銀行卡業(yè)務(wù)介紹

銀行卡業(yè)務(wù)介紹個(gè)人金融部田玲玲一、什么是銀行卡銀行卡是指由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、存取儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。銀行卡的功能支付結(jié)算匯兌轉(zhuǎn)賬存取儲(chǔ)蓄循環(huán)信貸個(gè)人信用綜合服務(wù)銀行卡的分類分類標(biāo)準(zhǔn) 銀行卡種類 清償方式 信用卡、借記卡 結(jié)算幣種 人民幣卡、外幣卡、雙（多）幣卡發(fā)行對(duì)象 單位卡（商務(wù)卡）、個(gè)人卡信息載體 磁條卡、芯片卡（智能卡、IC卡）資信等級(jí) 白金卡、金卡、普通卡等不同等級(jí)流通范圍 國際卡、地區(qū)卡持卡人地位和責(zé)任 主卡、附屬卡 借記卡無透支功能，“先存款，后消費(fèi)"。轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡儲(chǔ)值卡。貸記卡（又稱信用卡）按是否交存?zhèn)溆媒鸱譃闇?zhǔn)貸記卡和貸記卡兩類。準(zhǔn)貸記卡：是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。兼具貸記卡和借記卡的部分功能，一般需要交納保證金或提供擔(dān)保人，使用時(shí)先存款后消費(fèi)，存款計(jì)付利息，在購物消費(fèi)時(shí)可以在發(fā)卡銀行核定的額度內(nèi)進(jìn)行小額透支，但透支金額自透支之日起計(jì)息，欠款必須一次還清，無免息還款期和最低還款額。貸記卡的核心特征：消費(fèi)信用循環(huán)信貸貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款的信用卡。"先購買，后結(jié)算交錢"發(fā)卡行給每個(gè)信用卡賬戶設(shè)定一個(gè)"授信限額"聯(lián)名卡:

通常集理財(cái)與投資于一身，例如公積金聯(lián)名卡不僅可以查詢公積金賬戶信息、當(dāng)作公積金繳存憑證，還可以用于儲(chǔ)蓄存款、取款。世界銀行卡幾大品牌：

1.維薩（VISA）2.中國銀聯(lián)3.萬事達(dá)（MasterCardINTERNATIONAL）

4.JCB1.維薩（VISA）

簡(jiǎn)介：Visa是一個(gè)信用卡品牌，由位于美國加利福尼亞州圣弗朗西斯科市的Visa國際組織負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)和管理。Visa卡于1976年開始發(fā)行，Visa也是全球支付技術(shù)公司，通過快速、安全和可靠的數(shù)字貨幣連接著遍布全世界200多個(gè)國家和地區(qū)的消費(fèi)者、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)。另據(jù)了解，Visa在全球有超過18億張的Visa信用卡、借記卡和預(yù)付卡在使用中。特點(diǎn)

Visa不向消費(fèi)者發(fā)卡，也不向消費(fèi)者提供貸款和設(shè)定持卡人的卡費(fèi)及利率。但是只要客戶的卡片有Visa標(biāo)識(shí)，就可以在全球范圍內(nèi)享受其服務(wù)，特別是國內(nèi)的客戶，持有Visa卡在國外刷卡消費(fèi)都比較方便。產(chǎn)品與服務(wù)范圍

信用卡，可提供個(gè)性化積分回報(bào)、緊急替代卡、旅行協(xié)助和租車保險(xiǎn)、全球緊急服務(wù)呼叫中心等增值服務(wù)。

預(yù)付費(fèi)卡，提供種類繁多的預(yù)付費(fèi)卡產(chǎn)品；商業(yè)支付解決方案，可為小型、大中型企業(yè)及政府機(jī)構(gòu)提供一整套商業(yè)支付解決方案，其商業(yè)支付平臺(tái)包括：Visa商務(wù)信用卡、Visa商務(wù)借記卡等。2.中國銀聯(lián)

簡(jiǎn)介：中國銀聯(lián)是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、由80多家國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，注冊(cè)資本16.5億元。公司于2002年3月26日成立，總部設(shè)在上海目前已擁有近300家境內(nèi)外成員機(jī)構(gòu)。中國銀聯(lián)是我國的銀行卡聯(lián)合組織，各銀行通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，使銀行卡得以跨銀行、跨地區(qū)和跨境使用。目前銀聯(lián)品牌三色標(biāo)識(shí)已經(jīng)出現(xiàn)在超過20億張銀行卡上，截至目前，銀聯(lián)卡受理網(wǎng)絡(luò)已延伸至境外110個(gè)國家和地區(qū)。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡

銀行卡卡號(hào)的前六位是用來表示發(fā)卡銀行或機(jī)構(gòu)的，稱為發(fā)卡行識(shí)別碼（俗稱BIN號(hào)）。銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡就是按照中國銀聯(lián)的業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)發(fā)行，卡面帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識(shí)，發(fā)卡行識(shí)別碼（BIN）經(jīng)中國銀聯(lián)分配和確認(rèn)的銀行卡。目前，由中國銀聯(lián)各成員機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡BIN的范圍是：622126~622925，特點(diǎn)

目前中國銀聯(lián)各成員機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)卡主要是“62”字頭卡片。其用戶數(shù)量多，ATM、POS等機(jī)具在全國乃至全球的布局速度可謂驚人。在國內(nèi)市場(chǎng)的滲透率近99％?？ㄆ攸c(diǎn)包括銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)全球通用、境外用卡省錢實(shí)惠、境外消費(fèi)退稅省心、24小時(shí)優(yōu)質(zhì)服務(wù)、特惠商戶優(yōu)惠不斷。產(chǎn)品與服務(wù)范圍

產(chǎn)品類似于其他卡組織，包括信用卡、借記卡、預(yù)付費(fèi)卡等。同時(shí)還可提供電子化支付技術(shù)和與銀行卡跨行信息交換相關(guān)的專業(yè)化服務(wù)。制定銀行卡跨行交易業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)調(diào)和仲裁銀行間跨行交易業(yè)務(wù)糾紛。具有全國統(tǒng)一的銀行卡跨行交易清算系統(tǒng)。3.萬事達(dá)

簡(jiǎn)介：萬事達(dá)卡國際組織（MasterCardINTERNATIONAL）是全球第二大信用卡國際組織。

特點(diǎn)：萬事達(dá)卡國際組織本身并不直接發(fā)卡，由參加萬事達(dá)卡國際組織的金融機(jī)構(gòu)會(huì)員發(fā)行。據(jù)公開資料顯示，目前其會(huì)員約2萬多，擁有超過2100多萬家商戶及ATM機(jī)。萬事達(dá)卡多在歐洲使用，而Visa卡多在美國等地區(qū)使用。產(chǎn)品與服務(wù)范圍

貸記卡，擁有萬事達(dá)卡可在全球超過3200萬個(gè)各類場(chǎng)所安全、便捷地支付消費(fèi)。

商務(wù)支付卡，MasterCard公司卡及商務(wù)卡是適用于各種法人單位機(jī)構(gòu)及商務(wù)人士出差與應(yīng)酬時(shí)的支付方式。

借記卡，可在全球90萬個(gè)萬事達(dá)ATM機(jī)上存取資金。

預(yù)付卡，具有萬事達(dá)卡的所有優(yōu)勢(shì)，且無須再應(yīng)付每月的賬單或信用審查。4.JCB簡(jiǎn)介：JCB是世界通用的國際信用卡。JCB為日本三和銀行、日本信販銀行、三井銀行、協(xié)和銀行、大和銀行共同組成。同時(shí)，JCB擁有6926萬名會(huì)員，其中869萬名會(huì)員的JCB卡是在日本以外的國家和地區(qū)所發(fā)行的。JCB的代理店全世界有1641萬家。特點(diǎn)：JCB在日本主打旅游和娛樂板塊，JCB的國際戰(zhàn)略主要瞄準(zhǔn)了工作、生活在國外的日本實(shí)業(yè)家和女性。為確立國際地位，JCB也對(duì)日本、美國和歐洲等商戶實(shí)施優(yōu)先服務(wù)計(jì)劃，使其包括在JCB持卡人的特殊旅游指南中。產(chǎn)品與服務(wù)范圍

作為日本最大的信用卡組織，JCB的產(chǎn)品也與其他卡組織類似。不過，JCB的全球“SHOPPING”服務(wù)及白金卡持卡人服務(wù)值得推薦。同時(shí)，JCB的海外境外旅游活動(dòng)也很有特色，不僅會(huì)有部分免費(fèi)的觀光旅行，并且可以按地區(qū)分別介紹餐館、各種票、美容護(hù)理按摩、高爾夫等JCB精選的優(yōu)惠信息及對(duì)旅行有用的信息。借記卡、貸記卡（信用卡）、準(zhǔn)貸記卡的主要區(qū)別借記卡 準(zhǔn)貸記卡貸記卡申辦條件不進(jìn)行資信審查，使用前需存款 視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資信審查，對(duì)符合審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予發(fā)卡；根據(jù)各行不同規(guī)定，可免擔(dān)保人、免保證金等 視各發(fā)卡銀行規(guī)定，需進(jìn)行必要的資源共享信審查，對(duì)符合申請(qǐng)條件的方予發(fā)卡及核定信用額度；根據(jù)各行不同規(guī)定，可免擔(dān)保人、免保證金等 用款方式存多少，用多少，不能透支 先存款，后消費(fèi)，可以透支 先消費(fèi)，后還款 免息還款期無無20—60天（根據(jù)各章程規(guī)定而定） 信用額度無有有預(yù)借現(xiàn)金無有有循環(huán)信用無無有消費(fèi)方法憑密碼憑密碼或簽名憑密碼或簽名存款利息有有無我行于2001年發(fā)行了第一張銀行卡---廬山借記卡以來，先后陸續(xù)推出了公交卡（聯(lián)名卡），貴賓卡系列、生肖卡、公務(wù)卡等。目前使用的為第五版廬山卡和公務(wù)卡。借記卡業(yè)務(wù)：廬山卡主要要素：行名行徽銀聯(lián)標(biāo)識(shí)卡號(hào)卡名有效期CVN校驗(yàn)碼防偽標(biāo)識(shí)廬山卡的功能：存款取款刷卡消費(fèi)(網(wǎng)上購物:支持在京東、當(dāng)當(dāng)?shù)染W(wǎng)站購物）代理繳費(fèi)（水、電、天然氣、有線電視等）轉(zhuǎn)賬結(jié)算代發(fā)工資廬山卡的特色：開卡、跨行取現(xiàn)、年費(fèi)等一切費(fèi)用全免貸記卡業(yè)務(wù)：2009年我行推出了貸記卡---九江銀行公務(wù)卡。公務(wù)卡，是指我行向具有獨(dú)立法人資格的國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位及其員工發(fā)行的，供單位及員工日常公務(wù)支出等使用的貸記卡。持卡人可在中國境內(nèi)和境外（含港澳臺(tái)）使用，以人民幣或指定外幣分別結(jié)算，并可在本行核定的信用額度內(nèi)先用款后還款。公務(wù)卡分類：

標(biāo)準(zhǔn)公務(wù)卡和個(gè)人公務(wù)卡

標(biāo)準(zhǔn)公務(wù)卡可用于一般刷卡消費(fèi)，不得在境外提取人民幣現(xiàn)金和外幣現(xiàn)鈔，不允許分期付款交易；

個(gè)人公務(wù)卡可用于一般刷卡消費(fèi)以及在境內(nèi)外提取人民幣現(xiàn)金和外幣現(xiàn)鈔，允許分期付款交易。

公務(wù)卡賬戶內(nèi)的溢繳款不計(jì)付利息。免息期：

公務(wù)卡免息還款期最長(zhǎng)為56天，最短25天，持卡人在到期還款日前償還全部應(yīng)還款即可享受免息還款期待遇，但應(yīng)還款中所包括的現(xiàn)金貸款不享有免息期。

費(fèi)用：

個(gè)人公務(wù)卡發(fā)生預(yù)借現(xiàn)金交易，持卡人應(yīng)按照交易金額的1%，最低5元繳納手續(xù)費(fèi)，同時(shí)對(duì)取現(xiàn)部分計(jì)收利息。公務(wù)卡的額度：普通卡不超過（含）2萬元（菊卡）銀卡不超過（含）3萬元（竹卡）金卡不超過4（含）萬元（蘭卡）白金卡不得超過（含）5萬元（梅卡）九江銀行各類卡卡樣：廬山卡第一版第二版第三版第四版第五版聯(lián)名卡第一版生肖卡貴賓卡系列公務(wù)卡系列銀行卡安全小知識(shí)保護(hù)好個(gè)人信息不把信息隨意留給不熟的公司和個(gè)人不隨意在網(wǎng)上留下個(gè)人真實(shí)信息密碼不要太簡(jiǎn)單不要用生日、電話號(hào)碼等容易被猜出的數(shù)字做密碼不要用123456111111888888