新加坡養(yǎng)老政策

新加坡養(yǎng)老政策1新加坡養(yǎng)老保險(xiǎn)制度核心：中央公積金制度（簡(jiǎn)稱(chēng)CPF）以個(gè)人賬戶(hù)為基礎(chǔ)的、強(qiáng)制性的、集中管理的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型完全積累模式集中管理模式2歷史背景1955年當(dāng)新加坡還是英國(guó)殖民地時(shí)，即創(chuàng)辦了公積金制度。20世紀(jì)

50年代上半期，新加坡人民生活艱苦，老年人生活沒(méi)有保障，生活來(lái)源極不穩(wěn)定。為解決這種困難，同時(shí)英國(guó)殖民政府也不愿為養(yǎng)老負(fù)擔(dān)財(cái)政開(kāi)支，新加坡即選擇了這種完全由雇主和雇員承擔(dān)，政府無(wú)須負(fù)擔(dān)的中央公積金制度，即強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型社會(huì)保障制度。1955年

7月，中央公積金制度通過(guò)立法而正式實(shí)施。3資金來(lái)源——強(qiáng)制儲(chǔ)蓄“政府不養(yǎng)老，企業(yè)不養(yǎng)老”是新加坡政府對(duì)養(yǎng)老的觀念。新加坡在建國(guó)初期，就建立起了中央公積金制度，基本宗旨是為退休雇員或提前非自愿脫離勞動(dòng)力的雇員設(shè)立的一項(xiàng)強(qiáng)制性?xún)?chǔ)蓄計(jì)劃。養(yǎng)老保險(xiǎn)資金主要來(lái)源于雇主和雇員,政府不繳納任何費(fèi)用。4籌資模式——完全積累新加坡的公積金制主要是完全積累制，是通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的手段來(lái)實(shí)行對(duì)職工本人的自我保障制度，自存自用，多存多用，完全是自己領(lǐng)取自己儲(chǔ)蓄的那部分基金，沒(méi)有社會(huì)統(tǒng)籌和互濟(jì)功能。在

1966-1987年間，新加坡的通貨膨脹率一直控制在

3.7%左右。新加坡可謂是世界上國(guó)民儲(chǔ)蓄最高的國(guó)家，到2004年共有約

950億美元的儲(chǔ)備金，強(qiáng)大的資金儲(chǔ)備對(duì)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)建設(shè)起了巨大的促進(jìn)作用。5個(gè)人賬戶(hù)新加坡的個(gè)人賬戶(hù)分為普通賬戶(hù),特殊賬戶(hù)和保健賬戶(hù)。普通賬戶(hù)可用來(lái)購(gòu)買(mǎi)房屋、投資、購(gòu)買(mǎi)公積金規(guī)定的保險(xiǎn)和用于教育信貸。特殊賬戶(hù)用于養(yǎng)老和緊急情況的支付。保健賬戶(hù)用于醫(yī)院的賬單和被批準(zhǔn)的醫(yī)療保險(xiǎn)。在會(huì)員到了55歲的時(shí)候,普通賬戶(hù)和特殊賬戶(hù)要向退休賬戶(hù)轉(zhuǎn)換,個(gè)人賬戶(hù)就變成了退休賬戶(hù)和保健賬戶(hù)。6繳費(fèi)7表1新加坡2002年10月以來(lái)的繳費(fèi)水平(%)

雇員年齡雇主繳費(fèi)率雇員繳費(fèi)率合計(jì)繳費(fèi)率劃入不同賬戶(hù)的比例普通賬戶(hù)特殊賬戶(hù)保健賬戶(hù)35歲以下162036264635-45162036236745-55162036226855-60612.518.510.50860-653.57.5112.508.565歲以上3.558.5008.5注:會(huì)員到了55歲,設(shè)立退休賬戶(hù)。表1是月收入超過(guò)750美元雇員的繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。享受條件及發(fā)放方式55周歲是新加坡的法定退休年齡，新加坡公民年滿(mǎn)

55周歲的公積金會(huì)員即可領(lǐng)取公積金，但中途辭職、失業(yè)不能領(lǐng)到公積金。如

55歲后會(huì)員繼續(xù)工作，他能每隔三年提取一次公積金，直到全部提取完畢。8基本內(nèi)容養(yǎng)老保障計(jì)劃（最低存款計(jì)劃，公積金補(bǔ)充計(jì)劃，家庭保障計(jì)劃）醫(yī)療保健計(jì)劃購(gòu)房產(chǎn)業(yè)計(jì)劃（公共住房計(jì)劃、住宅產(chǎn)業(yè)計(jì)劃）投資教育計(jì)劃9最低存款計(jì)劃1987年

1月，政府為保障會(huì)員在退休后有能力支付其最基本的生活需求，規(guī)定了最低存款額，即一般會(huì)員都要保留

30900新元的最低存款額，夫婦兩人可保留

46000新元，以防范風(fēng)險(xiǎn)之用。從2001年7月起,退休賬戶(hù)的最低存款額為75000美元。從2003年7月1日起,退休賬戶(hù)最低存款額增加到80000美元,其中現(xiàn)金和產(chǎn)業(yè)各占一半。10最低存款額填補(bǔ)方式如果個(gè)人退休賬戶(hù)的最低存款額沒(méi)有達(dá)到最低存款要求,個(gè)人可以通過(guò)四種方式來(lái)填補(bǔ)：一是會(huì)員在55歲后繼續(xù)工作,向公積金繳費(fèi)的50%劃到個(gè)人的退休賬戶(hù)；二是55歲以下的會(huì)員將普通賬戶(hù)中的存款轉(zhuǎn)移到特殊賬戶(hù)上,但轉(zhuǎn)移后特殊賬戶(hù)的存款額不能超過(guò)規(guī)定的最低存款額；三是個(gè)人用自己的現(xiàn)金補(bǔ)充；四是個(gè)人可以通過(guò)家屬來(lái)填補(bǔ)個(gè)人的退休賬戶(hù)。退休賬戶(hù)的最低存款可以向保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)年金；或存到銀行；或繼續(xù)留在公積金。在后兩種方式下,除非特殊情況,個(gè)人到了退休年齡后(目前規(guī)定62歲退休),才能夠每月領(lǐng)取年金。11家屬保障保險(xiǎn)計(jì)劃1980年

5月開(kāi)始實(shí)行家屬保障保險(xiǎn)計(jì)劃，規(guī)定如果公積金會(huì)員在

55歲前不幸死亡或終生殘疾，該計(jì)劃將提供3萬(wàn)新元的保險(xiǎn)金以幫助會(huì)員家屬渡過(guò)最初幾年可能困難的生活,這種社會(huì)保險(xiǎn)制度是對(duì)公積金制度的自我保障制度的補(bǔ)充和完善。12管理——集中管理新加坡公積金制度的高效運(yùn)行是在法律的規(guī)制下進(jìn)行的,公積金制度運(yùn)作的法律依據(jù)是1953年通過(guò)的“公積金法令”。同期成立的新加坡中央公積金委員會(huì)是公積金制度的管理機(jī)構(gòu),它是隸屬于勞工部的一個(gè)具有獨(dú)立的、具有半官方性質(zhì)的管理機(jī)構(gòu)。委員會(huì)的董事長(zhǎng)由勞動(dòng)部部長(zhǎng)提名,總統(tǒng)任命。公積金委員會(huì)集三種職能于一身:既要制定個(gè)人賬戶(hù)的政策,又要具體執(zhí)行與個(gè)人賬戶(hù)有關(guān)的業(yè)務(wù),如建立個(gè)人賬戶(hù)、收繳保險(xiǎn)費(fèi)、給付退休金等,還要負(fù)責(zé)基金的保值、增值。13運(yùn)營(yíng)公積金的具體運(yùn)營(yíng)是由新加坡政府投資公司投資運(yùn)營(yíng)。新加坡通過(guò)中央公積金委員會(huì)對(duì)公積金進(jìn)行統(tǒng)一的企業(yè)化管理。在新加坡,投資主體既包括政府也包括個(gè)人。政府規(guī)定個(gè)人繳費(fèi)必須存入中央公積金,由中央公積金委員會(huì)存入銀行或者購(gòu)買(mǎi)國(guó)債。如果個(gè)人希望獲得更高的回報(bào)率,可以在政府規(guī)定的投資工具內(nèi),通過(guò)銀行自行投資。14投資運(yùn)營(yíng)中央公積金的投資可以分為兩個(gè)階段,首先是由會(huì)員根據(jù)自己的公積金儲(chǔ)蓄情況,在中央公積金局提出的投資計(jì)劃基礎(chǔ)上,選擇自己公積金的投資計(jì)劃;其次,為防止濫用中央公積金結(jié)余,新加坡政府規(guī)定會(huì)員要將選擇計(jì)劃后公積金結(jié)余的99%用于購(gòu)買(mǎi)政府的債券。中央公積金局向會(huì)員提出了四項(xiàng)投資計(jì)劃,分別是中央公積金投資計(jì)劃,新加坡巴士有限公司股票計(jì)劃,非住宅產(chǎn)業(yè)計(jì)劃和教育計(jì)劃。會(huì)員可以在這些投資計(jì)劃內(nèi)自由選擇。15政府對(duì)個(gè)人賬戶(hù)的作用最低回報(bào)率擔(dān)保中央公積金的利率是按照新加坡四大本地銀行12個(gè)月的定期存款利率(80%的權(quán)重)和活期存款利率(20%的權(quán)重)進(jìn)行加權(quán)求和。但必須保證會(huì)員獲得的利率不低于2.5%。此外,新加坡還對(duì)政府債券的投資有最低回報(bào)率的擔(dān)保,保證利率不低于2.5%。最低養(yǎng)老金保證如果個(gè)人在達(dá)到領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡時(shí),退休賬戶(hù)仍然沒(méi)有達(dá)到最低存款的要求,養(yǎng)老金數(shù)量要依退休賬戶(hù)的實(shí)際存款額,相應(yīng)地減少,但是不能低于國(guó)家規(guī)定的最低生存線(xiàn),也就是不能少于297美元。16政府養(yǎng)老政策新加坡將老年人照料作為一個(gè)系統(tǒng)工程來(lái)對(duì)待，著眼于調(diào)動(dòng)各方面的積極性，共同解決這一難題。在制定政策的思路上，將個(gè)人、家庭、社區(qū)、國(guó)家這四個(gè)層面都納入到了老年人照料體系的構(gòu)建當(dāng)中。要求個(gè)人必須負(fù)起責(zé)任規(guī)劃自己的晚年生活；家庭要成為提供照料的基礎(chǔ)；社區(qū)要協(xié)助和支持家庭，擔(dān)負(fù)起照顧老人的責(zé)任；國(guó)家提供基本框架，創(chuàng)造條件，幫助個(gè)人、家庭和社區(qū)各盡其責(zé)。17政府扶持政策1對(duì)個(gè)人，推行“倒按揭”（以房養(yǎng)老）模式。即：60歲以上老年人把房子抵押給有政府背景的公益性機(jī)構(gòu)，由公益性機(jī)構(gòu)一次性或分期支付養(yǎng)老金，老人去世時(shí)產(chǎn)權(quán)由這個(gè)機(jī)構(gòu)處分，“剩余價(jià)值”(房?jī)r(jià)減去已支付的養(yǎng)老金總額)交給其繼承人。18政府扶持政策2對(duì)家庭，則鼓勵(lì)子女和老人同住。子女和老人同住的家庭，可優(yōu)先申請(qǐng)政府的廉租房，同時(shí)采取其他多種措施以確保家庭仍是老年人快樂(lè)的主要源泉。為了防止越來(lái)越多的老年人家庭出現(xiàn)“空巢現(xiàn)象”，在購(gòu)買(mǎi)組屋時(shí)制定了一個(gè)優(yōu)惠政策，即對(duì)年輕人愿意和父母親居住在一起或購(gòu)買(mǎi)房屋與父母親居住較近的，經(jīng)有關(guān)部門(mén)審核、批準(zhǔn)后可一次性減少3萬(wàn)新元，目的是鼓勵(lì)年輕人贍養(yǎng)父母、照顧老人。

19政府扶持政策3政府采取措施對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、社區(qū)老年活動(dòng)設(shè)施進(jìn)行扶持。一是在養(yǎng)老設(shè)施的建設(shè)上，政府是投資主體，基本上會(huì)提供90%的建設(shè)資金；二是對(duì)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)各項(xiàng)服務(wù)的運(yùn)作成本提供不同的津貼；三是實(shí)行“雙倍退稅”的鼓勵(lì)政策，允許國(guó)家福利理事會(huì)認(rèn)可的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)面向社會(huì)募捐。20政府扶持政策4新加坡高度重視發(fā)展社區(qū)老年活動(dòng)設(shè)施。規(guī)定公寓大樓底層不安排住戶(hù)，而是用作社區(qū)老年人活動(dòng)場(chǎng)所，以供老年人、殘疾人等特殊群體共同活動(dòng)使用。同時(shí)政府還撥款1000萬(wàn)新元設(shè)立“黃金時(shí)機(jī)基金”，鼓勵(lì)老年人依托社區(qū)老年活動(dòng)設(shè)施自己著手主辦活動(dòng)，并讓其他志同道合的老年人一起參加。21特點(diǎn)分析新加坡強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的公積金完全積累制的核心在于，它突破了社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)必須要政府承擔(dān)和社會(huì)互濟(jì)的傳統(tǒng)社會(huì)養(yǎng)老理念。以李光耀為首的新加坡政府在國(guó)民養(yǎng)老問(wèn)題上做了廣泛調(diào)查后，實(shí)行“不設(shè)免費(fèi)午餐、不讓下一代人負(fù)擔(dān)上一代人養(yǎng)老福利開(kāi)支”的一種全新策略，即將人生最后一程的養(yǎng)老保障支點(diǎn)前移，從政策上想方設(shè)法通過(guò)資產(chǎn)增值來(lái)調(diào)整國(guó)民財(cái)富分配，如允許會(huì)員利用公積金進(jìn)行產(chǎn)業(yè)投資、面向廣大成員發(fā)售優(yōu)質(zhì)股票等，讓社會(huì)成員分享國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的利益，為國(guó)民自我養(yǎng)老奠定財(cái)富基礎(chǔ)。22新加坡養(yǎng)老政策問(wèn)題1.政府責(zé)任問(wèn)題2.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型問(wèn)題3.完全積累模式問(wèn)題4.社會(huì)統(tǒng)籌問(wèn)題5.其他23政府責(zé)任問(wèn)題分析可行性獨(dú)特適用性：國(guó)家小，人口少，強(qiáng)而廉的政府，發(fā)達(dá)的信息管理系統(tǒng)等政府集中力量進(jìn)行管理支付方式：政府集中提供服務(wù)，對(duì)個(gè)人、家庭、機(jī)構(gòu)和社區(qū)采取扶持措施問(wèn)題是不是政府對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以免責(zé)？如果不能免責(zé)，那么政府應(yīng)承擔(dān)哪些責(zé)任？籌資？管理？運(yùn)營(yíng)？支付？……24強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型問(wèn)題分析利一方面減輕了政府的負(fù)擔(dān)，同時(shí)也強(qiáng)化了雇主與雇員之間的責(zé)任與相互協(xié)作關(guān)系；另一方面，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型的基金有利于抑制通貨膨脹，控制高消費(fèi)。弊政府如何確定其公信力，保證民眾都愿意繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用？→中國(guó)高繳費(fèi)率的強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，是否會(huì)給人民帶來(lái)巨大的繳費(fèi)壓力，削減個(gè)人的生活資金和生活質(zhì)量，特別是在養(yǎng)老保險(xiǎn)建立初期？25完全積累模式分析到1998年，用來(lái)償還住房貸款、投資股票和購(gòu)買(mǎi)私人房地產(chǎn)的公積金額高過(guò)800億新元，人均達(dá)28571新元，折合人民幣13.133萬(wàn)元；另還有850億元的公積金存款，人均30357新元，折合人民幣14.114萬(wàn)余元，兩項(xiàng)相加有27萬(wàn)多元人民幣?？捎^的財(cái)富→發(fā)展經(jīng)濟(jì)如何應(yīng)對(duì)全球化的挑戰(zhàn)及通貨膨脹、金融危機(jī)等的考驗(yàn)，保值增值？26社會(huì)