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2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人貸款真題練習(xí)試卷B卷附答案單選題(共80題)1、A銀行在市場(chǎng)上占有極大的市場(chǎng)份額,控制和影響其他商業(yè)銀行的行為,同時(shí)可以憑借資金充足、反應(yīng)速度快和網(wǎng)點(diǎn)廣泛的優(yōu)勢(shì)保持領(lǐng)先地位。這家銀行適合采用的市場(chǎng)定位是()。A.主導(dǎo)式定位B.追隨式定位C.補(bǔ)缺式定位D.產(chǎn)品式定位【答案】A2、下列關(guān)于《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是()。A.規(guī)定了個(gè)人信用信息保密原則B.規(guī)定了個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時(shí)應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷D.明確個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)是中國(guó)人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)【答案】C3、個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,下列不屬于“假個(gè)貸”防控措施的是()。A.加強(qiáng)一線(xiàn)人員培訓(xùn),嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入關(guān)B.進(jìn)一步完善風(fēng)險(xiǎn)保證金制度C.準(zhǔn)確把握借款人的還款能力D.積極利用法律手段,追究當(dāng)事人刑事責(zé)任【答案】C4、關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農(nóng)戶(hù)貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農(nóng)戶(hù)貸款以戶(hù)為單位申請(qǐng)貸款,并明確一名家庭成員為借款人D.農(nóng)戶(hù)還款方式根據(jù)貸款種類(lèi)、期限以及借款人現(xiàn)金流情況,可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式【答案】B5、每月的還款本金額固定,而利息越來(lái)越少,貸款人起初還款壓力較大,但是隨時(shí)間的推移每月還款數(shù)也越來(lái)越少,這種還款方式稱(chēng)為()。A.等額本息B.等額本金C.等額遞減D.等比遞增【答案】B6、合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄不包括()。A.合作機(jī)構(gòu)與銀行歷史合作的信用記錄,通過(guò)公司業(yè)務(wù)部門(mén)了解合作機(jī)構(gòu)在銀行的公司貸款情況B.合作機(jī)構(gòu)與銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)有無(wú)“假個(gè)貸”C.是否能按照合作協(xié)議履行貸款保證責(zé)任和相關(guān)的義務(wù)D.內(nèi)部監(jiān)管記錄【答案】D7、關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款貸后管理,下列表述錯(cuò)誤的是()。A.在政策、市場(chǎng)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化,或借款人自身發(fā)生異常的情況下,應(yīng)不定期地就相關(guān)問(wèn)題走訪企業(yè),并及時(shí)檢查借款人的借款資金及使用情況B.對(duì)固定資產(chǎn)貸款應(yīng)檢查項(xiàng)目投資和建設(shè)進(jìn)度、項(xiàng)目施工設(shè)計(jì)方案及項(xiàng)目投資預(yù)算是否變更、項(xiàng)目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項(xiàng)目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化等C.銀行一般由個(gè)貸客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查以及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)D.通過(guò)測(cè)算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財(cái)務(wù)比率的變化、動(dòng)態(tài)的評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況,進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來(lái)源和能力【答案】C8、關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)包括操作失誤、違法行為(員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié))等情況C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案,有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象,是個(gè)人汽車(chē)貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式【答案】A9、個(gè)人抵押授信貸款的特點(diǎn)不包括()。A.先授信,后用信B.一次授信,循環(huán)使用C.風(fēng)險(xiǎn)控制難度較大D.貸款用途比較綜合【答案】C10、申請(qǐng)?jiān)u分模塊是整個(gè)個(gè)貸審批流程中的一個(gè)環(huán)節(jié),以下關(guān)于評(píng)分環(huán)節(jié)的說(shuō)法正確的是()。A.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后,人工審批和貸款發(fā)放之前B.評(píng)分環(huán)節(jié)是在人工審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前C.評(píng)分環(huán)節(jié)是在貸款調(diào)查和審核之后,自動(dòng)審批和貸款發(fā)放之前D.評(píng)分環(huán)節(jié)是在自動(dòng)審批和貸款調(diào)查之后,審核和貸款發(fā)放之前【答案】A11、關(guān)于個(gè)人不可循環(huán)授信額度,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.如果額度仍然在有效期內(nèi),當(dāng)出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí),還可以再出賬B.即使單筆貸款提前還款,該筆貸款額度不能循環(huán)使用C.該類(lèi)業(yè)務(wù)中,根據(jù)設(shè)備的購(gòu)買(mǎi)安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度等,在額度內(nèi)分次出賬,直到額度用滿(mǎn)為止D.該類(lèi)額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算【答案】A12、關(guān)于個(gè)人商用房貸款,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年B.采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的,借款雙方必須簽訂書(shū)面抵押合同C.貸款支持的商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為國(guó)有出讓?zhuān)恋仡?lèi)型為商業(yè)、商住兩用或綜合用地D.貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%,所購(gòu)商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%【答案】A13、下列關(guān)于個(gè)人醫(yī)療貸款的表述,錯(cuò)誤的是()。A.由銀行向個(gè)人發(fā)放B.申請(qǐng)人獲得個(gè)人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C.借款人需持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明申辦貸款D.用于解決居民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問(wèn)題的貸款【答案】B14、個(gè)人商用房貸款的借款人必須是具有完全民事行為能力的自然人,且年齡在()周歲之間。A.18(含)~65(含)B.18(不含)~65(不含)C.18(不含)~65(含)D.18(含)~65(不含)【答案】D15、個(gè)人教育貸款是銀行向()發(fā)放的用于滿(mǎn)足其就學(xué)資金需求的貸款。A.在讀學(xué)生本人B.在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人C.在讀學(xué)生父母D.在讀學(xué)生及其父母【答案】B16、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括()。A.規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)行為B.維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益C.加強(qiáng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)審慎經(jīng)營(yíng)D.促進(jìn)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展【答案】B17、個(gè)人汽車(chē)貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下,貸款人須放款至()在貸款銀行開(kāi)立的存款賬戶(hù)。A.車(chē)輛管理部門(mén)B.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商C.借款人D.擔(dān)保公司【答案】B18、小周剛畢業(yè),目前收入較少,但他預(yù)計(jì)5年后自己的收入會(huì)有一個(gè)較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的貸款時(shí)與銀行約定,第一個(gè)5年間每月還本息750元,第二個(gè)5年間的月還款額比第一個(gè)5年上浮50%,則由題中資料可判斷,該還款方式為()。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等比累進(jìn)還款法D.等額累進(jìn)還款法【答案】C19、個(gè)人留學(xué)貨款貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)()年。A.2B.4C.6D.10【答案】D20、中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請(qǐng)的______個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。征信服務(wù)中心內(nèi)部核查未發(fā)現(xiàn)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)處理過(guò)程存在問(wèn)題的,書(shū)面通知提供相關(guān)信息的商業(yè)銀行進(jìn)行核查。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的______個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。()A.2;2;10B.3;3;3C.2;2;5D.3;5;10【答案】A21、關(guān)于全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.包含個(gè)人在商業(yè)銀行的借款、抵押、擔(dān)保數(shù)據(jù)及身份驗(yàn)證信息B.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù),為中國(guó)人民銀行所建設(shè)并已投入使用C.包含個(gè)人在保險(xiǎn)、證券、工商等領(lǐng)域業(yè)務(wù)的信用信息D.向商業(yè)銀行提供個(gè)人信用信息的查詢(xún)服務(wù)【答案】D22、以下哪個(gè)不是個(gè)人住房貸款的特點(diǎn)()。A.貸款金額大,期限長(zhǎng)B.貸款利率高,償還風(fēng)險(xiǎn)小C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系D.風(fēng)險(xiǎn)因素類(lèi)似,風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性的特點(diǎn)【答案】B23、以下關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述,正確的是()。A.等額累進(jìn)還款法是指借款人在每個(gè)時(shí)間段以一定比例累進(jìn)的金額償還貸款.按還款間隔逐期歸還,在貸款截止日期前全部還清本息B.等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息C.到期一次還本付息法是指借款人需在貸款到期日還清貸款本息.利隨本清D.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金.貸款利息隨本金逐月遞減【答案】C24、錢(qián)先生當(dāng)前的工資不高,但是未來(lái)的預(yù)期收入可能有較大增長(zhǎng),如果他買(mǎi)房需要貸款,則比較適合的還款方式是()。A.等額遞增還款法B.等額本金還款法C.等額本息還款法D.到期一次還本付息法【答案】A25、關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、銷(xiāo)售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限B.一年期以上的農(nóng)戶(hù)貸款原則上不得采用分期還息到期還本方式C.農(nóng)戶(hù)貸款以戶(hù)為單位申請(qǐng)貸款,并明確一名家庭成員為借款人D.農(nóng)戶(hù)還款方式根據(jù)貸款種類(lèi)、期限以及借款人現(xiàn)金流情況,可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式【答案】B26、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,報(bào)批的材料不包括()。A.個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表B.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)報(bào)批材料清單C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)申報(bào)審批表D.個(gè)人住房貸款借款申請(qǐng)書(shū)【答案】C27、根據(jù)邁克爾?波特競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論,()的立足點(diǎn)是挽留老客戶(hù)。A.分層營(yíng)銷(xiāo)策略B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略C.交叉營(yíng)銷(xiāo)策略D.專(zhuān)業(yè)化策略【答案】C28、根據(jù)以下材料,回答73-76題A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度【答案】C29、下列屬于我國(guó)個(gè)人征信系統(tǒng)目前的查詢(xún)主體的是()。A.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、數(shù)據(jù)主體本人B.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人C.商業(yè)銀行、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行、司法部門(mén)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、數(shù)據(jù)主體本人【答案】A30、關(guān)于采用第三方保證方式申請(qǐng)個(gè)人商用房貸款的,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保B.保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂保證合同C.保證人失去保證能力、保證人破產(chǎn)或保證人分立的,借款人應(yīng)及時(shí)通知貸款銀行,并重新提供足額擔(dān)保和重新簽訂保證合同D.借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更時(shí),應(yīng)提前20天通知貸款銀行【答案】D31、個(gè)人教育貸款審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。A.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談制度B.不按權(quán)限審批貸款,使得貸款超授權(quán)發(fā)放C.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配的貸款D.審批人對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán),導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款【答案】A32、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,按合同約定辦理抵押物登記的貸款人應(yīng)當(dāng)______,委托第三方辦理的,應(yīng)當(dāng)______。()A.加強(qiáng)審查,對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)B.參與,審查第三方的資質(zhì)C.參與,對(duì)抵押物登記情況予以核實(shí)D.加強(qiáng)審查,審查第三方的資質(zhì)【答案】C33、一手房個(gè)人購(gòu)房貸款中,較為普遍的貸款營(yíng)銷(xiāo)方式是銀行與()合作。A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司C.公積金中心D.住房置業(yè)擔(dān)保公司【答案】A34、根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》,以下不屬于個(gè)人貸款應(yīng)當(dāng)?shù)姥牡脑瓌t是()。A.依法合規(guī)B.效率優(yōu)先C.審慎經(jīng)營(yíng)D.平等自愿【答案】B35、()是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,影響金融產(chǎn)品價(jià)值,從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)C.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)【答案】D36、在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市,對(duì)擁有1套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭,為改善居住條件再次申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款購(gòu)買(mǎi)普通住房,最低首付款比例不低于()。A.50%B.60%C.40%D.30%【答案】D37、關(guān)于貸款回收的要求,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.借款人要按照借款合同中規(guī)定的還款方式進(jìn)行還款B.一般來(lái)講,貸款到期之前貸后管理人員應(yīng)向借款人發(fā)送還本付息通知單,以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息C.貸款回收的原則是先收息、后收本,全部到期,利隨本清D.貸款的支付方式有委托扣款和柜面還款兩種方式,借款人可在合同中約定其中一種方式,一旦約定在貸款期間不能變更【答案】D38、自2008年10月27日始,中國(guó)人民銀行調(diào)整了個(gè)人住房貸款可執(zhí)行下限利率水平,二套房貸款的下限利率水平為()。A.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.7倍B.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率C.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍D.相應(yīng)期限檔次貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍【答案】C39、個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款回收原則是()。A.先收本、后收息,全部到期、利隨本清B.先收息、后收本,全部到期、利隨本清C.財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還D.部分自籌、有效擔(dān)保、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還【答案】B40、公積金個(gè)人住房貸款的還款方式不包括()。A.一次還本付息法B.等額本金還款法C.等比累進(jìn)還款法D.等額本息還款法【答案】C41、采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在()年以?xún)?nèi)的,可采用到期一次性還本付息的還款方式。A.2B.1C.10D.3【答案】B42、在國(guó)家助學(xué)貸款中,普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)()的比例、每人每年()元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定。A.20%;5000B.30%;5000C.20%;6000D.30%;6000【答案】C43、個(gè)人信用貸款的特點(diǎn)不包括()。A.貸款額度小B.準(zhǔn)入條件嚴(yán)格C.貸款風(fēng)險(xiǎn)較低D.貸款期限短【答案】C44、小李兩年前在北京辦理了一張信用卡,后調(diào)到上海工作,地址和電話(huà)信息都更換了,小李從此一直沒(méi)收到信用卡對(duì)賬單和通知短信,所以并不知道自己尚有幾筆欠款未還清,今年.準(zhǔn)備結(jié)婚的小李欲貸款買(mǎi)房時(shí)才發(fā)現(xiàn),則小李應(yīng)該()。A.只要在下次申請(qǐng)信用卡或貸款前去銀行還清欠款,就不會(huì)留下信用污點(diǎn)B.立即通知信用卡中心更新其個(gè)人信息.及時(shí)還清欠款并保持按時(shí)還款C.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被停卡后,立即去另一家銀行申請(qǐng)新信用卡.覆蓋原來(lái)的不良信用記錄D.發(fā)現(xiàn)之前的信用卡被??ê?,立即銷(xiāo)卡,以銷(xiāo)毀原來(lái)的不良信用記錄【答案】B45、下列關(guān)于利率的表述,不正確的是()。A.現(xiàn)實(shí)生活中,利率都是以某種具體形式存在B.利率是衡量利息高低的指標(biāo)C.利率是一定時(shí)期內(nèi)利息額與本金的比率D.利率是借入貨幣的代價(jià)或貸出貨幣的報(bào)酬【答案】D46、下列不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是()。A.購(gòu)買(mǎi)商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B47、下列關(guān)于個(gè)人貸款合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)的說(shuō)法,不正確的是()。A.在挑選經(jīng)銷(xiāo)商作為合作單位時(shí),銀行應(yīng)對(duì)其注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、行業(yè)排名、資產(chǎn)負(fù)債和信譽(yù)狀況等指標(biāo)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)B.商業(yè)銀行與經(jīng)銷(xiāo)商合作的典型做法是與其簽署合作協(xié)議,由經(jīng)銷(xiāo)商向銀行提供客戶(hù)信息或推薦客戶(hù)C.對(duì)于二手個(gè)人購(gòu)房貸款而言,商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司D.對(duì)于一手個(gè)人購(gòu)房貸款而言,在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前,由銀行提供階段性或全程擔(dān)?!敬鸢浮緿48、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款期限一般不超過(guò)()年,采用保證擔(dān)保方式的不得超過(guò)1年。。A.3B.5C.10D.2【答案】B49、所購(gòu)商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的()。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】B50、在實(shí)際應(yīng)用催收評(píng)分時(shí),對(duì)于不同的客戶(hù)情況,下面說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.行為模型以客戶(hù)的歷史行為信息為預(yù)測(cè)變量B.對(duì)于“新開(kāi)戶(hù)即逾期”的客戶(hù),不能使用違約概率模型C.對(duì)于有催收歷史的客戶(hù),可以根據(jù)以往的催收歷史應(yīng)用催收響應(yīng)模型D.對(duì)于首次逾期的客戶(hù),需要根據(jù)其他的行為特征應(yīng)用催收響應(yīng)模型【答案】B51、關(guān)于銀行的營(yíng)銷(xiāo)策略,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()A.交叉營(yíng)銷(xiāo)的立足點(diǎn)主要在于爭(zhēng)取新客戶(hù)B.大眾營(yíng)銷(xiāo)策略的特點(diǎn)是目標(biāo)大,針對(duì)性不強(qiáng),效果差C.產(chǎn)品差異策略主要適用于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手使用的差異化服務(wù)和數(shù)目少于有效的差異性服務(wù)的數(shù)目時(shí)D.在客戶(hù)對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下,競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的,此時(shí)成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別湊效【答案】A52、個(gè)人貸款借款人的還款能力證明材料不包括()。A.財(cái)產(chǎn)情況證明B.抵押物變現(xiàn)價(jià)值證明C.投資經(jīng)營(yíng)收入證明D.工資收入證明【答案】B53、下列關(guān)于個(gè)人住房裝修貸款的表述錯(cuò)誤的是()。A.貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行B.借款人須到銀行指定的裝修公司辦理裝修C.各銀行給予的貸款額度不盡相同D.貸款可以用于支付家庭裝潢費(fèi)用【答案】B54、下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款期限調(diào)整說(shuō)法中錯(cuò)誤的是()。A.期限調(diào)整后,銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額B.對(duì)分期還款類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù),縮短期限后,貸款到期日期至少在下個(gè)結(jié)息期內(nèi),即剩余有效還款期數(shù)不能為零C.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從延長(zhǎng)之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行,已計(jì)收的利息多退少補(bǔ)D.對(duì)到期一次還本付息類(lèi)個(gè)人貸款賬戶(hù),縮短借款期限后新的借款期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從縮短之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行【答案】C55、下列不可以申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的是()。A.購(gòu)買(mǎi)商品房B.裝修自有住房C.建造自有住房D.大修自有住房【答案】B56、對(duì)于個(gè)人信用報(bào)告的異議處理,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在接到核查通知的()個(gè)工作日內(nèi)向征信服務(wù)中心作出核查情況的書(shū)面答復(fù)。A.7B.2C.10D.5【答案】C57、發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí),對(duì)逾期1~90天(含)的,應(yīng)按照先______,后______的順序進(jìn)行沖還。()A.本金;應(yīng)收利息B.本金;應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用C.應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用;本金D.應(yīng)收利息;本金【答案】C58、為了防范合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn),銀行應(yīng)對(duì)房屋進(jìn)行估價(jià),首要步驟是()。A.通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行詢(xún)價(jià)B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)C.與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)D.參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格【答案】A59、下列關(guān)于個(gè)人教育貸款審批的說(shuō)法,不正確的是()。A.對(duì)貸款申請(qǐng)審批表和貧困證明等內(nèi)容進(jìn)行核對(duì)B.對(duì)不同意貸款的,貸款審批人不必寫(xiě)明拒批理由C.審查每個(gè)申請(qǐng)學(xué)生每學(xué)年貸款金額是否超過(guò)限額D.學(xué)校當(dāng)年貸款總金額和人數(shù)不超過(guò)全國(guó)學(xué)生貸款管理中心與銀行總行下達(dá)的該校貸款年度計(jì)劃額度【答案】B60、根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作的若干意見(jiàn)》,對(duì)國(guó)家助學(xué)貸款的理解,錯(cuò)誤的是()。A.普通高校每年的借款總額原則上按全日制普通本專(zhuān)科學(xué)生(含高職學(xué)生)、研究生以及第二學(xué)士學(xué)位在校生總數(shù)20%的比例、每人每年6000元的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算確定B.國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專(zhuān)項(xiàng)資金由財(cái)政和普通高校各承擔(dān)50%C.為鼓勵(lì)銀行積極開(kāi)展國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù),按照“風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)”原則,建立國(guó)家助學(xué)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制D.自學(xué)生畢業(yè)之日起即開(kāi)始償還貸款本金、4年內(nèi)還清【答案】D61、對(duì)于個(gè)人質(zhì)押貸款的貸款期限.一般不超過(guò)()。A.質(zhì)物的有效期B.3年C.5年D.1年【答案】A62、在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,出現(xiàn)()情形時(shí),銀行須限期要求借款人更換銀行認(rèn)可的新的擔(dān)保。A.抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物,但所得價(jià)款未用于提前清償所擔(dān)保債權(quán)的B.因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價(jià)值減少,而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶(hù)的C.抵押人妥善保管抵押物的D.經(jīng)銀行書(shū)面同意,抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的【答案】A63、不以營(yíng)利為目的,帶有較強(qiáng)的政策性的個(gè)人住房貸款是()。A.個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款B.個(gè)人住房組合貸款C.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款D.公積金個(gè)人住房貸款【答案】D64、根據(jù)有關(guān)規(guī)定,當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個(gè)人商用房貸款最低利率水平是()。A.基準(zhǔn)利率上浮10%B.基準(zhǔn)利率下浮15%C.基準(zhǔn)利率下浮30%D.基準(zhǔn)利率【答案】A65、下列關(guān)于保證的表述,錯(cuò)誤的是()。A.人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件中,中止執(zhí)行程序的,保證人不得行使先訴抗辯權(quán)B.連帶保證以主債務(wù)的成立和存續(xù)為其存在的必要條件C.連帶保證具有一般保證的屬性D.當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí),由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為連帶保證【答案】D66、下列關(guān)于個(gè)人汽車(chē)貸款原則的說(shuō)法,不正確的是()。A.“設(shè)定擔(dān)?!敝?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款專(zhuān)項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē),不允許挪作他用B.“設(shè)定擔(dān)?!敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提供所購(gòu)汽車(chē)抵押或其他有效擔(dān)保C.“分類(lèi)管理”指按照貸款所購(gòu)車(chē)輛種類(lèi)和用途的不同,對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款設(shè)定不同的貸款條件D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人汽車(chē)貸款專(zhuān)項(xiàng)用于借款人購(gòu)買(mǎi)汽車(chē),不允許挪作他用【答案】A67、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù),下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款具有“在線(xiàn)申請(qǐng)”、“實(shí)時(shí)審批”、“自助簽約”、“隨債隨還”以及“額度高”、“期限長(zhǎng)”等特點(diǎn)B.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中,商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)完成個(gè)人貸款審批、發(fā)放、監(jiān)管等各環(huán)節(jié)C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借款是指?jìng)€(gè)體和個(gè)體之間通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的直接借貸D.網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過(guò)其控制的小額貸款公司,利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶(hù)提供的小額貸款【答案】A68、一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行屆滿(mǎn)之日起()。A.2年B.6個(gè)月C.4年D.1年【答案】B69、對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的準(zhǔn)入調(diào)查不包括()。A.對(duì)開(kāi)發(fā)商競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手資信的調(diào)查B.對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的調(diào)查C.對(duì)項(xiàng)目本身的調(diào)查D.對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察【答案】A70、某客戶(hù)向商業(yè)銀行申請(qǐng)了一筆住房貸款,貸款額度為36萬(wàn)元,貸款期限為3年,還款采用等額本金還款法,月利率為6.25‰,已還貸款本金20萬(wàn),則下個(gè)月該客戶(hù)需要還款()元。A.11000B.10800C.10100D.12000【答案】A71、在個(gè)人貸款的受理與調(diào)查環(huán)節(jié)中,抵押人對(duì)抵押物占有的合法性的調(diào)查內(nèi)容不包括()。A.財(cái)產(chǎn)共有人是否同意抵押B.抵押物是否已設(shè)定抵押權(quán)屬C.借款申請(qǐng)人提供的抵押物是否為抵押人所擁有D.抵押物是否真實(shí)存在,交易價(jià)格是否合理【答案】D72、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,()。A.上限放開(kāi),實(shí)行下限管理B.上限放開(kāi),實(shí)行下限放開(kāi)C.上限管理,實(shí)行下限管理D.上限管理,實(shí)行下限放開(kāi)【答案】A73、公積金個(gè)人住房貸款原則不包括()。A.先貸后存B.存貸結(jié)合C.貸款擔(dān)保D.整借零還【答案】A74、以下活動(dòng),不可以使用信用卡的是()。A.提現(xiàn)現(xiàn)金B(yǎng).購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)C.購(gòu)買(mǎi)股票D.房屋裝修【答案】C75、根據(jù)最新的國(guó)務(wù)院及有關(guān)部門(mén)文件規(guī)定,如因當(dāng)?shù)貢翰痪邆洳樵?xún)條件而不能提供家庭住房實(shí)際查詢(xún)結(jié)果的,借款人應(yīng)向貸款人提交家庭住房實(shí)有套數(shù)的(),如借款人提交的材料不實(shí),貸款人應(yīng)()。()A.口頭聲明;與借款人協(xié)商收回貸款B.書(shū)面誠(chéng)信保證;將其記作不良記錄C.書(shū)面誠(chéng)信保證;與借款人協(xié)商收回貸款D.口頭聲明;將其記作不良記錄【答案】B76、個(gè)人商用房貸款貸前調(diào)查借款人第一還款來(lái)源時(shí),銀行通常要求借款人提供收入證明文件,下列不能作為收入證明文件的是()。A.近三個(gè)月連續(xù)完整的個(gè)人所得稅完稅證明或代扣代繳稅憑證原件B.顯示近三個(gè)月連續(xù)完整的工資、獎(jiǎng)金等收入人賬的銀行流水單原件C.證明租金收人的租賃合同和租金入賬憑證D.最近六個(gè)月連續(xù)完整的信用卡透支消費(fèi)流水【答案】D77、個(gè)人住房貸款的利率按商業(yè)性貸款利率執(zhí)行,()。A.上限放開(kāi),實(shí)行下限管理B.上限放開(kāi),實(shí)行下限放開(kāi)C.上限管理,實(shí)行下限管理D.上限管理,實(shí)行下限放開(kāi)【答案】A78、關(guān)于個(gè)人貸款還款方式變更,下列說(shuō)法正確的是()。A.借款人可通過(guò)電話(huà)或書(shū)面方式提出還款方式變更申請(qǐng)B.各種還款方式之間可以隨意相互變更C.借款人貸款賬戶(hù)中應(yīng)沒(méi)有拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人可在變更還款方式后歸還當(dāng)期貸款本息【答案】C79、下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是()。A.軍官證B.居民身份證C.駕駛證D.文職干部證【答案】C80、政策性風(fēng)險(xiǎn)屬于()。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.可分散風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)【答案】A多選題(共40題)1、某塔式大開(kāi)間高層辦公建筑,標(biāo)準(zhǔn)層設(shè)2個(gè)消火栓。其保護(hù)半徑均為25m。選用最短的消火栓水帶,使其滿(mǎn)足兩股水槍充實(shí)水柱同時(shí)到達(dá)任何一點(diǎn),下列哪項(xiàng)的水帶長(zhǎng)度(m)是合適的?()A.25B.20C.(16)D.13【答案】B2、我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人貸款的借款對(duì)象包括()。A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民B.符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民E.社團(tuán)組織【答案】BD3、貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的()進(jìn)行全面審查。A.完整性B.合法性C.準(zhǔn)確性D.合理性E.針對(duì)性【答案】BCD4、發(fā)卡銀行下列的哪些業(yè)務(wù)不能外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)?()。A.授信審批B.領(lǐng)用合同簽約C.發(fā)卡營(yíng)銷(xiāo)D.資金結(jié)算E.交易監(jiān)測(cè)【答案】ABCD5、對(duì)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的重要意義有()。A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)增加了銀行的融資渠道B.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以帶來(lái)新的收入來(lái)源C.開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)擴(kuò)大了銀行的影響力D.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)分散風(fēng)險(xiǎn)E.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以增加銀行的信譽(yù)度【答案】BD6、個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)人,應(yīng)該滿(mǎn)足的條件包括()。A.具有完全民事行為能力的自然人B.具有合法有效的身份或者居留證明C.具有償還貸款本息的能力D.具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房合同E.能夠提供銀行認(rèn)可的擔(dān)?!敬鸢浮緼BCD7、對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款提前還款的,銀行一般的基本約定包括()。A.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期貸款本息B.借款人在提前還款前應(yīng)歸還下一期貸款本息C.借款人的貸款賬戶(hù)未拖欠本息及其他費(fèi)用D.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請(qǐng)書(shū)E.銀行將按規(guī)定計(jì)收違約金【答案】ACD8、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米,評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過(guò)審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。A.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)60萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)B.小張打算采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),但未確定向誰(shuí)采購(gòu)C.小張打算向某材料供應(yīng)商采購(gòu)30萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)D.小張打算采購(gòu)50萬(wàn)元的原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),但未確定向誰(shuí)采購(gòu)E.小張打算用現(xiàn)金方式向沒(méi)有任何銀行賬戶(hù)的王某采購(gòu)10萬(wàn)元原材料用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)【答案】BC9、單筆個(gè)人住房貸款貸前應(yīng)重點(diǎn)檢查()。A.借款人還款能力B.首付款證明真實(shí)性及合規(guī)性C.樓盤(pán)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)度D.貸款真實(shí)性E.房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABD10、申請(qǐng)信用卡的渠道主要包括()A.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)受理辦卡B.網(wǎng)上申請(qǐng)辦卡C.邀請(qǐng)辦卡D.手機(jī)空中發(fā)卡E.便攜終端辦卡【答案】ABCD11、加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理要求銀行在該類(lèi)機(jī)構(gòu)的選擇上,應(yīng)把握()的總體原則。A.盈利能力極強(qiáng)B.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善C.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)D.通過(guò)合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)能力和好的發(fā)展前景,在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位【答案】BCD12、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在一定比例之內(nèi),其中收入包括()。A.共同申請(qǐng)人的可支配收入B.申請(qǐng)人子女的可支配收入C.申請(qǐng)人配偶的可支配收入D.共同申請(qǐng)人配偶的可支配收入E.申請(qǐng)人自身的可支配收入【答案】AC13、房地產(chǎn)的類(lèi)型按開(kāi)發(fā)程度分為()。A.生地B.毛地C.熟地D.自用房地產(chǎn)E.現(xiàn)房【答案】ABC14、商業(yè)銀行對(duì)借款人收入來(lái)源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?。A.張三經(jīng)營(yíng)一家私人石材廠,銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn).經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流是否可靠.穩(wěn)定.足額B.李四是一家外企職工,銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察李四的職務(wù),所在公司收入的穩(wěn)定性等C.王五是一家效益不好企業(yè)的員工,其名下有諸多房產(chǎn)用于出租,銀行經(jīng)辦人員主要考察王五的工資收入D.方明是一家股份有限公司中層領(lǐng)導(dǎo),且有權(quán)在股東大會(huì)召開(kāi)一日前提出臨時(shí)提案并書(shū)面提交董事會(huì),銀行經(jīng)辦人員只考慮其工資收入E.小楊是機(jī)械廠技工,同時(shí)大量投資于基金,銀行經(jīng)辦人員綜合考察其工資收入和基金凈值總額【答案】CD15、個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中,客戶(hù)的信貸需求包括()形態(tài)。A.理性需求B.感性需求C.已實(shí)現(xiàn)需求D.待實(shí)現(xiàn)需求E.待開(kāi)發(fā)需求【答案】CD16、根據(jù)監(jiān)管部門(mén)最新的文件規(guī)定,以商住兩用房名義申請(qǐng)貸款的,以下關(guān)于其適用貸款利率的政策表述正確的有()。A.不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的0.7倍B.按照住房貸款管理規(guī)定執(zhí)行C.具體貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定D.按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行E.不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍【答案】CD17、關(guān)于個(gè)人抵押授信貸款的說(shuō)法,正確的有()。A.個(gè)人抵押貸款可基于客戶(hù)單次申請(qǐng)、單次抵押辦理一筆抵押貸款B.先授信,后用信C.貸款用途比較綜合D.一次授信,循環(huán)使用E.當(dāng)借款人不履行還款義務(wù)時(shí),貸款銀行無(wú)權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償【答案】ABCD18、單筆個(gè)人住房貸款貸前應(yīng)重點(diǎn)檢查()。A.借款人還款能力B.首付款證明真實(shí)性及合規(guī)性C.樓盤(pán)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)度D.貸款真實(shí)性E.房產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)推薦按揭業(yè)務(wù)資產(chǎn)質(zhì)量【答案】ABD19、個(gè)人住房貸款的“直客式”營(yíng)銷(xiāo)模式的特點(diǎn)有()。A.購(gòu)房者可以自主地選擇貸款銀行B.直接接觸銀行,免去了中間諸多收費(fèi)環(huán)節(jié)C.買(mǎi)房時(shí)享受一次性付款的優(yōu)惠D.擔(dān)保方式更靈活,就近選擇辦理網(wǎng)點(diǎn)E.不受地理區(qū)域限制【答案】ABCD20、根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同,代理的分類(lèi)不包括()。A.指定代理B.授權(quán)代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】B21、對(duì)于個(gè)人貸款分類(lèi),下列說(shuō)法正確的有()。A.個(gè)人單筆貸款主要指用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件(收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等)下的個(gè)人貸款B.個(gè)人可循環(huán)授信額度通??蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值的70%C.個(gè)人不可循環(huán)授信額度為余額控制D.在銀行實(shí)際操作中,個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人單筆貸款和個(gè)人授信額度E.個(gè)人單筆貸款的特點(diǎn)是被指定發(fā)放的貸款本金,在經(jīng)過(guò)借貸和還款后,還可以被重復(fù)借貸【答案】ABD22、下列關(guān)于個(gè)人征信安全管理的說(shuō)法,正確的有()。A.查詢(xún)機(jī)構(gòu)要做好對(duì)檔案存放地的防火、防潮、防蟲(chóng)、防鼠等安全措施B.商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)C.商業(yè)銀行各級(jí)用戶(hù)應(yīng)妥善保管用戶(hù)密碼,至少兩個(gè)月更改一次密碼D.商業(yè)銀行可在任意條件下查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告E.對(duì)于查詢(xún)的結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的用途的,將被罰款甚至判刑【答案】ABC23、保證擔(dān)保的范圍包括()的費(fèi)用A.主債權(quán)B.利息C.違約金D.損害賠償金E.實(shí)現(xiàn)債權(quán)【答案】ABCD24、下列關(guān)于專(zhuān)家判斷法中的“5C”要素分析法的表述,正確的有()。A.“5C”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital)、擔(dān)保(Collateral)、環(huán)境(Condition)B.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款,環(huán)境往往是衡量財(cái)務(wù)狀況的決定性因素C.如果發(fā)生違約,債權(quán)人對(duì)于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險(xiǎn)損失的一項(xiàng)重要因素E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)等對(duì)個(gè)人借款人的收入來(lái)源和償債能力會(huì)產(chǎn)生直接或間接影響【答案】AD25、在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的貸后檢查中,對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目檢查的要點(diǎn)包括()。A.履行擔(dān)保責(zé)任情況B.項(xiàng)目工程形象進(jìn)度C.項(xiàng)目資金到位及使用情況D.土地使用及建設(shè)工程規(guī)劃的許可E.開(kāi)發(fā)商的經(jīng)營(yíng)狀況及財(cái)務(wù)狀況【答案】ABC26、下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款期限的表述,正確的有()。A.借款人申請(qǐng)期限調(diào)整的應(yīng)提交申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).貸款展期后全部貸款期限不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限C.貸款展期期限不得超過(guò)一年D.貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)10年E.借款人可于貸款到期時(shí)向銀行申請(qǐng)展期【答案】ABD27、在房地產(chǎn)估價(jià)中,遵循合法原則應(yīng)做到()。A.在合法產(chǎn)權(quán)方面,應(yīng)以房地產(chǎn)權(quán)屬證書(shū).權(quán)屬檔案的記載或其他合法證件為依據(jù)B.在合法使用方面,應(yīng)以使用管制為依據(jù)C.在合法處分方面,應(yīng)以法律法規(guī)或合同等允許的處分方式為依據(jù)D.要堅(jiān)持中立的立場(chǎng),評(píng)估出對(duì)各方當(dāng)事人都公平合理的價(jià)格E.評(píng)估價(jià)必須符合國(guó)家的價(jià)格政策【答案】ABC28、下列關(guān)于個(gè)人征信的說(shuō)法正確的有()A.2018年,人民銀行對(duì)芝麻信用,騰訊征信等8家機(jī)構(gòu)頒發(fā)了個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照B.征信活動(dòng)要保證公正性C.征信產(chǎn)品的應(yīng)用場(chǎng)景主要是在消費(fèi)領(lǐng)域D.個(gè)人征信機(jī)構(gòu)不應(yīng)太分散,準(zhǔn)入門(mén)檻應(yīng)較高較嚴(yán)E.第三方征信機(jī)構(gòu)要具有獨(dú)立性【答案】BD29、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請(qǐng)人住房貸款支出與收入比的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的有()。A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收入的50%B.月收入扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式中,月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)D.共同申請(qǐng)的收入包括主申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的可支配收入E.對(duì)單一申請(qǐng)的貸款,若銀行將申請(qǐng)人配偶收入計(jì)算在內(nèi),則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)入【答案】BC30、貸后管理包括()。A.貸后檢查B.合同變更C.貸款的回收D.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)和不良貸款的管理E.貸款檔案管理【答案】ABCD31、國(guó)家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的()。A.高職學(xué)生B.本科生C.專(zhuān)科生D.在職研究生E.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生【答案】ABC32、對(duì)下列授信業(yè)務(wù)項(xiàng)下的押品,可以采用直接評(píng)估方式()A.低信用風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)B.保證金C.存單D.首次交易住房做抵押的個(gè)人住房貸款(貸款金額在1000萬(wàn)元以下)E.黃金【答案】ABCD33、個(gè)人貸款營(yíng)銷(xiāo)中,銀行對(duì)社會(huì)、人口與文化環(huán)境分析的內(nèi)容有()。A.信貸客戶(hù)的分布B.客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)金融產(chǎn)品的習(xí)慣C.勞動(dòng)力的素質(zhì)D.社會(huì)思潮E.主流理論【答案】ABCD34、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,正確的有()。A.客戶(hù)申請(qǐng)互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款用于支付培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)費(fèi),資金由銀行受托支付給培訓(xùn)機(jī)構(gòu),如果培訓(xùn)機(jī)構(gòu)倒閉,客戶(hù)沒(méi)有享受到完整的培訓(xùn)服務(wù),且沒(méi)有經(jīng)手資金,貸款收回就出現(xiàn)困難,這種風(fēng)險(xiǎn)屬于法律風(fēng)險(xiǎn)B.對(duì)于個(gè)人貸款而言,信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為受信人不能履行還本付息的責(zé)任而使授信人的預(yù)期收益與實(shí)際收益發(fā)生偏移的可能性C.個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸由于存在剛性?xún)陡秵?wèn)題無(wú)法解決、平臺(tái)資金和投資人資金不能完全分離等問(wèn)題,面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大D.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著諸如身份認(rèn)證與核實(shí)、電子合同合規(guī)性等方面的法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)是指互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)自身存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導(dǎo)致系統(tǒng)無(wú)法正常運(yùn)營(yíng)及客戶(hù)信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD35、某工程設(shè)計(jì)要求取水量為1200t/h,根據(jù)水文地質(zhì)勘察資料,每口管井的出水量為100t/h,該工程至少要布置多少口相同規(guī)模的管井?()A.15口B.14口C.13口D.12口【答案】B36、《民法通則》中規(guī)定,以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為()。A.事業(yè)單位法人B.機(jī)關(guān)法人C.社會(huì)團(tuán)體法人D.企業(yè)法人E.自然人法人【答案】ABCD37、國(guó)家助學(xué)貸款面向在校的全日制高等學(xué)校經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難的()。A.高職學(xué)生B.本科生C.專(zhuān)科生D.在職研究生E.第二學(xué)士學(xué)位學(xué)生【答案】ABC38、借款人具備銀行個(gè)人汽車(chē)貸款要求的條件包括()。A.具有穩(wěn)定的合法收入B.具有有效身份證明C.個(gè)人信用良好D.中國(guó)公民或在中國(guó)境內(nèi)累積居住滿(mǎn)1年以上(含1年)的外國(guó)人E.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款【答案】ABCD39、個(gè)人貸款的貸款審批中,需注意的事項(xiàng)包括()。A.確保貸款申請(qǐng)資料合規(guī),資料審查流程嚴(yán)密B.特殊情況下可越級(jí)審批C.確保符合轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定D.確保業(yè)務(wù)辦理符合銀行政策和制度E.確保貸款方案合理【答案】ACD40、個(gè)人商用房貸款的貸款審查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注調(diào)查人的盡職情況和借款人的()。A.償還能力B.誠(chéng)信狀況C.擔(dān)保情況D.抵(質(zhì))押比率E.貸款風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】ABCD大題(共15題)一、根據(jù)以下材料,回答69-74題沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房,首付10萬(wàn)元,商業(yè)貸款30萬(wàn)元,期限20年,年利率6%。若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢(qián)來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】955.568年后已還款=1250X8X12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。二、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購(gòu)買(mǎi)一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買(mǎi)一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若申請(qǐng)上述最長(zhǎng)年限貸款,采用等額本息還款方式,則劉先生每月還款金額為()元。(取整數(shù))【答案】2737等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息。每月還款額計(jì)算公式為:每月還款額={[月利率X(1+月利率款)還款期數(shù)]/[(1+月利率款)還款期數(shù)-1]}X貸款本金其中,月利率=4.9%X1.1/12≈0.45%,還款期數(shù)=23X12=276,貸款本金=1.2X90-64.8=43.2(萬(wàn)元)。所以,每月還款額={[0.45%X(1+0.45%)276]/[(1+0.45%)276-1]}X43.2≈2737(元)。三、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購(gòu)買(mǎi)一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買(mǎi)一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若劉某名下無(wú)其他負(fù)債,劉某收入至少應(yīng)達(dá)到()元/月?!敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入所以,月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。四、沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房,首付10萬(wàn)元,商業(yè)貸款30萬(wàn)元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較小(2)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數(shù))(填空題)(3)等額本息還款方式的利息總額為()元。(取整數(shù))(填空題)(4)如果采用等額本金方式還款,第二個(gè)月還款額為()元。(填空題)(5)等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢(qián)來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】(1)D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶(hù)還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又稱(chēng)“遞減還款法”,每月還款本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少。(2)2149【解析】采用等額本息還款法,每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上題可知,總還款額為2149×20×12=515760(元),其利息總額=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等額本金還款法,每月還款本金相同,利息遞減。第二個(gè)月還款額為:每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/(20×12)=1250(元),當(dāng)月還款利息=(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。五、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主,現(xiàn)因需要擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),向某銀行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),并提供本人名下一套住房作抵押,抵押房產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)時(shí)的價(jià)格為12000元/平方米。申請(qǐng)貸款時(shí)市場(chǎng)估價(jià)為25000元/平方米,評(píng)估價(jià)格為20000元/平方米,房產(chǎn)面積200平方米,經(jīng)過(guò)審批,該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬(wàn)元的1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款,年利率為5.22%。還款方式為到期一次性還本付息。(1)小張?jiān)摴P貸款的抵押率是()。(單項(xiàng)選擇題)A.60%B.79%C.75%D.63%(2)小張經(jīng)營(yíng)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大,擬申請(qǐng)?zhí)岣哔J款金額。為此,銀行要求追加擔(dān)保,以下選項(xiàng)中屬于有效擔(dān)保的有()。(多項(xiàng)選擇題)A.小張朋友小王擔(dān)任校長(zhǎng)的某學(xué)校名下房產(chǎn)一套B.小張公司名下?lián)碛械?,除小張外其他股東并不知情的住宅一套C.小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權(quán)D.小張名下的大型生產(chǎn)機(jī)器一臺(tái)E.小張朋友小劉名下的定期存單,存單期限覆蓋貸款期限(3)在以下哪種情況下,小張的貸款可以申請(qǐng)采用自主支付()(多項(xiàng)選擇題)【答案】(1)C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔(dān)保債權(quán)的本金余額/押品評(píng)估價(jià)值100%。所以,小張?jiān)摴P貸款的抵押率=300/(2×200)≈75%。(2)CDE【解析】如下財(cái)產(chǎn)不得抵押:①土地所有權(quán);②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權(quán),但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園醫(yī)療機(jī)構(gòu)等為公益目的成立的非營(yíng)利法人的教育設(shè)施療衛(wèi)生設(shè)施和其他公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。A項(xiàng)屬于第三種;B項(xiàng)屬于第四種。(3)BCE【解析】個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付。屬于下列情形之一的個(gè)人貸款,經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式:①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的;(D選項(xiàng)中小張打算采購(gòu)60萬(wàn)元超過(guò)了30萬(wàn)元,所以D選項(xiàng)不選)②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。六、根據(jù)以下材料,回答69-74題借款人劉某是國(guó)企男員工,今年47歲,離異。劉某2年前已全款購(gòu)買(mǎi)一套普通住房,現(xiàn)計(jì)劃在某現(xiàn)房項(xiàng)目再購(gòu)買(mǎi)一套面積為90平米的商品住房,每平米價(jià)格為1.2萬(wàn)元,每平米物業(yè)費(fèi)2元,并向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率9折(5年以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%),二套房貸款最低執(zhí)行利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍。若劉某名下無(wú)其他負(fù)債,劉某收入至少應(yīng)達(dá)到()元/月?!敬鸢浮?834商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50%以下(含50%),月房產(chǎn)支出與收入比的計(jì)算公式為:(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/月均收入所以,月均收入=(本次貸款的月還款額+月物業(yè)管理費(fèi))/50%=(2737+90X2)/50%=5834(元)。七、沈陽(yáng)市民李小溪一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房,首付10萬(wàn)元,商業(yè)貸款30萬(wàn)元,期限20年。年利率6%。若李小溪選用了等額本金還款法。8年后李小溪有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢(qián)來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為()元。【答案】955.568年后已還款=1250×8×12=120000(元),李小溪又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。八、沈陽(yáng)市民鄭女士一家最近購(gòu)買(mǎi)了一套總價(jià)40萬(wàn)元的新房,首付10萬(wàn)元,商業(yè)貸款30萬(wàn)元,期限20年,年利率6%。(1)鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種,兩者相比()。A.前者前期還款壓力較小B.后者后期還款壓力較小C.后者利息支出總額較小D.前者利息支出總額較?。?)如果采用等額本息方式還款,每月還款額為()元。(取整數(shù))(填空題)(3)等額本息還款方式的利息總額為()元。(取整數(shù))(填空題)(4)如果采用等額本金方式還款,第二個(gè)月還款額為()元。(填空題)(5)等額本金方式的利息總額為()元。(填空題)(6)若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,她計(jì)劃用這筆錢(qián)來(lái)提前歸還部分商業(yè)貸款,提前還貸后,希望還款期限不變,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為()元。(填空題)【答案】(1)D【解析】銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息,月還款中利息逐月遞減,本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減,月還款中本金保持相同金額,利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于,前者每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,客戶(hù)還貸壓力均衡,但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又稱(chēng)“遞減還款法”,每月還款本金相同,利息不同,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負(fù)擔(dān)較少。(2)2149【解析】采用等額本息還款法,每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=300000×6%/12×(1+6%/12)^240/[(1+6%/12)^240-1]≈2149(元)。(3)215760【解析】由上題可知,總還款額為2149×20×12=515760(元),其利息總額=515760-300000=215760(元)。(4)2743.75【解析】采用等額本金還款法,每月還款本金相同,利息遞減。第二個(gè)月還款額為:每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/(20×12)=1250(元),當(dāng)月還款利息=(貸款本金-累計(jì)已還本金)×月利率=(300000-1250)×6%/12=1493.75(元),當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。(5)180750【解析】第一個(gè)月還款利息=300000×6%/12=1500(元),第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250×239)×6%/12=6.25(元),根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2×240=180750(元)。(6)955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000(元),鄭女士又有一筆10萬(wàn)元的偶然收入,所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000(元),在還款期限不變的條件下,即80000元在20-8=12年還清,接下來(lái)的第一個(gè)月還款額為80000/(12×12)+80000×6%/12≈955.56(元)。九、A城市為非限購(gòu)城市,開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)了“城市廣場(chǎng)”城市綜合體項(xiàng)目,總建筑面積50萬(wàn)平方米,其中住房20萬(wàn)平方米,銷(xiāo)售均價(jià)1.2萬(wàn)元/平方米,商鋪20萬(wàn)平方米,銷(xiāo)售均價(jià)2.4萬(wàn)元/平方米,公寓(商住兩用房)10萬(wàn)平方米,銷(xiāo)售均價(jià)1.8萬(wàn)元/平方米。開(kāi)發(fā)商擬將該項(xiàng)目全部出售,在取得項(xiàng)目商品房預(yù)售許可證之后,開(kāi)發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請(qǐng),銀行通過(guò)樓盤(pán)準(zhǔn)入流程,對(duì)樓盤(pán)進(jìn)行了準(zhǔn)入。(1)銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放()億元按揭貸款。A.53.1B.90C.51.3D.50.7(2)對(duì)商用房項(xiàng)目樓盤(pán)準(zhǔn)入調(diào)查時(shí),應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查的內(nèi)容包括()。A.項(xiàng)目周邊同類(lèi)商業(yè)業(yè)態(tài)情況B.開(kāi)發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開(kāi)發(fā)及運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)C.項(xiàng)目銷(xiāo)售比例D.項(xiàng)目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E.后續(xù)運(yùn)營(yíng)安排(3)對(duì)商業(yè)用房進(jìn)行價(jià)格評(píng)估時(shí),主要運(yùn)用()的評(píng)估方法。【答案】(1)A【解析】在不實(shí)施"限購(gòu)"措施的城市,居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款,原則上最低首付款比例為25%,各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn),故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80%=19.2(億元);個(gè)人商用房貸款的貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的50%,故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50%=24(億元);所購(gòu)商用房為商住兩用房的,貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)商用房?jī)r(jià)值的55%,故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55%=9.9(億元)。銀行對(duì)該項(xiàng)目最多可發(fā)放19.2+24+9.9=53.1(億元)按揭貸款。(2)BCDE【解析】商用房貸款中,銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商和合作項(xiàng)目的審查。重點(diǎn)審查開(kāi)發(fā)商的資質(zhì)、資信等級(jí)、領(lǐng)導(dǎo)層的信譽(yù)及管理水平、資產(chǎn)負(fù)債及盈利水平;已開(kāi)發(fā)項(xiàng)目建設(shè)情況、銷(xiāo)售情況、履行保證責(zé)任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務(wù)合作情況;項(xiàng)目開(kāi)發(fā)及銷(xiāo)售的合法性、資金到位情況、工程進(jìn)度情況以及市場(chǎng)定位和銷(xiāo)售前景預(yù)測(cè)等。(3)C【解析】市場(chǎng)法適用的對(duì)象是交易活躍的房地產(chǎn),如房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)用地、商品住宅、寫(xiě)字樓、商場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等;成本法特別適用于那些既無(wú)收益又很少發(fā)生交易、以及有獨(dú)特設(shè)計(jì)需要的房地產(chǎn)的估價(jià);收益法適用的對(duì)象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn),如商店、寫(xiě)字樓、公寓、旅館、影劇院、停車(chē)場(chǎng)、標(biāo)準(zhǔn)廠房等,它不限于估價(jià)對(duì)象本身現(xiàn)在是否有收益,只要其所屬的這類(lèi)房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。(4)ABCDE【解析】貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng),填寫(xiě)借款申請(qǐng)表,并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料清單如下:1.借款申請(qǐng)表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶(hù)籍證明(戶(hù)口簿或其他有效居住證明)、婚姻狀況證明(結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復(fù)印件;3.借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷(xiāo)(預(yù))售合同或房屋買(mǎi)賣(mài)協(xié)議原件;5.所購(gòu)商用房為一手房的,須提供首期付款的銀行存款憑條或開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的首期付款的發(fā)票原件及復(fù)印件;所購(gòu)商用房為二手房的,須提供售房人開(kāi)具的首期付款的收據(jù)原件及復(fù)印件;6.擬購(gòu)房產(chǎn)為共有的,須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評(píng)估,須提供評(píng)估報(bào)告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。一十、陳先生是做電腦生意的,自己的公司近兩年的營(yíng)業(yè)狀況良好,目前從廠家進(jìn)貨需要首付定金500萬(wàn),因?yàn)樽罱Y金周轉(zhuǎn)緊張一時(shí)間拿不出這么多錢(qián)。陳先生家庭經(jīng)濟(jì)情況良好,擁有市值700萬(wàn)左右,評(píng)估價(jià)為600萬(wàn)的高檔住宅。陳先生本人為公司股東,且公司運(yùn)營(yíng)情況良好。陳先生資金使用時(shí)間為3~6個(gè)月,且以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以陳先生擬向銀行申請(qǐng)1年期個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款。(1)在不考慮生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等其它因素的情況下,將陳先生所擁有的房地產(chǎn)作為抵押,銀行最高可貸出的資金約為()萬(wàn)。(填空題)(2)最適合陳先生申請(qǐng)的貸款種類(lèi)為()。(單項(xiàng)選擇題)A.個(gè)人信用貸款B.個(gè)人單筆貸款C.個(gè)人可循環(huán)授信額度D.個(gè)人不可循環(huán)授信額度(3)對(duì)陳先生來(lái)說(shuō),最適合的還款方式為()。(單項(xiàng)選擇題)A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.按月還息、到期一次性還本還款法D.等比遞增還款法(4)該筆貸款的貸后管理中,銀行還應(yīng)做到()。(多項(xiàng)選擇題)【答案】(1)420【解析】個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70%。抵押房產(chǎn)應(yīng)由銀行確定的評(píng)估公司進(jìn)行評(píng)估定價(jià),也可由符合銀行規(guī)定的相關(guān)資格的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)抵押房產(chǎn)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。本題中,銀行最高可貸出的資金為600×70%=420(萬(wàn))。(2)C【解析】個(gè)人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請(qǐng),并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)?;蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押),經(jīng)銀行審批同意,對(duì)借款人進(jìn)行最高額度授信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。題中,陳先生以后可能會(huì)有不定期資金需求,所以應(yīng)該申請(qǐng)個(gè)人可循環(huán)授信額度。(3)C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款到期時(shí)一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在1年以?xún)?nèi)(含1年)的貸款。(4)ABCDE【解析】貸款銀行在貸后管理中應(yīng)該關(guān)注抵押物價(jià)值情況的變化;動(dòng)態(tài)地評(píng)價(jià)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力,并判斷其是否具備可靠的還款能力;做好個(gè)人貸款的檔案管理;持續(xù)跟蹤、調(diào)查陳先生公司的經(jīng)營(yíng)情況和借款資金使用情況;向借款人發(fā)送還本付息通知單以督促借款人籌備資金按時(shí)足額還本付息。一十一、張莉打算采用個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的方式購(gòu)買(mǎi)一輛車(chē)自用(非商用),計(jì)劃向銀行貸款額為20萬(wàn)元。(1)個(gè)人汽車(chē)貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購(gòu)汽車(chē)價(jià)格確定的,其中新車(chē)的價(jià)格是指()。A.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格B.貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格C.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者D.汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)E.可的評(píng)估價(jià)格中的低者(2)若張莉已婚,則申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料有()。A.購(gòu)車(chē)首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購(gòu)車(chē)輛合法運(yùn)營(yíng)的證明D.居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證件【答案】(1)答案:C解析:汽車(chē)價(jià)格,對(duì)于新車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與汽車(chē)生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者;對(duì)于二手車(chē)是指汽車(chē)實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者。上述成交價(jià)格均不得含有各類(lèi)附加稅費(fèi)及保費(fèi)等。(2)答案:ABDE解析:申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款需提交的申請(qǐng)材料包括:①合法有效的身份證件,包括居民身份證、戶(hù)口本或其他有效身份證件,借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料;②貸款銀行認(rèn)可的借款人還款能力證明材料,包括收入證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明等;③購(gòu)車(chē)首付款證明材料等。如借款所購(gòu)車(chē)輛為商用車(chē),還需提供所購(gòu)車(chē)輛可合法用于運(yùn)營(yíng)的證明,如車(chē)輛掛靠運(yùn)
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