保險原理2課件

第二章保險制度第一節(jié)保險的本質(zhì)

1第二節(jié)保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展2第三節(jié)保險的職能與作用3第四節(jié)保險的基本分類

4第五節(jié)社會保險簡介5【教學(xué)目的與要求】

1、識記保險的本質(zhì)；2、識記可保風(fēng)險條件；3、掌握保險產(chǎn)生的基礎(chǔ)；4、識記保險的職能；5、識記保險的分類。6、掌握社會保險的基本險種【重點難點】保險的本質(zhì)與可保風(fēng)險、保險的各種分類【教學(xué)課時】6課時第一節(jié)保險的本質(zhì)一、保險的基本問題二、可保風(fēng)險的理性條件一、保險的基本問題（一）保險的定義（二）保險與類似經(jīng)濟行為的比較12

保險：是保險人通過收取保險費的形式建立保險基金用于補償因自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失或在人身保險事件(包括因死亡、疾病、傷殘、年老、失業(yè)等)發(fā)生時給付保險金的一種經(jīng)濟補償制度。（申P(guān)14）保險：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為（保險法）（一）保險的定義（二）保險與類似經(jīng)濟行為的比較1、保險與賭博2、保險與儲蓄3、保險與救濟1、保險與賭博

（1）什么是賭博？第七屆人民代表大會常務(wù)委員會第十一次會議決議：

第二條凡以財物作賭注比輸贏的活動，都是賭博行為?！缎谭ㄐ拚福返谑藯l：“以營利為目的，聚眾賭博或者以賭博為業(yè)的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處罰金?！ｋU賭博1）風(fēng)險性質(zhì)不同投機風(fēng)險；2）目的不同賭博是創(chuàng)造風(fēng)險。用確定成本（賭注）轉(zhuǎn)變?yōu)椴淮_定性的收益。3）結(jié)果不同厭惡風(fēng)險，愿意付出保費轉(zhuǎn)移損失不確定性；4）法律地位不同在任何國家或地區(qū)都是合法的。

5）要求不同對標的具有保險利益?zhèn)€人意愿純粹風(fēng)險。保險分散風(fēng)險。用穩(wěn)定的成本支出（保費）防范不穩(wěn)定的風(fēng)險。大多國家明令禁止的。給社會、家庭帶來不穩(wěn)定。愛好風(fēng)險，愿意付出賭本來獲得利益的不確定性。2、保險與儲蓄（1）聯(lián)系：

1）都是客戶以現(xiàn)有的剩余資金作為將來需要的準備。

2）都是處理經(jīng)濟不穩(wěn)定的措施。人身保險儲蓄1）目的不同小額保費支出獲得穩(wěn)定保障。分散風(fēng)險、分攤損失。自保范圍的應(yīng)付危險的方法。2）權(quán)益性質(zhì)不同保費所有權(quán)與使用權(quán)永久分離，保險儲金暫時分離，提取儲金要審核。所有權(quán)與使用權(quán)暫時分離，存款自愿，取款自由。3）性質(zhì)不同互助行為。發(fā)生保險事故，保險儲金具有射幸性。未發(fā)生保險事故儲蓄儲金是本利和。自助行為。本金加利息。4）經(jīng)營技術(shù)不同費率按損失概率、生命表、利率計算。在某些條件下，允許免費保障。單利、復(fù)利——是存款價格。（2）區(qū)別（人身保險與儲蓄的比較）3、保險與救濟（2）聯(lián)系：都是補償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟制度。（3）區(qū)別：（1）“救濟”含義“救濟”：是“用金錢或物資幫助災(zāi)區(qū)或生活困難的人”。保險救濟1）權(quán)利義務(wù)不同雙方權(quán)利義務(wù)對等授、受雙方權(quán)利、義務(wù)不等2）性質(zhì)不同互助行為它助行為3）主體不同約定事故或事件發(fā)生保險人按照合同支付保險金給被保險人或其受益人。國家、社團組織或個人救濟遭受風(fēng)險的受災(zāi)者。4）法律依據(jù)不同保險行為受保險法約束，穩(wěn)定地經(jīng)濟保障根據(jù)社會救濟政策履行職責(zé)，不定的經(jīng)濟幫助。

二、可保風(fēng)險的理想條件（教材P27）

可保風(fēng)險：保險公司可以接受、承保的風(fēng)險叫做可保風(fēng)險。

僅限于純粹風(fēng)險且必須滿足下列條件：1、存在大量具有同質(zhì)風(fēng)險的保險單位（標的）2、損失是可以確定和測量的（現(xiàn)實性）3、損失的發(fā)生必須是意外的或偶然的4、損失程度較高、損失發(fā)生的概率較?。ㄖ卮髶p失）5、特大災(zāi)難一般不會發(fā)生（損失不能同時發(fā)生）（一）自然基礎(chǔ)自然條件：自然災(zāi)害、意外事故的存在與發(fā)展（二）物質(zhì)基礎(chǔ)物資條件：剩余產(chǎn)品出現(xiàn)。經(jīng)濟條件：商品經(jīng)濟發(fā)展、貨幣產(chǎn)生（三）經(jīng)濟基礎(chǔ)（四）數(shù)理基礎(chǔ)

概率論、大數(shù)法則一、保險產(chǎn)生的基礎(chǔ)（條件）（一）古代保險思想（二）近代保險的產(chǎn)生二、保險業(yè)的產(chǎn)生2、中國

中國的保險思想始于3000多年以前，即商朝末周朝初，在揚子江上做生意的商人，不將個人的全部貨物集放于一條船，而是分散在幾條船上始于戰(zhàn)國盛于北宋的官辦常平倉和始于漢代盛于隋唐的官督民辦的義倉以及長生會、長青會、老人會、葬親會等都是保險的原始形態(tài)。（二）近代保險的產(chǎn)生與發(fā)展：1、海上保險的起源與發(fā)展2、火災(zāi)保險的起源和發(fā)展3、其他保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展（1）人壽保險的起源和發(fā)展（2）責(zé)任保險的起源和發(fā)展（3）信用保證保險的起源和發(fā)展4、我國保險發(fā)展歷程1、海上保險的起源和發(fā)展共同海損分攤是海上保險的萌芽船舶與貨物抵押借款是海上保險的雛型意大利是現(xiàn)代海上保險的發(fā)源地英國倫巴第街是海上保險發(fā)展中心英國海上保險的發(fā)展及勞合社的產(chǎn)生2、火災(zāi)保險的起源和發(fā)展現(xiàn)代火災(zāi)保險起源于1666年倫敦大火。9.2，倫敦大火持續(xù)了5天，燒毀了全城的一半（皇家面包店烘爐），1.3萬幢房屋和90個教堂被燒毀，20萬人無家可歸。特大火災(zāi)促使人們重視火災(zāi)保險。次年一個名叫尼古拉斯.巴蓬的牙科醫(yī)生獨資開辦了一家專門承?；痣U的營業(yè)所。他于1680年邀集3人，集資4萬英鎊，設(shè)立了一個火災(zāi)保險合伙組織。保費根據(jù)房屋的租金和結(jié)構(gòu)計算，磚石建筑的費率定為2.5%/年房租，木屋的費率為5%。因為使用了差別費率，巴蓬有“現(xiàn)代保險之父”的稱號。18世紀末，火災(zāi)保險公司相繼成立和壯大，火險承保范圍擴大，如洪水、風(fēng)暴、地震等非火災(zāi)危險都列入保險責(zé)任范圍，保險標的物也由房屋擴大到各種固定資產(chǎn)。（1）人身保險的產(chǎn)生和發(fā)展人身保險的產(chǎn)生與基爾特制度、“佟蒂法”、海上保險有關(guān)

3、其他保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展1656年，意大利銀行家倫佐.佟蒂提出了一項聯(lián)合養(yǎng)老辦法（年金保險），這個辦法后來被稱為“佟蒂法”，并于1689年正式實行。佟蒂法規(guī)定每人交納法郎，籌集起總額140萬法郎的資金，保險期滿后，規(guī)定每年支付10%，并按年齡把認購人分成若干群體，對年齡高些的，分息就多些?！百〉俜ā钡奶攸c就是把利息付給該群體的生存者，如該群體成員全部死亡，則停止給付。以上方式由政府強制推行。（2）責(zé)任保險的起源和發(fā)展責(zé)任保險是對無辜受害人的一種經(jīng)濟保險，它的起源晚于人壽保險。（3）信用保證保險的起源和發(fā)展隨著資本主義商業(yè)信用的普遍發(fā)展和道德危險的頻繁，保證保險應(yīng)運而生。1702年，英國設(shè)立了雇主損失保險公司，開創(chuàng)了忠誠保證保險。1840又有了保證福的成立。1842年又有英國保證公司成立。美國于1876年在紐約開辦了忠誠保證保險。1865年，上海華商義和公司保險行成立，是最早的民族保險企業(yè)1875年12月，在上海設(shè)立“保險招商局”是近代民族保險業(yè)產(chǎn)生的標志。1876年7月，仁和保險公司成立。1878年濟和船棧保險局開辦。1886年2月仁和、濟和兩家保險公司并為“仁濟和保險公司”。（2）民族保險業(yè)的產(chǎn)生與發(fā)展三、現(xiàn)代保險的發(fā)展（一）判斷保險業(yè)發(fā)達程度的主要指標（二）世界保險業(yè)現(xiàn)狀（三）世界保險業(yè)保險的趨勢（四）我國現(xiàn)代保險業(yè)發(fā)展是一國一定年份直接保費收入與國內(nèi)生產(chǎn)總值GDP，有時是國民生產(chǎn)總值之比。

2、保險深度：保險深度反映該國（地區(qū)）的保險業(yè)比較發(fā)達。（二）世界保險業(yè)的現(xiàn)狀1、新的保險種類日益增多，保險范圍不斷擴大2、保險基金的投資運用進一步加強3、綜合保險獲進一步的發(fā)展4、各國加強對保險企業(yè)的監(jiān)督管理5、各國保險事業(yè)發(fā)展迅速且競爭激烈6、福利性的人身保險比重增加7、責(zé)任保險成為各國普遍重視的業(yè)務(wù)8、再保險進一步發(fā)展，保險管理現(xiàn)代化9、保險金額巨大，索賠增多（三）世界保險業(yè)發(fā)展趨勢1、世界保險市場全球化和金融服務(wù)一體化（1）放松對保險機構(gòu)設(shè)立的限制（2）放松對保險條款費率的限制（3）放松對保險險種的監(jiān)管2、保險規(guī)模大型化和保險機構(gòu)的聯(lián)合與兼并3、保險經(jīng)營轉(zhuǎn)向以非價格競爭與事前預(yù)防4、保險業(yè)的風(fēng)險控制和資金管理尤為重要5、養(yǎng)老金將成為保險業(yè)發(fā)展的亮點（四)我國現(xiàn)代保險業(yè)的發(fā)展1、中國民族保險事業(yè)發(fā)展2、新中國保險業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展3、改革開放后我國保險業(yè)發(fā)展進程1905年，華商火險公會成立1912年，華安合群保壽公司成立1916年，環(huán)保保險公司、永寧保險公司和華生保險公司成立1917年，永安保險公司成立1926年12月11日，安平保險公司開辦。1929年，太平保險公司設(shè)立1930年，寶豐保險公司設(shè)立1931年，中國保險公司設(shè)立1935年，國民黨中央信托局保險部成立1941年1月，官僚資本的中國農(nóng)業(yè)保險公司成立1943年7月，保險事務(wù)所成立（國家資源委員會）1943年12月，太平洋保險公司（交通銀行）

1949年，上海解放前夕共有400家左右中外保險公司，其中華商保險公司有126家。1、1949-1952建立人保；1953年停辦農(nóng)村保險、整頓城市業(yè)務(wù)；（一起一落）2、1954年恢復(fù)農(nóng)村業(yè)務(wù)，重點發(fā)展分散業(yè)務(wù)；1958年停辦國內(nèi)業(yè)務(wù)；（二起二落）3、1964年保險機構(gòu)升格、大力發(fā)展國內(nèi)業(yè)務(wù)；1966年幾乎停辦國內(nèi)外業(yè)務(wù)；（三起三落）4、1979年恢復(fù)國內(nèi)外業(yè)務(wù)（四起）。2、新中國保險業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展①1979年4月，國務(wù)院批準《中國人民銀行行長會議紀要》，作出了逐步恢復(fù)國內(nèi)保險業(yè)務(wù)的重大決策；②1979年11月，全國保險工作會議在北京召開，使我國停辦了20多年的國內(nèi)保險業(yè)務(wù)重獲新生；③1980年底，出西藏以外的28個省、自治區(qū)、直轄市都恢復(fù)了中國人民保險公司的分支機構(gòu)；④1982年，香港民安保險公司經(jīng)中國人民銀行批準，在深圳設(shè)立了分公司；3、改革開放后我國保險業(yè)發(fā)展進程（1）改革開放后我國保險業(yè)恢復(fù)發(fā)展

⑤1987年，中國人民銀行批準交通銀行及其分支機構(gòu)設(shè)立保險部，1991年，為執(zhí)行中國人民銀行關(guān)于銀行、保險、證券分業(yè)經(jīng)營的政策，在保險部的基礎(chǔ)上組建了中國太平洋保險公司；

⑥1988年，深圳蛇口工業(yè)區(qū)招商局、中國工商銀行等單位合資創(chuàng)建了我國第一家股份制企業(yè)——平安保險公司，1992年9月更名為中國平安保險公司；

⑦1992年9月，美國友邦保險有限公司經(jīng)批準在上海設(shè)立分公司，標志著我國保險市場跨出了對外開放的第一步；

⑧1994、1995年，兩家區(qū)域性保險公司——天安保險股份有限公司和大眾保險股份有限公司相繼在上海成立；

⑨1995年10月，《中華人民共和國保險法》正式實施，我國保險業(yè)走上了法制化發(fā)展道路

⑩1996年，中國人民銀行批準設(shè)立了《保險法》頒布后的首批5家股份制保險公司，即泰康人壽保險股份有限公司、新華人壽保險股份有限公司、華泰財產(chǎn)保險股份有限公司、永安財產(chǎn)保險股份有限公司和華安財產(chǎn)保險股份有限公司。111998年11月18日，中國保險監(jiān)督管理委員會成立，標志著我國的保險宏觀管理體制日漸成熟。122001年4月，中國太平洋保險（集團）股份有限公司、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司、中國太平洋人壽保險股份有限公司獲準營業(yè)許可證；（2）現(xiàn)階段我國保險業(yè)發(fā)展趨勢①保險機構(gòu)不斷增加逐步形成多元化競爭格局②保險中介人制度初步建立③保險業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展市場規(guī)模迅速擴大但集中度較高④逐步走向混業(yè)經(jīng)營⑤保險市場監(jiān)管逐步走向規(guī)范化第三節(jié)保險的職能與作用一、保險的職能二、保險的作用（一）保險基本職能——經(jīng)濟補償與給付（保險本質(zhì)）經(jīng)濟補償：

發(fā)生財產(chǎn)保險事故造成損失，根據(jù)保險合同約定按所保標的的實際損失數(shù)額給予賠償。

保險金給付：是在人身保險事件發(fā)生時保險雙方當(dāng)事人根據(jù)保險合同約定的保險金額進行給付。一、保險職能（功能）（二）保險的派生職能——1、防災(zāi)防損（1）保險公司從日常業(yè)務(wù)中積累了豐富的防災(zāi)防損工作經(jīng)驗。（2）保險公司從自身利益出發(fā)，也會加強防災(zāi)防損工作，并宣傳防災(zāi)防損和向防災(zāi)防損部門投資。（3）保險人可以通過業(yè)務(wù)經(jīng)營來促使投保單位和個人重視防災(zāi)防損工作。融通資金：把暫時閑置的保險基金加以運用。（1）保險人可以獲得豐厚的收益。（2）能促進社會生產(chǎn)和公共福利事業(yè)的發(fā)展，促進經(jīng)濟增長，擴大保險的社會影響。

2、融通資金二、保險的作用（二）在宏觀經(jīng)濟中的作用（三）保險的消極作用（一）在微觀經(jīng)濟中的作用1、（一）在微觀經(jīng)濟中的作用1、有助于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)或經(jīng)營2、有助于企業(yè)加強經(jīng)濟核算3、有助于企業(yè)加強風(fēng)險管理4、有助于人民安定生活5、有助于保證民事?lián)p害賠償責(zé)任的履行（二）在宏觀經(jīng)濟中的作用1、有利于國民經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展2、有利于科學(xué)技術(shù)的推廣3、有利于對外經(jīng)濟貿(mào)易和國際收支平衡4、有利于社會穩(wěn)定（三）保險的消極作用1、易產(chǎn)生逆選擇與道德風(fēng)險逆選擇：信息不對稱所造成市場資源配置扭曲的現(xiàn)象。

道德風(fēng)險：“從事經(jīng)濟活動的人在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動?！被颍寒?dāng)簽約一方不完全承擔(dān)風(fēng)險后果時所采取的自身效用最大化的自私行為。

2、增加費用支出一、按保險的性質(zhì)分類二、按保險的實施方式分類三、按保險標的的分類四、按照保險人所負責(zé)人次序不同分類

五、按照承保方式不同分類六、根據(jù)投保人分類第四節(jié)保險的一般分類一、按保險的性質(zhì)分類1、商業(yè)保險2、社會保險3、政策性保險

投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費；保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的保險行為。社會保險是指通過國家立法的形式，以勞動者為保障對象以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、生育等特殊事件為保障內(nèi)容，以政府強制實施為特點的一種保障制度。是政府為了實施某項經(jīng)濟政策目的，對于商業(yè)保險公司難以經(jīng)營的某些險種予以一定政府補貼而實施的一種非盈利性的自愿保險。政策性保險在繳納保險費和經(jīng)付保險金方面，不遵循利益對等原因，而是向被扶對象傾斜。商業(yè)保險與政策性保險比較商業(yè)保險政策性保險1、舉辦主體不同商業(yè)保險機構(gòu)專業(yè)保險機構(gòu)2、經(jīng)營目的不同以經(jīng)濟效益為目的以社會效益為目的3、保費來源不同完全個人承擔(dān)國家、雇主、雇員三方承擔(dān)4、保險金額不同根據(jù)可保利益與經(jīng)濟支付能力確定金額政府統(tǒng)一規(guī)定的基本保障金額1、自愿保險是保險人和投保人在自愿原則基礎(chǔ)上通過簽訂保險合同而建立保險關(guān)系的一種保險。2、強制保險（法定保險）

二、按保險的實施方式分類以國家的有關(guān)法律、行政法規(guī)為依據(jù)而建立保險關(guān)系的一種保險。

注意：自愿保險與強制保險的區(qū)別

三、按保險對象（標的）分類1、人身保險

商業(yè)保險2、財產(chǎn)保險（一）國內(nèi)劃分（一）人身保險以人的生命、身體為保險標的的保險。1、人壽保險2、意外傷害保險3、健康保險（二）財產(chǎn)保險（廣義）

是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的的一種保險。1、有形財產(chǎn)保險（狹義）：以各種物質(zhì)財產(chǎn)為標的的保險2、無形財產(chǎn)保險：與財產(chǎn)有關(guān)的利益和責(zé)任為標的的保險。包括：

（1）責(zé)任保險：是以被保險人的民事賠償責(zé)任作為保險標的的保險。保障被保險人因疏忽或過失等行為造成的他人財產(chǎn)損失或人身傷亡所應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟補償責(zé)任，由保險人負責(zé)賠償。（2）信用保證保險：是以民事合同所規(guī)定的雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)為保險標的的保險?？煞譃椋?/p>

A:信用保險B:保證保險

財產(chǎn)保險

意外傷害保險

健康保險人壽保險非壽險壽險（二）國際劃分商業(yè)保險

人身保險

注意：人身保險與財產(chǎn)保險的區(qū)別

四、按保險關(guān)系分類（一）原保險(初次保險)：是保險人與投保人簽訂保險合同，構(gòu)成投保人與保險人權(quán)利義務(wù)關(guān)系的保險。（二）再保險（二次保險）：是一方保險人將原承保的部分或全部保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一方承擔(dān)的保險，即對保險人的保險。注意：原保險與再保險的區(qū)別

（一）共同保險：是由兩個或兩個以上的保險人同時聯(lián)合直接承保同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故而保險金額之和不超過保險價值的保險。（二）重復(fù)保險：是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故、同時分別向兩個以上保險人訂立保險合同，其保險金額之和超過保險價值的保險。五、按承保方式不同分類注意：共同保險與重復(fù)保險的區(qū)別

六、根據(jù)投保人分類(一)個人保險:是指以個人作為投保人、被保險人的保險，例如個人養(yǎng)老金保險、家庭財產(chǎn)保險等。(二)團體保險:是指以團體或者單位為投保人，以團體或者單位職工為被保險人的保險。第五節(jié)社會保險簡介一、社會保險概念二、社會保險的特征三、社會保險的功能四、社會保險費用負擔(dān)方式五、主要社會保險險種簡介六、社會保險與商業(yè)保險比較

一、社會保險概念社會保險是指通過國家立法的形式，以勞動者為保障對象以勞動者的年老、疾病、傷殘、失業(yè)、生育等特殊事件為保障內(nèi)容，以政府強制實施為特點的一種保障制度。

二、社會保險的特征1、強制性2、基本保障性3、普遍性

4、互濟性5、福利性三、社會保險的功能

（一）穩(wěn)定社會的減震器

（二）社會勞動力再生產(chǎn)順利進行的重要保證

（三）調(diào)節(jié)收入差距的特殊手段（上限限制）

（四）對經(jīng)濟發(fā)展的促進作用

（五）對社會文明發(fā)展的促進作用四、社會保險費用負擔(dān)方式

（一）三方共同負擔(dān)

（二）兩方負擔(dān)

（三）一方獨立負擔(dān)五、主要社會保險險種簡介（一）養(yǎng)老保險（三）失業(yè)保險（二）疾病保險（醫(yī)療保險）（四）生育保險（五）工傷保險（一）養(yǎng)老保險國家通過立法、使勞動者在因年老而喪失勞動能力時，可以獲得物質(zhì)幫助以保障晚年基本生活需要的保險制度第四節(jié)社會保險簡介是指國家、企業(yè)對職工其因病（含非因工負傷）而暫時喪失勞動能力時，給與必要物質(zhì)幫助的一種社會保險（二）疾病保險（醫(yī)療保險）（三）失業(yè)保險

失業(yè)保險：是指被保險人在收到本人所不能控制的社會因素或經(jīng)濟因素的影響，由此造成的失業(yè)時，由社會保障機構(gòu)根據(jù)事先約定，給付被保險人保險金，以維持其最基本的生活水平。（四）生育保險是婦女勞動者因生育子女而暫時喪失勞動能力時，由社會機構(gòu)給與必要的物質(zhì)保障的一種社會保險（五）工傷保險是以勞動者在勞動過程中發(fā)生的各種意外事故或職業(yè)傷害為保障風(fēng)險，由國家或社會給予工傷、接觸職業(yè)性有毒有害物質(zhì)等而致殘者、致死者及其家屬提供物質(zhì)幫助的一種社會保險。六、社會保險與商業(yè)保險比較商業(yè)保險社會保險1、實施方式不同絕大多數(shù)是自愿保險強制保險2、舉辦主體、性質(zhì)不同保險公司；自愿性、賠償性、盈利性政府；強制性、互濟性、福利性3、立法不同是一種金融活動，屬于經(jīng)濟立法范疇國家對勞動者的義務(wù)，屬于勞動立法4、保費來源不同

投保人負擔(dān)。國家、集體、個人三方負擔(dān)。5、保險金額不同

產(chǎn)險按標的價值、壽險按繳費能力支付。按國家規(guī)定付給（交費年限，工資水平等）6、管理體制不同保險公司進行自主經(jīng)營，屬于企業(yè)行為社保機構(gòu)提供管理服務(wù)工作，屬政府行為。本章小結(jié)

保險是以特定的風(fēng)險為對象、以多數(shù)人的互助共濟為基礎(chǔ)、以對風(fēng)險事故所致?lián)p失進行補償為目的，以及科學(xué)合理的保險精算為前提的一種經(jīng)濟補償制度。從經(jīng)濟學(xué)角度看：保險是對客觀存在的未來風(fēng)險進行轉(zhuǎn)移，把不確定性損失轉(zhuǎn)變?yōu)榇_定性成本（保費），是風(fēng)險管理的有效手段之一。從法律角度看：保險是一種合同行為。從社會學(xué)角度看：保險體現(xiàn)了取之于面，用之于點（射幸性）的人們的互助精神，。并非所有的純粹風(fēng)險都是可保風(fēng)險。只有當(dāng)保險公司將其列為保險責(zé)任的純粹風(fēng)險才叫做可保風(fēng)險。保險與賭博、儲蓄、救濟險既有共性又有明顯差異。自然災(zāi)害、意外事故的存在與發(fā)展是保險存在的自然條件；剩余產(chǎn)品出現(xiàn)是保險存在物資條件；商品經(jīng)濟發(fā)展、貨幣產(chǎn)生是保險存在物資條件；概率論、大數(shù)法則是保險存在數(shù)理基礎(chǔ)。

國外保險思想最早產(chǎn)生于東西方貿(mào)易要道上的文明古國古巴比倫（伊拉克）、埃及和歐洲的希臘和羅馬。中國的保險思想可以追溯始于3000多年前的商朝末周朝初，在揚子江上做生意的商人，不將個人的全部貨物集放于一條船，而是分散在幾條船上。始于戰(zhàn)國盛于北宋的官辦常平倉和始于漢代盛于隋唐的官督民辦的義倉以及長生會、長青會、老人會、葬親會等都是保險的原始形態(tài)。共同海損分攤是海上保險的萌芽船舶與