P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺項目商業(yè)計劃書

P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺項目商業(yè)計劃書TOC\o"1-5"\h\z第一章執(zhí)行摘要 1項目名稱 1公司簡介及法人代表 1商業(yè)模式 1產(chǎn)品與服務(wù) 1盈利模式 1發(fā)展規(guī)劃 1競爭優(yōu)勢 1管理團隊 1融資計劃 1財務(wù)預(yù)測 1\o"CurrentDocument"第二章行業(yè)與市場分析 2\o"CurrentDocument"行業(yè)背景 2\o"CurrentDocument"互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展興起 2\o"CurrentDocument"小額貸款發(fā)展迅速 2\o"CurrentDocument"國家放寬住房貸款政策和降低存貸利率 3\o"CurrentDocument"P2P網(wǎng)貸行業(yè)具有發(fā)展基礎(chǔ) 3\o"CurrentDocument"P2P行業(yè)現(xiàn)狀 4整體情況 4\o"CurrentDocument"行業(yè)特點概括 9\o"CurrentDocument"行業(yè)發(fā)展趨勢 10\o"CurrentDocument"汽車消費市場分析 11\o"CurrentDocument"中國汽車需求分析 11\o"CurrentDocument"汽車貸款市場容量分析 12\o"CurrentDocument"第三章產(chǎn)品與服務(wù) 14\o"CurrentDocument"自有資金貸款服務(wù) 14\o"CurrentDocument"P2P微金在線平臺 14\o"CurrentDocument"平臺服務(wù)介紹 14\o"CurrentDocument"服務(wù)特點與優(yōu)勢 15\o"CurrentDocument"汽車GPS安裝服務(wù) 16\o"CurrentDocument"投資理財咨詢服務(wù) 16第四章商業(yè)模式 18運營模式 18盈利模式 18第五章戰(zhàn)略規(guī)劃 19項目優(yōu)勢 19戰(zhàn)略目標(biāo) 19發(fā)展規(guī)劃 19第六章營銷策略 .20目標(biāo)客戶分析 20自有資金貸款業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶 20P2P微金在線目標(biāo)客戶 20品牌推廣策略 20線上宣傳 20IITOC\o"1-5"\h\z線下宣傳 20線上、線下聯(lián)運 20銷售渠道 20自有資金貸款業(yè)務(wù) 20微金在線業(yè)務(wù) 20第七章融資方案 21資金使用計劃 21融資方式 21退出機制 21\o"CurrentDocument"第八章財務(wù)分析 .22財務(wù)假設(shè) 錯誤！未定義書簽。財務(wù)預(yù)測 錯誤！未定義書簽。收入預(yù)測 錯誤！未定義書簽。成本預(yù)測 錯誤！未定義書簽。利潤預(yù)測 錯誤！未定義書簽?，F(xiàn)金流預(yù)測 錯誤！未定義書簽。財務(wù)分析 錯誤！未定義書簽。TOC\o"1-5"\h\z第九章項目風(fēng)險分析 23風(fēng)險識別 23信用風(fēng)險 23操作風(fēng)險 23道德風(fēng)險 23風(fēng)險規(guī)避措施 23iii

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書第一章執(zhí)行摘要項目名稱P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書公司簡介及法人代表商業(yè)模式產(chǎn)品與服務(wù)1.5盈利模式1.5盈利模式發(fā)展規(guī)劃競爭優(yōu)勢管理團隊融資計劃財務(wù)預(yù)測P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書第二章行業(yè)與市場分析行業(yè)背景互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展興起近兩年，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)如同雨后春筍般蓬勃發(fā)展，尤其是在2013年快速成型與規(guī)模化。2013年3月13日，央行行長周小川在出席十二屆全國人大一次會議新聞中心“貨幣政策與金融改革”記者會時，談及以阿里巴巴為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正在開創(chuàng)新型的金融模式，表示支持以科技促進金融業(yè)發(fā)展，對于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融的探索，央行應(yīng)該給予支持。2013年8月12日，為支持小微企業(yè)發(fā)展，國務(wù)院辦公廳對外發(fā)布了《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》。意見提出，充分利用互聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)、新工具，不斷創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式。這對互聯(lián)網(wǎng)金融在中國的發(fā)展起到了政策推動作用。2013年11月12日，中國共產(chǎn)黨第十八屆中央委員會第三次全體會議通過《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》，正式提出“發(fā)展普惠金融，鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產(chǎn)品”，全文共18處提及“金融”。其中，至少有兩方面與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)直接相關(guān)：第一是允許民間資本發(fā)起設(shè)立中小型民間金融機構(gòu)；第二是發(fā)展普惠金融。小額貸款發(fā)展迅速2013年，我國經(jīng)濟運行總體平穩(wěn)，各地區(qū)貨幣信貸和社會融資總量平穩(wěn)增長，金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平提升，我國金融機構(gòu)貸款總額逐年呈線性增長態(tài)勢，2013年共發(fā)放貸款1333.786億元，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書比上一年增長14.23%；小額貸款在近兩年發(fā)展非常迅速，根據(jù)中國人民銀行統(tǒng)計司的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年9月末，全國共有小額貸款公司8591家，貸款余額9079億元，與2013年相比，增速分別為28.93%和38.34%。國家放寬住房貸款政策和降低存貸利率2014年9月30日，央行與銀監(jiān)會正式發(fā)布文件松綁首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，明確規(guī)定“對擁有1套住房并已結(jié)清相應(yīng)購房貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行首套房貸款政策”，可以歸結(jié)為“認(rèn)房不認(rèn)貸”房貸業(yè)務(wù)一直為商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)中的重要組成部分，房貸政策的松綁有望增加銀行對房貸業(yè)務(wù)盈利增長的預(yù)期，存在調(diào)高放貸規(guī)模的可能性，可能對車貸業(yè)務(wù)放貸規(guī)模造成間接替代影響；此外，中國人民銀行決定，自2014年11月22日起下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。金融機構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.4個百分點至5.6%，一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個百分點至2.75%。存貸款利率下調(diào)對于以P2P網(wǎng)貸行業(yè)呈現(xiàn)的低利率優(yōu)勢也會造成影響。P2P網(wǎng)貸行業(yè)具有發(fā)展基礎(chǔ)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，尤其是搜索技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和平臺概念的發(fā)展，推動了信息的對稱性和渠道的通暢性問題的逐步改善。在金融領(lǐng)域特別是剛性需求的小微企業(yè)融資和經(jīng)營消費個人貸款領(lǐng)域，催生出了新商業(yè)模式和機會。P2P平臺的興起正是借助了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書展，解決了融資渠道不通暢以及信息不對稱的負(fù)面作用，實現(xiàn)了“集少成多”服務(wù)借貸的功能；另外，我國中產(chǎn)階級及富裕階層逐漸增多，對財富管理有著巨大需求，但目前我國專業(yè)的財富管理機構(gòu)較少，資產(chǎn)證券化水平低，產(chǎn)品選擇少，受到最低投資門檻金額限制等，致使這一群體找不到合適的財富管理機構(gòu)。據(jù)福布斯和宜信公布的《2013中國大眾富裕階層財富白皮書》，中國私人財富快速增長，2012年末中國個人財富可投資資產(chǎn)總額約83.1萬億元。其中，可投資資產(chǎn)在10萬-100萬美元的大眾富裕階層迅速擴大，2012年末達到了1026萬人。大眾富裕階層的財富保值需求強勁，并普遍追求中低等風(fēng)險，伴隨著國家相關(guān)金融管理制度的出臺和完善，除傳統(tǒng)的財富管理機構(gòu)外，P2P網(wǎng)貸行業(yè)及相關(guān)衍生理財產(chǎn)品也有望符合這一類群體的理財需求，潛在的發(fā)展基礎(chǔ)堅實。P2P行業(yè)現(xiàn)狀整體情況（1）機構(gòu)數(shù)量新興的P2P公司貸等互聯(lián)網(wǎng)金融以其方便、快捷、無筒'抵押的優(yōu)勢，正在受到越來越多小微企業(yè)主的青睞，改變著小微企業(yè)融資生態(tài)。過去十年間，P2P借貸服務(wù)行業(yè)已經(jīng)在世界各地蓬勃發(fā)展，歐美幾家發(fā)展較好的P2P借貸平臺公司已經(jīng)獲得主流投資機構(gòu)的垂青，各P2P借貸平臺獲得風(fēng)險投資情況如表3-1所示。自2006年開始，國內(nèi)P2P借貸平臺出現(xiàn)并快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計，國內(nèi)P2P借貸平臺從2012

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書年之前的31家家增長到了2013年的1058家，截止2014年第三季度已經(jīng)有1438家P2P借貸機構(gòu)，預(yù)計到2014年第四季度全國P2P借貸機構(gòu)數(shù)量將達到1600家，具體數(shù)量變化見圖2-1所示。表2-1各P2P借貸機構(gòu)獲得風(fēng)險投資情況平臺名稱國家風(fēng)險投資ZOPA英國BenchmarkCapital等Prosper美國MeritechCapital等Lendingclub美國KPCB等宜信中國摩根士丹利、IDG等人人貸中國東方弘道投資等（2）機構(gòu)分布截止到2014年11月底，全國共有1540家P2P借貸機構(gòu)，根據(jù)上述公司的注冊信息，廣東省、浙江省和北京市分別以352家、225家和176家成為當(dāng)前中國擁有借貸公司省份（直轄市）最多的前三甲，其所占比例分別達到29%、19%和14%，其余公司則分布在山東、上P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書海、江蘇、四川、湖北以及其他省份（自治區(qū)、直轄市）。從沿海地區(qū)逐步向內(nèi)陸地區(qū)、從經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)向不發(fā)達地區(qū)，P2P借貸興起的軌跡與傳統(tǒng)電子商務(wù)的普及路線十分相似。圖2-21540家P2P借貸機構(gòu)地域分布情況（3）成交金額及利率水平根據(jù)網(wǎng)貸之家網(wǎng)站的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截止到2014年第三季度，全國P2P借貸平臺共累計實現(xiàn)成交金額2876.8億元，預(yù)計2014年全年可實現(xiàn)成交金額2500億元，同比增速將達到136.3%，與2013年同比增速399.1%相比，增長速度明顯減弱；在綜合利率方面，隨著同類P2P借貸機構(gòu)數(shù)量的急劇增加，市場競爭加劇，綜合利率水平從2013年的最高值21.25%持續(xù)下降，到2014年第三季度已降至17.46%，預(yù)計到2014年末利率將降到16%。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書圖2-3全國P2P借貸機構(gòu)成量及綜合利率變化情況(4)參與人數(shù)相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年全國P2P借貸平臺共有40萬人參與，其中投資人數(shù)25萬人，借款人數(shù)為15萬人，分別比2012年增加390.2%和689.47%，行業(yè)處于快速發(fā)展期；截止到2014年第三季度，全國P2P借貸平臺已吸納100.91萬人參與，其中投資人數(shù)76.12萬人，借款人數(shù)24.79萬人，參與人數(shù)規(guī)模已創(chuàng)新高。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書圖2-4全國P2P借貸機構(gòu)參與人數(shù)變化情況（5）問題機構(gòu)數(shù)量我國P2P機構(gòu)盡管呈現(xiàn)出高速增長的態(tài)勢，但也因部分公司經(jīng)營不善、管理者人為因素等造成提現(xiàn)困難、停止運營、老板失聯(lián)、跑路甚至詐騙等而退出“競技場”。據(jù)統(tǒng)計，截止到2014年第三季度，全國問題機構(gòu)累計有196家，占當(dāng)期全國P2P總機構(gòu)數(shù)量的13.6%。具體情況見圖2-5。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書圖2-5全國P2P借貸機構(gòu)問題平臺數(shù)量情況2.2.2行業(yè)特點概括P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)特點總體上可以概括為“三有三無四集聚”，“三有”指行業(yè)有需求、有供給、也有中間服務(wù)商，行業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)厚實和潛力強勁；“三無”指無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無機構(gòu)監(jiān)管的狀態(tài)；“四集聚”指大量的資金往P2P平臺積聚，很多人認(rèn)為這一行業(yè)是掙錢良機涌入形成人才集聚，并利用高科技手段實現(xiàn)技術(shù)集聚，同時伴隨著風(fēng)險集聚。就行業(yè)外在表現(xiàn)而言，其特點主要如下：（1）國內(nèi)P2P借貸行業(yè)發(fā)展勢頭迅猛。根據(jù)上文所示數(shù)據(jù)顯示，可以看到我國P2P行業(yè)正處于產(chǎn)品生命周期理論中的成長階段，機構(gòu)數(shù)量、成效規(guī)模、參與人數(shù)以及相關(guān)的問題機構(gòu)數(shù)量都出現(xiàn)快速增加態(tài)勢，行業(yè)發(fā)展還將保持高速增長。（2）P2P行業(yè)和平臺出現(xiàn)了模式的分化。目前本行業(yè)內(nèi)已出現(xiàn)O2O模式、P2B模式等，各機構(gòu)正圍繞著不同的模式和平臺打造自P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書身的核心競爭力，包括對投資借款人和服務(wù)理財端提供更好服務(wù)的能力，P2P借貸市場還有非常廣闊的發(fā)展空間。（3）在P2P借貸行業(yè)，線上和線下互相融合成為重要趨勢。既包括線下的平臺逐步向線上發(fā)展業(yè)務(wù)，也有一些情況是線上平臺搭建線下渠道，進行線下借款人和投資人的開發(fā)。（4）互聯(lián)網(wǎng)金融的核心還是金融，本質(zhì)問題還是需要控制風(fēng)險。一些領(lǐng)先的P2P借貸平臺對風(fēng)險管理、風(fēng)險控制的重視程度有所加強。行業(yè)發(fā)展趨勢（1）P2P借貸市場進一步擴大，但資金平均利率將下降。伴隨市場規(guī)模的擴大、資金供給的豐富、P2P借貸企業(yè)金融能力的增強，與資金價格最直接相關(guān)的行業(yè)平均綜合利率將持續(xù)下降；（2）市場風(fēng)險加劇，倒閉平臺數(shù)量增加。當(dāng)前我國P2P網(wǎng)絡(luò)貸款行業(yè)情況可謂魚龍混雜、良莠不齊，未來隨著我國法律體系和政策環(huán)境的不斷完善，P2P網(wǎng)貸行業(yè)也將迎來健康發(fā)展時期，但這一過程將是行業(yè)重新“洗牌”的關(guān)鍵時期，行業(yè)風(fēng)險會加劇，一此實力較弱的公司將被淘汰出局。（3）借款區(qū)域由大中城市向中小城市擴散。當(dāng)前P2P平臺的地域分布主要集中在一線城市，尤其是北京、上海、深圳、廣州等。隨著一線大城市競爭的加劇，這些平臺紛紛開始向二三線城市轉(zhuǎn)移，并可能在未來幾年持續(xù)下去。（4）借款人由個人向企業(yè)擴散。P2P借貸平臺最早的形式是用10P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書于個人的消費借款例如用于購物、教育或者是婚喪嫁娶。同一時期的借款人還包括小工商業(yè)者、小型電商經(jīng)營者。未來這一借款主體范圍將延伸至企業(yè)經(jīng)營主體。（5）市場細(xì)分與整合兩種趨勢并存。一種情況是有些P2P平臺經(jīng)過一段時間的摸索找到了最適合服務(wù)的借款人，開始精準(zhǔn)的提供更多更好的服務(wù)，降低成本、提高效率、降低風(fēng)險；另外一種情況是成立比較早的平臺在已經(jīng)摸準(zhǔn)一些用戶之后，開始擴展用戶的服務(wù)范圍。（6）民間金融線上化。P2P借貸在很大程度上是民間金融的陽光化，隨著這種借貸模式引起大家越來越多的興趣和關(guān)注，也獲得了很好的資金來源途徑，更多的民間金融（如保險理償公司、典當(dāng)行等）可能會借助P2P借貸平臺實現(xiàn)更好的流動性。（7）出現(xiàn)機構(gòu)投資者。目前P2P的投資人和借款人都還是個人，未來在P2P能夠提供比較好的收益和比較高的流動性的支撐下，投資機構(gòu)會以管理資產(chǎn)計劃或者是信托計劃的形式作為P2P平臺的投資者，直接借款給融資方。汽車消費市場分析中國汽車需求分析1999?2013年，中國汽車需求總量逐年上升，并從2009年起呈井噴式增長趨勢，并在2010年達到1830萬輛的高點，在我國城鎮(zhèn)居民收入不斷增加的利好影響下，2013年中國汽車需求總量上漲到11P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書2080萬輛。不過受制于世界經(jīng)濟增長減速，我國汽車增長速度明顯放緩，2013年汽車需求增速降為7.7%，低于上一年7.7個百分點，但依然占據(jù)全球汽車銷量的26.0%，中國市場仍然是全球各大車企的重要“競技場”。在我國城鎮(zhèn)化進程推進、城鄉(xiāng)居民可支配收入不斷增長以及國內(nèi)汽車行業(yè)新品不斷涌現(xiàn)的影響下，我國汽車需求量將保持高速、平穩(wěn)的增長趨勢，預(yù)計到2020年，我國汽車保消費量將突破3000萬輛。圖2-61996?2013年中國汽車需求總量及增長率情況汽車貸款市場容量分析2003年以前個人汽車貸款曾經(jīng)發(fā)展迅速，不過由于市場混亂，各方面配套不健全，以及住房貸款與汽車貸款的比較差異，銀行的業(yè)務(wù)重點轉(zhuǎn)到房貸，汽車貸款大幅收縮。隨著近幾年個人信貸業(yè)務(wù)管理水平的提高以及市場環(huán)境的改善，車貸業(yè)務(wù)重新又回到銀行同業(yè)的競爭視野，紛紛創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式、改善業(yè)務(wù)流程，拓展個人汽車貸款業(yè)務(wù)。12P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書以國內(nèi)著名的汽車金融公司——平安銀行為例，根據(jù)平安銀行發(fā)布的2013年業(yè)績報告顯示，2013年平安銀行汽車金融中心新發(fā)放汽車消費貸款500億元，較上年增長173%；汽車消費貸款余額488億元，較上年末增長131%。從需求方面看，據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)顯示，到2025年中國汽車金融業(yè)將有5250億元的市場容量，中國汽車金融市場的巨大潛力，已經(jīng)成為產(chǎn)品之后各大汽車公司比拼逐鹿的第二大領(lǐng)域。不過，當(dāng)前中國貸款購車者的比例只有10%—20%,相比發(fā)達國家的60%至70%,可謂發(fā)展空間巨大。目前國內(nèi)汽車消費信貸市場正在發(fā)生著變化，除傳統(tǒng)的個人貸款購車業(yè)務(wù)銀行車貸、金融公司車貸、信用卡車貸三種以外，新興的P2P網(wǎng)貸正憑借高效、省時以及低利率水平等特色成為個人貸款風(fēng)車業(yè)務(wù)中的另一股重要選擇方式。根據(jù)中國汽車工業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2013年全國汽車銷量為2198.41萬輛，同比增長13.87%,比上年提高9.6個百分點，中國汽車銷售加速增長。按照20%的貸款需求、平均貸款成數(shù)為7成、平均車價15萬元（汽車金融中心數(shù)據(jù)）測算，2013年全國汽車貸款總需求約為4600億元。在保持上述測算條件不變的情形下，預(yù)計到2020年，全國汽車貸款總需求規(guī)模將達到6300億元。可以預(yù)見，我國汽車貸款業(yè)務(wù)發(fā)展前景明朗，市場需求潛力巨大。13P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書第三章產(chǎn)品與服務(wù)自有資金貸款服務(wù)公司將利用自有資金對那些經(jīng)營狀況良好、暫時出現(xiàn)資金短缺的中小型企業(yè)或個體組織提供合理期限范圍的貸款服務(wù)，并約定所貸資金必須用于合法生產(chǎn)經(jīng)營活動，嚴(yán)禁借款方利用獲得的資金進行再貸款或其他非法活動，為社會穩(wěn)定和經(jīng)營環(huán)境良性發(fā)展服務(wù)。P2P微金在線平臺平臺服務(wù)介紹微金在線()作為金融專業(yè)團隊、法律顧問團隊、電子商務(wù)運營團隊傾力打造的網(wǎng)絡(luò)投融資平臺，結(jié)合國內(nèi)金融發(fā)展與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新，微金在線致力于為融資需求者提供高效的融資新渠道，更為個人提供創(chuàng)新型投資理財服務(wù)。在完善的風(fēng)險管控體系基礎(chǔ)上，在健全的運營系統(tǒng)上，在全面的法務(wù)監(jiān)督管理上，為廣大融資者提供專業(yè)、高效、安全、可信賴的投融資服務(wù)，實現(xiàn)財富增值。項目借助于公司建設(shè)的專業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺一一微金在線，將投資、借款、審批、資信管理融為一體，采取線上線下結(jié)合的模式，線上開拓投資方，致力于為投融資雙方提供全面、便捷、快速的第三方融資服務(wù)，遵循“既不吸儲，也不放貸”的原則，只提供借貸雙方居間服務(wù)，最大限度地為有資金需求和理財需求的個人、中、微小企業(yè)，提供陽光、快捷、安全、穩(wěn)固的居間服務(wù)。14P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書還款（本金+利息）圖2-1P2P平臺服務(wù)流程示意圖（以人人貸為例）服務(wù)特點與優(yōu)勢.信用評級微金在線組建信用評級管理團隊，運用評估方法、遵循評估程序，對客戶的信用記錄、財務(wù)狀況等進行調(diào)研了解及實地征信，就客戶的潛在風(fēng)險、履約能力等進行綜合評估，并對客戶進行信用等級分類。2.風(fēng)險控制本網(wǎng)站平臺僅作為網(wǎng)友之間小額資金互助平臺，借款人和出借人均不得利用本網(wǎng)站平臺進行信用卡套現(xiàn)和其他（如洗錢）不正當(dāng)交易行為，否則出借人、借款人和本網(wǎng)站有權(quán)向公安等行政機關(guān)舉報，追究其相關(guān)法律責(zé)任。（1）若借款者逾期仍未還款，除正常利息以外，對應(yīng)還款額未還部分，還應(yīng)支付0.5%。天的逾期利息作為催收費用；逾期應(yīng)還款由15P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺項目商業(yè)計劃書本網(wǎng)站通過短信、電話、上