票據(jù)融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品介紹201411

票據(jù)融資業(yè)務(wù)介紹票據(jù)中心二○一四年十一月12目錄票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品2

票據(jù)概述1票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品功能與特色3票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品適宜客戶4客戶準入條件5營銷策略6價格標準7業(yè)務(wù)流程8票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批流程9風(fēng)險點及防范措施10一、票據(jù)概述3票據(jù)：是按照一定形式制成﹑寫明有付出一定貨幣金額義務(wù)的證件，是出納或運送貨物的憑證。廣義票據(jù)：泛指各種有價證券，如債券、股票、提單等。狹義票據(jù)：指以支付金錢為目的的有價證券，即出票人根據(jù)票據(jù)法簽發(fā)，由自己無條件支付確定金額或委托他人無條件支付確定金額給收款人或持票人的有價證券。

在我國，票據(jù)即匯票、支票及本票的統(tǒng)稱。票據(jù)的種類4票據(jù)體系匯票系本票系支票系商業(yè)匯票銀行匯票銀行本票商業(yè)本票轉(zhuǎn)帳支票現(xiàn)金支票銀行承兌匯票商業(yè)承兌匯票商業(yè)匯票概念和分類商業(yè)匯票按照承兌人的不同分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。有紙質(zhì)票據(jù)和電子票據(jù)兩種。商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌。銀行承兌匯票由銀行承兌，由收款人或承兌申請人簽發(fā)，并由承兌申請人向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的票據(jù)。5紙質(zhì)銀行承兌匯票樣本6電子銀行承兌匯票----正面7電子銀行承兌匯票樣本票據(jù)流轉(zhuǎn)過程8二、票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品

貼現(xiàn)：指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機構(gòu)的融資行為，是金融機構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。賣方付息貼現(xiàn)：傳統(tǒng)意義的貼現(xiàn)。買方付息貼現(xiàn)：貿(mào)易合同的買方（貼現(xiàn)申請人的直接前手）代替賣方向銀行支付貼現(xiàn)利息,銀行按貼現(xiàn)匯票票面金額支付貼現(xiàn)申請人。委托代理貼現(xiàn)：委托人（貼現(xiàn)申請人，即持票人）委托其代理人（出票人或貼現(xiàn)申請人的直接前手）向貼現(xiàn)金融機構(gòu)代為辦理票據(jù)貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)種類：賣方付息、買方付息、委托代理貼現(xiàn)三、票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品功能與特色11操作方便快捷，融資成本低廉準入門檻較低，增加融資渠道付息方式靈活，便于企業(yè)融資調(diào)節(jié)信貸規(guī)模，帶動企業(yè)存款增長提升有效客戶，綜合收益較好四、票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品適宜客戶12有短期融資需求的客戶票據(jù)結(jié)算量較大的客戶五、客戶準入條件1為企業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織，并依法從事經(jīng)營活動2在銀行開立存款賬戶3與出票人、前手之間具有正式的商品、勞務(wù)交易關(guān)系或債權(quán)債務(wù)關(guān)系13六、營銷策略14融資成本低廉，增加企業(yè)融資渠道占用承兌行授信，審批手續(xù)簡便快捷付息方式靈活，有效降低融資成本1、產(chǎn)品賣點六、營銷策略152、中行優(yōu)勢貼現(xiàn)規(guī)模充足，承兌行授信范圍廣貼現(xiàn)利率較低，在四大行中有明顯優(yōu)勢審批效率高，貼現(xiàn)資金入賬快產(chǎn)品種類齊全，可辦理紙票和電票的買方付息貼現(xiàn)、賣方付息貼現(xiàn)、委托代理貼現(xiàn)六、營銷策略163、營銷方式前臺營銷梳理存量客戶業(yè)務(wù)需求，推廣票據(jù)天線產(chǎn)品上門營銷正對票據(jù)交易量較大的客戶，及時了解客戶需求，上門推廣票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品目標客戶七、價格標準17在總行票據(jù)融資業(yè)務(wù)指導(dǎo)利率授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)客戶情況、承兌行情況以及票據(jù)金額大小、余期情況，結(jié)合當?shù)仄睋?jù)市場情況，綜合考慮制定貼現(xiàn)價格八、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程申請人提出貼現(xiàn)申請貼現(xiàn)申請人資格審查商業(yè)匯票查詢查復(fù)商業(yè)匯票票面審驗真實貿(mào)易背景資料審核客戶與銀行簽訂業(yè)務(wù)合同銀行為申請人辦理貼現(xiàn)并審批劃撥資金18九、審批流程191、部門職責(zé)分工公司業(yè)務(wù)部：客戶營銷、準入、合同簽訂、業(yè)務(wù)審批營業(yè)部：票據(jù)審驗、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)賬務(wù)處理、票據(jù)保管省行票據(jù)中心：優(yōu)惠利率申請九、審批流程202、具體審批流程收票（客戶經(jīng)理）查詢查復(fù)（專職人員）票面審核（專職人員）審批（各級授權(quán)人員）專務(wù)處理、劃付資金（營業(yè)部）票據(jù)保管（營業(yè)部）十、風(fēng)險點及防范措施211、風(fēng)險點票據(jù)真實性風(fēng)險票據(jù)操作、保管風(fēng)險票據(jù)從業(yè)人員道德風(fēng)險政策性風(fēng)險和市場風(fēng)險十、風(fēng)險點及防范措施222、風(fēng)險防范措施票據(jù)真實性風(fēng)險：由專職審驗人員使用專業(yè)儀器雙人審