.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）。A.

駕駛證B.

軍官證C.

文職干部證D.

居民身份證【答案】:

A【解析】:個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件包括居民身份證、戶口本、軍官證、警官證、文職干部證、港澳臺居民還鄉(xiāng)證、居留證件或其他有效身份證件及婚姻狀況證明。43.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。[2018年6月真題]A.

利息逐月遞增，本金保持不變B.

利息逐月遞減，本金逐月遞增C.

利息逐月遞減，本金保持不變D.

利息逐月遞增，本金逐月遞減【答案】:

B【解析】:等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。44.下列屬于個(gè)人教育貸款借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)的有（）。[2015年5月真題]A.

借款人為受教育人，畢業(yè)后難以找到工作，且家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款B.

借款人為受教育人父母，最近失業(yè)C.

借款人因違規(guī)、違法行為被學(xué)校開除D.

借款人與銀行內(nèi)部人員相互勾結(jié)騙取銀行貸款E.

借款人因?qū)W習(xí)成績不好，未能拿到畢業(yè)證書【答案】:

A|B|C|E【解析】:影響個(gè)人教育貸款借款人還款能力的因素包括：①借款人為受教育人的，可能被學(xué)校開除，因?qū)W習(xí)成績不好拿不到畢業(yè)證和學(xué)位證，或畢業(yè)后難以找到工作，將無還款來源，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，無法按計(jì)劃償還貸款；②借款人為受教育人父母的，隨著國有企業(yè)改制和政府機(jī)構(gòu)改革的深化，受教育者父母的下崗或分流壓力加大，未來收入難以預(yù)測。45.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶的正向激勵不包括（）。A.

利息返還B.

提高貸款額度C.

優(yōu)惠利率D.

信用累積獎勵【答案】:

B【解析】:農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要建立優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶與誠信客戶正向激勵制度，對按期還款、信用良好的借款人采取優(yōu)惠利率、利息返還、信用累積獎勵等方式，促進(jìn)信用環(huán)境不斷改善。46.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施的說法，正確的是（）。A.

加強(qiáng)對借款人還款能力的甄別B.

驗(yàn)證借款人收入的真實(shí)性C.

深入了解客戶還款意愿D.

如果借款人是老客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來綜合判斷其還款意愿E.

防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的抵押物【答案】:

A|B|C【解析】:D項(xiàng)，如果借款人是老客戶，通?？梢酝ㄟ^檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄以及當(dāng)前貸款狀態(tài)，了解其還款意愿，而如果是新客戶，往往可以通過職業(yè)、家庭、教育、年齡、穩(wěn)定性等個(gè)人背景因素來綜合判斷；E項(xiàng)，防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。47.關(guān)于借款合同的變更與解除，下列說法錯誤的是（）。A.

借款合同依法需要變更的，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，協(xié)商未達(dá)成之前借款合同繼續(xù)有效B.

如需辦理抵押變更登記的，借款人應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)C.

當(dāng)借款保證人失去保證能力時(shí)，借款人可申請以信用貸款替代原貸款D.

借款人在還款期限內(nèi)喪失民事行為能力后，如果沒有財(cái)產(chǎn)繼承人和受遺贈人，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款，并依法處分抵押物或質(zhì)物，用以歸還未清償部分【答案】:

C【解析】:當(dāng)發(fā)生保證人失去保證能力或保證人破產(chǎn)、分立、合并等情況時(shí)，借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認(rèn)可的擔(dān)保。48.個(gè)人汽車貸款可以采取的擔(dān)保措施包括（）。[2013年11月真題]A.

購買履約保證保險(xiǎn)B.

第三方保證C.

房地產(chǎn)抵押D.

以貸款所購車輛作抵押E.

質(zhì)押【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:申請個(gè)人汽車貸款，借款人應(yīng)提供一定的擔(dān)保措施，包括以貸款所購車輛作抵押、質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個(gè)人汽車貸款履約保證保險(xiǎn)的方式。在實(shí)際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔(dān)保方式做進(jìn)一步的細(xì)化規(guī)定。49.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。A.

浮動利率B.

貸款利率C.

存款利率D.

固定利率【答案】:

B【解析】:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。50.關(guān)于個(gè)人借款合同的格式條款與非格式條款，下列表述錯誤的是（）。A.

對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)做出不利于提供格式條款一方的解釋B.

格式條款的提供方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或限制其責(zé)任的條款C.

非格式條款是在格式條款外另行商定的條款D.

格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款【答案】:

D【解析】:《合同法》第四十一條規(guī)定，格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。補(bǔ)充條款、特別約定條款等非格式條款的效力優(yōu)于格式條款。51.信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為（）年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。A.

一B.

二C.

三D.

四【答案】:

C【解析】:查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對檔案資料（包括相關(guān)文件）進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對檔案資料進(jìn)行銷毀。52.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。[2015年10月真題]A.

固定利率B.

貸款利率C.

浮動利率D.

存款利率【答案】:

B【解析】:貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格，利息是貨幣所有者因暫時(shí)讓渡一定貨幣資金的使用權(quán)而從借款人那里取得的報(bào)酬，實(shí)際上就是借貸資金的“成本”。53.小劉剛大學(xué)畢業(yè)，目前收入較少，但他預(yù)計(jì)兩年后自己的收入還有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個(gè)人住房貸款時(shí)與銀行約定，第一個(gè)2年間每月還本息600元，以后的每個(gè)2年間的月還款額比前一個(gè)2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.

等比累進(jìn)還款法B.

等額累進(jìn)還款法C.

等額本金還款法D.

組合還款法【答案】:

A【解析】:A項(xiàng)，等比累進(jìn)還款法是借款人每個(gè)時(shí)間段上以一定比例累進(jìn)的金額（分期還款額）償還貸款，其中每個(gè)時(shí)間段歸還的金額包括該時(shí)間段應(yīng)還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息；B項(xiàng)，等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法類似，不同之處就是將在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的“固定比例”改為“固定額度”；C項(xiàng)，等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減；D項(xiàng)，組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。54.在辦理個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中，對保證人及抵（質(zhì)）押物進(jìn)行檢查的主