上海2022年廈門國際銀行中高端招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]2022年廈門國際銀行中高端招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種不包括（）。

A.美元

B.瑞士法郎

C.法國法郎

D.歐元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣不能直接存人賬戶，若存款人選擇上述幣種，按存人日的外匯牌價(jià)折算存入。法國屬于歐元區(qū)，法國法郎顯然不在國際市場流通。

2.商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（）和多法人制組織架構(gòu)。

A.單一法人制組織架構(gòu)

B.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

C.特殊法人制組織架構(gòu)

D.一般法人制組織架構(gòu)

答案：B

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。

3.以下關(guān)于現(xiàn)場檢查的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、表實(shí)之間、賬實(shí)之間、賬表之間一致性

B.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告

C.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況

D.在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供所有的資料

答案：D

本題解析：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題需要調(diào)查取證的，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)積極配合監(jiān)管人員調(diào)閱有關(guān)資料，查詢計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)，接受調(diào)查詢問，收集憑證、報(bào)表、賬冊(賬頁)、問卷、說明材料、被查單位文件、合同、會議記錄、外調(diào)復(fù)函、實(shí)物照片等證明材料。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。D項(xiàng)，在接受檢查過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員提供有關(guān)的資料，而不是所有的資料。

4.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分的，“以客戶為中心”是其共同的理念：個(gè)人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財(cái)富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)；公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時(shí)金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動(dòng)性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

5.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：C

本題解析：

高級管理層對董事會負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。

6.衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（）

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

答案：D

本題解析：

衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是凈利息收益率。

7.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行（）的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策；制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

本題解析：

銀行高級管理人員負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。

8.根據(jù)《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是（）

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

C.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

D.總公司、分公司都具有法人資格

答案：B

本題解析：

分公司不具有企業(yè)法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)，而子公司具有企業(yè)法人資格，依法可以獨(dú)立

承擔(dān)民事責(zé)任

9.下列不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)所造成的直接后果是（）。

A.重大財(cái)務(wù)損失

B.聲譽(yù)損失

C.監(jiān)管處罰

D.盈利能力減弱

答案：D

本題解析：

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

10.以下關(guān)于銀行資本說法錯(cuò)誤的是()。

A.會計(jì)資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益

B.監(jiān)管資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

11.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

成長期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。

12.通常，銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)識別.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測職責(zé)的部門是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

B.資產(chǎn)負(fù)債管理部門

C.貸款審查部門

D.財(cái)務(wù)會計(jì)部門

答案：A

本題解析：

一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)。而各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

13.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具，通過（）進(jìn)行融資活動(dòng)的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行.擔(dān)保.承兌和貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實(shí)現(xiàn)短期資金融通的市場。

14.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

15.在我國，（）是最重要的企業(yè)法人形式。

A.公司法人

B.聯(lián)營企業(yè)法人

C.單一企業(yè)法人

D.外資企業(yè)法人

答案：A

本題解析：

企業(yè)法人是指以營利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動(dòng)的法人。在我國，公司是最重要的企業(yè)法人形式。

16.一個(gè)行業(yè)的黃金發(fā)展時(shí)期是指行業(yè)的()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案：B

本題解析：

初創(chuàng)期是行業(yè)發(fā)展的起步階段，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時(shí)期，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段。

17.以下不屬于銀團(tuán)參加行的主要職責(zé)的是()。

A.參加銀團(tuán)會議

B.按照約定及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶

C.對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理

D.了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

對銀團(tuán)資金進(jìn)行管理屬于銀團(tuán)代理行的職責(zé)。

18.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利

B.票據(jù)的權(quán)利與票據(jù)不可分開

C.以背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權(quán)

答案：A

本題解析：

無因證券是指票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

19.債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率是()。

A.名義收益率

B.持有期收益率

C.即期收益率

D.到期收益率

答案：C

本題解析：

名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率；即期收益率，是債券票面利息與購買價(jià)格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購買價(jià)格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內(nèi)部收益率。

20.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息，是()的職責(zé)之一。

A.銀監(jiān)會

B.商業(yè)銀行

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

答案：D

本題解析：

。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；③按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；④要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；⑤經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。

21.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率的最低要求為（）。

A.4.5%

B.2.5%

C.5%

D.2%

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，核心一級資本充足率.一級資本充足率和資本充足率分別為5%.6%和8%。

22.銀行的經(jīng)營性質(zhì)要求它維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，因此銀行通常將（）看做是對其市場價(jià)值最大的威脅。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.待定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

妥善管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對商業(yè)銀行來說非常必要，因?yàn)槠浣?jīng)營性質(zhì)要求它必須維持存款人、貸款人和整個(gè)市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的正常經(jīng)營。

23.信托法律關(guān)系中受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。

24.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

本題解析：

福費(fèi)廷業(yè)務(wù)是指銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)，從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)來看，就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

25.()一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口代收

答案：B

本題解析：

光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等；我國出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進(jìn)入競爭激烈的市場的商品；進(jìn)口托收用于購買舊船的貿(mào)易中。

26.下列各事件中，()引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)不能通過投資組合多元化來分散。

A.某公司高級管理層集體跳槽

B.全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來

C.某上市公司被惡意收購

D.某航空公司下屬的飛機(jī)失事

答案：B

本題解析：

全球經(jīng)濟(jì)低迷期到來引發(fā)的投資風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，無法通過投資組合多元化來分散。

27.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，由各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)職責(zé)的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

答案：A

本題解析：

一般來說，銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門承擔(dān)了風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的重要職責(zé)，而各級風(fēng)險(xiǎn)管理委員會承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控制、決策的責(zé)任。

28.商業(yè)銀行人民幣存款包括個(gè)人存款、單位存款和（）。

A.定期存款

B.外幣存款

C.儲蓄存款

D.同業(yè)存款

答案：D

本題解析：

我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。

29.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是()。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

C.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

D.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

30.對不實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對實(shí)施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評級法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

答案：A

本題解析：

對不實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；對實(shí)施內(nèi)部評級法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

31.完善的審慎監(jiān)管框架不包括()。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

D.市場約束

答案：D

本題解析：

完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：①審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；②行之有效的監(jiān)管工具；③科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

32.在不同的標(biāo)準(zhǔn)下，信用風(fēng)險(xiǎn)有不同的分類，關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.非系統(tǒng)性信用風(fēng)險(xiǎn)可以采取分散的策略進(jìn)行控制

B.按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算后風(fēng)險(xiǎn)

C.按照風(fēng)險(xiǎn)暴露特征和引起風(fēng)險(xiǎn)主體不同，可分為非零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、零售信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、股權(quán)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露和其他信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中較為常見

答案：B

本題解析：

按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的形式，可分為結(jié)算前風(fēng)險(xiǎn)和結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)作為一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易雙方在結(jié)算過程中一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。故選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。

33.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.金融租賃公司

B.信托公司

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.農(nóng)村信用社

答案：D

本題解析：

農(nóng)村信用社屬于商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)。

34.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計(jì)息法

B.逐筆計(jì)息法

C.復(fù)利計(jì)息法

D.單利計(jì)息法

答案：B

本題解析：

目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計(jì)算法計(jì)算整存整取定期存款利息。考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)

35.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運(yùn)行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

本題解析：

金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

二.多選題(共30題)1.巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。

A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管

B.其文件必須具備法律效力

C.監(jiān)管必須是充分有效的

D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性

E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)

答案：A、C

本題解析：

巴塞爾委員會在開展工作中始終遵循著兩個(gè)基本原則：（1）沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管；（2）監(jiān)管必須是充分有效的。

2.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動(dòng)性

D.效益性

E.獨(dú)立性

答案：A、C、D

本題解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營原則。

3.下列行為中屬于破壞金融管理秩序罪的有()。

A.個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，向公眾集資

B.某企業(yè)購買原材料的時(shí)候使用作廢的匯票

C.銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù)

D.銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶

E.某國有銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，將銀行公共財(cái)產(chǎn)據(jù)為己有

答案：A、B

本題解析：

破壞金融管理秩序罪包括：①危害貨幣管理罪，具體包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。②破壞銀行和其他金融機(jī)構(gòu)管理類犯罪，具體包括非法吸收公眾存款罪；高利轉(zhuǎn)貸罪；違法發(fā)放貸款罪；吸收客戶資金不入賬罪；偽造、變造金融票證罪；違規(guī)出具金融票證罪；對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪；騙取貸

款、票據(jù)承兌、金融票證罪；背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪；洗錢罪。CE兩項(xiàng)所述行為分別屬于受賄和貪污行為，是銀行人員職務(wù)犯罪；D項(xiàng)，洗錢罪是一種故意犯罪，屬于破壞金融管理秩序罪，但該項(xiàng)所述行為在主觀方面不是故意，不構(gòu)成洗錢罪。

4.關(guān)于支付結(jié)算工具，下列說法錯(cuò)誤的有（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票只能用于支取現(xiàn)金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B、D

本題解析：

B項(xiàng)，支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票；D項(xiàng)，支票的付款人是銀行。

5.授信原則包括（）。

A.合法性原則

B.方便原則

C.誠實(shí)信用原則

D.統(tǒng)一授信原則

E.統(tǒng)一授權(quán)原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

6.私募理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行面向合格投資者非公開發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。下列屬于合格投資者的有（）。

A.最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

B.最近1年末凈資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織

C.具有2年以上投資經(jīng)歷，且家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣的自然人

D.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于30萬元人民幣的自然人

E.具有2年以上投資經(jīng)歷，且近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣的自然人

答案：A、C、E

本題解析：

合格投資者是指具備相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資于單只理財(cái)產(chǎn)品不低于一定金額且符合下列條件的自然人、法人或者依法成立的其他組織：①具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足下列條件之一的自然人：家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣，家庭金融資產(chǎn)不低于500萬元人民幣，或者近3年本人年均收入不低于40萬元人民幣；②最近1年末凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣的法人或者依法成立的其他組織；③國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

7.除國家另有規(guī)定外，我國商業(yè)銀行不得從事()。

A.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

B.信托投資

C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

D.向銀行金融機(jī)構(gòu)投資

E.向企業(yè)投資

答案：A、B、C、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。

8.中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。

A.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》第三十二條，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：1．執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

2．與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；

3．執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

4．執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

5．執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

6．執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

7．代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

8．執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

9．執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

9.下列屬于我國的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有（）。

A.中央銀行

B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會

C.證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會

E.銀行業(yè)公會

答案：A、B、C

本題解析：

金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)包括中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會。

10.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守，下列說法正確的有（）。

A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候，要始終以客戶利益為重

B.為客戶保密

C.不能要求或接受與工作有關(guān)的.來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益

D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，應(yīng)在客戶詢問的時(shí)候再告知客戶，并且出于保密原則，能少答就少答

E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí)，打聽與自身工作無關(guān)的信息

答案：B、C

本題解析：

A項(xiàng)，由于各銀行機(jī)構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則，從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí)，應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報(bào)告，尋求內(nèi)部專業(yè)支持；D項(xiàng)，對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù)，從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則；E項(xiàng)違反了“崗位職責(zé)”的要求。

11.經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。

A.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會比較好

B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也會處于最高水平

C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營利潤上升

D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營利潤也下降

E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤也明顯擴(kuò)大

答案：A、B、D、E

本題解析：

經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會在很大程度上決定和影響商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況：①在繁榮階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤處于最高水平。②在衰退階段和蕭條階段，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降，企業(yè)破產(chǎn)倒閉使銀行貸款壞賬增加，導(dǎo)致銀行貸款收縮，信用投放能力銳減，經(jīng)營利潤也大幅度下降，甚至出現(xiàn)虧損。③在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。因此，一般來說，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況就會比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。

12.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有（）。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.接受單位和個(gè)人對洗錢活動(dòng)的舉報(bào)

C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)

D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測

E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個(gè)人對洗錢活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。E屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。

13.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個(gè)人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B、C

本題解析：

按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。

14.關(guān)于各類定期存款，下列說法正確的有（）。

A.整存整取的起存金額為100元

B.零存整取每月存入一定金額，到期一次支取本息

C.整存零取是指整筆存入固定期限分期支取

D.存本取息的起存金額為10000元

E.存本取息的起存金額為5000元

答案：B、C、E

本題解析：

A項(xiàng)，人民幣整存整取的起存金額為50元；D項(xiàng)，存本取息定期儲蓄存款是指一次存人本金，分次支取利息，到期支取本金，起存金額為5000元人民幣。

15.年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有()。

A.托收銀行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

B.A公司自行承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

C.A公司委托銀行收款時(shí)需要提供必要的商業(yè)單據(jù)

D.托收銀行不承擔(dān)未收到余款的責(zé)任

E.托收屬于商業(yè)信用

答案：B、C、D、E

本題解析：

托收是指委托人(收款人)向其賬戶所在銀行(托收行)提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，風(fēng)險(xiǎn)與責(zé)任仍由發(fā)貨方承擔(dān)。

16.關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生，下列說法正確的有（）。

A.是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要

B.是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要

C.是貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖的需要

D.是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要

E.是充當(dāng)支付中介的需要

答案：A、B、D

本題解析：

中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要、是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要、是“最后貸款人”的需要、是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。c項(xiàng)，貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖是政策性銀行的任務(wù)；E項(xiàng)，充當(dāng)支付中介是商業(yè)銀行的職能之一。

17.下列選項(xiàng)中屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人消費(fèi)額度貸款

B.助學(xué)貸款

C.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款

D.個(gè)人住房裝修貸款

E.個(gè)人汽車貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

18.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財(cái)產(chǎn)品有()。

A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品

C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

答案：B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向投資者支付收益，但不保證投資者本金安全，也不承諾收益水平的理財(cái)計(jì)劃類型。故選項(xiàng)A錯(cuò)誤。

19.可撤銷的合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B、C、D、E

本題解析：

。可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請求消滅其效力的合同。其類型主要有：因重大誤解而訂立的合同、顯失公平的合同、因欺詐而訂立的合同、因脅迫而訂立的合同、乘人之危的合同。損害社會公共利益的合同是無效的合同。

20.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

E.其他代理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)：

1.代收代付業(yè)務(wù)。

2.代理銀行業(yè)務(wù)。

3.代理證券業(yè)務(wù)。

4.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

5.其他代理業(yè)務(wù)。

21.下列屬于銀行間同業(yè)拆借市場特征的有()。

A.手續(xù)簡便

B.通常無抵押或擔(dān)保

C.金額大

D.期限短

E.風(fēng)險(xiǎn)高

答案：A、B、C、D

本題解析：

同業(yè)拆借市場具有以下特點(diǎn)：(1)融通資金的期限一般比較短。(2)參與拆借的機(jī)構(gòu)基本上是在中央銀行開立存款賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金。(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨時(shí)性需要。(4)同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準(zhǔn)備金的前提下，就能滿足存款支付的需要。

22.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。

23.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。

A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得

B.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)

C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D.持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

答案：A、B、C、D

本題解析：

E項(xiàng)，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實(shí)現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。

E.追索權(quán)是第一順序請求權(quán)

24.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的表述，正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)等主要由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)

D.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

E.理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行負(fù)債表內(nèi)反映

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE四項(xiàng)，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式，對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。

B項(xiàng)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財(cái)職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)并獲得收益。

25.在美國的銀行監(jiān)管體制下，被稱為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲

答案：A、C

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱為功能監(jiān)管者。

26.關(guān)于定期存款計(jì)息規(guī)則，下列說法正確的有（）。

A.逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息

B.逾期支取的定期儲蓄存款，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，全部按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息

C.部分提前支取的定期儲蓄存款，全部按活期存款利率計(jì)付利息

D.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按活期存款利率計(jì)付利息

E.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則整個(gè)存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計(jì)算

答案：A、D、E

本題解析：

B項(xiàng)，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原定存期的部分，除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計(jì)付利息；C項(xiàng)，提前支取的定期儲蓄存款，支取部分一般按活期存款利率計(jì)付利息。

27.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時(shí)期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

28.從管理會計(jì)角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)、以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；③從管理會計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

29.按照貸款品種劃分，個(gè)人貸款主要分為()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人信用卡透支

C.個(gè)人經(jīng)營貸款

D.個(gè)人消費(fèi)貸款

E.個(gè)人投資貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個(gè)人貸款主要分為四大類，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營貸款和個(gè)人信用卡透支，

30.金融犯罪的客觀方面的具體內(nèi)容主要是指（）。

A.具有金融犯罪的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B.具有金融犯罪的金融工具

C.違反金融管理法規(guī)

D.具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)

E.侵害存款人或投資人的利益

答案：C、D

本題解析：

金融犯罪的構(gòu)成主要有犯罪客體、犯罪客觀方面、犯罪主體、犯罪主觀方面。其中，金融犯罪的客觀方面表現(xiàn)為違反金融管理法規(guī)，非法從事貨幣資金融通活動(dòng)，危害國家金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。具體內(nèi)容包括：(1)違反金融管理法規(guī)。(2)具有非法從事貨幣資金融通的活動(dòng)。

三.判斷題(共35題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應(yīng)當(dāng)遵循有關(guān)客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，但離職后可以不受此約束。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

2.商業(yè)循環(huán)即產(chǎn)品生命周期，是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。

3.寡頭壟斷的行業(yè)市場的集中度高，且進(jìn)出壁壘較高。

答案：正確

本題解析：

寡頭壟斷的行業(yè)只有少量的生產(chǎn)者生產(chǎn)同一種產(chǎn)品，市場集中度高；每個(gè)企業(yè)的產(chǎn)量在全行業(yè)中占有的份額都比較大，進(jìn)出壁壘比較高。

4.我國《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動(dòng)上采取審批主義原則。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國《破產(chǎn)法》在破產(chǎn)程序啟動(dòng)上采取申請主義原則。人民法院根據(jù)破產(chǎn)申請人的申請而啟動(dòng)破產(chǎn)程序。無人申請時(shí)，人民法院不得自行啟動(dòng)破產(chǎn)程序。

5.被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。（）

答案：正確

本題解析：

被代理人因向第三人履行義務(wù)或者承擔(dān)民事責(zé)任而遭受損失的，只能向表見代理人追償。

6.教育儲蓄是指父母為其子女接受義務(wù)教育積蓄資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

教育儲蓄是指父母為其子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的資金，到期支取本息的一種定期儲蓄。教育儲蓄的對象為在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。該儲種最低起存金額通常為50元，本金合計(jì)最高限額為2萬元。存期分為一年、三年、六年。

7.金融機(jī)構(gòu)開展同業(yè)投資業(yè)務(wù)可接受第三方金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務(wù)，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機(jī)構(gòu)信用擔(dān)保，國家另有規(guī)定的除外。

8.票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，收到掛失止付通知的付款人，可以自行決定是否暫停支付。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《票據(jù)法》第15條規(guī)定，票據(jù)喪失，失票人可以及時(shí)通知票據(jù)的付款人掛失止付，但是，未記載付款人或者無法確定付款人及其代理付款人的票據(jù)除外。收到掛失止付通知的付款人，應(yīng)當(dāng)暫停支付。

9.洗錢罪是指明知是犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

只有毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，才能成為洗錢罪的對象；其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構(gòu)成洗錢罪。

10.某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

11.當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)責(zé)任。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國法律規(guī)定沒有約定或約定不明的，則為連帶保證，成立一般保證則要特殊約定。

12.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無法預(yù)見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。

13.若銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。（）

答案：正確

本題解析：

從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本。

14.在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長。（）

答案：正確

本題解析：

在很多情況下，行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長，大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況，甚至?xí)L期存在于人類社會發(fā)展過程中。

15.銀行承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

16.目前我國實(shí)行的是以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。（）

答案：正確

本題解析：

目前，我國實(shí)行以市場供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度。

17.市場風(fēng)險(xiǎn)對沖的原理在于原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生產(chǎn)品來沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補(bǔ)虧損。

18.要約可以撤銷，但撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。（）

答案：正確

本題解析：

要約可以撤銷。撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。

19.銀監(jiān)會可以對發(fā)生信用危機(jī)的銀行進(jìn)行重組。若重組失敗，銀監(jiān)會可以決定終止重組，并依法宣告其破產(chǎn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

重組的目的是對被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護(hù)市場信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。

20.在非現(xiàn)場監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

被監(jiān)管對象按監(jiān)管部門統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)，形成金融監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

21.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

證券交易當(dāng)事人買賣的證券可以采用紙面形式或者國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他形式。

22.公司債是指我國境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權(quán)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)改委。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國的公司債發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會。

23.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)采取要約、承諾方式。（）

答案：正確

本題解析：

《合同法》規(guī)定當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約、承諾方式。

24.直接融資工具包括企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票、人壽保險(xiǎn)單等。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

25.如果銀行存在嚴(yán)重問題，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見。（）

答案：正確

本題解析：

出現(xiàn)以下情形之一的，銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理員應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)管部門的約見：①所在機(jī)構(gòu)存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險(xiǎn)；②所在機(jī)構(gòu)沒有按照要求報(bào)送整改和糾正計(jì)劃；③所在機(jī)構(gòu)報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)；④監(jiān)管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。

26.信托基金、社會保障基金以及期貨交易保證金等特定用途的資金都可以開立專用存款賬戶。（）

答案：正確

本題解析：

可以開立專用存款賬戶的特定用途資金有：基本建設(shè)資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。

27.中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團(tuán)體法人。

答案：正確

本題解析：

中國銀行間市場交易商協(xié)會是由市場參與者自愿組成的，全國性的非營利性社會團(tuán)體法人。

28.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。()

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

29.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動(dòng)將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動(dòng)將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

30.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。

31.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

流動(dòng)資金貸款是指銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動(dòng)資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補(bǔ)營運(yùn)資金的不足。商業(yè)銀行應(yīng)與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。

32.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

33.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于其固定資產(chǎn)投資。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，禁止流動(dòng)資金貸款用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。

34.如果質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。（）

答案：正確

本題解析：

如果質(zhì)權(quán)人在債務(wù)履行期限屆滿前，與出質(zhì)人約定債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)歸債權(quán)人所有的，只能依法就質(zhì)押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

35.個(gè)人住房貸款的期限最長可達(dá)30年。（）

答案：正確

本題解析：

個(gè)人住房貸款相對其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長，通常為10～20年，最長可達(dá)30年，絕大多數(shù)采取分期還本付息的方式。

第貳卷一.單選題(共35題)1.我國有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員任職資格實(shí)行管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A.全國人民代表大會

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.全國人民代表大會常務(wù)委員會

D.中國人民銀行

答案：B

本題解析：

銀監(jiān)會的監(jiān)管職責(zé)包括對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理。

2.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的（）。

A.表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.表外業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.中間業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。

3.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

答案：D

本題解析：

。公司資本制度強(qiáng)調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本的，須由股東大會作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

4.下列關(guān)于人民幣的法定管理部門，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行

B.中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，只需將發(fā)行時(shí)間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規(guī)定兌換，并由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀

D.中國人民銀行設(shè)立人民幣發(fā)行庫，在其分支機(jī)構(gòu)設(shè)立分支庫

答案：B

本題解析：

B項(xiàng)，中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí)，應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。

5.某客戶2010年1月5日買入某理財(cái)產(chǎn)品．價(jià)格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期間分配收益500元。則持有期收益率為（）。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

答案：B

本題解析：

持有期收益率=(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格100%=(10500+500-10000)／10000=10%。

6.根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.委托代理

B.無權(quán)代理

C.指定代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

委托代理是根據(jù)委托人的委托授權(quán)而產(chǎn)生的代理關(guān)系。

7.根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，A城市有100萬人口，其中，年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體總數(shù)為70萬，而在這些人中有3．5萬人處于失業(yè)狀態(tài)。則A城市的失業(yè)率約為（）。

A.8％

B.3.5％

C.5％

D.6％

答案：C

本題解析：

充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率，失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。故3．5／70×100％=5％。

8.（）具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。

A.《反洗錢法》

B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》

D.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》

答案：D

本題解析：

《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標(biāo)準(zhǔn)。故選D。

9.按（）劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

A.期限長短

B.融資方式

C.投資者所擁有的權(quán)利

D.交割時(shí)間

答案：C

本題解析：

按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說法，不正確的是（)。

A.銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法

B.財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析

C.非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析

D.財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等

答案：D

本題解析：

。銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法。宏觀分析、行業(yè)分析是屬于非財(cái)務(wù)分析。

11.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由（）承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.第三方

B.客戶

C.該金融機(jī)構(gòu)

D.該金融機(jī)構(gòu)和第三方共同

答案：C

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未采取的，由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

12.宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）

A.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

D.經(jīng)濟(jì)增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡。區(qū)域協(xié)調(diào)和進(jìn)出口增長也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中需要考慮的因素，但不是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)。

13.商業(yè)銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承受的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量為()。

A.會計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.最低注冊資本

D.監(jiān)管資本

答案：B

本題解析：

本題考查經(jīng)濟(jì)資本的概念。經(jīng)濟(jì)資本本質(zhì)上是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的概念，通過經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量可以將銀行不同類別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評估并轉(zhuǎn)化為統(tǒng)一的衡量尺度，以便于銀行分析風(fēng)險(xiǎn)、考核收益、配置資源。

14.甲與乙訂立合同，雙方約定甲于3月20日向乙交付機(jī)器一臺，后該機(jī)器在3月10日由于社會騷亂而丟失，無法交付，此時(shí)乙有權(quán)（）。

A.解除合同

B.變更合同

C.行使后履行抗辯權(quán)

D.行使撤銷權(quán)

答案：A

本題解析：

根據(jù)《民法典》的規(guī)定，出現(xiàn)因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的時(shí)，當(dāng)事人可以解除合同。不可抗力主要包括自然災(zāi)害、政府行為、社會異常事件，騷亂屬于社會異常事件，符合合同解除的法定情形。

15.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸行為

B.借入資金的行為稱為拆入，借出資金的行為稱為拆出

C.同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化

D.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)主要通過全國銀行間債券市場進(jìn)行

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國銀行間同業(yè)拆借市場，同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。

16.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

答案：B

本題解析：

《公司法》允許公司資本的分批繳納。故B項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

17.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元，上一年度的每股稅后利潤為0.5元，則該股票的市盈率為（）。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案：D

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價(jià)格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。

18.（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

A.和解

B.重整

C.中止

D.合并

答案：A

本題解析：

和解是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。

19.商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫作（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

本題解析：

存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)，是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。在其他銀行保有存款的目的是在同業(yè)之間開展代理業(yè)務(wù)和結(jié)算收付。由于存放同業(yè)的存款屬于活期存款性質(zhì)，可以隨時(shí)支用，因而屬于銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的一部分。

20.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為（）。

A.無權(quán)代理

B.授權(quán)代理

C.有權(quán)代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。

21.整存整取的起存金額是()。

A.1元

B.5元

C.50元

D.100元

答案：C

本題解析：

整存整取是定期存款的典型代表，其起存金額為50元。@jinkaodian

22.按照金融工具的職能，用于投資和籌資的工具是（）。

A.股票

B.期權(quán)

C.期貨

D.票據(jù)

答案：A

本題解析：

用于投資和籌資的工具是股票、債券等。

23.在國際上，（）也稱議付，即給付對價(jià)的行為。

A.出口押匯

B.保理

C.福費(fèi)廷

D.打包放款

答案：A

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價(jià)的行為。

24.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述錯(cuò)誤的是（）。

A.都是企業(yè)法人

B.有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為3萬元，而股份有限公司最低注冊資本限額為500萬元

C.有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司絕對不能變更為有限責(zé)任公司

D.都必須依法制定公司章程

答案：C

本題解析：

公司是企業(yè)法人，有限責(zé)任公司和股份有限公司都屬于公司，因此均為企業(yè)法人，A項(xiàng)正確。《公司法》第二十六、八十一條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司的注冊資本最低限額分別為人民幣三萬元和五百萬元，B項(xiàng)正確?！豆痉ā返诙?、七十七條規(guī)定，有限責(zé)任公司和股份有限公司都必須依法制定公司章程，D項(xiàng)正確。

25.下列不屬于房地產(chǎn)貸款的是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

B.并購貸款

C.土地儲備貸款

D.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：B

本題解析：

房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款。A、C、D項(xiàng)均屬于房地產(chǎn)貸款。

26.甲有字畫一幅，乙丙均欲購買，甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款。

丙知曉后，當(dāng)晚攜款至甲處，欲以6萬元價(jià)格購買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款，對此，下列表述正確的

是（）。

A.甲與乙之間買賣合同無效

B.乙得請求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與丙之間買賣合同無效

D.乙得請求丙交付該字畫

答案：B

本題解析：

合同的相對性是指合同主要在特定的合同當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當(dāng)事人一方才能基于

合同向相對方提出請求或提起訴訟，而不能向與其無合同關(guān)系的第三人提出合同上的請求，也不能擅

自為第三人設(shè)