2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力提升試卷A卷附答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財能力提升試卷A卷附答案單選題（共100題）1、老張2015年4月1日退休，那么根據(jù)我國養(yǎng)老政策的規(guī)定，老張屬于()。A.老人B.中人C.新人D.不確定【答案】B2、總包方對勞務(wù)分包單位的質(zhì)量教育主要包括（）。A.入場質(zhì)量教育和日常質(zhì)量教育B.質(zhì)量方針教育和質(zhì)量體系教育C.質(zhì)量意識教育和質(zhì)量控制方法教育D.質(zhì)量檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)教育和QC小組活動【答案】A3、理性的股票投資過程是（）。A.確定投資政策→投資組合→股票投資分析→評估業(yè)績→修正投資策略B.股票投資分析→確定投資政策→授資組合→評估業(yè)績→修正投資策略C.確定投資政策→股票投資分析→評估業(yè)績→投資組合→修正投資策略D.確定投資政策→股票投資分析→投資組合→評估業(yè)績→修正投資策略【答案】D4、在分紅保險中，紅利分配的方式有（）。A.現(xiàn)金紅利分配和增額紅利分配B.現(xiàn)金紅利分配和定額紅利分配C.現(xiàn)金紅利分配和變額紅利分配D.變額紅利分配和增額紅利分配【答案】A5、對實(shí)行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃，可用方法是()。A.隱瞞收入B.盡量降低收入總額C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得D.使用分劈技術(shù)，將所得.財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進(jìn)行分劈【答案】D6、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟(jì)支援。A.保險合同成立，該合同的受益人不是周陽的父親B.保險合同成立，周陽的兒子還未成年C.保險合同不成立，該合同需要經(jīng)過周陽兒子的同意D.保險合同不成立，周陽的父親與周陽的兒子不具有保險利益【答案】D7、定期壽險具有固定的保險期限。下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費(fèi)相對較低B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少【答案】B8、隨著高等教育產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費(fèi)水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準(zhǔn)備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費(fèi)用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學(xué)二年級，學(xué)習(xí)成績一直不錯，預(yù)計18歲開始讀大學(xué)。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運(yùn)用，因此想就有關(guān)問題向理財師咨詢。A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好B.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的功能C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設(shè)定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率D.保險金額越高，每年需要交付的保費(fèi)也就越多【答案】A9、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A.第一個月前20日B.第一周C.第一個月D.第一個月前10日【答案】C10、下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說法，不正確的是（）。A.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率是反映企業(yè)獲利能力的指標(biāo)B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額／應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多，說明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A11、作者將自己文字作品手稿原件或復(fù)印件公開拍賣（競價）取得的所得，應(yīng)按（）所得項(xiàng)目計稅。A.稿酬所得B.勞務(wù)報酬所得C.特許權(quán)使用費(fèi)D.其他所得【答案】C12、理財規(guī)劃服務(wù)要求從業(yè)人員有扎實(shí)的金融基礎(chǔ)知識，對相關(guān)的金融市場及其交易機(jī)制有清晰的認(rèn)識，這體現(xiàn)了理財規(guī)劃服務(wù)的()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.規(guī)范性【答案】B13、下列不屬于影響獲得國家基本養(yǎng)老金因素的選項(xiàng)是（）。A.當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY水平B.本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值水平C.退休前最后一個月的工資水平D.繳費(fèi)年限和退休年齡【答案】C14、下列情形不能構(gòu)成我國《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。A.甲為乙的親生女兒，但從小失散B.甲為乙丙非法同居所生C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活【答案】D15、客戶關(guān)系并不是簡單的人際關(guān)系，客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國家是（）。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B16、下列（）不是銀行應(yīng)該向客戶提供的有關(guān)理財產(chǎn)品的材料。A.理財產(chǎn)品賬單B.其他理財產(chǎn)品的市場表現(xiàn)C.市場表現(xiàn)情況報告D.收益情況報告【答案】B17、下列關(guān)于外匯市場的說法，錯誤的是（）。A.外匯市場具有促進(jìn)國際金融市場的交易活動，調(diào)節(jié)外匯余缺的功能B.銀行與客戶之間外匯交易中，銀行可以從中獲得差價收益C.在外匯市場上，外匯的買賣方式是公開的報價和競價D.如果某種外匯兌換本幣匯率高于預(yù)期值，中央銀行就會從商業(yè)銀行購入該種外幣，推動該匯率上升【答案】D18、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。A.終身年金險B.高保額的定期壽險C.分紅型終身壽險D.投資連結(jié)保險【答案】A19、下列不屬于個人所有財產(chǎn)的是（）。A.存款B.房產(chǎn)C.耕地D.股權(quán)【答案】C20、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金，并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A21、不屬于家庭財產(chǎn)保險中的不保財產(chǎn)的是（）A.金銀古玩B.貨幣票證C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.汽車【答案】C22、縣級以上人民政府統(tǒng)計機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督檢查時，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應(yīng)當(dāng)出示執(zhí)法證件；未出示的，有關(guān)單位和個人有權(quán)拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A23、公司成立于2005年4月20日，注冊資金為90萬元人民幣，其經(jīng)營范圍包括：建筑勞務(wù)分包，營業(yè)期限自2007年12月17日至2010年12月17日。乙公司承包了位于方城縣方舟城市花園1#、2#、3#樓的土建、模板打油等工程后，于2007年11月30日，將方舟城市花園2號樓主體勞務(wù)施工分包給了甲公司。合同約定，乙公司在扣除1.5％的勞務(wù)費(fèi)后將工程款支付給甲公司。在施工期內(nèi)發(fā)生的一切開支及其他應(yīng)繳納的各種社會保險費(fèi)用均由甲公司自行承擔(dān)。同時，該合同還約定，甲公司應(yīng)對自身隊(duì)伍的施工質(zhì)量、工期、安全等負(fù)全責(zé)任并承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失及項(xiàng)目部的考核獎罰。該合同簽訂后，經(jīng)介紹王恩德于2007年11月30日到方城縣方舟城市花園工地勞動。2007年12月10日上午9：00左右，王恩德在工地二樓外墻扎鋼筋時，從樓上摔下來。2007年12月11日，王恩德被送往該市醫(yī)專附院進(jìn)行手術(shù)治療。2008年1月22日出院，共住院42天，王恩德在醫(yī)院治療期間的醫(yī)藥費(fèi)由甲公司支付。還向王恩德支付了2007年11月30日至2007年12月10日之間的勞務(wù)費(fèi)，每天60元，9天共計540元。2008年5月16日，經(jīng)南陽南石法醫(yī)臨床司法鑒定所鑒定，王恩德脾臟摘除，構(gòu)成傷殘六級，王恩德多次找甲公司協(xié)商解決，但終未達(dá)成一致意見，王恩德訴至法院，要求判甲公司連帶支付傷殘賠償金38516元，誤工費(fèi)90天，每天60元共5400元，被撫養(yǎng)人生活費(fèi)12382.05元，精神撫慰金3萬元，共計87298.05元A.2日B.3日C.4日D.5日【答案】B24、()是投保人向保險人購買保險所支付的價格。A.保險費(fèi)B.保險基金C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金【答案】A25、（）是家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。A.住房消費(fèi)計劃B.債務(wù)管理C.汽車消費(fèi)計劃D.現(xiàn)金管理【答案】B26、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。A.公證遺囑B.代書遺囑C.自書遺囑D.錄音遺囑【答案】A27、下列關(guān)于責(zé)任保險的說法正確的是()。A.主要業(yè)務(wù)種類包括特殊風(fēng)險保險B.以合同的權(quán)利人和義務(wù)人約定的經(jīng)濟(jì)信用為保險標(biāo)的C.以被保險人對第三者的財產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的D.責(zé)任保險的保險標(biāo)的是具體的物質(zhì)財產(chǎn)【答案】C28、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率上調(diào)，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D.在股市低迷時期，降低印花稅可以刺激股市反彈【答案】D29、收入支出表內(nèi)各項(xiàng)目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項(xiàng)目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）。A.財務(wù)保障現(xiàn)狀B.主要收入來源C.收入穩(wěn)定性D.潛在風(fēng)險【答案】B30、邱先生在購買保險的時候，發(fā)現(xiàn)保險合同中所載明的風(fēng)險一般是在()的基礎(chǔ)上可測算的且當(dāng)事人雙方均無法控制風(fēng)險事故發(fā)生的純粹風(fēng)險。A.概率論中的大數(shù)法則B.高等數(shù)學(xué)C.利息理論和數(shù)理統(tǒng)計D.概率論和利息理論【答案】A31、（）有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。A.中國人民銀行B.銀監(jiān)會C.國務(wù)院D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B32、有的教育保險提供教育金，還提供()。A.醫(yī)療費(fèi)B.安家費(fèi)C.生育費(fèi)D.婚嫁金【答案】D33、自用性負(fù)債占總負(fù)債的比例通常被稱為自用性負(fù)債比例。自用性負(fù)債比率（）表現(xiàn)出客戶家庭的財富積累情況。A.直接B.間接C.不能D.通過與其他比率相結(jié)合【答案】B34、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費(fèi)，如果他的收益率能夠達(dá)到4％，則他需要在退休的時候儲備()元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】C35、下列選項(xiàng)中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是（）。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D36、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】B37、隨著通脹預(yù)期增加，客戶找到理財經(jīng)理小王，希望能夠推薦一款具有抵御通脹影響的壽險產(chǎn)品，小王應(yīng)推薦該客戶購買（）。A.保額遞減定期壽險B.定額定期壽險C.定額不定期壽險D.保額遞增定期壽險【答案】D38、教育支出時間及費(fèi)用剛性（）。A.相對較大B.相對較小C.相對一般D.不能確定【答案】A39、一般而言，下列可作為銀行活期儲蓄良好替代品的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).信托產(chǎn)品C.股票型基金D.人民幣理財產(chǎn)品【答案】A40、（）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結(jié)算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機(jī)構(gòu)、證券公司、基金公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行債券發(fā)行、交易和回購的場所。A.銀行間債券市場B.交易所債券市場C.政府短期債券市場D.商業(yè)票據(jù)市場【答案】A41、理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶等級從高到低依次為（）。A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務(wù)B.私人銀行客戶、理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶C.理財業(yè)務(wù)、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務(wù)D.理財業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財富管理客戶【答案】A42、對于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報告。A.3B.5C.7D.10【答案】B43、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.工資收入【答案】D44、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B45、建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)需要國務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門審查的，國務(wù)院住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門應(yīng)當(dāng)自省、自治區(qū)、直轄市人民政府住房城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門受理申請材料之日起（）個工作日內(nèi)完成審查。A.15B.20C.30D.60【答案】D46、同一順序的繼承人有兩人以上時，遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅(jiān)持（）。A.均等分配原則B.照顧原則C.權(quán)利義務(wù)一致原則D.協(xié)商原則【答案】A47、以下關(guān)于企業(yè)年金的發(fā)放說法錯誤的是（）。A.職工達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時可以領(lǐng)取企業(yè)年金B(yǎng).出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人C.職工達(dá)到領(lǐng)取企業(yè)年金的條件后，只能從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金D.職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金【答案】C48、個人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個人賬戶儲存額除以計發(fā)月數(shù)，確定計發(fā)月數(shù)所依據(jù)的因素不包括（）。A.城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命B.社會平均工資C.利息D.本人退休年齡【答案】B49、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.微觀調(diào)控功能【答案】C50、2019年,某經(jīng)銷商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車，該車關(guān)稅完稅價格為30萬元，關(guān)稅適用稅率為15%，則應(yīng)納關(guān)稅稅額是（）萬元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】B51、個人理財業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系【答案】B52、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標(biāo)，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B53、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.李剛的母親B.李剛C.王某的前妻D(zhuǎn).王林【答案】C54、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D55、張先生夫妻目前均40歲，預(yù)計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收入為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋（市值）100萬元，汽車（折舊）10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負(fù)債，家庭年生活費(fèi)用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標(biāo)有：準(zhǔn)備應(yīng)急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.用已投保的壽險保單進(jìn)行保單貸款B.將國家基本養(yǎng)老賬戶中屬于個人的部分提取出來應(yīng)急C.將已投保的壽險保單進(jìn)行退保領(lǐng)取退保金D.將房屋進(jìn)行逆按揭【答案】A56、下列關(guān)于債券市場在個人理財中運(yùn)用的說法，錯誤的是（）。A.國內(nèi)銀行代理的債券主要包括政府債券、金融債券、公司債券等數(shù)種，人們可以根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇債券投資品種B.在債券的投資中，相對而言，國債因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特點(diǎn)，因而往往被稱為“金邊債券”C.在一般情況下，由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券，同期同檔債券的利率略比國債等政府債券要高D.一些商業(yè)銀行開發(fā)了大量的與債券相關(guān)的理財產(chǎn)品，這些產(chǎn)品具有風(fēng)險相對較高、收益穩(wěn)定的特征【答案】D57、對于普通家庭而言，潛在的家庭風(fēng)險中對客戶影響最大的是（）。A.人身風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.財產(chǎn)風(fēng)險D.投資風(fēng)險【答案】A58、下列關(guān)于信托的說法，不正確的是（）。A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B.委托人是信托財產(chǎn)的合法所有者C.信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)【答案】C59、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B60、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。A.商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)、設(shè)計個人理財產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風(fēng)險承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險偏好、風(fēng)險認(rèn)知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【答案】B61、朱先生與朱太太的孩子剛出生，夫婦二人希望在他18歲讀大學(xué)前為他準(zhǔn)備好屆時50萬元的留學(xué)基金。他們現(xiàn)在有10萬元的存款，現(xiàn)假設(shè)投資回報率為6%。若他們打算從孩子10歲開始定額投資，那么他們每月需要投入（）（假設(shè)投資全部按月計息）。A.533B.856C.1853D.1680【答案】D62、()是為了保證家庭財產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計的財務(wù)方案，也就是遺產(chǎn)規(guī)劃。A.財產(chǎn)分配規(guī)劃B.稅務(wù)規(guī)劃C.投資規(guī)劃D.財產(chǎn)傳承規(guī)劃【答案】D63、在借貸金額方面，家庭債務(wù)管理力主（）。A.量人為出B.量力而行C.保證較多的結(jié)余D.保證生活的品質(zhì)【答案】B64、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標(biāo)準(zhǔn)是（）。A.保險期限B.保險金額C.保險風(fēng)險D.險種結(jié)構(gòu)【答案】A65、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品(計劃)銷售管理的做法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告B.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料C.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務(wù)部門必須對以上材料重新編寫D.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【答案】C66、下列關(guān)于債券特征的描述，錯誤的是（）。A.安全性是指債券持有人的收益相對固定，并且一定可按期收回投資B.收益性是指債券能為投資者帶來一定的收入，即債權(quán)投資的報酬C.償還性是指債券有規(guī)定的償還期限，債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.流動性是指債券持有人可按自己的需要和市場的實(shí)際狀況，靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】A67、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應(yīng)正確的是（）。A.消費(fèi)支出情況——定性信息B.風(fēng)險偏好——定性信息C.家庭基本信息——定量信息D.投資經(jīng)驗(yàn)——定量信息【答案】B68、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調(diào)整理財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D69、《特種設(shè)備作業(yè)人員證書》的核發(fā)機(jī)構(gòu)是（）。A.人力資源和社會保障部門B.住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部門C.安全生產(chǎn)監(jiān)管部門D.質(zhì)量技術(shù)監(jiān)管部門【答案】D70、陳語的一篇長篇小說在一家晚報上連載3個月，每月收入3000元，則這3個月所獲稿酬應(yīng)繳納的個人所得稅為（）元。A.294B.1008C.1528D.1356【答案】A71、文先生為女兒投保了一份意外傷害保險，受益人為文先生的妻子，則該保險合同的當(dāng)事人是()。A.文先生.文先生的妻子B.文先生.文先生的女兒C.文先生的女兒.保險公司D.文先生.保險公司【答案】D72、理財資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備（），以及相適應(yīng)的風(fēng)險管理能力。A.金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格B.理財產(chǎn)品交易資格C.儲蓄產(chǎn)品交易資格D.金融機(jī)構(gòu)投資產(chǎn)品交易資格【答案】A73、以下關(guān)于企業(yè)年金的發(fā)放說法錯誤的是（）。A.職工達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時可以領(lǐng)取企業(yè)年金B(yǎng).出境定居人員的企業(yè)年金個人賬戶資金，可根據(jù)本人要求一次性支付給本人C.職工達(dá)到領(lǐng)取企業(yè)年金的條件后，只能從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金D.職工在達(dá)到國家規(guī)定的退休年齡時，可以從本人企業(yè)年金個人賬戶中定期領(lǐng)取企業(yè)年金【答案】C74、一般而言，被稱為退休后生活的第一道防線的是()。A.企業(yè)的年金收入B.國家的社會養(yǎng)老保險C.個人儲備的退休養(yǎng)老基金D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入【答案】B75、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學(xué)老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進(jìn)行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費(fèi)支出30萬元，夫妻預(yù)計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.重疾險＋住院險＋住院津貼險B.意外傷害險＋定期壽險＋住院醫(yī)療C.終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險D.意外傷害險＋意外醫(yī)療保險【答案】C76、下列債務(wù)中，對市場利率最敏感的是（）。A.5年期，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】D77、在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標(biāo)的評估和分析這部分的內(nèi)容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設(shè)置C.理財重點(diǎn)以及中.長期理財目標(biāo)D.分析結(jié)果的闡述和理財師基于分析結(jié)果的初步建議【答案】C78、當(dāng)事人之間訂立有關(guān)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅不動產(chǎn)物權(quán)的合同，除法律另有規(guī)定或者合同另有約定外，自()時生效。A.物權(quán)登記B.合同成立C.物權(quán)交付D.合同訂立【答案】B79、下列不屬于退休養(yǎng)老金的主要投資方式的是()。A.銀行存款B.債券C.基金D.現(xiàn)金【答案】D80、（）指客戶需要增值保值、用以滿足其人生不同階段需求的最主要的資產(chǎn)A.自用性資產(chǎn)B.流動性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.固有資產(chǎn)【答案】C81、下列選項(xiàng)中，不屬于投資和資產(chǎn)配置方面指標(biāo)的是()。A.投資性資產(chǎn)比率B.凈儲蓄率C.可配置型投資性資產(chǎn)比率D.融資率【答案】B82、周護(hù)士在醫(yī)院工作多年，她告訴一名患腦溢血病人，當(dāng)被保險人患有特定重大疾病時，可由保險人對所花醫(yī)療費(fèi)用給予適當(dāng)補(bǔ)償。這樣的險種被稱為()。A.補(bǔ)償大病醫(yī)療保險B.重大疾病保險C.一般疾病保險D.綜合醫(yī)療保險【答案】B83、正確識別潛在的人身風(fēng)險是家庭財務(wù)保障規(guī)劃中最為重要的一個環(huán)節(jié)，下列不屬于由人身風(fēng)險而導(dǎo)致的財務(wù)風(fēng)險的是（）。A.家庭主要成員因意外身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少B.家庭主要成員因年老身故而導(dǎo)致家庭收入大幅減少C.家庭主要成員因意外住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加D.家庭主要成員因患疾病住院而導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加【答案】B84、個人因購買彩票獲得收入，應(yīng)按照()項(xiàng)目計征個人所得稅。A.工資、薪金所得B.勞務(wù)報酬所得C.偶然所得D.個體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營所得【答案】C85、下列各項(xiàng)物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A.土地承包經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)C.國有土地使用權(quán)D.質(zhì)權(quán)【答案】B86、社會生產(chǎn)衰退、資金緊缺的時候，中央銀行會在債券市場上買人債券，投放貨幣，這體現(xiàn)了貨幣市場的（）。A.融資功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.宏觀調(diào)控功能D.微觀調(diào)控功能【答案】C87、退休養(yǎng)老規(guī)劃中，退休養(yǎng)老收入的來源不包括（）。A.社會養(yǎng)老保險B.企業(yè)年金C.個人儲蓄投資D.工資收入【答案】D88、王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。A.定期壽險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險【答案】A89、理財師為企業(yè)介紹企業(yè)年金制度，企業(yè)年金中企業(yè)也需要繳費(fèi)，但企業(yè)繳費(fèi)每年不超過本企業(yè)上年度職工工資總額的()。A.1／3B.1／4C.1／6D.1／12【答案】D90、在為客戶進(jìn)行退休規(guī)劃時，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學(xué)歷、風(fēng)險偏好、對投資工具的認(rèn)識、風(fēng)險承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預(yù)期投資回報率的表述，錯誤的是（）。A.當(dāng)預(yù)期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風(fēng)險不宜過大，所以對投資回報率的預(yù)期也不應(yīng)過高C.過高估計投資回報率，有可能導(dǎo)致達(dá)不到養(yǎng)老金的累積目標(biāo)D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風(fēng)格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免風(fēng)險過大的投資行為【答案】A91、如確有需要，一般產(chǎn)品銷售人員可以（），但必須制定明確的業(yè)務(wù)管理辦法和授權(quán)管理規(guī)則。A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見B.向客戶銷售任何理財計劃C.協(xié)助理財業(yè)務(wù)人員向客戶提供個人理財顧問服務(wù)D.替客戶進(jìn)行投資操作【答案】C92、最新建筑企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)施工勞務(wù)分包資質(zhì)（）。A.分專業(yè)，分等級B.分專業(yè)，不分等級C.不分專業(yè)，分等級D.不分專業(yè)，不分等級【答案】D93、目前，國際貨幣市場上最典型的市場基準(zhǔn)利率是（）。A.新加坡同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.紐約同業(yè)拆借利率D.中國香港同業(yè)拆借利率【答案】B94、()是引起民事法律關(guān)系最重要的方式。A.代理B.合同C.法律法規(guī)D.經(jīng)濟(jì)糾紛【答案】B95、某建筑公司招聘了孫某（男）和趙某（女）兩大學(xué)生分別在項(xiàng)目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作，均簽訂了為期3年的勞動合同。在合同內(nèi)約定，試用期3個月，試用期工資1800元（當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)是1770元），轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩人，急于找工作，均對以上合同約定無異議。參加工作1個月以后，因?qū)O某談戀愛開銷大，1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o法生活下去，孫某覺得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作，于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望提前轉(zhuǎn)正，同工同酬；但被告知，公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)，完全合法，公司的規(guī)定不能為了某個人而破先例。一年以后，趙某懷孕。自從有了身孕以后，趙某的整個工作態(tài)度都改變了，之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散，很多事情都不情愿從事了，失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月，該公司與一家房地產(chǎn)開發(fā)公司要簽訂一份合同，由趙某進(jìn)行記錄打??；因時間緊，該公司安排懷孕3個月的趙某延長工作時間加班整理合同。在打印過程中，趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬美元打印成了1450萬美元，導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果，因此公司立即與趙某解除了勞動合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期，公司是沒有權(quán)利解除自己的勞動合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭議。A.1770B.1800C.2880D.3600【答案】C96、下列保險不適用于補(bǔ)償原則的是（）。A.財產(chǎn)損失保險B.人身意外傷害保險C.責(zé)任保險D.信用保證保險【答案】B97、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學(xué)的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚(yáng)今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.0.4B.3C.3.4D.4【答案】C98、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計5萬元，另外生活費(fèi)共計8萬元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】B99、()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得B.資產(chǎn)增值C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A100、有甲、乙、丙、丁四人，均申報買入×股票，申報價格和時間如下：甲的買入價10．75元，時間為13：40；乙的買人價10．40元，時間為13：25；丙的買入價10．70元，時間為13：25；丁的買人價10．75元，時間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。A.丁＞甲＞丙＞乙B.丙＞乙＞?。炯證.?。颈疽遥炯譊.丙＞丁＞乙＞甲【答案】A多選題（共50題）1、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括（）。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD2、影響黃金價格變動的因素包括（）。A.供求關(guān)系B.均衡價格C.通貨膨脹D.利率E.天氣【答案】ABCD3、在制作收入支出表時，應(yīng)注意以下事項(xiàng)（）A.需有表頭B.通常以年度為單位C.各類收入占比均為該類收入占總收入的比例D.結(jié)余為總收入減去總支出E.各類支出占比均為各類支出占總支出的比例【答案】ABCD4、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。A.設(shè)置模擬環(huán)境B.列出未來不同階段的各項(xiàng)收入.支出C.計算歷年的凈現(xiàn)金流D.計算客戶所需投資報酬率并評估E.計算歷年的可配置投資性資產(chǎn)額度【答案】ABCD5、一般而言，直接融資市場上的融資方式具有（）特征。A.直接性B.分散性C.差異性較大D.部分不可逆性E.相對較強(qiáng)的自主性【答案】ABCD6、財富保障規(guī)劃不僅起到家庭生活保障的作用，還是一種重要的家庭財務(wù)安全規(guī)劃。理財師在幫助客戶制定財富保障規(guī)劃的時候，要把握的基本原則有()。A.風(fēng)險分散原則B.風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁原則C.量入為出原則D.量力而行原則E.成本最小原則【答案】BD7、下列（）頒布，標(biāo)志著商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管框架逐步確立。A.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》B.《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)投資運(yùn)作有關(guān)問題的通知》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》D.《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》E.《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》【答案】AC8、制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容有（）。A.制定收人預(yù)算B.制定各項(xiàng)支出預(yù)算C.收支預(yù)算調(diào)整D.明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算E.家庭收支的過程管理【答案】ABCD9、全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含()。A.現(xiàn)金流量分析B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析C.家庭總收入分析D.未來收人模擬分析E.投資意向分析【答案】AB10、一般來說，貨幣型理財產(chǎn)品的特點(diǎn)主要有（）。A.風(fēng)險性高B.收益性高C.資金贖回靈活D.安全性高E.投資期短【答案】CD11、風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性，這種不確定性包括（）三層含義。A.損失發(fā)生與否不確定B.發(fā)生時間不確定C.發(fā)生地點(diǎn)不確定D.損失的程度不確定E.風(fēng)險時間不確定【答案】ABD12、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù)，又要為未來儲備財富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富，積極調(diào)整投資組合【答案】AB13、保險人知道保險代理人的行為違法時，不做反對表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB14、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD15、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC16、客戶可以根據(jù)自身教育規(guī)劃需求選擇投資基金的（）。A.品種B.數(shù)量C.金額D.時間E.價格【答案】ACD17、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。A.銀行貸款B.合理避稅C.小貸公司D.現(xiàn)金管理E.政府借貸【答案】BD18、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當(dāng)包含的專頁客戶權(quán)益須知，應(yīng)當(dāng)至少包括（）等內(nèi)容。A.商業(yè)銀行向客戶進(jìn)行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風(fēng)險提示內(nèi)容E.客戶風(fēng)險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容【答案】ABC19、風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程。風(fēng)險管理的基本程序包括()。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險估測C.風(fēng)險評價D.選擇風(fēng)險管理技術(shù)E.評估風(fēng)險管理效果【答案】ABCD20、一般而言，在下列的支出項(xiàng)中，調(diào)整比較靈活，彈性較大的支出項(xiàng)有（）。A.私家車支出B.養(yǎng)老支出C.休閑旅游支出D.子女教育支出E.保費(fèi)支出【答案】AC21、保險的基本當(dāng)事人有()。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.銀行從業(yè)人員【答案】ABCD22、稅務(wù)規(guī)劃時理財師的注意事項(xiàng)包括（）。A.做到合規(guī)合法B.了解客戶的基本情況和需求C.制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案D.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行E.稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋【答案】ABD23、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅(jiān)持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ACD24、控制型風(fēng)險管理技術(shù)的主要表現(xiàn)為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度【答案】AC25、經(jīng)驗(yàn)估工法的特點(diǎn)是（）。A.簡便易行B.節(jié)省時間C.工作量較小D.準(zhǔn)確度很高E.適用于批量大的施工作業(yè)【答案】ABC26、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD27、下列屬于團(tuán)體保險的特征的是()。A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇B.手續(xù)簡化C.保險費(fèi)率優(yōu)惠D.可以免除體檢E.使用團(tuán)體保單【答案】ABCD28、在進(jìn)行家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃時需要重點(diǎn)考慮普通家庭財產(chǎn)保險的規(guī)劃，以還原保險的本質(zhì)功能。具體包括()。A.合理確定保險金額B.避免為財產(chǎn)重復(fù)投保C.根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品D.避免遺漏重要財產(chǎn)E.根家庭收入水平選購保險產(chǎn)品【答案】ABC29、進(jìn)行教育投資規(guī)劃時，應(yīng)遵循（）的規(guī)則,以保障教育金籌備的有效與安全。A.收益最優(yōu)B.穩(wěn)健投資C.提前規(guī)劃D.專項(xiàng)積累E.期限靈活【答案】BCD30、按照科學(xué)的收支管理思路，普通家庭首先應(yīng)該利用（）金融工具，形成家庭的綜合支付體系，以應(yīng)付日常生活所需、提前支付以及在收入突然中斷等緊急情況下的現(xiàn)金流所需。A.現(xiàn)金B(yǎng).流動性充沛的銀行賬戶C.信用卡D.信用貸款額度E.債券【答案】ABCD31、衰退期的行業(yè)生產(chǎn)能力會出現(xiàn)過?，F(xiàn)象。從衰退的原因來看，可能有四種類型的衰退，包括（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性衰退D.聚集過度性衰退E.自然原因衰退【答案】ABCD32、下列屬于人身保險新型產(chǎn)品的有（）。A.意外傷害保險B.分紅型壽險C.保證保險D.萬能型壽險E.投資連結(jié)型壽險【答案】BD33、流動性資產(chǎn)的主要特征有（）.A.流動性強(qiáng)B.流動性弱C.安全性高D.收益率較低E.主要目的為獲得投資收益【答案】ACD34、一個普通家庭潛在的家庭財務(wù)風(fēng)險是比較廣泛的，其中包括（??）。A.財產(chǎn)風(fēng)險B.人身風(fēng)險C.責(zé)任風(fēng)險D.投資風(fēng)險E.信用風(fēng)險【答案】ABCD35、下列關(guān)于商業(yè)保險與社會保險的說法，正確的有()。A.商業(yè)保險法律關(guān)系的確立，是投保人與保險人根據(jù)意思自治原則，在平等互利、協(xié)商一致的基礎(chǔ)上通過自愿訂立保險合同來實(shí)現(xiàn)的B.社會保險是通過法律強(qiáng)制實(shí)施的C.社會保險以盈利為目的D.社會保險包括財產(chǎn)保險和人身保險E.商業(yè)保險以保險費(fèi)的多少來加以差別保障【答案】AB36、商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有（）。A.本行過往產(chǎn)品業(yè)績B.理財產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例C.理財產(chǎn)品期限、成本、收益測算D.理財產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險E.本行開發(fā)設(shè)計的同類理財產(chǎn)品過往業(yè)績【答案】BCD37、住建部2015年《建筑業(yè)企業(yè)資質(zhì)管理規(guī)定》（住建部令第22號）關(guān)于施工勞務(wù)企業(yè)資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，下列說法正確的有（）。A.凈資產(chǎn)200萬元以上B.持有崗位證書的施工現(xiàn)場管理人員不少于4人C.持有崗位證書的施工現(xiàn)場管理人員不少于5人D.施工員、質(zhì)量員、安全員、勞務(wù)員等人員齊全E.經(jīng)考核或培訓(xùn)合格的技術(shù)工人不少于60人【答案】ACD38、關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有()。A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC39、一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)B.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利【答案】ACD40、目前銀行代理國債的種類包括（）。A.電子式儲蓄國債B.特種國債C.憑證式國債D.建設(shè)國債E.記賬式國債【答案】AC41、企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有（）。A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)B.企業(yè)自愿建立，國家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)C.年金的繳費(fèi)只由職工個人承擔(dān)D.企業(yè)必須建立，國家強(qiáng)制建立，直接干預(yù)E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn)，中國是養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者【答案】AB42、下列關(guān)于人壽保險在財富傳承中的作用表述正確的是（）。A.人壽保險可實(shí)現(xiàn)遺囑的部分功能B.人壽保險金不得用于償還被保險人破產(chǎn)債務(wù)C.人壽保險賠款免納個人所得稅D.投保時無須指定受益人E.人壽保險的給付可防止財產(chǎn)變現(xiàn)帶來的損失【答案】ABC43、進(jìn)行退休生活合理規(guī)劃的內(nèi)容主要有（）。A.工作生涯設(shè)計B.理想退休后生活設(shè)計C.退休養(yǎng)老成本計算D.退休后的收入來源估計E.儲蓄、投資計劃【答案】BCD44、工程承包人應(yīng)當(dāng)向勞務(wù)分包人提供下列條件（）。A.具備勞務(wù)作業(yè)開工的施工場地B.勞務(wù)作業(yè)需要的能源、通信、道路C.勞務(wù)作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護(hù)用品D.生產(chǎn)、.生活臨時設(shè)施E.工程資料【答案】ABD45、借貸前的決策包括()。A.借貸目的B.借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估C.還款計劃D.借貸渠道的選擇E.借貸金額【答案】ABCD46、獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，中小企業(yè)獲利能力分析的指標(biāo)包括()。A.銷售凈利潤率B.凈資產(chǎn)利潤率C.實(shí)收資本利潤率D.已獲利息倍數(shù)E.基本獲利率【答案】ABC47、以下關(guān)于貨幣市場特征的表述，正確的有()。A.低收益B.交易量大C.低風(fēng)險D.高風(fēng)險E.收入免稅【答案】ABC48、下列選項(xiàng)中屬于家庭工作收入的有（）。A.稿酬B.工資收入C.年終獎D.中獎E.遺產(chǎn)繼承【答案】ABC49、一般而言，下列符合教育支出特點(diǎn)的有()。?A.教育費(fèi)用彈性較大B.教育費(fèi)用逐年增長C.教育投資周期長，金額大D.教育支出時間相對剛性E.教育費(fèi)用相對剛性【答案】BCD50、關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析，下列說法正確的有（）。A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高，說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險較大，對家庭債務(wù)管理的要求相對較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30％以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC大題（共10題）一、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若將債券的利息單獨(dú)作為證券出手，并且投資者要求的收益率為9％，那么該“利息證券”的發(fā)行價格為（）元。【答案】發(fā)行價格=100×8％×[(1+9％)-1+(1+9％)-2+…+(1+9％)-10]=51．34(元)。二、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學(xué)本科，當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士，當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。接上題，根據(jù)上述組合方案，假設(shè)銀行理財?shù)哪昊找媛蕿?％，另外每年末需購買（）元銀行理財產(chǎn)品。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過銀行理財獲得的本科階段教育基金=22．5×50％=11．25(萬元)。算每年末需購買的銀行理財產(chǎn)品：PV=0，F(xiàn)V=112500，i=4％，n=4，后付年金，PMT=-26500(元)。三、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項(xiàng)選擇題]下列關(guān)于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風(fēng)險承受能力進(jìn)一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當(dāng)增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。B項(xiàng)屬于家庭衰老期的理財重點(diǎn)，CD兩項(xiàng)屬于家庭成熟期的理財重點(diǎn)。四、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計在兒子13年后上大學(xué)時共需準(zhǔn)備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題?？紤]到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財師建議錢女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢女士投資的產(chǎn)品組合是()?！敬鸢浮緼項(xiàng)風(fēng)險過大；B項(xiàng)收益性偏低，錢女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學(xué)生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費(fèi)用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費(fèi)每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費(fèi)用每年20000元。（2）資產(chǎn)負(fù)債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀