2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)綜合試卷

2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)綜合試卷單選題（共100題）1、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述，不正確的是（）。A.基金通過進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B.基金通過有效的資產(chǎn)組合降低投資風(fēng)險(xiǎn)C.基金的投資收益全部歸基金投資者所有D.基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)【答案】C2、保險(xiǎn)公司一般不接受以會(huì)計(jì)賬冊(cè)為標(biāo)的物的投保，其原因在于所有人在會(huì)計(jì)賬冊(cè)上所具有的利益是()。A.不具有利害關(guān)系的利益B.非經(jīng)濟(jì)上有價(jià)的利益C.不確定的利益D.不合法的利益【答案】B3、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元，楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報(bào)率為6％。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】D4、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財(cái)富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其他比率相結(jié)合【答案】B5、下列關(guān)于企業(yè)融資的說法錯(cuò)誤的是（）。A.債務(wù)方式主要有銀行借款、企業(yè)發(fā)行債券和民間借貸B.銀行借款具有節(jié)稅功能C.企業(yè)發(fā)行債券盡量不要選擇定期還本付息方式D.民間借貸具有很強(qiáng)的操作空間【答案】C6、周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險(xiǎn)人患有特定重大疾病時(shí)，可由保險(xiǎn)人對(duì)所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償。這樣的險(xiǎn)種被稱為()。A.補(bǔ)償大病醫(yī)療保險(xiǎn)B.重大疾病保險(xiǎn)C.一般疾病保險(xiǎn)D.綜合醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】B7、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬(wàn)元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.0B.6.67C.10D.3.33【答案】D8、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。A.8B.9C.10D.17【答案】A9、某企業(yè)以500萬(wàn)元的固定資產(chǎn)價(jià)值為投保對(duì)象，向甲保險(xiǎn)公司投保了250萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，同時(shí)該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險(xiǎn)公司投保了500萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。則該企業(yè)的保險(xiǎn)方式屬于()。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.重復(fù)保險(xiǎn)【答案】D10、下列將導(dǎo)致委托代理、法定代理或者指定代理都終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C.被代理人取消委托或者代理人辭去委托D.代理人喪失民事行為能力【答案】D11、下列關(guān)于總分遺產(chǎn)稅制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅B.也稱混合遺產(chǎn)稅制C.代表國(guó)家是中國(guó)D.在稅后的遺產(chǎn)分配時(shí)就各繼承人的繼承份額來征繼承稅【答案】C12、某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價(jià)格為每股12元，同年10月1日該股進(jìn)行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價(jià)格為每股13元，則該項(xiàng)投資的年化收益率應(yīng)為()。A.18.75％B.25％C.21.65％D.26.56％【答案】D13、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個(gè)兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個(gè)兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們?cè)谝黄鹕睿楹蠖诉€領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時(shí)間B.繼承人表示接受繼承的時(shí)間C.遺產(chǎn)分割的時(shí)間D.遺產(chǎn)被確定的時(shí)間【答案】A14、下列在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所的外籍人員中，屬于居民納稅義務(wù)人的是（）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日離境B.乙來華學(xué)習(xí)100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日離境【答案】C15、（）又稱關(guān)系營(yíng)銷，是指以特定手段將客戶分級(jí)或分類，區(qū)分出對(duì)公司利潤(rùn)貢獻(xiàn)大的VIP客戶，并為之創(chuàng)造更高消費(fèi)價(jià)值、提供更多更好的服務(wù)，使之成為公司的忠誠(chéng)客戶，長(zhǎng)久的為公司創(chuàng)造收入和利潤(rùn)。A.差異化營(yíng)銷B.情感營(yíng)銷C.數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷D.電話營(yíng)銷【答案】C16、如果客戶選擇教育儲(chǔ)蓄作為其教育規(guī)劃工具，那么，下列說法中正確的是（）。A.必須一次性存入款項(xiàng)B.存人的金額以后可以分期取出C.客戶憑存折.身份證取款時(shí)即可享受利息稅優(yōu)惠D.教育儲(chǔ)蓄提前支取時(shí)必須全額支取【答案】D17、商業(yè)銀行應(yīng)按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調(diào)節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利。A.效率優(yōu)先B.實(shí)質(zhì)重于形式C.公平優(yōu)先D.合理競(jìng)爭(zhēng)【答案】B18、()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)，它的投保人是權(quán)利人，義務(wù)人為被保險(xiǎn)人。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)【答案】C19、下列關(guān)于復(fù)利終值的說法，錯(cuò)誤的是（）。A.復(fù)利終值系數(shù)表中現(xiàn)值PV已假定為1，因而終值FV即為終值系數(shù)B.通過復(fù)利終值系數(shù)表，在給定r與n的前提下，可以方便地求出1元錢投資n年的本利和C.復(fù)利終值通常用于計(jì)算多筆投資的財(cái)富累積成果，即多筆投資經(jīng)過若干年成長(zhǎng)后反映的投資價(jià)值D.復(fù)利終值是指給定初始投資、一定投資報(bào)酬率和一定投資期限的條件下，以復(fù)利計(jì)算的投資期末的本利和【答案】C20、下列關(guān)于教育投資的特點(diǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.教育投資周期長(zhǎng)、金額大B.教育支出時(shí)間和費(fèi)用都不固定C.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)D.不確定因素多【答案】B21、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬(wàn)元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬(wàn)元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬(wàn)元退休金。夫妻倆在退休A.20197B.22636C.23903D.25015【答案】C22、在進(jìn)行子女教育規(guī)劃時(shí)，下列選項(xiàng)中一般不將其計(jì)算在規(guī)劃工具中的是（）。A.教育儲(chǔ)蓄B.國(guó)家助學(xué)貸款C.教育保險(xiǎn)D.獎(jiǎng)學(xué)金【答案】D23、以下公式中錯(cuò)誤的是()。A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)B.以市價(jià)計(jì)算的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(一資產(chǎn)評(píng)估減值)C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限【答案】D24、如果外匯交易員即期賣出日元3450000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500B.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元多頭16500C.美元頭寸軋平，日元空頭3450000，歐元多頭16500D.美元多頭10000，日元空頭3450000，歐元空頭16500【答案】B25、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，下列做法不正確的是（）。A.對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力等進(jìn)行評(píng)估B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對(duì)所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分析，并對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測(cè)即可C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí)，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報(bào)告的材料及時(shí)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對(duì)產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料【答案】B26、特許權(quán)使用費(fèi)所得是個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的一種，以下不屬于特許權(quán)使用費(fèi)所得的項(xiàng)目是（）。A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)B.轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)【答案】D27、下列關(guān)于全生涯模擬仿真的說法錯(cuò)誤的是（）。A.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入、支出B.設(shè)置模擬環(huán)境，如假設(shè)收入增長(zhǎng)率、退休年齡等C.計(jì)算客戶所需投資報(bào)酬率，并評(píng)估是否太高或太低D.計(jì)算歷年的凈現(xiàn)金流，如果凈現(xiàn)金流出現(xiàn)負(fù)數(shù)，說明計(jì)算錯(cuò)誤，要及時(shí)修正【答案】D28、關(guān)系營(yíng)銷認(rèn)為產(chǎn)品的價(jià)值既包括實(shí)體價(jià)值，也包括（）。A.產(chǎn)品的包裝B.附在產(chǎn)品之上的服務(wù)C.附產(chǎn)品的廣告價(jià)值D.產(chǎn)品的使用價(jià)值【答案】B29、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并由（）核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。A.產(chǎn)品開發(fā)機(jī)構(gòu)B.高級(jí)管理層C.法律合規(guī)部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門【答案】B30、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中，下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ.投資性資產(chǎn)比率越大說明理財(cái)積極度越高B.投資負(fù)債率越高說明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D31、按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行分類，可分為()。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)與二級(jí)市場(chǎng)C.貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)D.股票市場(chǎng)與債券市場(chǎng)【答案】A32、年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時(shí)期內(nèi)每期期末等額收付款項(xiàng)的終值之和C.某特定時(shí)間段內(nèi)收到的等額現(xiàn)金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B33、根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、股票掛鉤類、（）和商品掛鉤類及混合類等。A.利率／債券掛鉤類B.黃金掛鉤類C.石油掛鉤類D.貨幣掛鉤類【答案】A34、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納（）社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】B35、資產(chǎn)配置中，具體選擇各類資產(chǎn)下的理財(cái)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合時(shí)，()不能作為現(xiàn)金類資產(chǎn)。A.活期儲(chǔ)蓄B.貨幣市場(chǎng)基金C.各類銀行存款D.股票【答案】D36、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬(wàn)元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時(shí)與李剛母親共有財(cái)產(chǎn)60萬(wàn)元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請(qǐng)繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)B.李剛能夠取得20萬(wàn)元遺產(chǎn)C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)D.李剛能夠取得15萬(wàn)元遺產(chǎn)【答案】B37、參加高級(jí)鑒定的人員必須是取得中級(jí)技能證書至少（）年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】D38、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A39、對(duì)于想讓子女出國(guó)接受高等教育的家庭來說，可以申請(qǐng)出國(guó)留學(xué)貸款。留學(xué)貸款不能用于（）。A.支付留學(xué)人員本人的學(xué)費(fèi)B.支付留學(xué)人員的基本生活費(fèi)C.支付留學(xué)人員旅行的費(fèi)用D.支付留學(xué)人員的必需費(fèi)用【答案】C40、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按（）劃分的。A.交易類型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.投資標(biāo)的【答案】A41、以下不屬于教育投資規(guī)劃原則的是（）。A.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)B.專項(xiàng)積累、?？顚Ｓ肅.合規(guī)管理、分散風(fēng)險(xiǎn)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資【答案】C42、（）是指所有的理財(cái)性收入減去理財(cái)性支出得到的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財(cái)結(jié)余C.專項(xiàng)結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】B43、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)，于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬(wàn)元，年消費(fèi)支出30萬(wàn)元，夫妻預(yù)計(jì)30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.重疾險(xiǎn)＋住院險(xiǎn)＋住院津貼險(xiǎn)B.意外傷害險(xiǎn)＋定期壽險(xiǎn)＋住院醫(yī)療C.終身壽險(xiǎn)＋重疾險(xiǎn)＋意外險(xiǎn)＋醫(yī)療險(xiǎn)D.意外傷害險(xiǎn)＋意外醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】C44、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是（）準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)【答案】C45、下列關(guān)于金融市場(chǎng)構(gòu)成要素的說法，不正確的是（）。A.金融機(jī)構(gòu)是資金融通活動(dòng)的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶B.政府參與金融市場(chǎng)，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.在金融市場(chǎng)上，企業(yè)是最大的資金供給者D.中央銀行參與金融市場(chǎng)的主要目的不是為了籌措資金獲利，而是為了實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)，調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)，穩(wěn)定物價(jià)【答案】C46、按照國(guó)內(nèi)外的經(jīng)驗(yàn)，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)速度仍將略高于國(guó)民平均收入增長(zhǎng)或通貨膨脹率。在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。A.1～2B.1～3C.3～5D.5～6【答案】D47、（）是指一些單位或個(gè)人為避免承擔(dān)損失，而有意識(shí)地將損失或與損失有關(guān)的財(cái)務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給領(lǐng)一下單位或個(gè)人去承擔(dān)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方式。A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.降低風(fēng)險(xiǎn)D.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】B48、在家庭收支表中，下列屬于工作收入的是()。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.財(cái)產(chǎn)租賃和轉(zhuǎn)讓所得C.財(cái)產(chǎn)繼承所得D.特許使用權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A49、三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。A.均以資本市場(chǎng)線B.均以證券市場(chǎng)線C.分別以資本市場(chǎng)線和證券市場(chǎng)線D.分別以證券市場(chǎng)線和資本市場(chǎng)線【答案】D50、定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限。下列關(guān)于定期壽險(xiǎn)說法錯(cuò)誤的是（）。A.在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險(xiǎn)具有固定的保險(xiǎn)期限，如在保險(xiǎn)合同中約定保險(xiǎn)期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而減少【答案】B51、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容不包括（）A.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行B.研究客戶性格特征C.評(píng)估、選擇、確立理財(cái)目標(biāo)D.制訂綜合理財(cái)規(guī)劃方案【答案】B52、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?。A.購(gòu)買人數(shù)B.客戶準(zhǔn)入門檻C.產(chǎn)品價(jià)格D.銷售起點(diǎn)金額【答案】D53、基金宣傳推介材料中可以登載的是()。A.第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果，但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期B.基金管理人管理的剛成立三個(gè)月的基金業(yè)績(jī)C.其他單位或個(gè)人的推薦性文字D.預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)【答案】A54、父母子女有著極為密切的人身關(guān)系和財(cái)產(chǎn)關(guān)系，繼承法規(guī)定父母子女有（）遺產(chǎn)的權(quán)利。A.贈(zèng)與B.相互處置C.順序繼承D.相互繼承【答案】D55、人身保險(xiǎn)合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意D.如果被保險(xiǎn)人是無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人【答案】B56、商業(yè)銀行應(yīng)詳細(xì)記錄理財(cái)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)方式、培訓(xùn)時(shí)間及考核結(jié)果等，未達(dá)到培訓(xùn)要求的理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)資格C.暫停從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)D.在繼續(xù)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的同時(shí)接受再培訓(xùn)【答案】C57、在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)C.了解客戶家庭的主要成員D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)【答案】C58、（）是依托于中國(guó)外匯交易中心暨全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心和中央國(guó)債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購(gòu)的場(chǎng)所。A.銀行間債券市場(chǎng)B.交易所債券市場(chǎng)C.政府短期債券市場(chǎng)D.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)【答案】A59、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】C60、下列基金中，收益最低的是()。A.股票型基金B(yǎng).混合型基金C.債券型基金D.貨幣市場(chǎng)型基金【答案】D61、通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個(gè)時(shí)點(diǎn)之間的價(jià)值差異稱為（）。A.貨幣時(shí)間差異B.貨幣時(shí)間價(jià)值C.貨幣投資價(jià)值D.貨幣投資差異【答案】B62、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D63、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.小學(xué)四年級(jí)B.小學(xué)五年級(jí)C.小學(xué)六年級(jí)D.初中一年級(jí)【答案】D64、下列選項(xiàng)中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學(xué)C.決策復(fù)雜D.時(shí)間觀念差【答案】A65、林某(他還有一個(gè)弟弟)幼年被送給張家做養(yǎng)子，在其結(jié)婚時(shí)，張家因無(wú)錢給其蓋房，林某的生母便將自己居住的兩問房屋騰給林某居住。假若林某生母后來病故，林某的弟弟和林某都要繼承該房屋，按照法律規(guī)定，該房屋由（）繼承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和張家D.林某【答案】A66、以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是（）。A.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】A67、資產(chǎn)配置方面，下列指標(biāo)中可以反映資產(chǎn)實(shí)際變現(xiàn)能力的是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.可配置投資性資產(chǎn)比率C.融資率D.資產(chǎn)配置狀況【答案】B68、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財(cái)師最恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ〢.認(rèn)真評(píng)估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎(chǔ)上進(jìn)行加保B.建議把原來不合適的舊保險(xiǎn)退保，再開始投保新的產(chǎn)品C.夸獎(jiǎng)客戶很有保險(xiǎn)意識(shí)D.忽略客戶在轉(zhuǎn)換新舊保單中可能存在的損失或負(fù)擔(dān)的成本【答案】A69、財(cái)務(wù)自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。A.工作收入/生活支出B.理財(cái)收入/生活支出C.理財(cái)收入/理財(cái)支出D.工作收人/理財(cái)支出【答案】B70、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。A.投資建議B.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】B71、下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是（）。A.公司發(fā)行股票B.公司在支付貨款時(shí)使用商業(yè)匯票C.發(fā)行國(guó)庫(kù)券D.儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【答案】D72、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.21571B.22744C.23007D.23691【答案】D73、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C74、目前，國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是（）。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國(guó)香港同業(yè)拆借利率【答案】B75、根據(jù)債券定價(jià)原理，如果某種息票債券的市場(chǎng)價(jià)格等于面值時(shí)，以下說法正確的是（）。A.債券到期收益率大于其票面利率B.債券到期收益率等于其票面利率C.債券到期收益率小于其票面利率D.債券到期收益率等于其必要收益率【答案】B76、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元C.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B77、下列債券不可上市流通的是（）。A.記賬式國(guó)債B.金融債券C.實(shí)物式國(guó)債D.憑證式國(guó)債【答案】D78、關(guān)于保險(xiǎn)利益，下列說法錯(cuò)誤的是()。A.保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同成立的必備要件之一B.投保人具有保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同生效的依據(jù)和條件C.投保人喪失了保險(xiǎn)利益會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效D.保險(xiǎn)人在不知情的情況下與不具有保險(xiǎn)利益的人訂立了保險(xiǎn)合同，由于保險(xiǎn)人是善意的，該保險(xiǎn)合同有效【答案】D79、根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,繼承人對(duì)被繼承人遺留的債務(wù)（）A.以遺產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為限繼承B.包括繼承C.無(wú)限制的清償被繼承人遺留債務(wù)D.無(wú)限繼承【答案】A80、李先生在2010年2月在某保險(xiǎn)公司購(gòu)買了一份保額為10萬(wàn)元的終身型重大疾病保險(xiǎn)，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬(wàn)元的醫(yī)療費(fèi)用，社保賠付了9萬(wàn)元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】C81、趙先生打拼多年，積累大量財(cái)富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個(gè)親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.養(yǎng)老金請(qǐng)求權(quán)B.股權(quán)的分紅款C.專利權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)D.自有住房抵押權(quán)【答案】A82、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)中最大的險(xiǎn)種是（）。A.家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)C.商業(yè)信用保險(xiǎn)D.投資保險(xiǎn)【答案】B83、李風(fēng)先生是一位35歲的國(guó)企中層領(lǐng)導(dǎo)，家庭年總收入在25萬(wàn)元以上，他一直比較重視投資理財(cái)?shù)闹匾?，?jīng)過一段時(shí)間的投資摸索，目前的金融投資資產(chǎn)中共持有股票35萬(wàn)元，股票型基金15萬(wàn)元，企業(yè)債券與國(guó)債30萬(wàn)元。由于投資過程中的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，李先生更加意識(shí)到專業(yè)性的重要，但苦于沒有時(shí)間和精力來進(jìn)行深入研究，于是邀請(qǐng)了理財(cái)師為其進(jìn)行科學(xué)的投資計(jì)劃。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.潛在風(fēng)險(xiǎn)D.操作性風(fēng)險(xiǎn)【答案】A84、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)若存在違法違規(guī)行為，應(yīng)由（）依據(jù)相應(yīng)的法律法規(guī)予以行政處罰。A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】D85、一般情況下，如果在退休前，客戶已經(jīng)在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項(xiàng)上花費(fèi)不菲，那么退休以后可能會(huì)花費(fèi)（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A86、股指期貨是為管理股市風(fēng)險(xiǎn)，尤其是（）而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B87、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級(jí)管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康，無(wú)家族病史。A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來源，應(yīng)追加購(gòu)買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)B.馮女士并非家庭收入的主要來源，可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)C.王先生雙方父母享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障，可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可建議王先生對(duì)房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投?！敬鸢浮緽88、某民營(yíng)企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬(wàn)元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級(jí)教師，年收入在4萬(wàn)元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會(huì)保險(xiǎn)。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無(wú)任何收入來源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】C89、（）是指企業(yè)資產(chǎn)及其組成要素在生產(chǎn)過程中的運(yùn)營(yíng)能力。A.資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力B.償債能力分析C.資本運(yùn)營(yíng)能力D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)能力【答案】A90、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進(jìn)行衡量。A.動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭月支出B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出D.流動(dòng)性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出【答案】A91、棄權(quán)通常是指()放棄其在保險(xiǎn)合同中可以主張的某種權(quán)利。A.投保人B.受益人C.保險(xiǎn)人D.被保險(xiǎn)人【答案】C92、（）是最常見和最普遍的人壽保險(xiǎn)。A.普通型人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.新型人壽保險(xiǎn)D.分紅壽險(xiǎn)【答案】A93、中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品【答案】C94、不屬于家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的不保財(cái)產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財(cái)產(chǎn)D.汽車【答案】C95、下列不屬于責(zé)任保險(xiǎn)的有（）。A.公眾責(zé)任保險(xiǎn)B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)C.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)D.運(yùn)輸工具保險(xiǎn)【答案】D96、關(guān)于金融互換，下列說法不正確的是（）。A.金融互換市場(chǎng)是交易金融互換的市場(chǎng)B.金融互換涉及兩個(gè)當(dāng)事人C.相互交換等值現(xiàn)金流D.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場(chǎng)外交易【答案】B97、下列關(guān)于債券風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是（）。A.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時(shí)，投資債券的利息收入和本金會(huì)受到不同程度的影響C.一般通過信用評(píng)級(jí)表示公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)D.當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，投資債券面臨的再投資風(fēng)險(xiǎn)增加【答案】D98、趙先生的兩個(gè)兒子均已參加工作，經(jīng)濟(jì)獨(dú)立，但和妻子兩人均未退休，此時(shí)趙先生的家庭處于()。A.形成期B.成長(zhǎng)期C.成熟期D.衰老期【答案】C99、在進(jìn)行另類資產(chǎn)投資時(shí)，需要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)B.小概率事件并非不可能事件C.損失即高虧的極端風(fēng)險(xiǎn)D.提前終止的風(fēng)險(xiǎn)【答案】D100、以下選項(xiàng)中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。A.教育儲(chǔ)蓄B.國(guó)家助學(xué)貸款C.教育保險(xiǎn)D.共同基金【答案】B多選題（共50題）1、理財(cái)師在進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售時(shí)，需遵守（）的原則。A.銷售前需要了解你的客戶B.銷售中要透明公開C.銷售后要建立歸檔制度D.積極處理客戶投訴E.盡最大能力提高銷售業(yè)績(jī)【答案】ABCD2、下列關(guān)于市凈率的說法，正確的有（）。A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價(jià)值，多為長(zhǎng)期投資者所重視B.市凈率又稱價(jià)格收益比或本益比，是每股價(jià)格與每股收益之間的比率C.市凈率越大，說明股價(jià)處于較高水平，市凈率越小，則說明股價(jià)處于較低水平D.相對(duì)凈資產(chǎn)，市凈率反映的是股票當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票，投資價(jià)值較高，相反，則投資價(jià)值較低【答案】ACD3、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的B.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的【答案】AC4、一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間行權(quán)B.對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】ACD5、一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。?A.教育費(fèi)用彈性較大B.教育費(fèi)用逐年增長(zhǎng)C.教育投資周期長(zhǎng)，金額大D.教育支出時(shí)間相對(duì)剛性E.教育費(fèi)用相對(duì)剛性【答案】BCD6、2019年2月，王某和李某生育的雙胞胎兒子王一，王二年滿3周歲，處于學(xué)前教育階段。下列關(guān)于在王某和李某之間分配個(gè)人所得稅子女教育專項(xiàng)附加扣除金額的說法中，正確的有（）。A.王某1,500元，李某500元B.王某2,000元，李某0元C.王架1,500元，李某400元D.王某800元，李某1,200元E.王某1000元李某1,000元【答案】B7、理財(cái)師解決過多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的方法包括（）。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會(huì)冒犯別人C.對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確D.學(xué)會(huì)如何拒絕，聆聽別人的要求E.對(duì)朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重【答案】ABCD8、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無(wú)須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級(jí)階段。【答案】BCD9、承包人與勞務(wù)分包人應(yīng)當(dāng)依法簽訂分包合同，必須明確約定（）。A.支付勞務(wù)工程款的時(shí)間B.結(jié)算方式C.工程量計(jì)算規(guī)則D.結(jié)算程序E.保證按期支付的措施【答案】AB10、流動(dòng)性資產(chǎn)的主要特征有（）。A.收益率較低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動(dòng)性強(qiáng)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD11、家庭資產(chǎn)負(fù)債表對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況信息進(jìn)行整理，主要反映了（）的情況。A.投資性資產(chǎn)B.家庭生活支出C.流動(dòng)性資產(chǎn)D.理財(cái)收入E.自用性資產(chǎn)【答案】AC12、保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，禁止的行為有()。A.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買指定的保單B.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人C.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)D.挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)E.兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)【答案】ABCD13、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循（）的規(guī)則,以保障教育金籌備的有效與安全。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專項(xiàng)積累E.期限靈活【答案】BCD14、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.信用【答案】ABCD15、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。A.銷售凈利潤(rùn)率B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率C.實(shí)收資本利潤(rùn)率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC16、商業(yè)銀行不得銷售（）的理財(cái)計(jì)劃。A.收益率測(cè)算為負(fù)值B.不能獨(dú)立測(cè)算C.收益率測(cè)算為零D.收益率測(cè)算為正值E.能夠獨(dú)立測(cè)算【答案】ABC17、我國(guó)的中小企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)主要是根據(jù)（）界定的。A.企業(yè)的從業(yè)人員B.營(yíng)業(yè)收入C.資產(chǎn)總額D.行業(yè)特點(diǎn)E.實(shí)收資本【答案】ABCD18、培訓(xùn)需求的層次分析主要包括（）。A.企業(yè)層次分析B.部門層次分析C.工程項(xiàng)目層次分析D.工作崗位層次分析E.員工個(gè)人層次分析【答案】ACD19、財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法?()A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.分散風(fēng)險(xiǎn)C.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移E.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】ACD20、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有（）情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實(shí)施處罰。A.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的B.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的E.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的【答案】AC21、甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場(chǎng)地風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對(duì)甲的請(qǐng)求給予支持的有（）。A.因乙保管不善，請(qǐng)求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善，請(qǐng)求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C.因乙保管不善，請(qǐng)求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物D.因乙保管不善，請(qǐng)求乙承擔(dān)貨物的損失E.因乙保管不善，請(qǐng)求乙恢復(fù)原狀【答案】BCD22、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險(xiǎn)性C.股票的成長(zhǎng)性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD23、下列關(guān)于黃金的表述，正確的有（）。A.黃金具有一定的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領(lǐng)域C.黃金的收益和股票市場(chǎng)的收益一般不相關(guān)或負(fù)相關(guān)D.美元走勢(shì)會(huì)影響黃金價(jià)格E.一般而言，在通貨膨脹時(shí)，黃金投資具有保值作用【答案】ACD24、中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括（）。A.銷售凈利潤(rùn)率B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率C.實(shí)收資本利潤(rùn)率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC25、按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為()。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)【答案】AD26、國(guó)債具有的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.再投資風(fēng)險(xiǎn)D.提前償付風(fēng)險(xiǎn)E.贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD27、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有的有（）。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用【答案】ABCD28、投資性資產(chǎn)通常分為可配置投資性資產(chǎn)和不可配置投資性資產(chǎn)兩類。下列屬于不可配置投資性資產(chǎn)的有（）。A.合伙企業(yè)的股權(quán)B.保單現(xiàn)金價(jià)值C.房地產(chǎn)D.個(gè)人養(yǎng)老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD29、理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性，避免使用帶有()的稱謂。A.承諾性B.明確性C.誘惑性D.誤導(dǎo)性E.風(fēng)險(xiǎn)性【答案】ACD30、分紅壽險(xiǎn)保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時(shí)可以選擇（）等方式。A.直接領(lǐng)取現(xiàn)金B(yǎng).抵交保費(fèi)C.累積生息D.購(gòu)買繳清保額E.過期作廢【答案】ABCD31、以下關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析正確的有（）。A.由于消費(fèi)性負(fù)債通常是信用卡債或者短期信用貸款，無(wú)須抵押并不限用途，因此客戶可以在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)使用B.普通家庭比較常見的杠桿投資行為是投資房產(chǎn)C.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析(統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入)體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值D.消費(fèi)負(fù)債比率(消費(fèi)性負(fù)債/總負(fù)債)體現(xiàn)了客戶家庭的消費(fèi)性負(fù)債占比情況E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，當(dāng)自用性負(fù)債還是家庭的主要負(fù)債時(shí)，客戶家庭可能還處在提升家庭生活品質(zhì)的階段，也可能是在財(cái)富積累的初級(jí)階段。【答案】BCD32、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。A.提前規(guī)劃.從寬預(yù)計(jì)B.提前規(guī)劃.量力而行C.專項(xiàng)積累.?？顚Ｓ肈.積少成多.?？顚Ｓ肊.計(jì)劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC33、對(duì)勞務(wù)分包隊(duì)伍綜合評(píng)價(jià)后，可以根據(jù)評(píng)價(jià)結(jié)果確定分級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，通常把勞務(wù)分包隊(duì)伍的等級(jí)劃分為（）等級(jí)別。A.優(yōu)秀B.良好C.合格D.一般E.不合格【答案】ABC34、根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人的有（）。A.公立學(xué)校B.國(guó)家機(jī)關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC35、銀行理財(cái)產(chǎn)品的主要風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.提前終止風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.政策風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD36、保證勤勉盡職和專業(yè)勝任的有效方法有（）。A.工作標(biāo)準(zhǔn)化B.工作流程化C.計(jì)劃好工作D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣【答案】ABC37、稅務(wù)籌劃是對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)和理財(cái)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃，減少稅務(wù)支出。其中企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃措施包括()。A.首選一般納稅人B.采取賒銷的方式C.采取訂單銷售，確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)D.適度負(fù)債經(jīng)營(yíng)E.盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目【答案】ABC38、一個(gè)家庭決定送子女出國(guó)留學(xué)時(shí)，理財(cái)師應(yīng)提醒家長(zhǎng)關(guān)注的問題有（）。A.子女的語(yǔ)言能力B.家庭經(jīng)濟(jì)條件C.子女對(duì)國(guó)外社會(huì)生活和學(xué)習(xí)的適應(yīng)能力D.其他隱性風(fēng)險(xiǎn)E.出國(guó)留學(xué)時(shí)間安排【答案】ABCD39、根據(jù)施工過程的特點(diǎn)和技術(shù)測(cè)定的目的、對(duì)象和方法的不同，技術(shù)測(cè)定法分為（）。A.數(shù)據(jù)擬合法B.測(cè)時(shí)法C.寫實(shí)記錄法D.工作日寫實(shí)法E.簡(jiǎn)易測(cè)定法【答案】BCD40、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。A.銷售凈利潤(rùn)率B.凈資產(chǎn)利潤(rùn)率C.實(shí)收資本利潤(rùn)率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC41、結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征體現(xiàn)在以下哪幾個(gè)方面?()A.在投資期間客戶可以隨時(shí)終止而收回投資B.能夠做到“量身定做”，滿足客戶風(fēng)險(xiǎn)管理的差異化要求C.融入金融工程觀理念D.投資領(lǐng)域受到嚴(yán)格監(jiān)管E.提供小額資金分享衍生產(chǎn)品高收益的通道【答案】BC42、教育投資規(guī)劃工具可分為（）。A.長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具B.現(xiàn)代教育投資規(guī)劃工具C.短期教育投資規(guī)劃工具D.中期教育投資規(guī)劃工具E.特殊教育投資規(guī)劃工具【答案】AC43、對(duì)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析主要包括（）的內(nèi)容。A.投資和資產(chǎn)配置方面B.債務(wù)管理方面C.家庭財(cái)務(wù)保障方面D.流動(dòng)性方面E.收支結(jié)余方面【答案】ABCD44、稅收作為政府籌集財(cái)政收入的一種規(guī)范形式，具有區(qū)別于其他財(cái)政收入形式的特點(diǎn)，稅收的特征為（）。A.強(qiáng)制性B.靈活性C.固定性D.補(bǔ)償性E.無(wú)償性【答案】AC45、下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有（）。A.情景綜合分析法的預(yù)測(cè)期間在5—10年B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年D.買入并持有策略是積極型的長(zhǎng)期再平衡方式E.當(dāng)市場(chǎng)表現(xiàn)出強(qiáng)烈的上升或下降趨勢(shì)時(shí)，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買入并持有策略【答案】C46、下列關(guān)于保險(xiǎn)合同法律特征的說法，不正確的是()。A.保險(xiǎn)合同是單務(wù)合同B.保險(xiǎn)合同是非標(biāo)準(zhǔn)合同C.保險(xiǎn)合同是要式合同D.保險(xiǎn)合同是最大誠(chéng)信合同E.人身保險(xiǎn)合同是補(bǔ)償性合同【答案】AB47、有限合伙制私募基金的運(yùn)作機(jī)制包括()。A.管理費(fèi)及運(yùn)營(yíng)成本的控制B.利益分配及激勵(lì)機(jī)制C.有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的限制D.對(duì)普通合伙人的約束E.次級(jí)合伙人首先承擔(dān)虧損機(jī)制【答案】ABCD48、風(fēng)險(xiǎn)管理的過程包括（）A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)D.選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)E.評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理效果【答案】ABCD49、下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對(duì)稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個(gè)方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD50、資產(chǎn)配置，一般指客戶的資產(chǎn)在（）資產(chǎn)上的分配或決策的過程。A.權(quán)益類B.固定收益類C.現(xiàn)金類D.負(fù)債類E.期貨【答案】ABC大題（共20題）一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。③錢女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。考慮到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過大；B項(xiàng)收益性偏低，錢女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。二、客戶陳先生，系中國(guó)行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個(gè)14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬(wàn)元，計(jì)劃女兒本科畢業(yè)后出國(guó)留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬(wàn)元。根據(jù)3％的增長(zhǎng)率，4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)將需要（）萬(wàn)元。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后本科學(xué)費(fèi)生活費(fèi)=20×(1+3％)4=22．51(萬(wàn)元)。三、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒，就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士以2萬(wàn)元作為教育金的初始資金，以6％的投資報(bào)酬率計(jì)算，那么到女兒上大學(xué)時(shí)，這筆錢可以積累至()元?！敬鸢浮?萬(wàn)元教育初始資金4年后的終值=20000X(1+6％)4=25249．54(元)。四、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個(gè)教育儲(chǔ)蓄賬戶，每月存入固定金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5．58％。5年期定期存款零存整取利率為3．87％。那么，秦先生每月應(yīng)存人()元，方能彌補(bǔ)資金缺口。【答案】107.10。教育儲(chǔ)蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。因此，P／YR=12，N=72，I／YR=5.58，F(xiàn)V=9134，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算可得：PMT=107.10(元)。五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬(wàn)元。2005年初，周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為（）。【答案】遺產(chǎn)指被繼承人死亡時(shí)遺留的個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下，家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方，個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。六、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若投資者要求的收益率為9％，則該債券發(fā)行的方式為（）?！敬鸢浮慨?dāng)債券價(jià)格小于面值(折價(jià))的時(shí)候，票面利率七、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保障功能表現(xiàn)為（）?！敬鸢浮颗c壽險(xiǎn)提供保障功能不同，財(cái)險(xiǎn)更多的是起到財(cái)產(chǎn)損失補(bǔ)償功能。八、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個(gè)人所得稅()元。【答案】兼職所得按勞務(wù)報(bào)酬所得繳納個(gè)人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。九、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。楊先生想用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付，那么楊先生的獎(jiǎng)金的必要投資收益率是多少?（）【答案】10年后楊先生所購(gòu)新房的首付為：7575563.8×0.3=2272669.14（元），且楊先生每年的獎(jiǎng)金為10萬(wàn)元。若用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付，設(shè)必要報(bào)酬率r，則：100000×FVIFV（r,10）=2272669.14，解得FVIFA（r，10）≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知：FVIFA（17％，10）=22.393，F(xiàn)VIFA（18％，10）=23.521，利用插值法有（23.521-22.73）／（23.521-22.393）=（18％-r）／（18％-17％），則r=17.3％。一十、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個(gè)人所得稅()元?！敬鸢浮考媛毸冒磩趧?wù)報(bào)酬所得繳納個(gè)人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。一十一、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財(cái)師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元?！敬鸢浮?4185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出：FV=14185(元)。一十二、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為零增長(zhǎng)，每期股利30元。預(yù)計(jì)從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長(zhǎng)，增長(zhǎng)率為5％。目前無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率7％，市場(chǎng)平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2．8358，市場(chǎng)組合的標(biāo)準(zhǔn)差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛?，理財(cái)師可以進(jìn)一步得到湯小姐對(duì)于華夏公司股票所要求的必要報(bào)酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔?bào)酬率=7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。一十三、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)，指一切物質(zhì)財(cái)富，包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛，除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等，都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的（）?！敬鸢浮靠杀＠姹仨毷怯薪?jīng)濟(jì)價(jià)值的利益，可以用貨幣衡量。一十四、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬(wàn)中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外，楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項(xiàng)選擇題]下列關(guān)于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L(zhǎng)期，在該階段，子女教育金需求增加，購(gòu)房、購(gòu)車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動(dòng)性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品。B項(xiàng)屬于家庭衰老期的理財(cái)重點(diǎn)，CD兩項(xiàng)屬于家庭成熟期的理財(cái)重點(diǎn)。一十五、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無(wú)子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存