北京保險中行業(yè)協(xié)會

匕京保險中介行業(yè)協(xié)會關(guān)于實施《北京人身保險銷售從業(yè)人員

銷售行為警示信息管理暫行辦法》的通知各保險專業(yè)代理公司：為加強對北京人身保險銷售從業(yè)人員的誠信管理，強化行業(yè)和社會監(jiān)督，營造誠實守信、依法合規(guī)的行業(yè)氛圍，在北京保監(jiān)局的指導(dǎo)下，北京保險中介行業(yè)協(xié)會和北京保險行業(yè)協(xié)會在充分征求各人身險公司、保險專業(yè)代理機構(gòu)、銀郵等保險兼業(yè)代理機構(gòu)以及法律專家意見的基礎(chǔ)上，制定并擬印發(fā)實施《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息管理暫行辦法》（以下簡稱：辦法）?，F(xiàn)將相關(guān)事項通知如下:一、辦法自2012年9月1日起實施。二、各公司應(yīng)高度重視警示信息報送工作，積極開展辦法的宣導(dǎo)，組織所屬銷售從業(yè)人員簽署《北京人身保險銷售從業(yè)人員誠信展業(yè)承諾書》（以下簡稱：誠信展業(yè)承諾書）并于8月31日前向北京保險中介行業(yè)協(xié)會（以下簡稱：協(xié)會）報送誠信展業(yè)承諾書的簽署情況。三、為減少可能發(fā)生的爭議，各公司應(yīng)在勞動合同或代理協(xié)議中明確要求銷售人員簽署誠信展業(yè)承諾書，將簽署的誠信展業(yè)承諾書作為勞動合同或代理協(xié)議的重要組成部分。在勞動合同或代理協(xié)議修改期間，各公司可通過簽署補充協(xié)議的方式，明確要求新招募的銷售人員簽署誠信展業(yè)承諾書，對于拒絕簽署的人員，按照辦法第十九條的規(guī)定，不得委托其從事保險營銷活動。四、為保證辦法的順利實施，請各公司確定至少1名警示信息報送管理工作聯(lián)系人，并于8月16日（周四）17:00前通過輿情系統(tǒng)將聯(lián)系人回執(zhí)反饋至協(xié)會。同時，協(xié)會擬于近期組織召開專項培訓(xùn)會議，重點就警示信息管理系統(tǒng)的功能模塊和操作流程進行說明，會議時間、地點將另行通知。在辦法實施過程中公司如有問題，請及時與協(xié)會秘書處聯(lián)系。聯(lián)系人：王琳王志敏電話：6600802766008028傳真：66113349附件：1、《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息管理暫行辦法》2、警示信息報送管理工作聯(lián)系人回執(zhí)二0一二年八月七日附件1北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息管理暫行辦法第一章總則第一條為加強北京保險銷售從業(yè)人員誠信管理，強化行業(yè)和社會監(jiān)督，營造誠實守信、依法合規(guī)的行業(yè)氛圍，塑造行業(yè)良好形象，促進北京保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會根據(jù)《保險法》、《保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕24號）、《關(guān)于進一步規(guī)范人身保險銷售行為的通知》（京保監(jiān)發(fā)[2011]52號）等法律及規(guī)范性文件，結(jié)合北京地區(qū)實際制定本辦法。第二條本辦法適用于在京經(jīng)營業(yè)務(wù)的人身保險總公司、分公司以及合作的保險代理機構(gòu)（包括保險專業(yè)代理機構(gòu)和銀郵等保險兼業(yè)代理機構(gòu)）。在京經(jīng)營人身保險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司暫不適用本辦法。第三條本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員，是指為保險公司銷售保險產(chǎn)品的人員，包括保險公司及其委托的保險代理機構(gòu)中銷售保險產(chǎn)品的人員。第四條本辦法所稱銷售行為，是指保險銷售從業(yè)人員在保險公司或保險代理機構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險業(yè)務(wù)的招攬、推廣及服務(wù)的行為。第五條本辦法所稱警示信息是指保險銷售從業(yè)人員的不規(guī)范銷售行為處理記錄。第六條北京保險行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)建立北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息管理系統(tǒng)（以下簡稱：警示信息管理系統(tǒng)），記錄保險銷售從業(yè)人員的不規(guī)范銷售行為處理記錄。北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會共同負(fù)責(zé)警示信息管理系統(tǒng)的日常維護和運營管理。第二章警示信息的內(nèi)容第七條本辦法所稱不規(guī)范銷售行為是指保險銷售從業(yè)人員有以下行為之一的情況：（一）欺騙投保人、被保險人、受益人以及保險人。該類行為的具體表現(xiàn)形式包括：1、將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、銀行理財產(chǎn)品等混淆。如使用“存款送保險”、“銀行和保險公司聯(lián)合推由”、“銀行推生”、“銀行理財新業(yè)務(wù)”等不當(dāng)用語，套用“本金”、“利息”、“存取”等概念，將保險產(chǎn)品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面比較。2、夸大保險責(zé)任。3、虛假承諾、夸大或變相夸大保險合同收益。4、以產(chǎn)品停售為噱頭銷售保險產(chǎn)品。5、以不實或虛假身份銷售保險產(chǎn)品。6、以銷售保險產(chǎn)品為名從事非法傳銷活動。7、通過捏造、散布虛假信息等方式詆毀其他競爭主體。8、與投保人、被保險人串通騙取銷售傭金。9、其他欺騙投保人、被保險人、受益人以及保險人的情形。（二）對投保人、保險人隱瞞與保險合同相關(guān)重要事項。該類行為的具體表現(xiàn)形式包括：1、隱瞞或未主動告知保險產(chǎn)品的責(zé)任免除條款。2、隱瞞或未主動告知投保人享有的猶豫期權(quán)利。3、隱瞞或未主動告知新型人身保險產(chǎn)品費用扣除項目及其扣除比例或金額。4、隱瞞或未主動告知保險期限和繳費期限。5、隱瞞或未主動告知中途退?？赡墚a(chǎn)生的損失。6、隱瞞或未主動告知新型人身保險產(chǎn)品風(fēng)險提示。7、其他隱瞞與保險合同相關(guān)重要事項的情形。（三）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)。（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的保險費回扣。（五）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料。（六）挪用、截留、侵占保險費。（七）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金。（八）代替投保人或被保險人抄錄人身保險風(fēng)險提示語，簽署投保單、保險合同回執(zhí)以及其他需要由投保人或被保險人親筆簽署的文件。（九）未經(jīng)保險公司許可，私自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料。（十）惡意篡改、故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址，冒充或唆使他人代投保人接受公司新單回訪。（十一）冒充或使用他人保險代理人從業(yè)資格證書進行展業(yè)。（十二）未按照北京地區(qū)保險銷售強調(diào)語的要求銷售保險產(chǎn)品。（十三）在電話展業(yè)過程中，在客戶明確拒絕再次接受電話銷售后繼續(xù)撥打。（十四）違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。第八條保險銷售從業(yè)人員有以上行為之一，且經(jīng)保險監(jiān)管部門、各保險公司和保險代理機構(gòu)查實的情況，應(yīng)作為不規(guī)范銷售行為處理記錄，包括保險銷售從業(yè)人員姓名、保險代理從業(yè)人員資格證書編號、服務(wù)保險公司或保險代理機構(gòu)名稱、不規(guī)范銷售行為事實、處理結(jié)果、處理日期、做生處理決定的機構(gòu)名稱等內(nèi)容。第三章警示信息的登記第九條各保險公司及銀郵等保險兼業(yè)代理機構(gòu)所屬保險銷售從業(yè)人員的警示信息（不規(guī)范銷售行為發(fā)生在辦法實施之后），自調(diào)查核實、處理完畢并通知到保險銷售從業(yè)人員本人之日起10個工作日內(nèi)由保險公司負(fù)責(zé)登記錄入警示信息管理系統(tǒng)，同時將《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息報送表》報送北京保險行業(yè)協(xié)會。如未通知到保險銷售從業(yè)人員本人的，需在《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息報送表》中說明情況。第十條各保險專業(yè)代理機構(gòu)所屬保險銷售從業(yè)人員的警示信息（不規(guī)范銷售行為發(fā)生在辦法實施之后），自調(diào)查核實、處理完畢并通知到保險銷售從業(yè)人員本人之日起10個工作日內(nèi)由保險專業(yè)代理機構(gòu)負(fù)責(zé)登記錄入警示信息管理系統(tǒng)，同時將《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息報送表》報送北京保險中介行業(yè)協(xié)會。如未通知到保險銷售從業(yè)人員本人的，需在《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息報送表》中說明情況。第十一條各保險公司和各保險專業(yè)代理機構(gòu)在受理客戶投訴或開展自查過程中發(fā)現(xiàn)已離職的保險銷售從業(yè)人員有本辦法第七條所列行為之一的（不規(guī)范銷售行為發(fā)生在辦法實施之后），應(yīng)開展相關(guān)調(diào)查核實工作。調(diào)查屬實的，各保險公司和各保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)將其不規(guī)范銷售行為處理記錄登記錄入警示信息管理系統(tǒng)，同時報送《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息報送表》至北京保險行業(yè)協(xié)會或北京保險中介行業(yè)協(xié)會。第十二條保險銷售從業(yè)人員因不規(guī)范銷售行為受到保險監(jiān)管機構(gòu)處理的相關(guān)記錄（包括行政處罰記錄和非行政處罰監(jiān)管措施記錄），由北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)登記錄入警示信息管理系統(tǒng)。第四章警示信息的使用第十三條社會公眾可以通過警示信息管理系統(tǒng)查詢保險銷售從業(yè)人員受到保險監(jiān)管部門行政處罰的相關(guān)記錄。第十四條各保險公司、保險代理機構(gòu)在人員招募時，可以通過警示信息管理系統(tǒng)查詢不規(guī)范銷售行為處理記錄。第十五條各保險公司、保險代理機構(gòu)可以通過警示信息管理系統(tǒng)查詢相關(guān)警示信息統(tǒng)計數(shù)據(jù)，包括各保險公司、保險代理機構(gòu)警示信息涉及的保險銷售從業(yè)人員人數(shù)、不規(guī)范銷售行為類別等信息。第十六條保險銷售從業(yè)人員可以通過警示信息管理系統(tǒng)查詢本人的不規(guī)范銷售行為處理記錄。第十七條警示信息管理系統(tǒng)實施嚴(yán)格的權(quán)限管理。各保險公司、保險代理機構(gòu)及其工作人員應(yīng)嚴(yán)格遵循保密原則，任何單位或個人不得將查詢信息向其他單位或個人泄露或在社會上傳播。第十八條警示信息設(shè)置不同的查詢時限如下：（一）因不規(guī)范銷售行為受到保險監(jiān)管部門行政處罰的，警示信息查詢時限設(shè)置為永久。（二）因不規(guī)范銷售行為受到保險監(jiān)管部門非行政處罰監(jiān)管措施的，警示信息查詢時限設(shè)置為7年。（三）各保險公司及保險代理機構(gòu)登記錄入的警示信息查詢時限設(shè)置為7年。第五章附則第十九條各保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)組織保險銷售從業(yè)人員簽署誠信展業(yè)承諾書。誠信展業(yè)承諾書一式兩份，雙方各執(zhí)一份。誠信展業(yè)承諾書應(yīng)作為保險銷售從業(yè)人員中請注冊《保險營銷員展業(yè)證》或《保險專業(yè)代理機構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》必要材料之一，各保險公司和保險代理機構(gòu)新招聘入司的保險銷售從業(yè)人員均須簽署誠信展業(yè)承諾書。對于拒絕簽署誠信展業(yè)承諾書的保險銷售從業(yè)人員，不得委托其從事保險營銷活動。第二十條各保險公司和各保險專業(yè)代理機構(gòu)應(yīng)完善調(diào)查取證和處罰處分流程，秉持客觀、公正的原則進行調(diào)查和收集有效證明材料，如被調(diào)查保險銷售從業(yè)人員書面情況陳述或錄音錄像資料以及主動送達處罰處分文件簽收函等，對所報送警示信息的真實性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。同時，各保險公司應(yīng)在與銀郵等保險兼業(yè)代理機構(gòu)的合作協(xié)議中明確要求合作機構(gòu)組織所轄保險銷售從業(yè)人員簽署誠信展業(yè)承諾書，建立不規(guī)范銷售行為聯(lián)合調(diào)查機制，合理約定雙方的權(quán)利和義務(wù)等。第二十一條保險銷售從業(yè)人員對登錄的警示信息有爭議且能提供有效證據(jù)的，應(yīng)向登記錄入該警示信息的保險公司、保險代理機構(gòu)提由書面撤銷申請。保險公司、保險代理機構(gòu)應(yīng)在收到申請后30個工作日內(nèi)完成調(diào)查核實，并就是否撤銷警示信息進行回復(fù)。如決定撤銷的，應(yīng)提交《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息撤銷申請表》，北京保險行業(yè)協(xié)會、北京保險中介行業(yè)協(xié)會自收到申請表之日起5個工作日內(nèi)予以撤銷。第二十二條如保險銷售從業(yè)人員對保險公司、保險代理機構(gòu)回復(fù)的意見有異議且能提供有效證據(jù)的，可分別向北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會反映情況，北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會將予以調(diào)查核實。第二十三條本辦法自2012年9月1日起實施。第二十四條為保證本辦法的順利實施和貫徹落實，北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會將組織會員公司簽署相關(guān)自律公約。第二十五條本辦法由北京保險行業(yè)協(xié)會和北京保險中介行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)解釋和修訂北京人身保險銷售從業(yè)人員誠信展業(yè)承諾書作為北京地區(qū)保險銷售從業(yè)人員，我鄭重承諾：一、遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度以及所屬公司的管理制度，誠實守信、規(guī)范展業(yè)。二、在人身保險銷售活動中，自覺杜絕以下行為：（一）欺騙投保人、被保險人、受益人以及保險人。（二）對投保人、保險人隱瞞與保險合同相關(guān)重要事項。（三）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)。（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的保險費回扣。（五）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料。（六）挪用、截留、侵占保險費。（七）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金。（八）代替投保人或被保險人抄錄人身保險風(fēng)險提示語、簽署投保單、保險合同回執(zhí)以及其他需要由投保人或被保險人親筆簽署的文件。（九）未經(jīng)保險公司許可，私自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料（十）惡意篡改、故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址，冒充或唆使他人代投保人接受公司新單回訪。（十一）冒充或使用他人保險代理人從業(yè)資格證書進行展業(yè)。（十二）未按照北京地區(qū)保險銷售強調(diào)語的要求銷售保險產(chǎn)品。（十三）在電話展業(yè)過程中，在客戶明確拒絕再次接受電話銷售后繼續(xù)撥打。（十四）違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。三、如果發(fā)生以上不規(guī)范銷售行為，本人愿意配合保險公司（或代理機構(gòu)）開展相關(guān)調(diào)查。四、如果確有以上不規(guī)范銷售行為，本人同意XX保險公司（或XX代理機構(gòu)）將本人的不規(guī)范銷售行為處理記錄登記錄入“北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息管理系統(tǒng)”，并供各保險公司、保險代理機構(gòu)依照《北京人身保險銷售從業(yè)人員銷售行為警示信息管理暫行辦法》進行查詢。北京人身保險銷售從業(yè)人員

誠信展業(yè)承諾書（銀郵兼業(yè)保險代理機構(gòu)版本）作為北京地區(qū)保險銷售從業(yè)人員，我鄭重承諾：一、遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)、行業(yè)規(guī)章制度以及所屬公司的管理制度，誠實守信、規(guī)范展業(yè)。二、在人身保險銷售活動中，自覺杜絕以下行為：（一）欺騙投保人、被保險人、受益人以及保險人。（二）對投保人、保險人隱瞞與保險合同相關(guān)重要事項。（三）阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)。（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的保險費回扣。（五）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料。（六）挪用、截留、侵占保險費。（七）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金。（八）代替投保人或被保險人抄錄人身保險風(fēng)險提示語、簽署投保單、保險合同回執(zhí)以及其他需要由投保人或被保險人親筆簽署的文件。（九）未經(jīng)保險公司許可，私自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料。（十）惡意篡改、故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址，冒充或唆使他人代投保人接受公司新單回訪。（十一）冒充或使用他人保險代理人從業(yè)資格證書進行展業(yè)。（十二）未按照北京地區(qū)保險銷售強調(diào)語的要求銷售保險產(chǎn)品。（十三）在電話展業(yè)過程中，在客戶明確拒絕再次接受電話銷售后繼續(xù)撥打。（十四）違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他行為。三、如果發(fā)生以上不規(guī)范銷售行為，本