我國金融體系概述

第四章我國金融體系概述一、金融體系的內(nèi)涵金融體系是由金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)通過法律、經(jīng)濟(jì)習(xí)慣等在一定經(jīng)濟(jì)體制中形成的。金融體系包含：金融機(jī)構(gòu)體系金融監(jiān)管體系信用體系法律體系對一個經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)來說，金融體系必須是一個自我平衡的體系，否則將引發(fā)金融危機(jī)、緊急危機(jī)乃至政治危機(jī)。二、金融體系的分類按供求關(guān)系分供求均衡性金融體系指對既定金融體的滿意狀態(tài)供求非均衡性金融體系指對既定金融體的不滿意狀態(tài)按金融體制不同劃分市場經(jīng)濟(jì)體制下的金融體系包括銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和中央銀行，主要通過市場調(diào)節(jié)資金融通計劃經(jīng)濟(jì)體制下的金融體系資金的融通和配置由計劃決定按國內(nèi)和國際范圍分國內(nèi)金融體系包括國外投資機(jī)構(gòu)在國內(nèi)的分支機(jī)構(gòu)區(qū)域金融體系多個國家或地區(qū)結(jié)合的金融體系國際金融體系世界所有相互有金融聯(lián)系的國家組成的金融體系三、新中國金融系統(tǒng)建立與演變1.新中國金融機(jī)構(gòu)的建立1948年中國人民銀行的建立是新中國金融體系誕生的標(biāo)志。中國人民銀行接管了官僚資本的銀行及其他金融機(jī)構(gòu)；對民族資本銀行和私人錢莊采用了保存、監(jiān)管和逐步改造的辦法；在農(nóng)村按照互愿互利和平等的原則，逐步建立起農(nóng)村信用社。到1953年前后，我國已基本建立起以中央銀行為核心和骨干，少數(shù)專業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)為輔助、補(bǔ)充的新中國金融機(jī)構(gòu)體系。2.新中國金融機(jī)構(gòu)體系的演變

第一階段（1953～1978年）金融機(jī)構(gòu)由分分合合走向大一統(tǒng)的階段。中國人民銀行實際上成為我國惟一的銀行，壟斷了幾乎所有的金融業(yè)務(wù)。第二階段（1979年以來）金融機(jī)構(gòu)恢復(fù)、發(fā)展和完善的階段。目前已形成以中央銀行為核心，以各類商業(yè)銀行、政策性銀行、證券公司、保險公司和基金公司等為主體的比較健全和完善的金融組織體系。改革開放以來我國金融機(jī)構(gòu)體系改革的措施建立獨立經(jīng)營、實行企業(yè)化管理的專業(yè)銀行，并在此基礎(chǔ)上將其轉(zhuǎn)變?yōu)閲猩虡I(yè)銀行；建立專司金融宏觀調(diào)控和金融行政管理職能的中央銀行體制；在國有商業(yè)銀行之外，組建其他商業(yè)銀行，增加非國有的經(jīng)濟(jì)成分；組建一批政策性銀行，擔(dān)負(fù)政策性融資任務(wù)；建立包括信用合作社、保險公司、信托投資公司、證券公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、投資基金等在內(nèi)的諸多非銀行金融機(jī)構(gòu)，完善金融機(jī)構(gòu)體系；引進(jìn)大批外國金融機(jī)構(gòu)，促進(jìn)中國金融市場的國際化；建立全國統(tǒng)一的證券市場、外匯市場和銀行同業(yè)拆借市場，組建上海、深圳兩家證券交易所，促進(jìn)直接融資市場的發(fā)展。我國現(xiàn)行的金融機(jī)構(gòu)體系金融體系構(gòu)成中央銀行銀行類金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)銀行類金融機(jī)構(gòu)與非銀行類金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別銀行類金融機(jī)構(gòu)與非銀行金融機(jī)構(gòu)的區(qū)別在于獲利渠道不同：銀行類金融機(jī)構(gòu)以吸收存款、發(fā)放貸款為主要業(yè)務(wù)，以存貸款利差為主要利潤；非銀行金融機(jī)構(gòu)不以吸收存款作為其主要資金來源，而是以某種特殊方式吸收資金，并以某種特殊方式運用其資金從中獲利國務(wù)院證券監(jiān)管委員會中國人民銀行保險監(jiān)管委員會證券機(jī)構(gòu)政策性銀行國有獨資商業(yè)銀行股份制銀行外資銀行非銀行機(jī)構(gòu)保險公司證券公司證券交易所證券登記結(jié)算公司證券投資咨詢公司證券評估公司基金管理公司光大銀行中信實業(yè)民生銀行華夏銀行招商銀行發(fā)展銀行城市商業(yè)住房儲蓄中國工商銀行中國銀行中國建設(shè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行交通銀行租賃公司財務(wù)公司信托投資公司資產(chǎn)管理公司中國產(chǎn)險公司中國壽險公司平安保險公司太平洋保險公司……國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合作銀行銀行監(jiān)管委員會非銀行金融機(jī)構(gòu)金融資產(chǎn)管理公司：政策性機(jī)構(gòu)，主要業(yè)務(wù)為處理不良資產(chǎn)投資銀行：從事證券承銷與交易、企業(yè)兼并與重組、項目融資、基金管理、風(fēng)險投資、財務(wù)顧問等多種業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)信用合作社：由社員集資聯(lián)合組成。以互助為主要宗旨的合作機(jī)構(gòu)。經(jīng)營目標(biāo)為：以簡便的手續(xù)和較低的利率向社員提供信貸服務(wù)，幫助個人解決資金困難信托投資公司：經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托：委托人為了自己或第三者的利益，將自己的財產(chǎn)委托給所信任的人代為管理或經(jīng)營財務(wù)公司：面向個人或廠商，專門辦理耐用消費品、機(jī)器、設(shè)備等貸款或分期付款銷貨業(yè)務(wù)的公司。金融租賃公司：從事融資租賃業(yè)務(wù)的公司郵政儲蓄機(jī)構(gòu)：面向自然人以吸收儲蓄存款為主要業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)保險公司美國在二十十世紀(jì)八十十年代直到到九十年代代初，曾經(jīng)經(jīng)發(fā)生過一一場影響很很大的銀行行業(yè)危機(jī)。。當(dāng)時，美美國約有1600多家銀行、、1300家儲蓄和貸貸款機(jī)構(gòu)陷陷入了困境境。為了化化解危機(jī)，，聯(lián)邦存款款保險公司司、聯(lián)邦儲儲蓄信貸保保險公司竭竭盡全力進(jìn)進(jìn)行了援助助，美國政政府也采取取了一系列列措施，設(shè)設(shè)立了重組組信托公司司（ResolutionTrustCorporation，以下簡稱稱RTC）對儲貸機(jī)機(jī)構(gòu)的不良良資產(chǎn)進(jìn)行行處置。RTC在1989——1994年經(jīng)營的五五年多時間間，在化解解金融風(fēng)險險，推進(jìn)金金融創(chuàng)新等等方面多有有建樹，被被公認(rèn)為是是世界上處處置金融機(jī)機(jī)構(gòu)不良資資產(chǎn)的成功功典范。在在某種意義義上可以說說，正是自自RTC開始，組建建金融資產(chǎn)產(chǎn)管理公司司成了各國國化解金融融風(fēng)險，處處置不良資資產(chǎn)的通行行做法。進(jìn)入二十世世紀(jì)九十年年代后，全全球銀行業(yè)業(yè)不良資產(chǎn)產(chǎn)呈現(xiàn)加速速趨勢，繼繼美國之后后，北歐四四國瑞典、、挪威、芬芬蘭和丹麥麥也先后設(shè)設(shè)立金融資資產(chǎn)管理公公司對其銀銀行不良資資產(chǎn)進(jìn)行大大規(guī)模的重重組。隨后后中、東歐歐經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌軌國家和拉拉美國家以以及法國等等也相繼采采取銀行不不良資產(chǎn)重重組的策略略以穩(wěn)定其其金融體系系。亞洲金金融危機(jī)爆爆發(fā)后，東東亞以及東東南亞諸國國也開始組組建金融資資產(chǎn)管理公公司[例如，日本本的“橋””銀行，，韓國的資資產(chǎn)管理局局(KAMCO)、泰國的金金融機(jī)構(gòu)重重組管理局局(FRA)、印度尼西西亞的銀行行處置機(jī)構(gòu)構(gòu)(IBRA)和馬來西亞亞的資產(chǎn)管管理公司(Danaharta)]對銀行業(yè)的的不良資產(chǎn)產(chǎn)進(jìn)行重組組。國家于1999年相繼設(shè)立立了4家金融資產(chǎn)產(chǎn)管理公司司，即中國國華融資產(chǎn)產(chǎn)管理公司司、中國長長城資產(chǎn)管管理公司、、中國信達(dá)達(dá)資產(chǎn)管理理公司和中中國東方資資產(chǎn)管理公公司，分別別收購、管管理和處置置四家國有有商業(yè)銀行行和國家開開發(fā)銀行的的部分不良良資產(chǎn)。我國組建金金融資產(chǎn)管管理公司是是為同時達(dá)達(dá)到以下三三個目的。。一是改善善4家國有獨資資商業(yè)銀行行的資產(chǎn)負(fù)負(fù)債狀況，，提高其國國內(nèi)外資信信。同時深深化國有獨獨資商業(yè)銀銀行改革，，對不良貸貸款剝離后后的銀行實實行嚴(yán)格的的考核，不不允許不良良貸款率繼繼續(xù)增加，，從而把國國有獨資商商業(yè)銀行辦辦成真正意意義上的現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀銀行。二是是運用金融融資產(chǎn)管理理公司的特特殊法律地地位和專業(yè)業(yè)化優(yōu)勢，，通過建立立資產(chǎn)回收收責(zé)任制和和專業(yè)化經(jīng)經(jīng)營，實現(xiàn)現(xiàn)不良貸款款價值回收收最大化。。三是通過過金融資產(chǎn)產(chǎn)管理，對對符合條件件的企業(yè)實實施債權(quán)轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)股權(quán)，支支持國有大大中型虧損損企業(yè)擺脫脫困境。四、金融體體系的主要要功能（P54）金融體系功能3、在不同時時間和空間間之間轉(zhuǎn)移資資源的功能能4、風(fēng)險管理理功能5、提供信息息功能1、清算和支支付功能2、聚集和分分配功能6、改善、激激勵功能16補(bǔ)充資料1：西方國家家金融中介介體系的構(gòu)構(gòu)成1.銀行中央銀行存款貨幣銀銀行2.其他金融機(jī)機(jī)構(gòu)政策性銀行行投資銀行金融公司儲蓄機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)銀行不動產(chǎn)抵押押銀行信用合作社社保險公司17也稱貨幣當(dāng)當(dāng)局，一國國金融中介介機(jī)構(gòu)體系系的中心環(huán)環(huán)節(jié)，處于于特殊的地地位，具有有對全國金金融活動進(jìn)進(jìn)行宏觀調(diào)調(diào)控的特殊殊功能。中央銀行(CENTRALBANK)18存款貨幣銀銀行習(xí)慣上稱為為商業(yè)銀行行(commercialbank)，也稱存款款銀行、普通銀行行，是西方方各國金融融中介機(jī)構(gòu)構(gòu)中的骨干干力量，以以經(jīng)營工商商業(yè)存、放放款為主要要業(yè)務(wù)，并并為顧客提提供多種服服務(wù)。19政策性銀行行(POLICYBANKS)一般是由政政府設(shè)立，，以貫徹國國家產(chǎn)業(yè)政政策、區(qū)域域發(fā)展政策策等為目標(biāo)標(biāo)的金融機(jī)機(jī)構(gòu)，盈利利目標(biāo)居次次要地位。。主要依靠靠財政撥款款、發(fā)行政政策性金融融債券等方方式獲得資資金。20投資銀行(INVESTMENTBANK)是專門門對工工商企企業(yè)辦辦理各各項有有關(guān)投投資業(yè)業(yè)務(wù)的的銀行行。投投資銀銀行的的名稱稱，通通用于于歐洲洲大陸陸及美美國等等工業(yè)業(yè)化國國家，，在英英國稱稱為商商人銀銀行(merchantbank)，在日本則稱稱證券公司，此外，還有有實業(yè)銀行、、開發(fā)銀行、、持股公司等等名稱。資金金來源主要依依靠發(fā)行自己己的股票和債債券來籌集。。21金融公司(FINANCIALCOMPANY)其資金的籌集集主要靠在貨貨幣市場上發(fā)發(fā)行商業(yè)票據(jù)據(jù)、在資本市市場上發(fā)行股股票、債券；；也從銀行借借款，但比重重很小。匯聚聚的資金是用用于貸放給購購買耐用消費費品、修繕房房屋的消費者者以及小企業(yè)業(yè)。22儲蓄機(jī)構(gòu)(SAVINGSBANK)是指辦理居民民儲蓄并以吸吸收儲蓄存款款為主要資金金來源的銀行行。在西方不不少國家，儲儲蓄銀行大多多是專門的、、獨立的。23農(nóng)業(yè)銀行泛指向農(nóng)業(yè)提提供信貸的一一類銀行。資資金來源，有有的完全由政政府撥款，有有的則靠發(fā)行行各種債券或或股票，也有有的部分依靠靠吸收客戶的的存款和儲蓄蓄來籌措資金金。24不動產(chǎn)抵押銀銀行是專營以土地地、房屋及其其他不動產(chǎn)為為抵押的長期期貸款的專業(yè)業(yè)銀行。資金金主要靠發(fā)行行不動產(chǎn)抵押押證券籌集，，也收受股票票、債券和黃黃金等作為貸貸款的抵押品品。25信用合作社資金來源于合合作社成員繳繳納的股金和和吸收存款；；貸款主要用用于解決其成成員的資金需需要。是確確確實實依據(jù)“合作社”理念和規(guī)范建建立的互助合合作性的金融融組織。26保險公司在西方十分發(fā)發(fā)達(dá)，是各國國最重要的非非銀行類金融融機(jī)構(gòu)。獲得得的保費收入入經(jīng)常遠(yuǎn)超過過保費支付，，聚集起大量量的貨幣資本本。這些貨幣幣資本比銀行行存款往往更更為穩(wěn)定，是是長期資本的的重要來源。。保險公司的的資金運用業(yè)業(yè)務(wù)，主要是是長期證券投投資。27補(bǔ)充充資資料料：：主主要要國國際際金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)簡簡介介國際際清清算算銀銀行行初建建目目的的是是為為了了處處理理一一戰(zhàn)戰(zhàn)后后德德國國賠賠款款的的支支付付和和德德國國國國際際清清算算問問題題，，隸隸屬屬于于第第一一次次世世界界大大戰(zhàn)戰(zhàn)后后的的“國際際聯(lián)聯(lián)盟盟”。二戰(zhàn)戰(zhàn)后后，，其其宗宗旨旨改改為為促促進(jìn)進(jìn)各各國國中中央央銀銀行行間間的的合合作作，，為為國國際際金金融融往往來來提提供供額額外外便便利利，，以以及及接接受受委委托托或或作作為為代代理理人人辦辦理理國國際際清清算算業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)等等。。28主要要國國際際金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)簡簡介介國際際貨貨幣幣基基金金組組織織（（InternationalMonetaryFund）IMF于1945年12月27日成成立立的的，，旨旨在在協(xié)協(xié)調(diào)調(diào)國國際際間間的的貨貨幣幣政政策策、、加加強(qiáng)強(qiáng)貨貨幣幣合合作作的的政政府府間間金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)。。國際際貨貨幣幣基基金金組組織織總總部部設(shè)設(shè)在在華華盛盛頓頓，，是目目前前世世界界上上最最大大的的政府府間間金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)29世界界銀銀行行集集團(tuán)團(tuán)(worldBankGroup)世界界銀銀行行集集團(tuán)團(tuán)(worldBankGroup)由國國際際復(fù)復(fù)興興開開發(fā)發(fā)銀銀行行、、國國際際開開發(fā)發(fā)協(xié)協(xié)會會和和國國際際金金融融公公司司、、多多邊邊投投資資擔(dān)擔(dān)保保機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)和和解解決決投投資資爭爭端端國國際際中中心心等等五五部部分分組組成成。。