國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐現(xiàn)狀

國內(nèi)外供應(yīng)鏈金融的實(shí)踐現(xiàn)狀YMS供應(yīng)鏈金融的定義供應(yīng)鏈：就是圍繞核心企業(yè)，通過對信息流、物流、資金流的控制，從采購原材料開始，到制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中，并將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個(gè)整體的功能網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)模式。供應(yīng)鏈金融：以核心企業(yè)為中心，將核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈的支撐點(diǎn)，把資金注入核心企業(yè)的上下游企業(yè)，使核心企業(yè)及上下游企業(yè)貫通起來，作為一個(gè)整體，以提升整個(gè)供應(yīng)鏈的競爭能力和內(nèi)在價(jià)值。同時(shí)，供應(yīng)鏈金融將物流、資金流和信息流統(tǒng)一起來，有效地整合到供應(yīng)鏈管理中，為供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)的企業(yè)提供資金融通等各種金融服務(wù)。供應(yīng)鏈金融是一種為中小企業(yè)量身定制的融資方式。供應(yīng)鏈金融的特點(diǎn)提高銀行金融服務(wù)水平能實(shí)現(xiàn)銀企多贏中小企業(yè)融資更容易銀行供應(yīng)鏈金融的參與者商業(yè)銀行核心企業(yè)中小企業(yè)物流企業(yè)第三方機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司擔(dān)保公司信息系統(tǒng)開發(fā)商第三方電子商務(wù)平臺(tái)典型的供應(yīng)鏈金融模型

核心企業(yè)上游供應(yīng)商的融資模式國內(nèi)應(yīng)收帳款融資供應(yīng)商核心企業(yè)銀行簽訂協(xié)議，向核心企業(yè)發(fā)貨①②驗(yàn)貨并將應(yīng)收帳款交給銀行③銀行告知供應(yīng)商確認(rèn)是否保理④供應(yīng)商申請保理⑤銀行根據(jù)申請?zhí)峁┵Y金⑥核心企業(yè)支付帳款給銀行應(yīng)收帳款保理業(yè)務(wù)流程（核心企業(yè)主導(dǎo)模式）為節(jié)省成本，提高效率，可使用應(yīng)收帳款保理池融資國際應(yīng)收帳款融資進(jìn)口商融資企業(yè)出口信用保險(xiǎn)公司銀行①投保并與銀行簽署權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議②發(fā)貨并準(zhǔn)備單據(jù)③備齊單據(jù),申報(bào)保險(xiǎn),交納保費(fèi)④向銀行提供相關(guān)單證，申請押匯⑤審核單證和應(yīng)收帳款,確定受信額⑥帳款到期，付款到銀行帳戶，銀行扣除押匯、利息等出口信保押匯授信業(yè)務(wù)流程國際保理融資企業(yè)銀行國外保理商進(jìn)口商①融資企業(yè)和進(jìn)口商簽訂合同②申請國際保理業(yè)務(wù),提交進(jìn)出口商情況表③申請進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保額度及詢價(jià)④進(jìn)行資信調(diào)查,初步核定信用額度⑤將核定額度及報(bào)價(jià)告知國內(nèi)銀行⑥發(fā)運(yùn)貨物，并準(zhǔn)備單據(jù)⑦轉(zhuǎn)讓應(yīng)收帳款債權(quán)⑧銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收帳款債權(quán)⑨銀行提供資金⑩進(jìn)口商到期付款?將貨款支付給國內(nèi)銀行?扣除融資本息及費(fèi)用,余額付給融資企業(yè)國際保理業(yè)務(wù)流程圖存貨質(zhì)押授信銀行監(jiān)管公司中小企業(yè)①簽訂三方合同，中小企業(yè)將原材料和產(chǎn)成品交付銀行制定倉庫，由監(jiān)管公司監(jiān)管②確認(rèn)質(zhì)押物,按設(shè)定質(zhì)押率,給企業(yè)以一定敞口授信額度③監(jiān)管方審核最低限額，限額以上質(zhì)押物可自由進(jìn)出④質(zhì)押物低于限額時(shí),向銀行交納保證金⑤銀行給企業(yè)發(fā)提貨單,并指示監(jiān)管公司發(fā)出相應(yīng)數(shù)量的貨物⑥監(jiān)管人員驗(yàn)收提貨單，并根據(jù)銀行指示發(fā)貨存貨質(zhì)押授信流程圖融通倉銀行第三方物流監(jiān)管方中小企業(yè)①三方簽訂融資協(xié)議和倉庫管理協(xié)議，借款企業(yè)將質(zhì)押物存放在物流公司倉庫②物流公司核定存貨價(jià)值,向銀行出具動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押證明,通知銀行發(fā)放貸款③銀行根據(jù)證明文件,按一定質(zhì)押率發(fā)放貸款④借款企業(yè)向物流公司補(bǔ)充新貨以維持倉庫水平④借款企業(yè)分階段向銀行償還貸款以取得存貨⑤通知物流公司發(fā)放與歸還金額,或補(bǔ)充價(jià)值相等的貨物⑥第三方物流公司發(fā)出貨物融通倉流程圖統(tǒng)一授信：銀行根據(jù)長期合作的物流企業(yè)的規(guī)模、管理水平、運(yùn)營情況把貸款額度直接授信給物流企業(yè)。物流企業(yè)在根據(jù)客戶的運(yùn)營情況和擔(dān)保物給予貸款，并利用客戶存放在監(jiān)管倉庫的貨物作為反擔(dān)保。訂單融資融資企業(yè)的上上游融資企業(yè)（供應(yīng)商）核心企業(yè)銀行①簽訂采購合同同②持采購合同申申請采購訂單單融資③確認(rèn)采購合同同有效性④銀行審核并扣扣費(fèi)為供應(yīng)商商提供融資⑤購買原材料⑥生產(chǎn)完成后，，交貨⑦驗(yàn)貨,并將應(yīng)收貨款款交給銀行,確認(rèn)會(huì)付款⑧銀行告知供應(yīng)應(yīng)商,要求其確認(rèn)是是否保理⑨選擇某些應(yīng)收收帳款,申請保理⑩續(xù)做應(yīng)收帳款款保理,保理所得先償償還訂單融資資?在賬期內(nèi),直接將應(yīng)收賬賬款支付給銀銀行完全訂單融資資模式存貨融資與應(yīng)應(yīng)收賬款融資資結(jié)合模式建建立起存貨融資資項(xiàng)下，應(yīng)收收帳款的贖貨貨機(jī)制。由于賬期的存存在，供應(yīng)商商的贖貨保證證金可能不夠，，在這種情況況下，銀行可可以有選擇的接接受供應(yīng)商銷銷售產(chǎn)生的應(yīng)應(yīng)收賬款，作為為贖貨保證金金的替代。核心企業(yè)下游游經(jīng)銷商的融融資模式核心企業(yè)經(jīng)銷商銀行①簽訂購合同，，并向銀行申申請三方預(yù)付付款融資與核心企業(yè)簽簽訂回購及質(zhì)質(zhì)量保證協(xié)議議②銀行審查核核心企業(yè)資信信情況、回購購能力③根據(jù)銀行確定定的比例繳納納保證金④銀行簽發(fā)銀行行承兌匯票或或支付貨款⑤核心企業(yè)向經(jīng)經(jīng)銷商發(fā)貨⑤將合格證等文文件交于銀行行作為監(jiān)管方方式⑥經(jīng)銷商銷售產(chǎn)產(chǎn)品時(shí),向銀行補(bǔ)足貨貨款,銀行將合格證交于于經(jīng)銷商,以便與產(chǎn)品交交于客戶三方預(yù)付款模模式四方預(yù)付款模模式核心企業(yè)物流企業(yè)經(jīng)銷商銀行①簽訂購銷合同同，向銀行申申請辦理預(yù)付付款融資②對核心企業(yè)進(jìn)進(jìn)行資信評估估,并簽訂回購及及質(zhì)量協(xié)議③簽訂貨物監(jiān)管管協(xié)議④經(jīng)銷商按一定定比例繳納保保證金④銀行簽發(fā)以核核心企業(yè)為收收款人的承兌兌匯票⑤將貨物發(fā)到物物流企業(yè)指定定倉庫⑥繳納提貨保證證金,銀行釋放相應(yīng)應(yīng)比例的商品品提貨權(quán)⑦根據(jù)提貨權(quán)按按比例釋放貨貨物供應(yīng)鏈金融的的國際實(shí)踐銀行的實(shí)踐渣打銀行供應(yīng)商融資合合作伙伴客戶（核心企企業(yè)）的關(guān)鍵鍵供應(yīng)商，提供發(fā)貨前（（訂單）融資資?？蛻舻姆顷P(guān)鍵鍵供應(yīng)商提供供發(fā)貨后融資資。進(jìn)口保理合作作伙伴：規(guī)定出口商、、渣打銀行以以及（買方））與經(jīng)合組織織有關(guān)系的當(dāng)?shù)氐劂y行簽訂協(xié)協(xié)議，規(guī)定出出口保理商購購買客戶無追追索權(quán)的貿(mào)易易應(yīng)收賬款，并承擔(dān)擔(dān)應(yīng)收賬款的的回款風(fēng)險(xiǎn)。。暗保理擔(dān)保：：在應(yīng)收賬款的的債務(wù)人也就就是買方不知知曉的情況下下，可以通過當(dāng)?shù)劂y行對對于買方信用用的評價(jià)和擔(dān)擔(dān)保，讓出口口商獲得應(yīng)收收賬款的融資資。荷蘭銀行保理：購買融資企業(yè)業(yè)的應(yīng)收賬款款反向保理：購買核心企業(yè)業(yè)供應(yīng)商的應(yīng)應(yīng)收賬款。核心企業(yè)的實(shí)實(shí)踐通用電氣20世紀(jì)初針針對供應(yīng)鏈下下游企業(yè)（主主要是消費(fèi)者者）開展小規(guī)規(guī)模的商業(yè)信信貸。30年代成成立了通用用金融服務(wù)務(wù)公司，并并通過兼并并收購不斷斷擴(kuò)大。60年代向向其下游客客戶提供抵抵押貸款及及融資租賃賃業(yè)務(wù)。70年代全全面開展商商務(wù)融資業(yè)業(yè)務(wù)。80年代開開始成為“非銀行的金金融機(jī)構(gòu)”，其業(yè)務(wù)包包括除了存存款之外的的所有其他他功能。目前其其增長率大大大超過其其母公司，，提供的融融資業(yè)務(wù)主主要包括庫庫存融資、、應(yīng)收賬款款融資、基基于資產(chǎn)的的借貸、庫庫存保險(xiǎn)等等。物流企業(yè)的的實(shí)踐UPS的供應(yīng)鏈金金融發(fā)展過過程20c90s，UPS推出了獨(dú)具具匠心的供供應(yīng)鏈解決決方案，其其目的在于于真正實(shí)現(xiàn)現(xiàn)“三流合一”。UPS在物流和信信息流方面面的成熟催催生了資金金流模式。。1998年UPS資本公司（（UPSC）成立。1999年UPSC上市。2001年并購美國國第一國際際銀行（FIB），UPSC把其客戶定定位為中小小企業(yè)，F(xiàn)IB豐富的中小小企業(yè)營銷銷經(jīng)驗(yàn)為UPSC提供了寬廣廣的途徑尋尋找客戶。。2002年UPS成立了UPS供應(yīng)鏈解決決方案公司司，將UPS的業(yè)務(wù)擴(kuò)展展到第四方方物流管理理。UPSC的金融產(chǎn)品品主要集中在在四個(gè)領(lǐng)域域：現(xiàn)金流、國國際貿(mào)易、、小額商業(yè)業(yè)貸款和貿(mào)貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)管管理。物流增值服服務(wù)：UPSC代理大型企企業(yè)向其上上游中小供供應(yīng)商預(yù)付付貨款，同同時(shí)UPS得到上游供供應(yīng)商貨物物清關(guān)及運(yùn)運(yùn)輸權(quán)利，，然后再與與大型采購購企業(yè)結(jié)算算。墊資業(yè)務(wù)：：UPS與供應(yīng)商、、購買方協(xié)協(xié)商為供應(yīng)應(yīng)商支付一一定比率的的貨款，如如此UPS取得了貨物物的承運(yùn)權(quán)權(quán)，購買方方提貨時(shí)支支付全部貨貨款，而UPS不用立即把把剩余貨款款支付給供供應(yīng)商，在在這段時(shí)間間內(nèi)UPS就得到了一一筆無息資資金。優(yōu)勢：風(fēng)險(xiǎn)降低，，操作簡便便，變現(xiàn)便便利第三方管理理公司的實(shí)實(shí)踐富基商標(biāo)是一家管理理信息系統(tǒng)統(tǒng)的提供商商，經(jīng)過近近18個(gè)月的努力力開發(fā)出了了零售業(yè)供供應(yīng)鏈金融融系統(tǒng)平臺(tái)臺(tái)。零售業(yè)的資資金難題：：供應(yīng)商需需要縮短貸貸款回收期期；零售商希望望延長回款款期限。供應(yīng)鏈金融融系統(tǒng)平臺(tái)臺(tái)集合了零零售商和供供應(yīng)商的交交易信息，，并完成了了與銀行的的數(shù)據(jù)對接接。通過這個(gè)平平臺(tái)，銀行行可以掌握握零供雙方方的交易情情況，并以以應(yīng)收賬款款為依據(jù)，，按T+1模式付款。。供應(yīng)鏈金融融的中國實(shí)實(shí)踐深圳發(fā)展銀銀行深發(fā)展目前前擁有供應(yīng)應(yīng)鏈金融產(chǎn)產(chǎn)品3大類20余項(xiàng)，是國國內(nèi)擁有最最齊全的貿(mào)貿(mào)易融資體體系的銀行行?！?+N”的供應(yīng)鏈融融資業(yè)務(wù)模模式從“１”到“Ｎ”，即利用核心心企業(yè)“１”在整條供應(yīng)應(yīng)鏈中的實(shí)實(shí)力，對上上下游客戶戶“Ｎ”展開融資。。從“Ｎ”到“１”，即深發(fā)展先先開發(fā)上下下游客戶“Ｎ”，積累銀行行對“Ｎ”的信譽(yù)，從從而利用“Ｎ”對核心企業(yè)業(yè)的總體影影響力，對對“１”開展融資業(yè)業(yè)務(wù)。主要要針對壟斷斷型或政府府型企業(yè)。。華夏銀行定位：服務(wù)務(wù)中小企業(yè)業(yè)的商業(yè)銀銀行?！叭谫Y共贏鏈鏈”的產(chǎn)品種類類1未來貨權(quán)融融資鏈控制提貨權(quán)權(quán)購供貨商商融資。2貨權(quán)質(zhì)押融融資鏈以倉單、提提單等貨權(quán)權(quán)憑證為質(zhì)質(zhì)押物授信信。3貨物質(zhì)押融融資鏈包括核定貨貨值和非核核定貨值的的質(zhì)押模式式。4應(yīng)收賬款融融資鏈應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押押融資。5海外代付融融資鏈委托海外銀銀行代為支支付。6全球保付融融資鏈利用銀行信信用為境內(nèi)內(nèi)客戶提供供付款保證證。7國際票證融融資鏈?zhǔn)茏尦隹谑帐找鏅?quán)為擔(dān)擔(dān)保。交通銀行始建于1908年是國內(nèi)最最早的商業(yè)業(yè)銀行。05年與中外運(yùn)運(yùn)簽署質(zhì)押押監(jiān)管合作作協(xié)議，引引入了物流流監(jiān)管。“蘊(yùn)同財(cái)富之之供應(yīng)鏈”：圍繞核心企企業(yè)，通過過與大型物物流公司、、保險(xiǎn)公司司、擔(dān)保公公司等合作作為其上下下游企業(yè)提提供融資服服務(wù)。在“三大平臺(tái)”支持下，形形成了覆蓋蓋“供應(yīng)商—核心企業(yè)—經(jīng)銷商—終端客戶”的多產(chǎn)品全全產(chǎn)業(yè)鏈的的發(fā)展模式式中國工商銀銀行只要與核心心企業(yè)有交交易，無論論是供應(yīng)商商還是經(jīng)銷銷商，均可可為其融資資?！柏?cái)智供應(yīng)鏈鏈融資”針對不同行行業(yè)推出，，其關(guān)鍵是是尋找核心心企業(yè)，并并利用核心心企業(yè)的良良好信用，，對整條供供應(yīng)鏈進(jìn)行行融資。對對上下游企企業(yè)進(jìn)行融融資時(shí)，更更關(guān)注與其其交易的核核心企業(yè)的的狀況，即即比較看重重企業(yè)所在在供應(yīng)鏈的的整體狀況況。上海浦東發(fā)發(fā)展銀行“企業(yè)供應(yīng)鏈鏈融資解決決方案”（07）為企業(yè)提供供以下支持持：信用服務(wù)支支持提提高信用度度，增強(qiáng)知知名度，擴(kuò)擴(kuò)大接受度度。采購支付支支持降降低采購成成本，提高高采購效率率，提升談?wù)勁械匚弧！４尕浿苻D(zhuǎn)支支持賒款回收支支持保障障賬款安全全，降低賬賬款管理成成本，提高高效率。同時(shí)，浦發(fā)發(fā)在該方案案中還先期期推出了6大支持業(yè)務(wù)務(wù)方案。08年金融危機(jī)機(jī)，還為中中小企業(yè)在在特殊時(shí)期期的特殊需需求量身定定制了金融融產(chǎn)品。光大銀行“陽光供應(yīng)鏈鏈”07年正式命名名，并逐步步形成了品品牌優(yōu)勢，，包括以下下四個(gè)融資資解決方案案：存貨類融資資解決方案案應(yīng)收賬款類類融資解決決方案預(yù)付賬款融融資解決方方案本外幣增值值保值服務(wù)務(wù)方案產(chǎn)品包括本本外幣掉期期、遠(yuǎn)期結(jié)結(jié)售匯、外外債保值、、外幣間掉掉期、結(jié)構(gòu)構(gòu)性衍生交交易產(chǎn)品、、進(jìn)口付匯匯保值等。。08年至10年，“陽光供應(yīng)鏈鏈”累計(jì)融資額額近2000億人民幣建設(shè)銀行“供應(yīng)鏈融資資”是一種“全過程”的金融產(chǎn)品品，包括十十大產(chǎn)品，，簡述3種：法人帳戶透透支給與客戶在在約定的賬賬戶、約定定的額度內(nèi)內(nèi)進(jìn)行透支支