北京天津上海山東新韓銀行（中國）有限公司2023招聘需求黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京|天津|上海|山東]新韓銀行（中國）有限公司2023招聘需求黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨之一是（）。

A.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

B.對銀行業(yè)金融機構進行監(jiān)管

C.促進會員單位實現共同利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現共同利益為宗旨。

2.按照《中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》（2016年4月15日），對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的（）倍。

A.0.5

B.0.6

C.0.7

D.0.9

答案：C

本題解析：

按照《中國人民銀行關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》（2016年4月15日），對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。

3.人民銀行2006年推出人民幣利率互換交易試點．獲準開辦衍生產品交易業(yè)務的商業(yè)銀行交易。下列關于該金融產品的表述，正確的是（）。

A.不改變互換資金的利率結構

B.需要交換本金

C.商業(yè)銀行只會在利率看漲時操作

D.一般是在固定利率與浮動利率之間轉換

答案：D

本題解析：

利率互換是指交易雙方約定在未來的一定期限內，根據約定數量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。最常見的利率互換是在固定利率與浮動利率之間進行轉換。當利率看漲時．可將浮動利率債務類金融工具轉換成固定利率金融工具，將固定利率資產類金融工具轉換成浮動利率金融工具：而當利率看跌時．做相反交易。

4.中國銀行業(yè)協(xié)會屬于（）。

A.營利性法人

B.地方性非營利法人

C.全國性非營利社會團體

D.公益性團體

答案：C

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團體。

5.下列關于法人的表述中，正確的是()。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

本題解析：

根據《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

6.因重大誤解而訂立的合同應予（）。

A.無效

B.撤銷

C.有效

D.不可撤銷

答案：B

本題解析：

可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關請求消滅其效力的合同，其類型主要包括：因重大誤解訂立的合同；顯失公平的合同；因欺詐而訂立的合同；因脅迫而訂立的合同；乘人之危的合同。應區(qū)分無效合同的原因：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

7.期限3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。

A.臨時流動資金貸款

B.短期流動資金貸款

C.中期流動資金貸款

D.流動資金循環(huán)貸款

答案：B

本題解析：

短期流動資金貸款：期限在3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要。故本題選B?！緦＜尹c撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月（含）以內，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年（不含3個月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產經營中周期性、季節(jié)性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年（不含1年，含3年），主要用于企業(yè)正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。

8.目前，對我國的商業(yè)銀行而言。通常面臨的最大的市場風險是()。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.商品價格風險

D.匯率風險

答案：A

本題解析：

利率風險是指市場利率變動的不確定對銀行造成損失的風險。利率風險是銀行面臨的主要的市場風險。

9.（）是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。

A.平均凈資產回報率

B.資本利潤率

C.資產負債率

D.不良貸款率

答案：A

本題解析：

平均凈資產回報率等于凈利潤/凈資產平均余額，是評價銀行盈利性的最重要指標，是計劃所有比例分析的出發(fā)點。

10.商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險稱為（）。

A.財務風險

B.融資流動性風險

C.市場流動性風險

D.經營風險

答案：B

本題解析：

融資流動性風險是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風險，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

11.下列因素中，與銀行創(chuàng)造派生存款多少成正比的是()。

A.原始存款

B.現金漏損率

C.超額準備金率

D.法定存款準備金率

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行派生存款的能力與原始存款成正比，與法定存款準備率成反比。

12.存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶是()。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

答案：A

本題解析：

答案為A?；敬婵钯~戶簡稱基本戶，是存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，它是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。

13.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是（）。

A.將客戶資料存放在保險柜

B.在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息

C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報

D.妥善保管客戶交易信息檔案

答案：C

本題解析：

“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。

14.撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）行使。

A.六個月內

B.一年內

C.三個月內

D.兩年內

答案：B

本題解析：

撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。

15.下列各類支票中既可以支取現金也可以轉賬的是（）。

A.現金支票

B.轉賬支票

C.劃線支票

D.普通支票

答案：D

本題解析：

普通支票既可以支取現金也可以轉賬。劃線支票只能轉賬不能取現。

16.在直接標價法下，如果一定單位的外國貨幣折算成的本國貨幣數額增加，則說明（）。

A.外幣幣值下降，外匯匯率下降

B.本幣幣值上升，外匯匯率上升

C.本幣幣值下降，外匯匯率下降

D.外幣幣值上升，外匯匯率上升

答案：D

本題解析：

在直接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。

17.下列不屬于銀行業(yè)金融機構經濟責任的是（）。

A.積極支持政府經濟政策，促進經濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權益保障，有效提示風險

D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產性收入貢獻力量

答案：D

本題解析：

D項是屬于銀行業(yè)金融機構的社會責任，而非經濟責任。

18.()是最常用、最重要的風險緩釋措施。

A.期權

B.擔保

C.購買保險

D.出售風險頭寸

答案：B

本題解析：

風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，擔保就是最常用、最重要的風險緩釋措施。ACD三項均屬于風險轉移的措施。

19.（）指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

A.銀行賬戶利率風險

B.流動性風險

C.資金風險

D.匯率風險

答案：D

本題解析：

匯率風險指由于匯率波動造成的以基準計價的資產遭受價值損失和財務損失的可能性。

20.在商業(yè)銀行資產負債表中，“存放中央銀行款項”屬于（）。

A.長期資產

B.流動負債

C.所有者權益

D.流動資產

答案：D

本題解析：

我國商業(yè)銀行的現金資產主要包括三項：一是庫存現金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。現金資產屬于流動資產。

21.甲向乙銀行貸款50萬元，合同約定2015年6月1日還款，丙為保證人，保證合同中寫明：“若甲不能履行債務時，丙承擔保證責任?！?月1日，甲未清償。乙銀行于是找到丙，要求丙還款50萬元。下列表述中，正確的是（）。

A.丙有權要求乙銀行先對甲追索

B.丙要承擔立即還款責任

C.丙不需要承擔保證責任

D.該保證是連帶保證

答案：A

本題解析：

當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。

22.僅附金融單據，不附帶發(fā)票、運輸單據的托收方式為（）。

A.跟單托收

B.出口托收

C.光票托收

D.進口托收

答案：C

本題解析：

光票托收是指不附帶商業(yè)單據的金融票據的托收，是委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人提示要求其付款的一種結算方式。

23.《中華人民共和國物權法》確立的兩類質押是（）。

A.動產質押和權利質押

B.權利質押和義務質押

C.財產質押和票據質押

D.動產質押和不動產質押

答案：A

本題解析：

《中華人民共和國物權法》確立了兩類質押，一是動產質押；二是權利質押。

24.我國商業(yè)銀行的核心一級資本項目包括（）。

A.重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、未分配利潤

B.注冊資本、經濟資本、資本公積、一般準備、未分配利潤

C.實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股東資本可計入部分

D.重估儲備、監(jiān)管資本、盈余公積、一般準備、優(yōu)先股

答案：C

本題解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。

25.國際貿易中進口商收到單據后需要支付貨款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為（）。

A.減免保證金開證

B.提貨擔保

C.進口押匯

D.國際保理

答案：C

本題解析：

進口商收到單據后需要支付貨款時，進口方銀行為進口商提供的融資服務為進口押匯。減免保證金開證、提貨擔保、進口押匯為進口方銀行為進口商提供的服務。

26.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。

A.系統(tǒng)風險

B.非系統(tǒng)風險

C.合規(guī)風險

D.道德風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

27.下列處分不屬于銀行內部紀律處分的是（）。

A.扣發(fā)獎金

B.辭退

C.降職

D.起訴

答案：D

本題解析：

銀行內部紀律處分有：警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。起訴屬于司法途徑，不是銀行內部的紀律處分。

28.小額信貸的貸款金額一般為元以上、萬元以下。（）

A.1000；5

B.5000；5

C.1000；10

D.5000：10

答案：C

本題解析：

小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要小額信貸的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。

29.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務狀況

答案：A

本題解析：

“了解客戶”是銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的執(zhí)業(yè)操守之一，其要求為：銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應當根據風險控制要求，了解客戶的財務狀況、業(yè)務狀況、業(yè)務單據及客戶的風險承受能力。

30.在行業(yè)的市場結構分析中，少量生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形是指（）。

A.寡頭壟斷的行業(yè)

B.完全壟斷的行業(yè)

C.壟斷競爭的行業(yè)

D.完全競爭的行業(yè)

答案：A

本題解析：

A項，寡頭壟斷的行業(yè)，是指相對少量的生產者在某種產品的生產中占據很大市場份額的情形。

B項，完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產同質產品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結構。

C項，壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。

D項，完全壟斷的行業(yè)，是指獨家企業(yè)生產某種特質產品從而整個行業(yè)的市場完全處于一家企業(yè)所控制之下的情形。

31.（）不屬于普惠金融的激勵機制。

A.對普惠金融業(yè)務在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持

B.完善稅收優(yōu)惠、風險補償等措施

C.逐步建立符合普惠金融業(yè)務特點的專項績效考核制度

D.支持銀行完善服務網絡，合理把握小微企業(yè)、“三農”、扶貧等業(yè)務不良貸款容忍度

答案：C

本題解析：

為加強正向激勵，提高開展普惠金融服務積極性，原銀監(jiān)會和相關部委在差異化監(jiān)管、貨幣信貸政策、財稅支持政策等方面強化支持保障。包括：支持銀行完善服務網絡，合理把握小微企業(yè)、“三農”、扶貧等業(yè)務不良貸款容忍度，發(fā)揮財政擔保體系對發(fā)展普惠金融的支持作用，完善稅收優(yōu)惠、風險補償等措施，對普惠金融業(yè)務及符合條件的金融機構在準備金、再貸款、宏觀審慎評估等方面予以支持等。C項是普惠金融事業(yè)部“五?！苯洜I機制的內容。

32.銀行面臨客戶未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現金，此時銀行承擔了（）。

A.市場風險

B.信用風險

C.流動性風險

D.操作風險

答案：C

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。

33.下列關于信用風險的說法，正確的是（）。

A.信用風險只存在于銀行的表內業(yè)務

B.對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風險來源

C.信用風險是銀行面臨的主要的風險

D.承兌業(yè)務中不存在信用風險

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務的可能性。這些風險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務中，也存在于其他表內和表外業(yè)務中，如擔保、承兌和證券投資等。

34.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化顧問服務屬于()。

A.投資管理服務

B.綜合理財服務

C.理財顧問服務

D.現金管理服務

答案：C

本題解析：

理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃.投資建議.個人投資產品推介等專業(yè)化服務。

35.債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權人（）同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的三分之二以上。

A.三分之一

B.過半數

C.三分之二

D.全部

答案：B

本題解析：

債權人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權的債權人過半數同意，并且其所代表的債權額占無財產擔保債權總額的三分之二以上。

二.多選題(共30題)1.出口方銀行為出口商提供的國際貿易融資服務包括（）。

A.福費廷

B.出口票據貼現

C.國際保理

D.提貨擔保

E.出口押匯

答案：A、B、C、E

本題解析：

出口方銀行為出口商提供的國際貿易融資服務包括打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷、出口票據貼現。

2.下列關于銀行辦理活期存款業(yè)務，正確的做法有（）。

A.按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息

B.利息金額算至厘位，合計利息后分以下四舍五人

C.存款的計息起點為元，元以下角分不計利息

D.活期存款一律不計復利

E.只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握

答案：A、C

本題解析：

選項B利息金額算至分位，分以下尾數四舍五人；除活期存款在每季度結息日時將利息計人本金作為下一季度的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利，選項D錯誤；除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自行把握。選項E錯誤。

3.我國存款保險制度的主要內容是（）。

A.投保機構

B.保險幣種

C.最高償付限額

D.被保險存款的賠付

E.存款保險制度的目的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國存款保險制度的主要內容:

1.目的。

2.投保機構。

3.保險幣種。

4.最高償付限額。

5.被保險存款的賠付。

4.反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷金融機構的經營許可證的情形有()。

A.違反保密規(guī)定泄露有關信息

B.未按規(guī)定對職工進行反洗錢培訓的

C.未按規(guī)定建立反洗錢內部控制制度的

D.拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的

E.未按規(guī)定履行客戶身份識別義務的

答案：A、D、E

本題解析：

金融機構有以下行為，致使洗錢后果發(fā)生的，情節(jié)特別嚴重的，反洗錢行政主管部門可以建議有關金融監(jiān)督管理機構責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證：(1)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；(3)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告的；(4)與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的；(5)違反保密規(guī)定，泄露有關信息的；(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調查的；(7)拒絕提供調查材料或者故意提供虛假材料的。

5.下列屬于金融市場短期信用工具的有()。

A.債券

B.匯票

C.股票

D.本票

E.支票

答案：B、D、E

本題解析：

略

6.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.設立臨時機構

B.期貨交易保證金

C.在異地成立分公司

D.異地臨時經營活動

E.注冊驗資

答案：A、D、E

本題解析：

可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構．異地臨時經營活動．注冊驗資。

7.按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照《貸款風險分類指引》規(guī)定，我國現行的貸款分類法將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。

8.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法，正確的有（）。

A.經營存款業(yè)務實行特許制，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國人民銀行責令改正

B.商業(yè)銀行可以提高利率以吸引更多存款

C.個人存款的查詢、凍結、扣劃可由法律、行政法規(guī)予以規(guī)定

D.單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定

E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

答案：D、E

本題解析：

選項A，未經批準在名稱中使用“銀行”字樣的，由銀監(jiān)會責令改正。選項B，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款。選項C，個人存款的查詢、凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定，單位存款查詢可由法律、行政法規(guī)規(guī)定，而凍結、扣劃只能由法律予以規(guī)定。

9.商業(yè)銀行保理業(yè)務是一項集（）于一體的綜合性金融服務。

A.貿易結算

B.信用風險擔保

C.應收賬款管理

D.商業(yè)資信調查

E.貿易融資

答案：B、C、D、E

本題解析：

保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。

10.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和職業(yè)道德水準，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準則的內容。

11.下列關于小額貸款公司的表述中，正確的有()。

A.不吸收公眾存款

B.可以吸收公眾存款

C.是自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的

D.有獨立的法人財產

E.其設立主要是為了改善農村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務

答案：A、C、D、E

本題解析：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。目前，小額貸款公司的設立由省級人民政府金融辦公室負責審批。小額貸款公司從性質上說是企業(yè)法人，有獨立的法人財產，享有法人財產權，以全部財產對其負債承擔民事責任。小額貸款公司的設立主要是為了引導民間資金流向農村和欠發(fā)達地區(qū)，改善農村地區(qū)和中小企業(yè)金融服務。(1)

12.金融工具中的混合工具包括（）。

A.股票

B.債券

C.可轉換公司債券

D.證券投資基金

E.回購協(xié)議

答案：C、D

本題解析：

按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債權工具、股權工具和混合工具。債權工具的代表是債券，股權工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉換公司債券和證券投資基金。

13.以下屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系的要素是（）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內控文化

答案：A、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應當建立有效內部控制保障體系，確保銀行內部控制措施得到有效實施，實現內部控制目標。健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：

（一）信息系統(tǒng)控制。

（二）報告機制。

（三）業(yè)務連續(xù)性管理。

（四）人員管理。

（五）考評管理。

（六）內控文化。

14.關于支付結算工具，下列說法錯誤的有（）。

A.轉賬支票上印有“轉賬”字樣，只能用于轉賬

B.普通支票上印有“普通”字樣，可以支取現金，也可以轉賬

C.現金支票只能用于支取現金

D.支票的付款人是持票人

E.支票的出票人是銀行存款客戶

答案：B、D

本題解析：

B項，支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票；D項，支票的付款人是銀行。

15.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

答案：A、C、D

本題解析：

根據《中華人民共和國刑法》，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。

16.目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有（）。

A.英鎊

B.盧布

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案：A、C、D、E

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

17.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

ACD“保密天堂”的特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴格的公司保密法。故選ACD。

18.單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

E.協(xié)定存款賬戶

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

19.銀行由于短期資金周轉的需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.證券回購協(xié)議

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議和向中央銀行借款等。

20.關于非法吸收公眾存款罪，下列說法正確的有（）。

A.本罪客觀方面主要表現為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪

D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照有關規(guī)定處罰

答案：A、B、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

21.如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有()。

A.未到期的本幣定期儲蓄單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個人壽險保險單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

個人權利質押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

22.設立質權的合同，一般包括的條款有()。

A.質押財產的名稱、數量、質量、狀況

B.被擔保債權的種類和數額

C.質押擔保的范圍

D.質押財產交付的時間

E.債務人履行債務的期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

設立質權，當事人應當采取書面形式訂立質權合同。質權合同一般包括下列條款：(1)被擔保債權的種類和數額；(2)債務人履行債務的期限；(3)質押財產的名稱、數量、質量、狀況；(4)擔保的范圍；(5)質押財產交付的時間，故本題答案為ABCDE。

23.下列關于商業(yè)銀行存款業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

B.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢單位存款，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外

C.未經中國人民銀行批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款業(yè)務

D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃個人儲蓄存款，法律另有規(guī)定的除外

E.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

答案：A、B、D、E

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

24.表外資產業(yè)務中，貸款承諾業(yè)務可以分為（）。

A.項目貸款承諾

B.客戶授信額度

C.信貸證明業(yè)務

D.票據發(fā)行便利

E.信用貸款額度

答案：A、B、C、D

本題解析：

貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、客戶授信額度和票據發(fā)行便利及信貸證明。

25.對于違法票據承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。

A.造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役

B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金

C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑

D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰

答案：A、C、E

本題解析：

根據《刑法》第189條規(guī)定，犯本罪的，造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役；造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，按照前款規(guī)定處罰。

26.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現()情形時，說明合同無效。

A.商業(yè)銀行出現資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負責人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現財務危機

答案：B、C、D

本題解析：

根據《中華人民共和國合同法》規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

27.商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行金融債，應當具備的條件有（）。

A.貸款損失準備計提充足

B.核心資本充足率不低于4％

C.資本充足率不低于8％

D.最近3年連續(xù)盈利

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：①具有良好的公司治理機制；②核心資本充足率不低于4％；③最近三年連續(xù)盈利；④貸款損失準備計提充足；⑤風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；⑥最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；⑦中國人民銀行要求的其他條件。

28.影響行業(yè)興衰的主要因素包括（）。

A.技術進步

B.社會習慣改變

C.政府政策

D.行業(yè)組織創(chuàng)新

E.經濟全球化

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響行業(yè)興衰的主要因素包括：(1)技術進步。(2)政府政策。(3)行業(yè)組織創(chuàng)新。(4)社會變化。(5)經濟全球化。

29.根據我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括的內容有（）。

A.保證的方式

B.保證的期問

C.債務人履行債務的期限

D.被保證的主債權種類

E.保證的目標

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據我國《擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內容：①被保證的主債權種類、數額；②債務人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證的期間；⑥雙方認為需要約定的其他事項。

30.負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據證明借款人出現下列（）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(或稱不安抗辯權)，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

A.經營狀況惡化

B.轉移財產、抽逃資金，以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.對外投資失敗

E.借款人有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析三.判斷題(共35題)1.經濟資本用于衡量銀行的預期和非預期損失。（）

答案：錯誤

本題解析：

經濟資本是描述在一定的置信度水平下（如99%），為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。

2.香港銀行公會與香港外匯銀行公會互為補充，共同推動了銀行業(yè)的發(fā)展。（）

答案：錯誤

本題解析：

香港銀行公會是根據《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團體，以取代香港外匯銀行公會。

3.當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，外匯貶值，本幣升值。

答案：錯誤

本題解析：

當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會使資本從本國流出，由此對外匯需求量增大。外匯升值，本幣貶值。

4.國家股是指有權代表國家投資的部門或機構，以國有資產向公司投資形成的股份，包括公司現有國有資產折算成的股份。（）

答案：正確

本題解析：

國家股是指有權代表國家投資的部門或機構，以國有資產向公司投資形成的股份，包括公司現有國有資產折算成的股份。國家股由國務院授權的部門或機構持有，或根據國務院決定由地方人民政府授權的部門或機構持有。

5.商業(yè)銀行流動性風險主要體現在市場流動性風險和投資流動性風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性集中反映了其資產負債的均衡情況，主要體現在市場流動性風險和融資流動性風險兩個方面。

6.發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%，貸款期（含展期）不得超過3年。（）

答案：正確

本題解析：

貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80%，發(fā)放商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的70%，發(fā)放二手車貸款的金額不得超過借款人所購價格的50%;汽車貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期（含展期）不得超過3年。

7.商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它依舊是傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務本質上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務，它既不是傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務。

8.債權人與債務人對主債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權人請求債務人履行債務的寬限期屆滿之日起計算。（）

答案：正確

本題解析：

債權人與債務人對主債務履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權人請求債務人履行債務的寬限期屆滿之日起計算。

9.備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

答案：正確

本題解析：

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

10.偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。（）

答案：正確

本題解析：

偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照規(guī)定處罰。

11.當資金結算業(yè)務發(fā)生在兩個不同銀行系統(tǒng)之間，即不同銀行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。（）

答案：錯誤

本題解析：

當資金結算業(yè)務發(fā)生在同一個銀行系統(tǒng)，即同屬一個總行的各個分支機構間的資金賬務往來，稱為聯(lián)行往來。

12.1990年11月深圳證券交易所成立，1990年12月上海證券交易所成立。（）

答案：錯誤

本題解析：

1990年11月上海證券交易所成立，1990年12月深圳證券交易所成立。

13.在華外資銀行必須接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。()

答案：正確

本題解析：

根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行；在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。

14.商業(yè)銀行可以為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得為理財產品投資的非標準化債權類資產或權益類資產提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z。

15.票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票、本票和支票。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據保證的目的是擔保其他票據債務的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

16.貨幣供應量增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業(yè)增加投資支出。（）

答案：正確

本題解析：

利率渠道是指當中央銀行采取擴張性貨幣政策時，貨幣供應量的增加會降低利率，借貸成本下降，進而會促使企業(yè)增加投資支出和消費者增加對耐用品的消費支出。

17.我國資產管理公司設立時，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和交通銀行的部分不良資產。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產管理公司、長城資產管理公司、東方資產管理公司和華融資產管理公司，分別收購、管理和處置中國建設銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國工商銀行四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產。

18.市場風險對沖的原理在于原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，盈利能夠盡量全部抵補虧損。（）

答案：正確

本題解析：

市場風險對沖是指通過投資或購買與管理基礎資產收益波動負相關的某種資產或金融衍生產品來沖銷風險的一種風險管理策略。當原風險敞口出現虧損時，新風險敞口能夠盈利，并且使盈利能夠盡量全部抵補虧損。

19.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。

20.銀行可以根據有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，但不能將這些信息提供給第三方和機構內部的其他部門。（）

答案：正確

本題解析：

銀行在為客戶提供金融服務時，可以根據有關反洗錢的規(guī)定讓客戶提供詳盡的信息，這些信息的掌握有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息不能提供給第三方或機構內部的其他部門。因為一旦信息泄露或不當使用將會給客戶和銀行自身造成巨大損失。

21.信用卡一般有最低還款額要求。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡的特點包括：(1)循環(huán)信用額度。(2)具有無抵押無擔保貸款性質。(3)一般有最低還款額要求。(4)通常是短期、小額、無指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。

22.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現、報告崗位責任制度。（）

答案：正確

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現、報告崗位責任制度。

23.專用存款賬戶是指存款人對其臨時用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

專用存款賬戶應是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶；臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

24.在商業(yè)活動中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實入賬。（）

答案：錯誤

本題解析：

題目混淆了傭金與折扣。在商業(yè)活動中，傭金是支付給中間人的；折扣是給對方的。傭金與折扣都必須以明示方式給出，并如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為。

25.公司章程是公司內部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，不具有普遍的效力。（）

答案：正確

本題解析：

公司章程是公司的自治規(guī)范。公司章程作為公司內部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關當事人，而不具有普遍的效力。

26.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動資金貸款用于固定資產投資。（）

答案：錯誤

本題解析：

流動資金貸款是指銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。商業(yè)銀行應與借款人約定明確、合法的貸款用途，不得將流動資金貸款用于固定資產、股權等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。

27.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

答案：錯誤

本題解析：

由于回購利率較低，對少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

28.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無意中的行為，因此不屬違規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

“內幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員。從業(yè)人員不應當在不當時間和地點談論工作話題。題中所述在家中無意透露內幕信息的行為違反了該原則。

29.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于“公平競爭”的條款規(guī)定了不得以任何方式給中間人傭金。（）

答案：錯誤

本題解析：

我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。另外，該法還規(guī)定，“經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實入賬。接受折扣、傭金的經營者必須如實入賬”。

30.八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人。

答案：正確

本題解析：

《民法典》第十九條規(guī)定，八周歲以上的未成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經其法定代理人同意、追認；但是，可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。

31.失業(yè)率是指勞動力人口中失業(yè)人數所占的百分比，勞動力人口是指年齡在18歲以上具有勞動能力的人的全體。

答案：錯誤

本題解析：

勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。

32.某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。

答案：錯誤

本題解析：

該員工違反了有關禁止內幕交易的規(guī)定。

33.貸款公司是專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。（）

答案：正確

本題解析：

貸款公司是經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據有關法律、法規(guī)批準，由境內商業(yè)銀行或農村合作銀行在農村地區(qū)設立的專門為縣域農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供貸款服務的非銀行金融機構。

34.商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準備金和超額存款準備金是不允許商業(yè)銀行動用的。

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行存在中央銀行的法定存款準備金是不允許商業(yè)銀行動用的，超額存款準備金可以允許商業(yè)銀行動用。

35.小李自韓國回國定居，可以將其持有的100萬韓元現金直接存人銀行賬戶。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有九種：美元、歐元、曰元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。

卷II一.單選題(共35題)1.根據規(guī)定，銀行工作人員為客戶服務時要做風險提示，下列做法不正確的是()。

A.提醒客戶留意合約中的免責條款

B.向客戶承諾產品收益

C.給客戶做產品的風險提示

D.根據客戶需求推薦適合的產品

答案：B

本題解析：

向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，并不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。

2.在信用活動中起主導作用的金融機構是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結算等多種業(yè)務，以盈利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動中起著主導作用。

3.公司成立時間是（）。

A.公司資本繳足的日期

B.公司正式對外營業(yè)的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期

D.公司向登記機關申請設立登記的日期

答案：C

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。同時，也即為公司取得法人資格的日期。

4.用收入法統(tǒng)計的GDP，統(tǒng)計指標不包括（）。

A.工資

B.利息

C.利潤

D.消費

答案：D

本題解析：

用收入法統(tǒng)計，GDP=工資+利息+利潤+租金+間接稅和企業(yè)轉移支付+折舊。

5.（）一旦受到不利影響，會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。

A.負債規(guī)模

B.市場信心

C.投資者投資理念

D.投資者風險偏好

答案：B

本題解析：

妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心，這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。

6.對各種金融工具都會產生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風險稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風險

B.非系統(tǒng)性信用風險

C.個別信用風險

D.特殊信用風險

答案：A

本題解析：

按照風險能否分散，信用風險可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險，其中，系統(tǒng)性信用風險是指對各種金融工具都會產生影響的信用風險，不能夠通過分散而相互抵消或削弱。

7.票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，（）是匯票所獨有的一種票據行為。

A.保證

B.承兌

C.背書

D.出票

答案：B

本題解析：

票據行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據的權利義務關系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。其中，承兌為匯票所獨有。

8.銀行本票的提示付款期限為（）。

A.2個月

B.3個月

C.10天

D.1個月

答案：A

本題解析：

銀行本票見票即付。出票時以申請人將款項交存銀行為前提，以銀行信用作為付款保證，可以背書轉讓。其通用性強，靈活方便，限于在同一票據交換區(qū)域內使用。銀行本票的提示付款期限為2個月。

9.根據《票據法》的規(guī)定，匯票的（）必須與付款人具有真實的委托付款關系，井且具有支付匯票余額的可靠資金來源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

本題解析：

此題考查票據業(yè)務中相關主體。出票是指出票人簽發(fā)票據并將其交付給收款人的票據行為。背書是指在票據背面或者粘單上記載有關事項并簽章的票據行為。承兌是指匯票付款人在票據上承諾負擔支付票面金額的義務，并將該種意思表示記載在票據上的一種票據行為。

10.以()為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

A.公司股東承擔責任的范圍和形式

B.公司的外部控制或附屬關系

C.公司的內部管轄關系

D.公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉讓

答案：C

本題解析：

以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司；以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司：以公司的股份是否公開發(fā)行及股份是否允許自由轉讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司：以公司的內部管轄關系為標準?？梢詫⒐痉譃榭偣竞头止?。

11.下列關于凍結單位存款利息計算的表述，正確的是()。

A.如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息

B.被凍結的款項，在凍結期應付利息

C.被凍結款項，不屬于贓款的，在凍結期應計付利息

D.被凍結的款項，在凍結期不計付利息

答案：C

本題解析：

被凍結的款項，不屬于贓款的，凍結期問應計付利息，在扣劃時其利息應付給債權單位；屬于贓款的。凍結期間不計付利息。

12.中國進出口銀行成立于（）。

A.1994年

B.1948年

C.1983年

D.1984年

答案：A

本題解析：

中國進出口銀行成立于1994年。

13.商業(yè)銀行違反有關法律規(guī)定的法律責任形式中，行政處罰是國家行政機關()

A.對違反行政紀律的行為給予的行政制裁

B.對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對公民，不針對法人

D.對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁

答案：D

本題解析：

行政處罰是國家行政機關對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責任的形式之一。

14.下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯誤的是（）。

A.用于保值、投機目的——期權、期貨

B.用于支付——回購協(xié)議

C.用于投資、籌資——可轉換公司債

D.用于商品流通——銀行承兌匯票

答案：B

本題解析：

金融工具按照職能劃分可分為：用于投資和籌資的；用于支付，便于商品流通的；用于保值、投機的。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據?；刭弲f(xié)議是指債券持有人在賣出債券的同時，承諾在指定時間內按協(xié)議價格回購這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購，從而實現一個籌資的功效。故選B。

15.下列關于合同法律效力的表述，正確的是（）。

A.已成立的合同即具有法律效力

B.合同部分無效，會影響其他部分效力

C.無效的合同自始沒有法律效力

D.合同部分無效，則整個合同失去法律效力

答案：C

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。無

效的合同自始沒有法律約束力。合同部分無效，不影響其他部分效力，其他部分仍然有效。

16.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

答案：A

本題解析：

按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

17.在傳統(tǒng)的結算方式中，由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據是()。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

答案：B

本題解析：

傳統(tǒng)的結算方式是指“三票一匯”，即匯票、本票、支票和匯款。銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾在見票時無條件支付給確定金額給收款人或者持票人的票據。

18.下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間職業(yè)操守要求的是（）。

A.熟知業(yè)務

B.專業(yè)勝任

C.監(jiān)管規(guī)避

D.崗位職責

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守包括：熟知業(yè)務、監(jiān)管規(guī)避、崗位職責、信息保密、利益沖突、內幕交易、了解客戶、反洗錢、禮貌服務、公平對待、風險提示、信息披露以及授信盡職等。選項B屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準則。

19.下列不屬于背信運用受托財產罪中所指的受托財產的是()。

A.信托業(yè)務中的信托財產

B.委托理財業(yè)務中的客戶資產

C.非公開發(fā)售募集的客戶資金

D.證券投資業(yè)務中的客戶交易資金

答案：C

本題解析：

“委托、信托的財產”，主要是指在當前的委托理財業(yè)務中，存放在各類金融機構中的以下幾類客戶資金和資產：①證券投資業(yè)務中的客戶交易資金；②委托理財業(yè)務中的客戶資產；③信托業(yè)務中的信托財產，分為資金信托和一般財產信托；④證券投資基金，是指通過公開發(fā)售基金份額募集的客戶資金。

20.()是中央銀行為實現將定的經濟目標而采用的各種控制和調節(jié)貨幣供應量或信用等的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實現特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣供應量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。

21.某銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享（）

A.可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗

B.該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位

C.應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員

D.不應當與其共享

答案：C

本題解析：

“團結合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當樹立理解、信任、合作的團隊精神，分享專業(yè)知識和工作經驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應當相互信任與合作。故本題選C。

22.下列關于中國進出口銀行業(yè)務的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農業(yè)政策性貸款

答案：D

本題解析：

中國進出口銀行的主要業(yè)務范圍包括：辦理出口信貸和進口信貸；辦理對外承包工程和境外投資貸款；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款；提供對外擔保；轉貸外國政府和金融機構提供的貸款；辦理本行貸款項下國際國內結算業(yè)務和企業(yè)存款業(yè)務；在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金；辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款；從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購；從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業(yè)務；經批準或受委托的其他業(yè)務。D項屬于中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務。

23.對于持票人來說，票據貼現是（）。

A.買進票據，在票據到期時可以取得票據所記載的金額

B.買進票據，成為票據的權利人

C.轉讓票據，成為票據的權利人

D.以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

本題解析：

貼現是以出讓票據的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

24.下列不屬于商業(yè)銀行固定資產貨款的是（）

A.科技開發(fā)貸款

B.貿易融資貸款

C.基本建設貸款

D.技術改造貸款

答案：B

本題解析：

固定資產貸款按項目性質、企業(yè)性質和產品開發(fā)生產不同階段劃分，主要有下列幾種貸款:基本建設貸

款、技術改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網點設施貸款。

25.我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是()。

A.消費者

B.政府

C.企業(yè)

D.投資者

答案：C

本題解析：

我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務對象是企業(yè)。

26.銀監(jiān)會的準入職責不包括()。

A.機構準入

B.業(yè)務范圍準入

C.人員準入

D.市場準入

答案：D

本題解析：

銀監(jiān)會對金融機構的準入職責主要表現為：①機構準入；②業(yè)務范圍準入；③人員準入；④股東變更審查。

27.我國貨幣政策工具主要包括公開市場業(yè)務、存款準備金、再貸款與再貼現、利率政策、匯率政策和窗口指導六大類。其中被現代中央銀行應用最為廣泛，稱為貨幣政策“三大法寶”的不包括（）。

A.公開市場業(yè)務

B.存款準備金

C.再貸款

D.再貼現

答案：C

本題解析：

中央銀行為達到貨幣政策目標會采取一些手段，即貨幣政策工具。而存款準備金制度、再貼現政策和公開市場業(yè)務，被稱為中央銀行的三大法寶，是最主要的貨幣政策工具。再貸款是中央銀行對金融機構發(fā)放的貸款，