銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》測試題

27、甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。A、乙事后表示追認(rèn)B、丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的C、丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)【參考答案】:B【解析】：題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。AB兩項(xiàng)，根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不作否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項(xiàng)屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。28、（）是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求。A、愛崗敬業(yè)B、品行正直C、熟知業(yè)務(wù)【參考答案】：B【解析】：品行正直是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本和基本要求，也是維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的根本所在。29、商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合（）的規(guī)定。A、國務(wù)院B、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C、銀行業(yè)協(xié)會【參考答案】:B【解析】：商業(yè)銀行高級管理層成員的任職資格需要符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。30、不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里"屬于（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的方法.也就是“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”.31、下列關(guān)于銀團(tuán)貸款的說法不正確的是（）。A、銀團(tuán)貸款成員按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)"的原則自主確定各自授信行為B、代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團(tuán)貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定C、銀團(tuán)參加行主要職責(zé)是參加銀團(tuán)會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況【參考答案】：B【解析】：代理行經(jīng)銀團(tuán)成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)不得擔(dān)任代理行。32、出現(xiàn)以下哪一種情形時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見？（）A、所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)B、處理客戶投訴時(shí)，不及時(shí)將所在機(jī)構(gòu)的處理意見告知客戶C、機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員互相詆毀【參考答案】:A【解析】：出現(xiàn)以下情形之一，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒有按要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。33、商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指（）。A、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期****B、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋預(yù)期該持有的資本C、商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實(shí)際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本的定義。34、（）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、損失類貸款【參考答案】：C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。35、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待"原則的是（）OA、因產(chǎn)品設(shè)計(jì)差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別B、在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)不耐煩C、耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題36、金融資產(chǎn)的價(jià)格變動反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景.從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。A、貨幣資金融通B、優(yōu)化資源配置C、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【參考答案】：B【解析】：要注意金融市場各個(gè)功能的具體含義。37、下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。A、公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B、因公司合并需要解散C、公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照【參考答案】:B【解析】：因公司合并、分立需要解散的，免于清算。38、商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A、違約風(fēng)險(xiǎn)B、利率風(fēng)險(xiǎn)C、債券價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：違約風(fēng)險(xiǎn)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的一種。39、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。A、嚴(yán)格審核B、相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查C、面談【參考答案】：C【解析】：在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。40、某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報(bào)告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。［2010年5月真題］A、內(nèi)幕交易B、利益沖突C、信息保密【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。41、進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，且檢查人員**出示合法證件和檢查通知書。A、二人B、七人C、三人【參考答案】：A【解析】：考察銀行業(yè)監(jiān)督檢查時(shí)的若干規(guī)定。42、現(xiàn)有一張為期3個(gè)月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%。當(dāng)持票人持有票據(jù)1個(gè)月，要求銀行貼現(xiàn)時(shí)，貼現(xiàn)價(jià)格是（）萬元。TOC\o"1-5"\h\zA、99.5B、93.5C、97.5【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題43、下列銀行中，（）是對國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)等領(lǐng)域發(fā)放貸款的政策性銀行。A、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B、中國農(nóng)業(yè)銀行C、國家開發(fā)銀行【參考答案】：C【解析】：國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理以下業(yè)務(wù)：管理和運(yùn)用國家核撥的預(yù)算內(nèi)經(jīng)營性建設(shè)基金和貼息資金；向國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券；辦理有關(guān)外國政府和國際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸，經(jīng)國家批準(zhǔn)在國外發(fā)行債券，根據(jù)國家利用外資計(jì)劃籌集國際商業(yè)貸款等；向國家基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)和技術(shù)改造等政策性項(xiàng)目及其配套工程發(fā)放政策性貸款；辦理建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評審、擔(dān)保和咨詢等業(yè)務(wù)；為重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目物色國內(nèi)外合資伙伴，提供投資機(jī)會和投資信息;經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。44、同一財(cái)產(chǎn)向2個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款的清償順序最優(yōu)先的依據(jù)是（）。A、登記時(shí)間B、交易時(shí)間C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移時(shí)間【參考答案】:A【解析】：同一財(cái)產(chǎn)向2個(gè)以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償:順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。45、按（）劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。A、期限長短B、投資者所擁有的權(quán)利C、交割時(shí)間【參考答案】：B【解析】：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、月殳權(quán)工具和混合工具。46、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、合同的訂立無需具備要約和承諾階段B、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致C、承諾生效時(shí)合同成立【參考答案】：A【解析】：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式，合同的成立必須具備要約和承諾階段。47、關(guān)于民事法律關(guān)系，下列哪一選項(xiàng)是正確的？（）A、民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立B、民事法律關(guān)系的客體包括不作為C、民事法律關(guān)系的內(nèi)容均由法律規(guī)定【參考答案】:B【解析】：大多數(shù)情況下，民事法律關(guān)系是由當(dāng)事人根據(jù)其意思自主設(shè)定的，法律只對意思表示規(guī)定嚴(yán)格的條件。但是這并不是說，民事法律關(guān)系只能由當(dāng)事人自主設(shè)立，所以A是錯(cuò)誤的，不能選；民事法律關(guān)系的主體主要是自然人和法人，國家有的時(shí)候也直接參與民事活動，但是基于民事主體的平等性，國家出現(xiàn)在民事活動中時(shí)，其身份只是公法人。另外，在一些特定的民事法律關(guān)系中.其主體可以是不具有法人資格的其他社會組織，所以B的說法太絕對，錯(cuò)誤。不選；民事法律關(guān)系的內(nèi)容是民事主體之間基于客體所形成的具體聯(lián)系，即民事權(quán)利和民事義務(wù)，其權(quán)利義務(wù)可以是當(dāng)事48、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。A、20%B、40%C、50%【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工,其績效薪酬的40%以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50%。49、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是和o（）A、貨幣供應(yīng)量；基礎(chǔ)貨幣B、基礎(chǔ)貨幣；流通中現(xiàn)金C、基礎(chǔ)貨幣；貨幣供應(yīng)量【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標(biāo)分別是基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量。故選D。50、金融市場最主要、最基本的功能是（）。A、定價(jià)功能B、融通貨幣資金功能C、優(yōu)化資源配置功能【參考答案】：B【解析】：融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。二、多項(xiàng)選擇題（共15題，每題2分）1、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項(xiàng)均屬于附屬資本的是OOA、重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積B、一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)C、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)【參考答案】：C【解析】：附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)。2、票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項(xiàng)中將出票日期填寫正確的是（）。［2015年10月真題］A、貳零零捌年參月壹拾貳日B、貳零零捌年卷月拾貳日C、二。。八年三月十二日【參考答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的《支付結(jié)算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時(shí)，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和參拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。3、下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是（）。A、個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親B、個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事C、個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員【參考答案】:C【解析】：《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；②前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。4、某銀行于2014年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應(yīng)收賬款，這屬于（）業(yè)務(wù)。A、負(fù)債B、擔(dān)保C、保理【參考答案】：C【解析】：保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。5、企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)不包括（）。A、項(xiàng)目評估B、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金C、稅務(wù)服務(wù)【參考答案】：C【解析】：企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評估、企業(yè)信用評估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務(wù)服務(wù)屬于資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)。6、下列行為不構(gòu)成違法行為的是（）。4、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（）。A、偽造、變造匯票、本票、支票B、偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件C、偽造申請貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：（1）偽造、變造匯票、支票、本票；（2）偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；（3）偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；（4）偽造信用卡。5、中長期激勵(lì)在協(xié)議約定的鎖定期到期后支付，鎖定期長短取決于相應(yīng)各類風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)的時(shí)間，至少為（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、1B、3C、5【參考答案】:B6、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（）。A、關(guān)注類貸款B、可疑類貸款C、損失類貸款【參考答案】：C【解析】：我國自2002年開始全面實(shí)施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類。其中，損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。A、以自制人民幣換取真幣B、在不知是假幣的情況下使用了假幣C、幫助朋友運(yùn)輸了假幣，但數(shù)額較小【參考答案】：B【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題A、B、D三項(xiàng)均是違法行為。7、C銀行的某客戶在未來一年的違約概率是1%,違約損失率是40%,違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬元。TOC\o"1-5"\h\zA、0.4B、1C、4【參考答案】：A【解析】：在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失二1%X40%X100二0.4（萬元）。8、定期存款是個(gè)人事先約定存期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是（）。A、整存整取B、整存零取C、存本取息【參考答案】：A【解析】：根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為以下四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中。整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。9、匯率貼水的含義是指（）。A、官方匯率比市場匯率貴B、官方匯率比市場匯率便宜C、遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜【參考答案】：C【解析】：遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。10、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A、不得高于4倍B、不得低于10%C、不得高于10%【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第4條的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定資本充足率不得低于8%:流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于25%.由此推算出商業(yè)銀行流動性負(fù)債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例不得高于4倍。11、假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元,則該股票的市盈率為（）。TOC\o"1-5"\h\zA、6B、2.5C、24【參考答案】：C【解析】：市盈率（P/E）二股票價(jià)格（P）/每股收益（E）=12/0.5二24。12、下列情形中，最后可能導(dǎo)致成本推動的通貨膨脹的是（）。A、政府增加購買支出B、稅率降低C、進(jìn)口商品價(jià)格大幅上漲【參考答案】:C【解析】：在通常情況下，商品的價(jià)格是以生產(chǎn)成本為基礎(chǔ)，加上一定的利潤構(gòu)成，因此生產(chǎn)成本的上升必然導(dǎo)致物價(jià)上升。這種成本推動的通貨膨脹按照生產(chǎn)成本提高的原因不同分為工資推進(jìn)的通貨膨脹和利潤推進(jìn)的通貨膨脹。13、2012年12月，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》。下列關(guān)于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是（）。A、儲備資本要求為0.5%B、對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%C、對國內(nèi)非系統(tǒng)重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%【參考答案】：C【解析】：2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實(shí)施〈商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）〉過渡期安排相關(guān)事項(xiàng)的通知》，對儲備資本要求（2.5%）設(shè)定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%,其后每年遞增0.4%；對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%o14、以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)是（）。A、同業(yè)交易B、外匯交易C、代收代付【參考答案】:C【出處】2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔(dān)保以及交易的結(jié)算等。15、"買者自負(fù)"原則的含義是（）。A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B、金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進(jìn)行投資C、金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】:C【解析】："買者自負(fù)''的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)，這也是目前世界各國通常不會因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償?shù)脑?。?qiáng)調(diào)“買者自負(fù)”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識金融產(chǎn)品與市場中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對自己的投資決策負(fù)責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。三、判斷題（共20題，每題1分）1、公司章程是公司必備的規(guī)定公司組織及活動基本規(guī)則的書面文件。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析2、在各類物價(jià)指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢變化的先行指標(biāo)?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】在各類物價(jià)指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，但其統(tǒng)計(jì)困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經(jīng)濟(jì)形勢變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢變化的先行指標(biāo)。3、銀行外匯牌價(jià)表中的價(jià)格是從客戶角度標(biāo)示的價(jià)格。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)都是以銀行為主體的表示方法。4、盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。5、通貨膨脹對經(jīng)濟(jì)增長有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：物價(jià)穩(wěn)定就是要保持物價(jià)總體水平的大體穩(wěn)定，既要避免高通脹，又要避免通貨緊縮，否則都會對經(jīng)濟(jì)的發(fā)展造成不利的影響。6、不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：不滿十周歲的未成年人和不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人。7、事業(yè)單位法人不以營利為目的，其參與的所有商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動都不會取得收益。【參考答案】：錯(cuò)誤【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】事業(yè)單位法人組織不以營利為目的，一般不參與商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動，但有時(shí)也能取得一定的收益。8、在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。9、商業(yè)銀行的薪酬包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。（）【參考答案】：正確【解析】：薪酬，是指商業(yè)銀行為獲得員工提供的服務(wù)和貢獻(xiàn)而給予的報(bào)酬及其相關(guān)支出，包括基本薪酬、績效薪酬、中長期激勵(lì)、福利性收入等項(xiàng)下的貨幣和非現(xiàn)金的各種權(quán)益性支出。10、為了保守本機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，金融機(jī)構(gòu)可以不對外披露其主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)巴塞爾銀行監(jiān)管委員會1997年和1998年頒布的《加強(qiáng)銀行透明度》、《信貸風(fēng)險(xiǎn)披露最佳做法》和已發(fā)布的《新資本框架協(xié)議》（第三稿）等文件和多數(shù)國家的實(shí)際做法，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露的信息包括其主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息。11、商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，要按相應(yīng)法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對客戶的義務(wù)和責(zé)任?！緟⒖即鸢浮浚赫_12、2008年，新設(shè)立的金融監(jiān)督廳正式開張，標(biāo)志著日本新的金融監(jiān)管模式的確立。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：1998年6月22日，由大藏省的金融檢查和監(jiān)督職能分離而新設(shè)立的金融監(jiān)督廳（2000年改稱金融廳）正式開張，標(biāo)志著日本新的金融監(jiān)管模式的確立。13、外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可直接存入銀行。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：沒有試題分析14、甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）【參考答案】：正確【解析】：附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。15、犯罪主體主觀上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：金融犯罪成立的前提是違反金融管理法律法規(guī)，而非主觀上故意。16、債券價(jià)格指數(shù)是反映債券市場價(jià)格總體走勢的指標(biāo)體系。這一指數(shù)是根據(jù)債券市場價(jià)值收益或投資報(bào)酬率所制定出來的市場基準(zhǔn)，以衡量債券市場的價(jià)值，反映債券市場價(jià)格的總趨勢和投資回報(bào)的總水平。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析17、設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。18、訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：訴訟時(shí)效中止，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無法行使請求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效期間進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由，致使已經(jīng)經(jīng)過的時(shí)效期間統(tǒng)歸無效,待時(shí)效中斷的事由消除后，訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算。19、當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動幅度之間成反比關(guān)系。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時(shí)間與債券價(jià)格的波動幅度之間成正比關(guān)系，債券的到期時(shí)間越長，價(jià)格的波動幅度就越大。20、商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對其分支機(jī)構(gòu)實(shí)行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理的財(cái)務(wù)制度。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。7、貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度職能的特點(diǎn)是（）。A、可以是觀念形態(tài)的貨幣B、必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣C、必須是足值的貨幣【參考答案】：A【解析】：關(guān)于貨幣執(zhí)行價(jià)值尺度的核心內(nèi)涵。8、A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B的銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)2億元，其中廠房清算價(jià)位為8000萬元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（）。A、4000萬元B、8000萬元C、1億元【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《破產(chǎn)法》第一百一十三條規(guī)定的，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)9、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效，敘述有誤的一項(xiàng)是（）。A、投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立B、依法成立的保險(xiǎn)合同.自成立時(shí)生效C、投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。保險(xiǎn)人不可以【參考答案】：C【解析】：投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。10、“二八定律”是指（）。A、占比為80%左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右B、占比為80%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20%左右C、占比為20%左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右【參考答案】：C【解析】：客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20%左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80%左右。11、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。A、商業(yè)銀行B、政策性銀行C、基金管理公司【參考答案】：C【解析】：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。12、下列關(guān)于合同成立條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、合同的訂立無需具備要約和承諾階段B、當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致C、承諾生效時(shí)合同成立【參考答案】：A【解析】：本題考查合同成立條件。合同成立的訂立需要具備要約和承諾階段。13、下列關(guān)于同業(yè)拆借的特點(diǎn)表述不正確的是（）。A、期限短B、風(fēng)險(xiǎn)低C、手續(xù)繁雜【參考答案】：C【解析】：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風(fēng)險(xiǎn)低、手續(xù)簡便的特點(diǎn)。14、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（）。A、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行B、促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益C、提高銀行業(yè)競爭能力【參考答案】：B【出處】2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題A、B、D三項(xiàng)屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管目標(biāo)。15、第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少（）實(shí)施一次，并視情況及時(shí)調(diào)整更新。A、每周B、每季度C、每年【參考答案】：C【解析】：第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實(shí)施一次，在經(jīng)營情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行調(diào)整和更新。16、針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括（）。A、破壞金融管理秩序罪和金融詐騙罪等B、挪用公款和簽訂合同失職罪C、貪污和金融詐騙【參考答案】：A【解析】：針對銀行的犯罪（外部犯罪）主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。17、（）是指銀行通過特殊目的實(shí)體或關(guān)聯(lián)結(jié)構(gòu)運(yùn)營，或在透明度不高或未達(dá)到國際銀行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的國家運(yùn)營時(shí)，董事會和高管層應(yīng)理解此類營運(yùn)活動的目的、組織架構(gòu)和特有的風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)措施對已經(jīng)識別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行緩釋。A、了解你的組織架構(gòu)B、了解你的風(fēng)險(xiǎn)C、了解你的競爭對手【參考答案】:A18、下列不屬于融資類保函的是（）。A、有價(jià)證券保付保函B、經(jīng)營租賃保函C、延期付款保函【參考答案】:B【解析】：銀行保函分為融資類保函與非融資類保函，融資類保函包括:借款保函和授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營租賃保函和預(yù)付保函屬于非融資類保函。19、根據(jù)巴塞爾資本協(xié)議，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)是（）OA、資本充足率B、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C、核心資本【參考答案】：A【解析】：資本充足率屬于保障銀行安全性的核心指標(biāo)，需要記憶。資本監(jiān)管始終是巴塞爾資本協(xié)議的核心，是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)O20、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。A、75%B、25%C、10%【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%,以此分