（最新）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試歷年題庫(kù)匯總必備

（最新）銀行業(yè)《公共科目＋銀行管理》考試歷年題庫(kù)匯總必備1.（）是信貸資產(chǎn)證券化的唯一合法受托機(jī)構(gòu)。A.

證券公司B.

商業(yè)銀行C.

基金公司D.

信托公司【答案】:

D【解析】:我國(guó)目前的資產(chǎn)證券化主要有三種類型：銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行主管的信貸資產(chǎn)證券化，中國(guó)證監(jiān)會(huì)主管的企業(yè)資產(chǎn)證券化，銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)主導(dǎo)的資產(chǎn)支持票據(jù)。其中，信托公司是信貸資產(chǎn)證券化的唯一合法受托機(jī)構(gòu)。2.由出票銀行簽發(fā)的，由其在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A.

銀行匯票B.

銀行承兌匯票C.

支票D.

商業(yè)匯票【答案】:

A【解析】:銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)，在見(jiàn)票時(shí)按照實(shí)際結(jié)算金額無(wú)條件支付給收款人或者持票人的票據(jù)。BD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持有人的票據(jù)；C項(xiàng)，支票是由出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。3.下列不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能的體現(xiàn)的是（）。A.

違約概率下降B.

違約損失率下降C.

違約風(fēng)險(xiǎn)敞口下降D.

違約風(fēng)險(xiǎn)敞口上升【答案】:

D【解析】:信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋功能體現(xiàn)為違約概率、違約損失率或違約風(fēng)險(xiǎn)敞口的下降。4.屬于人民法院對(duì)公民、法人或其他組織采取的強(qiáng)制執(zhí)行方式的有（）。A.

劃撥存款、匯款B.

加處罰款或者滯納金C.

拍賣或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物D.

代履行E.

限制公民人身自由【答案】:

A|B|C|D【解析】:根據(jù)《行政強(qiáng)制法》，我國(guó)行政強(qiáng)制執(zhí)行的方式有：①加處罰款或者滯納金；②劃撥存款、匯款；③拍賣或者依法處理查封、扣押的場(chǎng)所、設(shè)施或者財(cái)物；④排除妨礙、恢復(fù)原狀；⑤代履行；⑥其他強(qiáng)制執(zhí)行方式。E項(xiàng)屬于行政強(qiáng)制措施。5.金融工作的永恒主題是（）。[2019年6月真題]A.

深化金融改革B.

服務(wù)三農(nóng)和小微企業(yè)C.

防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.

擴(kuò)大金融開(kāi)放【答案】:

C【解析】:防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，是金融工作的根本性任務(wù)，也是金融工作的永恒主題。6.下列關(guān)于績(jī)效考評(píng)工作中的做法正確的有（）。A.

在制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃時(shí)過(guò)分強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)排名，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃指標(biāo)脫離實(shí)際B.

在向下分解經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和考評(píng)任務(wù)時(shí)，計(jì)劃越分越大，任務(wù)越壓越重C.

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確定考評(píng)指標(biāo)權(quán)重時(shí)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)D.

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善績(jī)效薪酬延期支付和扣回制度，提高績(jī)效薪酬支付與風(fēng)險(xiǎn)暴露期的匹配度E.

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將績(jī)效考評(píng)管理納入內(nèi)部審計(jì)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開(kāi)展一次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)【答案】:

C|D|E【解析】:A項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行績(jī)效考評(píng)時(shí)要科學(xué)制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，不能在制定經(jīng)營(yíng)計(jì)劃時(shí)未充分考慮市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r，過(guò)分強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)排名，經(jīng)營(yíng)計(jì)劃指標(biāo)脫離實(shí)際，大幅超過(guò)機(jī)構(gòu)的發(fā)展能力；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合理分解考評(píng)任務(wù)，分支機(jī)構(gòu)不得自行制定考評(píng)辦法或?qū)訉蛹哟a提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。7.下列人員屬于《商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的有（）。A.

商業(yè)銀行的董事B.

商業(yè)銀行的監(jiān)事C.

商業(yè)銀行的管理人員D.

信貸業(yè)務(wù)人員E.

以上人員的近親屬【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。8.不良貸款微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、（）、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。A.

宏觀經(jīng)濟(jì)變化B.

經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整C.

經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化D.

行業(yè)景氣度變化【答案】:

C【解析】:不良貸款早期預(yù)警信號(hào)可以分為宏觀和微觀兩大類：宏觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括宏觀經(jīng)濟(jì)變化、經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整和行業(yè)景氣度變化等方面；微觀的早期預(yù)警信號(hào)主要包括借款企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常、報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常、經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大變化、組織結(jié)構(gòu)或人員出現(xiàn)異常變動(dòng)以及其他外部特殊因素等方面。9.對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取的措施包括（）。A.

調(diào)整授信額度B.

通過(guò)實(shí)地走訪進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查C.

鎖定賬戶D.

緊急止付E.

與持卡人聯(lián)系確認(rèn)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:對(duì)出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶、可疑的信用卡交易，發(fā)卡銀行可采取與持卡人聯(lián)系確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等措施確保信用卡的安全使用。發(fā)卡銀行對(duì)可疑交易可以采取電話核實(shí)、調(diào)單或?qū)嵉刈咴L等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)該及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)突出（）的重要性，其權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。[2019年6月真題]A.

發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)和社會(huì)責(zé)任類指標(biāo)B.

經(jīng)營(yíng)效益類指標(biāo)和合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)C.

風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)和發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標(biāo)D.

合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)【答案】:

D【解析】:銀行應(yīng)建立科學(xué)的考核激勵(lì)機(jī)制，按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。11.企業(yè)A要并購(gòu)企業(yè)B，兩家企業(yè)同為在國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，企業(yè)A向甲銀行融資，下列不屬于該筆貸款主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的是（）。[2019年6月真題]A.

交易價(jià)格是否合理反映企業(yè)B價(jià)值B.

并購(gòu)過(guò)程中的資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)C.

企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.

該筆并購(gòu)交易是否按有關(guān)規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準(zhǔn)【答案】:

B【解析】:資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)在跨境并購(gòu)中，A、B兩家企業(yè)均是國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)，所以不存在并購(gòu)過(guò)程中的資金過(guò)境風(fēng)險(xiǎn)。12.下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)客戶授信盡職的內(nèi)容。A.

客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境B.

會(huì)計(jì)分錄C.

信用記錄D.

所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況【答案】:

B【解析】:授信盡職原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。13.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說(shuō)法，正確的有（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求B.

對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取不同的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法C.

銀行的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量能力已經(jīng)成為衡量其風(fēng)險(xiǎn)管理水平的重要內(nèi)容D.

風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既可以基于專家經(jīng)驗(yàn)，也可以采用統(tǒng)計(jì)模型的方法E.

我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級(jí)的資本計(jì)量方法【答案】:

B|C|D【解析】:A項(xiàng)，有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的最基本要求，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)；E項(xiàng)，目前，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始逐漸采取資本計(jì)量的高級(jí)方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。14.重大投訴處理的原則不包括（）。A.

積極應(yīng)對(duì)、快速反應(yīng)B.

公事公辦、決不妥協(xié)C.

有效控制、減少影響D.

公正誠(chéng)信、實(shí)事求是【答案】:

B15.商業(yè)銀行通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。A.

債務(wù)人和債項(xiàng)B.

保證人和債項(xiàng)C.

債務(wù)人和保證人D.

保證人和被保證人【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。16.上市商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A.

股東大會(huì)B.

監(jiān)事會(huì)C.

董事會(huì)D.

行長(zhǎng)辦公會(huì)【答案】:

A【解析】:股東大會(huì)是由全部股東組成，對(duì)公司的重大事項(xiàng)作出決定的公司權(quán)力機(jī)關(guān)。17.不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論有不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，目前貨幣政策的傳導(dǎo)渠道有（）。A.

利率渠道B.

信貸渠道C.

資產(chǎn)價(jià)格渠道D.

匯率渠道E.

國(guó)際收支渠道【答案】:

A|B|C|D【解析】:不同的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制理論，提出了不同的貨幣政策傳導(dǎo)渠道，其傳導(dǎo)渠道主要有利率渠道、信貸渠道、資產(chǎn)價(jià)格渠道、匯率渠道等。其中，匯率渠道也稱國(guó)際貿(mào)易渠道。18.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來(lái)區(qū)分的銀行資本，它是（）。A.

銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本B.

資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額C.

銀行需要保有的最低資本量D.

是銀行的一種內(nèi)部管理工具E.

維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:

C|D【解析】:A項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本；B項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本；E項(xiàng)，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。19.（）是指商業(yè)銀行根據(jù)規(guī)定與特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款。A.

單位協(xié)定存款B.

保證金存款C.

對(duì)公存款D.

協(xié)議存款【答案】:

D【解析】:協(xié)議存款是指利率市場(chǎng)化前，根據(jù)人民銀行有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行可與保險(xiǎn)公司、全國(guó)社會(huì)保障基金會(huì)等特定客戶簽署協(xié)議，自主確定存款期限、金額、利率、結(jié)息方式的存款，各類協(xié)議存款有最低起存期限和金額要求。20.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.

保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.

保證商業(yè)銀行最大化利潤(rùn)的實(shí)現(xiàn)C.

保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)D.

保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性E.

保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】:

A|C|D|E【解析】:《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》結(jié)合商業(yè)銀行實(shí)際，確定了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四項(xiàng)目標(biāo)：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。21.在信用活動(dòng)中發(fā)揮主要作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。A.

中央銀行B.

政策性銀行C.

投資銀行D.

商業(yè)銀行【答案】:

D【解析】:商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。22.下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序B.

金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位法人C.

金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.

金融犯罪事實(shí)上以非法占有為目的【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必須的。23.設(shè)立信托應(yīng)采?。ǎ┬问?。A.

書(shū)面B.

口頭C.

書(shū)面或口頭D.

公證【答案】:

A【解析】:形成信托關(guān)系應(yīng)當(dāng)有信托文件，即設(shè)立信托應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式。《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書(shū)面方式設(shè)立信托。24.下列不屬于商業(yè)銀行二級(jí)資本的是（）。[2017年6月真題]A.

二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B.

少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C.

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備D.

超額貸款損失準(zhǔn)備【答案】:

C【解析】:二級(jí)資本主要包括：二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。C項(xiàng)屬于核心一級(jí)資本。25.下列關(guān)于行業(yè)生命周期與銀行信貸的說(shuō)法，正確的有（）。A.

成長(zhǎng)期是銀行業(yè)發(fā)展黃金時(shí)期，進(jìn)入該行業(yè)企業(yè)數(shù)量不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)壓力增大B.

處于衰退期行業(yè)，市場(chǎng)需求量大幅減少，銀行應(yīng)提早采取退出策略C.

處于成熟期行業(yè)的企業(yè)相對(duì)穩(wěn)定，是銀行主要客戶群體，各類客戶均需積極進(jìn)入D.

行業(yè)生命周期可分為初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期四個(gè)階段E.

處于初創(chuàng)期的企業(yè)，成長(zhǎng)性較快，是銀行搶先營(yíng)銷進(jìn)入的最佳時(shí)期【答案】:

A|B|C|D【解析】:初創(chuàng)期是一個(gè)行業(yè)的起步階段，產(chǎn)品市場(chǎng)上需求較小，銷售收入較低，這時(shí)的創(chuàng)業(yè)企業(yè)可能不僅沒(méi)有利潤(rùn)還會(huì)出現(xiàn)較大虧損。26.根據(jù)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，下列關(guān)于股東責(zé)任的說(shuō)法正確的是（）。[2018年10月真題]A.

商業(yè)銀行的主要股東應(yīng)當(dāng)逐層說(shuō)明其股權(quán)結(jié)構(gòu)直至實(shí)際控制人、最終受益人以及其與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系或者一致行動(dòng)關(guān)系B.

金融產(chǎn)品不得持有上市商業(yè)銀行股份C.

同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東控制商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家D.

商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)【答案】:

A【解析】:B項(xiàng)，金融產(chǎn)品可以持有上市商業(yè)銀行股份，但主要股東不得以控制的金融產(chǎn)品同時(shí)持有同一商業(yè)銀行股份；C項(xiàng)，同一投資人及其關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人作為主要股東參股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)2家，或控股商業(yè)銀行的數(shù)量不得超過(guò)1家；D項(xiàng)，商業(yè)銀行主要股東自取得股權(quán)之日起五年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓所持有的股權(quán)。27.計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風(fēng)險(xiǎn)暴露B.

相關(guān)性C.

置信水平D.

經(jīng)濟(jì)增加值【答案】:

D【解析】:在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等因素。D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)增加值是國(guó)際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)方法之一。28.借款主體主要包括（）。A.

公司客戶B.

企業(yè)法人C.

個(gè)人客戶D.

事業(yè)法人E.

國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:借款主體包括公司客戶和個(gè)人客戶。公司客戶具體可分為企業(yè)法人、事業(yè)法人和國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織三類。29.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將本機(jī)構(gòu)人員所受（）等懲戒措施情況向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。A.

刑事處罰B.

行政處罰C.

紀(jì)律處分D.

職位處分E.

經(jīng)濟(jì)處理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員處罰信息管理辦法》的相關(guān)要求，將本機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受刑事處罰、行政處罰、紀(jì)律處分、職位處分和經(jīng)濟(jì)處理等懲戒措施情況報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。30.開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行的高級(jí)管理層按照本行章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)（）負(fù)責(zé)。A.

股東大會(huì)B.

行長(zhǎng)C.

執(zhí)行董事D.

董事會(huì)【答案】:

D【解析】:開(kāi)發(fā)銀行和政策性銀行不設(shè)股東大會(huì)。高級(jí)管理層按照本行章程及董事會(huì)授權(quán)開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。31.下列關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管指標(biāo)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[2016年11月真題]A.

單一客戶業(yè)務(wù)集中度不高于10%B.

流動(dòng)性覆蓋率不低于100%C.

杠桿率不低于6%D.

集團(tuán)合并杠桿率不低于6%【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，金融資產(chǎn)管理公司的監(jiān)管指標(biāo)規(guī)定集團(tuán)合并杠桿率不低于8%。32.下列關(guān)于法人的表述中，正確的是（）。A.

只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.

既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.

只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.

既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力【答案】:

B【解析】:根據(jù)《民法總則》第五十七條的規(guī)定，法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨(dú)立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織。33.證券發(fā)行管理制度不包括（）。A.

核準(zhǔn)制B.

審批制C.

審核制D.

注冊(cè)制【答案】:

C【解析】:證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。每一種發(fā)行管理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。34.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。A.

規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.

確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)C.

規(guī)避法律監(jiān)管D.

促進(jìn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】:

B【解析】:合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是指銀行有效識(shí)別和監(jiān)控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動(dòng)預(yù)防違規(guī)行為發(fā)生的動(dòng)態(tài)過(guò)程。合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。35.我國(guó)國(guó)民在股票交易市場(chǎng)上將持有的股票轉(zhuǎn)讓，該交易市場(chǎng)是（）。A.

銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)B.

票據(jù)市場(chǎng)C.

股票市場(chǎng)D.

貨幣市場(chǎng)【答案】:

C【解析】:股票市場(chǎng)是專門對(duì)股票進(jìn)行公開(kāi)交易的市場(chǎng)，包括股票的發(fā)行和流通轉(zhuǎn)讓。36.根據(jù)《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》，商業(yè)銀行應(yīng)按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平和管理狀況開(kāi)展資本充足性評(píng)估，并將其納入商業(yè)銀行（）。[2016年11月真題]A.

內(nèi)部資本充足評(píng)估程序B.

持續(xù)監(jiān)管框架C.

風(fēng)險(xiǎn)考量體系D.

內(nèi)部審計(jì)【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》要求商業(yè)銀行按照《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的相關(guān)要求，基于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平和管理狀況開(kāi)展資本充足性評(píng)估，并將其納入內(nèi)部資本充足評(píng)估程序；按照《商業(yè)銀行信息披露辦法》和《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定，披露銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況等定量定性信息。37.下列表述不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.

銀行借貸人員與貸款企業(yè)勾結(jié)騙取銀行借貸B.

商業(yè)銀行資金交易員超越權(quán)限范圍進(jìn)行交易C.

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率未達(dá)到預(yù)期收益，從而對(duì)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生影響D.

由于清算人員過(guò)失造成客戶證券清算資金未能及時(shí)入賬【答案】:

C【解析】:銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，并由此分為內(nèi)部欺詐，外部欺詐，就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，實(shí)物資產(chǎn)損壞，信息科技系統(tǒng)事件，執(zhí)行、交割和流程管理事件等七種可能造成實(shí)質(zhì)性損失的事件類型。38.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.

銀行獲取資金的能力取決于銀行總體的資產(chǎn)負(fù)債情況、銀行在市場(chǎng)中的頭寸和市場(chǎng)環(huán)境B.

為妥善管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，銀行需具備完善的流動(dòng)性管理體系和措施C.

銀行在解決流動(dòng)性問(wèn)題時(shí)，更需要的是現(xiàn)金流入D.

銀行有較為充足的資本時(shí)，就不會(huì)陷入流動(dòng)性危機(jī)【答案】:

D【解析】:D項(xiàng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是一類比較特別的風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)銀行發(fā)生流動(dòng)性危機(jī)事件時(shí)，即使銀行具有較為充足的資本，仍然有可能因?yàn)榱鲃?dòng)性問(wèn)題而破產(chǎn)。39.“了解客戶”是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，銀行從業(yè)人員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循（）制度。A.

居民身份識(shí)別B.

客戶身份識(shí)別C.

公民身份識(shí)別D.

法人身份識(shí)別【答案】:

B【解析】:了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)，我國(guó)賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份識(shí)別制度。40.根據(jù)發(fā)卡對(duì)象劃分，銀行卡可以分為（）。A.

單位卡B.

信用卡C.

借記卡D.

個(gè)人卡E.

芯片卡【答案】:

A|D【解析】:根據(jù)發(fā)卡對(duì)象的不同，銀行卡可分為單位卡（商務(wù)卡）和個(gè)人卡；BC兩項(xiàng)，依據(jù)清償方式不同，銀行卡業(yè)務(wù)可分為信用卡（貸記卡）和借記卡；E項(xiàng)，按信息載體不同，可分為磁條卡、芯片（IC）卡。41.監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。[2018年6月真題]A.

及時(shí)性B.

全面性C.

差異性D.

審慎性E.

系統(tǒng)性【答案】:

A|B|D|E【解析】:監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人開(kāi)展監(jiān)管評(píng)級(jí)。監(jiān)管評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：①全面性原則；②及時(shí)性原則；③系統(tǒng)性原則；④審慎性原則。42.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求的是（）。[2018年10月真題]A.

加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)防控B.

加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)防控C.

加強(qiáng)信托業(yè)務(wù)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.

強(qiáng)化從業(yè)人員管理【答案】:

D【解析】:操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制和強(qiáng)化從業(yè)人員管理兩個(gè)方面。A項(xiàng)為信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求；B項(xiàng)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求；C項(xiàng)為流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管要求。43.國(guó)內(nèi)一些大型銀行和股份制商業(yè)銀行采用（）、平衡計(jì)分卡等績(jī)效管理方法。A.

關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)B.

經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)C.

經(jīng)濟(jì)增加值D.

資本收益率【答案】:

A【解析】:績(jī)效管理所應(yīng)用的工具方法，一般包括關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法、經(jīng)濟(jì)增加值法、平衡計(jì)分卡、股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃等。一些大型銀行和一些股份制商業(yè)銀行采用了關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)、平衡計(jì)分卡等國(guó)際通行的績(jī)效管理方法，在二級(jí)分行績(jī)效考評(píng)辦法中比較注重以經(jīng)濟(jì)資本指標(biāo)，如經(jīng)濟(jì)增加值和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的資本收益率為導(dǎo)向，兼顧質(zhì)量與風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模與效益的相互平衡。44.監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)主要包括（）。A.

績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性B.

年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性C.

績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性D.

業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性E.

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》等系列指導(dǎo)意見(jiàn)，監(jiān)管部門對(duì)商業(yè)銀行績(jī)效管理的主要關(guān)注點(diǎn)如下：①在激勵(lì)約束機(jī)制方面是否合規(guī)；②年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的審慎性；③績(jī)效考評(píng)目標(biāo)與年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的吻合性；④績(jī)效考評(píng)指標(biāo)設(shè)置與上級(jí)機(jī)構(gòu)考評(píng)要求的一致性；⑤業(yè)務(wù)歸屬和會(huì)計(jì)核算的準(zhǔn)確性；⑥財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和管理信息的規(guī)范性；⑦是否將績(jī)效考評(píng)管理納入內(nèi)部審計(jì)，法人機(jī)構(gòu)應(yīng)每年至少組織開(kāi)展一次績(jī)效考評(píng)專項(xiàng)審計(jì)。ABCDE五項(xiàng)均為商業(yè)銀行薪酬管理的監(jiān)管重點(diǎn)。45.（）是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。A.

同業(yè)拆借利率B.

零息債券的貼現(xiàn)率C.

債券回購(gòu)利率D.

付息債券的票面利率【答案】:

A【解析】:同業(yè)拆借特點(diǎn)是期限短、金額大、流動(dòng)性強(qiáng)，從而能夠反映金融市場(chǎng)上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場(chǎng)上的利率是貨幣市場(chǎng)最重要的基準(zhǔn)利率之一。多項(xiàng)選擇題46.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。A.

國(guó)有土地使用權(quán)B.

個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)C.

個(gè)人承包的耕地使用權(quán)D.

企業(yè)所有的汽車【答案】:

C【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。47.巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循哪些基本原則？（）A.

沒(méi)有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管B.

宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管并重C.

根據(jù)不同國(guó)家銀行的發(fā)展情況制定不同的標(biāo)準(zhǔn)D.

監(jiān)管必須是法律上的E.

監(jiān)管必須是充分有效的【答案】:

A|E【解析】:巴塞爾委員會(huì)在開(kāi)展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：①?zèng)]有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；②監(jiān)管必須是充分有效的。48.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的四大總體目標(biāo)一般用（）等指標(biāo)衡量。A.

國(guó)民生產(chǎn)總值B.

國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值C.

通貨膨脹率D.

失業(yè)率E.

國(guó)際收支【答案】:

B|C|D|E【解析】:宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過(guò)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。49.單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)（）以上股東可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人。A.

1%B.

2%C.

3%D.

5%【答案】:

A【解析】:董事會(huì)提名委員會(huì)、單獨(dú)或者合計(jì)持有商業(yè)銀行發(fā)行的有表決權(quán)股份總數(shù)1%以上的股東可以向董事會(huì)提出獨(dú)立董事候選人，已經(jīng)提名董事的股東不得再提名獨(dú)立董事。50.按照貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括（）。A.

正常貸款B.

關(guān)注貸款C.

次級(jí)貸款D.

可疑貸款E.

損失貸款【答案】:

C|D|E【解析】:按照監(jiān)管部門制定的有關(guān)貸款分類原則和標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行需依據(jù)借款人的實(shí)際還款能力進(jìn)行貸款質(zhì)量五級(jí)分類，不良貸款主要包括貸款五級(jí)分類中劃分為次級(jí)、可疑和損失類的銀行貸款，以及銀行認(rèn)定的包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目在內(nèi)的其他各類不良資產(chǎn)。51.下列關(guān)于無(wú)效合同表述正確的是（）。A.

合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力B.

合同部分無(wú)效，整體無(wú)效C.

有過(guò)錯(cuò)一方不需承擔(dān)締約過(guò)失責(zé)任D.

合同無(wú)效自判定無(wú)效起無(wú)效【答案】:

A【解析】:B項(xiàng)，合同部分無(wú)效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效；C項(xiàng)，有過(guò)錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；D項(xiàng)，無(wú)效的合同自始沒(méi)有法律約束力。52.不屬于消費(fèi)者信息管理遵循的原則的是（）。A.

真實(shí)B.

完整C.

安全D.

封閉【答案】:

D【解析】:消費(fèi)者信息管理應(yīng)遵循真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效和安全的原則，按規(guī)定管理消費(fèi)者信息，包括消費(fèi)者的個(gè)人賬戶信息以及與金融服務(wù)有關(guān)的其他信息。53.商業(yè)銀行通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍包括（）。A.

債務(wù)人和債項(xiàng)B.

保證人和債項(xiàng)C.

債務(wù)人和保證人D.

保證人和被保證人【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過(guò)內(nèi)部評(píng)級(jí)確定每個(gè)非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露債務(wù)人和債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。54.下列屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)利的是（）。A.

自主選擇權(quán)B.

公平交易權(quán)C.

依法求償權(quán)D.

安全權(quán)E.

受教育權(quán)【答案】:

A|B|C|