車險培訓課件2015完整版

湖南匯保商貿(mào)有限公司車險培訓資料學習的目的購買保險的目的是什么？了解常見汽車保險的險種構成；熟悉常見汽車保險各險種的保險責任及責任免除；掌握常見汽車保險各險種的保費計算法；了解掌握汽車保險險種常見的組合方式及適合的人群、購買保險所需提供的資料；知道為什么要購買高額的第三者保險，學會為客戶規(guī)避風險；掌握經(jīng)營保險的方法及步驟；保險是風險管理的一種手段；風險是指任何事情發(fā)生的不確定性；買保險就是把風險轉移給保險公司，不買保險就是自己承擔風險；為什么要買保險？

主險（基本險）附加險

玻璃單獨破碎險車身劃痕險自燃損失險發(fā)動機特別損失險（涉水行駛）指定修理廠特約

大燈及倒車鏡單獨損壞險

第三者責任險

車上人員責任險全車盜搶險

（具體內(nèi)容詳見保險條款）商業(yè)險強制險

交強險（機動車交通事故責任強制保險）車輛損失險車險不計免賠特約車險的類型：交強險—法定保險《機動車交通事故責任強制保險條例》規(guī)定：交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人

（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载熑伪ｋU。交強險是強制性險種，機動車輛須購買才能上路行駛、年檢、上戶。發(fā)生第三者損失理賠時，須先賠付交強險再賠付其它保險。全國統(tǒng)一賠償額度12.2萬元有責賠償：

死亡傷殘≤11萬元；醫(yī)療費用≤1萬元財產(chǎn)損失≤0.2萬元；無責賠償：

死亡傷殘≤1.1萬元醫(yī)療費用≤1000元財產(chǎn)損失≤100元上一年度未發(fā)生交強險賠付及沒有過戶的情況下交強險費率下浮10%交強險（2008版）在對第三者的醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失上賠償不高，建議購買第三者責任險作為補充。車損險保險責任：因自然災害或意外事故造成的車輛損失自然災害：除地震外的自然災害,包括雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡意外事故：碰撞、傾覆、火災、自燃、爆炸、外界物體倒塌或墜落、動物侵擾、涉水行駛、載運車輛的渡船發(fā)生意外事故施救費用：發(fā)生保險事故時對車輛采取減少損失所支出的必要合理費用注意：免賠20%保額：新車按新車購置價(購車發(fā)票金額)

舊車按該車在行業(yè)協(xié)會制定的《新車購置價》表中的價值確定責任免除情況被保險人的故意行為被保險車輛涉水行駛或被水淹導致的發(fā)動機損壞被保險車輛肇事逃逸未按保險合同繳納保險費的停車費，保管費，扣車費及各種罰款輪胎及輪輞單獨損壞、燈具、玻璃及倒車鏡的單獨損壞被保險車輛的損失中應當由交強險賠償?shù)牟糠莸谌哓熑坞U被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項責任限額以上的部分負責賠償。每次事故的賠償限額由投保人與保險人在保險監(jiān)督管理機構批準的賠償限額內(nèi)協(xié)商確定的，分為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元。保險責任造成第三者遭受人身傷亡或其財產(chǎn)的直接損失法律費用：被提起訴訟或仲裁的合理費用承擔交強險賠償限額外的責任，即：死亡傷殘賠償金額超過11萬元的部分醫(yī)療費用賠償金額超過1萬元的部分財產(chǎn)損失賠償金額超過2000元的部分

注意：免賠20%以5座家庭自用車為例第三者保費不計免賠合計保費

10萬1107.7166.1551273.155

15萬1262.55189.381451.93

20萬1372.75205.911578.66

30萬1548.5232.271780.77

50萬1858.2278.732136.93

100萬2420.6363.092783.69

以上是9.5折的費用第三者責任險為什么要買高額的商業(yè)第三者責任險一、開車上路存在極大的風險

1、車輛數(shù)量猛增（車越來越多）2、新手上路多3、電動車數(shù)量猛增4、開電動車的人不需要培訓也不分男女老少5、混合型的交通狀況

6、豪車上路多也增加了第三者責任風險二、不幸發(fā)生人員傷亡需要賠償極高詳見（2015年度湖南省人身損害賠償計算標準）全車盜搶險負責賠償車輛因被盜竊、被搶劫、被搶奪造成車輛的全部損失，以及期間由于車輛損壞或車上零部件、附屬設備丟失所造成的損失，以及保險車輛在全車被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復的合理費用。全車盜搶險好好的一個車眨眼就被偷了，二十多萬啊，一下就沒了～特別提醒

車輛全車被盜竊搶劫，經(jīng)出險當?shù)乜h級以上公安刑偵立案證明，滿60天未查明下落的全車損失注意事項①必須有公安機關相關證明②不承擔車輛被盜期間所造成的第三者人員傷亡或財產(chǎn)損失③免賠率20％實際價值實際賠付保額按當時該車市場購置價計算折舊按月計算，不足一個月的部分不計折舊最高折舊金額不超過新車購置價的80%全車盜搶險負責賠償車輛發(fā)生意外事故造成車上人員的人身傷亡（包括司機和乘客），依法應由被保險人承擔的賠償責任。車上人員責任險順道開車送朋友回家，可是路上發(fā)生交通意外，把她送進了醫(yī)院，還要我掏住院費，唉‘好心辦了壞事啊’……①車上人員的人身傷亡②施救費用、保護費用！??！注意事項！??！只能選駕駛員座位或全選、免賠20%（以5座家庭自用車為例）保額

駕駛員乘客4人不計免賠合計1萬39.90

108.00

22.18

170.082萬79.80

205.20

42.75

327.753萬119.7

307.80

64.15

491.624萬159.60

410.40

85.50

655.505萬199.50

513.00106.87

819.37以上費用是基準費率的9.5折車上人員責任險太平高額駕乘意外保險比比哪個更劃算是專門為本車玻璃單獨破碎設計的險種玻璃單獨破碎險保險責任：擋風玻璃或車窗玻璃的非車輛事故造成玻璃單獨破碎免除責任：①燈具、車鏡玻璃的破碎②安裝、維修、清洗機動車過程中造成的玻璃單獨破碎車身劃痕險保險責任：無明顯碰撞痕跡的車身表面油漆單獨劃傷免除責任：

被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員的故意行為造成的損失注意：免賠15%自燃損失險保險責任：

①因電器、線路、供油系統(tǒng)本身設計缺陷導致或運載貨物自身原因

②起火燃燒造成的車輛損失注意事項：①不承擔自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)

的損失②免賠率20％③不承擔所載貨物的損失

不計免賠特約險保險責任：經(jīng)特約，保險事故發(fā)生后，按照對應的投保險種，保險人負責賠償應當由被保險人自行承擔的免賠額。適用險種：①車損險②第三者責任險③車上人員責任險④全車盜搶險⑤劃痕險⑥自燃損失險⑦…………注意事項：①基本險和其他附加險的不計免賠特約責任彼此獨立存在②根據(jù)不同保險公司承保政策的不同保費計算險種基準保費計算公式交強險基準保費×優(yōu)惠率車輛損失險固定保費（619）+購車價×基準費率（1.47%）商業(yè)第三者責任險固定保費（費率表：10萬-1166；15萬-1329；20萬-1445；30萬-1630；50萬-1956；100萬-2548；）全車盜搶險固定保費（120）+折舊后價值×費率（0.41%）車上人員責任險保額×費率（駕0.42%、乘客0.27%）玻璃單獨破碎險新車購置價×費率（國產(chǎn)0.19%、進口0.32%）自燃損失險車損險保額×費率(0.23%)車身劃痕損失險固定保費(2000元保額-400元；30萬以上的車5000保額—570元)不計免賠特約險各商業(yè)險種的不計免賠（單項險種保費的15%）保費總和出險理賠次數(shù)與保費的比例關系：*商業(yè)險兩種模式直銷與電銷：電銷是電話營銷。省去了中間的業(yè)務員手續(xù)費所以商業(yè)險價格比直銷平15%（交強險，車船使用稅是一樣的）今年12月起政策即會有所調(diào)整，3年未出險直銷最低可低至4.3折，電銷最低6折，對直銷有利。（慢慢電銷將被取締）原則：保直銷汽車保險的險種組合全面型險種組合：

交強險+商業(yè)第三者險+車損險+車上人員責任險+盜搶險+自燃險+玻璃單獨破碎險+車身劃痕險+不計免賠特約險

此組合適合新人開的新車、零整比高的高端車、單位用車、風險意識強需要高保障的人開的車。

常規(guī)型的險種組合交強險+車損險+商業(yè)第三者險+車上人員責任險+盜搶險+不計免賠特約險

此險種適合于長期有固定人員看守的停車場所停放的車、車主有一定駕齡而且愿意自己承擔部分風險的車主。經(jīng)濟型險種組合交強險+商業(yè)第三者險+車上人員責任險+不計免賠特約險此險種適合于駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部分風險的車主。風險型的險種組合只購買交強險。

此方案風險極大，一般不建議。投保所需資料家庭自用車投保所需資料行駛證正副本所有面復印件身份證正反面復印件上年交強險保單復印件上年度商業(yè)險保單復印件新車：購車發(fā)票、合格證、身份證正反面復印件）單位車投保所需資料行駛證正副本所有面復印件組織機構代碼證副本復印件稅務登記證副本復印件上年交強險保單復印件上年度商業(yè)險保單復印件必須提供車主的手機號碼（保監(jiān)要求客戶信息真實性）單位車要經(jīng)辦人的號碼續(xù)保：行駛證三面（正反和年檢面），身份證.強制險，車船稅（必買）商業(yè)險：同上，根據(jù)去年所購買險種續(xù)保。如有增加和減少險種由車主自行定奪來更改即可（業(yè)務員可以為車主進行險種購買指導）轉保：行駛證三面（正反和年檢面），身份證。強制險，車船稅（必買）商業(yè)險：根據(jù)去年所購買險種續(xù)買或者根據(jù)車主駕車情況調(diào)整。外省車：所有外省車到本省購買車險一切都按新車投保，沒有任何折扣。附加：所有新車購買車險最高打8.5折所有續(xù)保車輛如沒有出險和違章情況下是可以打最低折扣。出一次或者二次險以及有違章記錄的車輛最高只能折扣到8.5折。出三次及以上的車輛部分公司不予受理且要遞增車險費用。（以上情況各大保險公司都一樣）

投保所需資料序項目標準說明12015年全區(qū)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入（元/年）26570元國家統(tǒng)計局湖南調(diào)查總隊提供的2014年度統(tǒng)計數(shù)據(jù)22015年全區(qū)農(nóng)村居民人均可支配純收入（元/年)10060元32015年全區(qū)城鎮(zhèn)居民人均消費性支出（元/年）18335元42015年全區(qū)農(nóng)村居民人均年生活費支出（元/年）9025元52015年全區(qū)國有單位在崗職工年均工資48525元湖南統(tǒng)計局提供6住宿費（元/天）330元湘財行[2007]第10號數(shù)據(jù)7伙食補助費（元/天）100元【2015年度湖南人身損害賠償計算標準】大項賠償類型賠償標準湖南居民死亡死亡賠償費受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入×20年。假設為中青年人。26570×20年=531400元喪葬費受訴法院所在地上一年度職工平均工資標準，以6個月總額計算。4043.75×6月=23262.5元被撫養(yǎng)人生活費上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費支出標準計算。假設作為唯一撫養(yǎng)人撫養(yǎng)5年。農(nóng)村：5206×5年=26030元城鎮(zhèn)：15418×5年=77090元被贍養(yǎng)人生活費上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費支出標準計算。假設作為唯一贍養(yǎng)人贍養(yǎng)5年。農(nóng)村：9025×5年=45125元城鎮(zhèn)：18335×5年=91675元辦理喪葬事宜支出的住宿費湘財行[2007]第10號數(shù)據(jù)330元/人/天伙食費湘財行[2007]第10號數(shù)據(jù)100元/人/天交通費和誤工損失等其他合理費用以實際發(fā)生為準精神損害精神損害的撫恤金暫無明確標準，一般由原告提出，最終以判決為準，一般不超過10萬。未知總計728357.5元【湖南省城鎮(zhèn)居民賠償金】車船稅計算稅目計稅單位年稅額備注乘用車按發(fā)動機氣缸排量分檔1.0升以下120元核定載客人數(shù)9人（含）以下1.0升以上至1.6升300元1.6升以上至2.0升360元2.0升以上至2.5升720元2.5升以上至3.0升1920元3.0升以上至4.0升3120元4.0升以上4800元商用客車大型每輛600元核定載客人數(shù)20（含）人以上，包括電車商用客車中型每輛480元核定載客人數(shù)9人以上，20人以下貨車整備質(zhì)量每噸84元包括半掛牽引車，三輪汽車和低速載貨汽車等掛車整備質(zhì)量每噸42元按照貨車稅額的50%計算專用作業(yè)車整備質(zhì)量每噸84元不包括拖拉機輪式專用機械車整備質(zhì)量每噸84元不包括拖拉機摩托車每輛36元報案流程出險后第一時間通知代理人按代理人的指導意見編寫成文字資料向代理人咨詢索賠所需要的資料確保資料收集齊全將現(xiàn)場情況如實告知代理人按編寫的資料向保險公司的報案有條件的拍八個方位（前后左右4個45度角）照片留存理賠