國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的與評(píng)價(jià)

國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)價(jià)

南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)系李志輝

2004.10主要內(nèi)容：國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià)制約國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的因素分析提升國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的策略選擇一、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀

國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵

國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論的研究現(xiàn)狀

有關(guān)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)研究

一、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀

國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵

國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是80年代初出現(xiàn)的新概念。其內(nèi)涵主要界定在以下三個(gè)方面：（1）國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的主體是一個(gè)國(guó)家或者地區(qū)，這是一個(gè)廣義的主體。（2）經(jīng)濟(jì)要素在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)或國(guó)際市場(chǎng)中的地位和作用，即競(jìng)爭(zhēng)的范圍是在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，競(jìng)爭(zhēng)的空間是市場(chǎng)。（3）國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力是包括一個(gè)國(guó)家諸多方面在內(nèi)的復(fù)雜過(guò)程，既有經(jīng)濟(jì)因素，也有政治因素，并且這些諸多方面之間也是相互影響和聯(lián)系的。一、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀

國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力理論的研究現(xiàn)狀

（1）WEF和IMD的競(jìng)爭(zhēng)力理論：在國(guó)家的層次上定義競(jìng)爭(zhēng)力，然后找出影響國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力的因素，最后加以綜合分析。（2）波特競(jìng)爭(zhēng)力模型：以國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為分析目的，以產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為分析對(duì)象，以企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)為分析切入點(diǎn)，詳細(xì)地闡述了競(jìng)爭(zhēng)力理論的有關(guān)方面內(nèi)容。（3）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論：作為獨(dú)立經(jīng)濟(jì)實(shí)體的企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中通過(guò)內(nèi)部資源條件的優(yōu)化與外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的交互作用在有限的市場(chǎng)資源配置中占有相對(duì)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而處于良性循環(huán)的可持續(xù)發(fā)展?fàn)顟B(tài)的能力。

一、國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)涵及其理論研究現(xiàn)狀

有關(guān)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的相關(guān)研究

銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力可以定義為：商業(yè)銀行的生存能力和發(fā)展能力，即銀行在長(zhǎng)期的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中形成的抵御風(fēng)險(xiǎn)、獲取盈利并保持持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的能力。根據(jù)IMD的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力計(jì)算公式，通過(guò)一些轉(zhuǎn)化可以得到：國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力＝競(jìng)爭(zhēng)資產(chǎn)×競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程從定義中可知，擁有越多競(jìng)爭(zhēng)資產(chǎn)的銀行，它的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力就越強(qiáng)。但是，競(jìng)爭(zhēng)資產(chǎn)是變化的。所以，競(jìng)爭(zhēng)資產(chǎn)是靜態(tài)的，它不能很好的反映出地區(qū)的長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)，只有競(jìng)爭(zhēng)過(guò)程才是實(shí)質(zhì)的。二、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià)

國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析

國(guó)有商業(yè)銀行潛在競(jìng)爭(zhēng)力分析

國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力綜合評(píng)價(jià)

二、國(guó)有商業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的實(shí)證分析與綜合評(píng)價(jià)

國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析

資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析盈利能力指標(biāo)分析風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)分析

（一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析

資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析

銀行不同于一般工業(yè)企業(yè)，由于其經(jīng)營(yíng)貨幣并應(yīng)付日常的提取、結(jié)算及法定準(zhǔn)備金要求，故必須保持相當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性。如果銀行出現(xiàn)了流動(dòng)性不足的問(wèn)題，就可能導(dǎo)致銀行支付風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。流動(dòng)性反映銀行以合理價(jià)格獲取可用資金的能力，主要包括流動(dòng)比率、現(xiàn)金資產(chǎn)比率、存貸比率和備付金比率等。見(jiàn)表1。（一）國(guó)有商業(yè)銀行現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力分析

資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)分析表1資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)比較（2002年）單位：%銀行名稱(chēng)現(xiàn)金資產(chǎn)比率存貸比率中國(guó)銀行16.1063.24中國(guó)工商銀行11.6473.22中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行14.7577.15中國(guó)建設(shè)銀行12.2467.95招商銀行18.2168.00民生銀行25.0868.73花旗銀行集團(tuán)6.7894.20匯豐控股集團(tuán)7.9393.40（一一））國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力分分析析資產(chǎn)產(chǎn)流流動(dòng)動(dòng)性性指指標(biāo)標(biāo)分分析析現(xiàn)金金資資產(chǎn)產(chǎn)比比率率由現(xiàn)現(xiàn)金金資資產(chǎn)產(chǎn)除除以以資資產(chǎn)產(chǎn)總總額額計(jì)計(jì)算算得得出出。。從從表表1可以以看看出出，，國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行以以及及兩兩家家上上市市股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行該該比比率率明明顯顯高高于于外外資資銀銀行行，，這這說(shuō)說(shuō)明明與與國(guó)國(guó)外外大大銀銀行行相相比比，，中中國(guó)國(guó)的的商商業(yè)業(yè)銀銀行行頭頭寸寸調(diào)調(diào)度度和和資資金金清清算算效效率率低低。。其其主主要要原原因因在在于于我我國(guó)國(guó)商商業(yè)業(yè)銀銀行行法法定定存存款款準(zhǔn)準(zhǔn)備備率率高高，，資資金金清清算算系系統(tǒng)統(tǒng)電電子子化化程程度度低低。。存貸貸比比率率是表表明明銀銀行行資資產(chǎn)產(chǎn)流流動(dòng)動(dòng)性性的的一一個(gè)個(gè)重重要要指指標(biāo)標(biāo)，，由由商商業(yè)業(yè)銀銀行行的的貸貸款款余余額額除除以以存存款款余余額額計(jì)計(jì)算算得得到到。。存存貸貸比比率率越越高高，，表表明明銀銀行行的的流流動(dòng)動(dòng)性性越越差差，，因因?yàn)闉橄嘞鄬?duì)對(duì)于于穩(wěn)穩(wěn)定定的的資資金金來(lái)來(lái)源源而而言言，，銀銀行行貸貸款款越越多多，，則則銀銀行行可可用用資資金金越越少少。。但但這這個(gè)個(gè)指指標(biāo)標(biāo)也也不不能能過(guò)過(guò)低低，，因因?yàn)闉檫^(guò)過(guò)度度的的流流動(dòng)動(dòng)性性是是有有機(jī)機(jī)會(huì)會(huì)成成本本的的。。（一一））國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力分分析析盈利利能能力力指指標(biāo)標(biāo)分分析析資產(chǎn)產(chǎn)利利潤(rùn)潤(rùn)率率資本本利利潤(rùn)潤(rùn)率率利息息收收付付率率人均均利利潤(rùn)潤(rùn)（一一））國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力分分析析盈利利能能力力指指標(biāo)標(biāo)分分析析表2中國(guó)國(guó)國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行盈盈利利能能力力比比較較（（2002年））銀行名稱(chēng)資產(chǎn)利潤(rùn)率（%）資本利潤(rùn)率（%）利息收付率（%）人均利潤(rùn)（千美元）中國(guó)銀行0.387.640.062.03中國(guó)工商銀行0.143.745.274.16中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行0.102.246.680.28中國(guó)建設(shè)銀行0.143.836.981.98招商銀行0.6924.837.9617.49民生銀行0.5120.846.8029.27花旗銀行集團(tuán)2.0838.8NA91.93匯豐控股集團(tuán)1.2724.8NA59.56（一一））國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力分分析析盈利利能能力力指指標(biāo)標(biāo)分分析析⑴資產(chǎn)產(chǎn)利利潤(rùn)潤(rùn)率率：資資產(chǎn)產(chǎn)利利潤(rùn)潤(rùn)率率是是銀銀行行稅稅前前利利潤(rùn)潤(rùn)同同資資產(chǎn)產(chǎn)總總額額的的比比率率，，這這一一指指標(biāo)標(biāo)反反映映商商業(yè)業(yè)銀銀行行資資產(chǎn)產(chǎn)的的獲獲利利能能力力，，從從表表2可以以看看出出，，四四大大國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行的的資資產(chǎn)產(chǎn)利利潤(rùn)潤(rùn)率率明明顯顯低低于于國(guó)國(guó)外外大大銀銀行行且且差差距距較較大大，，這這說(shuō)說(shuō)明明中中國(guó)國(guó)國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行盡盡管管擁?yè)碛杏旋孆嫶蟠蟮牡馁Y資產(chǎn)產(chǎn)總總額額，，但但質(zhì)質(zhì)量量較較差差、、獲獲利利能能力力較較低低。。⑵資本本利利潤(rùn)潤(rùn)率率：資資本本利利潤(rùn)潤(rùn)率率是是銀銀行行稅稅前前利利潤(rùn)潤(rùn)與與資資本本總總額額的的比比率率。。一一般般企企業(yè)業(yè)的的資資本本利利潤(rùn)潤(rùn)率率都都要要高高于于市市場(chǎng)場(chǎng)平平均均利利率率，，外外資資銀銀行行也也不不例例外外，，均均超超過(guò)過(guò)15%，但但從從表表2可以以看看出出，，我我國(guó)國(guó)四四家家國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行中中資資本本利利潤(rùn)潤(rùn)率率最最高高的的中中國(guó)國(guó)銀銀行行都都還還不不到到10%。在外外資銀銀行資資本利利潤(rùn)率率有所所上升升的同同時(shí)，，中國(guó)國(guó)國(guó)有有商業(yè)業(yè)銀行行的資資本利利潤(rùn)率率不升升反降降，這這說(shuō)明明四大大國(guó)有有商業(yè)業(yè)銀行行同外外資銀銀行相相比存存在較較大的的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)劣勢(shì)勢(shì)。（一一））國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力分分析析盈利利能能力力指指標(biāo)標(biāo)分分析析⑶利息息收收付付率率：利利息息收收付付率率是是指指利利息息支支出出與與利利息息收收入入之之比比。。使使用用這這個(gè)個(gè)指指標(biāo)標(biāo)主主要要是是因因?yàn)闉槟磕壳扒霸谠谖椅覈?guó)國(guó)銀銀行行經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)中中，，利利息息收收入入占占總總收收入入的的絕絕大大部部分分，，其其他他方方面面的的收收入入很很小小。。從從表表2可以以看看出出，，國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行的的利利息息收收付付率率平平均均在在40%以上上，，說(shuō)說(shuō)明明銀銀行行收收入入中中將將近近一一半半被被用用來(lái)來(lái)還還本本付付息息。。⑷人均均利利潤(rùn)潤(rùn)：人人均均利利潤(rùn)潤(rùn)指指標(biāo)標(biāo)反反映映的的是是銀銀行行每每一一職職工工的的平平均均創(chuàng)創(chuàng)利利能能力力，，是是評(píng)評(píng)估估商商業(yè)業(yè)銀銀行行盈盈利利能能力力的的重重要要指指標(biāo)標(biāo)。。從從表表2人均均利利潤(rùn)潤(rùn)指指標(biāo)標(biāo)來(lái)來(lái)看看，，中中國(guó)國(guó)國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行的的人人均均利利潤(rùn)潤(rùn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)低低于于國(guó)國(guó)外外大大銀銀行行和和兩兩家家上上市市股股份份制制商商業(yè)業(yè)銀銀行行，，這這反反映映出出我我國(guó)國(guó)國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行效效益益低低下下，，主主要要是是由由于于我我國(guó)國(guó)國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行人人員員過(guò)過(guò)多多，，冗冗員員繁繁重重所所致致。。（一一））國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力分分析析風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)抵抵御御能能力力指指標(biāo)標(biāo)分分析析資產(chǎn)產(chǎn)安安全全性性指指標(biāo)標(biāo)安全全性性指指的的是是商商業(yè)業(yè)銀銀行行在在經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管管理理中中通通過(guò)過(guò)防防御御和和降降低低經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)，，減減少少資資金金損損失失，，努努力力保保全全資資產(chǎn)產(chǎn)和和負(fù)負(fù)債債的的要要求求。。見(jiàn)見(jiàn)表表3。資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量量指指標(biāo)標(biāo)信貸貸資資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量量，，也也是是衡衡量量銀銀行行抵抵御御風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)能能力力的的一一個(gè)個(gè)重重要要指指標(biāo)標(biāo)。。見(jiàn)見(jiàn)表表4。（一一））國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力分分析析風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)抵抵御御能能力力指指標(biāo)標(biāo)分分析析銀行名稱(chēng)資本充足率一級(jí)資本（核心資本）充足率中國(guó)銀行8.155.05中國(guó)工商銀行5.543.73中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NA4.57中國(guó)建設(shè)銀行6.913.48招商銀行14.534.19民生銀行8.222.60花旗銀行集團(tuán)11.255.38匯豐控股集團(tuán)13.305.13表3資產(chǎn)產(chǎn)安安全全性性指指標(biāo)標(biāo)比比較較（（2002年））單單位位：：%（一一））國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力分分析析風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)抵抵御御能能力力指指標(biāo)標(biāo)分分析析表4資產(chǎn)產(chǎn)質(zhì)質(zhì)量量指指標(biāo)標(biāo)比比較較（（2001——2003）單單位位：：%銀行名稱(chēng)不良貸款率2001年2002年2003年中國(guó)銀行27.5122.4916.29中國(guó)工商銀行29.8025.6921.30中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行NA30.07NA中國(guó)建設(shè)銀行19.2115.789.12招商銀行11.878.104.18民生銀行3.702.511.60花旗銀行集團(tuán)1.401.85NA匯豐控股集團(tuán)4.002.99NA（一一））國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行現(xiàn)現(xiàn)實(shí)實(shí)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力分分析析風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)抵抵御御能能力力指指標(biāo)標(biāo)分分析析⑴資產(chǎn)產(chǎn)安安全全性性指指標(biāo)標(biāo)：資資本本充充足足率率是是國(guó)國(guó)際際銀銀行行業(yè)業(yè)監(jiān)監(jiān)管管的的重重要要指指標(biāo)標(biāo)，，也也是是衡衡量量銀銀行行能能否否承承受受壞壞帳帳風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)和和銀銀行行經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)管管理理是是否否穩(wěn)穩(wěn)健健的的一一個(gè)個(gè)重重要要尺尺度度。。表表3還列列出出了了一一級(jí)級(jí)資資本本充充足足率率指指標(biāo)標(biāo)，，中中國(guó)國(guó)國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行的的一一級(jí)級(jí)資資本本充充足足率率與與以以前前相相比比有有了了較較快快的的增增長(zhǎng)長(zhǎng)，，但但與與國(guó)國(guó)外外大大銀銀行行相相比比還還存存在在一一定定的的差差距距。。⑵資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)標(biāo)：從表4可以看出，近近年來(lái)四大國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行行的不良貸款款率呈下降趨趨勢(shì)。這同時(shí)時(shí)也反映出我我國(guó)的金融風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)主要是銀銀行風(fēng)險(xiǎn)，銀銀行風(fēng)險(xiǎn)主要要是四大國(guó)有有商業(yè)銀行的的風(fēng)險(xiǎn)。二、國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力現(xiàn)狀的的實(shí)證分析與與綜合評(píng)價(jià)國(guó)有商業(yè)銀行行潛在競(jìng)爭(zhēng)力力分析銀行規(guī)模實(shí)力力指標(biāo)分析企業(yè)文化建設(shè)設(shè)能力分析技術(shù)能力與金金融創(chuàng)新能力力分析經(jīng)營(yíng)國(guó)際化能能力分析（二）國(guó)有商商業(yè)銀行潛在在競(jìng)爭(zhēng)力分析析銀行規(guī)模實(shí)力力指標(biāo)分析⑴市場(chǎng)份額分析析:市場(chǎng)份額是指指某個(gè)企業(yè)銷(xiāo)銷(xiāo)售額在同一一市場(chǎng)（或行行業(yè)）全部銷(xiāo)銷(xiāo)售額中所占占比重。從表表5可以看出，中中國(guó)的國(guó)有商商業(yè)銀行擁有有60%以上的資產(chǎn)，，卻沒(méi)有創(chuàng)造造出相對(duì)高的的利潤(rùn)，這一一方面體現(xiàn)了了國(guó)有商業(yè)銀銀行的歷史包包袱過(guò)重的原原因，另一方方面也說(shuō)明國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行行的資產(chǎn)質(zhì)量量較差、經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理水平不不高，業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新能力低。。⑵資產(chǎn)與資本指指標(biāo)分析：表6是2003年第7期英國(guó)《銀行家》雜志公布的2002年世界前1000家大銀行的評(píng)評(píng)定結(jié)果。從從規(guī)模與實(shí)力力上來(lái)看，中中國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行與世界界大銀行的差差距不是很大大，并且在規(guī)規(guī)模上已經(jīng)具具備了世界大大銀行的實(shí)力力。但是由于于我國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀行人員員過(guò)多，如果果從人均資本本與人均資產(chǎn)產(chǎn)的規(guī)模來(lái)看看，差距就大大得多了，從從而嚴(yán)重制約約了我國(guó)國(guó)有有商業(yè)銀行的的發(fā)展。（二）國(guó)有商商業(yè)銀行潛在在競(jìng)爭(zhēng)力分析析銀行行規(guī)規(guī)模模實(shí)實(shí)力力指指標(biāo)標(biāo)分分析析表51999年—2001年國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行市市場(chǎng)場(chǎng)份份額額單單位位：：%資產(chǎn)份額存款份額貸款份額1999年64.3263.7361.302000年62.5662.1558.612001年60.5360.9357.57（二二））國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行潛潛在在競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力分分析析銀行行規(guī)規(guī)模模實(shí)實(shí)力力指指標(biāo)標(biāo)分分析析表6資產(chǎn)產(chǎn)與與資資本本指指標(biāo)標(biāo)比比較較單單位位：：億億美美元元排名銀行名稱(chēng)一級(jí)資本總資產(chǎn)200220011511中國(guó)銀行219.164341.881610中國(guó)工商銀行215.305770.932523中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行164.353596.063728中國(guó)建設(shè)銀行129.553724.88187273招商銀行18.82449.01405377民生銀行7.59291.9711花旗銀行集團(tuán)590.1210971.9035匯豐控股集團(tuán)389.497592.46（二二））國(guó)國(guó)有有商商業(yè)業(yè)銀銀行行潛潛在在競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力力分分析析企業(yè)業(yè)文文化化建建設(shè)設(shè)能能力力分分析析⑴企業(yè)業(yè)形形象象塑塑造造能能力力：企企業(yè)業(yè)形形象象塑塑造造能能力力包包括括物物質(zhì)質(zhì)文文化化形形象象塑塑造造和和精精神神文文化化形形象象塑塑造造兩兩個(gè)個(gè)方方面面。。隨隨著著企企業(yè)業(yè)形形象象理理論論在在我我國(guó)國(guó)的的廣廣泛泛傳傳播播，，各各大大商商業(yè)業(yè)銀銀行行紛紛紛紛建建立立CI策劃部門(mén)門(mén)，逐步步與國(guó)際際接軌。。⑵價(jià)值觀(guān)對(duì)對(duì)環(huán)境的的適應(yīng)能能力：早在70、80年代，西西方各大大銀行就就已經(jīng)意意識(shí)到客客戶(hù)是每每個(gè)企業(yè)業(yè)生存發(fā)發(fā)展的根根本因素素。而我我國(guó)商業(yè)業(yè)銀行長(zhǎng)長(zhǎng)期在計(jì)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)濟(jì)體制下下成長(zhǎng)，，市場(chǎng)意意識(shí)淡薄薄，價(jià)值值觀(guān)的塑塑造對(duì)環(huán)環(huán)境的適適應(yīng)能力力差。⑶人員素質(zhì)質(zhì)分析：中國(guó)的的國(guó)有商商業(yè)銀行行與國(guó)外外大銀行行相比，，在人員員素質(zhì)指指標(biāo)方面面的差距距太大。。另外，，國(guó)內(nèi)股股份制商商業(yè)銀行行的員工工整體素素質(zhì)也明明顯高于于國(guó)有商商業(yè)銀行行。（二）國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行潛潛在競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力分析析技術(shù)能力力與金融融創(chuàng)新能能力分析析中國(guó)國(guó)有有商業(yè)銀銀行與外外資銀行行相比，，由于起起步晚、、基礎(chǔ)差差，在銀銀行電子子網(wǎng)絡(luò)化化方面仍仍處于初初始階段段，與外外資銀行行的差距距還很大大。因此此，在技技術(shù)能力力方面，，外資銀銀行具有有較強(qiáng)的的優(yōu)越性性。銀行金融融創(chuàng)新包包括制度度創(chuàng)新和和業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新。制制度創(chuàng)新新包括人人事管理理制度創(chuàng)創(chuàng)新、資資產(chǎn)負(fù)債債風(fēng)險(xiǎn)管管理創(chuàng)新新和組織織結(jié)構(gòu)創(chuàng)創(chuàng)新等。。業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新包括括批發(fā)業(yè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新新、零售售業(yè)務(wù)創(chuàng)創(chuàng)新和表表外業(yè)務(wù)務(wù)創(chuàng)新等等。由于于我國(guó)商商業(yè)銀行行金融創(chuàng)創(chuàng)新剛剛剛起步，，無(wú)論從從深度上上還是廣廣度上均均遠(yuǎn)遠(yuǎn)落落后于國(guó)國(guó)際銀行行界的水水平。（二）國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行潛潛在競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力分析析經(jīng)營(yíng)國(guó)際際化能力力分析隨著國(guó)際際銀行業(yè)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的的加劇，，金融全全球化趨趨勢(shì)日益益突出，，客觀(guān)上上要求中中國(guó)的銀銀行業(yè)增增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)的國(guó)際際化能力力。加入入WTO之后，外外資銀行行的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)就就體現(xiàn)在在它們所所經(jīng)營(yíng)業(yè)業(yè)務(wù)的國(guó)國(guó)際化特特征，因因而從總總體上來(lái)來(lái)說(shuō)它們們具有更更強(qiáng)的抗抗風(fēng)險(xiǎn)能能力和生生存能力力，其收收益的穩(wěn)穩(wěn)定性也也能得到到更多的的保障。。相比之下下，我國(guó)國(guó)銀行除除中國(guó)銀銀行外，，基本上上是在國(guó)國(guó)內(nèi)金融融市場(chǎng)充充當(dāng)中介介，全球球化和國(guó)國(guó)際化的的經(jīng)營(yíng)能能力明顯顯不足，，在海外外的分支支機(jī)構(gòu)或或代理機(jī)機(jī)構(gòu)很少少或沒(méi)有有，國(guó)際際化進(jìn)程程緩慢。。二、國(guó)有有商業(yè)銀銀行國(guó)際際競(jìng)爭(zhēng)力力現(xiàn)狀的的實(shí)證分分析與綜綜合評(píng)價(jià)價(jià)綜合評(píng)價(jià)價(jià)就是確確定綜合合指標(biāo)值值的過(guò)程程，即通通過(guò)一定定的算式式把多指指標(biāo)的數(shù)數(shù)值和權(quán)權(quán)數(shù)綜合合在一起起，合成成一個(gè)指指標(biāo)得到到整體性性評(píng)價(jià)。。加權(quán)分析析法就是是根據(jù)各各個(gè)指標(biāo)標(biāo)在衡量量銀行國(guó)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力的時(shí)時(shí)候所起起到的不不同作用用對(duì)各個(gè)個(gè)指標(biāo)的的權(quán)重進(jìn)進(jìn)行賦值值，然后后進(jìn)行加加權(quán)平均均，進(jìn)一一步計(jì)算算得出綜綜合值，，再根據(jù)據(jù)綜合值值進(jìn)行綜綜合排名名的方法法。加權(quán)權(quán)分析法法主要分分為以下下幾個(gè)步步驟：國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行國(guó)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力綜合合評(píng)價(jià)加權(quán)分析析法第一步，，對(duì)不同同的指標(biāo)標(biāo)賦予不不同的權(quán)權(quán)重。項(xiàng)目指標(biāo)現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力（67%）資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)（33%）現(xiàn)金資產(chǎn)比率（34%）①存貸比率（66%）②盈利能力指標(biāo)（26%）資產(chǎn)利潤(rùn)率（24%）③資本利潤(rùn)率（24%）④利息收付率（20%）人均利潤(rùn)（32%）⑤風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)（41%）資本充足率（67%）⑥不良貸款率（33%）⑦潛在競(jìng)爭(zhēng)力（33%）銀行規(guī)模實(shí)力（12%）一級(jí)資本（67%）⑧資產(chǎn)總額（33%）⑨企業(yè)文化建設(shè)能力（10%）技術(shù)能力與金融創(chuàng)新能力（66%）經(jīng)營(yíng)國(guó)際化能力（12%）加權(quán)分析析法第二步，，采用打打分排隊(duì)隊(duì)法對(duì)商商業(yè)銀行行的國(guó)際際競(jìng)爭(zhēng)力力進(jìn)行綜綜合排名名。銀行名稱(chēng)①②③④⑤⑥⑦⑧⑨中國(guó)銀行615565634中國(guó)工商銀行356757743中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行568888856中國(guó)建設(shè)銀行427676565招商銀行733241477民生銀行844434288花旗銀行集團(tuán)181113111匯豐控股集團(tuán)272322322加權(quán)分析析法第三步，，分別計(jì)計(jì)算各項(xiàng)項(xiàng)指標(biāo)的的得分。。指標(biāo)排在在第一位位的得100分，指標(biāo)標(biāo)排在最最后一位位的得0分，居于于中間位位置的銀銀行，其其得分按按照下面面的公式式計(jì)算：：Xi=100-(n-1)÷÷(N-1)××100其中，Xi為某銀行行i指標(biāo)(i=1,2,……,n)的得分，，n為該銀行行i項(xiàng)指標(biāo)的的名次，，N為排隊(duì)的的銀行總總數(shù)。計(jì)計(jì)算結(jié)果果如表9所示：加權(quán)分析析法第三步，，分別計(jì)計(jì)算各項(xiàng)項(xiàng)指標(biāo)的的得分。。銀行名稱(chēng)①②③④⑤⑥⑦⑧⑨中國(guó)銀行2910043432943297157中國(guó)工商銀行714329144314145771中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行4329000004329中國(guó)建設(shè)銀行578614291429432943招商銀行1471718657100571414民生銀行057575771578600花旗銀行集團(tuán)100010010010071100100100匯豐控股集團(tuán)861486718686718686加權(quán)分析析法第四步，，根據(jù)權(quán)權(quán)重計(jì)算算各銀行行各項(xiàng)指指標(biāo)的加加權(quán)分值值。銀行名稱(chēng)①34%②66%③24%④24%⑤32%⑥67%⑦33%⑧67%⑨33%中國(guó)銀行9.866610.3210.329.2828.819.5747.5718.81中國(guó)工商銀行24.1428.386.963.3613.769.384.6238.1923.43中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行14.6219.140000028.819.57中國(guó)建設(shè)銀行19.3856.763.366.964.4819.4314.1919.4314.19招商銀行4.7646.8617.0420.6418.246718.819.384.62民生銀行037.6213.6813.6822.7238.1928.3800花旗銀行集團(tuán)34024243247.57336733匯豐控股集團(tuán)29.249.2420.6417.0427.5257.6223.4357.6228.38加權(quán)分析析法第五步，，根據(jù)權(quán)權(quán)重計(jì)算算國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的的綜合值值并進(jìn)行行綜合排排名。銀行名稱(chēng)資產(chǎn)流動(dòng)性指標(biāo)（33%）盈利能力指標(biāo)（26%）風(fēng)險(xiǎn)抵御能力指標(biāo)（41%）現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力綜合值排名中國(guó)銀行25.039.7215.7450.495中國(guó)工商銀行17.337.835.7430.907中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行11.140011.148中國(guó)建設(shè)銀行25.134.8113.7843.726招商銀行17.0318.1735.1870.381民生銀行12.4116.2827.2955.984花旗銀行集團(tuán)11.222633.0370.252匯豐控股集團(tuán)12.7021.1933.2367.123加權(quán)分分析法法第五步步，根根據(jù)權(quán)權(quán)重計(jì)計(jì)算國(guó)國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力力的綜綜合值值并進(jìn)進(jìn)行綜綜合排排名。。銀行名稱(chēng)現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力綜合值現(xiàn)實(shí)競(jìng)爭(zhēng)力67%潛在競(jìng)爭(zhēng)力綜合值潛在競(jìng)爭(zhēng)力33%國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力綜合值排名中國(guó)銀行50.4933.8366.3821.9155.743中國(guó)工商銀行30.9020.7061.6220.3341.035中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行11.147.4638.3812.6720.138中國(guó)建設(shè)銀行43.7229.2933.6211.0940.386招商銀行70.3847.15144.6251.774民生銀行55.9837.510037.517花旗銀行集團(tuán)70.2547.071003380.071匯豐控股集團(tuán)67.1244.978628.3873.352二、國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀銀行國(guó)國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力力現(xiàn)狀狀的實(shí)實(shí)證分分析與與綜合合評(píng)價(jià)價(jià)國(guó)有商商業(yè)銀銀行國(guó)國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力力綜合合評(píng)價(jià)價(jià)從以上上表格格中顯顯示的的數(shù)據(jù)據(jù)可以以看出出，如如果僅僅從現(xiàn)現(xiàn)實(shí)競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力力角度度來(lái)分分析，，無(wú)論論與國(guó)國(guó)內(nèi)股股份制制商業(yè)業(yè)銀行行相比比還是是與國(guó)國(guó)外大大銀行行相比比，國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀銀行都都還存存在很很大的的差距距。當(dāng)當(dāng)引入入銀行行規(guī)模模實(shí)力力這一一潛在在競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力制制約因因素進(jìn)進(jìn)行分分析后后，綜綜合排排名有有所變變化，，四大大國(guó)有有商業(yè)業(yè)銀行行中規(guī)規(guī)模實(shí)實(shí)力分分值較較高的的中國(guó)國(guó)銀行行，其其國(guó)際際競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力綜綜合值值超過(guò)過(guò)了招招商銀銀行，，但與與國(guó)外外大銀銀行相相比差差距還還是很很大。。因此此，我我們?cè)u(píng)評(píng)價(jià)潛潛在競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力力時(shí)忽忽略的的企業(yè)業(yè)文化化建設(shè)設(shè)能力力指標(biāo)標(biāo)、技技術(shù)能能力與與金融融創(chuàng)新新能力力指標(biāo)標(biāo)和經(jīng)經(jīng)營(yíng)國(guó)國(guó)際化化能力力指標(biāo)標(biāo)，都都會(huì)對(duì)對(duì)分析析結(jié)果果產(chǎn)生生影響響，今今后有有必要要對(duì)此此問(wèn)題題做進(jìn)進(jìn)一步步的探探討。。三、制制約國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀銀行國(guó)國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力力的因因素分分析國(guó)有商商業(yè)銀銀行的的制度度性缺缺陷不不適適應(yīng)市市場(chǎng)化化、國(guó)國(guó)際化化的要要求國(guó)有商商業(yè)銀銀行經(jīng)經(jīng)營(yíng)管管理水水平落落后，，缺乏乏完善善的內(nèi)內(nèi)部控控制機(jī)機(jī)制監(jiān)管部部門(mén)對(duì)對(duì)國(guó)有有商業(yè)業(yè)銀行行的監(jiān)監(jiān)管寬寬嚴(yán)失失度三、制制約國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀銀行國(guó)國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力力的因因素分分析國(guó)有商商業(yè)銀銀行的的制度度性缺缺陷不不適應(yīng)應(yīng)市場(chǎng)場(chǎng)化、、國(guó)際際化的的要求求我國(guó)的的四大大國(guó)有有商業(yè)業(yè)銀行行是國(guó)國(guó)有獨(dú)獨(dú)資公公司，，即國(guó)國(guó)家所所有制制，銀銀行的的所有有權(quán)及及資產(chǎn)產(chǎn)全部部為國(guó)國(guó)家所所有。。國(guó)家家對(duì)國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀銀行的的資產(chǎn)產(chǎn)和市市場(chǎng)擁?yè)碛薪^絕對(duì)的的控制制權(quán)，，這樣樣就導(dǎo)導(dǎo)致所所有制制與壟壟斷的的緊密密結(jié)合合。國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀銀行在在市場(chǎng)場(chǎng)份額額上占占有絕絕對(duì)優(yōu)優(yōu)勢(shì)，，但缺缺乏有有效的的競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)機(jī)制制，呈呈現(xiàn)國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀銀行壟壟斷競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)格格局，，其結(jié)結(jié)果必必然導(dǎo)導(dǎo)致金金融服服務(wù)的的質(zhì)量量與效效益低低下。。而這這種狀狀況歸歸根結(jié)結(jié)底是是來(lái)源源于國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀銀行特特殊的的產(chǎn)權(quán)權(quán)制度度。我國(guó)國(guó)有有商業(yè)銀銀行在從從計(jì)劃經(jīng)經(jīng)濟(jì)的銀銀行體制制向現(xiàn)代代商業(yè)銀銀行體制制轉(zhuǎn)變過(guò)過(guò)程中，，存在著著比較嚴(yán)嚴(yán)重的制制度性缺缺陷，而而這些制制度性缺缺陷造成成我國(guó)的的國(guó)有商商業(yè)銀行行不能更更好地適適應(yīng)市場(chǎng)場(chǎng)化、國(guó)國(guó)際化的的要求。。國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理水平落落后，缺缺乏完善善的內(nèi)部部控制機(jī)機(jī)制近幾年，，在銀行行改革的的過(guò)程中中，國(guó)有有商業(yè)銀銀行的經(jīng)經(jīng)營(yíng)管理理水平有有了比較較大的進(jìn)進(jìn)步，但但目前還還存在諸諸多問(wèn)題題，與國(guó)國(guó)外大型型現(xiàn)代商商業(yè)銀行行相比也也還有很很大差距距。正是由于于這些問(wèn)問(wèn)題的存存在，導(dǎo)導(dǎo)致內(nèi)部部控制制制度的缺缺陷，使使已有的的制度也也沒(méi)有得得到有效效執(zhí)行，，業(yè)務(wù)操操作不規(guī)規(guī)范，內(nèi)內(nèi)控監(jiān)督督不到位位，金融融案件頻頻頻發(fā)生生，這些些消極因因素已在在很大程程度上破破壞了銀銀行的信信譽(yù)與社社會(huì)形象象，對(duì)銀銀行的業(yè)業(yè)務(wù)開(kāi)展展帶來(lái)了了不利影影響，嚴(yán)嚴(yán)重影響響和制約約了我國(guó)國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀行行國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的的提高。。三、制約約國(guó)有商商業(yè)銀行行國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的的因素分分析三、制約約國(guó)有商商業(yè)銀行行國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的的因素分分析監(jiān)管部門(mén)門(mén)對(duì)國(guó)有有商業(yè)銀銀行的監(jiān)監(jiān)管寬嚴(yán)嚴(yán)失度我國(guó)的監(jiān)監(jiān)管部門(mén)門(mén)對(duì)國(guó)有有商業(yè)銀銀行的外外部監(jiān)管管還沒(méi)有有與國(guó)際際慣例接接軌，依依然帶有有直接干干預(yù)的行行政手段段色彩，，這在一一定程度度上制約約了國(guó)有有商業(yè)銀銀行的發(fā)發(fā)展。另外，由由于監(jiān)管管部門(mén)關(guān)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)管理的的理念、、制度和和技術(shù)落落后，以以及對(duì)國(guó)國(guó)際金融融市場(chǎng)發(fā)發(fā)展的趨趨勢(shì)和特特點(diǎn)把握握不好，，造成對(duì)對(duì)國(guó)有商商業(yè)銀行行的監(jiān)管管寬嚴(yán)失失度。一一方面，，在如何何識(shí)別、、度量、、管理和和監(jiān)控風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)方面面遠(yuǎn)遠(yuǎn)落落后于發(fā)發(fā)達(dá)國(guó)家家，風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)監(jiān)控整整體上失失之于松松；而另另一方面面，在金金融創(chuàng)新新方面則則過(guò)分謹(jǐn)謹(jǐn)慎，使使銀行的的業(yè)務(wù)水水平停滯滯不前，，失之于于嚴(yán)。四、提升升國(guó)有商商業(yè)銀行行國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的的策略選選擇加快國(guó)有有商業(yè)銀銀行產(chǎn)權(quán)權(quán)制度改改革，逐逐步建立立現(xiàn)代商商業(yè)銀行行制度和和運(yùn)行機(jī)機(jī)制優(yōu)化國(guó)有有商業(yè)銀銀行的組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)，完善善經(jīng)營(yíng)機(jī)機(jī)制和管管理體制制努力開(kāi)拓拓國(guó)有商商業(yè)銀行行的業(yè)務(wù)務(wù)范圍，，培育新新的利潤(rùn)潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)點(diǎn)四、提升升國(guó)有商商業(yè)銀行行國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的的策略選選擇加快國(guó)有有商業(yè)銀銀行產(chǎn)權(quán)權(quán)制度改改革，逐逐步建立立現(xiàn)代商商業(yè)銀行行制度和和運(yùn)行機(jī)機(jī)制面對(duì)經(jīng)濟(jì)濟(jì)全球化化和金融融自由化化帶來(lái)的的挑戰(zhàn)，，尤其是是在我國(guó)國(guó)加入WTO之后，國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行必必須正視視現(xiàn)實(shí)，，按照國(guó)國(guó)際慣例例和市場(chǎng)場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的的內(nèi)在要要求，通通過(guò)積極極改革自自身的產(chǎn)產(chǎn)權(quán)制度度和運(yùn)行行機(jī)制，，逐步建建立現(xiàn)代代商業(yè)銀銀行制度度，實(shí)行行公司法法人治理理機(jī)制，，這才是是國(guó)有商商業(yè)銀行行增強(qiáng)國(guó)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)爭(zhēng)力的根根本途徑徑。也只只有這樣樣才能徹徹底改變變我國(guó)國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行在在制度上上的弊端端，真正正實(shí)現(xiàn)國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行的的企業(yè)化化經(jīng)營(yíng)，，以提高高我國(guó)國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行的的國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力。。四、提升升國(guó)有商商業(yè)銀行行國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的的策略選選擇優(yōu)化國(guó)有有商業(yè)銀銀行的組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)，完善善經(jīng)營(yíng)機(jī)機(jī)制和管管理體制制近年來(lái)，，我國(guó)國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行經(jīng)經(jīng)過(guò)改革革與發(fā)展展，在組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)營(yíng)管理體體制方面面改進(jìn)了了許多，，但與發(fā)發(fā)達(dá)國(guó)家家的現(xiàn)代代商業(yè)銀銀行相比比還有很很大的差差距。因因此，我我們要積積極借鑒鑒國(guó)外現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)業(yè)銀行先先進(jìn)的組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)營(yíng)機(jī)制，，進(jìn)一步步完善我我國(guó)國(guó)有有商業(yè)銀銀行的組組織結(jié)構(gòu)構(gòu)與經(jīng)營(yíng)營(yíng)機(jī)制，，以提高高我國(guó)國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行的的國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力與與發(fā)展能能力。要根據(jù)客客戶(hù)的特特點(diǎn)，重重新塑造造適應(yīng)我我國(guó)經(jīng)濟(jì)濟(jì)發(fā)展的的商業(yè)銀銀行外部部組織體體系，完完善總分分行制的的組織框框架；要要建立健健全國(guó)有有商業(yè)銀銀行的公公司法人人治理結(jié)結(jié)構(gòu)；為為了適應(yīng)應(yīng)國(guó)有商商業(yè)銀行行產(chǎn)權(quán)制制度的改改革，要要盡快轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)換國(guó)有有商業(yè)銀銀行的經(jīng)經(jīng)營(yíng)機(jī)制制。四、提升升國(guó)有商商業(yè)銀行行國(guó)際競(jìng)競(jìng)爭(zhēng)力的的策略選選擇努力開(kāi)拓拓國(guó)有商商業(yè)銀行行的業(yè)務(wù)務(wù)范圍，，培育新新的利潤(rùn)潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)點(diǎn)現(xiàn)代商業(yè)業(yè)銀行是是以獲取取利潤(rùn)為為經(jīng)營(yíng)目目標(biāo)，以以多種經(jīng)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)產(chǎn)和金融融負(fù)債為為經(jīng)營(yíng)對(duì)對(duì)象，具具有綜合合性服務(wù)務(wù)功能的的金融企企業(yè)，其其最主要要的特點(diǎn)點(diǎn)是綜合合性、多多功能。。與西方方發(fā)達(dá)國(guó)國(guó)家的商商業(yè)銀行行相比，，我國(guó)國(guó)國(guó)有商業(yè)業(yè)銀行基基本上還還是在從從事以存存款、貸貸款和結(jié)結(jié)算為主主的傳統(tǒng)統(tǒng)金融業(yè)業(yè)務(wù)，銀銀行功能能比較單單一，創(chuàng)創(chuàng)造利潤(rùn)潤(rùn)的份額額也正在在不斷下下降。因因此，我我國(guó)國(guó)有有商業(yè)銀銀行應(yīng)該該努力開(kāi)開(kāi)拓業(yè)務(wù)務(wù)范圍，，開(kāi)發(fā)新新的業(yè)務(wù)務(wù)品種，，提高服服務(wù)質(zhì)量量，在業(yè)業(yè)務(wù)與服服務(wù)上縮縮小與西西方現(xiàn)代代商業(yè)銀銀行的差差距，這這是我國(guó)國(guó)國(guó)有商商業(yè)銀行行發(fā)展的的必然選選擇，也也是提高高其國(guó)際際競(jìng)爭(zhēng)力力的基礎(chǔ)礎(chǔ)。謝謝大家家！TheEnd…9、靜靜夜夜四四無(wú)無(wú)鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。12月月-2212月月-22Thursday,December22,202210、雨雨中中黃黃葉葉樹(shù)樹(shù)，，燈燈下下白白頭頭人人。。。。21:40:1221:40:1221:4012/22/20229:40:12PM11、以我獨(dú)沈沈久，愧君君相見(jiàn)頻。。。12月-2221:40:1521:40Dec-2222-Dec-2212、故人江海海別，幾度度隔山川。。。21:40:1521:40:1521:40Thursday,December22,202213、乍見(jiàn)翻疑夢(mèng)夢(mèng)，相悲各問(wèn)問(wèn)年。。12月-2212月-2221:40:1621:40:16December22,202214、他鄉(xiāng)鄉(xiāng)生白白發(fā)，，舊國(guó)國(guó)見(jiàn)青青山。。。22十十二二月20229:40:16下下午21:40:1612月月-2215、比比不不了了得得就就不不比比，，得得不不到到的的就就不不要要。。。。。。十二二月月229:40下下午午12月月-22