B2B網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)模式介紹

B2B網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)模式介紹

電子銀行部市場開發(fā)中心2009年2月

目錄

B2B發(fā)展趨勢與展望B2B產(chǎn)品優(yōu)勢B2B的模式與案例B2B簽約流程與系統(tǒng)功能B2B服務(wù)支持根據(jù)賽迪顧問調(diào)查結(jié)果顯示，2008年中國B2B電子商務(wù)交易規(guī)模達(dá)2.96萬億元，同比增速相比2006年的96.9%和2007年65.9%大幅減速。由于中國B2B電子商務(wù)較多依賴出口外貿(mào)交易，受金融危機(jī)影響較為明顯。

從市場份額來看，電子商務(wù)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)集中在以北京、天津、青島、大連等城市為代表的環(huán)渤海地區(qū)，實現(xiàn)全國38.6%的交易額，此外，長三角地區(qū)28.25%，珠三角地區(qū)26.35%。在溫家寶總理的政府工作報告中，指出：“……在過去的一年里，國內(nèi)進(jìn)出口貿(mào)易總額達(dá)到1.76萬億美元，比上年增長23.8%。貿(mào)易順差再創(chuàng)新高，達(dá)到1774.7億美元。國際貿(mào)易B2B電子商務(wù)市場前景廣闊?！鳖A(yù)計未來幾年中國B2B電子商務(wù)的發(fā)展，當(dāng)2011年世界經(jīng)濟(jì)走出低谷后，B2B電子商務(wù)將迎來新的發(fā)展契機(jī)。

B2B發(fā)展趨勢與展望

2004-2008年中國電子商務(wù)市場交易額及增長

B2B發(fā)展趨勢與展望北京地區(qū)，企業(yè)電子商務(wù)發(fā)展迅速，總市場規(guī)模已達(dá)660億元以上，約1800家企業(yè)開展了電子商務(wù)。

B2B發(fā)展趨勢與展望物流、信息流、資金流的整合！電子支付預(yù)授權(quán)功能、簽約代扣功能的應(yīng)用交易資金銀行托管功能的應(yīng)用買家銀行端收貨確認(rèn)及銀行直接清算功能的應(yīng)用電子支付產(chǎn)品信用融資、倉單融資功能的應(yīng)用客戶關(guān)系管理在B2B網(wǎng)站上的應(yīng)用電子票據(jù)功能的應(yīng)用客戶交易信用共享模式的應(yīng)用銀企直聯(lián)、銀商合作、網(wǎng)上商城功能的應(yīng)用

B2B發(fā)展趨勢與展望在日常的商務(wù)往來與企業(yè)發(fā)展中，我們可以看看買賣企業(yè)、B2B商戶、銀行他們面臨的問題是什么？買方企業(yè)利益無保障？支付方式單一？送貨不及時？資金流動慢？交易不透明？無融資服務(wù)？無財務(wù)管理服務(wù)？賣方企業(yè)利益無保障？資金流動慢？交易不透明？無融資服務(wù)？無財務(wù)管理服務(wù)？B2B商戶會員數(shù)量增長慢？如何提高市場占有率？收益渠道是否豐富？知名度？交易成功率？信用體系？銀行客戶資源開發(fā)有限？客戶流失率高?資金沉淀少？業(yè)務(wù)收入渠道少？

B2B產(chǎn)品優(yōu)勢

B2B參與者的需求決定了B2B電子支付產(chǎn)品的未來！買方企業(yè)1、資金周轉(zhuǎn)加快；2、及時的信息，保障交易的透明與公正；3、全面的支付方式、安全的支付渠道；4、個性的財務(wù)管理與融資服務(wù)；5、簡便的申辦手續(xù)；賣方企業(yè)B2B商戶1、會員增加，市場占有率提高；2、增加渠道收益；銀行1、批量開發(fā)客戶，投入產(chǎn)出高；2、大量資金沉淀，存款規(guī)模高；3、衍生業(yè)務(wù)豐富，客戶穩(wěn)定性高；

B2B產(chǎn)品優(yōu)勢目前，B2B電子商務(wù)在市場運營上主要有三種模式：行業(yè)（垂直）型B2B；綜合（水平）型B2B；企業(yè)供應(yīng)鏈型B2B；

B2B電子商務(wù)市場模式核心企業(yè)針對自己的上下游廠商開通的B2B網(wǎng)站說明：主要為自己的分銷商、供應(yīng)商以及內(nèi)部的各個部門，提供一個便捷有效的網(wǎng)上交易平臺。這類網(wǎng)站的目的是為了核心企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營提供服務(wù)。目標(biāo)客戶：大型骨干企業(yè)的電子交易平臺“撮合”類電子商務(wù)網(wǎng)站說明：此類客戶的核心思想是“撮合”，為網(wǎng)上所有希望進(jìn)行在線交易的公司和企業(yè)提供商貿(mào)信息、提供網(wǎng)上洽談、簽訂合同、在線支付等各種服務(wù)。目標(biāo)客戶：適用于中小企業(yè)的第三方支付平臺我行B2B業(yè)務(wù)類別我行B2B五種模式B2B直接支付模式中心對帳模式商戶保證金模式銀行保證金模式網(wǎng)銀模式

B2B模式與案例

一、直接支付模式

B2B模式與案例目標(biāo)客戶：本模式適用于第三方支付公司，或者衍生為在該行業(yè)占主導(dǎo)地位的企業(yè)，參考行業(yè)為航空、酒店、租車等交易頻繁、金額小的服務(wù)行業(yè)。

案例一：某第三方支付公司公司背景:某公司成立于2003年，是專業(yè)從事多元化電子支付一站式服務(wù)的第三方支付公司。

2007年，該公司在航空機(jī)票領(lǐng)域，提出了在航空公司與其代理公司間通過其平臺進(jìn)行支付的需求，在此業(yè)務(wù)鏈中，航空公司起著主導(dǎo)地位，且與下游代理公司合作時間較長。目前，該公司在此領(lǐng)域會員1000多家，在線交易量300萬元，前期與我行在B2C領(lǐng)域合作較深。

需求：希望能協(xié)助航空公司或總代實現(xiàn)主動收款，并規(guī)避資金風(fēng)險。

B2B模式與案例含金量：吸引航空公司直聯(lián)或我行代理

需求分析與對比安裝B2B前1、前提：第三方支付公司與代理商、銀行、航空公司/總代分別簽訂兩兩協(xié)議。2、業(yè)務(wù)流程：機(jī)票代理商實時出票——每月第三方支付公司根據(jù)協(xié)議向代理商主動收款,并將款項與航空公司/總代進(jìn)行結(jié)算3、業(yè)務(wù)特點：委托扣款——定期結(jié)算——航空公司/總代被動收款1、前提：第三方支付公司與銀行簽訂B2B協(xié)議，與航空公司/總代簽訂業(yè)務(wù)協(xié)議，以我行技術(shù)為主導(dǎo)。2、業(yè)務(wù)流程：機(jī)票代理商實時出票，并實時支付票款到第三方支付公司——第三方支付公司根據(jù)與航空公司/總代協(xié)議定期進(jìn)行結(jié)算3、業(yè)務(wù)特點：B2B協(xié)議——實時結(jié)算——航空公司/總代主動收款安裝B2B后

B2B模式與案例

二、商戶保證金模式

B2B模式與案例

目標(biāo)客戶

本模式適用于有一定信用、知名度，愿意為客戶提供信用保障的“撮合”類行業(yè)電子交易平臺客戶。在此平臺上買賣雙方企業(yè)區(qū)域跨度大，且互相不信任，但雙方對該客戶信任度高，則需要通過商戶保證金保障交易完成，參考行業(yè)為上下游體系健全的行業(yè)網(wǎng)站。

B2B模式與案例

案例二：某電子元器件交易網(wǎng)站公司背景:

某公司是從事電子元器件行業(yè)電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)站。2006年，該公司全國10000多戶企業(yè)會員，線下交易量10億元，在此之前未與我行合作。需求：增加企業(yè)收益，在原有業(yè)務(wù)運營下，保障本企業(yè)能從咨詢平臺向綜合性交易平臺的順利轉(zhuǎn)型。

B2B模式與案例

需求分析與對比安裝B2B前1、現(xiàn)狀：電子行業(yè)的信息咨詢平臺，收益主要來源于會員費（1200元/年/戶）與廣告費，有實體交易市場與客服部。目前，根據(jù)網(wǎng)站發(fā)展規(guī)劃，希望介入到電子商務(wù)交易中。2、業(yè)務(wù)流程：僅為業(yè)務(wù)咨詢平臺，無在線交易。1、前提：該網(wǎng)站與銀行簽訂B2B協(xié)議、開結(jié)算戶與企業(yè)網(wǎng)銀。2、業(yè)務(wù)流程：買方企業(yè)在網(wǎng)站與賣方企業(yè)洽談后確認(rèn)訂單，并與賣方簽訂協(xié)議———買方企業(yè)支付預(yù)付款/全款到該網(wǎng)站保證金賬戶——該網(wǎng)站收到款后線下通知賣方企業(yè)發(fā)貨———買方企業(yè)收到貨后驗貨無誤后付余款———該網(wǎng)站在七天內(nèi)如無買方企業(yè)通知將自動把保證金賬戶預(yù)付款/全款付給賣方企業(yè)3、業(yè)務(wù)特點：B2B協(xié)議——商戶保證金信用結(jié)算——商戶擔(dān)保付款安裝B2B后

B2B模式與案例三、銀行保證金模式

B2B模式與案例

目標(biāo)客戶本模式適用于運營資質(zhì)較淺、交易雙方信任不夠的“撮合”類行業(yè)電子交易平臺。在此平臺上買賣雙方企業(yè)區(qū)域跨度大，且互相不信任，但雙方對此交易平臺商戶信任度低，則需要通過銀行保證金保障交易完成。參考行業(yè)為上下游體系健全的行業(yè)網(wǎng)站；

B2B模式與案例

案例三：某行業(yè)采購網(wǎng)公司背景:某行業(yè)采購網(wǎng)成立于2005年4月，涉及國內(nèi)大型鋼鐵生產(chǎn)廠、鋼鐵經(jīng)銷商、鋼鐵采購企業(yè)及相關(guān)物流企業(yè)等共計68家。

2006年，該公司全國會員20000多戶，線下交易量10個億，在此之前未與我行合作。需求：在企業(yè)成立和運營初期，協(xié)助企業(yè)搭建信用保障平臺，增加企業(yè)規(guī)模，擴(kuò)大企業(yè)知名度。

B2B模式與案例

需求分析與對比安裝B2B前1、現(xiàn)狀：行業(yè)的信息咨詢平臺，根據(jù)網(wǎng)站發(fā)展規(guī)劃，希望介入到電子商務(wù)交易誠信領(lǐng)域，成為我國權(quán)威的鋼鐵聯(lián)合供應(yīng)和采購中心，引導(dǎo)行業(yè)良性交易。2、業(yè)務(wù)流程：僅為信息發(fā)布與咨詢平臺，無在線交易。1、前提：該網(wǎng)站與銀行簽訂B2B協(xié)議、開結(jié)算戶與企業(yè)網(wǎng)銀。2、業(yè)務(wù)流程：買方企業(yè)在網(wǎng)站與賣方企業(yè)洽談后確認(rèn)訂單，并與賣方簽訂協(xié)議———買方企業(yè)支付預(yù)付款/全款到銀行保證金賬戶——銀行收到款后通知賣方企業(yè)發(fā)貨———買方企業(yè)收到貨驗貨無誤后付余款———銀行收到買方企業(yè)通知后將銀行保證金賬戶余款付給賣方企業(yè)3、業(yè)務(wù)特點：B2B協(xié)議——銀行保證金信用結(jié)算——商戶引用“銀行”名義擔(dān)保付款安裝B2B后

B2B模式與案例

四、中心對帳模式

B2B模式與案例

目標(biāo)客戶本模式類似證券公司與銀行的B股交易清算連接方式，并非實時連接，每日日終清算對帳一次。主要適用于已經(jīng)有成熟交易系統(tǒng)、會員與商戶關(guān)系相對固定且信任度較高的企業(yè)客戶，交易模式類似銀證轉(zhuǎn)賬，可非實物買賣，參考行業(yè)為鋼鐵、期貨（商品、糧食、金融等）等行業(yè)網(wǎng)站。

B2B模式與案例

案例四：上海大宗鋼鐵交易網(wǎng)網(wǎng)址:

公司背景:上海大宗鋼鐵電子交易中心有限公司成立于2004年4月，由浙江物產(chǎn)金屬集團(tuán)有限公司、中儲物流在線有限責(zé)任公司、馬鞍山鋼鐵股份有限公司、萍鄉(xiāng)鋼鐵有限責(zé)任公司、中國建筑第六工程局等企業(yè)共同投資組建，是一家具有中國特色的鋼鐵電子交易中心，主要從事鋼鐵電子交易及相關(guān)配套服務(wù)。2006年，該公司全國會員2000多戶，在線交易量日均30萬元，在此之前未與我行合作。需求：在交易市場現(xiàn)有交易系統(tǒng)上提供資金清算的服務(wù)，使企業(yè)資金在進(jìn)出交易市場環(huán)節(jié)與銀行成為資金流的閉環(huán)，實現(xiàn)完全意義的在線交易。

B2B模式與案例

需求分析與對比安裝B2B前1、前提：該公司與買、賣雙方企業(yè)簽訂三方協(xié)議，業(yè)務(wù)以遠(yuǎn)期交易為主。2、業(yè)務(wù)流程：A.買賣雙方企業(yè)在該網(wǎng)站申請?zhí)摂M賬戶——B.買賣雙方企業(yè)在該網(wǎng)站確認(rèn)訂單——C.買賣雙方企業(yè)在該網(wǎng)站以虛擬賬戶進(jìn)行交易——D.每月該網(wǎng)站與買賣雙方進(jìn)行清算3、業(yè)務(wù)特點：定期結(jié)算——定期查詢（買賣雙方企業(yè)不能實時了解到資金與訂單信息）——無銀行監(jiān)管，企業(yè)資金線下劃撥1、前提：該公司與銀行簽訂B2B協(xié)議，開結(jié)算戶與企業(yè)網(wǎng)銀。2、業(yè)務(wù)流程：買賣雙方企業(yè)在民生銀行開立結(jié)算戶——A.B.C.——企業(yè)通過B2B系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)算戶和網(wǎng)站虛擬帳戶間資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出——每日該網(wǎng)站與買賣雙方進(jìn)行清算3、業(yè)務(wù)特點：日終結(jié)算——T+1日查詢（買賣雙方企業(yè)能每日了解到資金信息，實時查詢到訂單信息）——有銀行監(jiān)管，企業(yè)資金在線劃撥安裝B2B后

B2B模式與案例

網(wǎng)銀模式

目標(biāo)客戶本模式類似于“支付寶”，直接實現(xiàn)第三方支付平臺功能，主要特點在于交易客戶在民生企業(yè)網(wǎng)上銀行中下訂單，并進(jìn)行支付操作。在本模式定義下，銀行取代了商戶的角色，沒有實體商戶與銀行簽約的要求，客戶只要是民生企業(yè)網(wǎng)銀客戶均可使用本功能。適用于我行發(fā)展行業(yè)上下游客戶間的訂單交易。

B2B模式與案例一、申請B2B服務(wù)需商戶須具備以下條件：申請人為因特網(wǎng)上銷售商品或提供服務(wù)的企業(yè)，必須在當(dāng)?shù)毓ど滩块T注冊登記，具有獨立法人地位，能夠通過因特網(wǎng)與我行網(wǎng)銀服務(wù)器建立安全穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)連接，信譽(yù)良好，在當(dāng)?shù)孛裆y行開有結(jié)算賬戶并開通企業(yè)網(wǎng)銀。二、填寫《中國民生銀行B2B服務(wù)合作協(xié)議書》《中國民生銀行B2B服務(wù)商戶申請表》；三、提供申請資料；四、我行提供軟件包。

B2B簽約流程與系統(tǒng)功能

收費標(biāo)準(zhǔn)按照交易筆數(shù)繳納，標(biāo)