票據(jù)融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹201411

票據(jù)融資業(yè)務(wù)介紹票據(jù)中心二○一四年十一月12目錄票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品2

票據(jù)概述1票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品功能與特色3票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品適宜客戶(hù)4客戶(hù)準(zhǔn)入條件5營(yíng)銷(xiāo)策略6價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)7業(yè)務(wù)流程8票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程9風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施10一、票據(jù)概述3票據(jù)：是按照一定形式制成﹑寫(xiě)明有付出一定貨幣金額義務(wù)的證件，是出納或運(yùn)送貨物的憑證。廣義票據(jù)：泛指各種有價(jià)證券，如債券、股票、提單等。狹義票據(jù)：指以支付金錢(qián)為目的的有價(jià)證券，即出票人根據(jù)票據(jù)法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付確定金額或委托他人無(wú)條件支付確定金額給收款人或持票人的有價(jià)證券。

在我國(guó)，票據(jù)即匯票、支票及本票的統(tǒng)稱(chēng)。票據(jù)的種類(lèi)4票據(jù)體系匯票系本票系支票系商業(yè)匯票銀行匯票銀行本票商業(yè)本票轉(zhuǎn)帳支票現(xiàn)金支票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票商業(yè)匯票概念和分類(lèi)商業(yè)匯票按照承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。有紙質(zhì)票據(jù)和電子票據(jù)兩種。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。銀行承兌匯票由銀行承兌，由收款人或承兌申請(qǐng)人簽發(fā)，并由承兌申請(qǐng)人向開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。5紙質(zhì)銀行承兌匯票樣本6電子銀行承兌匯票----正面7電子銀行承兌匯票樣本票據(jù)流轉(zhuǎn)過(guò)程8二、票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品

貼現(xiàn)：指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的融資行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。賣(mài)方付息貼現(xiàn)：傳統(tǒng)意義的貼現(xiàn)。買(mǎi)方付息貼現(xiàn)：貿(mào)易合同的買(mǎi)方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人的直接前手）代替賣(mài)方向銀行支付貼現(xiàn)利息,銀行按貼現(xiàn)匯票票面金額支付貼現(xiàn)申請(qǐng)人。委托代理貼現(xiàn)：委托人（貼現(xiàn)申請(qǐng)人，即持票人）委托其代理人（出票人或貼現(xiàn)申請(qǐng)人的直接前手）向貼現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)種類(lèi)：賣(mài)方付息、買(mǎi)方付息、委托代理貼現(xiàn)三、票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品功能與特色11操作方便快捷，融資成本低廉準(zhǔn)入門(mén)檻較低，增加融資渠道付息方式靈活，便于企業(yè)融資調(diào)節(jié)信貸規(guī)模，帶動(dòng)企業(yè)存款增長(zhǎng)提升有效客戶(hù)，綜合收益較好四、票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品適宜客戶(hù)12有短期融資需求的客戶(hù)票據(jù)結(jié)算量較大的客戶(hù)五、客戶(hù)準(zhǔn)入條件1為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，并依法從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)2在銀行開(kāi)立存款賬戶(hù)3與出票人、前手之間具有正式的商品、勞務(wù)交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系13六、營(yíng)銷(xiāo)策略14融資成本低廉，增加企業(yè)融資渠道占用承兌行授信，審批手續(xù)簡(jiǎn)便快捷付息方式靈活，有效降低融資成本1、產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)六、營(yíng)銷(xiāo)策略152、中行優(yōu)勢(shì)貼現(xiàn)規(guī)模充足，承兌行授信范圍廣貼現(xiàn)利率較低，在四大行中有明顯優(yōu)勢(shì)審批效率高，貼現(xiàn)資金入賬快產(chǎn)品種類(lèi)齊全，可辦理紙票和電票的買(mǎi)方付息貼現(xiàn)、賣(mài)方付息貼現(xiàn)、委托代理貼現(xiàn)六、營(yíng)銷(xiāo)策略163、營(yíng)銷(xiāo)方式前臺(tái)營(yíng)銷(xiāo)梳理存量客戶(hù)業(yè)務(wù)需求，推廣票據(jù)天線產(chǎn)品上門(mén)營(yíng)銷(xiāo)正對(duì)票據(jù)交易量較大的客戶(hù)，及時(shí)了解客戶(hù)需求，上門(mén)推廣票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)七、價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)17在總行票據(jù)融資業(yè)務(wù)指導(dǎo)利率授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)客戶(hù)情況、承兌行情況以及票據(jù)金額大小、余期情況，結(jié)合當(dāng)?shù)仄睋?jù)市場(chǎng)情況，綜合考慮制定貼現(xiàn)價(jià)格八、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程申請(qǐng)人提出貼現(xiàn)申請(qǐng)貼現(xiàn)申請(qǐng)人資格審查商業(yè)匯票查詢(xún)查復(fù)商業(yè)匯票票面審驗(yàn)真實(shí)貿(mào)易背景資料審核客戶(hù)與銀行簽訂業(yè)務(wù)合同銀行為申請(qǐng)人辦理貼現(xiàn)并審批劃撥資金18九、審批流程191、部門(mén)職責(zé)分工公司業(yè)務(wù)部：客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、準(zhǔn)入、合同簽訂、業(yè)務(wù)審批營(yíng)業(yè)部：票據(jù)審驗(yàn)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理、票據(jù)保管省行票據(jù)中心：優(yōu)惠利率申請(qǐng)九、審批流程202、具體審批流程收票（客戶(hù)經(jīng)理）查詢(xún)查復(fù)（專(zhuān)職人員）票面審核（專(zhuān)職人員）審批（各級(jí)授權(quán)人員）專(zhuān)務(wù)處理、劃付資金（營(yíng)業(yè)部）票據(jù)保管（營(yíng)業(yè)部）十、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施211、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)票據(jù)真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)操作、保管風(fēng)險(xiǎn)票據(jù)從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)政策性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)十、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施222、風(fēng)險(xiǎn)防范措施票據(jù)真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)：由專(zhuān)職審驗(yàn)人員使用專(zhuān)業(yè)儀器雙人審