2022年浙江海寧德商村鎮(zhèn)銀行（籌）招聘練習(xí)題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年浙江海寧德商村鎮(zhèn)銀行（籌）招聘練習(xí)題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行市場(chǎng)定位就是確定（）。

A.銀行產(chǎn)品在顧客心目中的地位

B.銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率

C.銀行產(chǎn)品的質(zhì)量

D.銀行產(chǎn)品的價(jià)格

答案：A

解析：所謂銀行市場(chǎng)定位就是找位置，銀行針對(duì)面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當(dāng)前客戶的需求特點(diǎn)，設(shè)計(jì)出表達(dá)銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，使其在客戶心中確定一個(gè)恰當(dāng)?shù)牡匚唬故俱y行的鮮明個(gè)性。2.下列關(guān)于金融市場(chǎng)分類，錯(cuò)誤的是()。

A．按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)

B．按照交易活動(dòng)是否在固定場(chǎng)所進(jìn)行可以分為場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)和場(chǎng)外市場(chǎng)

C．按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等

D．按照金融工具上所約定的期限長(zhǎng)短劃分可以分為現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

答案：D

解析：D按照金融工具的期限長(zhǎng)短，金融市場(chǎng)可劃分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。3.根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)信用狀況良好，無重大不良信用記錄；借款人應(yīng)具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，可以沒有可靠的還款來源。（）[2015年10月真題]

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，流動(dòng)資金貸款借款人應(yīng)具備以下條件：①借款人依法設(shè)立；②借款用途明確、合法；③借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；④借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來源；⑤借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄；⑥貸款人要求的其他條件。4.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的貸款發(fā)放條件的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.確認(rèn)貸款的擔(dān)保手續(xù)是否已落實(shí)

B.確認(rèn)采取委托扣劃還款方式的借款人是否開立還本付息賬戶

C.確認(rèn)借款人首付款是否已部分支付到位

D.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)相關(guān)手續(xù)是否已辦理完畢

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款應(yīng)重點(diǎn)確認(rèn)借款人首付款是否已全額支付到位以及借款人所購(gòu)房屋為新建房的，要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度是否符合中國(guó)人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件，其他內(nèi)容應(yīng)遵守個(gè)人貸款的規(guī)定。5.銀行營(yíng)銷策略中的（），是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營(yíng)銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷策略，又稱一對(duì)一的營(yíng)銷，它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。6.在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是()。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。7.抵押物由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值是（）。

A.實(shí)體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟(jì)性貶值

D.物質(zhì)性貶值

答案：B

解析：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)可從以下方面進(jìn)行分析，即實(shí)體性貶值、功能性貶值以及經(jīng)濟(jì)性貶值；實(shí)體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值，功能性貶值是指由于技術(shù)相對(duì)落后而造成的貶值，經(jīng)濟(jì)性貶值是由于外部環(huán)境變化引起的貶值。8.小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國(guó)大陸經(jīng)營(yíng)一家小型企業(yè)，同時(shí)在北美也有收人來源。小陳在自己沒有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅和企業(yè)會(huì)計(jì)方面的服務(wù)。則小陳的做法違反了（）原則。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

答案：C

解析：理財(cái)師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時(shí)刻保證專業(yè)知識(shí)的再學(xué)習(xí)和再提升，以實(shí)現(xiàn)自身的專業(yè)知識(shí)與時(shí)俱進(jìn)，保證自己成為一名合格勝任的理財(cái)師。同時(shí)，通過不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。題干中，小陳尚未取得會(huì)計(jì)資格就為趙先生提供避稅及會(huì)計(jì)服務(wù)，違反了專業(yè)勝任的原則。9.下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述，正確的有（）。

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好

D.出票人是第一債務(wù)人

E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌

答案：A,B,C

解析：選項(xiàng)D，銀行承兌匯票市場(chǎng)是以銀行承兌匯票為交易對(duì)象的市場(chǎng)，銀行對(duì)未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔(dān)保，成為票據(jù)的第一債務(wù)人，出票人只負(fù)第二責(zé)任；選項(xiàng)E，對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。10.次級(jí)類貸款的特征是：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，如果執(zhí)行擔(dān)保，則不會(huì)造成一定損失。（）

答案：錯(cuò)

解析：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失。11.1996年，()與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A．農(nóng)村合作社?

B．農(nóng)村信用社?

C．農(nóng)村商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄

答案：B

解析：B1994年中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行開始向國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。故選B。12.反映借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)主要有()。

A.利息保障倍數(shù)

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.流動(dòng)比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

答案：A,B,D,E

解析：借款人償還長(zhǎng)期債務(wù)的能力可以從財(cái)務(wù)杠桿比率的角度進(jìn)行分析。杠桿比率主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評(píng)價(jià)客戶負(fù)債經(jīng)營(yíng)的能力，包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。c項(xiàng)，流動(dòng)比率是反映客戶短期償債能力的指標(biāo)。13.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條，首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理：其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理。（）

答案：對(duì)

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵為：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)。在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解：其次．它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營(yíng)方向和策略的選擇需要通過科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線的收縮和擴(kuò)張。14.某項(xiàng)目的凈現(xiàn)金流量如下，則其投資回收期為()。

A.4

B.3.67

C.3.5

D.3.33

答案：D

解析：投資回收期的計(jì)算公式為：投資回收期=[累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份數(shù)]-1+[上年累計(jì)凈現(xiàn)金流量絕對(duì)值／當(dāng)年凈現(xiàn)金流量]，其中，“當(dāng)年凈現(xiàn)金流量”的“當(dāng)年，，指“累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始出現(xiàn)正值年份”。由題可知第四年累計(jì)凈現(xiàn)金流量開始為正，所以投資回收期=4-1+20/60≈3．33(年)。15.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.境外金融機(jī)構(gòu)

B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.境外上市公司

答案：C

解析：貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。16.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃是（）。

A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A17.避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”說的是信用風(fēng)險(xiǎn)的（）監(jiān)管指標(biāo)。

A.集中度

B.全部關(guān)聯(lián)度

C.杠桿率

D.流動(dòng)性覆蓋率

答案：A

解析：通過制定貸款集中度的上限，避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”。18.個(gè)人貸款檔案管理是指?jìng)€(gè)人貸款發(fā)放后有關(guān)（）全過程。

A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存

B.檔案借(查)閱管理

C.檔案移交及管理

D.檔案的退回

E.檔案的銷毀

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款檔案管理是指?jìng)€(gè)人貸款發(fā)放后有關(guān)貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。19.交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬()。

A.法律規(guī)定的其他方

B.金融租賃公司

C.第三擔(dān)保方

D.交易對(duì)手方

答案：B

解析：交易對(duì)手方將該租賃物及其權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融租賃公司，形成的租賃關(guān)系是：金融租賃公司為出租人，交易對(duì)手方為承租人，租賃物所有權(quán)歸屬金融租賃公司。20.個(gè)人住房貸款的借款人申請(qǐng)貸款期限調(diào)整時(shí)，須具備的前提條件有（）。

A.貸款無積欠利息

B.貸款未到期

C.貸款無積欠本金

D.貸款采用分期還款方式

E.貸款本期本金已歸還

答案：A,B,C,E

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書，并必須具備以下前提條件：①貸款未到期；②無欠息；③無拖欠本金；④本期本金已歸還。期限調(diào)整后，銀行將重新為借款人計(jì)算分期還款額。21.按照規(guī)定，教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。

A.50

B.100

C.200

D.400

答案：A

解析：教育儲(chǔ)蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。22.商業(yè)銀行在組合風(fēng)險(xiǎn)限額管理中確定資本分配的權(quán)重時(shí)，不需考慮的因素是（）。

A.組合的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

B.組合在戰(zhàn)略層面上的重要性

C.經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）

D.當(dāng)前組合集中度情況

答案：A

解析：在確定資本分配的權(quán)重時(shí)，需考慮的因素包括：①在戰(zhàn)略層面上的重要性；②經(jīng)濟(jì)前景（宏觀經(jīng)濟(jì)狀況預(yù)測(cè)）；③當(dāng)前組合集中度情況；④凈資產(chǎn)收益率（ROE）。23.商業(yè)銀行對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，采用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表有（）。[2015年10月真題]

A.資金來源與運(yùn)用表

B.利潤(rùn)表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.借款還本付息表

E.現(xiàn)金流量表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財(cái)務(wù)報(bào)表有：①現(xiàn)金流量表，包括現(xiàn)金流量表(全部投資)和現(xiàn)金流量表(自有資金)；②利潤(rùn)表(又稱損益表)；③資金來源與運(yùn)用表；④資產(chǎn)負(fù)債表；⑤借款還本付息表。

24.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用、市場(chǎng)、操作等重要風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

答案：對(duì)

解析：雖然流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實(shí)質(zhì)上，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。25.與商業(yè)助學(xué)貸款相比，國(guó)家助學(xué)貸款的適用范圍更廣。（）

答案：錯(cuò)

解析：與國(guó)家助學(xué)貸款相比，商業(yè)助學(xué)貸款的適用范圍更廣。它適用的對(duì)象既可以是在高等院校就讀的、家庭貧困的全日制本?？茖W(xué)生、研究生和第二學(xué)位學(xué)生，又可以是上述對(duì)象中的非貧困學(xué)生。另外，貸款行還可自主開辦境內(nèi)其他非義務(wù)教育階段全日制學(xué)校在校困難學(xué)生的商業(yè)助學(xué)貸款。26.對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇()的工藝方案較經(jīng)濟(jì)合理。

A.自動(dòng)化水平高

B.機(jī)械化水平高

C.技術(shù)可靠性高

D.實(shí)施可行性高

E.生態(tài)環(huán)保

答案：A,B

解析：在分析工藝方案時(shí)，必須結(jié)合本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和資源條件，對(duì)不同工藝方案的自動(dòng)化水平和機(jī)械化程度所產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)合理性進(jìn)行分析評(píng)估。對(duì)于資本充足、勞動(dòng)力稀缺的發(fā)達(dá)地區(qū)，選擇自動(dòng)化和機(jī)械化程度高的高新技術(shù)方案具有經(jīng)濟(jì)上的合理性；相反，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展較為落后的地區(qū)來說，由于具有資本要素稀缺、勞動(dòng)要素豐裕的特點(diǎn)，所以大量使用節(jié)省勞動(dòng)要素的高新技術(shù)是不經(jīng)濟(jì)的。27.以下關(guān)于計(jì)算資金缺口說法不正確的是（）。

A.養(yǎng)老金赤字=養(yǎng)老金總供給-養(yǎng)老金總需求

B.退休養(yǎng)老基金的缺口又可以簡(jiǎn)稱為“大缺口”

C.退休養(yǎng)老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定養(yǎng)老金

D.退休后需要花費(fèi)的資金（即資金需求）和可收入的資金之間的差距就是退休規(guī)劃的資金缺口

答案：A

解析：制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案的時(shí)候，往往先用退休養(yǎng)老資金的需求（折現(xiàn)值）減去退休后收入（既定養(yǎng)老金）的折現(xiàn)值，這樣就得到了退休養(yǎng)老基金的缺口（又可以簡(jiǎn)稱為“大缺口”）。28.下列關(guān)于遺囑的說法不正確的是（）。

A.遺囑可以由其他有行為判斷能力的人代理

B.遺囑在遺囑人死亡后才能實(shí)現(xiàn)

C.遺囑僅僅是遺囑人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意

D.沒有財(cái)產(chǎn)處分的意思表示或者沒有與財(cái)產(chǎn)有關(guān)的內(nèi)容表達(dá)，不屬于真正意義上的遺囑

答案：A

解析：A項(xiàng)，遺囑是被繼承人生前對(duì)自己財(cái)產(chǎn)的處分，只能由被繼承人親自設(shè)立，既不需征得他人的同意，也不能由他人代為設(shè)立。29.客戶接觸點(diǎn)包括（）。

A.網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)

B.宣傳資料的內(nèi)容和形式

C.業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法

D.網(wǎng)站

E.廣告

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。30.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起（）內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。

A.3個(gè)月；2年

B.6個(gè)月；3年

C.1年；5年

D.2年；5年

答案：C

解析：《合同法》第75條規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。故本題選C。31.（）是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。

A.市場(chǎng)價(jià)值

B.公允價(jià)值

C.名義價(jià)值

D.市值重估

答案：B

解析：公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值。在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值。但若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值可通過收益法或成本法來獲得。32.三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)不包括()。

A、夏普比率

B、貝塔系數(shù)

C、特雷諾指數(shù)

D、詹森指數(shù)

答案：B

解析：B

三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)：特雷諾指數(shù)、夏普比率和詹森指數(shù)。33.信貸文件管理按其重要程度及涵蓋內(nèi)容的不同劃分為（）級(jí)。

A.三

B.二

C.四

D.五

答案：B

解析：信貸文件是指正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸(貸款)的文件材料。按其重要程度及涵蓋內(nèi)容不同劃分為兩級(jí)，即一級(jí)文件(押品)和二級(jí)信貸文件。34.數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的統(tǒng)計(jì)方法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來評(píng)估和決定影響LGD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：專家經(jīng)驗(yàn)判斷方法是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域?qū)I(yè)人士的經(jīng)驗(yàn)判斷，來評(píng)估和決定影響LGD大小的風(fēng)險(xiǎn)因素和相應(yīng)的權(quán)重，從而形成評(píng)級(jí)模型的方法。35.財(cái)產(chǎn)的種類不包括（）。

A.動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)

D.經(jīng)營(yíng)使用權(quán)

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)是指擁有的金錢、物資、房屋、土地等物質(zhì)財(cái)富：國(guó)家財(cái)產(chǎn)、私人財(cái)產(chǎn)，具有金錢價(jià)值、并受到法律保護(hù)的權(quán)利的總稱。大體上，財(cái)產(chǎn)有三種，即動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)和知識(shí)財(cái)產(chǎn)(即知識(shí)產(chǎn)權(quán))。36.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

答案：錯(cuò)

解析：查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴(yán)禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。37.關(guān)于個(gè)人貸款市場(chǎng)細(xì)分的策略，銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定的標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，并把人力、精力等投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)的策略是（）。

A、集中策略

B、專業(yè)化策略

C、分散化策略

D、差異性策略

答案：A38.下列合同中，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷的是()。

A.因重大誤解而訂立的合同

B.違反國(guó)家利益的合同

C.以合法形式掩蓋非法目的的合同

D.損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A

解析：簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：(1)因重大誤解訂立的。(2)在訂立合同時(shí)顯失公平的。39.某企業(yè)2013年12月30日購(gòu)入一臺(tái)不需安裝的設(shè)備，已交付生產(chǎn)使用，原價(jià)50000元，預(yù)計(jì)使用5年，預(yù)計(jì)凈殘值2000元，若按年數(shù)總和法計(jì)提折舊，則第三年的折舊額為（）。

A.9600

B.10000

C.12800

D.6400

答案：A

解析：按年數(shù)總和法計(jì)提折舊，年折舊率=(折舊年限-已使用年限)÷[折舊年限×(1+折舊年限)÷2]=(5-2)÷[5×(1+5)÷2]=3／15；年折舊額=(固定資產(chǎn)原值-預(yù)計(jì)凈殘值)×年折舊率=(50000-2000)×(3／15)=9600(元)。40.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。41.融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的()。

A.10％

B.15％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》規(guī)定，融資性擔(dān)保公司對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％；對(duì)單個(gè)被擔(dān)保人債券發(fā)行提供的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的30％。42.金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C

解析：金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有兩類：①信用風(fēng)險(xiǎn)或稱違約風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風(fēng)險(xiǎn)；②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，即因經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)利率變化或者證券市場(chǎng)上不可預(yù)見的一些因素的變化，導(dǎo)致金融工具價(jià)格下跌，從而給投資人帶來?yè)p失。43.“審貸分離”的意義包括（）。

A.獨(dú)立判斷風(fēng)險(xiǎn)，提高審批的獨(dú)立性和科學(xué)性

B.相對(duì)固定的審查人員，有利于提高水平，減少失誤

C.有利于促進(jìn)銀行的信貸管理機(jī)制改革、提高信貸管理水平以及提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量

D.是推動(dòng)銀行提高工作效率的必然要求

E.能提高審批速度

答案：A,B,C

解析：審貸分離未必能提高審批速度，故不是推動(dòng)銀行提高工作效率的必然要求。44.下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財(cái)銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的描述，正確的有（）。

A.理財(cái)產(chǎn)品宣傳文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

B.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作宣傳文本

C.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)可制作符合自己需求的宣傳文本

D.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得制作銷售文本

E.理財(cái)銷售文本應(yīng)當(dāng)由總行統(tǒng)一管理和授權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本制作和發(fā)放的管理，宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行統(tǒng)一管理和授權(quán)，分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)總行授權(quán)不得擅自制作和分發(fā)宣傳銷售文本。45.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，在市場(chǎng)上引起的反應(yīng)為（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。46.在貸款發(fā)放的原則中，（）原則是指在中長(zhǎng)期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款。

A.進(jìn)度放款

B.計(jì)劃、比例放款

C.等比例支用

D.資本金足額

答案：B

解析：我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行客戶信用評(píng)級(jí)，主要使用的是定性分析法中的專家判斷法。47.錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為2．52％，1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存人期限為1年期整存整取定期存款；另一筆是兩年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率為3．06％；兩年后，錢先生把兩筆存款同時(shí)取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)

A.10484．50；10581．40

B.10510．35：10612．00

C.10484．50；10612．00

D.10510．35：10581．40

答案：B

解析：分別計(jì)算這兩筆存款，如下所示：①第一筆存款：存滿一年后，第一年利息=10000×2．52％=252(元)。第一年的利息扣除元以下的部分計(jì)入本金在第二年計(jì)付利息，利息算至分位，分以下四舍五入。第二年利息=(10000+252)×2．52％≈258．35(元)。因此，第一筆存款共可取回10000+252+258．35=10510．35(元)。②第二筆存款：利息=10000×3．06％×2=612(元)。所以第二筆存款共可取回10000+612=10612．00(元)。48.金融詐騙罪的共同特點(diǎn)為()。

A、以非法占有為目的

B、主體都是金融機(jī)構(gòu)工作人員

C、采取虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法

D、其客體均為社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國(guó)家的金融秩序

E、騙取數(shù)額較大的財(cái)務(wù)

答案：A,C,E

解析：A,C,E

B項(xiàng)金融詐騙罪主體也可以為單位；D項(xiàng)并不是所有金融詐騙罪的共同特征49.銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)

B.持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)

C.真實(shí)持卡人的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)

E.信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：銀行卡用戶使用管理中的風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)持卡人的資信能力變化風(fēng)險(xiǎn)；(2)持卡人惡意透支風(fēng)險(xiǎn)；(3)信用卡失竊的風(fēng)險(xiǎn)；(4)信用卡的偽造及涂改風(fēng)險(xiǎn)；(5)真實(shí)持卡人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)；(6)信用卡透支違反規(guī)定用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、投資等非消費(fèi)領(lǐng)域；(7)刷卡交易過程中銀行卡信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；(8)銀行卡互聯(lián)網(wǎng)交易過程中被欺詐、信息泄露、感染病毒造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；(9)銀行從業(yè)人員非法存儲(chǔ)、竊取、泄露、買賣支付敏感信息。50.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別指了解各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)，分析各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)，感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。51.某支行給某客戶發(fā)放個(gè)人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準(zhǔn)利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準(zhǔn)利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準(zhǔn)利率的調(diào)整)。

A.8021．98

B.7021．98

C.9021．98

D.6021．98

答案：A

解析：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60／(12×10)：0．5(萬元)，第10期應(yīng)支付貸款利息=(60—0．5×9)×[5．94％×(1+10％)／12]。0．302198(萬元)，則客戶第10期應(yīng)償還本息=0．5+0．302198=0．802198(萬元)，即8021．98元。

52.王先生預(yù)測(cè)來年的市場(chǎng)收益率為12％，國(guó)庫(kù)券收益率為4％。天涯公司股票的貝塔值為0．50，在外流通股的市價(jià)總值為1億美元。

假定該股票被公正地定價(jià)，王先生估計(jì)其期望收益率為()。

A.4％

B.5％

C.7％

D.8％

答案：D

解析：根據(jù)CAPM計(jì)算其期望收益率為：4％+0．5X(12％-4％)=8％。53.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)從（）等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

A.財(cái)務(wù)可行性

B.項(xiàng)目技術(shù)可行性

C.還款來源可靠性

D.股東支持項(xiàng)目的意愿及能力

E.項(xiàng)目資金來源

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》的規(guī)定，貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以償債能力分析為核心，重點(diǎn)從項(xiàng)目技術(shù)可行性、財(cái)務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，要充分考慮政策變化、市場(chǎng)波動(dòng)等不確定因素對(duì)項(xiàng)目的影響，審慎預(yù)測(cè)項(xiàng)目的未來收益和現(xiàn)金流。54.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.監(jiān)督檢查

C.市場(chǎng)約束

D.行業(yè)自律

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)約束。55.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策；制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A.高級(jí)管理層

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東大會(huì)

答案：A

解析：銀行高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。56.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)()的價(jià)值觀念。

A.市場(chǎng)份額優(yōu)先和效益為輔

B.薪酬保密

C.倡導(dǎo)合規(guī)

D.懲處違規(guī)

E.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

答案：C,D

解析：《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十五條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念?！?7.信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為錯(cuò)誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。58.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：傳統(tǒng)上，信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。59.下列情形不能構(gòu)成我國(guó)《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根據(jù)我國(guó)《繼承法》規(guī)定，該法所說的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女。D項(xiàng)，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養(yǎng)關(guān)系，不屬于《繼承法》意義上的子女。60.資本利潤(rùn)率是商業(yè)銀行資產(chǎn)盈利能力與財(cái)務(wù)杠桿的綜合表現(xiàn)。（）

答案：對(duì)

解析：資本利潤(rùn)率是商業(yè)銀行資產(chǎn)盈利能力與財(cái)務(wù)杠桿的綜合表現(xiàn)。資本利潤(rùn)率是一個(gè)綜合性很強(qiáng)的財(cái)務(wù)指標(biāo)，是杜邦分析體系的核心。61.下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：披露信用風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策、信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類的程序和方法、信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況、信用風(fēng)險(xiǎn)集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項(xiàng)屬于需要披露的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。62.在海上保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人已經(jīng)知道被保險(xiǎn)輪船改變航道而沒有提出解除合同，而后因改變航道而發(fā)生的保險(xiǎn)事故造成的損失，保險(xiǎn)人就要賠償。這在保險(xiǎn)中通常被稱為()。

A.不可抗辯條款

B.禁止反言

C.棄權(quán)

D.不可抗力

答案：B

解析：禁止反言也稱“禁止抗辯”，是指保險(xiǎn)合同一方既然已放棄他在合同中的某種權(quán)利，將來不得再向他方主張這種權(quán)利。63.在采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)打分的方法對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對(duì)同一個(gè)國(guó)家評(píng)價(jià)的結(jié)果大相徑庭。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分方法的缺陷是受評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)主觀影響比較大，如果風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同或賦予權(quán)重有差異，對(duì)同樣國(guó)別，評(píng)價(jià)的結(jié)果可能大相徑庭。因此，為了保持其具有較高的準(zhǔn)確性，就需要不斷地反饋結(jié)果，及時(shí)修正。64.下列信用和債務(wù)管理指標(biāo)的計(jì)算公式正確的是()。

A.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅后總收入

B.收入負(fù)債率=年本息攤還額／稅前總收入

C.償付比率=凈資產(chǎn)／總資產(chǎn)

D.融資比率=投資負(fù)債／總資產(chǎn)

E.償付比率=總資產(chǎn)／凈資產(chǎn)

答案：A,C

解析：信用和債務(wù)管理方面涉及的指標(biāo)包括：收入負(fù)債率(年本息攤還額／稅后總收入)，資產(chǎn)負(fù)債率(總負(fù)債／總資產(chǎn))，償付比率(凈資產(chǎn)／總資產(chǎn))，融資比率(投資負(fù)債／投資性資產(chǎn))，自用貸款成數(shù)(自用資產(chǎn)負(fù)債／自用性資產(chǎn))等。65.下列一般會(huì)導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()。

A.GDP增長(zhǎng)率下降

B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

答案：D

解析：GDP增長(zhǎng)率下降，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度下降也會(huì)使股價(jià)下降；央行提高法定存款準(zhǔn)備金率屬于緊縮的貨幣政策，會(huì)使股價(jià)下降；企業(yè)所得稅稅率上調(diào)屬于緊縮的財(cái)政政策。會(huì)使股價(jià)下降：社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲說明需求旺盛，一般會(huì)導(dǎo)致股價(jià)上漲。66.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是（）。

A.在個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款中要求借款人購(gòu)買保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)分散

B.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的思想

C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請(qǐng)是一種風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.商業(yè)銀行采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是一種風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：C

解析：A項(xiàng)，在個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款中要求借款人購(gòu)買保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移；B項(xiàng)，“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)分散的思想；D項(xiàng)，商業(yè)銀行采取在交易價(jià)格上附加更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)是一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。67.持卡人購(gòu)物消費(fèi)、取現(xiàn)要以卡上存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.信用卡

D.貸記卡

答案：B

解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶中扣劃，不具備透支功能。68.貸款分類時(shí)，對(duì)貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目，應(yīng)()。

A.不加以分類

B.并人貸款中

C.參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求分類

D.單獨(dú)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)和要求進(jìn)行分類

答案：C

解析：對(duì)貸款以外的各類資產(chǎn)，包括表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目，也應(yīng)根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評(píng)級(jí)情況和擔(dān)保情況劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。分類時(shí)，要以資產(chǎn)價(jià)值的安全程度為核心，具體可參照貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)和要求。

69.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為（）。

A.稱職

B.一般稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.特別稱職

答案：A,C,D

解析：根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個(gè)級(jí)別。70.下列說法不正確的是（）。

A.對(duì)于按月還本付息的個(gè)人住房貸款而言，合理的貸款期限應(yīng)該是15～20年

B.組合還款法可以將貸款本金分段償還

C.在抵押擔(dān)保中，借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有

D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任保證人，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供保證

答案：C

解析：C項(xiàng)，抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。71.下列指標(biāo)中，屬于家庭財(cái)務(wù)保障涉及的指標(biāo)的有（）。

A.收入結(jié)構(gòu)分析

B.資產(chǎn)負(fù)債率

C.償付比率

D.融資比率

E.理財(cái)支出比率

答案：A,E

解析：家庭財(cái)務(wù)保障涉及的指標(biāo)包括：收入結(jié)構(gòu)分析，理財(cái)支出比率等。BCD三項(xiàng)屬于信用和債務(wù)管理指標(biāo)。72.下列關(guān)于個(gè)人貸款利率的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率

D.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和國(guó)務(wù)院授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

答案：A,B

解析：A項(xiàng)，個(gè)人貸款的利率需按中國(guó)人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內(nèi)浮動(dòng)；合同利率是貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國(guó)人民銀行規(guī)定的浮動(dòng)幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項(xiàng)，貸款利率的公式為：利率=利息額／本金。73.資本公積金不包括（）。

A.股本溢價(jià)

B.法定財(cái)產(chǎn)重估

C.接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值

D.法定盈余公積

答案：D

解析：資本公積金包括股本溢價(jià)、法定財(cái)產(chǎn)重估和接受捐贈(zèng)的資產(chǎn)價(jià)值等。74.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12．5倍，即操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12．5。（）

答案：對(duì)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求的12．5倍．即操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求×12．5。75.下面關(guān)于各種收益率的計(jì)算公式正確的是()。

A．名義收益率=票面利息／面值×100％

B．即期收益率=票面利息／購(gòu)買價(jià)格×100％

C．持有期收益率=(出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格)／購(gòu)買價(jià)格×l00％

D．到期收益率=(收回金額一購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％

E．即期收益率=購(gòu)買價(jià)格／票面利息×100％

答案：A,B,D,E

解析：ABDE持有期收益率=(出售價(jià)格一購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格×100％，C選項(xiàng)錯(cuò)誤；ABDE選項(xiàng)公式正確。故選ABDE。76.按照客戶獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的理財(cái)計(jì)劃可以分成（）。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.綜合理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.理財(cái)顧問計(jì)劃

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

答案：A,C,E

解析：理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對(duì)特定目標(biāo)客戶群開發(fā)設(shè)計(jì)并銷售的資金投資和管理計(jì)劃。按照客戶獲得收益方式的不同，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的理財(cái)計(jì)劃可以分成三種：保證收益理財(cái)計(jì)劃、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。77.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的性質(zhì)具有特殊性，即具有()。

A.補(bǔ)償性

B.給付性

C.無償性

D.有償性

答案：A

解析：與人身保險(xiǎn)合同的給付性相對(duì)應(yīng)，由于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的標(biāo)的一般具有明確的價(jià)值或可估計(jì)其價(jià)值，財(cái)產(chǎn)損失的數(shù)額也是可以確定的，所以財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同具有損失補(bǔ)償?shù)男再|(zhì)，即以被保險(xiǎn)人的投保金額和利益損失作為賠償?shù)囊罁?jù)。78.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.內(nèi)在價(jià)值

D.公允價(jià)值

答案：A

解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。79.各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由（）規(guī)定。

A.總行

B.銀監(jiān)會(huì)

C.經(jīng)辦行支行

D.貸款公司

答案：C

解析：各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由經(jīng)辦行自行規(guī)定。80.關(guān)于償還能力，下列說法正確的有()。

A.企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金為正，說明其是用長(zhǎng)期資金支持部分流動(dòng)資產(chǎn)

B.企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，說明其資產(chǎn)利用效率越高，銀行信貸資金沉淀為無效資產(chǎn)就越少

C.企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快，取得收入和利潤(rùn)越多，可用于償還短期債務(wù)的能力越強(qiáng)

D.企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，說明其資產(chǎn)變現(xiàn)速度越快，可用于償付流動(dòng)負(fù)債的能力越強(qiáng)

E.企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金為正，說明其是用流動(dòng)負(fù)債支持部分長(zhǎng)期資產(chǎn)

答案：A,B,D

解析：c項(xiàng)，企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力越強(qiáng)，資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度就快，就能取得更多的收入和利潤(rùn)，盈利能力就強(qiáng)，就會(huì)有足夠的資金還本付息，那么其長(zhǎng)期償債能力就強(qiáng)；E項(xiàng)，企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金為負(fù)值時(shí)，說明其是用流動(dòng)負(fù)債支持部分長(zhǎng)期資產(chǎn)。81.無風(fēng)險(xiǎn)收益率為5％，市場(chǎng)期望收益率為10％的條件下：A證券的期望收益率為12％，β系數(shù)為1．1；B證券的期望收益率為15％，β系數(shù)為1．2；那么投資者的投資策略為()。

A.買進(jìn)A證券

B.買進(jìn)B證券

C.買進(jìn)A證券或B證券

D.買進(jìn)A證券和B證券

答案：D

解析：根據(jù)CAPM模型，A證券：5％+(10％-5％)X1．1=10．5％，因?yàn)?2％>10．5％，所以A證券價(jià)格被低估，應(yīng)買進(jìn)；B證券：5％+(10％-5％)X1．2=11％，因?yàn)?5％>11％，所以B證券價(jià)格被低估，應(yīng)買進(jìn)。82.根據(jù)“二八定律”，下列說法正確的是（）。

A.80％資源用于生產(chǎn)20％的產(chǎn)品

B.盈利的80％來自于20％的老客戶

C.盈利來自于80％的新客戶和20％的老客戶

D.盈利的80％來自于20％的客戶服務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。?83.自用性資產(chǎn)是客戶用于（）的資產(chǎn)。

A.維護(hù)家庭生活品質(zhì)

B.家庭日常開銷

C.緊急預(yù)備金

D.滿足其人生不同階段需求

答案：A

解析：普通家庭的資產(chǎn)通常被分為三大類：①自用性資產(chǎn)，指的是客戶當(dāng)前用以維護(hù)家庭生活品質(zhì)的資產(chǎn)；②投資性資產(chǎn)，指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)；③流動(dòng)性資產(chǎn)，是客戶用于家庭日常開銷和緊急預(yù)備金的準(zhǔn)備金。84.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)短期季節(jié)性融資，銀行經(jīng)借款需求分析，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)比以往季節(jié)性融資時(shí)所持現(xiàn)金少很多，原因是該企業(yè)新近購(gòu)買了一臺(tái)長(zhǎng)期設(shè)備，此時(shí)銀行應(yīng)向企業(yè)提供（）。

A.短期貸款

B.長(zhǎng)期貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.長(zhǎng)、短期貸款相結(jié)合的貸款

答案：D

解析：題中該企業(yè)真正的資金需求應(yīng)為購(gòu)買新設(shè)備導(dǎo)致的需求，因而其除了短期季節(jié)性融資需求外，還需要長(zhǎng)期的設(shè)備融資，相應(yīng)地，銀行應(yīng)當(dāng)使用短期貸款和長(zhǎng)期貸款相結(jié)合的方式來滿足該企業(yè)的不同需求。85.（）是指?jìng)鶆?wù)人因本國(guó)政府采取保持本國(guó)貨幣幣值的措施而承受利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人因本國(guó)政府采取保持本國(guó)貨幣幣值的措施而承受利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。86.下列關(guān)于信用期的制定的說法，不正確的是（）。

A.信用期的制定可以分為三步

B.首先應(yīng)該計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)

C.最后計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額

D.信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)

答案：C

解析：信用期的制定可分為三步，首先，計(jì)算延長(zhǎng)信用期所增加的利潤(rùn)；其次，計(jì)算放寬信用條件而需增加的資金占用額；最后，比較有利的信用期。信用期的制定還需要考慮賒賬企業(yè)的信用標(biāo)準(zhǔn)，一般通過“5C”系統(tǒng)進(jìn)行，即評(píng)估對(duì)方的品質(zhì)(CharaCter)、能力(CapaCity)、資本(Capital)、抵押品(Collateral)和條件(Condition)，以更全面地考察信用期的制定。

87.從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指（）時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。

A.總資產(chǎn)收益率最高

B.權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高

C.企業(yè)所有者權(quán)益最多

D.企業(yè)價(jià)值最大

E.綜合成本最低

答案：B,D,E

解析：從理論上看，最佳資金結(jié)構(gòu)是指企業(yè)權(quán)益資本凈利潤(rùn)率最高，企業(yè)價(jià)值最大而綜合成本最低時(shí)的資金結(jié)構(gòu)。88.信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)由客戶和商家一起承擔(dān)。（）

答案：錯(cuò)

解析：刷卡手續(xù)費(fèi)是商店接受客戶刷卡后，支付給銀行或信用卡中心的費(fèi)用。銀行卡單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費(fèi)應(yīng)全部由商戶承擔(dān)。89.下列關(guān)于債券價(jià)格，說法錯(cuò)誤的是（）。?

A．債券交易價(jià)格與人們對(duì)通貨膨脹的預(yù)期有關(guān)

B．債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

C．債券交易價(jià)格與市場(chǎng)利率無關(guān)

D．市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降?

答案：C

解析：債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)（二級(jí)市場(chǎng)）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易．交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等．—般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比．債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買入債券的投資者所得到的實(shí)?

際收益率越低：反之則相反。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降：反之則相反．?

考點(diǎn)：債券市場(chǎng)介紹?90.信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

答案：對(duì)

解析：信息科技是指計(jì)算機(jī)、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營(yíng)管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進(jìn)行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。91.教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。它的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，有效保證了教育金保險(xiǎn)計(jì)劃的完成。()

答案：對(duì)

解析：教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。它的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能，有效保證了教育金保險(xiǎn)計(jì)劃的完成。92.下列對(duì)投資規(guī)劃相關(guān)定義的說法，不正確的有()。

A.投資與投資規(guī)劃都關(guān)系到投資工具的選擇和組合

B.投資組合包含在資產(chǎn)配置的方案中

C.資產(chǎn)配置包含在投資規(guī)劃的決策中

D.投資規(guī)劃本身并不是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段，而只是一種理財(cái)規(guī)劃

E.投資規(guī)劃的目的是實(shí)現(xiàn)收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡

答案：D,E

解析：D項(xiàng)，投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段；E項(xiàng)，投資與投資規(guī)劃的不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，投資規(guī)劃的重點(diǎn)在于客戶需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。93.我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式包括（）。

A.保證

B.抵押

C.質(zhì)押

D.定金

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：按照我國(guó)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押、定金和留置五種方式。94.下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ?/p>

A.主動(dòng)超限

B.被動(dòng)超限

C.實(shí)質(zhì)超限

D.非實(shí)質(zhì)超限

答案：C

解析：根據(jù)具體的超限原因，超限情況可以分為三類：①主動(dòng)超限，因交易員主動(dòng)持有或提高風(fēng)險(xiǎn)敞口所導(dǎo)致的超限。②被動(dòng)超限，因市場(chǎng)大幅波動(dòng)、流動(dòng)性下降、長(zhǎng)假休市等非銀行交易行為原因?qū)е碌某?。③非?shí)質(zhì)性超限，因技術(shù)性或操作性原因?qū)е孪到y(tǒng)提示超限。95.操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容不包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.風(fēng)險(xiǎn)狀況

C.損失事件

D.誘因和對(duì)策

答案：A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的主要內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括風(fēng)險(xiǎn)狀況、損失事件、誘因和對(duì)策、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、資本金水平5個(gè)主要部分。96.美國(guó)金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合．是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。（）

答案：對(duì)

解析：美國(guó)金融監(jiān)管體制實(shí)行機(jī)構(gòu)性監(jiān)管和功能性監(jiān)管相結(jié)合，是一種典型的“雙重多頭”監(jiān)管體制。97.商業(yè)銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人信用卡透支

E.個(gè)人汽車貸款

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。個(gè)人貸款主要可分為四類：個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款和個(gè)人信用卡透支?！?8.對(duì)開發(fā)商及樓盤項(xiàng)目本身的審查內(nèi)容不包括（）。

A.項(xiàng)目資料的完整性審查

B.項(xiàng)目合法性審查

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

D.項(xiàng)目實(shí)地考察

答案：D

解析：對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤項(xiàng)目的審查包括對(duì)開發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察。其中對(duì)項(xiàng)目本身的審查包括對(duì)項(xiàng)目資料完整性、真實(shí)性和有效性的審查，對(duì)項(xiàng)目合法性的審查，對(duì)項(xiàng)目工程進(jìn)度的審查，對(duì)項(xiàng)目資金到位情況的審查。99.客戶投訴指責(zé)時(shí)自我調(diào)節(jié)的解壓法有（）。

A.保持冷靜，做深呼吸

B.我是問題的解決者，我要控制住局面

C.我要知道事情的經(jīng)過和真相，所以我不能激動(dòng)

D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯(cuò)

E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，作為金融機(jī)構(gòu)的代表除了行動(dòng)迅速外，不應(yīng)馬上給客戶解釋、說明問題或試圖分清誰的差錯(cuò)，那樣容易給客戶留下“理財(cái)師在推卸責(zé)任”的印象，而是應(yīng)該對(duì)客戶的處境和反應(yīng)表示理解，安撫客戶和盡力讓客戶放心問題會(huì)盡快得到澄清和解決。100.盈利能力監(jiān)管指標(biāo)中，非利息收入比率＝（）。

A.非利息收入比率＝非利息收入／資產(chǎn)總額

B.非利息收入比率＝非利息收入／（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出）

C.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／資產(chǎn)總額

D.非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出）

答案：D

解析：考查風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。非利息收入比率＝（非利息收入-非利息支出）／（營(yíng)業(yè)收入-營(yíng)業(yè)支出）101.股票的市場(chǎng)價(jià)格與其每股稅后利潤(rùn)之比為（）。

A.換手率

B.成交額

C.買手與賣手

D.市盈率

答案：D

解析：市盈率，也被稱為股價(jià)收益比率，定義為股票市場(chǎng)價(jià)格與其每股收益的比值，可表示為：市盈率(P／E)=股票價(jià)格(P)／每股收益(E)，它是股票市場(chǎng)中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。102.甲向乙借款并將自己的一輛汽車抵押于乙，雙方辦理了抵押登記，后甲開車出現(xiàn)交通事故，該車被損壞而送于丙處修理，因無力支付修理費(fèi)而被丙扣留?，F(xiàn)乙主張抵押權(quán)，丙主張留置權(quán)，為此發(fā)生沖突。對(duì)此，下列表述正確的是（）。

A.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是先成立的物權(quán)優(yōu)于后成立的物權(quán)

B.由乙優(yōu)先行使抵押權(quán)，理由是登記物權(quán)優(yōu)于非登記物權(quán)

C.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)

D.由丙優(yōu)先行使留置權(quán)，理由是占有物權(quán)優(yōu)于非占有物權(quán)

答案：C

解析：《物權(quán)法》明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。留置權(quán)屬于法定物權(quán)，是由法律直接規(guī)定的物權(quán)；抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)屬于約定物權(quán)，是允許當(dāng)事人在法定的物權(quán)種類中對(duì)物權(quán)的具體內(nèi)容進(jìn)行協(xié)議的物權(quán)，也稱“約定擔(dān)保物權(quán)”，法定物權(quán)優(yōu)于約定物權(quán)。103.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度，包括（）。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。104.不適于拍賣的抵債資產(chǎn)可以采取變現(xiàn)的方式有（）。

A.協(xié)議處置

B.招標(biāo)處置

C.打包出售

D.委托銷售

E.對(duì)外出租

答案：A,B,C,D

解析：抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對(duì)外出租，選項(xiàng)E不符合題意。105.為加強(qiáng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.檢查經(jīng)營(yíng)的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)情況

C.檢查經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價(jià)值

E.更換為其他足值抵押物

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是銀行為了有效規(guī)避抵押物價(jià)值變化而帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，可以采取的措施。106.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

答案：A,B,C,E

解析：A選項(xiàng)：信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)，通過吸收信托存款、拆借以及海外發(fā)債等各種渠道融資，向企業(yè)發(fā)放貸款。

B選項(xiàng)：信托公司也從事進(jìn)出口貿(mào)易、房地產(chǎn)開發(fā)、租賃等投資經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，扮演著投融資窗口角色。

C選項(xiàng)：恢復(fù)發(fā)展之后的很長(zhǎng)一段時(shí)期，由于制度準(zhǔn)備不足，信托公司只能摸索前行，信托業(yè)始終處于“大發(fā)展——大整頓”的怪圈，先后經(jīng)歷了五次行業(yè)清理整頓的“陣痛”。

D選項(xiàng)：2007年后，銀監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，進(jìn)一步明確了信托公司功能定位，從制度上解決了長(zhǎng)期困擾行業(yè)發(fā)展的關(guān)聯(lián)交易等一系列問題。

E選項(xiàng)：2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展，主要有信托制度優(yōu)勢(shì)和良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境兩方面的原因。107.信息收集的來源和方法不包括（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤?/p>

答案：D

解析：信息收集的來源和方法主要有：開戶資料、調(diào)查問卷、的一些賬戶、財(cái)務(wù)資料等。108.使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中（）。

A.利息逐月遞增，本金保持不變

B.利息逐月遞減，本金逐月遞增

C.利息逐月遞減，本金保持不變

D.利息逐月遞增，本金逐月遞減

答案：B

解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。109.商業(yè)銀行的產(chǎn)品組合策略中的市場(chǎng)專業(yè)型策略強(qiáng)調(diào)的是（）。

A.產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性

B.產(chǎn)品組合的廣度和深度

C.產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)度

D.產(chǎn)品組合的深度

答案：A

解析：市場(chǎng)專業(yè)型是指商業(yè)銀行著眼于向某專業(yè)市場(chǎng)提供其所需要的各種產(chǎn)品。這種策略強(qiáng)調(diào)的是產(chǎn)品組合的廣度和關(guān)聯(lián)性產(chǎn)品組合的深度一般較小。110.我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的核心標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.借款人的信用水平

B.借款人的還款能力

C.貸款償還的可能性

D.擔(dān)保人的擔(dān)保情況

答案：C

解析：我國(guó)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的標(biāo)準(zhǔn)有一條核心的內(nèi)容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響，其中還款能力占主導(dǎo)地位。111.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的（）有疑I'q的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

答案：A

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問的．可以進(jìn)行重新調(diào)查。112.商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法，不正確的是（）。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

答案：B

解析：商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人審核。113.個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種()。

A.商品買賣關(guān)系

B.合作關(guān)系

C.融資關(guān)系

D.營(yíng)銷關(guān)系

答案：C

解析：通常情況下，個(gè)人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為。從融通資金的方式來說，個(gè)人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系，個(gè)人住房貸款的實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而不是商品買賣關(guān)系。114.錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬元。

錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：

①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

錢女士沒有任何社保，雖然購(gòu)買了一定的壽險(xiǎn)，但保障狀況并不完善，必須立刻為錢女士家庭制定充分的風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃，為其補(bǔ)充商業(yè)保險(xiǎn)，以下理財(cái)師的建議合理的有()。

A.錢女士可以考慮投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，錢女士的兒子則建議考慮投保健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)

B.在進(jìn)行保險(xiǎn)保障規(guī)劃時(shí)，理財(cái)師建議錢女士要把握兩個(gè)基本原則：一是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的原則，二是量力而行

C.商業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)額度以2萬元左右為宜，即占該家庭可支配收入的10％左右

D.從錢女士是家庭收入唯一來源看，應(yīng)著重考慮錢女士的保險(xiǎn)保障，且要足額，建議錢女士的保額應(yīng)在70萬元左右，即是該家庭可支配收入的10倍或以上

E.保費(fèi)的分配上，錢女士和兒子的比例建議大致為7：3，這是充分考慮保額、保費(fèi)比例與家庭收入貢獻(xiàn)相匹配，及保險(xiǎn)中優(yōu)先考慮大人風(fēng)險(xiǎn)保障的原因

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，倍數(shù)法則是以家庭收入的簡(jiǎn)單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則。倍數(shù)法則中最常用的是“雙十法則”，即家庭需要的壽險(xiǎn)保額約為家庭年凈收入的十倍，家庭保費(fèi)支出約占家庭年凈收入的十分之一。錢女士家庭的可支配收入約為20萬元，保額應(yīng)在200萬元左右。115.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性，且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A．法定存款準(zhǔn)備金政策

B．公開市場(chǎng)操作

C．再貼現(xiàn)政策

D．再借款政策

答案：A

解析：A法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。法定存款準(zhǔn)備金政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。116.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值伙計(jì)在價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為()。

A．個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B．個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

C．個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D．個(gè)人住房最高額抵押貸款

答案：B

解析：B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲(chǔ)蓄存單、憑證式國(guó)債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值伙計(jì)在價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款。故選B。117.適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)某Ｓ霉ぞ哂?)。

A、債券

B、基金

C、貴金屬

D、信托

E、房產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

有較大風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人可以適當(dāng)考慮將部分資金投資于股票、股票基金等風(fēng)險(xiǎn)收益相對(duì)較高的產(chǎn)品。適合養(yǎng)老理財(cái)?shù)某Ｓ霉ぞ哌€有：銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、貴金屬、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、信托、房產(chǎn)等。118.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用財(cái)務(wù)報(bào)表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。(1)自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

(2)市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

119.在個(gè)人住房貸款的調(diào)查過程中，對(duì)借款申請(qǐng)人提交的首付款證明只能為開發(fā)商開具的首付款發(fā)票。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人住房貸款的首付款證明材料包括開發(fā)商開出的發(fā)票或收據(jù)、借款申請(qǐng)人支付首付款的銀行進(jìn)賬單等，如果只有開發(fā)商開出的首付款收據(jù)而不能同時(shí)提供銀行進(jìn)賬單，在對(duì)首付款收據(jù)查驗(yàn)確認(rèn)真實(shí)、有效后，可視為首付款證明材料齊備。120.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)直接報(bào)送有權(quán)行審批部門在信貸審批時(shí)一并決策。（）

答案：錯(cuò)

解析：擬接受超出范圍的押品或超過相應(yīng)最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，需經(jīng)一級(jí)分行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)確有必要，直接報(bào)送有權(quán)行審批部門在信貸審批時(shí)一并決策。121.下列關(guān)于抵押物保全的說法，正確的有（）。

A.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不善，抵押物價(jià)值減少的，有權(quán)要求抵押人停止其行為

B.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值或提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保

C.若由于抵押人的原因使得抵押物價(jià)值減少的，銀行有權(quán)要求抵押人支付與減少的價(jià)值相等的現(xiàn)金

D.若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保

E.若抵押物的價(jià)值減少超過50％，則該抵押物上的抵押權(quán)消失

答案：A,B,D

解析：在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對(duì)抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價(jià)值減少時(shí)，有權(quán)要求抵押人停止其行為。若抵押物價(jià)值減少時(shí)，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或者提供與減少的價(jià)值相等的擔(dān)保。若抵押人對(duì)抵押物價(jià)值減少無過錯(cuò)的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保。其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。122.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金?

B．信托基金?

C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金?

D．注冊(cè)驗(yàn)資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊(cè)驗(yàn)資需要可以開立臨時(shí)存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會(huì)保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。故選D。123.債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

答案：A

解析：所謂抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)設(shè)定為擔(dān)保物，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點(diǎn)在于不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有。故本題選A。124.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與下列()監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤。

A.與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤

B.與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤

C.與考評(píng)對(duì)象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤

D.與考評(píng)對(duì)象行政許可事項(xiàng)審批時(shí)限掛鉤

E.與考評(píng)對(duì)象新進(jìn)員工指標(biāo)掛鉤

答案：A,B,C

解析：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第三十條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤：(一)與考評(píng)對(duì)象設(shè)立機(jī)構(gòu)掛鉤。(二)與考評(píng)對(duì)象開辦新業(yè)務(wù)掛鉤。(三)與考評(píng)對(duì)象高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)掛鉤”。125.貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

A.現(xiàn)金收入

B.擔(dān)保情況

C.風(fēng)險(xiǎn)程度

D.誠(chéng)信狀況

答案：A

解析：貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務(wù)以外的其他負(fù)債業(yè)務(wù)，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20％。2.集團(tuán)法人客戶與單一法人客戶相比，它的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性低

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別難度大，貸后監(jiān)督難度較小

答案：A,B,C

解析：與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁，連環(huán)擔(dān)保十分普遍，真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握，系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)性高，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度較大，所以ABC正確，DE錯(cuò)誤。3.（）是貸款項(xiàng)目分析的核心工作和貸款決策的重要依據(jù)。

A.生產(chǎn)規(guī)模分析

B.項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析

C.工藝流程分析

D.項(xiàng)目環(huán)境分析

答案：B

解析：項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析是貸款項(xiàng)目分析的核心內(nèi)容。是在吸收對(duì)項(xiàng)目其他方面評(píng)估成果的基礎(chǔ)上，根據(jù)現(xiàn)行的財(cái)稅金融制度，確定項(xiàng)目評(píng)估的基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，分析計(jì)算項(xiàng)目直接發(fā)生的財(cái)務(wù)費(fèi)用和效益，編制財(cái)務(wù)報(bào)表，計(jì)算財(cái)務(wù)指標(biāo)，考察項(xiàng)目的盈利能力、清償能力、抗風(fēng)險(xiǎn)能力等財(cái)務(wù)狀況，據(jù)以判斷項(xiàng)目財(cái)務(wù)的可行性，為項(xiàng)目貸款的決策提供依據(jù)。故本題選B。4.杠桿比率包括（）

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.負(fù)債與所有權(quán)益比率

D.利息保障倍數(shù)

E.現(xiàn)金比率

答案：A,C,D

解析：所謂杠桿比率就是主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評(píng)價(jià)客戶負(fù)債經(jīng)營(yíng)的能力。它包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債和所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等，這些統(tǒng)稱為杠桿比率。5.商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償還性貸款，以保持與資金來源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。

答案：對(duì)

解析：商業(yè)性貸款理論認(rèn)為，商業(yè)銀行的資金來源主要是流動(dòng)性較強(qiáng)的活期存款，因此商業(yè)銀行只應(yīng)發(fā)放與商品周轉(zhuǎn)相聯(lián)系或生產(chǎn)物資儲(chǔ)備相適應(yīng)的自償還性貸款，以保持與資金來源的高度流動(dòng)性相適應(yīng)，應(yīng)付客戶兌現(xiàn)的需求。6.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析這項(xiàng)指標(biāo)（統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

答案：B

解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析：這項(xiàng)指標(biāo)（統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過40%，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。7.貸款合同的內(nèi)容包括()。

A．幣種

B．貸款用途

C．擔(dān)保條款

D．貸款利率

E．貸款期限

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE貸款合同的主要內(nèi)容包括：當(dāng)事人的名稱或者姓名和住所；貸款種類；幣種；貸款用途；貸款余額；貸款利率；貸款期限