2022年行業(yè)分析交強險運行十年喜憂參半：累計承保虧損538億元

交強險運行十年喜憂參半：累計承保虧損538億元到今年為止，機動車交通事故責(zé)任強制保險（以下簡稱交強險）運行已滿10年。10年來運營狀況如何，怎樣為更多的車主供應(yīng)保障，是大家最關(guān)懷的話題。

十年之喜：累計處理賠案1.6億件

據(jù)保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，交強險自2022年7月1日運行以來，掩蓋面漸漸擴大，機動車投保率從交強險實施前2022年末的36%提？到2022年末的66%。其中，汽車投保率從2022年末的58%提？到2022年末的92%。

十年間，交強險的保障作用日漸凸顯，從2022年7月至2022年年底累計處理賠案1.6億件（包含墊付搶救費用202萬件），累計提取救助基金120億元。其中，2022年保費十億以上公司處理死亡傷殘案件242萬件、賠付金額540億元。

此外，交強險實施過程中，保監(jiān)會先后建立了“交強險財產(chǎn)損失無責(zé)賠付簡化處理機制”、“交強險重大人傷事故提前結(jié)案處理機制”、“交強險財產(chǎn)損失互碰自賠處理機制”和“直接向受害人支付賠款機制”，形成掩蓋交強險財產(chǎn)損失及人身傷亡快速理賠的完整體系，提高了事故處理的效率。

為了規(guī)范駕駛行為，保監(jiān)會還在全國建立了交強險費率與交通事故記錄掛鉤的浮動機制，多個省市建立了酒駕與交強險費率聯(lián)系浮動的制度，使得最近幾年的重大人傷事故出險頻率不斷下降，由2022年1.8%的死亡傷殘比例降至2022年1.5%。

交強險十年經(jīng)營數(shù)據(jù)

十年之憂：累計承保虧損538億元

值得留意的是，雖然2022年開頭交強險實現(xiàn)盈虧基本平衡，但以“不盈不虧”為經(jīng)營原則使其歷年來累計虧損巨大。數(shù)據(jù)顯示，2022年7月至2022年底，交強險累計承保虧損538億元，平均承保利潤率為-6.4%。

受益于過去10年4.1%的平均投資收益率，交強險的虧損幅度有所減小，但過去10年的累計虧損仍舊達到了194億元，平均經(jīng)營利潤率為-2.3%。

面對連年的承保虧損，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士對記者表示，這主要是由于交強險的“先天基因”不足，目前，我國實行的經(jīng)營模式是前段政府定價，后端市場經(jīng)營，費率厘定主要由政府主導(dǎo)，且同類車型相同價格，保險公司既沒有定價權(quán)，卻又要自擔(dān)盈虧風(fēng)險。

對此，有業(yè)內(nèi)人士建議，交強險作為強制保險，由政府定價，具有政府行為，應(yīng)依據(jù)我國保險市場現(xiàn)狀，實行單獨核算，封閉運行。

此外，區(qū)域經(jīng)營失衡也是交強險承保虧損的一大主因。數(shù)據(jù)顯示，近六年共有18個地區(qū)消失累計承保虧損，部分地區(qū)嚴(yán)峻虧損，10個地區(qū)綜合成本率超過115%。據(jù)了解，這些地區(qū)交強險虧損的主要緣由是各地人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)差異過大。當(dāng)前，各地交強險人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)普遍比照各地城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)村居民可支配收入。在同等費率的狀況下，上海等地綜合賠付率自然就會居高不下。

對此，相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，如能在充分考慮各地風(fēng)險差異的前提下，對交強險可實行區(qū)域定價，在不同地方實行風(fēng)險與價格的匹配，則是當(dāng)前最優(yōu)的選擇。

此外，有業(yè)內(nèi)人士呼吁應(yīng)盡快完善交強險救助基金，擴大掩蓋范圍。據(jù)了解，當(dāng)前，救助基？法定墊付的情形只有三種，即搶救費用超過交強險責(zé)任限額的、肇事機動車未參與交強險的、肇事后逃逸的，掩蓋？較窄，救助作？未得到完全發(fā)揮。

業(yè)內(nèi)人士建議，將