保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德

保險(xiǎn)代理人的職業(yè)道德課程大綱12保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德的構(gòu)成要素從法律角度解讀保險(xiǎn)代理人從法律角度解讀保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。1、保險(xiǎn)代理人的定義3010203042、保險(xiǎn)代理人代理行為的法律特征是由保險(xiǎn)法和民法調(diào)整的行為是基于保險(xiǎn)人授權(quán)的委托代理，必須采用書(shū)面形式是代表保險(xiǎn)人利益的中介行為保險(xiǎn)代理人的權(quán)利既包括明示權(quán)利，又包括默示權(quán)利。

例如，人壽保險(xiǎn)代理人有收取首期保費(fèi)的權(quán)利屬于默示權(quán)利43、保險(xiǎn)代理人的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)代理人的權(quán)利保險(xiǎn)代理人的義務(wù)保險(xiǎn)代理人的權(quán)利1、誠(chéng)實(shí)和告知義務(wù)2、如實(shí)轉(zhuǎn)交保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)3、維護(hù)保險(xiǎn)人權(quán)益的義務(wù)51、獲取勞務(wù)報(bào)酬的權(quán)利——保險(xiǎn)代理人最基本的權(quán)利2、獨(dú)立開(kāi)展業(yè)務(wù)活動(dòng)的權(quán)利保險(xiǎn)代理人的義務(wù)保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德七要素還記得保險(xiǎn)與一般產(chǎn)品相比，有三個(gè)特殊性嗎？6產(chǎn)品的無(wú)形性銷售中的信息不對(duì)稱性合同的附合性與射幸性保險(xiǎn)的特殊性——決定了保險(xiǎn)銷售應(yīng)遵循崇高的職業(yè)道德7保險(xiǎn)代理人職業(yè)道德的七要素——守法遵規(guī)誠(chéng)實(shí)信用專業(yè)勝任勤勉盡責(zé)公平競(jìng)爭(zhēng)保守秘密客戶至上一、守法遵規(guī)1、以《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》為行為準(zhǔn)繩，遵守有關(guān)法律和行政法規(guī)，遵守社會(huì)公德“保險(xiǎn)法”是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的基本法消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法、民法、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法也須遵守社會(huì)公德是指適用于社會(huì)公共領(lǐng)域中的道德規(guī)范或者道德要求92、遵守保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的相關(guān)規(guī)章和規(guī)范性文件，服從保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督與管理我國(guó)的保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)是指中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，于1998年11月成立中國(guó)保監(jiān)會(huì)自成立以來(lái)制定了大量的規(guī)章和規(guī)范性文件，與保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員息息相關(guān)———《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法》—《保險(xiǎn)營(yíng)銷員誠(chéng)信記錄管理辦法》—《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》（保監(jiān)發(fā)【2009】104號(hào)）—……103、遵守保險(xiǎn)行業(yè)自律組織的規(guī)則11根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第182條之規(guī)定“保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)。保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)可以加入保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)”中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，簡(jiǎn)稱中保協(xié)，成立于2001年2月23日，是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)審查同意并在國(guó)家民政部登記注冊(cè)的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的全國(guó)性自律組織。管理規(guī)定可以表現(xiàn)為：?jiǎn)T工守則、考勤制度、業(yè)務(wù)管理規(guī)定、財(cái)務(wù)制度等，平安對(duì)代理人的管理規(guī)定包括——4、遵守平安的管理規(guī)定12—《個(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員品質(zhì)管理辦法》—《關(guān)于加強(qiáng)和完善保險(xiǎn)營(yíng)銷員管理工作有關(guān)事項(xiàng)的通知》—《個(gè)險(xiǎn)新型產(chǎn)品銷售管理辦法（2011版）》—……二、誠(chéng)實(shí)信用在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)出示法定執(zhí)業(yè)證件——《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書(shū)》并將本人或所屬機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司的關(guān)系如實(shí)告知客戶客觀、全面地向客戶介紹有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，不誤導(dǎo)客戶；如實(shí)告知所屬機(jī)構(gòu)與投保有關(guān)的客戶信息向客戶推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)符合客戶的需求，不強(qiáng)迫或誘導(dǎo)客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品誠(chéng)實(shí)信用貫穿于保險(xiǎn)代理人執(zhí)業(yè)活動(dòng)的各個(gè)方面和各個(gè)環(huán)節(jié)13禁止代銷非平安產(chǎn)品遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)對(duì)客戶誠(chéng)實(shí)信用，需要特別警惕：141、禁止代銷非平安產(chǎn)品為規(guī)范代理人的銷售行為，防范因代理人銷售或推薦非平安產(chǎn)品引起的風(fēng)險(xiǎn)，

根據(jù)《壽險(xiǎn)渠道禁止代理銷售和推薦非平安產(chǎn)品的規(guī)定》，特明確以下行為管理規(guī)范：（一）禁止代理人銷售或推薦非平安的金融產(chǎn)品。（二）禁止代理人以平安名義銷售或推薦非平安產(chǎn)品。1、禁止代理人向客戶、其他代理人銷售或推薦非平安產(chǎn)品；2、禁止代理人在平安職場(chǎng)內(nèi)向客戶、準(zhǔn)客戶、其他代理人銷售或推薦非平安產(chǎn)品，以及組織相關(guān)銷售活動(dòng)。（三）禁止代理人從事違反國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的經(jīng)營(yíng)行為，包括但不限于經(jīng)營(yíng)POS機(jī)非法套現(xiàn)、參與地下錢(qián)莊交易等。15某機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)員徐某于2013年8月向黃姓客戶推薦了一份某公司的P2P產(chǎn)品，并向客戶表示該公司為平安投資的。之后客戶發(fā)現(xiàn)該P(yáng)2P公司并非平安投資的，認(rèn)為自己被騙，進(jìn)而向公司投訴，要求公司處理反饋。代理人徐某違規(guī)代銷非平安理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)后果：①扣品質(zhì)分30分，解除保險(xiǎn)代理人合同案例16公司嚴(yán)禁代理人銷售和推薦非平安的產(chǎn)品，對(duì)于代理人違反公司相關(guān)規(guī)定的行為，將嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行處罰嚴(yán)格執(zhí)業(yè)操守，遠(yuǎn)離代銷非平安理財(cái)產(chǎn)品P2P貸款作為新興的網(wǎng)絡(luò)小額信貸，信用審核機(jī)制還有待完善，而且由于交易數(shù)據(jù)、信用審核的權(quán)限都在平臺(tái)，容易滋生騙貸、詐騙等風(fēng)險(xiǎn)案件警示P2P交易平臺(tái)注冊(cè)資金少，經(jīng)營(yíng)能力和擔(dān)保能力有限。據(jù)統(tǒng)計(jì)，僅2013年10月就有15家P2P公司倒閉，客戶資金安全難以得到保障172、遠(yuǎn)離非法集資活動(dòng)非法集資即：?jiǎn)挝换蛘邆€(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人承諾還本付息或給予回報(bào)的行為。未經(jīng)批準(zhǔn)對(duì)象不特定承諾還本付息未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金承諾在一定期限內(nèi)還本付息個(gè)人向3人以上吸收存款；單位向15人以上吸收存款非法集資，觸犯刑法，害人害己！!18某公司羅某某，2015年6月因參股的“某投資理財(cái)咨詢公司”涉嫌非法集資被刑拘，該投資公司法定代表人張某系該公司離職業(yè)務(wù)員，經(jīng)經(jīng)偵總隊(duì)口頭告知，投資公司涉案金額1.3億，羅某某本人涉案金額不詳。此外共發(fā)現(xiàn)有11名業(yè)務(wù)員與投資公司有投融資、借款等往來(lái)。同時(shí)，通過(guò)核對(duì)保監(jiān)局提供的投資公司客戶清單，共發(fā)現(xiàn)有上百名客戶在公司有過(guò)投保記錄。

2015年6月11日，羅某某被公安機(jī)關(guān)以涉嫌非法吸收公眾存款名義刑事拘留，目前該案還在調(diào)查過(guò)程中。代理人羅某某涉嫌非法吸收公眾存款案案例19不貪圖快錢(qián)、熱錢(qián)，對(duì)自己、對(duì)家人、對(duì)親友負(fù)責(zé)不輕信他人的高息宣傳，提高自我防范意識(shí)嚴(yán)格執(zhí)業(yè)操守，遠(yuǎn)離非法集資嚴(yán)格執(zhí)業(yè)操守，遠(yuǎn)離非法集資非法吸收公眾存款是非法行為，情節(jié)嚴(yán)重的將追究刑事責(zé)任公司品質(zhì)管理辦法品質(zhì)罰則第20條規(guī)定——代理人在代理合同履行期間，從事非法集資、經(jīng)營(yíng)POS機(jī)非法套現(xiàn)等違反國(guó)家法律法規(guī)的行為，或因相關(guān)行為受到行政處罰，或被拘留、逮捕、判處刑罰的，扣30分，解除保險(xiǎn)代理合同案件警示20三、專業(yè)勝任執(zhí)業(yè)前取得法定資格并具備足夠的專業(yè)知識(shí)與能力在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)技能參加保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)、保險(xiǎn)行業(yè)自律組織和所屬機(jī)構(gòu)組織的考試和持續(xù)教育，使自身能夠不斷適應(yīng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展21四、客戶至上為客戶提供熱情、周到和優(yōu)質(zhì)的專業(yè)服務(wù)

—保險(xiǎn)代理人在保險(xiǎn)營(yíng)銷過(guò)程中，提供的是一種顧問(wèn)式服務(wù)，即站在客戶的角度換位思考客戶的保險(xiǎn)需求不影響客戶的正常生活和工作，言談舉止文明禮貌，時(shí)刻維護(hù)職業(yè)形象在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中主動(dòng)避免利益沖突22五、勤勉盡責(zé)秉持勤勉的工作態(tài)度，努力避免執(zhí)業(yè)活動(dòng)中的失誤忠誠(chéng)服務(wù)，不侵害所屬機(jī)構(gòu)利益；切實(shí)履行對(duì)所屬機(jī)構(gòu)的責(zé)任和義務(wù)，接受所屬機(jī)構(gòu)的管理不挪用、侵占保費(fèi)，不擅自超越代理合同的代理權(quán)限或所屬機(jī)構(gòu)授權(quán)23六、公平競(jìng)爭(zhēng)

保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的主要內(nèi)容包括服務(wù)質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng)等。尊重競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不詆毀、貶低或負(fù)面評(píng)價(jià)其他保險(xiǎn)公司、其他保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員24依靠專業(yè)技能和服務(wù)質(zhì)量展開(kāi)