保險知識基礎(chǔ)知識歸納

保險知識基礎(chǔ)知識歸納保險知識基礎(chǔ)知識：名詞解析保險人根據(jù)中國《保險法》規(guī)定，保險人又稱“承保人”，是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的保險公司。保險人是法人，公民個人不能作為保險人。例：泰康人壽保險股份有限公司。(其實這個并不是真正的‘人’，保險人指的是保險公司)保險代理人保險代理人是指根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)，并依法向保險人收取代理手續(xù)費的單位或者個人。(保險代理人就是指保險公司的業(yè)務(wù)員/推銷員/賣保險的)投保人投保人是指跟保險公司簽定保險合同，有保單處置權(quán)，并繳納保費的單位或個人。(投保人就是交錢買保險的人)被保險人被保險人是指根據(jù)保險合同，其財產(chǎn)利益或人身受保險合同保障，在保險事故發(fā)生后，享有保險金請求權(quán)的人。(被保險人就是享受保險保障的人)受益人又稱為“保險金領(lǐng)取人”，是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權(quán)的人。(受益人就是出險后，能拿賠付金的那個人)保險期間保險期限也稱“保險期間”，指保險合同的有效期限，即保險合同雙方當事履行權(quán)利和義務(wù)的起訖時間。(也就是說這份保險能保你到什么時候、你的保障能享受多長時間)保險責(zé)任指保險公司承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的項目。(就是說保險公司具體給你什么樣的保障，保的是哪些方面)責(zé)任免除責(zé)任免除是對保險人承擔(dān)責(zé)任的限制，即指保險人不負責(zé)賠償或給付責(zé)任的范圍。(責(zé)任免除就是保險公司不進行賠付的范圍，哪些行為是不予理賠的)猶豫期投投保人在猶豫期內(nèi)(以前是10天到15天，保監(jiān)會近期文件規(guī)定要求猶豫期變?yōu)?0天)，可以申請撤消全同并退還己收全部保費。(在投保人簽字并投保之后，允許他有一段時間來思考或作出反悔的決定，這段期間就叫猶豫期，也可以說是‘反悔期’。)寬限期指自首次繳付保險費以后，繳費到期日起約60天內(nèi)為寬限期。寬限期繳清不計收利息。(比如保險1月1日到期了，其實還可以有2個月的寬限時間，但絕對不能超過3月1日，否則保障會受影響)等待期又稱觀察期，或免責(zé)期(30天到180天不等)，是指合同在生效的指定時期內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，受益人也不能獲得保險賠償。(有些意外和疾病險，不會馬上能享受保障，需要等一段時間。這段時間叫等待期，等待期過后馬上即享受合同約定的保障)退保退還保單的現(xiàn)金價值(參考保險合同中的現(xiàn)金價值表)，會帶來一定損失。(客戶不想再繼續(xù)與保險公司續(xù)簽合同，想要保險終止其功能的行為)免賠額指合同規(guī)定中的損失額在約定數(shù)額之內(nèi)，被保險人自行承擔(dān)損失，保險人不負責(zé)賠償?shù)念~度。(通常在醫(yī)療或意外保險中，有一些額度是不予賠付的，超過這個額度的，會給予賠付)保險基礎(chǔ)知識：讓你明白各類保險的作用是什么如何規(guī)劃保險──保險作為特殊的商品是有他一定規(guī)律的，讓你正確認識各類保險的`作用：1.意外險──────────以小博大，保費低廉，保意外2.重疾險──────────小支出，保大病，且確診即付，無需發(fā)票3.人壽險──────────保身價，對家庭的責(zé)任和關(guān)愛4.養(yǎng)老險──────────年輕為年老的自己規(guī)劃的一筆錢5.子女教育婚嫁金───子女年幼時做年長時的準備6.投資理財險───────資產(chǎn)傳承，避稅避債，筑起企業(yè)和家庭之間一道安全的防火墻7.投資聯(lián)接保險─────分享保險公司成長受益，同時有一定風(fēng)險【重大疾病保險投保率飛速上升】1,人民網(wǎng).新華網(wǎng).鳳凰網(wǎng)等今年多次載文"中國癌癥呈逐年高發(fā)態(tài)勢!每6分鐘就有1人被確診，每天有8550人成為癌癥患者，每七到八人中就有1人死于癌癥。2,民眾已認識到保險重要性，CCTV2由王小丫主持播出的2012央視經(jīng)濟生活大調(diào)查關(guān)于什么商品會熱銷?商業(yè)保險排第3位。2010年商業(yè)保險排名第九，2011年第七，老百姓越來越關(guān)注通過商業(yè)保險讓生活有保障。3,醫(yī)療費用是生命過程中不得不計算的成本，每個人都在辦保險，只不過是向自己買?是向社保局買?還是向保險公司買。每個人都應(yīng)擁有社保，但不能局限于社保，因為社保是最低的保障，商業(yè)保險相當于木門外多加了防盜門。4，無人因買了保險而傾家蕩產(chǎn)，但的確有很多家庭因為未買足夠保險而傾家蕩產(chǎn)……5.重疾險創(chuàng)始人南非醫(yī)生馬利尤斯?巴納德博士曾說:“醫(yī)生只能解決一個人的生理疾病，但不能解決疾病背后的家庭經(jīng)濟生命。"6，生前對家庭同樣關(guān)愛，人走了，留給家人幾千萬保險金。傅彪走了，留給家人上百萬債務(wù)!!保險寧可千日不用，不可一日不備。7，擇偶時應(yīng)看的標準:一個人買了保險，至少說明:責(zé)任感;經(jīng)濟能力;身體健康，否則保險公司不會為他承保。8，一般有四種人不買保險:自認為無錢的人;責(zé)任心及愛心不足的人;已出問題保險公司拒保的人;對保險缺乏了解認知的人。你是因為什么呢?9，不買重疾險的好處是:省了一筆錢。不足是:在這個充滿意外和疾病風(fēng)險的“工地”上，您連一頂最基本的“安全帽”都沒有戴!結(jié)論是:贏得了一筆小錢，賭注是您的生命安全和家人的幸福!10，有保險的人有福氣。有保險就保障了家庭基本生活，保障子女成長及家庭資本，拿走擔(dān)憂，完成心愿!11，保險不是儲蓄，是保護與鎖住您的儲蓄;保險不是投資，是讓您投資更放心;保險不是花錢，是讓您守住錢。保險是一切投資活動的前提，一定要與您的資產(chǎn)和現(xiàn)金流相匹配，有專業(yè)工具為您測算。12,央視調(diào)查顯示:59.6%的癌癥患者的子女會放棄治療。但如果兒女患了癌癥，100%的父母選擇:永不放棄。保險也許改變不了你的生活，但卻可以預(yù)防你的生活被改變!保險基礎(chǔ)知識：關(guān)于保險的疑問解答1、什么是理財金字塔?我們把家庭理財?shù)妮p重順序，分為三類：需求、目標和資源?！靶枨蟆本褪撬浅Ｖ匾?，而且當下缺它不可。比如得了癌癥，立刻就要有醫(yī)藥費的準備?！澳繕恕本褪撬浅Ｖ匾?，但是在一段相對較長的時間后發(fā)生。比如子女教育，教育這件事很重要，但是出國留學(xué)這筆大的費用，十年后才發(fā)生。又比如養(yǎng)老，很重要，數(shù)十年后才發(fā)生?！百Y源”就是以資源換取更多資源，積累更多財富。比如和朋友合伙開了個公司。家庭理財金字塔，就是以需求、目標和資源為順序，依次構(gòu)建財務(wù)安全的一種配置方法。2、按照功能，壽險都有哪些分類?我們常說的壽險是指廣義的壽險，對應(yīng)的是財產(chǎn)險。所有和人相關(guān)的就是廣義壽險的范疇。在我國財產(chǎn)險公司，也可以有跨界壽險的產(chǎn)品，但是最長不能超過一年期。比如車上人員責(zé)任險，就是投保車輛在發(fā)生交通事故后保險公司對于車上人員造成的傷害甚至傷亡進行的賠償，包括醫(yī)療費，誤工費，喪葬費等等。廣義的壽險，包括狹義壽險、醫(yī)療險(含重疾險)、教育金、養(yǎng)老金、意外險、投資型幾個常見分類。狹義壽險其實就是死亡險，這是中文說話的藝術(shù)了?！八赖奶纭辈粣勐?，那咱們說“活的太短”，還不是一個事。壽險通常在身故責(zé)任之外，也有全殘的責(zé)任。比如雙目失明，雖然沒有身故，也符合全殘，可以賠付了。市場上也有些產(chǎn)品，把全殘責(zé)任從壽險中剝離，這樣的產(chǎn)品保費就會便宜些。一個產(chǎn)品有便宜的地方，也一定有減少的地方。這個不是保險的道理，是日常買賣都有的道理。醫(yī)療保險依照一個疾病的由輕到重，依次為：小病先看門急診，就有門急診的保險;再重一些住院手術(shù)了，就有住院津貼手術(shù)報銷類的保險;再重一些確診惡性腫瘤或心腦血管等重大疾病了，就有重大疾病保險、防癌險等;再重一些沒治好，人沒了，那就是壽險了。門急診的保險，大多數(shù)公司目前都只做由意外引起的門急診，不做疾病引起的門急診。這里拋開道德上的對錯，只講事實。家里兩人都感冒了，一人有社保，一人沒有社保，往往有社保的多開一份藥。而意外引起的門急診，有一個意外事件，就比較好控制。門急診保險也有做醫(yī)療引起的，大多數(shù)公司通過高端醫(yī)療和團體醫(yī)療補充進行。高端醫(yī)療，每年保費較高，比如1到2萬一個人甚至更高。由于孩子的高端醫(yī)療保險理賠攀升，幾乎全部公司都要求孩子不能單獨上高端醫(yī)療，必須和大人一起上保險。團體醫(yī)療補充則是有了一個較大基數(shù)，風(fēng)險更分散可控。住院類的保險，分報銷型的和津貼型的。報銷型就是你花多少，我扣掉社保的報銷，扣掉其他保險公司的報銷，再報銷剩下的部分。如果合同對用藥目錄有要求，那么報銷也有相同要求。津貼型的就是不管實際花多少，約定住院一天賠付多少錢，就給多少錢，簡單好算沒啥糾紛。重大疾病保險，約定額度給付占了絕大多數(shù)。以重大疾病保險合同約定100萬為例，不管實際治療費用花了多少，不管社保報銷還是沒報銷，不管社保報銷了多少，也不管其他公司報銷還是沒報銷，只要符合合同約定的保險責(zé)任，保險公司賠付約定金額100萬。多數(shù)終身的重大疾病保險，也都包括了壽險的責(zé)任。就是我選擇了終身的重大疾病保險，雖然沒有得重大疾病，但是人身故了也會賠付。目前各公司在重大疾病保險的理賠上都是很人性化的。幾乎都沒有保險公司要理賠資料的原件了，只要復(fù)印件，方便客戶在多個保險公司理賠。教育金保險，按照孩子的約定教育年齡領(lǐng)取保險金。教育金保險通常伴有投保人豁免條款，也就是投保人身故，豁免后期保費，保單繼續(xù)有效，孩子到年齡依舊領(lǐng)取教育金。這也是教育金保險和儲蓄最大的區(qū)別。養(yǎng)老金保險，按照約定的年齡開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。從較遠時間，50歲、60歲開始領(lǐng)取的是典型的養(yǎng)老金。也有從繳費不久就開始領(lǐng)取的，被稱作即期年金。兩種養(yǎng)老金都很受歡迎。意外險，就是出意外了唄。保險所說的意外，是指主管客觀都不知道風(fēng)險發(fā)生。比如人走在路上，玻璃掉下來砸到了，算不算意外?算。比如職業(yè)滑雪運動員，參加滑雪比賽摔傷了，算不算意外?不算。運動員對于滑雪比賽的風(fēng)險應(yīng)該是有預(yù)期的。強調(diào)：不算不是說保險不管，這有專門的運動員保險負責(zé)。比如冬天同事一起出去玩，滑雪傷了算不算意外?算。非職業(yè)運動員對滑雪的風(fēng)險也沒有預(yù)期。投資型保險特指賬戶金額隨投資渠道波動的保險。比如投資連結(jié)保險，連接多個投資賬戶，股票型債券型......如果將資金放在股票賬戶，賬戶金額跟股市起伏就息息相關(guān)。還有一些特殊功能的保險，比如朗朗的手林志玲的腿......以及一些打著保險旗號吸引眼球的活動，失戀了結(jié)婚了十五的月亮圓不圓......就不一一列舉了。3、按照時間期限，壽險都有哪些分類?一年以下的統(tǒng)統(tǒng)都稱做極短險，比如出國20天，就買20天的海外旅游險。一年期的產(chǎn)品也非常多，很多公司將一年期產(chǎn)品結(jié)合自動續(xù)保的約定，轉(zhuǎn)化成了長期險。一年期之后有三年期、五年期、十年期、二十年期.....統(tǒng)稱固定期限保險。固定期限保險，在壽險、重大疾病保險、一些投資類的保險，都很常見。沒有固定期限，活到多久都管，那就是管一輩子的終身保險了。4、按照到期分類消費型保險就是指約定期限內(nèi)，客戶繳納保費，保險公司承擔(dān)保險責(zé)任。約定期限結(jié)束，保險責(zé)任結(jié)束，并不退還保費。儲蓄返還型是指約定期限內(nèi)，客戶繳納保費，保險公司承擔(dān)保險責(zé)任。約定期限結(jié)束，有不同程度的返還。如果合同約定有分紅收益，則享有分紅收益。儲蓄返還型結(jié)合固定期限，又稱作兩全保險。兩全也就是生死兩全，固定期限內(nèi)身故，能拿到身故理賠保險金;固定期限內(nèi)平平安安，到期也能拿到生存保險金。重大疾病保險同理類推，有病看病沒病返錢的保險也是一種兩全保險。消費型和儲蓄返還型，以前在正規(guī)的教科書里不提的，現(xiàn)在算是約定俗成了。5、按照是否分紅分類分紅型和非分紅型。保險的分紅來自于三差：死差、費差和利差。死差：比如精算的基礎(chǔ)是100個人里面，3個出險，97個賠3個正好。實際出險只有2個人，就多出來保費了。多出來的錢，保險公司不許黑不提白不提，必須還給所有客戶，這就是死差。人的平均壽命越來越長，死差在狹義壽險里是一直存在的。(反之，人的平均壽命越來越長，有一類保險會越來越貴，這是什么保險?這就是養(yǎng)老金保險了。)費差：比如保險公司這一年按照所有保費的3%計提管理費用，實際節(jié)約指出只花了2%。那省下來的錢，保險公司也要還給所有客戶，這就是費差。很多公司