家庭銀行業(yè)務(wù)管理知識(shí)系統(tǒng)與企業(yè)管理銀行系統(tǒng)課件

第四章

家庭銀行系統(tǒng)與

企業(yè)銀行系統(tǒng)

第四章

家庭銀行系統(tǒng)與

企業(yè)銀行系統(tǒng)1家庭銀行系統(tǒng)家庭銀行系統(tǒng)是繼ATM系統(tǒng)、POS系統(tǒng)之后的又一種自助銀行系統(tǒng)。社會(huì)大眾在家里通過(guò)電話(huà)、計(jì)算機(jī)等設(shè)施就可以應(yīng)用家庭銀行系統(tǒng)進(jìn)行支付和金融交易，并用銀行卡賬戶(hù)進(jìn)行支付。家庭銀行系統(tǒng)家庭銀行系統(tǒng)是繼ATM系統(tǒng)、POS系統(tǒng)之后的又一2家庭銀行系統(tǒng)的主要形式電話(huà)銀行系統(tǒng)視頻銀行系統(tǒng)手機(jī)銀行系統(tǒng)呼叫中心系統(tǒng)家庭銀行系統(tǒng)的主要形式電話(huà)銀行系統(tǒng)3電話(huà)銀行系統(tǒng)電話(huà)銀行系統(tǒng)（TelephoneBankingSystem）——是應(yīng)用計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信網(wǎng)技術(shù)和數(shù)字與語(yǔ)音轉(zhuǎn)換技術(shù)，充分利用電話(huà)在時(shí)間上的及時(shí)性、空間上的無(wú)限性特點(diǎn)，為客戶(hù)提供查詢(xún)、掛失、轉(zhuǎn)賬、咨詢(xún)等金融服務(wù)的銀行服務(wù)系統(tǒng)。也可以簡(jiǎn)單理解為通過(guò)電話(huà)這種渠道辦理銀行業(yè)務(wù)。電話(huà)銀行系統(tǒng)電話(huà)銀行系統(tǒng)（TelephoneBanking4電話(huà)銀行系統(tǒng)發(fā)展歷史20世紀(jì)70年代，美國(guó)西雅圖第一國(guó)民銀行最早推出電話(huà)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。90年代，通信技術(shù)與信息技術(shù)的進(jìn)步極大的促進(jìn)了電話(huà)銀行的發(fā)展。香港中銀集團(tuán)、匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行都在該時(shí)期推出了電話(huà)銀行業(yè)務(wù)。電話(huà)銀行系統(tǒng)發(fā)展歷史20世紀(jì)70年代，美國(guó)西雅圖第一國(guó)民銀行5電話(huà)銀行系統(tǒng)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)電話(huà)銀行系統(tǒng)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)6語(yǔ)音應(yīng)答設(shè)備（前置機(jī)）扮演“電話(huà)接線(xiàn)生”的角色，用語(yǔ)音引導(dǎo)客戶(hù)，接受客戶(hù)通過(guò)電話(huà)鍵入的各種要求。然后自動(dòng)到銀行主機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)中查找相關(guān)的數(shù)據(jù)或執(zhí)行相應(yīng)的指令。再把該數(shù)據(jù)或該指令執(zhí)行的結(jié)果以語(yǔ)音的形式反饋給客戶(hù)。語(yǔ)音應(yīng)答設(shè)備（前置機(jī)）扮演“電話(huà)接線(xiàn)生”的角色，用語(yǔ)音引導(dǎo)客7電話(huà)銀行的功能對(duì)私業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù)信用卡業(yè)務(wù)股票、外幣等投資業(yè)務(wù)電話(huà)銀行的功能對(duì)私業(yè)務(wù)8視頻家庭銀行系統(tǒng)（VHB）隨著視頻技術(shù)的發(fā)展，顧客可利用家庭里的PC機(jī)，通過(guò)公共數(shù)據(jù)網(wǎng)存取銀行主機(jī)中的數(shù)據(jù)庫(kù)，并執(zhí)行數(shù)據(jù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、付款、個(gè)人理財(cái)?shù)冉灰?。視頻家庭銀行系統(tǒng)（VHB）隨著視頻技術(shù)的發(fā)展，顧客可利用家庭9視頻家庭銀行系統(tǒng)的發(fā)展1979年。英國(guó)推出Prestel系統(tǒng)是第一個(gè)VHB系統(tǒng)。1998年，香港中銀集團(tuán)推出“智達(dá)銀行服務(wù)”VHB。香港匯豐銀行也推出基于PC機(jī)的家庭銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。從90年代開(kāi)始，隨著Internet和電子商務(wù)的發(fā)展，VHB逐漸過(guò)渡為家庭網(wǎng)上銀行。視頻家庭銀行系統(tǒng)的發(fā)展1979年。英國(guó)推出Prestel系統(tǒng)10手機(jī)銀行手機(jī)銀行——指通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)將客戶(hù)的移動(dòng)電話(huà)與銀行連接，實(shí)現(xiàn)通過(guò)手機(jī)界面直接完成諸如賬戶(hù)查詢(xún)、賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬等各種金融服務(wù)。手機(jī)銀行手機(jī)銀行——指通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)將客戶(hù)的移動(dòng)電話(huà)與銀行11手機(jī)銀行的功能金融理財(cái)電子錢(qián)包無(wú)線(xiàn)POSGPRS全球定位系統(tǒng)手機(jī)銀行的功能金融理財(cái)12手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)流程用戶(hù)申請(qǐng)注冊(cè)SIM——〉STK用戶(hù)發(fā)送業(yè)務(wù)信息銀行向客戶(hù)發(fā)送提醒信息手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)流程用戶(hù)申請(qǐng)注冊(cè)SIM——〉STK13呼叫中心家庭銀行系統(tǒng)基于計(jì)算機(jī)電話(huà)集成（CII）技術(shù)，將通信網(wǎng)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)、多媒體、信息領(lǐng)域等最新技術(shù)和功能集成融合；將網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、視頻銀行和手機(jī)銀行等多種虛擬銀行業(yè)務(wù)融合為一體；為客戶(hù)提供綜合性、多樣化的規(guī)范服務(wù)的綜合信息服務(wù)系統(tǒng)。呼叫中心家庭銀行系統(tǒng)基于計(jì)算機(jī)電話(huà)集成（CII）技術(shù)，將通信14呼叫中心的特點(diǎn)多種交互手段（Internet、VOIP、E-mail、Web、SMS、視頻等）呼叫應(yīng)答由人工和自動(dòng)兩部分組成，兩者可隨時(shí)切換。自動(dòng)處理又分為按鍵識(shí)別和自動(dòng)語(yǔ)音識(shí)別?？蛻?hù)信息的記錄、跟蹤和傳遞實(shí)時(shí)進(jìn)行；數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳輸、統(tǒng)計(jì)；系統(tǒng)實(shí)時(shí)檢測(cè)。支持遠(yuǎn)程座席。呼叫中心的特點(diǎn)多種交互手段（Internet、VOIP、E-15呼叫中心的種類(lèi)Internet呼叫中心（ICC）多媒體呼叫中心綜合式呼叫中心呼叫中心的種類(lèi)Internet呼叫中心（ICC）16Internet呼叫中心（ICC）Internet呼叫中心（ICC）17多媒體呼叫中心（MCC）多媒體呼叫中心（MCC）18綜合式呼叫中心綜合式呼叫中心19案例：美洲銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行BOA提供的網(wǎng)上個(gè)人金融服務(wù)包括：儲(chǔ)蓄投資貸款與信用保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)信息案例：美洲銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行BOA提供的網(wǎng)上個(gè)人金融服務(wù)包括：20儲(chǔ)蓄分為兩大部分：一是提供儲(chǔ)蓄基本業(yè)務(wù)的知識(shí)服務(wù)，介紹BOA的經(jīng)常賬戶(hù)、儲(chǔ)蓄、大額定期存單和個(gè)人退休賬戶(hù)等業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。特色：存款目標(biāo)、自助詞匯解釋二是對(duì)BOA的各種信用卡的基本知識(shí)進(jìn)行介紹，包括一般信用卡、金卡和白金卡。儲(chǔ)蓄分為兩大部分：21投資該服務(wù)由美洲銀行投資服務(wù)公司提供，分為四大部分：個(gè)人投資咨詢(xún)服務(wù)共同基金信息：推介來(lái)自30多個(gè)著名基金管理公司的多達(dá)350種不同的共同基金?，F(xiàn)金管理帳戶(hù)：推介BOA的TheMasterRelationshipAccount賬戶(hù)，以滿(mǎn)足投資者的投資多元化需要。折扣經(jīng)紀(jì)服務(wù)投資該服務(wù)由美洲銀行投資服務(wù)公司提供，分為四大部分：22個(gè)人投資咨詢(xún)服務(wù)為投資者提供各種長(zhǎng)短期投資咨詢(xún)服務(wù)。通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資專(zhuān)家或顧問(wèn)為投資者提供一對(duì)一的咨詢(xún)服務(wù)，幫助投資者指定投資戰(zhàn)略，并根據(jù)投資者的各種需求提供風(fēng)險(xiǎn)管理、回報(bào)分析和投資決策咨詢(xún)。個(gè)人投資咨詢(xún)服務(wù)為投資者提供各種長(zhǎng)短期投資咨詢(xún)服務(wù)。通過(guò)專(zhuān)業(yè)23信貸與信用抵押：提供住房按揭服務(wù)特色：購(gòu)房助理（根據(jù)投資者需要為其選擇合適的房子，根據(jù)其收入狀況和支付能力設(shè)計(jì)相應(yīng)的按揭抵押）、重新籌措資金信用卡：說(shuō)明個(gè)人信用透支的利率可選擇性、高報(bào)酬性、世界廣泛接受性、完善的客戶(hù)服務(wù)及在線(xiàn)服務(wù)等。消費(fèi)信貸信貸與信用抵押：提供住房按揭服務(wù)24保險(xiǎn)由美洲銀行保險(xiǎn)服務(wù)公司提供人壽保險(xiǎn)：對(duì)人壽保險(xiǎn)的作用、意義和相關(guān)的基本常識(shí)進(jìn)行介紹，對(duì)該公司提供的不同險(xiǎn)種作解釋說(shuō)明。特點(diǎn)：根據(jù)客戶(hù)的不同需要（如保險(xiǎn)時(shí)間、意愿保費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的計(jì)劃和能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)等），分別進(jìn)行保險(xiǎn)收益及風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算分析。汽車(chē)保險(xiǎn)保險(xiǎn)由美洲銀行保險(xiǎn)服務(wù)公司提供25專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)該業(yè)務(wù)根據(jù)不同類(lèi)型的客戶(hù)的需要，設(shè)計(jì)出適合不同客戶(hù)和業(yè)務(wù)發(fā)展特征的服務(wù)產(chǎn)品組合，以極大提高客戶(hù)處理業(yè)務(wù)的效率。BOA提供如此細(xì)分的金融服務(wù)產(chǎn)品，戰(zhàn)略目的在于希望樹(shù)立其個(gè)性化品牌銀行的形象，進(jìn)一步鞏固BOA在美國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)上的領(lǐng)先者地位。專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)該業(yè)務(wù)根據(jù)不同類(lèi)型的客戶(hù)的需要，設(shè)計(jì)出適合不同客26專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)個(gè)人銀行基礎(chǔ)金融服務(wù)：投資、借貸、信用卡整合學(xué)生金融服務(wù)電子錢(qián)包：為網(wǎng)上支付開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)軍事銀行：在/退役軍人，國(guó)防部工作人員專(zhuān)業(yè)非洲裔美國(guó)人銀行美國(guó)亞洲理財(cái)：為在美國(guó)和香港均由理財(cái)需要的客戶(hù)開(kāi)設(shè)。專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)個(gè)人銀行27信息個(gè)人計(jì)劃工具：類(lèi)似一個(gè)教育欄目。根據(jù)客戶(hù)的不同金融需求提供相應(yīng)的建議，以增加客戶(hù)的金融知識(shí)，使客戶(hù)能夠正確處理不同的金融問(wèn)題。分為預(yù)算、投資評(píng)估、購(gòu)房、退休計(jì)劃、教育計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)計(jì)劃等產(chǎn)品。市場(chǎng)研究與評(píng)論：定期公布BOA對(duì)市場(chǎng)的某些研究成果。信息個(gè)人計(jì)劃工具：類(lèi)似一個(gè)教育欄目。根據(jù)客戶(hù)的不同金融需求提28企業(yè)銀行系統(tǒng)企業(yè)銀行是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中通過(guò)銀行完成資金往來(lái)的電子服務(wù)系統(tǒng)。服務(wù)對(duì)象：大中小型企業(yè)以及政府機(jī)構(gòu)在內(nèi)的法人組織。企業(yè)銀行系統(tǒng)企業(yè)銀行是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中通過(guò)銀行完成資金往來(lái)的29企業(yè)銀行強(qiáng)化了銀企關(guān)系銀行對(duì)企業(yè)的服務(wù)范圍擴(kuò)大了。金融交易服務(wù)—〉金融信息增值服務(wù)銀行在企業(yè)中的運(yùn)行方式變化了。編制財(cái)務(wù)報(bào)表—〉經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)銀行與企業(yè)的關(guān)系變化了。資金后援—〉企業(yè)經(jīng)營(yíng)的信息提供者企業(yè)銀行強(qiáng)化了銀企關(guān)系銀行對(duì)企業(yè)的服務(wù)范圍擴(kuò)大了。30企業(yè)銀行的發(fā)展早期做法：銀行在企業(yè)用戶(hù)安裝一套或若干套由電子銀行系統(tǒng)延伸出去的終端設(shè)備。隨著網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)的發(fā)展，企業(yè)可方便的通過(guò)Internet進(jìn)入企業(yè)銀行系統(tǒng)，獲得企業(yè)銀行系統(tǒng)提供的服務(wù)。企業(yè)銀行的發(fā)展早期做法：銀行在企業(yè)用戶(hù)安裝一套或若干套由電子31企業(yè)銀行的運(yùn)行系統(tǒng)資金轉(zhuǎn)賬處理服務(wù)的運(yùn)行系統(tǒng)信息服務(wù)的運(yùn)行系統(tǒng)：市場(chǎng)信息、分析信息企業(yè)銀行的運(yùn)行系統(tǒng)資金轉(zhuǎn)賬處理服務(wù)的運(yùn)行系統(tǒng)32資金轉(zhuǎn)賬處理服務(wù)的運(yùn)行系統(tǒng)資金轉(zhuǎn)賬處理服務(wù)的運(yùn)行系統(tǒng)33企業(yè)銀行的服務(wù)內(nèi)容包括金融交易和信息增值服務(wù)兩大類(lèi)。具體為：資金管理：資金調(diào)撥/回收/流向偵測(cè)/控管融資管理：發(fā)行證券融資計(jì)劃業(yè)務(wù)管理：業(yè)務(wù)引發(fā)的信用證、押匯、托收等金融活動(dòng)顧客管理投資銀行業(yè)務(wù)管理：投資計(jì)劃企業(yè)銀行的服務(wù)內(nèi)容包括金融交易和信息增值服務(wù)兩大類(lèi)。具體為：34家庭銀行業(yè)務(wù)管理知識(shí)系統(tǒng)與企業(yè)管理銀行系統(tǒng)課件35實(shí)例：招商銀行企業(yè)銀行系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息查詢(xún)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬對(duì)外支付發(fā)放工資金融信息查詢(xún)銀行信息通知子公司查詢(xún)實(shí)例：招商銀行企業(yè)銀行系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息查詢(xún)36實(shí)例：花旗銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)余額報(bào)告查詢(xún)交易明細(xì)整批報(bào)告各種幣種的全球匯款信用證償還的授權(quán)安全實(shí)例：花旗銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)余額報(bào)告37實(shí)例：花旗銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)例：花旗銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)38實(shí)例：花旗銀行財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)發(fā)行各種票據(jù)查詢(xún)：所有經(jīng)過(guò)花旗銀行匯款網(wǎng)絡(luò)的美元匯款情況。支付通貨/證券的買(mǎi)賣(mài)，并提供聯(lián)機(jī)證券管理提供花旗數(shù)據(jù)（歷史、現(xiàn)實(shí)）及趨勢(shì)分析實(shí)例：花旗銀行財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)發(fā)行各種票據(jù)39最為命運(yùn)所屈辱的人，只要還抱有希望，便無(wú)所怨懼。這個(gè)世界并不在乎你的自尊，只在乎你做出來(lái)的成績(jī)，然后再去強(qiáng)調(diào)你的感受。12月-2212月-2214:57以愛(ài)為凝聚力的公司比靠畏懼維系的公司要穩(wěn)固得多。珍惜今天的擁有，明天才會(huì)富有。一個(gè)公司要發(fā)展迅速得力于聘用好的人才，尤其是需要聰明的人才。3歲前后嚴(yán)格管理，做孩子的家長(zhǎng)；13歲前后逐步放手，做孩子的朋友。有效的教育是先嚴(yán)后松，無(wú)效的教育是先松后嚴(yán)。有效的激勵(lì)是朝五晚九，無(wú)效的激勵(lì)是朝九晚五。12月-2212月-2214:5712月-22懷疑和否定之海，圍繞著人們小小的島嶼，而信念則鞭策人，使人勇敢面對(duì)未知的前途。12月-2212月-2212月-2212月-22對(duì)人才的運(yùn)用，僅僅限于收羅是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，重要的是對(duì)人才不僅要善于識(shí)別其長(zhǎng)處，而且要敢于大膽地使用，以讓其充分顯示自己的才能。微軟公司在用人上所表現(xiàn)出的膽略與氣魄是別的公司無(wú)可比擬的。因?yàn)橛辛烁兄x之心，才能引發(fā)惜物及謙虛之心，使生活充滿(mǎn)歡樂(lè)，心理保持平衡，在待人接物時(shí)自然能免去許多無(wú)謂的對(duì)抗與爭(zhēng)執(zhí)。只有一條路不能選擇14:57:2214:57:22一個(gè)人在科學(xué)探索的道路上，走過(guò)彎路，犯過(guò)錯(cuò)誤，并不是壞事，更不是什么恥辱，要在實(shí)踐中勇于承認(rèn)和改正錯(cuò)誤。業(yè)精于勤，荒于嬉。12月-2212月-224014:57:2212月-22合作是一切團(tuán)隊(duì)繁榮的根本。我知道什么是勞動(dòng):勞動(dòng)是世界上一切歡樂(lè)和一切美好事情的源泉。世間沒(méi)有一種具有真正價(jià)值的東西，可以不經(jīng)過(guò)艱苦辛勤勞動(dòng)而能夠得到的。14:5714:57:2212月-2214:57靠制訂和管理標(biāo)準(zhǔn)吃飯的，有什么樣的判斷就會(huì)有什么樣的產(chǎn)品，有什么樣的標(biāo)準(zhǔn)就會(huì)有什么樣的人才。講到國(guó)家的政治，根本上要人民有權(quán)；至于管理政府的人，便要付之于有能的專(zhuān)家們。只要有堅(jiān)強(qiáng)的持久心，一個(gè)庸俗平凡的人也會(huì)有成功的一天，否則即使是一個(gè)才識(shí)卓越的人，也只能遭遇失敗的命運(yùn)。有信念不一定成功，沒(méi)信念一定會(huì)失敗。12月-2212月-2212月-2212月-22我這一生基本上只是辛苦工作，我可以說(shuō)，我活了七十五歲，沒(méi)有那一個(gè)月過(guò)的是舒服生活，就好象推一塊石頭上山，石頭不停地滾下來(lái)又推上去。2022/12/2814:5714:5714:57:22一次良好的撤退，應(yīng)和一次偉大的勝利一樣受到獎(jiǎng)賞。有非凡志向，才有非凡成就。2:57:22下午12月-2214:57:22我的人生哲學(xué)是工作，我要揭示大自然的奧秘，并以此為人類(lèi)服務(wù)。我們?cè)谑赖亩虝旱囊簧?，我不知道還有什么比這種服務(wù)更好的了。抓住時(shí)機(jī)并快速?zèng)Q策是現(xiàn)代企業(yè)成功的關(guān)鍵。最有希望的成功者，并不是才華最出眾的人，而是那些最善于利用每一時(shí)機(jī)發(fā)掘開(kāi)拓的人。28十二月202228-12月-22一個(gè)偉大的企業(yè)，對(duì)待成就永遠(yuǎn)都要戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢，如覆薄冰。如果強(qiáng)調(diào)什么，你就檢查什么；你不檢查，就等于不重視。為了能擬定目標(biāo)和方針，一個(gè)管理者必須對(duì)公司內(nèi)部作業(yè)情況以及外在市場(chǎng)環(huán)境相當(dāng)了解才行。14:5714:57:22十二月22誠(chéng)懇待人是邁向成功的唯一途徑。這與沒(méi)有嘗過(guò)辛苦，而獲得成功的滋味迥然不同。不下功夫，卻能成功，根本是不可能的事情。管理關(guān)系就是人的關(guān)系。14:572022/12/2814:57創(chuàng)新是惟一的出路，淘汰自己，否則競(jìng)爭(zhēng)將淘汰我們。危機(jī)不僅帶來(lái)麻煩，也蘊(yùn)藏著無(wú)限商機(jī)。人生是尊貴的。大家重新勵(lì)志，努力奮斗，為時(shí)應(yīng)猶未晚。觀念決定思路，思路決定出路。12月-222022/12/2814:57:22謝謝各位！最為命運(yùn)所屈辱的人，只要還抱有希望，便無(wú)所怨懼。謝謝各位！40每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。12月-2212月-22Wednesday,December28,2022天生我材必有用，千金散盡還復(fù)來(lái)。14:57:2214:57:2214:5712/28/20222:57:22PM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。12月-2214:57:2214:57Dec-2228-Dec-22得道多助失道寡助，掌控人心方位上。14:57:2214:57:2214:57Wednesday,December28,2022安全在于心細(xì)，事故出在麻痹。12月-2212月-2214:57:2214:57:22December28,2022加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)個(gè)人的休養(yǎng)。2022年12月28日2:57下午12月-2212月-22擴(kuò)展市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)未來(lái)，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)在。28十二月20222:57:22下午14:57:2212月-22做專(zhuān)業(yè)的企業(yè)，做專(zhuān)業(yè)的事情，讓自己專(zhuān)業(yè)起來(lái)。十二月222:57下午12月-2214:57December28,2022時(shí)間是人類(lèi)發(fā)展的空間。2022/12/2814:57:2214:57:2228December2022科學(xué)，你是國(guó)力的靈魂；同時(shí)又是社會(huì)發(fā)展的標(biāo)志。2:57:22下午2:57下午14:57:2212月-22每天都是美好的一天，新的一天開(kāi)啟。12月-2212月-2214:5714:57:2214:57:22Dec-22人生不是自發(fā)的自我發(fā)展，而是一長(zhǎng)串機(jī)緣。事件和決定，這些機(jī)緣、事件和決定在它們實(shí)現(xiàn)的當(dāng)時(shí)是取決于我們的意志的。2022/12/2814:57:22Wednesday,December28,2022感情上的親密，發(fā)展友誼；錢(qián)財(cái)上的親密，破壞友誼。12月-222022/12/2814:57:2212月-22謝謝大家！每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。12月-41第四章

家庭銀行系統(tǒng)與

企業(yè)銀行系統(tǒng)

第四章

家庭銀行系統(tǒng)與

企業(yè)銀行系統(tǒng)42家庭銀行系統(tǒng)家庭銀行系統(tǒng)是繼ATM系統(tǒng)、POS系統(tǒng)之后的又一種自助銀行系統(tǒng)。社會(huì)大眾在家里通過(guò)電話(huà)、計(jì)算機(jī)等設(shè)施就可以應(yīng)用家庭銀行系統(tǒng)進(jìn)行支付和金融交易，并用銀行卡賬戶(hù)進(jìn)行支付。家庭銀行系統(tǒng)家庭銀行系統(tǒng)是繼ATM系統(tǒng)、POS系統(tǒng)之后的又一43家庭銀行系統(tǒng)的主要形式電話(huà)銀行系統(tǒng)視頻銀行系統(tǒng)手機(jī)銀行系統(tǒng)呼叫中心系統(tǒng)家庭銀行系統(tǒng)的主要形式電話(huà)銀行系統(tǒng)44電話(huà)銀行系統(tǒng)電話(huà)銀行系統(tǒng)（TelephoneBankingSystem）——是應(yīng)用計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信網(wǎng)技術(shù)和數(shù)字與語(yǔ)音轉(zhuǎn)換技術(shù)，充分利用電話(huà)在時(shí)間上的及時(shí)性、空間上的無(wú)限性特點(diǎn)，為客戶(hù)提供查詢(xún)、掛失、轉(zhuǎn)賬、咨詢(xún)等金融服務(wù)的銀行服務(wù)系統(tǒng)。也可以簡(jiǎn)單理解為通過(guò)電話(huà)這種渠道辦理銀行業(yè)務(wù)。電話(huà)銀行系統(tǒng)電話(huà)銀行系統(tǒng)（TelephoneBanking45電話(huà)銀行系統(tǒng)發(fā)展歷史20世紀(jì)70年代，美國(guó)西雅圖第一國(guó)民銀行最早推出電話(huà)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。90年代，通信技術(shù)與信息技術(shù)的進(jìn)步極大的促進(jìn)了電話(huà)銀行的發(fā)展。香港中銀集團(tuán)、匯豐銀行、渣打銀行、東亞銀行都在該時(shí)期推出了電話(huà)銀行業(yè)務(wù)。電話(huà)銀行系統(tǒng)發(fā)展歷史20世紀(jì)70年代，美國(guó)西雅圖第一國(guó)民銀行46電話(huà)銀行系統(tǒng)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)電話(huà)銀行系統(tǒng)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)47語(yǔ)音應(yīng)答設(shè)備（前置機(jī)）扮演“電話(huà)接線(xiàn)生”的角色，用語(yǔ)音引導(dǎo)客戶(hù)，接受客戶(hù)通過(guò)電話(huà)鍵入的各種要求。然后自動(dòng)到銀行主機(jī)數(shù)據(jù)庫(kù)中查找相關(guān)的數(shù)據(jù)或執(zhí)行相應(yīng)的指令。再把該數(shù)據(jù)或該指令執(zhí)行的結(jié)果以語(yǔ)音的形式反饋給客戶(hù)。語(yǔ)音應(yīng)答設(shè)備（前置機(jī)）扮演“電話(huà)接線(xiàn)生”的角色，用語(yǔ)音引導(dǎo)客48電話(huà)銀行的功能對(duì)私業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù)信用卡業(yè)務(wù)股票、外幣等投資業(yè)務(wù)電話(huà)銀行的功能對(duì)私業(yè)務(wù)49視頻家庭銀行系統(tǒng)（VHB）隨著視頻技術(shù)的發(fā)展，顧客可利用家庭里的PC機(jī)，通過(guò)公共數(shù)據(jù)網(wǎng)存取銀行主機(jī)中的數(shù)據(jù)庫(kù)，并執(zhí)行數(shù)據(jù)查詢(xún)、轉(zhuǎn)賬、付款、個(gè)人理財(cái)?shù)冉灰住Ｒ曨l家庭銀行系統(tǒng)（VHB）隨著視頻技術(shù)的發(fā)展，顧客可利用家庭50視頻家庭銀行系統(tǒng)的發(fā)展1979年。英國(guó)推出Prestel系統(tǒng)是第一個(gè)VHB系統(tǒng)。1998年，香港中銀集團(tuán)推出“智達(dá)銀行服務(wù)”VHB。香港匯豐銀行也推出基于PC機(jī)的家庭銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。從90年代開(kāi)始，隨著Internet和電子商務(wù)的發(fā)展，VHB逐漸過(guò)渡為家庭網(wǎng)上銀行。視頻家庭銀行系統(tǒng)的發(fā)展1979年。英國(guó)推出Prestel系統(tǒng)51手機(jī)銀行手機(jī)銀行——指通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)將客戶(hù)的移動(dòng)電話(huà)與銀行連接，實(shí)現(xiàn)通過(guò)手機(jī)界面直接完成諸如賬戶(hù)查詢(xún)、賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬等各種金融服務(wù)。手機(jī)銀行手機(jī)銀行——指通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)將客戶(hù)的移動(dòng)電話(huà)與銀行52手機(jī)銀行的功能金融理財(cái)電子錢(qián)包無(wú)線(xiàn)POSGPRS全球定位系統(tǒng)手機(jī)銀行的功能金融理財(cái)53手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)流程用戶(hù)申請(qǐng)注冊(cè)SIM——〉STK用戶(hù)發(fā)送業(yè)務(wù)信息銀行向客戶(hù)發(fā)送提醒信息手機(jī)銀行的業(yè)務(wù)流程用戶(hù)申請(qǐng)注冊(cè)SIM——〉STK54呼叫中心家庭銀行系統(tǒng)基于計(jì)算機(jī)電話(huà)集成（CII）技術(shù)，將通信網(wǎng)、計(jì)算機(jī)網(wǎng)、多媒體、信息領(lǐng)域等最新技術(shù)和功能集成融合；將網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、視頻銀行和手機(jī)銀行等多種虛擬銀行業(yè)務(wù)融合為一體；為客戶(hù)提供綜合性、多樣化的規(guī)范服務(wù)的綜合信息服務(wù)系統(tǒng)。呼叫中心家庭銀行系統(tǒng)基于計(jì)算機(jī)電話(huà)集成（CII）技術(shù)，將通信55呼叫中心的特點(diǎn)多種交互手段（Internet、VOIP、E-mail、Web、SMS、視頻等）呼叫應(yīng)答由人工和自動(dòng)兩部分組成，兩者可隨時(shí)切換。自動(dòng)處理又分為按鍵識(shí)別和自動(dòng)語(yǔ)音識(shí)別。客戶(hù)信息的記錄、跟蹤和傳遞實(shí)時(shí)進(jìn)行；數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳輸、統(tǒng)計(jì)；系統(tǒng)實(shí)時(shí)檢測(cè)。支持遠(yuǎn)程座席。呼叫中心的特點(diǎn)多種交互手段（Internet、VOIP、E-56呼叫中心的種類(lèi)Internet呼叫中心（ICC）多媒體呼叫中心綜合式呼叫中心呼叫中心的種類(lèi)Internet呼叫中心（ICC）57Internet呼叫中心（ICC）Internet呼叫中心（ICC）58多媒體呼叫中心（MCC）多媒體呼叫中心（MCC）59綜合式呼叫中心綜合式呼叫中心60案例：美洲銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行BOA提供的網(wǎng)上個(gè)人金融服務(wù)包括：儲(chǔ)蓄投資貸款與信用保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)信息案例：美洲銀行個(gè)人網(wǎng)絡(luò)銀行BOA提供的網(wǎng)上個(gè)人金融服務(wù)包括：61儲(chǔ)蓄分為兩大部分：一是提供儲(chǔ)蓄基本業(yè)務(wù)的知識(shí)服務(wù)，介紹BOA的經(jīng)常賬戶(hù)、儲(chǔ)蓄、大額定期存單和個(gè)人退休賬戶(hù)等業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容。特色：存款目標(biāo)、自助詞匯解釋二是對(duì)BOA的各種信用卡的基本知識(shí)進(jìn)行介紹，包括一般信用卡、金卡和白金卡。儲(chǔ)蓄分為兩大部分：62投資該服務(wù)由美洲銀行投資服務(wù)公司提供，分為四大部分：個(gè)人投資咨詢(xún)服務(wù)共同基金信息：推介來(lái)自30多個(gè)著名基金管理公司的多達(dá)350種不同的共同基金?，F(xiàn)金管理帳戶(hù)：推介BOA的TheMasterRelationshipAccount賬戶(hù)，以滿(mǎn)足投資者的投資多元化需要。折扣經(jīng)紀(jì)服務(wù)投資該服務(wù)由美洲銀行投資服務(wù)公司提供，分為四大部分：63個(gè)人投資咨詢(xún)服務(wù)為投資者提供各種長(zhǎng)短期投資咨詢(xún)服務(wù)。通過(guò)專(zhuān)業(yè)投資專(zhuān)家或顧問(wèn)為投資者提供一對(duì)一的咨詢(xún)服務(wù)，幫助投資者指定投資戰(zhàn)略，并根據(jù)投資者的各種需求提供風(fēng)險(xiǎn)管理、回報(bào)分析和投資決策咨詢(xún)。個(gè)人投資咨詢(xún)服務(wù)為投資者提供各種長(zhǎng)短期投資咨詢(xún)服務(wù)。通過(guò)專(zhuān)業(yè)64信貸與信用抵押：提供住房按揭服務(wù)特色：購(gòu)房助理（根據(jù)投資者需要為其選擇合適的房子，根據(jù)其收入狀況和支付能力設(shè)計(jì)相應(yīng)的按揭抵押）、重新籌措資金信用卡：說(shuō)明個(gè)人信用透支的利率可選擇性、高報(bào)酬性、世界廣泛接受性、完善的客戶(hù)服務(wù)及在線(xiàn)服務(wù)等。消費(fèi)信貸信貸與信用抵押：提供住房按揭服務(wù)65保險(xiǎn)由美洲銀行保險(xiǎn)服務(wù)公司提供人壽保險(xiǎn)：對(duì)人壽保險(xiǎn)的作用、意義和相關(guān)的基本常識(shí)進(jìn)行介紹，對(duì)該公司提供的不同險(xiǎn)種作解釋說(shuō)明。特點(diǎn)：根據(jù)客戶(hù)的不同需要（如保險(xiǎn)時(shí)間、意愿保費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的計(jì)劃和能夠承受的風(fēng)險(xiǎn)等），分別進(jìn)行保險(xiǎn)收益及風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)算分析。汽車(chē)保險(xiǎn)保險(xiǎn)由美洲銀行保險(xiǎn)服務(wù)公司提供66專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)該業(yè)務(wù)根據(jù)不同類(lèi)型的客戶(hù)的需要，設(shè)計(jì)出適合不同客戶(hù)和業(yè)務(wù)發(fā)展特征的服務(wù)產(chǎn)品組合，以極大提高客戶(hù)處理業(yè)務(wù)的效率。BOA提供如此細(xì)分的金融服務(wù)產(chǎn)品，戰(zhàn)略目的在于希望樹(shù)立其個(gè)性化品牌銀行的形象，進(jìn)一步鞏固BOA在美國(guó)金融服務(wù)市場(chǎng)上的領(lǐng)先者地位。專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)該業(yè)務(wù)根據(jù)不同類(lèi)型的客戶(hù)的需要，設(shè)計(jì)出適合不同客67專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)個(gè)人銀行基礎(chǔ)金融服務(wù)：投資、借貸、信用卡整合學(xué)生金融服務(wù)電子錢(qián)包：為網(wǎng)上支付開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)軍事銀行：在/退役軍人，國(guó)防部工作人員專(zhuān)業(yè)非洲裔美國(guó)人銀行美國(guó)亞洲理財(cái)：為在美國(guó)和香港均由理財(cái)需要的客戶(hù)開(kāi)設(shè)。專(zhuān)業(yè)金融服務(wù)個(gè)人銀行68信息個(gè)人計(jì)劃工具：類(lèi)似一個(gè)教育欄目。根據(jù)客戶(hù)的不同金融需求提供相應(yīng)的建議，以增加客戶(hù)的金融知識(shí)，使客戶(hù)能夠正確處理不同的金融問(wèn)題。分為預(yù)算、投資評(píng)估、購(gòu)房、退休計(jì)劃、教育計(jì)劃、保險(xiǎn)計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)計(jì)劃等產(chǎn)品。市場(chǎng)研究與評(píng)論：定期公布BOA對(duì)市場(chǎng)的某些研究成果。信息個(gè)人計(jì)劃工具：類(lèi)似一個(gè)教育欄目。根據(jù)客戶(hù)的不同金融需求提69企業(yè)銀行系統(tǒng)企業(yè)銀行是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中通過(guò)銀行完成資金往來(lái)的電子服務(wù)系統(tǒng)。服務(wù)對(duì)象：大中小型企業(yè)以及政府機(jī)構(gòu)在內(nèi)的法人組織。企業(yè)銀行系統(tǒng)企業(yè)銀行是企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中通過(guò)銀行完成資金往來(lái)的70企業(yè)銀行強(qiáng)化了銀企關(guān)系銀行對(duì)企業(yè)的服務(wù)范圍擴(kuò)大了。金融交易服務(wù)—〉金融信息增值服務(wù)銀行在企業(yè)中的運(yùn)行方式變化了。編制財(cái)務(wù)報(bào)表—〉經(jīng)營(yíng)財(cái)務(wù)銀行與企業(yè)的關(guān)系變化了。資金后援—〉企業(yè)經(jīng)營(yíng)的信息提供者企業(yè)銀行強(qiáng)化了銀企關(guān)系銀行對(duì)企業(yè)的服務(wù)范圍擴(kuò)大了。71企業(yè)銀行的發(fā)展早期做法：銀行在企業(yè)用戶(hù)安裝一套或若干套由電子銀行系統(tǒng)延伸出去的終端設(shè)備。隨著網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)的發(fā)展，企業(yè)可方便的通過(guò)Internet進(jìn)入企業(yè)銀行系統(tǒng)，獲得企業(yè)銀行系統(tǒng)提供的服務(wù)。企業(yè)銀行的發(fā)展早期做法：銀行在企業(yè)用戶(hù)安裝一套或若干套由電子72企業(yè)銀行的運(yùn)行系統(tǒng)資金轉(zhuǎn)賬處理服務(wù)的運(yùn)行系統(tǒng)信息服務(wù)的運(yùn)行系統(tǒng)：市場(chǎng)信息、分析信息企業(yè)銀行的運(yùn)行系統(tǒng)資金轉(zhuǎn)賬處理服務(wù)的運(yùn)行系統(tǒng)73資金轉(zhuǎn)賬處理服務(wù)的運(yùn)行系統(tǒng)資金轉(zhuǎn)賬處理服務(wù)的運(yùn)行系統(tǒng)74企業(yè)銀行的服務(wù)內(nèi)容包括金融交易和信息增值服務(wù)兩大類(lèi)。具體為：資金管理：資金調(diào)撥/回收/流向偵測(cè)/控管融資管理：發(fā)行證券融資計(jì)劃業(yè)務(wù)管理：業(yè)務(wù)引發(fā)的信用證、押匯、托收等金融活動(dòng)顧客管理投資銀行業(yè)務(wù)管理：投資計(jì)劃企業(yè)銀行的服務(wù)內(nèi)容包括金融交易和信息增值服務(wù)兩大類(lèi)。具體為：75家庭銀行業(yè)務(wù)管理知識(shí)系統(tǒng)與企業(yè)管理銀行系統(tǒng)課件76實(shí)例：招商銀行企業(yè)銀行系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息查詢(xún)內(nèi)部轉(zhuǎn)賬對(duì)外支付發(fā)放工資金融信息查詢(xún)銀行信息通知子公司查詢(xún)實(shí)例：招商銀行企業(yè)銀行系統(tǒng)財(cái)務(wù)信息查詢(xún)77實(shí)例：花旗銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)余額報(bào)告查詢(xún)交易明細(xì)整批報(bào)告各種幣種的全球匯款信用證償還的授權(quán)安全實(shí)例：花旗銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)余額報(bào)告78實(shí)例：花旗銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)實(shí)例：花旗銀行現(xiàn)金管理系統(tǒng)79實(shí)例：花旗銀行財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)發(fā)行各種票據(jù)查詢(xún)：所有經(jīng)過(guò)花旗銀行匯款網(wǎng)絡(luò)的美元匯款情況。支付通貨/證券的買(mǎi)賣(mài)，并提供聯(lián)機(jī)證券管理提供花旗數(shù)據(jù)（歷史、現(xiàn)實(shí)）及趨勢(shì)分析實(shí)例：花旗銀行財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)發(fā)行各種票據(jù)80最為命運(yùn)所屈辱的人，只要還抱有希望，便無(wú)所怨懼。這個(gè)世界并不在乎你的自尊，只在乎你做出來(lái)的成績(jī)，然后再去強(qiáng)調(diào)你的感受。12月-2212月-2214:57以愛(ài)為凝聚力的公司比靠畏懼維系的公司要穩(wěn)固得多。珍惜今天的擁有，明天才會(huì)富有。一個(gè)公司要發(fā)展迅速得力于聘用好的人才，尤其是需要聰明的人才。3歲前后嚴(yán)格管理，做孩子的家長(zhǎng)；13歲前后逐步放手，做孩子的朋友。有效的教育是先嚴(yán)后松，無(wú)效的教育是先松后嚴(yán)。有效的激勵(lì)是朝五晚九，無(wú)效的激勵(lì)是朝九晚五。12月-2212月-2214:5712月-22懷疑和否定之海，圍繞著人們小小的島嶼，而信念則鞭策人，使人勇敢面對(duì)未知的前途。12月-2212月-2212月-2212月-22對(duì)人才的運(yùn)用，僅僅限于收羅是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，重要的是對(duì)人才不僅要善于識(shí)別其長(zhǎng)處，而且要敢于大膽地使用，以讓其充分顯示自己的才能。微軟公司在用人上所表現(xiàn)出的膽略與氣魄是別的公司無(wú)可比擬的。因?yàn)橛辛烁兄x之心，才能引發(fā)惜物及謙虛之心，使生活充滿(mǎn)歡樂(lè)，心理保持平衡，在待人接物時(shí)自然能免去許多無(wú)謂的對(duì)抗與爭(zhēng)執(zhí)。只有一條路不能選擇14:57:2214:57:22一個(gè)人在科學(xué)探索的道路上，走過(guò)彎路，犯過(guò)錯(cuò)誤，并不是壞事，更不是什么恥辱，要在實(shí)踐中勇于承認(rèn)和改正錯(cuò)誤。業(yè)精于勤，荒于嬉。12月-2212月-228114:57:2212月-22合作是一切團(tuán)隊(duì)繁榮的根本。我知道什么是勞動(dòng):勞動(dòng)是世界上一切歡樂(lè)和一切美好事情的源泉。世間沒(méi)有一種具有真正價(jià)值的東西，可以不經(jīng)過(guò)艱苦辛勤勞動(dòng)而能夠得到的。14:5714:57:2212月-2214:57靠制訂和管理標(biāo)準(zhǔn)吃飯的，有什么樣的判斷就會(huì)有什么樣的產(chǎn)品，有什么樣的標(biāo)準(zhǔn)就會(huì)有什么樣的人才。講到國(guó)家的政治，根本上要人民有權(quán)；至于管理政府的人，便要付之于有能的專(zhuān)家們。只要有堅(jiān)強(qiáng)的持久心，一個(gè)庸俗平凡的人也會(huì)有成功的一天，否則即使是一個(gè)才識(shí)卓越的人，也只能遭遇失敗的命運(yùn)。有信念不一定成功，沒(méi)信念一定會(huì)失敗。12月-2212月-2212月-2212月-22我這一生基本上只是辛苦工作，我可以說(shuō)，我活了七十五歲，沒(méi)有那一個(gè)月過(guò)的是舒服生活，就好象推一塊石頭上山，石頭不停地滾下來(lái)又推上去。2022/12/2814:5714:5714:57:22一次良好的撤退，應(yīng)和一次偉大的勝利一樣受到獎(jiǎng)賞。有非凡志向，才有非凡成就。2:57:22下午12月-2214:57:22我的人生哲學(xué)是工作，我要揭示大自然的奧秘，并以此為人類(lèi)服務(wù)。我們?cè)谑赖亩虝旱囊簧?，我不知道還有什么比這種服務(wù)更好的了。抓住時(shí)機(jī)并快速?zèng)Q策是現(xiàn)代企業(yè)成功的關(guān)鍵。最有希望的成功者，并不是才華最出眾的人，而是那些