保險(xiǎn)的種類(lèi)介紹

保險(xiǎn)的種類(lèi)介紹

及如何選擇？小組成員：溫潤(rùn)松王信徐亞男王璐文紅麗向瑩謝名陽(yáng)一、什么是保險(xiǎn)保險(xiǎn)(insurance)：指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。

保險(xiǎn)的種類(lèi)保險(xiǎn)形式的種類(lèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)1、保險(xiǎn)的種類(lèi)保險(xiǎn)形式的種類(lèi)（一）依保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體分類(lèi)

民營(yíng)保險(xiǎn)公營(yíng)保險(xiǎn)

國(guó)家經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)地方政府或自治團(tuán)體經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)

股份保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)合作社個(gè)人經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)保險(xiǎn)形式的種類(lèi)（二）依保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì)分類(lèi)

盈利保險(xiǎn)（商業(yè)保險(xiǎn)）非盈利保險(xiǎn)（非商業(yè)保險(xiǎn)）

是指保險(xiǎn)業(yè)者以盈利為目的經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)股份公司經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)屬于最常見(jiàn)的一種盈利保險(xiǎn)

社會(huì)保險(xiǎn)政策保險(xiǎn)相互保險(xiǎn)合作保險(xiǎn)

保險(xiǎn)形式的種類(lèi)(三）依賠付形式費(fèi)用分類(lèi)損失保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)適用于人身保險(xiǎn)

指在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，有保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人協(xié)商確定一定的保險(xiǎn)金額，當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失而支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)保險(xiǎn)形式的種類(lèi)

（四）依保險(xiǎn)政策分類(lèi)社會(huì)保險(xiǎn)法定保險(xiǎn)車(chē)輛第三者責(zé)任險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)工傷保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)保險(xiǎn)形式的種類(lèi)(五）依立法形式分類(lèi)人身保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)廣義財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)狹義火災(zāi)保險(xiǎn)，海上保險(xiǎn)汽車(chē)保險(xiǎn)，航空保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)，利潤(rùn)損失保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類(lèi)

人身保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)2、介紹與我們息息相關(guān)的保險(xiǎn)壽險(xiǎn)：即人壽險(xiǎn)是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。按照業(yè)務(wù)范圍來(lái)劃分壽險(xiǎn)包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)和兩全保險(xiǎn)按照保障期限來(lái)劃分，壽險(xiǎn)可分為定期保險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。熱賣(mài)的萬(wàn)能險(xiǎn)，也是終身壽險(xiǎn)的一種。按照保障人群的界定劃分壽險(xiǎn)可以分為優(yōu)選類(lèi)壽險(xiǎn)和非優(yōu)選類(lèi)壽險(xiǎn)，根據(jù)投保人是否吸煙等因素進(jìn)行界定。意外傷害保險(xiǎn)：以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。按投保動(dòng)因分類(lèi)個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可分為自愿意外傷害保險(xiǎn)和強(qiáng)制意外傷害保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)危險(xiǎn)分類(lèi)個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可分為普通意外傷害保險(xiǎn)和特定意外傷害保險(xiǎn)。按保險(xiǎn)期限分類(lèi)個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可分為一年期意外傷害保險(xiǎn)、極短期意外傷害保險(xiǎn)和多年期意外傷害保險(xiǎn)。按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)分類(lèi)個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)可分為單純意外傷害保險(xiǎn)和附加意外傷害保險(xiǎn)。醫(yī)療保險(xiǎn):為補(bǔ)償疾病所帶來(lái)的醫(yī)療費(fèi)用的一種保險(xiǎn)。職工因疾病、負(fù)傷、生育時(shí)，由社會(huì)或企業(yè)提供必要的醫(yī)療服務(wù)或物質(zhì)幫助的社會(huì)保險(xiǎn)。

醫(yī)療保險(xiǎn)可分為:報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)和賠償型醫(yī)療保險(xiǎn)。理財(cái)投資保險(xiǎn):這類(lèi)保險(xiǎn)的顯著作用就是幫助個(gè)人理財(cái)，保險(xiǎn)公司將大部分保險(xiǎn)費(fèi)劃入專(zhuān)門(mén)的投資帳戶，帳戶內(nèi)的資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專(zhuān)家進(jìn)行投資運(yùn)作，保險(xiǎn)公司收取一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)，其余絕大部分的投資收益，返還客戶，使客戶能夠直接分享保險(xiǎn)公司專(zhuān)家理財(cái)?shù)某晒Ｍ顿Y理財(cái)保險(xiǎn)主要有三類(lèi)：具體為分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)。二、為什么要買(mǎi)保險(xiǎn)1、給自己買(mǎi)一份保障。購(gòu)買(mǎi)一份健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。2、給自己存錢(qián)到退休時(shí)作為社保補(bǔ)充養(yǎng)老金。購(gòu)買(mǎi)一份養(yǎng)老金、儲(chǔ)蓄分紅型險(xiǎn)。三、怎樣選擇保險(xiǎn)1、如何選擇一般壽險(xiǎn)保什么？可以理解為斷絕收入前、對(duì)所有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保障，用于彌補(bǔ)家庭支柱遭遇重大疾病、意外傷害所致的直接、間接經(jīng)濟(jì)損失，有效降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保多少？應(yīng)不少于家庭未來(lái)整體經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，包括日常消費(fèi)、重大支出、贍養(yǎng)撫養(yǎng)、貸款債務(wù)等總計(jì)，再加上通脹預(yù)期。該額度將隨著負(fù)擔(dān)逐步減輕而遞減。怎么選？使用專(zhuān)業(yè)分析工具來(lái)計(jì)算準(zhǔn)確額度，根據(jù)額度和實(shí)惠分值選擇。保險(xiǎn)有效期至少到退休之后。買(mǎi)給誰(shuí)？首先覆蓋家庭中收入較高、承擔(dān)較大家庭責(zé)任的成年人。2、如何選擇養(yǎng)老保險(xiǎn)保什么？通過(guò)類(lèi)似于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的方式，維持退休后的生活水準(zhǔn)不低于現(xiàn)有水平，補(bǔ)充社保不足的部分。保多少？退休后數(shù)十年所需日常生活費(fèi)用之和?？紤]收入和生活開(kāi)支的變化、通脹、年齡和退休計(jì)劃、社保等，先使用專(zhuān)業(yè)分析工具計(jì)算養(yǎng)老保障缺口，再扣減已有積蓄和投資所得。怎么選？使用專(zhuān)業(yè)分析工具來(lái)計(jì)算準(zhǔn)確額度，根據(jù)額度和實(shí)惠分值選擇。交費(fèi)期不要超過(guò)退休前，退休即領(lǐng)，領(lǐng)取年限越久越好。買(mǎi)給誰(shuí)？中年人必選。3、如何選擇教育保險(xiǎn)保什么？相當(dāng)于通過(guò)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，積存孩子的教育金，降低孩子未來(lái)教育費(fèi)用不足的風(fēng)險(xiǎn)。保多少？未成年子女在經(jīng)濟(jì)獨(dú)立之前，所需各項(xiàng)教育費(fèi)用之和，涵蓋從學(xué)前教育到研究生各階段的目標(biāo)，計(jì)入通脹。先使用專(zhuān)業(yè)分析工具計(jì)算教育保障缺口，再扣減已有積蓄和投資所得。怎么選？使用專(zhuān)業(yè)分析工具來(lái)計(jì)算準(zhǔn)確額度，根據(jù)額度和實(shí)惠分值選擇。成年后的保險(xiǎn)費(fèi)可由子女自行承擔(dān)。買(mǎi)給誰(shuí)？沒(méi)有理財(cái)習(xí)慣和技能、對(duì)孩子未來(lái)有規(guī)劃的父母，買(mǎi)給未成年人。4、如何選擇意外保險(xiǎn)保什么？小到日常生活磕磕碰碰，大到旅行交通事故，只要是意外原因造成的人身傷害，都可通過(guò)意外保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)損失和醫(yī)療費(fèi)用。保多少？意外傷害保險(xiǎn)普遍便宜，額度30、50萬(wàn)起越高越好，除非有定額限制。建議同時(shí)配以意外醫(yī)療保險(xiǎn)，2萬(wàn)-10萬(wàn)足以應(yīng)付多數(shù)情況。怎么選？旅游意外需配合目的地，差旅則首選合作醫(yī)院和網(wǎng)點(diǎn)多的品牌。一年期意外保險(xiǎn)考慮自動(dòng)續(xù)保功能，可以很省事兒。買(mǎi)給誰(shuí)？青少年、老年人必選，剛參加工作、收入有限時(shí)的第一選擇5、如何選擇疾病醫(yī)療保險(xiǎn)保什么？通過(guò)報(bào)銷(xiāo)、補(bǔ)貼等形式，提供比社保更廣泛、高額的醫(yī)藥、治療費(fèi)、護(hù)理及營(yíng)養(yǎng)等費(fèi)用，以減輕因重大疾病、意外傷害所致的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。保多少？重大疾病保障額度至少高于年收入3—5倍，醫(yī)療保險(xiǎn)則需要看是否有社保、個(gè)人收入和所處地域的差距，所需醫(yī)療費(fèi)水平也不同。怎么選？中青年應(yīng)考慮重大疾病，家族患癌史優(yōu)選癌癥等特定保險(xiǎn)，基因優(yōu)良且健康者可參考實(shí)惠分值；無(wú)社保者必選報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)。優(yōu)先自動(dòng)續(xù)?；蜷L(zhǎng)期有效。買(mǎi)給誰(shuí)？中、青年。四、選擇保險(xiǎn)的方法1、按年齡分段20歲——以自身保障為主剛工作不久的年輕朋友，經(jīng)濟(jì)實(shí)力還不夠，但有身體健康狀況良好，在購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該以純消費(fèi)型、單一重疾保障類(lèi)的產(chǎn)品為主。因?yàn)檫@類(lèi)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，保障重點(diǎn)突出且費(fèi)率較低。在此基礎(chǔ)上，考慮到個(gè)人醫(yī)療賬戶儲(chǔ)備金不多，門(mén)診自我負(fù)擔(dān)比例較高，因此最好能獲得意外門(mén)診急診醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)。經(jīng)濟(jì)條件較好的可搭配一份重大疾病保險(xiǎn)，該險(xiǎn)越早投保保費(fèi)越低。30歲——保費(fèi)占年收入15%-20%此階段的朋友正處于人生奮斗的黃金階段，已經(jīng)具備了一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，人人保險(xiǎn)專(zhuān)家建議，在購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)時(shí)適當(dāng)提高重疾保障額度，建議在10萬(wàn)元至30萬(wàn)元之間。買(mǎi)保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療、重疾、孩子教育金、投資理財(cái)型保險(xiǎn)。保費(fèi)控制在年收入的15%-20%最佳。在購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，保額可以選擇年收入的3、4倍，以保證不會(huì)因被保險(xiǎn)人意外身故，造成整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)崩潰。40歲——重疾險(xiǎn)全面、靈活40歲的朋友面臨來(lái)自工作和家庭的種種壓力，不但身體狀況開(kāi)始發(fā)生變化，投保條件也發(fā)生重大改變。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，40歲后投保條件更多，花費(fèi)更高。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的順序應(yīng)是：意外險(xiǎn)、醫(yī)療、重大疾病保險(xiǎn)、投資理財(cái)保險(xiǎn)。這個(gè)階段選擇重疾險(xiǎn)應(yīng)該選擇保額較高、保障范圍較全面的產(chǎn)品。專(zhuān)家分析：“中年朋友應(yīng)該選擇保障額度可以靈活變動(dòng)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，方便日后根據(jù)收入變化靈活調(diào)整保障額度。”同時(shí)，也應(yīng)考慮養(yǎng)老金等，可選擇帶返還的分紅型重疾險(xiǎn)，如果經(jīng)濟(jì)條件允許，可選擇理財(cái)產(chǎn)品。50歲——主要考慮養(yǎng)老50歲的朋友正值事業(yè)的巔峰期，收入非常穩(wěn)定，商業(yè)保險(xiǎn)也比較全面，主要考慮退休之后的養(yǎng)老問(wèn)題，適當(dāng)增加意外保額。我們都知道，同樣的險(xiǎn)種，年齡越大，需繳保費(fèi)也越多。因此，該年齡的朋友應(yīng)當(dāng)盡早投保獲得保障。首選意外傷害險(xiǎn)，注意醫(yī)療保障額度，因?yàn)闄C(jī)能開(kāi)始衰退，保障額度應(yīng)當(dāng)高一些。此外，健康保險(xiǎn)對(duì)于50歲及以上的朋友也很重要。在購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)結(jié)合家庭和自身實(shí)際情況，選擇適合的產(chǎn)品和保額。對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件較好的家庭，可適當(dāng)購(gòu)買(mǎi)份理財(cái)險(xiǎn)，像萬(wàn)能險(xiǎn)，既能投資，又可做未來(lái)養(yǎng)老金儲(chǔ)備。60歲——選擇合適的意外險(xiǎn)60歲的朋友即將退休，孩子都長(zhǎng)大，沒(méi)有太多的顧慮，但身體機(jī)能在慢慢衰竭。首先要考慮意外險(xiǎn)。此外，意外醫(yī)療最好選擇可以多次理賠的產(chǎn)品。在做好意外保障基礎(chǔ)上，如果經(jīng)濟(jì)許可最好為60歲老人選購(gòu)一份重疾險(xiǎn)。大學(xué)生的保險(xiǎn)選擇大學(xué)生買(mǎi)保險(xiǎn)的順序：意外險(xiǎn)醫(yī)療重疾壽險(xiǎn)產(chǎn)品投資理財(cái)1、意外險(xiǎn)：大學(xué)生在選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)優(yōu)先選購(gòu)意外險(xiǎn)，首先關(guān)注保障范圍，最好附加意外醫(yī)療的保險(xiǎn)。其次關(guān)注保障期限，大學(xué)生買(mǎi)一年期的比較實(shí)惠。最后是費(fèi)用支出，一般來(lái)說(shuō)。購(gòu)買(mǎi)意外事故或殘疾責(zé)任的費(fèi)用應(yīng)當(dāng)是保障額度的1%。2、醫(yī)療重疾險(xiǎn)：大學(xué)生缺乏鍛煉，體能下降，購(gòu)買(mǎi)合適的醫(yī)療重疾險(xiǎn)比較重要，大學(xué)生在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療重疾險(xiǎn)時(shí)，不妨考慮一些短期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以在10年以內(nèi)，保額在10~20萬(wàn)元左右，還需關(guān)注保障范圍和免責(zé)條款，所選購(gòu)的重疾險(xiǎn)最好包含重疾醫(yī)療和事故保障。2、醫(yī)療重疾險(xiǎn)：大學(xué)生缺乏鍛煉，體能下降，購(gòu)買(mǎi)合適的醫(yī)療重疾險(xiǎn)比較重要，大學(xué)生在購(gòu)買(mǎi)醫(yī)療重疾險(xiǎn)時(shí)，不妨考慮一些短期的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，保障期限可以在10年以內(nèi)，保額在10~20萬(wàn)元左右，還需關(guān)注保障范圍和免責(zé)條款，所選購(gòu)的重疾險(xiǎn)最好包含重疾醫(yī)療和事故保障。3、壽險(xiǎn)：對(duì)于家庭經(jīng)濟(jì)條件好的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，可以適當(dāng)選購(gòu)適合的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。按保障期限來(lái)劃分可分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)，建議大學(xué)生選擇定期壽險(xiǎn)，費(fèi)用低，性價(jià)比高