銀行卡暨網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分析

第59頁(yè)共59頁(yè)銀行卡暨網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分析^p銀行卡暨網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分析^p。隨著銀行卡及科技網(wǎng)絡(luò)的飛速開展，我行的銀行卡和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)在機(jī)遇與挑戰(zhàn)中，又迎來了一個(gè)開展的春天。一、根本情況截至XX年10月底，我市發(fā)卡總量到達(dá)60萬張，比年初凈增13萬張，其中信譽(yù)卡到達(dá)8302張，比年初凈增818張；卡存款余額到達(dá)13.4億元，比年初凈增2.5億元；持卡消費(fèi)累計(jì)到達(dá)38165萬元；實(shí)現(xiàn)銀行卡手續(xù)費(fèi)收入951萬元，比去年同期增加890.4萬元；國(guó)際卡累計(jì)收單額為44萬元，比去年同期增長(zhǎng)23萬元；網(wǎng)銀個(gè)人注冊(cè)客戶到達(dá)543個(gè)，新增181個(gè)，企業(yè)注冊(cè)客戶到達(dá)58個(gè)，新增17個(gè)，交易總量為298億元。二、工作中存在的主要問題1.信譽(yù)卡業(yè)務(wù)開展面臨"內(nèi)憂外患"信譽(yù)卡是現(xiàn)代科技與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物。信譽(yù)卡的開展不僅推動(dòng)支付活動(dòng)向非現(xiàn)金支付方式轉(zhuǎn)化，進(jìn)步了社會(huì)的文明程度，而且對(duì)于社會(huì)供應(yīng)與需求的調(diào)整起到了重要作用。現(xiàn)階段，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行借鑒國(guó)際信譽(yù)卡經(jīng)營(yíng)管理的先進(jìn)經(jīng)歷，按照集中經(jīng)營(yíng)、運(yùn)作和管理的形式分別組建了信譽(yù)卡中心，進(jìn)展獨(dú)立核算、垂直管理和專業(yè)化經(jīng)營(yíng)。對(duì)于二級(jí)發(fā)卡行來說，發(fā)行信譽(yù)卡卻存在著諸多問題。我市的信譽(yù)卡業(yè)務(wù)雖然是按方案穩(wěn)步開展，但其開展極不平衡。在XX年新增的818張信譽(yù)卡中，含有員工信譽(yù)卡470張，顯示出信譽(yù)卡業(yè)務(wù)的開展速度嚴(yán)重滯后，而要打破目前這種發(fā)卡難的狀況，就必須深化理解其原因所在。(1)內(nèi)部制約因素我行自XX年"新一代"數(shù)據(jù)集中后，二級(jí)分行卡部將發(fā)卡權(quán)限上收，進(jìn)展集中管理，對(duì)資信調(diào)查、信控管理、發(fā)卡、制卡、透支催收等進(jìn)展集約化經(jīng)營(yíng)。集中管理后，信譽(yù)卡業(yè)務(wù)在資信調(diào)查、信控管理等方面獲得了較好的效果，但風(fēng)險(xiǎn)也根本上集中到銀行卡部。同時(shí)，由于二級(jí)分行卡部缺乏專職、專業(yè)的信控及透支催收人員，致使卡部無法擴(kuò)大營(yíng)銷規(guī)模。就我行信譽(yù)卡業(yè)務(wù)的開展現(xiàn)狀來說，信譽(yù)卡的發(fā)行仍依賴于各支行的配合與支持。集中管理后，各支行在信譽(yù)卡業(yè)務(wù)中無發(fā)卡效益、無沉淀資金。雖然曾對(duì)其施行年費(fèi)利潤(rùn)分成、大客戶免擔(dān)保等一系列的優(yōu)惠政策，但仍然難以調(diào)動(dòng)各支行的發(fā)卡積極性?；谏鲜鲈?，各支行、網(wǎng)點(diǎn)不愿將那些信譽(yù)度高、存款額大、用卡頻繁的借記卡客戶開展成為信譽(yù)卡客戶。(2)功能有待完善銀行卡業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力在于其完善的功能及突出的賣點(diǎn)。與其他行的信譽(yù)卡業(yè)務(wù)相比，我行在發(fā)行時(shí)間、科技含量、市場(chǎng)空間、產(chǎn)品功能等方面均無明顯的競(jìng)爭(zhēng)力。因此，當(dāng)務(wù)之急是利用現(xiàn)有的科技、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善信譽(yù)卡的使用功能。(3)傳統(tǒng)營(yíng)銷理念難以滿足信譽(yù)卡業(yè)務(wù)開展要求銀行卡業(yè)務(wù)已成為國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)，也是外資銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的切入點(diǎn)。當(dāng)前，我行的宣傳、營(yíng)銷策略遠(yuǎn)未跟上快速開展的時(shí)尚生活理念。僅靠各二級(jí)分行開展?fàn)I銷活動(dòng)，在人力、物力和財(cái)力上均無法滿足要求，各行的宣傳也是各自為政，尚未形成統(tǒng)一的推廣形象。2.進(jìn)展經(jīng)營(yíng)思路與產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大銀行卡收入來銀行卡收入主要包括發(fā)卡收入、年費(fèi)收入、交易手續(xù)費(fèi)收入、利息收入、商戶回傭收入等，這些收入最終取決于效勞質(zhì)量的上下、實(shí)用功能的優(yōu)劣和用卡環(huán)境的好壞。(1)整合資，完善產(chǎn)品功能，實(shí)現(xiàn)銀行卡業(yè)務(wù)與網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)一是拓展銀行卡的理財(cái)功能。為了打破銀行卡傳統(tǒng)的消費(fèi)、結(jié)算功能，各商業(yè)銀行均在銀行卡品種和功能的創(chuàng)新上下功夫，陸續(xù)拓展了一卡多賬戶、一卡多幣種、一卡多用處等業(yè)務(wù)型態(tài)，實(shí)現(xiàn)了定活隨轉(zhuǎn)、本外幣兌換等功能，使銀行卡業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)自然銜接，充實(shí)了以銀行卡為載體的理財(cái)功能，在規(guī)模與效益上均獲得了較大的提升。二是以網(wǎng)上銀行為業(yè)務(wù)平臺(tái)，拓展銀行卡的各項(xiàng)代理業(yè)務(wù)。以銀行卡為載體，通過網(wǎng)上銀行開展代繳話費(fèi)、電費(fèi)、代發(fā)工資以及網(wǎng)上購(gòu)物等業(yè)務(wù)，充分利用銀行卡與網(wǎng)上銀行的各自優(yōu)勢(shì)。三是尋求新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，推行智能卡。由于磁條卡存在易損壞、易消磁、聯(lián)機(jī)操作的特點(diǎn)，平安性能差且易被仿冒，所以發(fā)行科技含量高的智能卡是銀行卡業(yè)務(wù)開展的必由之路，也是進(jìn)步市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的重要手段。(2)改善用卡環(huán)境，進(jìn)步刷卡質(zhì)量根據(jù)人民銀行對(duì)在交易終端上進(jìn)展跨行交易收益的分配原那么，對(duì)ATM和pOS的跨行交易分別采取了固定代理行手續(xù)費(fèi)和固定發(fā)卡行收益的方法。因此，對(duì)ATM施行高效運(yùn)營(yíng)管理、進(jìn)步刷卡消費(fèi)率是改善用卡環(huán)境的有效措施。(3)拓展持卡消費(fèi)市場(chǎng)應(yīng)重視幾個(gè)問題我市自XX年10月實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用以來，已開展銀聯(lián)特約商戶286家，占全市商戶的1.6%，農(nóng)業(yè)銀行代理簽約76家。XX年1月～9月，我市工、農(nóng)、中、建四家商業(yè)銀行銀行卡消費(fèi)額累計(jì)為12078.90萬元。其中，農(nóng)業(yè)銀行的銀行卡消費(fèi)額為1500萬元，手續(xù)費(fèi)收入為9萬元。可見，我行在銀行卡業(yè)務(wù)上的開發(fā)力度明顯缺乏，主要表如今：①發(fā)卡質(zhì)量有待進(jìn)步。在發(fā)卡初期，我行為了搶占市場(chǎng)份額，未對(duì)客戶進(jìn)展合理劃分并有針對(duì)性地進(jìn)展產(chǎn)品開發(fā)和營(yíng)銷，產(chǎn)生了大量的"無效卡"和"睡眠卡"。②銀行卡消費(fèi)市場(chǎng)規(guī)模缺乏。商戶回傭是發(fā)卡行銀行卡業(yè)務(wù)收入的主要來。大多數(shù)銀行定位于一些大型綜合商場(chǎng)、酒店、賓館及大型批發(fā)、零售企業(yè)，以便于吸納存款和獲取手續(xù)費(fèi)。對(duì)于連鎖超市、專賣店等大多數(shù)消費(fèi)者經(jīng)常光臨的場(chǎng)所，由于經(jīng)營(yíng)者與銀行在回傭上難以達(dá)成一致，經(jīng)營(yíng)者回絕刷卡結(jié)算，而銀行方面往往也無暇顧及，這從客觀上給持卡人帶來了困難與不便，影響了刷卡消費(fèi)的積極性。③扣率和結(jié)算形式抑制了銀行卡消費(fèi)市場(chǎng)的建立。一是扣率的靈敏性缺乏，影響了商戶受理銀行卡的積極性。我市現(xiàn)有商戶的扣率程度在0.5%～2%之間。經(jīng)調(diào)查，多家年均刷卡交易額達(dá)千萬的大型批發(fā)商戶認(rèn)為扣率太高，不愿意受理銀行卡。對(duì)這些商戶來說，年均毛利一般在5%以內(nèi)，以銀行卡結(jié)算意味著至少有0.5%的利潤(rùn)被"刷掉"，從而抵抗刷卡消費(fèi)。二是商戶資金的到賬速度也在一定程度上制約了商戶受理銀行卡的積極性。在實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用前，商戶資金在商業(yè)系統(tǒng)內(nèi)可以實(shí)時(shí)到賬。聯(lián)網(wǎng)通用后，商戶資金的劃轉(zhuǎn)需經(jīng)過銀聯(lián)、人民銀行電子聯(lián)行、核算中心等多個(gè)環(huán)節(jié)，資金到賬一般需要3天，在雙休日或節(jié)假日，到賬速度更慢。④消費(fèi)者用卡意識(shí)不強(qiáng)，阻礙了對(duì)特約商戶的拓展。對(duì)于刷卡消費(fèi)意識(shí)強(qiáng)的消費(fèi)者來說，商戶的不受理將會(huì)導(dǎo)致這局部消費(fèi)群體的流失。3.網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展現(xiàn)狀及存在的問題截至XX年10月底，我市網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)均呈增長(zhǎng)趨勢(shì)，累計(jì)新增客戶198個(gè)，其中企業(yè)客戶17個(gè)，動(dòng)戶率為32%；個(gè)人客戶181個(gè)，動(dòng)戶率為20%。本年累計(jì)交易額為2998293萬元，其中企業(yè)客戶為1977筆，交易額為2982671萬元；個(gè)人客戶為13531筆，交易額為15622萬元，為原方案的867.89%。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的客戶集中度較高，從規(guī)模和效益上來看都存在一些問題。一是網(wǎng)銀業(yè)務(wù)指標(biāo)開展不平衡的問題仍然比擬突出，個(gè)人、單位客戶交易額都超額完成了全年方案，而個(gè)人、單位客戶數(shù)分別完成年方案的37.78%與32%。主要原因是客戶需在指定的注冊(cè)行注冊(cè)，增加了注冊(cè)申請(qǐng)手續(xù)的難度；二是注冊(cè)客戶的動(dòng)戶率不高，個(gè)人動(dòng)戶率為20%，企業(yè)動(dòng)戶率為30%。說明在開展客戶的過程中無視了對(duì)客戶的指導(dǎo)與維護(hù)，需要建立相應(yīng)的定期培訓(xùn)和客戶回訪機(jī)制；三是系統(tǒng)運(yùn)行的穩(wěn)定性需進(jìn)一步進(jìn)步，功能也需進(jìn)一步完善。在詳細(xì)操作中，客戶經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)登陸不上或登陸后出現(xiàn)客戶不存在的提示；在進(jìn)展轉(zhuǎn)賬交易時(shí)，經(jīng)常出現(xiàn)操作失敗的系統(tǒng)提示，而且轉(zhuǎn)賬流程復(fù)雜，影響了客戶資金的劃轉(zhuǎn)；四是缺乏統(tǒng)一的營(yíng)銷機(jī)制。目前，我行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的營(yíng)銷宣傳仍以自制的宣傳單為媒介，缺乏統(tǒng)一的宣傳標(biāo)識(shí)、資料、客戶手冊(cè)等根本的營(yíng)銷工具；五是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)收益不明顯。三、銀行卡及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)開展策略1.完善系統(tǒng)，解決發(fā)卡難的問題在主要依靠卡部和支行發(fā)卡的形式下，進(jìn)步信譽(yù)卡的發(fā)卡數(shù)量與質(zhì)量的關(guān)鍵在于理順發(fā)卡行與支行在利潤(rùn)分配及信譽(yù)卡客戶沉淀資金歸屬上的問題。假如系統(tǒng)可以清分發(fā)卡行與支行的資金歸屬，將有助于對(duì)支行高端客戶的拓展。2.網(wǎng)銀業(yè)務(wù)需進(jìn)步綜合競(jìng)爭(zhēng)力一是普及注冊(cè)行，加大考核力度。保證在各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均可進(jìn)展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的注冊(cè)，變被動(dòng)為主動(dòng)，形成客戶找銀行辦理網(wǎng)銀業(yè)務(wù)的場(chǎng)面。同時(shí)，將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)指標(biāo)下達(dá)至各支行，并納入市分行的考核體系，解決尋找注冊(cè)客戶難的問題。二是強(qiáng)化內(nèi)部管理，建立完善的培訓(xùn)機(jī)制。加大對(duì)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的客戶、客戶經(jīng)理、網(wǎng)銀科技人員的培訓(xùn)力度，特別是要建立客戶回訪機(jī)制，對(duì)進(jìn)步網(wǎng)銀客戶的動(dòng)戶率將起到重要作用。三是進(jìn)步系統(tǒng)穩(wěn)定性，完善網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)功能。例如，簡(jiǎn)化轉(zhuǎn)賬流程、收款方的批量維護(hù)等，同時(shí)還要加大對(duì)網(wǎng)上銀行功能的開發(fā)力度，以滿足各項(xiàng)新工程的上線，全面提升網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。四是實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用，實(shí)現(xiàn)跨行交易實(shí)時(shí)到賬。目前，我行通過網(wǎng)上銀行辦理跨數(shù)據(jù)中心的跨行交易需2天的時(shí)間，假如通過銀聯(lián)進(jìn)展數(shù)據(jù)交換，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)跨行到賬，將能更快捷、更平安地辦理跨行交易。五是特色營(yíng)銷。網(wǎng)銀業(yè)務(wù)也可采取年費(fèi)減免、對(duì)大客戶贈(zèng)送制作的特色光盤、定期與客戶座談等營(yíng)銷手段，在吸引新客戶的同時(shí)，提升老客戶的忠誠(chéng)度。3.產(chǎn)品開發(fā)和功能創(chuàng)新銀行卡新產(chǎn)品是在對(duì)客戶需求進(jìn)展市場(chǎng)調(diào)查的根底上，利用現(xiàn)有的技術(shù)或新技術(shù)而開發(fā)的。一張小小的卡片通過加載各種商務(wù)功能，涉及到衣、食、住、行等各個(gè)領(lǐng)域，可以實(shí)現(xiàn)多賬戶、多幣種的自動(dòng)理財(cái)功能。4.改善用卡環(huán)境無論是從宏觀經(jīng)濟(jì)角度考慮，還是從本錢核算角度出發(fā)，銀行卡的開展為國(guó)家和廣闊消費(fèi)者帶來了諸多便利。政府應(yīng)積極支持刷卡消費(fèi)，鼓勵(lì)特約商戶受理刷卡消費(fèi)。5.改善經(jīng)營(yíng)觀念，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)體制，建立專業(yè)化的銀行卡隊(duì)伍變那么通，通那么達(dá)，銀行卡業(yè)務(wù)亦是如此。有些銀行實(shí)行銀行卡部掛靠分理處的形式，銀行卡部的開展依托于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，從而導(dǎo)致卡部員工的工作效率不高。因此，新產(chǎn)品的開發(fā)、營(yíng)銷策略的有效施行均要求有一批專業(yè)的銀行卡隊(duì)伍。【以下為贈(zèng)送相關(guān)文檔】精選工作總結(jié)閱讀銀行業(yè)務(wù)實(shí)____結(jié)經(jīng)過在建行的1個(gè)半月的實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)(對(duì)公業(yè)務(wù))，其他一般理解的有儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信譽(yù)卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，假如有背書，那么背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分那么不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)帳后)。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票一樣，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。這里需要說明的是一個(gè)入帳時(shí)間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票(如與儲(chǔ)蓄所的內(nèi)部往來，收付雙方都是本行開戶單位的)都是要直接入帳的。而對(duì)于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過票據(jù)交換后才能入帳，由于縣級(jí)支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，在會(huì)計(jì)賬上就反映在“存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)”科目，而與央行直接接觸的省級(jí)分行才使用“存放中央銀行款項(xiàng)”科目。而我們?cè)趯W(xué)校里學(xué)習(xí)中比擬理解的是后者。還有一些科目如“內(nèi)部往來”，指會(huì)計(jì)部與儲(chǔ)蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資;“存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)”，指有隸屬關(guān)系的下級(jí)行存放于上級(jí)行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而我們熟知的是“存放中央銀行款項(xiàng)”，那么是與中央銀行直接往來的省級(jí)分行所使用的會(huì)計(jì)科目。一些數(shù)額比擬大的款項(xiàng)的支取(一般是大于或等于5萬元)要登記大額款項(xiàng)登記表，并且該筆款項(xiàng)的支票也要由會(huì)計(jì)主管簽字后，方可支取?！耙惶熘H在于晨”，會(huì)計(jì)部門也是如此。負(fù)責(zé)記帳的會(huì)計(jì)每天早上的工作就是對(duì)昨天的帳務(wù)進(jìn)展核對(duì)，如打印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，日總帳表，對(duì)昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)展平衡檢查等，一一對(duì)應(yīng)。然后才開場(chǎng)一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)展審核，加蓋“收妥抵用”章，交予復(fù)核員錄入計(jì)算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)完畢后，進(jìn)展日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對(duì)帳;打印“流水軋差”，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級(jí)行進(jìn)展稽核。這樣一天的會(huì)計(jì)工作也就告一段落了。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)展帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行“事后稽核”。信譽(yù)卡業(yè)務(wù)信譽(yù)卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信譽(yù)卡與借計(jì)卡。信譽(yù)卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信譽(yù)額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)展消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付局部，假如選擇后者，那么未付清局部作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡那么是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信譽(yù)卡。借計(jì)卡是沒有透支功能的，但可以進(jìn)展轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡。如建行的儲(chǔ)蓄龍卡。信譽(yù)卡還可以按使用對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡;按信譽(yù)等級(jí)分為金卡與普通卡。信貸業(yè)務(wù)由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)置的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動(dòng)產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實(shí)行的是審貸別離制，就是進(jìn)展貸款客戶開發(fā)與詳細(xì)發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。小結(jié)通過這次的實(shí)習(xí)，我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深化的理解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的穩(wěn)固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定間隔的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比擬簡(jiǎn)單的前臺(tái)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會(huì)計(jì)的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的根底業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個(gè)比擬全面的理解。尤其是會(huì)計(jì)分工，對(duì)于商業(yè)銀行防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，其起到了會(huì)計(jì)之間互相制約，互相監(jiān)視的作用，也有利于減少錯(cuò)誤的發(fā)生，防止錯(cuò)帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最根本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以根底的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作時(shí)機(jī)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手才能要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到，假如將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的理論結(jié)合在一起，用理論來檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理根本實(shí)務(wù)的才能與比擬系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)總結(jié)學(xué)習(xí)才能、業(yè)務(wù)才能雙提升前期，在我社領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，我社各分社員工等一行到上海進(jìn)展了為期一星期的培訓(xùn)學(xué)習(xí)。在國(guó)際化興旺城市里，面對(duì)一個(gè)具有高效決策的金融體制、多體制銀行業(yè)劇烈競(jìng)爭(zhēng)的城市，感觸甚多。根據(jù)結(jié)合我的現(xiàn)狀的實(shí)際情況，我個(gè)人有幾點(diǎn)認(rèn)識(shí)提出：1、具備現(xiàn)代營(yíng)銷的新觀念在將來不久的金融業(yè)不再是傳統(tǒng)的存、貸銀行業(yè)務(wù)，也不再是詳細(xì)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)問題，而是如何進(jìn)步全市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)才能為中心的開展戰(zhàn)略和方向問題，理解金融市場(chǎng)主流趨勢(shì)。新時(shí)期的金融消費(fèi)者，已經(jīng)不僅僅從存貸款和結(jié)算的常規(guī)效勞要求選擇銀行，而是更加注重選擇有助于創(chuàng)造自身價(jià)值的銀行效勞，選擇有開展開拓具有自身特色的多元化銀行產(chǎn)品的銀行業(yè)務(wù)(包括中間業(yè)務(wù)、貸款產(chǎn)品)。因此，客戶金融需求的范圍和層次越發(fā)廣泛，個(gè)性色彩越發(fā)濃重，市場(chǎng)需求多樣化要求銀行必須以客戶需求為導(dǎo)向，提供全方位多層次的產(chǎn)品和效勞。2、學(xué)習(xí)才能決定工作才能在上海學(xué)習(xí)到許多新觀念，雖說目前完全照搬不符合我州現(xiàn)行的金融管理體制，但自我必需明白如今在世界興旺城市盛行的金融趨勢(shì)，掌握新理念知識(shí)，活學(xué)巧用，取可取之處。從事金融這行業(yè)，體會(huì)最深的是在這個(gè)圈里越往前走，越是感到自身所學(xué)的知識(shí)太平泛。正所謂學(xué)無止境，針對(duì)不同崗位，努力從多方面學(xué)習(xí)掌握各種業(yè)務(wù)知識(shí)和技能;面對(duì)新形勢(shì)的要求，不斷拓展金融知識(shí)新領(lǐng)域，以適應(yīng)新形勢(shì)開展的需要。認(rèn)真學(xué)習(xí)各種知識(shí)，不斷進(jìn)步業(yè)務(wù)技能，增強(qiáng)自身綜合才能的培養(yǎng)。思想新、學(xué)歷高，業(yè)務(wù)才能才能不斷的進(jìn)步。要具有知識(shí)化、專業(yè)化、素質(zhì)高等優(yōu)勢(shì)，樹立業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)上的良好態(tài)度，以及拓展業(yè)務(wù)的才能，才能在一個(gè)全新的崗位上勝任?？傊?，在城市信譽(yù)社籌建城市商業(yè)銀行這一機(jī)遇與挑戰(zhàn)同時(shí)并存的時(shí)刻，只有努力進(jìn)步了自我素質(zhì)，進(jìn)步了工作效率，才能表達(dá)商業(yè)銀行的快捷、靈敏、妥當(dāng)?shù)男谧黠L(fēng);只有在學(xué)習(xí)中做到刻苦鉆研，持之以恒，才能為適應(yīng)商業(yè)銀行工作打下堅(jiān)實(shí)的根底。以上是我的銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)總結(jié)，不妥之處請(qǐng)指教，謝謝!儲(chǔ)蓄存款銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)分析^p儲(chǔ)蓄存款統(tǒng)計(jì)分析^p儲(chǔ)蓄存款是一個(gè)非常重要的指標(biāo)，它既是金融機(jī)構(gòu)最重要的資金來，又是居民最重要的金融資產(chǎn)。影響居民儲(chǔ)蓄存款變動(dòng)的因素比擬復(fù)雜，從實(shí)物經(jīng)濟(jì)運(yùn)行看，主要受居民可支配收入、消費(fèi)、住房投資、征收利息稅的因素影響；從機(jī)場(chǎng)看，它還受利率程度、證券市場(chǎng)的開展、其他金融資產(chǎn)的收益率以及居民對(duì)流動(dòng)性的偏好的多種因素的影響。如：教材p60~61，參考書p33例題：3、表3是1994年到1999年我國(guó)儲(chǔ)蓄存款總量數(shù)據(jù)，試根據(jù)它分析^p我國(guó)相應(yīng)期間的儲(chǔ)蓄存款總量變化趨勢(shì)，并給出出現(xiàn)這種趨勢(shì)簡(jiǎn)單的原因。表31994年到1999年我國(guó)儲(chǔ)蓄存款EborderColor=#000000cellSpacing=1borderColorDark=#000000cellpadding=0width="80%"borderColorLight=#999933border=1>face=宋體>年份T>face=宋體>儲(chǔ)蓄存款〔億元〕T>face=宋體>1994T>face=宋體>21519T>face=宋體>1995T>face=宋體>29662T>face=宋體>1996T>face=宋體>38520T>face=宋體>1997T>face=宋體>46280T>face=宋體>1998T>face=宋體>53408T>face=宋體>1999T>face=宋體>59622T>face=宋體>答案：解題思路：第一步：計(jì)算儲(chǔ)蓄存款的開展速度和增長(zhǎng)速度；第二步：畫出增長(zhǎng)速度變化時(shí)序圖；第三步：根據(jù)圖和表，觀察儲(chǔ)蓄存款變動(dòng)的趨勢(shì)，分析^p相應(yīng)的原因。儲(chǔ)蓄存款開展速度和增長(zhǎng)速度計(jì)算表：T>face=宋體>年份T>face=宋體>儲(chǔ)蓄存款〔億元〕T>face=宋體>儲(chǔ)蓄存款開展速度〔%〕T>face=宋體>儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)速度〔%〕T>face=宋體>1994T>face=宋體>21519T>face=宋體>—T>face=宋體>—T>face=宋體>1995T>face=宋體>29662T>face=宋體>138T>face=宋體>38T>face=宋體>1996T>face=宋體>38520T>face=宋體>130T>face=宋體>30T>face=宋體>1997T>face=宋體>46280T>face=宋體>120T>face=宋體>20T>face=宋體>1998T>face=宋體>53408T>face=宋體>115T>face=宋體>15T>face=宋體>1999T>face=宋體>59622T>face=宋體>112T>face=宋體>12T>face=宋體>實(shí)際解題過程：第一步：如上表，計(jì)算出儲(chǔ)蓄存款的開展速度和增長(zhǎng)速度；第二步：如上圖，畫出儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)速度的時(shí)序圖；第三步：由圖和表中可以看出，94年到99年我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款總量是逐年增加的〔這與我國(guó)居民的習(xí)慣以及居民投資渠道單一有關(guān)〕，但是增長(zhǎng)速度卻是逐年下降的，出現(xiàn)這種趨勢(shì)主要原因有：第一，由于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的下降，居民的收入明顯下降；第二，自96年以來儲(chǔ)蓄存款利率連續(xù)7次下調(diào)，儲(chǔ)蓄資產(chǎn)的收益明顯下降；第三，平安性很高的國(guó)債，由于其同期利率高于同期儲(chǔ)蓄利率，吸引了居民的大量投資；第四，股票市場(chǎng)開展較快，盡管風(fēng)險(xiǎn)很大，但由于市場(chǎng)上有可觀的收益率，也分流了大量的儲(chǔ)蓄資金；第五，1999年起，政府對(duì)儲(chǔ)蓄存款利率開征利息稅，使儲(chǔ)蓄的收益在利率下調(diào)的根底上又有所降低。T>上半年全縣個(gè)人銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析^p一、總體經(jīng)營(yíng)情況個(gè)人銀行類存款6月末時(shí)點(diǎn)余額為18115萬元，較年初下降111萬元，其中儲(chǔ)蓄存款時(shí)點(diǎn)余額為18016萬元，較年初下降32萬元；信譽(yù)卡個(gè)人卡存款余額為99萬元，較年初下降75萬元。個(gè)人銀行類存款6月末日均余額為18650萬元，較年初增長(zhǎng)318萬元，其中儲(chǔ)蓄存款日均余額為18420萬元，較年初增長(zhǎng)366萬元，信譽(yù)卡個(gè)人卡日均余額130萬元，較年初下降48萬元。個(gè)人銀行類存款日均余額在全區(qū)排名十一位，在縣支行中列第二位。速匯通手續(xù)費(fèi)收入2.35萬元，較去年同期增長(zhǎng)122％，全區(qū)列第五位；龍卡營(yíng)業(yè)收入2.1萬元，全區(qū)排名第六名?！惨弧硟?chǔ)蓄存款總體走勢(shì)波動(dòng)較大。上半年儲(chǔ)蓄存款起伏較大，呈“M”形波動(dòng)。年初充分抓住“兩節(jié)”吸存旺季，及早行動(dòng)，存款呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)，2月份時(shí)點(diǎn)新增最高實(shí)現(xiàn)1200萬元。4月初呈現(xiàn)逐級(jí)回落走勢(shì)，5月份又創(chuàng)造時(shí)點(diǎn)新增的新記錄，1300萬元。6月中旬開場(chǎng)又出現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款大幅下降的場(chǎng)面，年內(nèi)首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。造成儲(chǔ)蓄存款波動(dòng)主要有以下幾方面原因：1、新增存款構(gòu)造中季節(jié)性大額存款占比擬大，自然增長(zhǎng)比例較小?？梢哉f多年以來我行的儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)主要靠季節(jié)性大額存款。年初存款的增長(zhǎng)主要由于吸收了一局部季節(jié)性資金，如糧庫(kù)、種子等部門存款和地方企業(yè)改制對(duì)職工工齡買斷資金，隨著這局部資金陸續(xù)支取，我行的存款也隨著逐級(jí)下降。應(yīng)該說大額存款為我行儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)發(fā)揮主導(dǎo)作用，但由于其穩(wěn)定性差的原因也使我行存款歷年來一直呈現(xiàn)上下波動(dòng)的情況。2、分配政策不連續(xù)，兌現(xiàn)不及時(shí)影響了局部員工的吸存積極性和持續(xù)性。由于每年年初市行都要對(duì)當(dāng)年績(jī)效工資分配政策進(jìn)展調(diào)整，因此每年的2、3月份都成為政策真空月，因此員工對(duì)績(jī)效工資分配政策持一種觀望態(tài)度。特別是今年2季度績(jī)效工資一直未兌現(xiàn)，也使局部員工對(duì)吸存的認(rèn)識(shí)冷淡。這在一定程度影響了全行吸存工作的開展?！捕硟?chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)之間存款增長(zhǎng)呈現(xiàn)分化狀態(tài)。全行各儲(chǔ)蓄所的存款增長(zhǎng)情況非常不平衡，呈現(xiàn)兩極分化。大虎山市場(chǎng)儲(chǔ)蓄所、儲(chǔ)蓄專柜、建新儲(chǔ)蓄所存款呈現(xiàn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，住宅樓儲(chǔ)蓄所、建行儲(chǔ)蓄所、大虎山儲(chǔ)蓄所、房產(chǎn)儲(chǔ)蓄所增長(zhǎng)乏力或呈現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)場(chǎng)面。出現(xiàn)上述分化狀態(tài)主要有以下幾方面原因：1、區(qū)位分布的不同，形成了不同的儲(chǔ)特點(diǎn)。我行幾年來儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)情況充分說明局部?jī)?chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的區(qū)位分布不合理。如住宅樓儲(chǔ)蓄所、建行儲(chǔ)蓄所由于位于多家金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的密集區(qū)，且周邊儲(chǔ)有限，因此上述儲(chǔ)蓄所多年存款增長(zhǎng)不力。特別是近年來同業(yè)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段頻出，使我行這些儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)在眾多網(wǎng)點(diǎn)夾擊中難于突圍，實(shí)現(xiàn)自然增長(zhǎng)，只能通過個(gè)人吸儲(chǔ)維持存款穩(wěn)定。大虎山儲(chǔ)蓄所曾是我行的高產(chǎn)所，但由于去年工商銀行一家儲(chǔ)蓄所遷址至鄰近，并以其代辦鐵路資金結(jié)算的優(yōu)勢(shì)，代發(fā)鐵路職工工資，從頭上分流該所存款。從目前看來上述不利場(chǎng)面還難于改變。2、由于歷史的不利因素尚未消除，影響了存款增長(zhǎng)。大虎山儲(chǔ)蓄所由于XX年連續(xù)出現(xiàn)幾起不良事件，在當(dāng)?shù)卦斐闪素?fù)面影響，加之工行儲(chǔ)蓄所分流，使該儲(chǔ)蓄所存款在去年一度連續(xù)6個(gè)月下降。改變不利場(chǎng)面，重新實(shí)現(xiàn)快速開展場(chǎng)面還要假以時(shí)日?，F(xiàn)建行儲(chǔ)蓄所是原建行儲(chǔ)蓄所和橋東儲(chǔ)蓄所合并而成，當(dāng)時(shí)橋東儲(chǔ)蓄所缺乏1000萬元，從帳戶變動(dòng)情況看，近三年來原橋東儲(chǔ)蓄所存款轉(zhuǎn)存較少。近三年來該所儲(chǔ)蓄存款大約下降了800萬元。雖然不能說該所存款下降是橋東儲(chǔ)蓄所撤并造成的，但其負(fù)面影響是不可低估的。因此從中我們也應(yīng)認(rèn)識(shí)到遠(yuǎn)間隔合并儲(chǔ)蓄所造成存款流失的情況還要深化進(jìn)展分析^p。同樣住宅樓儲(chǔ)蓄所于6月12日并入儲(chǔ)蓄專柜后，原住宅樓儲(chǔ)蓄所周邊大客戶也先后流失，截止6月末，該所儲(chǔ)蓄存款流失近120萬元。〔三〕信譽(yù)卡個(gè)人卡存款較年初呈下降趨勢(shì)。由于近年來儲(chǔ)蓄卡的使用普及和儲(chǔ)蓄卡的功能替代，使目前信譽(yù)卡市場(chǎng)受到較大沖擊。因此信譽(yù)卡個(gè)人卡存款增長(zhǎng)乏力，由年初的176萬元，下降到6月末的99萬元?！菜摹持虚g業(yè)務(wù)收入呈現(xiàn)快速開展。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)將中間業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)重要指標(biāo)，應(yīng)該是近一兩年的事。特別是今年個(gè)人銀行業(yè)務(wù)中的中間業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)特別快。截止到6月末“速匯通”手續(xù)費(fèi)收入實(shí)現(xiàn)2.35萬元，是去年同期的2倍還要多，根據(jù)目前業(yè)務(wù)開展情況到年底該項(xiàng)手續(xù)費(fèi)收入將打破6萬元。這應(yīng)該是不小的數(shù)目，當(dāng)前存貸利差不斷縮小，內(nèi)部上存資金利率下調(diào)預(yù)期越來越高的情況下，中間業(yè)務(wù)收入日益成為我行的重要收入來。下半年即將在儲(chǔ)蓄專柜推出基金銷售、保險(xiǎn)代理等業(yè)務(wù)，這將更加豐富和增加我行的中間業(yè)務(wù)收入。二、開展了以教育儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)業(yè)務(wù)宣傳和形式多樣的市場(chǎng)營(yíng)銷工作。通過更新櫥窗業(yè)務(wù)宣傳標(biāo)語、印發(fā)教育儲(chǔ)蓄宣傳品下發(fā)轄區(qū)中小學(xué)校，擴(kuò)大居民對(duì)教育儲(chǔ)蓄以及建行儲(chǔ)蓄卡、“速匯通”業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)。截止6月30日，教育儲(chǔ)蓄存款余額845萬元，較年初增長(zhǎng)514萬元。特別是大虎山兩所目前教育儲(chǔ)蓄存款余額已打破800萬元，也是兩所存款穩(wěn)定增長(zhǎng)的一個(gè)重要因素。為各儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)印發(fā)“業(yè)務(wù)聯(lián)絡(luò)卡”，對(duì)20萬元以上存款建立客戶檔案，并對(duì)這些客戶分期進(jìn)展了回訪，理解客戶需求和對(duì)建行效勞的要求。通過上述工作穩(wěn)定了客戶的存款，并發(fā)現(xiàn)和爭(zhēng)取到一批潛在的客戶，如東方摩托車公司，通過幾次走訪已從農(nóng)行轉(zhuǎn)存到建行。進(jìn)一步加強(qiáng)代發(fā)工資業(yè)務(wù)營(yíng)銷業(yè)務(wù)，抓住有關(guān)信息，積極公關(guān)，爭(zhēng)取局部單位退休人員工資代發(fā)業(yè)務(wù)。三、通過外出參觀和討論學(xué)習(xí)方式進(jìn)步一線員工的效勞意識(shí)。針對(duì)一線員工效勞意識(shí)不強(qiáng)，效勞程度不高的場(chǎng)面，在市行協(xié)調(diào)幫助下分兩批次，組織儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)和大局部?jī)?chǔ)蓄員工到先進(jìn)展凌河支行、鐵路支行，以及全國(guó)青年文明號(hào)單位鞍山市府廣場(chǎng)儲(chǔ)蓄所進(jìn)展參觀學(xué)習(xí)。通過參觀學(xué)習(xí)，廣闊儲(chǔ)蓄員工開闊了眼界，進(jìn)步了對(duì)效勞認(rèn)識(shí)，從中發(fā)現(xiàn)了自身的缺乏。特別是通過先進(jìn)單位有關(guān)人員的經(jīng)歷介紹，使儲(chǔ)蓄員工掌握了先進(jìn)的效勞理念和效勞方法。為了使所學(xué)盡快成為所用，組織全體儲(chǔ)蓄員工結(jié)合參觀學(xué)習(xí)進(jìn)展有關(guān)“如何進(jìn)步一線效勞程度”的主題討論。四、建立健全根底管理方面的各項(xiàng)規(guī)章制度，認(rèn)真組織落實(shí)和考評(píng)。在廣泛征求意見的根底上制定了《儲(chǔ)蓄一線人員效勞管理暫行方法》、《儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)核算百分制考核方法》、《儲(chǔ)蓄一線員工績(jī)效工資分配方法》。成立了相關(guān)的考評(píng)小組，定期進(jìn)展相關(guān)的檢查、考評(píng)。通過2個(gè)月的運(yùn)行，各儲(chǔ)蓄所的效勞、核算程度有了一定進(jìn)步。在市行的核算檢查、效勞暗訪中得到了較好的評(píng)價(jià)。二、影響我行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的不利因素〔一〕同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力較大。目前四家國(guó)有商業(yè)銀行存款存量為143900萬元，我行的存量占比為13.2%，假如按全口徑地區(qū)存量計(jì)算我行存量占比為接近10％。截止到6月末我行的增量占比為負(fù)數(shù)。〔截止到8月31日存款新增地區(qū)占比為10.53%，排名第三?！撑c同業(yè)相比，我行的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)具有自己特色，如個(gè)人電子匯款業(yè)務(wù)、銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)都是我行率先創(chuàng)辦的業(yè)務(wù)品種，在地區(qū)有一定影響力，但是在頭性產(chǎn)品上，明顯處于優(yōu)勢(shì)，如工商行的代發(fā)工資業(yè)務(wù)根本占據(jù)地區(qū)80％的份額。農(nóng)行的借助網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)搶占了建行、工行退出后的存款市場(chǎng)。截止到6月30日，農(nóng)行本年新增存款5000多萬元。此外在內(nèi)部管理上，如一線傾斜政策、績(jī)效工資考核機(jī)制上都有一定特色。1、工商銀行：作為地方老銀行，客戶根底較為雄厚。在代發(fā)工資業(yè)務(wù)上近乎壟斷了地區(qū)優(yōu)質(zhì)客戶群體。這一方面由于決策有遠(yuǎn)見，搶占先機(jī)，特別是借助業(yè)務(wù)內(nèi)部互動(dòng)優(yōu)勢(shì)，通過代理財(cái)政結(jié)算資金，從頭上控制了各財(cái)政拔款單位的工資代發(fā)?，F(xiàn)工商銀行代發(fā)80戶，10000人，月均800萬元。按40％資金沉淀計(jì)算，年均增長(zhǎng)存款4000萬元。在宣傳上近年來抓住各種時(shí)機(jī)進(jìn)展廣泛宣傳，使工商行在居民中有了更深的認(rèn)識(shí)。在一線傾斜政策上得到了充分的表達(dá)，已形成人才向一線流動(dòng)，人人喜歡到一線的良好氣氛。2、農(nóng)業(yè)銀行由于近年來經(jīng)營(yíng)壓力加大，使其在員工鼓勵(lì)政策制定上加大了力度，實(shí)行每月扣發(fā)局部工資與存款任務(wù)完成情況掛鉤，這種相對(duì)直觀的鼓勵(lì)政策充分調(diào)動(dòng)職工的積極性。特別是近年來我行、工行先后從新立屯、大虎山等地區(qū)業(yè)務(wù)退出。農(nóng)行并適時(shí)進(jìn)展宣傳，搶占地區(qū)存款市場(chǎng)。同時(shí)由于今年農(nóng)業(yè)銀行加大貸款投放，以貸吸存的效應(yīng)得到表達(dá)，局部個(gè)人、私營(yíng)戶也增加了在農(nóng)行的儲(chǔ)蓄存款。3、中國(guó)銀行在進(jìn)入黑山后采取高舉高打的策略，網(wǎng)點(diǎn)布局。網(wǎng)點(diǎn)建立在同業(yè)中都處于較高的程度。特別是充過用工環(huán)節(jié)，形成了一定吸存關(guān)系網(wǎng)。在績(jī)效考核上通過環(huán)比計(jì)算，按月考核，促進(jìn)了存款的增長(zhǎng)。4、地方商業(yè)銀行和郵政儲(chǔ)蓄這兩家機(jī)構(gòu)，在吸存政策上采取非常靈敏的政策。直接或間接給客戶的息外優(yōu)惠，吸引客戶存款。今年年初以來工商、建立信譽(yù)社由市商行新派主要領(lǐng)導(dǎo)，加強(qiáng)了內(nèi)部管理，進(jìn)步效勞質(zhì)量，特別是加大鼓勵(lì)力度，調(diào)動(dòng)了員工的吸存積極性?！捕晨?jī)效工資分配政策缺乏連續(xù)性和不確定性?？?jī)效工資分配政策不穩(wěn)定一直是困擾我行吸存的重要因素。每年都要對(duì)績(jī)效工資分配進(jìn)展調(diào)整，使局部員工對(duì)吸存持一種觀望的情緒。特別是在分配政策上不確定使局部?jī)?chǔ)蓄員工和其他員工對(duì)我行的績(jī)效工資分配的信任度降低。有些不符合實(shí)際情況的政策暴露出一定的不合理性，從而也影響了局部?jī)?chǔ)蓄員工的吸存積極性。從更廣泛意義上講，沒有真正表達(dá)獎(jiǎng)懲的鼓勵(lì)政策，不能充分的更廣泛地調(diào)動(dòng)全體員工的吸存熱情。此外由于績(jī)效工資分配政策的不確定性，使內(nèi)部根底管理工作無從依托，不能發(fā)揮利益分配的鼓勵(lì)作用，促進(jìn)根底管理，如核算、效勞工作的進(jìn)一步標(biāo)準(zhǔn)和進(jìn)步?！踩承诔潭热狈|(zhì)的進(jìn)步，難于在同業(yè)中形成優(yōu)勢(shì)。通過近期效勞參觀和加強(qiáng)考核、檢查，廣闊儲(chǔ)蓄員工的效勞意識(shí)和效勞程度都有了較大進(jìn)步。但和真正表達(dá)差異化、親情化的效勞，差距還很大。一方面在效勞管理方面還有許多工作需要抓，另一方面員工教育培訓(xùn)近年來從上級(jí)行到基層行都比擬弱化。員工素質(zhì)相對(duì)低。用人機(jī)制上，包括在臨時(shí)工使用上一直沒有真正得到優(yōu)化，一線傾斜政策的導(dǎo)向作用不明顯，優(yōu)秀人才不能合理向一線流動(dòng)?！菜摹骋痪€保障支撐上還有待加強(qiáng)。應(yīng)該說近年來全行圍繞一線轉(zhuǎn)，二線為一線效勞意識(shí)不斷增強(qiáng)。但由于扁平化管理，二線后移，許多支撐需要上級(jí)行支持配合，有些方面不同程度存在問題：如機(jī)具老化，維護(hù)壓力得不到緩解，目前突出的問題是點(diǎn)鈔機(jī)嚴(yán)重缺乏，且一直沒有明確的維護(hù)人員，經(jīng)常影響正常營(yíng)業(yè)。網(wǎng)絡(luò)故障雖然逐漸減少，但對(duì)于一些故障調(diào)整等問題，責(zé)任不明確，互相推諉。甚至一筆掛賬長(zhǎng)達(dá)幾個(gè)月。三、我行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)開展的有利因素1、全行上下對(duì)儲(chǔ)蓄存款工作給予充分重視。近年來無論是市行還是縣行對(duì)儲(chǔ)蓄工作都給予充分重視，認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)對(duì)全行一般性存款增長(zhǎng)的重要作用，在人力物力也即予大力支持。年初對(duì)局部網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)展了整修，一定程度上改善了營(yíng)業(yè)環(huán)境。市行專項(xiàng)資金進(jìn)展季度增存獎(jiǎng)勵(lì)；統(tǒng)一一線員工夏季著裝。2、表達(dá)“多勞多得”的績(jī)效工資分配政策已初步得到落實(shí)。六月末2季度績(jī)效工資兌現(xiàn)后，在儲(chǔ)蓄所中掀起了一個(gè)個(gè)人大力爭(zhēng)拉存款的良好場(chǎng)面。這應(yīng)該是對(duì)分配政策落在實(shí)處的積極回應(yīng)。當(dāng)然在政策中存在的需要加以審慎解決的客觀不利因素，也影響局部?jī)?chǔ)蓄員工和其他員工的積極性。3、儲(chǔ)蓄員工對(duì)加強(qiáng)效勞、核算管理有了正確認(rèn)識(shí)，效勞程度有了一定進(jìn)步。目前在業(yè)務(wù)日益趨同的情況下，效勞程度成為各行的重要競(jìng)爭(zhēng)手段。特別是我行在頭性存款不利情況下更需通過優(yōu)質(zhì)的效勞逐步穩(wěn)定和爭(zhēng)取客戶。4、我行特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)逐步得到表達(dá)。目前我行的“速匯通”業(yè)務(wù)系統(tǒng)已全面優(yōu)化，“全國(guó)聯(lián)網(wǎng)、2小時(shí)到賬”，已贏得客戶的青睞。代劃體彩、福彩業(yè)務(wù)，銀征轉(zhuǎn)賬，已成為建行的品牌?！懊馓顟{條”又一次成為同業(yè)的第一，在客戶反響較好。正在調(diào)試即將上線的基金銷售業(yè)務(wù)和醞釀推出的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)都將成為我行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。5、人事分配制度改革的不斷深化，更好調(diào)動(dòng)廣闊員工的工作緊迫感和積極性。目前正在進(jìn)展的全員合同制和即將推出的“星級(jí)員考核方法”都將調(diào)動(dòng)廣闊儲(chǔ)蓄員工的工作積極性。四、下一步工作安排或建議1、在全行進(jìn)一步完善績(jī)效工資分配根底上健全“儲(chǔ)蓄一線員工績(jī)效工資分配方法”，將存款增長(zhǎng)和效勞、核算等根底工作納入績(jī)效工資的分配，更充分全面調(diào)動(dòng)儲(chǔ)蓄員工的工作積極性，標(biāo)準(zhǔn)根底管理、擴(kuò)大存款市場(chǎng)份額。2、加大對(duì)頭性存款的吸存力度，建議全行聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮部門協(xié)作、整體作戰(zhàn)的優(yōu)勢(shì)，爭(zhēng)取一些尚未實(shí)行工資代發(fā)的單位。3、抓住目前我行陸續(xù)推出的“免填憑條”“基金銷售”，結(jié)合“速匯通”晉級(jí)有利時(shí)機(jī)進(jìn)展一次廣泛的業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)。4、加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，一方面為員工盡量創(chuàng)造良好的業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)條件，另一方面配合工會(huì)組織好一線員工的業(yè)務(wù)競(jìng)賽活動(dòng)。5、大力開展中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)收入。配合市行的工作重點(diǎn)，加強(qiáng)對(duì)我行現(xiàn)有和即將推出“速匯通”以及“基金銷售”業(yè)務(wù)進(jìn)展指導(dǎo)宣傳，并根據(jù)詳細(xì)情況將納入各儲(chǔ)蓄所的考核內(nèi)容，以進(jìn)一步推動(dòng)上述業(yè)務(wù)的開展，爭(zhēng)取全年中間業(yè)務(wù)收入實(shí)現(xiàn)大幅度增長(zhǎng)，現(xiàn)保守估計(jì)將實(shí)現(xiàn)5.5萬元。6、加強(qiáng)對(duì)低產(chǎn)所的管理，進(jìn)步人均存款。目前6個(gè)網(wǎng)點(diǎn)雖都已超過XX年省行對(duì)縣支行的人均存款指導(dǎo)性指標(biāo)人均400萬元，但從開展角度出發(fā)，還難于逃離生存線。因此加強(qiáng)對(duì)低產(chǎn)所管理，實(shí)行主任包所，特別建議實(shí)行行長(zhǎng)包所。7、加強(qiáng)調(diào)查研究工作，深化分析^p內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)開展中的缺乏學(xué)習(xí)借鑒同業(yè)先進(jìn)經(jīng)歷。無論現(xiàn)有個(gè)人銀行部還各儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)應(yīng)該是我行最年輕的部門，發(fā)揮年輕人優(yōu)勢(shì)，深化進(jìn)展調(diào)查研究。例如目前工商銀行儲(chǔ)蓄一線員工進(jìn)展大范圍調(diào)整，并縮短了營(yíng)業(yè)時(shí)間，這應(yīng)是我行需要認(rèn)真研究、適時(shí)跟進(jìn)。銀行業(yè)務(wù)部年終工作總結(jié)一、堅(jiān)決信心，刻苦學(xué)習(xí)，努力進(jìn)步業(yè)務(wù)技能。XX年，本人被安排到公司業(yè)務(wù)二部工作，由于本人長(zhǎng)期從事私人業(yè)務(wù)，所以對(duì)公司業(yè)務(wù)很少涉及，既沒有客戶資，又缺少工作經(jīng)歷，也不懂信貸政策，感到不知所措。加上本人年齡較大，身體不好，所以認(rèn)為自己沒有信心可以干好對(duì)公業(yè)務(wù)工作，當(dāng)時(shí)思想壓力很大，曾一度想放棄。后來在崔行長(zhǎng)的耐心開導(dǎo)和鼓勵(lì)下，本人的思想觀念得到轉(zhuǎn)變，認(rèn)識(shí)程度得到進(jìn)步，逐步對(duì)自己的工作有了信心，開場(chǎng)在部門領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫助下，積極投入工作。一方面刻苦學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)理論知識(shí)，學(xué)習(xí)我行的信貸政策，一方面加強(qiáng)學(xué)習(xí)我國(guó)的有關(guān)法律法規(guī)。另外還主動(dòng)找老同志取經(jīng)，經(jīng)常到審批部門請(qǐng)教，通過近半年的努力，終于掌握了辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)，具備了開發(fā)客戶的業(yè)務(wù)才能。為下半年開拓市場(chǎng)奠定了根本的理論根底和一定的工作經(jīng)歷。。二、不畏困難，扎實(shí)工作，不斷開展授信客戶。XX年下半年，本人在部門負(fù)責(zé)人的帶著下，不分節(jié)假日，不顧疲勞，不畏困難，在沒有經(jīng)費(fèi)，自己出錢的情況下，經(jīng)常到各地市調(diào)查市場(chǎng)，搜尋客戶，通過各種途徑，利用一切關(guān)系，開發(fā)授信客戶。在分行公司部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等部門的指導(dǎo)下，經(jīng)過刻苦努力，持續(xù)公關(guān)，終于成功開展了幾個(gè)客戶，如中友數(shù)碼、鑫泰鋁業(yè)、永順鋁業(yè)、華豐鋼鐵、孟電水泥等。在開發(fā)客戶的過程中，我也學(xué)到了很多業(yè)務(wù)知識(shí)，積累了很多工作經(jīng)歷。對(duì)今后本人各項(xiàng)工作的順利開展，打下了良好的根底。。三、加強(qiáng)管理，按章操作，嚴(yán)格防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。授信客戶的成功開發(fā)，為我行帶來了相應(yīng)的業(yè)務(wù)收益，但是這些授信業(yè)務(wù)的辦理，所產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)也如影相隨，相伴而生。按照我行貸后管理方法操作，按照部門領(lǐng)導(dǎo)的要求辦理業(yè)務(wù)，努力防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，成了平時(shí)工作中的一項(xiàng)重要任務(wù)。為此，我定期不定期走訪客戶，深化企業(yè)，理解客戶，調(diào)查市場(chǎng)，努力做到未雨綢繆，居安思危，始終把風(fēng)險(xiǎn)防范作為重要工作來對(duì)待。特別今年7月份以后，由于受全球金融危機(jī)的沖擊，我部門開發(fā)的授信客戶的業(yè)務(wù)，受到很大影響，業(yè)務(wù)大幅下滑，有的虧損嚴(yán)重。分行對(duì)此非常重視，成立風(fēng)險(xiǎn)排查小組到重點(diǎn)授信企業(yè)搜集信息，對(duì)此我根據(jù)領(lǐng)導(dǎo)安排，積極協(xié)助有關(guān)人員實(shí)地調(diào)查，摸清情況。這一切工作的扎實(shí)開展，可以在防范風(fēng)險(xiǎn)方面贏得先機(jī)，爭(zhēng)取主動(dòng)。為我行信貸業(yè)務(wù)的安康開展，起到積極的護(hù)航作用。。四、明年的工作打算：XX年，經(jīng)過努力，雖然獲得了一點(diǎn)成績(jī)，但是離一個(gè)合格客戶經(jīng)理的標(biāo)準(zhǔn)還有一定差距，工作中也存在很多缺乏之處，客戶規(guī)模還較小，業(yè)績(jī)不是很突出，銀企關(guān)系還需要進(jìn)一步加強(qiáng)，工作經(jīng)歷還欠缺，業(yè)務(wù)程度還有待進(jìn)一步進(jìn)步，相關(guān)知識(shí)還需要繼續(xù)學(xué)習(xí)，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的才能還需要不斷加強(qiáng)。在明年的工作中，我一定繼續(xù)努力學(xué)習(xí)，認(rèn)真工作。我相信在分行行長(zhǎng)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在大家的熱心幫助下，我一定會(huì)更加堅(jiān)決信心，克制困難，不斷進(jìn)取，積極工作，為我行的安康開展，多做奉獻(xiàn)。商業(yè)銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)個(gè)人總結(jié)2023年1月7日至9日，我和同事們一起承受了為期三天的有關(guān)商業(yè)銀行各方面業(yè)務(wù)的全面培訓(xùn)，包括：商業(yè)銀行信貸管理、票據(jù)業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)等。作為一個(gè)不太理解銀行業(yè)務(wù)的新手，我非常感謝公司給我提供的這個(gè)珍貴的學(xué)習(xí)時(shí)機(jī)。因此，在這三天時(shí)間里，我盡自己所能努力的吸收教師們教授的內(nèi)容，并主動(dòng)向教師提問，以更好的理解和掌握相關(guān)知識(shí)?，F(xiàn)將我對(duì)本次銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)的感受和體會(huì)總結(jié)如下：一、全面的學(xué)習(xí)了商業(yè)銀行的各種業(yè)務(wù)1.信貸管理眾所周知，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行主要的收入來和主要的風(fēng)險(xiǎn)所在。因此，信貸管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)重要的管理工作。內(nèi)容主要包括：信貸業(yè)務(wù)管理組織架構(gòu)、信貸業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和政策、信貸產(chǎn)品[本文轉(zhuǎn)載自、信貸業(yè)務(wù)流程、信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸業(yè)務(wù)分析^p，不僅有理論而且有實(shí)例，不僅搭建了框架而且深化到了細(xì)節(jié)，可以說是比擬全面和透徹。2.票據(jù)業(yè)務(wù)票據(jù)分為匯票、本票、支票。講師從各種票據(jù)的定義著手，分別闡述了第一種票據(jù)的功能，并提出了它們的一樣點(diǎn)和不同點(diǎn)，同時(shí)用生動(dòng)的例子表述出每一種票據(jù)在實(shí)際情況下的應(yīng)用，并著重介紹幾種目前常用的票據(jù)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品，例如銀行匯票、商業(yè)承兌匯票、保理業(yè)務(wù)。3.零售業(yè)務(wù)零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過各種效勞渠道直接向居民個(gè)人銷售金融商品或效勞的業(yè)務(wù)，其客戶具有分散化、需求差異化且不斷變化、交易頻繁的特點(diǎn)。培訓(xùn)教師從銀行零售業(yè)務(wù)的概況、產(chǎn)品、渠道、管理機(jī)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)策略以及市場(chǎng)營(yíng)銷等方面進(jìn)展了詳細(xì)的闡述。4.國(guó)際業(yè)務(wù)此次培訓(xùn)我最看重的就是國(guó)際業(yè)務(wù)這堂課，因?yàn)楫?dāng)前我已經(jīng)被分配到福州商行的國(guó)際結(jié)算工程組中，但苦于不懂業(yè)務(wù)，所以對(duì)這方面的業(yè)務(wù)知識(shí)的需求是非常迫切的。國(guó)際業(yè)務(wù)主要指國(guó)際結(jié)算，國(guó)際結(jié)算是研究不同國(guó)家當(dāng)事人之間因各種往來而發(fā)生的債權(quán)債務(wù)經(jīng)由銀行來辦理清算的一門學(xué)科，包括匯款、托收、信譽(yù)證、保函業(yè)務(wù)。培訓(xùn)教師用生動(dòng)例子，詳盡的圖表為我們清楚講述了每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。國(guó)際業(yè)務(wù)非常復(fù)雜，每一項(xiàng)結(jié)算方式說清楚都要至少半天的時(shí)間，短短的一下午講授是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。比方對(duì)信譽(yù)證的使用還不是很理解，盡管如此，但這堂課已經(jīng)為我搭好了一個(gè)進(jìn)一步理解該業(yè)務(wù)的根底。二、通過比照學(xué)習(xí)較為深化的體會(huì)到了本次培訓(xùn)的意義以商業(yè)銀行信貸管理的學(xué)習(xí)為例。由于我們公司針對(duì)的客戶群根本上都是國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行，因此，我在學(xué)習(xí)的過程中自然而然的把我所理解的國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理和國(guó)外先進(jìn)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理進(jìn)展了一下比照，結(jié)果發(fā)現(xiàn)了一些問題：與國(guó)外先進(jìn)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)管理呈現(xiàn)出形式化、粗放型的特點(diǎn)，這也正是我國(guó)商業(yè)銀行尤其是國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款增長(zhǎng)比例較高的一個(gè)原因。比方，我國(guó)商業(yè)銀行在信貸業(yè)務(wù)的組織架構(gòu)方面普遍具備了形式上的完備性，有信貸經(jīng)營(yíng)部門(信貸部)、信貸管理部門(風(fēng)控部)和信貸審批部門(審批部)，并承當(dāng)各自不同的職責(zé)，似乎可以做到審貸別離、控制風(fēng)險(xiǎn)。但事實(shí)上的情況是，不良貸款發(fā)生的頻率和數(shù)量仍然高居不下。其主要原因是，制度標(biāo)準(zhǔn)沒有做到細(xì)化，各方面的職責(zé)不能互相制衡，不同職能部門員工的績(jī)效考核不能鼓勵(lì)其職責(zé)的施行。而在國(guó)外先進(jìn)銀行的信貸管理組織架構(gòu)中，信貸經(jīng)營(yíng)和審批合并成為一個(gè)部門即信貸業(yè)務(wù)部門，涵蓋市場(chǎng)開拓、信貸分析^p與信貸審批的職能，通過事業(yè)部制和共同承當(dāng)利潤(rùn)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)審貸不別離，從而進(jìn)展垂直化的集中管理；并增加獨(dú)立的操作營(yíng)運(yùn)中心，加強(qiáng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制。特別是，信貸業(yè)務(wù)部門、信貸控制部門和信貸操作營(yíng)運(yùn)部門都有詳細(xì)的有關(guān)部門職能、崗位職責(zé)和匯報(bào)關(guān)系的規(guī)定，詳細(xì)、細(xì)致、具有可操作性又保證了權(quán)利的制衡。詳細(xì)到每一筆貸款，首先由信貸員開發(fā)并完成信貸調(diào)查；其次由信貸分析^p人員負(fù)責(zé)檢查評(píng)級(jí)、編寫信貸業(yè)務(wù)分析^p報(bào)告供審批人員參考；再次按權(quán)限不同分級(jí)進(jìn)展審批；最后對(duì)于經(jīng)審批通過的授信工程，由負(fù)責(zé)放款職能的人員在放款時(shí)檢查和控制所有的貸款文件、相關(guān)法律合同、條款的核實(shí)、以及貸款是否超越權(quán)限、提款時(shí)貸款客戶是否滿足貸款的先決條件、是否超過貸款額度等，并在放款后負(fù)責(zé)與信貸相關(guān)的操作性和行政性監(jiān)控。相比之下，我國(guó)商業(yè)銀行在放貸時(shí)，通常信貸員既是營(yíng)銷人員，又是分析^p人員，還可能是放款人員，一人身?yè)?dān)數(shù)職，不能到達(dá)專業(yè)化和控制操作風(fēng)險(xiǎn)的目的。同樣可比照的方面有很多。與國(guó)外先進(jìn)銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行確實(shí)在很多方面都有差距，有待于進(jìn)一步改善和進(jìn)步。國(guó)外先進(jìn)銀行的優(yōu)秀理論成果給我國(guó)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的改革和開展指明了方向，這一過程可能很快就會(huì)到來。我想本次培訓(xùn)的目的不僅僅是讓我們理解我國(guó)銀行現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，還在于使我們站在戰(zhàn)略的高度把握銀行業(yè)務(wù)將來的開展方向。當(dāng)時(shí)機(jī)降臨的時(shí)候，我們可以主動(dòng)的把握時(shí)機(jī)，勝任市場(chǎng)的要求。三、更為深化的理解了數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)和挖掘技術(shù)在銀行中的應(yīng)用在本次培訓(xùn)中，我屢次聽到講授不同業(yè)務(wù)的培訓(xùn)教師談到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)的重要性。誠(chéng)然，商業(yè)銀行已經(jīng)從以產(chǎn)品為中心的時(shí)代開展到了以客戶為中心的時(shí)代。商業(yè)銀行越來越多的決策都需要根據(jù)客戶的信息來進(jìn)展。包容龐大繁雜的客戶信息資料，有序的排列和歸置，并滿足各種統(tǒng)計(jì)的需求進(jìn)展決策支持，這顯然是數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)可以發(fā)揮的作用。就目前而言，商業(yè)銀行采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)建立管理信息系統(tǒng)，我認(rèn)為主要有以下幾方面：1.經(jīng)營(yíng)績(jī)效評(píng)估系統(tǒng)。經(jīng)營(yíng)績(jī)效管理包含投入產(chǎn)出管理、政績(jī)管理、資產(chǎn)負(fù)債管理等方面，它從控制本錢、增加效益目的出發(fā)，在資金本錢、網(wǎng)絡(luò)重組、集約化管理、績(jī)效掛鉤、工作流程、客戶效勞、中間業(yè)務(wù)等方面進(jìn)展診斷分析^p，來調(diào)整各個(gè)業(yè)務(wù)部門的構(gòu)造布置，減縮中間管理環(huán)節(jié)，優(yōu)化存貸構(gòu)造，并且開展全面的本錢監(jiān)控體系。它能使管理人員的決策更科學(xué)合理，防止因市場(chǎng)調(diào)查不夠而做出錯(cuò)誤的投入。2.營(yíng)運(yùn)分析^p管理系統(tǒng)。營(yíng)運(yùn)分析^p管理系統(tǒng)將銀行面對(duì)市場(chǎng)的系統(tǒng)營(yíng)運(yùn)信息進(jìn)展匯總和分析^p處理，為管理者提供整個(gè)企業(yè)對(duì)外部市場(chǎng)營(yíng)運(yùn)狀況的分析^p結(jié)果，有存取款的構(gòu)造分析^p、利率對(duì)存取款構(gòu)造的影響、貸款營(yíng)運(yùn)量構(gòu)造分析^p和趨向分析^p、產(chǎn)品投入產(chǎn)出分析^p、風(fēng)險(xiǎn)分析^p等，這些分析^p結(jié)果對(duì)銀行進(jìn)步市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、增加市場(chǎng)效勞手段是必不可少的。也便于企業(yè)管理者對(duì)產(chǎn)品構(gòu)造提出調(diào)整。3.客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。客戶關(guān)系管理包括客戶分類、業(yè)務(wù)量分析^p、客戶奉獻(xiàn)度分析^p、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、客戶關(guān)系優(yōu)化管理。它的根底是對(duì)客戶的分類評(píng)價(jià)。這種管理常見于各個(gè)行業(yè)，而不是銀行業(yè)所獨(dú)有的。4.信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)。信貸業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)包括如下幾個(gè)方面：授信征信管理、擔(dān)保管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。特別值得注意的是，在采用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)技術(shù)建立管理信息系統(tǒng)時(shí)，銀行各個(gè)業(yè)務(wù)部門的管理者和開發(fā)者都應(yīng)該明確信息系統(tǒng)的主題需求。并且，這些需求不能局限于滿足當(dāng)前的傳統(tǒng)管理，也不能受現(xiàn)存的信息范圍所限制，應(yīng)該結(jié)合業(yè)務(wù)開展的規(guī)劃，提出前瞻性的需求，因此業(yè)務(wù)部門參與管理信息系統(tǒng)建立至關(guān)重要。四、為我參加國(guó)際結(jié)算工程儲(chǔ)藏了必需的根底知識(shí)經(jīng)過我在公司兩個(gè)月以來的切身體會(huì)和這次為期三天的全面業(yè)務(wù)培訓(xùn)，我實(shí)在的感受到熟悉銀行業(yè)務(wù)對(duì)一個(gè)軟件開發(fā)人員的重要性。不懂得銀行業(yè)務(wù)，不理解銀行業(yè)務(wù)的流程，就很難開發(fā)出適宜的銀行軟件，更別說將來會(huì)成為此領(lǐng)域的專家了。當(dāng)然，我非常清楚，短短三天的集中培訓(xùn)，并不能使我真正全面、透徹、系統(tǒng)的理解和掌握整個(gè)銀行業(yè)務(wù)，只是幫助我建立起了銀行業(yè)務(wù)的整體框架，增強(qiáng)了我對(duì)銀行業(yè)務(wù)一定程度上的理解，還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到對(duì)相關(guān)知識(shí)充分理解和掌握的程度。對(duì)我而言，培訓(xùn)只是我學(xué)習(xí)過程的開場(chǎng)。我會(huì)在以后的工作理論中不斷加深對(duì)所學(xué)內(nèi)容的理解，盡快熟悉和掌握銀行業(yè)務(wù)，并將其和自己的技術(shù)專長(zhǎng)結(jié)合起來，更快更好的完成工程要求。2023銀行業(yè)務(wù)員年度總結(jié)范文一、不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，進(jìn)步自身素質(zhì)。時(shí)代的開展已使銀行業(yè)由一個(gè)最平穩(wěn)的行業(yè)變成一個(gè)變化最為迅速，最富挑戰(zhàn)性的行業(yè)，學(xué)習(xí)對(duì)于銀行業(yè)人員來說，比以往任何時(shí)侯更為重要，更為迫切。如今我們金融行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日益劇烈，金融產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，業(yè)務(wù)品種日益豐富，非但凡隨著網(wǎng)上銀行，銀行，手機(jī)銀行等電子化產(chǎn)品的推出，我們只有自己首先學(xué)習(xí)把握這些產(chǎn)品的根本特點(diǎn)，會(huì)使用它，才能向其他客戶營(yíng)銷，而這些并不是只簡(jiǎn)單地學(xué)些操作規(guī)程就會(huì)的，還要懂些相關(guān)的微機(jī)操作知識(shí)等。這些都需要我們不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，自覺地克制那種認(rèn)為把握一定的會(huì)計(jì)操作技能就是合格人員的片面熟悉。只有學(xué)習(xí)，開闊視野，才能跟得上業(yè)務(wù)開展的需要。而我們青年員工思維活潑，承受新惹事物快，理解才能強(qiáng)，更應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不僅要加強(qiáng)自己的專業(yè)理論學(xué)習(xí)和相關(guān)業(yè)務(wù)技術(shù)的學(xué)習(xí)，進(jìn)步自己的業(yè)務(wù)技能，還要有針對(duì)性地加強(qiáng)法律和金融規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，使我行的業(yè)務(wù)在最大限度控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下得到快速開展。獨(dú)木不成林，在與同事合作中，我們不僅做好自己份內(nèi)事，還要幫助其他同事一同干好工作，尤其在業(yè)務(wù)交流上，主動(dòng)向同事們介紹自己工作中的好方法，悉心幫助業(yè)務(wù)不太純熟的同志進(jìn)步操作技能，幫助他們共同進(jìn)步業(yè)務(wù)程度，進(jìn)步我們整體的效勞質(zhì)量。我們青年員工不僅要自己學(xué)習(xí)，還要帶動(dòng)其他同志一起學(xué)，形成良好的學(xué)習(xí)氣氛，不斷進(jìn)步自身素質(zhì)，成為遵守制度精通業(yè)務(wù)的骨干，成為領(lǐng)導(dǎo)信任同志信服的技術(shù)型人才。二、立足本職崗位，培養(yǎng)無私奉獻(xiàn)精神。敬業(yè)愛崗是我們每個(gè)人應(yīng)具備的最根本的職業(yè)道德操守，但做為青年人，有時(shí)好高騖遠(yuǎn)，總抱怨自己所從事的工作有多么瑣碎，與自己的遠(yuǎn)大理想簡(jiǎn)直是天壤之別，其實(shí)天下大事無不是由小事堆積而成，不積小流，無以成江海也說明了這個(gè)道理，只要理清這個(gè)熟悉，我們就應(yīng)該在工作中從一點(diǎn)一滴做起，不怕苦，不怕累，率先垂范，勇挑重?fù)?dān)，愛崗敬業(yè)，不計(jì)較個(gè)人名利，個(gè)人得失，無私奉獻(xiàn)。工作中碰到困難，不要?dú)怵H推諉，要虛心向老同志請(qǐng)教，積極尋求解決問題的方法，問題解決后要及時(shí)總結(jié)經(jīng)歷，改良工作方法，防止重蹈覆轍。做為青年人，我們有更旺盛的精力投入到工作，對(duì)新業(yè)務(wù)也有更強(qiáng)的接收才能，我們要發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，把握新業(yè)務(wù)新技能后要向其他同志講解，使大家都盡快把握以促進(jìn)業(yè)務(wù)的更快開展。三、樹立行興我榮，行衰我恥的思想，開拓進(jìn)取，不斷創(chuàng)新當(dāng)前。建行，中行已先后成功上市，工行也在積極做上市前的籌備工作，在這種背景下，關(guān)于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行改革的話題受到廣泛關(guān)注，盡管人們的關(guān)注合情合理，但一些不準(zhǔn)確的報(bào)道，也給農(nóng)業(yè)銀行的改革增添了一些不必要的壓力，影響了農(nóng)行的品牌形象。雖然農(nóng)行歷史包袱重，不良資產(chǎn)占比高，機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，改革要比其它三家國(guó)有商業(yè)銀行復(fù)雜困難，做為農(nóng)行的青年員工，我們要堅(jiān)決農(nóng)行改革的信心，結(jié)實(shí)樹立行興我榮行衰我恥的思想，用自己的良好的言行效勞塑造農(nóng)行良好的的形象，打造農(nóng)行一流的品牌。為了農(nóng)行安康強(qiáng)大的開展，我們青年員工要開拓進(jìn)取，不斷創(chuàng)新。做為前臺(tái)部門的一名普通員工，我們不僅要為客戶服好務(wù)，還要深化理解客戶的需求，還需要什么樣的產(chǎn)品，然后將此信息反q給后臺(tái)科技部門，便于其研究開發(fā)新產(chǎn)品整合現(xiàn)有產(chǎn)品，進(jìn)步產(chǎn)品功能的豐富性，便利性從而進(jìn)步全行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，做為年輕的一名治理者，我們要組織協(xié)調(diào)現(xiàn)有的勞動(dòng)資，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)最優(yōu)化，效率最大化，為領(lǐng)導(dǎo)獻(xiàn)計(jì)獻(xiàn)策，時(shí)刻以農(nóng)行的開展為已任，開拓進(jìn)取，不斷創(chuàng)新。近幾年，我們菏澤農(nóng)行分配來的大學(xué)生少之又少，而分配到縣行的更是寥假設(shè)晨星，在這種情況下，我們現(xiàn)有的青年員工更是要在自己的本職崗位上發(fā)揮好主力作用，帶動(dòng)全行員工樹立一種積極向上的良好氣氛，樹立農(nóng)行一流的品牌形象，為xx農(nóng)行的安康強(qiáng)大開展做出奉獻(xiàn)!2023銀行業(yè)務(wù)實(shí)____結(jié)3000字經(jīng)過在建行的1個(gè)半月的實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了理論與實(shí)際的關(guān)系。我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)(對(duì)公業(yè)務(wù))，其他一般理解的有儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信譽(yù)卡業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)。會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算(主要指票據(jù)業(yè)務(wù))主要分為三個(gè)步驟，記帳、復(fù)核與出納。這里所講的票據(jù)業(yè)務(wù)主要是指支票，包括轉(zhuǎn)帳支票與現(xiàn)金支票兩種。對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，首先是要審核，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符，方式就是通過電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì);再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，假如有背書，那么背書人簽章是否相符，值得注意的是大寫金額到元為整，到分那么不能在記整。對(duì)于現(xiàn)金支票，會(huì)計(jì)記帳員審核無誤后記帳，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處領(lǐng)取現(xiàn)金(出納與收款人口頭對(duì)帳后)。轉(zhuǎn)帳支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票一樣，在處理上是由會(huì)計(jì)記帳員審核記帳，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。這里需要說明的是一個(gè)入帳時(shí)間的問題?，F(xiàn)金支票以及付款行為本行的轉(zhuǎn)帳支票(如與儲(chǔ)蓄所的內(nèi)部往來，收付雙方都是本行開戶單位的)都是要直接入帳的。而對(duì)于收款人、出票人不在同一家行開戶的情況下，如一些委托收款等的轉(zhuǎn)帳支票，經(jīng)過票據(jù)交換后才能入帳，由于縣級(jí)支行未在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行開戶，在會(huì)計(jì)賬上就反映在存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)科目，而與央行直接接觸的省級(jí)分行才使用存放中央銀行款項(xiàng)科目。而我們?cè)趯W(xué)校里學(xué)習(xí)中比擬理解的是后者。還有一些科目如內(nèi)部往來，指會(huì)計(jì)部與儲(chǔ)蓄部的資金劃撥，如代企業(yè)發(fā)工資;存放系統(tǒng)內(nèi)款項(xiàng)，指有隸屬關(guān)系的下級(jí)行存放于上級(jí)行的清算備付金、調(diào)撥資金、存款準(zhǔn)備金等。而我們熟知的是存放中央銀行款項(xiàng)，那么是與中央銀行直接往來的省級(jí)分行所使用的會(huì)計(jì)科目。一些數(shù)額比擬大的款項(xiàng)的支取(一般是大于或等于5萬元)要登記大額款項(xiàng)登記表，并且該筆款項(xiàng)的支票也要由會(huì)計(jì)主管簽字后，方可支取。一天之際在于晨，會(huì)計(jì)部門也是如此。負(fù)責(zé)記帳的會(huì)計(jì)每天早上的工作就是對(duì)昨天的帳務(wù)進(jìn)展核對(duì)，如打印工前準(zhǔn)備，科目日結(jié)單，日總帳表，對(duì)昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記帳憑證進(jìn)展平衡檢查等，一一對(duì)應(yīng)。然后才開場(chǎng)一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午，將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)展審核，加蓋收妥抵用章，交予復(fù)核員錄入計(jì)算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)完畢后，進(jìn)展日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，對(duì)帳;打印流水軋差，檢查今日的帳務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋帳。這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級(jí)行進(jìn)展稽核。這樣一天的會(huì)計(jì)工作也就告一段落了。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄部門目前實(shí)行的是柜員負(fù)責(zé)制，就是每個(gè)柜員都可以辦理所有的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即開戶，存取現(xiàn)金，辦理儲(chǔ)蓄卡等，憑證不在想對(duì)公業(yè)務(wù)部門那樣在會(huì)計(jì)之間傳遞，而是每個(gè)柜員單獨(dú)進(jìn)展帳務(wù)處理，記帳。但是每個(gè)柜員所制的單據(jù)都要交予相關(guān)行內(nèi)負(fù)責(zé)人先審核，然后再傳遞到上級(jí)行事后稽核。信譽(yù)卡業(yè)務(wù)信譽(yù)卡按是否具有消費(fèi)信貸(透支)功能分為信譽(yù)卡與借計(jì)卡。信譽(yù)卡又按持卡人是否向發(fā)卡銀行交納準(zhǔn)備金分為貸計(jì)卡與準(zhǔn)貸計(jì)卡。貸計(jì)卡是銀行授予持卡人一定的信譽(yù)額度，無需預(yù)先交納準(zhǔn)備金就可在這個(gè)額度內(nèi)進(jìn)展消費(fèi)，銀行每月會(huì)打印一張?jiān)摽蛻舯驹孪M(fèi)的清單，客戶就可以選擇全部付清或支付局部，假如選擇后者，那么未付清局部作為銀行的短期貸款以復(fù)利計(jì)。而準(zhǔn)貸計(jì)卡那么是交納一定的準(zhǔn)備金，然后銀行再授予其一定的消費(fèi)額度的一種信譽(yù)卡。借計(jì)卡是沒有透支功能的，但可以進(jìn)展轉(zhuǎn)帳結(jié)算，存取，消費(fèi)的一種卡。如建行的儲(chǔ)蓄龍卡。信譽(yù)卡還可以按使用對(duì)象分為單位卡與個(gè)人卡;按信譽(yù)等級(jí)分為金卡與普通卡。信貸業(yè)務(wù)由于目前的實(shí)際情況，中小企業(yè)融資難，盡管央行一再出臺(tái)有關(guān)鼓勵(lì)銀行向中小企業(yè)貸款的方案，但是，在各個(gè)銀行內(nèi)部都有嚴(yán)格的控制。建行也是如此。所以，銀行目前也投入了個(gè)人貸款領(lǐng)域。需要注意的是，銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù)并不是直接將款貸給個(gè)人，而是與商家簽訂一定的協(xié)議，其實(shí)是將款貸給商家，然后商家把商品賣給個(gè)人，個(gè)人再還款給銀行。銀行在與商家簽訂協(xié)議時(shí)，審查商家的證件是否齊全。而個(gè)人要向銀行提供有關(guān)的收入證明，身份證明等。一般都是以購(gòu)置的標(biāo)的物作為抵押，最常見的就是動(dòng)產(chǎn)抵押(如汽車貸款)和不動(dòng)產(chǎn)抵押(如住房貸款)。信貸部門實(shí)行的是審貸別離制，就是進(jìn)展貸款客戶開發(fā)與詳細(xì)發(fā)放貸款，審核貸款可能性的工作人員是各司其職的。小結(jié)通過這次的實(shí)習(xí)，我對(duì)自己的專業(yè)有了更為詳盡而深化的理解，也是對(duì)這幾年大學(xué)里所學(xué)知識(shí)的穩(wěn)固與運(yùn)用。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到了實(shí)際的工作與書本上的知識(shí)是有一定間隔的，并且需要進(jìn)一步的再學(xué)習(xí)。雖然這次實(shí)習(xí)的業(yè)務(wù)多集中于比擬簡(jiǎn)單的前臺(tái)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)，但是，這幫助我更深層次地理解銀行會(huì)計(jì)的流程，核算程序提供了極大的幫助，使我在銀行的根底業(yè)務(wù)方面，不在局限于書本，而是有了一個(gè)比擬全面的理解。尤其是會(huì)計(jì)分工，對(duì)于商業(yè)銀行防范會(huì)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)有著重要的意義，其起到了會(huì)計(jì)之間互相制約，互相監(jiān)視的作用，也有利于減少錯(cuò)誤的發(fā)生，防止錯(cuò)帳。俗話說，千里之行始于足下，這些最根本的業(yè)務(wù)往往是不能在書本上徹底理解的，所以根底的實(shí)務(wù)尤其顯得重要，特別是目前的就業(yè)形勢(shì)下所反映的高級(jí)技工的工作時(shí)機(jī)要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于大學(xué)本科生，就是因?yàn)樗麄兊膭?dòng)手才能要比本科生強(qiáng)。從這次實(shí)習(xí)中，我體會(huì)到，假如將我們?cè)诖髮W(xué)里所學(xué)的知識(shí)與更多的理論結(jié)合在一起，用理論來檢驗(yàn)真理，使一個(gè)本科生具備較強(qiáng)的處理根本實(shí)務(wù)的才能與比擬系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)，這才是我們學(xué)習(xí)與實(shí)習(xí)的真正目的。中國(guó)銀行業(yè)務(wù)工作總結(jié)銀行業(yè)務(wù)工作是一項(xiàng)銷售與業(yè)務(wù)技能的工作，下面是中國(guó)銀行業(yè)務(wù)工作總結(jié)，歡送參考閱讀！銀行業(yè)務(wù)工作總結(jié)1轉(zhuǎn)眼間，我進(jìn)入xx行工作已經(jīng)兩年零兩個(gè)月了，不經(jīng)歷風(fēng)雨，怎么見彩虹，從最初的新手成長(zhǎng)為分理處的會(huì)計(jì)，再進(jìn)入公司業(yè)務(wù)部，這其中有辛酸，有汗水，當(dāng)然，更多的是喜悅?；貞浺堰^去的xx年，我用3個(gè)詞來進(jìn)展總結(jié)：珍惜、進(jìn)步、成長(zhǎng)。一、珍惜態(tài)度決定一切，銀行業(yè)因?yàn)樘厥獾男再|(zhì)決定了其從業(yè)人員應(yīng)該有更高的素質(zhì)，從踏上銀行工作崗位的第一天起，我就提醒自己要對(duì)得起所從事的這份職業(yè)：在思想上嚴(yán)格要求自己，生活上保持艱辛樸素的作風(fēng)，在工作中勤勤懇懇，積極向上，刻苦專研業(yè)務(wù)知識(shí)與技能，可以較好地完成領(lǐng)導(dǎo)和各級(jí)部門安排的各項(xiàng)任務(wù)，從而表達(dá)出自身的價(jià)值。二、進(jìn)步通過對(duì)以往缺點(diǎn)的改正，不斷完善自身。我從小就有點(diǎn)小馬虎，做事情丟三落四的，這樣的缺點(diǎn)對(duì)銀行從業(yè)人員來說可謂是大忌，特別是從事柜面業(yè)務(wù)，為此，我時(shí)刻用膽大心細(xì)四個(gè)字來催促自己。兩年的柜面工作，我累計(jì)出錯(cuò)過一次，當(dāng)時(shí)是一位客戶來取款300元，我因?yàn)橐粫r(shí)忽略，把存取搞反，最后操作成存款300元，還好及時(shí)發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，通知客戶返回網(wǎng)點(diǎn)，在充分得到客戶的諒解后更正了出錯(cuò)的款項(xiàng)。金融工作難免會(huì)出錯(cuò)，貴在怎么汲取教訓(xùn)并在今后加以防止，這次事件雖然金額不大，但是足夠給我敲響了警鐘。工作應(yīng)以穩(wěn)為本，在此根底上不斷進(jìn)步業(yè)務(wù)速度。三、成長(zhǎng)逆風(fēng)的方向，更合適飛翔，只有面對(duì)挑戰(zhàn)，才能不斷地成長(zhǎng)。在20xx年x月末正式接手xx分理處會(huì)計(jì)崗位之前，我一直從事簡(jiǎn)單的柜面操作，對(duì)會(huì)計(jì)方面的業(yè)務(wù)不熟悉，能否勝任它對(duì)我來說是個(gè)不小的挑戰(zhàn)。當(dāng)時(shí)正值過年期間，是一年的業(yè)務(wù)旺季，彷佛所有事情一下都堆起來了，白天要辦理柜面業(yè)務(wù)，晚上整理傳票及其他資料。那段時(shí)間加班到11點(diǎn)是很正常的事，但我仍感覺有做不完的事，每天都被傳票所累。我知道會(huì)計(jì)的工作遠(yuǎn)不止傳票而已，但假如能及時(shí)有效地整理好當(dāng)天的傳票對(duì)會(huì)計(jì)工作又是相當(dāng)重要的，因?yàn)檫@樣既能為相關(guān)會(huì)計(jì)后續(xù)工作打下良好的根底，又能騰出大量的時(shí)間。xx年8月，我有幸從分理處脫穎而出，進(jìn)入支行公司業(yè)務(wù)部上掛學(xué)習(xí)，這對(duì)我來說是一次相當(dāng)難得的時(shí)機(jī)。一年來的種種經(jīng)歷都是宏大的收獲與財(cái)富，從最初的記賬到如今的信貸，崗位的變動(dòng)讓我對(duì)銀行業(yè)務(wù)有了更進(jìn)一步的理解與掌握，通過之前兩年在網(wǎng)點(diǎn)的表現(xiàn)，我證明了自己能勝任記賬這個(gè)崗位。進(jìn)入支行公司部3個(gè)月以來，我接觸到了全新的信貸業(yè)務(wù)，從第一天開場(chǎng)我就告誡自己需要盡快適應(yīng)從柜面人員到客戶經(jīng)理的角色轉(zhuǎn)變。通過這三個(gè)月的工作和學(xué)習(xí)，我對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)的操作流程有了整體上的一個(gè)理解，掌握了相關(guān)一些營(yíng)銷技巧。在進(jìn)步的同時(shí)，隨著對(duì)目前工作的不斷理解和總結(jié)，我認(rèn)識(shí)到自己還有許多缺乏：1、業(yè)務(wù)技能不夠精細(xì)，雖然已從事記賬崗位兩年，但會(huì)出業(yè)務(wù)仍未精通。如今從事了全新的公司信貸崗位，首先要有肯學(xué)肯鉆的態(tài)度，其次任何崗位都不可能在短時(shí)間內(nèi)就能做到精通，因此我已經(jīng)做好長(zhǎng)期努力的準(zhǔn)備。保持一貫踏實(shí)的作風(fēng)，克制性格上內(nèi)向的缺點(diǎn)，努力成長(zhǎng)為一名優(yōu)秀的現(xiàn)代商業(yè)銀行客戶經(jīng)理。2、20xx年，在爭(zhēng)做最大的零售支行的目的指引下，更多的中間業(yè)務(wù)需要大力推廣開，如手機(jī)銀行，基金，網(wǎng)銀，信譽(yù)卡等，這就要求銀行客戶經(jīng)理具備足夠的業(yè)務(wù)知識(shí)與技能，我需要加強(qiáng)專業(yè)知識(shí)的儲(chǔ)藏積累和進(jìn)一步進(jìn)步營(yíng)銷技巧。今天的xx行欣欣向榮，作為xx行的一員，我感到無比自豪，在新的一年工作中，我將更加勤奮地工作，刻苦學(xué)習(xí)，努力進(jìn)步各方面的業(yè)務(wù)素質(zhì)技能，適應(yīng)農(nóng)商行的開展需要，踏實(shí)進(jìn)取，克制缺乏，把工作推上新的臺(tái)階。銀行業(yè)務(wù)工作總結(jié)220xx年已經(jīng)過去，回首這一年的工作，只覺得時(shí)間過的太快。在支行領(lǐng)導(dǎo)班子的正確領(lǐng)導(dǎo)、各部門領(lǐng)導(dǎo)的親自帶動(dòng)下及同志們的努力下，融匯支行獲得了可喜的成績(jī)，我做為融匯支行公司業(yè)務(wù)部的一員，伴隨著支行公司業(yè)務(wù)的不斷打破，自身在工作業(yè)績(jī)和業(yè)務(wù)才能上也獲得了一定的進(jìn)步。在工作中也發(fā)現(xiàn)了不少自身存在的缺點(diǎn)和缺點(diǎn)，并努力的正在將其逐步改正。為了更好的總結(jié)經(jīng)歷、教訓(xùn)，繼續(xù)鼓足干勁做好20xx年的工作，特做如下總結(jié)：1、這一年中獲得的成績(jī)及進(jìn)步剛剛過去的20xx年，我經(jīng)歷了人生中很多個(gè)“第一次”：第一次單位搬遷、第一次工作單位變動(dòng)、第一次赴浙江大學(xué)學(xué)習(xí)、第一次成功營(yíng)銷單筆過億元貸款、第一次創(chuàng)造支行公司業(yè)務(wù)開門紅、第一次收取大額中間業(yè)務(wù)收入、第一次實(shí)現(xiàn)年新增日均存款約3000萬元、第一次成功營(yíng)銷客戶采取100%保證金銀承方式結(jié)算、第一次聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷個(gè)貸業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)當(dāng)年新增近5000萬元、第一次實(shí)現(xiàn)年新增利息收入過千萬、第一次在年終結(jié)算日12月31日發(fā)放貸款、第一次實(shí)如今獲得審批部批復(fù)當(dāng)日完成全部流程發(fā)放貸款。。。。。。這太多的“第一次“構(gòu)成了我的20xx年。年初，我當(dāng)時(shí)所在的順通支行實(shí)行整體搬遷，于1月18日遷入帝王花園。這是我自1995年入建行工作以來的第一次單位搬家。繁忙的的搬遷之后，由于前期艱辛營(yíng)銷的積累，我成功的接連發(fā)放_(tái)___純新增貸款，總金額1.2億元。成功實(shí)現(xiàn)前所未有的順通支行公司業(yè)務(wù)“開門紅”，其中金基置業(yè)公司單筆貸款1億元，是支行歷史上最大的一筆貸款，并一次性收取中間業(yè)務(wù)收入270萬元，其實(shí)對(duì)于很多支行而言，這些成績(jī)很微缺乏道，但對(duì)于公司業(yè)務(wù)多年來停滯不前的順通支行來說，是非常難能可貴的，這些成績(jī)也都是支行歷史上的第一次。因?yàn)楫?dāng)時(shí)支行公司業(yè)務(wù)多年未做過，所以業(yè)務(wù)的每一個(gè)步驟都相當(dāng)于是開拓性的，都要消耗幾倍于正常的時(shí)間和精力，當(dāng)時(shí)支行公司部剛剛恢復(fù)，只有我一名老客戶經(jīng)理，遇到業(yè)務(wù)問題只能我一個(gè)人分析^p解決。這些成績(jī)的獲得，我確實(shí)經(jīng)歷了艱辛而近于痛苦的努力。正當(dāng)我準(zhǔn)備在接下來的日子里分享上述開門紅成果的時(shí)候，我經(jīng)歷了人生的第一次單位調(diào)動(dòng)。響應(yīng)省行號(hào)召，融匯支行對(duì)順通支行兼并，我調(diào)到融匯支行作，這是自大學(xué)畢業(yè)十五年以來的第一次單位變動(dòng)，我對(duì)能有幸參加到融匯支行這樣的先進(jìn)集體而倍感鼓舞，同時(shí)也感受到了宏大的壓力。因支行合并，績(jī)效考核方法不同，我在業(yè)績(jī)回報(bào)方面失去了很多，曾經(jīng)有一段時(shí)間心理上承受了宏大的考驗(yàn)，但經(jīng)過了一段時(shí)間的自我調(diào)節(jié)，正確的調(diào)整了自己的心態(tài)，決定徹底忘記在順通支行的經(jīng)營(yíng)成果，不再計(jì)較收入上的得失，一切從零開場(chǎng)，重新用自己的努力創(chuàng)造最好的業(yè)績(jī)和美妙的明天。在剛到融匯支行的那段日子里，因?yàn)槲沂窃樛ㄖ泄緲I(yè)務(wù)部唯一到融匯支行的老客戶經(jīng)理，對(duì)順通支行的很多老貸款戶及結(jié)算戶比擬理解，所以理所當(dāng)然的承當(dāng)起了象各個(gè)部門介紹情況的額外工作及客戶的穩(wěn)定工作。個(gè)貸方面，因?yàn)槲以?jīng)在個(gè)貸部工作多年，并且也是唯一到融匯支行的老個(gè)貸客戶經(jīng)理，所以也承當(dāng)了較多的對(duì)接工作，也曾因此被人誤解，但我還是本著為支行業(yè)務(wù)大局著想的心理，欣然的承受了這些工作。接下來在融匯支行公司部的日子里，我最大的感受就是同事們的工作熱情和部門領(lǐng)導(dǎo)精通的業(yè)務(wù)指導(dǎo)才能，部門領(lǐng)導(dǎo)們都有著高人一籌的業(yè)務(wù)才能，遇到問題總可以主動(dòng)幫助分析^p解決，讓我這個(gè)以前在順通從來不服上級(jí)的所謂業(yè)務(wù)高手真的從心底佩服他們。在這里沒有一下班就回家的人，每天晚上五點(diǎn)鐘的下班音樂沒有人聽得到。受這樣一種氣氛的感染，我也把全部精力投入到工作中，主動(dòng)說服金基置業(yè)公司以100%保證金銀行承兌匯票方式