2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)試題庫(kù)(有答案)

2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)試題庫(kù)(有答案)單選題（共100題）1、公眾公司以招股說(shuō)明書(shū)、上市公告書(shū)，以及定期報(bào)告和I臨時(shí)報(bào)告等形式，把公司及與公司相關(guān)的信息，向投資者和社會(huì)公眾進(jìn)行披露的行為是指()。A.銀行監(jiān)管B.市場(chǎng)約束C.外部審計(jì)D.信息披露【答案】D2、商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開(kāi)展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)【答案】A3、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略說(shuō)法，不正確的是()。A.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)B.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩個(gè)方面的內(nèi)容C.各家銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)各不相同，不存在共性特征D.戰(zhàn)略目標(biāo)確立后，應(yīng)重點(diǎn)研究如何保證路徑的高質(zhì)量和高效率【答案】C4、商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯(cuò)誤的方式工作，屬于()造成的損失。A.知識(shí)／技能匱乏B.失職違約C.核心雇員流失D.違反用工法【答案】A5、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容不包括()。A.建立銀行風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)價(jià)和預(yù)警機(jī)制，建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的指標(biāo)體系B.建立高風(fēng)險(xiǎn)銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的判斷和救助體系C.準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查D.建立應(yīng)對(duì)支付危機(jī)的處置體系【答案】C6、投資組合理論體現(xiàn)在()階段。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】B7、（）限額對(duì)多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。A.凈頭寸B.總頭寸C.交易D.頭寸【答案】A8、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金量分析的表述，不正確的是（）。A.企業(yè)在開(kāi)發(fā)期和成長(zhǎng)期可能沒(méi)有收入，現(xiàn)金流量一般是負(fù)值B.企業(yè)成熟期銷(xiāo)售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長(zhǎng)C.對(duì)企業(yè)的短期貸款首先應(yīng)考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力D.對(duì)企業(yè)的中長(zhǎng)期貸款要分析未來(lái)能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息【答案】C9、企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)3000萬(wàn)元，其中存貨1500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2015年的速動(dòng)比率為()。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C10、CreditMetrics模型認(rèn)為債務(wù)人的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況用債務(wù)人的()表示。A.資產(chǎn)規(guī)模B.信用等級(jí)C.盈利水平D.行為評(píng)分【答案】B11、假設(shè)商業(yè)銀行持有資產(chǎn)組合A，根據(jù)投資組合理論，下列哪種操作降低該組合風(fēng)險(xiǎn)的效果最差（）。A.賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，持有現(xiàn)金B(yǎng).賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為0的資產(chǎn)組合YC.賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為+0.8的資產(chǎn)組合XD.賣(mài)出50%資產(chǎn)組合A，用于購(gòu)買(mǎi)與資產(chǎn)組合A的相關(guān)系數(shù)為一0.5的資產(chǎn)組合Z【答案】C12、某公司2015年銷(xiāo)售收入為1億元，銷(xiāo)售成本為4000萬(wàn)元，2015年期初存貨為150萬(wàn)元，2015年期末存貨為250萬(wàn)元，則該公司2015年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】B13、A銀行2010年年末貸款總額為10000億元，其中正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)貸款分別是7500億元、1500億元、500億元、300億元、200億元，則2010年度A銀行的不良貸款率為()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】C14、下列各項(xiàng)中，不是由操作風(fēng)險(xiǎn)引起的是()。A.將買(mǎi)人期權(quán)的銷(xiāo)售記錄成了購(gòu)進(jìn)B.在模型需要輸入日波動(dòng)幅度時(shí)，輸入了月波動(dòng)幅度C.由于實(shí)際波動(dòng)程度超過(guò)了預(yù)期波動(dòng)程度，使期權(quán)組合遭受損失D.基于一個(gè)時(shí)間系列進(jìn)行波動(dòng)性估計(jì)，該時(shí)間系列里包括了一個(gè)價(jià)格的極端值，超過(guò)其他價(jià)格100倍【答案】C15、“暗示或明示貸審會(huì)審議通過(guò)不符合貸款條件的貸款”屬于法人信貸業(yè)務(wù)()環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.評(píng)級(jí)授信B.貸前調(diào)查C.信貸審批D.信貸審查【答案】C16、關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次B.如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國(guó)際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機(jī)構(gòu)）必須按季度披露一級(jí)資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對(duì)于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次【答案】D17、已知某國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行按照五級(jí)分類(lèi)法對(duì)貸款資產(chǎn)進(jìn)行分類(lèi)。次級(jí)類(lèi)貸款為6億元，可疑類(lèi)貸款為2億元，損失類(lèi)貸款為3億元，商業(yè)銀行在當(dāng)期為不良貸款撥備的一般準(zhǔn)備是2億元，專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備是3億元，特種準(zhǔn)備是4億元，那么該商業(yè)銀行當(dāng)年的不良貸款撥備覆蓋率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】C18、風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)級(jí)是對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)定級(jí)的過(guò)程。A.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和防范風(fēng)險(xiǎn)B.識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)C.發(fā)現(xiàn)、計(jì)算、監(jiān)管和控制風(fēng)險(xiǎn)D.識(shí)別、計(jì)算、監(jiān)測(cè)和防范風(fēng)險(xiǎn)【答案】B19、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別最基本、最常用的方法是（）。A.失誤樹(shù)分析法B.專(zhuān)家調(diào)查列舉法C.情景分析法D.制作風(fēng)險(xiǎn)清單【答案】D20、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比，（）的形成原因更加復(fù)雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D21、（）是商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)，采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L(fēng)險(xiǎn)緩釋工具進(jìn)行有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程。A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】D22、當(dāng)一宗地有多個(gè)土地使用權(quán)人時(shí)，下列土地登記表格填寫(xiě)方式正確的有（）。A.由各共有土地使用權(quán)人分別填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)B(niǎo).按宗地分別填寫(xiě)申請(qǐng)書(shū)C.按各共有使用權(quán)人的土地情況分別填寫(xiě)審批表D.應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人雙方共同填寫(xiě)一份申請(qǐng)書(shū)E.審批表以宗地為單位填寫(xiě)【答案】A23、（2020年真題）商業(yè)銀行在對(duì)下列操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行評(píng)估時(shí)，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】A24、關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（)。A.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一B.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南C.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一D.商業(yè)銀行有必要對(duì)危機(jī)管理的政策和流程做好事前準(zhǔn)備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機(jī)應(yīng)對(duì)措施，并隨時(shí)調(diào)動(dòng)內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險(xiǎn)的沖擊【答案】C25、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來(lái)源小于資金使用，則表明()。A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性相對(duì)充足C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性供給大于流動(dòng)性需求D.商業(yè)銀行可以把差額通過(guò)其他途徑投資【答案】A26、銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.信息披露【答案】B27、鄧肯?威爾遜開(kāi)發(fā)出了（）方法。A.因果關(guān)系模型B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)誘因D.風(fēng)險(xiǎn)緩釋【答案】A28、下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行在設(shè)計(jì)限額體系時(shí)應(yīng)考慮的因素的是（）。A.壓力測(cè)試結(jié)果B.資本實(shí)力C.內(nèi)部控制水平D.單一客戶限額【答案】D29、（）根據(jù)全部貸款余額的一定比例計(jì)提的用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別的可能性損失的準(zhǔn)備。A.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備B.一般準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.資產(chǎn)減值準(zhǔn)備【答案】B30、（）是指金融機(jī)構(gòu)合并資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的所有者權(quán)益。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟(jì)資本D.實(shí)收資本【答案】A31、風(fēng)管制作、風(fēng)管安裝分兩個(gè)班組施工，責(zé)任明確，制作和安裝同步進(jìn)行，這種施工組織屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C32、施工記錄的內(nèi)容與（）要相符。A.有機(jī)聯(lián)系B.土建工程之間的交叉配合C.目錄D.分包之間的記錄【答案】C33、下列各項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行的流動(dòng)性基本要素的是()。A.時(shí)間B.成本C.資產(chǎn)規(guī)模D.資金數(shù)量【答案】C34、關(guān)于集體土地所有權(quán)和集體土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征，下列描述正確的有（）。A.集體土地所有權(quán)主體包括鄉(xiāng)(鎮(zhèn))農(nóng)民集體、村農(nóng)民集體和組農(nóng)民集體，而集體土地使用權(quán)主體為本集體經(jīng)濟(jì)組織的成員B.國(guó)家為了公共利益的需要可以征用集體土地C.集體非農(nóng)業(yè)建設(shè)用地應(yīng)依法按標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格審批D.集體土地使用權(quán)可以出讓、轉(zhuǎn)讓或者出租于非農(nóng)業(yè)建設(shè)E.集體“四荒”土地使用權(quán)可以繼承、轉(zhuǎn)讓(租)、抵押或者參股聯(lián)營(yíng)【答案】A35、根據(jù)業(yè)務(wù)活動(dòng)，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()A.非交易性外匯敞口B.單幣種敞口頭寸C.總敞口頭寸D.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸【答案】A36、（2020年真題）某商業(yè)銀行董事會(huì)明確定位本銀行為一家積極進(jìn)取、以利潤(rùn)最大化為首要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的銀行。2002～2007年間，其貸款主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級(jí)債券。2008年受金融危機(jī)的沖擊，該銀行面臨嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)分析可確認(rèn)，該銀行面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是其（）長(zhǎng)期積累、惡化的綜合作用結(jié)果。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)【答案】D37、下列債券的久期最長(zhǎng)的是()。A.一張10年期、零息票債券B.一張10年期、利率為5％的息票債券C.一張8年期、零息票債券D.一張8年期、利率為5％的息票債券【答案】A38、巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間B.持有期為15個(gè)營(yíng)業(yè)日C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年D.至少每6個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)【答案】A39、在保持其他條件不變的前提下，研究單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的變化可能會(huì)對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生的影響的方法是（）。A.缺口分析B.敏感性分析C.情景分析D.久期分析【答案】B40、（）負(fù)責(zé)信用分析、貸款審核、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)控制。A.前臺(tái)B.中臺(tái)C.后臺(tái)D.合規(guī)部門(mén)【答案】B41、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式【答案】C42、ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)是()。A.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)B.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債C.流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)D.（流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)【答案】B43、某企業(yè)2015年凈利潤(rùn)為0.5億元人民幣，2014年末總資產(chǎn)為12億元人民幣，2015年末總資產(chǎn)為13億元人民幣，該企業(yè)2015年的總資產(chǎn)收益率為()。A.5%B.4%C.7%D.10%【答案】B44、融資缺口等于(?)。A.貸款平均額+核心存款平均額B.貸款平均額-核心存款平均額C.核心存款平均額-貸款平均額D.貸款期望額-核心存款平均額【答案】B45、()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買(mǎi)方可在此期間內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)要求期權(quán)的賣(mài)方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買(mǎi)入或賣(mài)出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。A.歐式期權(quán)B.平價(jià)期權(quán)C.美式期權(quán)D.買(mǎi)入期權(quán)【答案】C46、杠桿率監(jiān)管覆蓋了表外資產(chǎn)，彌補(bǔ)了（）資本監(jiān)管下表外資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)提不足的問(wèn)題。A.巴塞爾協(xié)議ⅡB.巴塞爾協(xié)議框架的改進(jìn)（巴塞爾協(xié)議2.5）C.巴塞爾協(xié)議ⅢD.巴塞爾協(xié)議Ⅰ【答案】A47、某部門(mén)具有A、B、C三種資產(chǎn)，占總資產(chǎn)的比例分別為30％、40％和30％，三種資產(chǎn)對(duì)應(yīng)的百分比收益率分別為10％、22％和9％，則該部門(mén)總的資產(chǎn)百分比收益率是（）。A.14.5％B.14％C.13.5％D.12％【答案】A48、2016年年初，某銀行次級(jí)類(lèi)貸款余額為1500億元，其中在2016年年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為800億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了300億元，則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為()。A.35％B.40％C.67％D.80％【答案】C49、銀行監(jiān)管是由（）主導(dǎo)、實(shí)施的監(jiān)督管理行為，監(jiān)管部門(mén)通過(guò)制定法律、制度和規(guī)則，實(shí)施監(jiān)督檢查，促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)定，有效保護(hù)存款人利益。A.行業(yè)協(xié)會(huì)B.政府C.審計(jì)機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行【答案】B50、（）是指商業(yè)銀行通過(guò)資產(chǎn)證券化、期權(quán)、掉期等衍生金融工具獲得資金的能力。A.資產(chǎn)流動(dòng)性B.負(fù)債流動(dòng)性C.表外流動(dòng)性D.表內(nèi)流動(dòng)性【答案】C51、（2019年真題）下列關(guān)于銀行交易賬簿的描述，不正確的是（）.A.記入交易賬薄的頭寸在交易方面所受的限制較多B.為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買(mǎi)賣(mài)頭寸和做市交易形成的頭寸C.交易賬薄記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬薄其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸D.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬薄頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合【答案】A52、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的商業(yè)銀行會(huì)將資產(chǎn)更多地投資到（）領(lǐng)域。A.成熟市場(chǎng)B.新興行業(yè)C.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品D.高信用等級(jí)的客戶【答案】B53、（2019年真題）商業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于（）。A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移【答案】A54、下列各項(xiàng)不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類(lèi)資產(chǎn)的是()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).銀行存單C.黃金D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D55、（2018年真題）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是不低于（）。A.5％B.3％C.4％D.6％【答案】C56、20世紀(jì)60年代以前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于（）。A.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段D.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段【答案】B57、根據(jù)《土地登記辦法》規(guī)定，土地登記申請(qǐng)書(shū)、土地登記審批表、土地登記簿、土地歸戶卡的式樣由（）規(guī)定。A.上一級(jí)人民政府B.國(guó)務(wù)院國(guó)土資源行政主管部門(mén)C.上一級(jí)國(guó)土資源行政主管部門(mén)D.省級(jí)土地資源行政主管部門(mén)【答案】B58、在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的外部事件中，（）風(fēng)險(xiǎn)是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險(xiǎn)之一。A.內(nèi)部欺詐B.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷C.外部欺詐D.業(yè)務(wù)外包【答案】C59、根據(jù)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的業(yè)務(wù)是（）。A.外幣貸款和外匯交易B.交易性人民幣債券投資C.人民幣貸款D.外幣債券投資【答案】C60、為確保所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)總能被事先設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)資本加以覆蓋的信用風(fēng)險(xiǎn)控制手段的是（）。A.限額管理B.關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程控制C.撥備管理D.不良資產(chǎn)處置【答案】A61、在對(duì)單一法人客戶進(jìn)行非財(cái)務(wù)因素分析時(shí)，下列選項(xiàng)不屬于宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境分析的是()。A.技術(shù)進(jìn)步B.人口老化C.環(huán)保意識(shí)增強(qiáng)D.行業(yè)周期性分析【答案】D62、以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制必須貫徹的原則的是()。A.全面B.審慎C.有效D.協(xié)助【答案】D63、在客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系中，營(yíng)運(yùn)資金屬于()，資金實(shí)力屬于()。A.基本面指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)B.財(cái)務(wù)指標(biāo)；財(cái)務(wù)指標(biāo)C.基本面指標(biāo)；基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)；基本面指標(biāo)【答案】D64、下列信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中，與商業(yè)銀行自身資產(chǎn)質(zhì)量最不相關(guān)的是（）。A.不良貸款率B.客戶授信集中度C.不良貸款撥備覆蓋率D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】B65、（）審核結(jié)束后，符合規(guī)定要求的，土地登記人員填寫(xiě)《土地登記審批表》。A.土地權(quán)批B.土地權(quán)屬C.土地申請(qǐng)人D.土地永久歸屬【答案】B66、某商業(yè)銀行上年度期末可供分配的資本為5000億元，計(jì)劃本年度注入1000億元新資本，若本年度電子行業(yè)在資本分配中的權(quán)重為5%，則本年度電子行業(yè)資本分配的限度為()億元。A.30B.300C.250D.50【答案】B67、債務(wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)是指()。A.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)C.政治風(fēng)險(xiǎn)D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C68、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門(mén)保持相對(duì)獨(dú)立D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效率【答案】C69、管理缺乏可連續(xù)性屬于()。A.非財(cái)務(wù)警示信號(hào)B.財(cái)務(wù)警示信號(hào)C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警示信號(hào)【答案】A70、下列不屬于金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失的是（）。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.系統(tǒng)性損失【答案】D71、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%，這說(shuō)明()。A.該銀行經(jīng)營(yíng)狀況良好B.該銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏高，但仍屬正常C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力?qiáng)【答案】C72、測(cè)量圓形斷面的測(cè)點(diǎn)據(jù)管徑大小將斷面劃分成若干個(gè)面積相同的同心環(huán)，每個(gè)圓環(huán)設(shè)的測(cè)點(diǎn)互成的角度為（）。A.900B.1200C.1800D.600【答案】A73、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸款屬于（）主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款C.個(gè)人住房按揭貸款D.個(gè)人質(zhì)押貸款【答案】C74、在風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”中，第二道風(fēng)險(xiǎn)防線是（）。A.業(yè)務(wù)條線部門(mén)B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)和合規(guī)部門(mén)C.監(jiān)管部門(mén)D.內(nèi)審部門(mén)【答案】B75、標(biāo)準(zhǔn)差是風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域最常使用的統(tǒng)計(jì)量，下列關(guān)于標(biāo)準(zhǔn)差說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.標(biāo)準(zhǔn)差（波動(dòng)率）是隨機(jī)變量方差的平方根B.標(biāo)準(zhǔn)差能反映一個(gè)數(shù)據(jù)集的離散程度C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標(biāo)準(zhǔn)差也相同D.標(biāo)準(zhǔn)差可以刻畫(huà)隨機(jī)變量的不確定性程度【答案】C76、債務(wù)人因某種原因無(wú)法按原有合同履約，商業(yè)銀行為了降低客戶違約風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的損失，對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，商業(yè)銀行的這種操作屬于（）。A.貸款重組B.限額管理C.貸款轉(zhuǎn)讓D.貸款審批【答案】A77、下列關(guān)于盈利能力比率指標(biāo)的計(jì)算公式中，錯(cuò)誤的是()。A.銷(xiāo)售毛利率=[(銷(xiāo)售收入-銷(xiāo)售成本)／銷(xiāo)售收入]×100％B.銷(xiāo)售凈利率=(凈利潤(rùn)／銷(xiāo)售收入)×100％C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初所有者權(quán)益合計(jì)+期末所有者權(quán)益合計(jì))／2]×100％D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報(bào)酬率)=凈利潤(rùn)／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％【答案】C78、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的最有效方法是（），并定期進(jìn)行修正。A.加強(qiáng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)B.制定長(zhǎng)期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)急方案D.制定以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】D79、施工方案比較通常用（）兩個(gè)方面進(jìn)行分析。A.技術(shù)和經(jīng)濟(jì)B.重要和經(jīng)濟(jì)C.技術(shù)和重要D.方案和經(jīng)濟(jì)【答案】A80、（）是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的歷史違約數(shù)據(jù)，計(jì)算在未來(lái)一定持有期內(nèi)不同信用等級(jí)的客戶／債項(xiàng)的違約概率。A.RiskCalc模型B.死亡率模型C.CreditMonitor模型D.KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型【答案】B81、下列關(guān)于因果分析模型的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.在綜合自我評(píng)估結(jié)果和各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別和風(fēng)險(xiǎn)損失進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布B.實(shí)踐中，商業(yè)銀行通常先收集損失事件，然后識(shí)別導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)成因C.因果分析模型無(wú)法識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素與風(fēng)險(xiǎn)損失的關(guān)聯(lián)度D.實(shí)踐中，因果分析模型方法包括實(shí)證分析法、與業(yè)務(wù)管理部門(mén)會(huì)談等，最終獲得損失事件與風(fēng)險(xiǎn)成因之間的因果關(guān)系【答案】C82、下列關(guān)于公允價(jià)值的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.公允價(jià)值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價(jià)值B.在大多數(shù)情況下，公允價(jià)值可以直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)格C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價(jià)值為基礎(chǔ)記賬D.若沒(méi)有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場(chǎng)存在時(shí)，公允價(jià)值將無(wú)法獲得【答案】D83、現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)屬于內(nèi)部流程風(fēng)險(xiǎn)中的（）。A.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告B.結(jié)算/支付錯(cuò)誤C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤【答案】B84、土地權(quán)利經(jīng)（）方可產(chǎn)生法律效力。A.登記申請(qǐng)B.注冊(cè)登記C.注銷(xiāo)登記D.權(quán)屬審核【答案】B85、關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)濟(jì)資本配置C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利?【答案】D86、巴塞爾委員會(huì)將銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性高低分為四類(lèi)，下列屬于流動(dòng)性最差的資產(chǎn)的是（）。A.用于抵押的政府債券B.現(xiàn)金C.銀行的房產(chǎn)和子公司的投資D.同業(yè)借款【答案】C87、下列市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度指標(biāo)中，屬于二階敏感度指標(biāo)的是（）。A.VegaB.GammaC.DeltaD.Theta【答案】B88、某銀行2008年對(duì)A公司的一筆貸款收入為1000萬(wàn)元，各項(xiàng)費(fèi)用為200萬(wàn)元，預(yù)期損失為100萬(wàn)元，經(jīng)濟(jì)資本為16000萬(wàn)元，則RAROC等于（）。A.4.38%B.6.25%C.5.00%D.5.63%【答案】A89、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行在使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，（）的資本要求系數(shù)β最低。A.公司金融業(yè)務(wù)B.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)?【答案】C90、()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.對(duì)現(xiàn)場(chǎng)經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵(lì)C.為風(fēng)險(xiǎn)管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動(dòng)D.能夠傳遞實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的公司范圍風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告系統(tǒng)【答案】A91、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略制定的原則是（）。A.多樣化投資B.風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配C.沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)就沒(méi)有收益D.零風(fēng)險(xiǎn)【答案】C92、（2018年真題）針對(duì)企業(yè)申請(qǐng)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于（）。A.企業(yè)當(dāng)期利潤(rùn)是否足夠償還貸款本息B.企業(yè)未來(lái)長(zhǎng)期的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息C.企業(yè)是否具有足夠的融資能力和投資能力D.企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)且足額償還貸款【答案】D93、交易賬簿業(yè)務(wù)主要受公允價(jià)值變動(dòng)對(duì)盈利能力的影響，需每（）計(jì)量其公允價(jià)值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A94、下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)中，最恰當(dāng)?shù)氖?)。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性戰(zhàn)略投資、實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引起流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】D95、下列選項(xiàng)不屬于銀監(jiān)會(huì)對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制B.建立以股東利益最大化為目標(biāo)的盈利模式C.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策程序D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)【答案】B96、下列選項(xiàng)中，不屬于“假按揭”的表現(xiàn)形式的是（）。A.以個(gè)人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用的貸款B.開(kāi)發(fā)商與購(gòu)房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制C.以個(gè)人住房貸款方式參與真實(shí)、合法交易的商業(yè)銀行債權(quán)置換D.開(kāi)發(fā)商不具備按揭合作主體資格【答案】C97、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》等文件的規(guī)定，次級(jí)、可疑和損失三類(lèi)貸款合稱(chēng)為()。A.一般貸款B.不良貸款C.優(yōu)質(zhì)貸款D.惡劣貸款【答案】B98、多種信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型被廣泛應(yīng)用于國(guó)際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過(guò)不斷加入宏觀因素沖擊來(lái)模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】B99、下列不屬于顯著影響新興市場(chǎng)國(guó)家主權(quán)評(píng)級(jí)的因素是（）。A.人均收入B.該國(guó)匯率水平C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展指標(biāo)D.該國(guó)通貨膨脹率水平【答案】A100、下列土地登記事項(xiàng)中，不可能發(fā)生的是（）。A.原始登記文件可能出錯(cuò)B.原始登記文件不會(huì)出錯(cuò)C.土地登記人員審查疏忽或書(shū)寫(xiě)錯(cuò)誤D.登記申請(qǐng)人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準(zhǔn)土地登記引發(fā)的錯(cuò)誤【答案】B多選題（共50題）1、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)包括()。A.不良資產(chǎn)率B.預(yù)期損失率C.累積外匯敞口頭寸比例D.市值敏感性比率E.貸款損失準(zhǔn)備金率【答案】CD2、按照企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部關(guān)聯(lián)的關(guān)系，企業(yè)集團(tuán)可以分為（）。A.綜合企業(yè)集團(tuán)B.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)C.橫向一體化企業(yè)集團(tuán)D.股份合作化企業(yè)集團(tuán)E.有限責(zé)任制企業(yè)集團(tuán)【答案】BC3、下列選項(xiàng)可以作為期權(quán)標(biāo)的的有()。A.外匯B.石油C.黃金D.大豆E.國(guó)庫(kù)券【答案】ABCD4、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立與風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測(cè)機(jī)制，在（）層面上按國(guó)別監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)。A.并表B.單一C.客戶D.業(yè)務(wù)E.主體【答案】AB5、商業(yè)銀行保持合理的資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)有助于降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，下列做法恰當(dāng)?shù)挠?)。A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合，與主要資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系B.根據(jù)本行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合C.保持合理的資金來(lái)源結(jié)構(gòu)D.適度分散客戶種類(lèi)和資金到期日E.關(guān)注貸款對(duì)象、時(shí)間跨度、還款周期等要素的分布結(jié)構(gòu)【答案】ABCD6、目前國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括（）。A.CreditMetrics模型B.死亡率模型C.CreditRisk+模型D.KPMG模型E.CreditPortfo1ioView模型【答案】AC7、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括()A.國(guó)別限額遵守情況B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估D.超限額業(yè)務(wù)處理情況E.壓力測(cè)試情況【答案】ABCD8、目前，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)包括()。A.流動(dòng)性覆蓋率B.凈穩(wěn)定資金比例C.存貨比D.流動(dòng)性比例E.流動(dòng)性缺口率【答案】ABCD9、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)，通常與（）等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。A.信用B.市場(chǎng)C.操作D.流動(dòng)性E.效益性【答案】ABCD10、下列各項(xiàng)中，()屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估環(huán)節(jié)。A.形成風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告B.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因C.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域D.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度E.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對(duì)每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識(shí)別和衡量【答案】ACD11、在戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中,應(yīng)當(dāng)首先由商業(yè)銀行內(nèi)部具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專(zhuān)家負(fù)責(zé)審核些技術(shù)性較強(qiáng)的假設(shè)條件,這些假設(shè)可以有()A.整體經(jīng)濟(jì)指標(biāo)B.利率變化/預(yù)期C.公司治理結(jié)構(gòu)D.信用風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)E.公司的整體戰(zhàn)略【答案】ABD12、假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8％上升到8．5％，則利率變化對(duì)商業(yè)銀行的可能影響有()。A.損失13億元B.盈利13億元C.整體價(jià)值無(wú)變化D.流動(dòng)性增強(qiáng)E.流動(dòng)性下降【答案】A13、在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系中，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類(lèi)指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括()。A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.資本充足程度C.正常貸款遷徒率D.盈利能力E.準(zhǔn)備金充足程度【答案】BD14、對(duì)外匯期權(quán)的風(fēng)險(xiǎn)管理一般采用（）作為敏感性指標(biāo)。A.標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格B.到期時(shí)間C.波動(dòng)率D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率E.方差【答案】AC15、各種管道的定額單位為（）。A.0.1mB.1mC.10mD.100m【答案】C16、在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理“三道防線”中，屬于第二道防線的部門(mén)有()。A.內(nèi)部審計(jì)部門(mén)B.借貸審批部門(mén)C.公司業(yè)務(wù)部門(mén)D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)E.監(jiān)察稽核部門(mén)【答案】D17、授信集中可以集中于（）。A.關(guān)聯(lián)的交易對(duì)象團(tuán)體B.單一的交易對(duì)象C.某一區(qū)域D.同一類(lèi)抵押擔(dān)保E.某一類(lèi)產(chǎn)品【答案】ABCD18、企業(yè)為員工提供的福利與服務(wù)應(yīng)劃歸為（）。A.貨幣報(bào)酬B.基礎(chǔ)薪酬C.可變薪酬D.間接薪酬【答案】D19、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要源于（）。A.突發(fā)性事件B.市場(chǎng)流動(dòng)性收緊未能以公允價(jià)值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金C.市場(chǎng)流動(dòng)性收緊未能以重置價(jià)格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金D.信用、市場(chǎng)、操作和聲譽(yù)等風(fēng)險(xiǎn)之間的轉(zhuǎn)換E.銀行自身資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的錯(cuò)配【答案】ABD20、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管主要指標(biāo)的描述，正確的有（）。A.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率不低于150％B.商業(yè)銀行的凈穩(wěn)定資金比例不低于100％C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例不低于25％D.商業(yè)銀行的核心存款比不低于25％E.商業(yè)銀行的貸存比不高于75％【答案】BC21、下列關(guān)于土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)的說(shuō)法，不正確的是（）。A.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)自土地承包經(jīng)營(yíng)合同生效時(shí)設(shè)立，登記為確權(quán)性質(zhì)B.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人有權(quán)依法將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)轉(zhuǎn)包、互換、轉(zhuǎn)讓C.土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)人將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)互換、轉(zhuǎn)讓的，未經(jīng)登記不產(chǎn)生效力D.承包期內(nèi)發(fā)包人不得調(diào)整承包地，也不得收回承包地【答案】C22、應(yīng)急調(diào)度是指（）。A.進(jìn)人單位工程的生產(chǎn)資源是按進(jìn)度計(jì)劃供給的B.發(fā)現(xiàn)進(jìn)度計(jì)劃執(zhí)行發(fā)生偏差先兆或已發(fā)生偏差，采用對(duì)生產(chǎn)資源分配進(jìn)行調(diào)整，目的是消除進(jìn)度偏差C.檢查計(jì)劃執(zhí)行效果的主要手段，可以發(fā)現(xiàn)進(jìn)度有無(wú)偏差及偏差程度的大小D.可以進(jìn)一步協(xié)調(diào)各專(zhuān)業(yè)間的銜接關(guān)系，掌握工作面的狀況和安全技術(shù)措施的落實(shí)程度，為下一輪計(jì)劃的編制做好準(zhǔn)備【答案】B23、在特殊過(guò)程中施工質(zhì)量控制點(diǎn)的設(shè)置方法（種類(lèi)）有（）。A.以質(zhì)量特性值為對(duì)象來(lái)設(shè)置B.以工序?yàn)閷?duì)象來(lái)設(shè)置C.以設(shè)備為對(duì)象來(lái)設(shè)置D.以管理工作為對(duì)象來(lái)設(shè)置E.以項(xiàng)目的復(fù)雜程度為對(duì)象來(lái)設(shè)置確認(rèn)答案【答案】ABCD24、假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負(fù)債為800億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8％上升到8．5％，則利率變化對(duì)商業(yè)銀行的可能影響有()。A.損失13億元B.盈利13億元C.整體價(jià)值無(wú)變化D.流動(dòng)性增強(qiáng)E.流動(dòng)性下降【答案】A25、下列屬于信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理主要框架中信息安全的主要管理要求的有（）。A.信息科技部門(mén)應(yīng)落實(shí)信息安全管理職能B.應(yīng)建立有效管理用戶認(rèn)證和訪問(wèn)控制的流程C.應(yīng)根據(jù)信息安全級(jí)別，將網(wǎng)絡(luò)劃分為不同的邏輯安全域D.應(yīng)確保所有計(jì)算機(jī)操作系統(tǒng)和系統(tǒng)軟件的安全E.應(yīng)制定相關(guān)策略和流程【答案】ABCD26、內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括（）。A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃B.檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性C.提出整改意見(jiàn)D.檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí)E.執(zhí)行信息科技專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)【答案】ABCD27、我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)包括（)。A.不良資產(chǎn)率B.商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求C.貸款損失準(zhǔn)備率D.單一客戶授信集中度E.預(yù)期損失率【答案】ACD28、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資預(yù)警信號(hào)包括()A.快速增長(zhǎng)的資產(chǎn)的主要資金來(lái)源為市場(chǎng)大宗融資B.所發(fā)行的可流通債券（包括次級(jí)債）的交易量上升C.所發(fā)行的股票價(jià)格下跌D.債權(quán)人（包括存款人）提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足E.存款大量流失【答案】D29、以下關(guān)于資產(chǎn)流動(dòng)性的說(shuō)法正確的是（）。A.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行能以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金B(yǎng).資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越強(qiáng)C.資產(chǎn)流動(dòng)性是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)在無(wú)損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力D.資產(chǎn)流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)從零售和公司／機(jī)構(gòu)兩個(gè)角度進(jìn)行分析E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)估算所持有的可變現(xiàn)資產(chǎn)量，把流動(dòng)性資產(chǎn)持有與之前的流動(dòng)性需求進(jìn)行比較，確定流動(dòng)性的適宜度【答案】BC30、已建立勞動(dòng)關(guān)系，未同時(shí)訂立書(shū)面勞動(dòng)合同的，應(yīng)當(dāng)自用工之日起（）內(nèi)訂立書(shū)面勞動(dòng)合同。A.1個(gè)星期B.半個(gè)月C.1個(gè)月D.2個(gè)月【答案】C31、（）對(duì)集貿(mào)市場(chǎng)中的務(wù)工經(jīng)商人員進(jìn)行管理，配合有關(guān)部門(mén)落實(shí)流動(dòng)人口管理的各項(xiàng)措施。A.工商行政管理部門(mén)B.城市管理監(jiān)察大隊(duì)C.公安機(jī)關(guān)D.鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府【答案】A32、以下論述正確的有()。A.零售存款客戶對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感B.零售存款客戶和公司機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都很敏感C.公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平不是很敏感D.零售存款客戶和公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平都不敏感E.公司／機(jī)構(gòu)存款人對(duì)銀行信用和利率水平高度敏感【答案】A33、下列各項(xiàng)中，國(guó)土資源行政主管部門(mén)不能對(duì)已進(jìn)行異議登記的內(nèi)容進(jìn)行注銷(xiāo)的是（）。A.土地權(quán)利人對(duì)異議表示反對(duì)的B.異議登記申請(qǐng)人在異議登記之日起十五日內(nèi)沒(méi)有起訴的C.人民法院對(duì)異議登記申請(qǐng)人的起訴不予受理的D.人民法院對(duì)異議登記申請(qǐng)人的訴訟請(qǐng)求不予支持的【答案】A34、《有效風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)加總和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告原則》要求風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告要具有（）。A.準(zhǔn)確性B.綜合性C.科學(xué)性D.清晰度E.可用性【答案】ABD35、以下關(guān)于缺口分析的正確陳述有（）。A.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即負(fù)債敏感型缺口B.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口C.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即資產(chǎn)敏感型缺口D.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的資產(chǎn)大于負(fù)債時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口E.當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)時(shí)，就產(chǎn)生了正缺口，即負(fù)債敏感型缺口【答案】AC36、全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素包括()。A.目標(biāo)設(shè)定B.控制活動(dòng)C.事件識(shí)別D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估【答案】ABCD37、商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)日益呈現(xiàn)()的趨勢(shì)。A.自由化B.高利潤(rùn)化C