P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書TOC\o"1-5"\h\z第一章執(zhí)行摘要 1項(xiàng)目名稱 1公司簡(jiǎn)介及法人代表 1商業(yè)模式 1產(chǎn)品與服務(wù) 1盈利模式 1發(fā)展規(guī)劃 1競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì) 1管理團(tuán)隊(duì) 1融資計(jì)劃 1財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) 1\o"CurrentDocument"第二章行業(yè)與市場(chǎng)分析 2\o"CurrentDocument"行業(yè)背景 2\o"CurrentDocument"互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展興起 2\o"CurrentDocument"小額貸款發(fā)展迅速 2\o"CurrentDocument"國(guó)家放寬住房貸款政策和降低存貸利率 3\o"CurrentDocument"P2P網(wǎng)貸行業(yè)具有發(fā)展基礎(chǔ) 3\o"CurrentDocument"P2P行業(yè)現(xiàn)狀 4整體情況 4\o"CurrentDocument"行業(yè)特點(diǎn)概括 9\o"CurrentDocument"行業(yè)發(fā)展趨勢(shì) 10\o"CurrentDocument"汽車消費(fèi)市場(chǎng)分析 11\o"CurrentDocument"中國(guó)汽車需求分析 11\o"CurrentDocument"汽車貸款市場(chǎng)容量分析 12\o"CurrentDocument"第三章產(chǎn)品與服務(wù) 14\o"CurrentDocument"自有資金貸款服務(wù) 14\o"CurrentDocument"P2P微金在線平臺(tái) 14\o"CurrentDocument"平臺(tái)服務(wù)介紹 14\o"CurrentDocument"服務(wù)特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì) 15\o"CurrentDocument"汽車GPS安裝服務(wù) 16\o"CurrentDocument"投資理財(cái)咨詢服務(wù) 16第四章商業(yè)模式 18運(yùn)營(yíng)模式 18盈利模式 18第五章戰(zhàn)略規(guī)劃 19項(xiàng)目?jī)?yōu)勢(shì) 19戰(zhàn)略目標(biāo) 19發(fā)展規(guī)劃 19第六章營(yíng)銷策略 .20目標(biāo)客戶分析 20自有資金貸款業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶 20P2P微金在線目標(biāo)客戶 20品牌推廣策略 20線上宣傳 20IITOC\o"1-5"\h\z線下宣傳 20線上、線下聯(lián)運(yùn) 20銷售渠道 20自有資金貸款業(yè)務(wù) 20微金在線業(yè)務(wù) 20第七章融資方案 21資金使用計(jì)劃 21融資方式 21退出機(jī)制 21\o"CurrentDocument"第八章財(cái)務(wù)分析 .22財(cái)務(wù)假設(shè) 錯(cuò)誤！未定義書簽。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè) 錯(cuò)誤！未定義書簽。收入預(yù)測(cè) 錯(cuò)誤！未定義書簽。成本預(yù)測(cè) 錯(cuò)誤！未定義書簽。利潤(rùn)預(yù)測(cè) 錯(cuò)誤！未定義書簽。現(xiàn)金流預(yù)測(cè) 錯(cuò)誤！未定義書簽。財(cái)務(wù)分析 錯(cuò)誤！未定義書簽。TOC\o"1-5"\h\z第九章項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析 23風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別 23信用風(fēng)險(xiǎn) 23操作風(fēng)險(xiǎn) 23道德風(fēng)險(xiǎn) 23風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施 23iii

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書第一章執(zhí)行摘要項(xiàng)目名稱P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書公司簡(jiǎn)介及法人代表商業(yè)模式產(chǎn)品與服務(wù)1.5盈利模式1.5盈利模式發(fā)展規(guī)劃競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)管理團(tuán)隊(duì)融資計(jì)劃財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書第二章行業(yè)與市場(chǎng)分析行業(yè)背景互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展興起近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)如同雨后春筍般蓬勃發(fā)展，尤其是在2013年快速成型與規(guī)?；?。2013年3月13日，央行行長(zhǎng)周小川在出席十二屆全國(guó)人大一次會(huì)議新聞中心“貨幣政策與金融改革”記者會(huì)時(shí)，談及以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在開創(chuàng)新型的金融模式，表示支持以科技促進(jìn)金融業(yè)發(fā)展，對(duì)于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的探索，央行應(yīng)該給予支持。2013年8月12日，為支持小微企業(yè)發(fā)展，國(guó)務(wù)院辦公廳對(duì)外發(fā)布了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見》。意見提出，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。這對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在中國(guó)的發(fā)展起到了政策推動(dòng)作用。2013年11月12日，中國(guó)共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會(huì)第三次全體會(huì)議通過(guò)《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》，正式提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品”，全文共18處提及“金融”。其中，至少有兩方面與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)直接相關(guān)：第一是允許民間資本發(fā)起設(shè)立中小型民間金融機(jī)構(gòu)；第二是發(fā)展普惠金融。小額貸款發(fā)展迅速2013年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)，各地區(qū)貨幣信貸和社會(huì)融資總量平穩(wěn)增長(zhǎng)，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和水平提升，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)貸款總額逐年呈線性增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2013年共發(fā)放貸款1333.786億元，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書比上一年增長(zhǎng)14.23%；小額貸款在近兩年發(fā)展非常迅速，根據(jù)中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)司的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司8591家，貸款余額9079億元，與2013年相比，增速分別為28.93%和38.34%。國(guó)家放寬住房貸款政策和降低存貸利率2014年9月30日，央行與銀監(jiān)會(huì)正式發(fā)布文件松綁首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定“對(duì)擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購(gòu)房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買普通商品住房，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策”，可以歸結(jié)為“認(rèn)房不認(rèn)貸”房貸業(yè)務(wù)一直為商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中的重要組成部分，房貸政策的松綁有望增加銀行對(duì)房貸業(yè)務(wù)盈利增長(zhǎng)的預(yù)期，存在調(diào)高放貸規(guī)模的可能性，可能對(duì)車貸業(yè)務(wù)放貸規(guī)模造成間接替代影響；此外，中國(guó)人民銀行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個(gè)百分點(diǎn)至5.6%，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.75%。存貸款利率下調(diào)對(duì)于以P2P網(wǎng)貸行業(yè)呈現(xiàn)的低利率優(yōu)勢(shì)也會(huì)造成影響。P2P網(wǎng)貸行業(yè)具有發(fā)展基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，尤其是搜索技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和平臺(tái)概念的發(fā)展，推動(dòng)了信息的對(duì)稱性和渠道的通暢性問(wèn)題的逐步改善。在金融領(lǐng)域特別是剛性需求的小微企業(yè)融資和經(jīng)營(yíng)消費(fèi)個(gè)人貸款領(lǐng)域，催生出了新商業(yè)模式和機(jī)會(huì)。P2P平臺(tái)的興起正是借助了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書展，解決了融資渠道不通暢以及信息不對(duì)稱的負(fù)面作用，實(shí)現(xiàn)了“集少成多”服務(wù)借貸的功能；另外，我國(guó)中產(chǎn)階級(jí)及富裕階層逐漸增多，對(duì)財(cái)富管理有著巨大需求，但目前我國(guó)專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)較少，資產(chǎn)證券化水平低，產(chǎn)品選擇少，受到最低投資門檻金額限制等，致使這一群體找不到合適的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)。據(jù)福布斯和宜信公布的《2013中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書》，中國(guó)私人財(cái)富快速增長(zhǎng)，2012年末中國(guó)個(gè)人財(cái)富可投資資產(chǎn)總額約83.1萬(wàn)億元。其中，可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)-100萬(wàn)美元的大眾富裕階層迅速擴(kuò)大，2012年末達(dá)到了1026萬(wàn)人。大眾富裕階層的財(cái)富保值需求強(qiáng)勁，并普遍追求中低等風(fēng)險(xiǎn)，伴隨著國(guó)家相關(guān)金融管理制度的出臺(tái)和完善，除傳統(tǒng)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)外，P2P網(wǎng)貸行業(yè)及相關(guān)衍生理財(cái)產(chǎn)品也有望符合這一類群體的理財(cái)需求，潛在的發(fā)展基礎(chǔ)堅(jiān)實(shí)。P2P行業(yè)現(xiàn)狀整體情況（1）機(jī)構(gòu)數(shù)量新興的P2P公司貸等互聯(lián)網(wǎng)金融以其方便、快捷、無(wú)筒'抵押的優(yōu)勢(shì)，正在受到越來(lái)越多小微企業(yè)主的青睞，改變著小微企業(yè)融資生態(tài)。過(guò)去十年間，P2P借貸服務(wù)行業(yè)已經(jīng)在世界各地蓬勃發(fā)展，歐美幾家發(fā)展較好的P2P借貸平臺(tái)公司已經(jīng)獲得主流投資機(jī)構(gòu)的垂青，各P2P借貸平臺(tái)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資情況如表3-1所示。自2006年開始，國(guó)內(nèi)P2P借貸平臺(tái)出現(xiàn)并快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)P2P借貸平臺(tái)從2012

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書年之前的31家家增長(zhǎng)到了2013年的1058家，截止2014年第三季度已經(jīng)有1438家P2P借貸機(jī)構(gòu)，預(yù)計(jì)到2014年第四季度全國(guó)P2P借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量將達(dá)到1600家，具體數(shù)量變化見圖2-1所示。表2-1各P2P借貸機(jī)構(gòu)獲得風(fēng)險(xiǎn)投資情況平臺(tái)名稱國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)投資ZOPA英國(guó)BenchmarkCapital等Prosper美國(guó)MeritechCapital等Lendingclub美國(guó)KPCB等宜信中國(guó)摩根士丹利、IDG等人人貸中國(guó)東方弘道投資等（2）機(jī)構(gòu)分布截止到2014年11月底，全國(guó)共有1540家P2P借貸機(jī)構(gòu)，根據(jù)上述公司的注冊(cè)信息，廣東省、浙江省和北京市分別以352家、225家和176家成為當(dāng)前中國(guó)擁有借貸公司省份（直轄市）最多的前三甲，其所占比例分別達(dá)到29%、19%和14%，其余公司則分布在山東、上P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書海、江蘇、四川、湖北以及其他省份（自治區(qū)、直轄市）。從沿海地區(qū)逐步向內(nèi)陸地區(qū)、從經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)向不發(fā)達(dá)地區(qū)，P2P借貸興起的軌跡與傳統(tǒng)電子商務(wù)的普及路線十分相似。圖2-21540家P2P借貸機(jī)構(gòu)地域分布情況（3）成交金額及利率水平根據(jù)網(wǎng)貸之家網(wǎng)站的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止到2014年第三季度，全國(guó)P2P借貸平臺(tái)共累計(jì)實(shí)現(xiàn)成交金額2876.8億元，預(yù)計(jì)2014年全年可實(shí)現(xiàn)成交金額2500億元，同比增速將達(dá)到136.3%，與2013年同比增速399.1%相比，增長(zhǎng)速度明顯減弱；在綜合利率方面，隨著同類P2P借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量的急劇增加，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)加劇，綜合利率水平從2013年的最高值21.25%持續(xù)下降，到2014年第三季度已降至17.46%，預(yù)計(jì)到2014年末利率將降到16%。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書圖2-3全國(guó)P2P借貸機(jī)構(gòu)成量及綜合利率變化情況(4)參與人數(shù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年全國(guó)P2P借貸平臺(tái)共有40萬(wàn)人參與，其中投資人數(shù)25萬(wàn)人，借款人數(shù)為15萬(wàn)人，分別比2012年增加390.2%和689.47%，行業(yè)處于快速發(fā)展期；截止到2014年第三季度，全國(guó)P2P借貸平臺(tái)已吸納100.91萬(wàn)人參與，其中投資人數(shù)76.12萬(wàn)人，借款人數(shù)24.79萬(wàn)人，參與人數(shù)規(guī)模已創(chuàng)新高。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書圖2-4全國(guó)P2P借貸機(jī)構(gòu)參與人數(shù)變化情況（5）問(wèn)題機(jī)構(gòu)數(shù)量我國(guó)P2P機(jī)構(gòu)盡管呈現(xiàn)出高速增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，但也因部分公司經(jīng)營(yíng)不善、管理者人為因素等造成提現(xiàn)困難、停止運(yùn)營(yíng)、老板失聯(lián)、跑路甚至詐騙等而退出“競(jìng)技場(chǎng)”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止到2014年第三季度，全國(guó)問(wèn)題機(jī)構(gòu)累計(jì)有196家，占當(dāng)期全國(guó)P2P總機(jī)構(gòu)數(shù)量的13.6%。具體情況見圖2-5。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書圖2-5全國(guó)P2P借貸機(jī)構(gòu)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)量情況2.2.2行業(yè)特點(diǎn)概括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)特點(diǎn)總體上可以概括為“三有三無(wú)四集聚”，“三有”指行業(yè)有需求、有供給、也有中間服務(wù)商，行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)厚實(shí)和潛力強(qiáng)勁；“三無(wú)”指無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無(wú)機(jī)構(gòu)監(jiān)管的狀態(tài)；“四集聚”指大量的資金往P2P平臺(tái)積聚，很多人認(rèn)為這一行業(yè)是掙錢良機(jī)涌入形成人才集聚，并利用高科技手段實(shí)現(xiàn)技術(shù)集聚，同時(shí)伴隨著風(fēng)險(xiǎn)集聚。就行業(yè)外在表現(xiàn)而言，其特點(diǎn)主要如下：（1）國(guó)內(nèi)P2P借貸行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛。根據(jù)上文所示數(shù)據(jù)顯示，可以看到我國(guó)P2P行業(yè)正處于產(chǎn)品生命周期理論中的成長(zhǎng)階段，機(jī)構(gòu)數(shù)量、成效規(guī)模、參與人數(shù)以及相關(guān)的問(wèn)題機(jī)構(gòu)數(shù)量都出現(xiàn)快速增加態(tài)勢(shì)，行業(yè)發(fā)展還將保持高速增長(zhǎng)。（2）P2P行業(yè)和平臺(tái)出現(xiàn)了模式的分化。目前本行業(yè)內(nèi)已出現(xiàn)O2O模式、P2B模式等，各機(jī)構(gòu)正圍繞著不同的模式和平臺(tái)打造自P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書身的核心競(jìng)爭(zhēng)力，包括對(duì)投資借款人和服務(wù)理財(cái)端提供更好服務(wù)的能力，P2P借貸市場(chǎng)還有非常廣闊的發(fā)展空間。（3）在P2P借貸行業(yè)，線上和線下互相融合成為重要趨勢(shì)。既包括線下的平臺(tái)逐步向線上發(fā)展業(yè)務(wù)，也有一些情況是線上平臺(tái)搭建線下渠道，進(jìn)行線下借款人和投資人的開發(fā)。（4）互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是金融，本質(zhì)問(wèn)題還是需要控制風(fēng)險(xiǎn)。一些領(lǐng)先的P2P借貸平臺(tái)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的重視程度有所加強(qiáng)。行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)（1）P2P借貸市場(chǎng)進(jìn)一步擴(kuò)大，但資金平均利率將下降。伴隨市場(chǎng)規(guī)模的擴(kuò)大、資金供給的豐富、P2P借貸企業(yè)金融能力的增強(qiáng)，與資金價(jià)格最直接相關(guān)的行業(yè)平均綜合利率將持續(xù)下降；（2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加劇，倒閉平臺(tái)數(shù)量增加。當(dāng)前我國(guó)P2P網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)情況可謂魚龍混雜、良莠不齊，未來(lái)隨著我國(guó)法律體系和政策環(huán)境的不斷完善，P2P網(wǎng)貸行業(yè)也將迎來(lái)健康發(fā)展時(shí)期，但這一過(guò)程將是行業(yè)重新“洗牌”的關(guān)鍵時(shí)期，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)加劇，一此實(shí)力較弱的公司將被淘汰出局。（3）借款區(qū)域由大中城市向中小城市擴(kuò)散。當(dāng)前P2P平臺(tái)的地域分布主要集中在一線城市，尤其是北京、上海、深圳、廣州等。隨著一線大城市競(jìng)爭(zhēng)的加劇，這些平臺(tái)紛紛開始向二三線城市轉(zhuǎn)移，并可能在未來(lái)幾年持續(xù)下去。（4）借款人由個(gè)人向企業(yè)擴(kuò)散。P2P借貸平臺(tái)最早的形式是用10P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書于個(gè)人的消費(fèi)借款例如用于購(gòu)物、教育或者是婚喪嫁娶。同一時(shí)期的借款人還包括小工商業(yè)者、小型電商經(jīng)營(yíng)者。未來(lái)這一借款主體范圍將延伸至企業(yè)經(jīng)營(yíng)主體。（5）市場(chǎng)細(xì)分與整合兩種趨勢(shì)并存。一種情況是有些P2P平臺(tái)經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的摸索找到了最適合服務(wù)的借款人，開始精準(zhǔn)的提供更多更好的服務(wù)，降低成本、提高效率、降低風(fēng)險(xiǎn)；另外一種情況是成立比較早的平臺(tái)在已經(jīng)摸準(zhǔn)一些用戶之后，開始擴(kuò)展用戶的服務(wù)范圍。（6）民間金融線上化。P2P借貸在很大程度上是民間金融的陽(yáng)光化，隨著這種借貸模式引起大家越來(lái)越多的興趣和關(guān)注，也獲得了很好的資金來(lái)源途徑，更多的民間金融（如保險(xiǎn)理償公司、典當(dāng)行等）可能會(huì)借助P2P借貸平臺(tái)實(shí)現(xiàn)更好的流動(dòng)性。（7）出現(xiàn)機(jī)構(gòu)投資者。目前P2P的投資人和借款人都還是個(gè)人，未來(lái)在P2P能夠提供比較好的收益和比較高的流動(dòng)性的支撐下，投資機(jī)構(gòu)會(huì)以管理資產(chǎn)計(jì)劃或者是信托計(jì)劃的形式作為P2P平臺(tái)的投資者，直接借款給融資方。汽車消費(fèi)市場(chǎng)分析中國(guó)汽車需求分析1999?2013年，中國(guó)汽車需求總量逐年上升，并從2009年起呈井噴式增長(zhǎng)趨勢(shì)，并在2010年達(dá)到1830萬(wàn)輛的高點(diǎn)，在我國(guó)城鎮(zhèn)居民收入不斷增加的利好影響下，2013年中國(guó)汽車需求總量上漲到11P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書2080萬(wàn)輛。不過(guò)受制于世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)減速，我國(guó)汽車增長(zhǎng)速度明顯放緩，2013年汽車需求增速降為7.7%，低于上一年7.7個(gè)百分點(diǎn)，但依然占據(jù)全球汽車銷量的26.0%，中國(guó)市場(chǎng)仍然是全球各大車企的重要“競(jìng)技場(chǎng)”。在我國(guó)城鎮(zhèn)化進(jìn)程推進(jìn)、城鄉(xiāng)居民可支配收入不斷增長(zhǎng)以及國(guó)內(nèi)汽車行業(yè)新品不斷涌現(xiàn)的影響下，我國(guó)汽車需求量將保持高速、平穩(wěn)的增長(zhǎng)趨勢(shì)，預(yù)計(jì)到2020年，我國(guó)汽車保消費(fèi)量將突破3000萬(wàn)輛。圖2-61996?2013年中國(guó)汽車需求總量及增長(zhǎng)率情況汽車貸款市場(chǎng)容量分析2003年以前個(gè)人汽車貸款曾經(jīng)發(fā)展迅速，不過(guò)由于市場(chǎng)混亂，各方面配套不健全，以及住房貸款與汽車貸款的比較差異，銀行的業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)到房貸，汽車貸款大幅收縮。隨著近幾年個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理水平的提高以及市場(chǎng)環(huán)境的改善，車貸業(yè)務(wù)重新又回到銀行同業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)視野，紛紛創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、改善業(yè)務(wù)流程，拓展個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。12P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書以國(guó)內(nèi)著名的汽車金融公司——平安銀行為例，根據(jù)平安銀行發(fā)布的2013年業(yè)績(jī)報(bào)告顯示，2013年平安銀行汽車金融中心新發(fā)放汽車消費(fèi)貸款500億元，較上年增長(zhǎng)173%；汽車消費(fèi)貸款余額488億元，較上年末增長(zhǎng)131%。從需求方面看，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，到2025年中國(guó)汽車金融業(yè)將有5250億元的市場(chǎng)容量，中國(guó)汽車金融市場(chǎng)的巨大潛力，已經(jīng)成為產(chǎn)品之后各大汽車公司比拼逐鹿的第二大領(lǐng)域。不過(guò)，當(dāng)前中國(guó)貸款購(gòu)車者的比例只有10%—20%,相比發(fā)達(dá)國(guó)家的60%至70%,可謂發(fā)展空間巨大。目前國(guó)內(nèi)汽車消費(fèi)信貸市場(chǎng)正在發(fā)生著變化，除傳統(tǒng)的個(gè)人貸款購(gòu)車業(yè)務(wù)銀行車貸、金融公司車貸、信用卡車貸三種以外，新興的P2P網(wǎng)貸正憑借高效、省時(shí)以及低利率水平等特色成為個(gè)人貸款風(fēng)車業(yè)務(wù)中的另一股重要選擇方式。根據(jù)中國(guó)汽車工業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2013年全國(guó)汽車銷量為2198.41萬(wàn)輛，同比增長(zhǎng)13.87%,比上年提高9.6個(gè)百分點(diǎn)，中國(guó)汽車銷售加速增長(zhǎng)。按照20%的貸款需求、平均貸款成數(shù)為7成、平均車價(jià)15萬(wàn)元（汽車金融中心數(shù)據(jù)）測(cè)算，2013年全國(guó)汽車貸款總需求約為4600億元。在保持上述測(cè)算條件不變的情形下，預(yù)計(jì)到2020年，全國(guó)汽車貸款總需求規(guī)模將達(dá)到6300億元?？梢灶A(yù)見，我國(guó)汽車貸款業(yè)務(wù)發(fā)展前景明朗，市場(chǎng)需求潛力巨大。13P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書第三章產(chǎn)品與服務(wù)自有資金貸款服務(wù)公司將利用自有資金對(duì)那些經(jīng)營(yíng)狀況良好、暫時(shí)出現(xiàn)資金短缺的中小型企業(yè)或個(gè)體組織提供合理期限范圍的貸款服務(wù)，并約定所貸資金必須用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，嚴(yán)禁借款方利用獲得的資金進(jìn)行再貸款或其他非法活動(dòng)，為社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)營(yíng)環(huán)境良性發(fā)展服務(wù)。P2P微金在線平臺(tái)平臺(tái)服務(wù)介紹微金在線()作為金融專業(yè)團(tuán)隊(duì)、法律顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)、電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)傾力打造的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)，結(jié)合國(guó)內(nèi)金融發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新，微金在線致力于為融資需求者提供高效的融資新渠道，更為個(gè)人提供創(chuàng)新型投資理財(cái)服務(wù)。在完善的風(fēng)險(xiǎn)管控體系基礎(chǔ)上，在健全的運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)上，在全面的法務(wù)監(jiān)督管理上，為廣大融資者提供專業(yè)、高效、安全、可信賴的投融資服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富增值。項(xiàng)目借助于公司建設(shè)的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)一一微金在線，將投資、借款、審批、資信管理融為一體，采取線上線下結(jié)合的模式，線上開拓投資方，致力于為投融資雙方提供全面、便捷、快速的第三方融資服務(wù)，遵循“既不吸儲(chǔ)，也不放貸”的原則，只提供借貸雙方居間服務(wù)，最大限度地為有資金需求和理財(cái)需求的個(gè)人、中、微小企業(yè)，提供陽(yáng)光、快捷、安全、穩(wěn)固的居間服務(wù)。14P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書還款（本金+利息）圖2-1P2P平臺(tái)服務(wù)流程示意圖（以人人貸為例）服務(wù)特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì).信用評(píng)級(jí)微金在線組建信用評(píng)級(jí)管理團(tuán)隊(duì)，運(yùn)用評(píng)估方法、遵循評(píng)估程序，對(duì)客戶的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)研了解及實(shí)地征信，就客戶的潛在風(fēng)險(xiǎn)、履約能力等進(jìn)行綜合評(píng)估，并對(duì)客戶進(jìn)行信用等級(jí)分類。2.風(fēng)險(xiǎn)控制本網(wǎng)站平臺(tái)僅作為網(wǎng)友之間小額資金互助平臺(tái)，借款人和出借人均不得利用本網(wǎng)站平臺(tái)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)和其他（如洗錢）不正當(dāng)交易行為，否則出借人、借款人和本網(wǎng)站有權(quán)向公安等行政機(jī)關(guān)舉報(bào)，追究其相關(guān)法律責(zé)任。（1）若借款者逾期仍未還款，除正常利息以外，對(duì)應(yīng)還款額未還部分，還應(yīng)支付0.5%。天的逾期利息作為催收費(fèi)用；逾期應(yīng)還款由15P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)項(xiàng)目商業(yè)計(jì)劃書本網(wǎng)站通過(guò)短信、電話、上