2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理真題精選附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理真題精選附答案單選題（共100題）1、自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應(yīng)當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆?。A.全面性B.及時性C.客觀性D.重要性【答案】C2、地基基礎(chǔ)工程和主體結(jié)構(gòu)工程，工程質(zhì)量保修期限（）。A.至少80年B.之多90年C.至少50年D.為設(shè)計文件規(guī)定的該工程的合理使用年限【答案】D3、下列各項屬于土地變更登記范疇的有（）。A.土地使用權(quán)的設(shè)定登記B.集體土地所有權(quán)總登記C.土地用途的變更登記D.注銷土地登記E.土地他項權(quán)利的設(shè)定登記【答案】A4、假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。A.180B.140C.80D.220【答案】A5、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風(fēng)險識別時，下列各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風(fēng)險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B6、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險B.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去C.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估D.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移【答案】D7、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期負債減去即期資產(chǎn)C.不包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債D.不包括未到交割日的現(xiàn)貨合約【答案】B8、如果一家國內(nèi)商業(yè)的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億，關(guān)注類貸款20億，次級類貸款10億，可疑類貸款6億，損失類貸款5億，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于（）。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C9、商業(yè)銀行對（）變化的敏感程度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結(jié)構(gòu)。A.存款準備金率B.存貸款基準利率C.票據(jù)貼現(xiàn)率D.市場收益率【答案】B10、某中小型企業(yè)向銀行借款以擴大生產(chǎn)，并請附近一家學(xué)校為其擔保，該學(xué)校（）。A.資產(chǎn)達到一定規(guī)模即可提供擔保B.不能提供擔保C.可以有條件地提供擔保D.經(jīng)上級主管部門的批準可以提供擔?！敬鸢浮緽11、中標后、開工前項目部首先要做的是（）A.工程質(zhì)量目標的實現(xiàn)B.編制實施的施工組織設(shè)計C.使進度、質(zhì)量、成本和安全的各項指標能實現(xiàn)D.確定質(zhì)量目標【答案】B12、投資者把他的財富的40%投資于一項預(yù)期收益率為15%的風(fēng)險資產(chǎn)，60%投資于收益率為6%的國庫券，那么他的資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】B13、下列屬于不公平競爭行為的是()。A.某銀行為了提高對客戶服務(wù)技巧的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進行培訓(xùn)，講授金額產(chǎn)品和服務(wù)的特點及技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù)C.某銀行在向客戶推銷信用卡時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負責(zé)人可以給予一定比例的提成【答案】D14、銀行戰(zhàn)略風(fēng)險的影響因素不包括（）。A.—般環(huán)境風(fēng)險因素B.銀行內(nèi)部風(fēng)險因素C.項目環(huán)境風(fēng)險因素D.政治風(fēng)險因素【答案】D15、（2018年真題）不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。A.最佳避險報告B.整體風(fēng)險報告C.具體的頭寸報告D.風(fēng)險監(jiān)測報告【答案】C16、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A17、下列關(guān)于計算VAR的方差——協(xié)方差法的說法，不正確的是（）。A.假定投資組合中各種風(fēng)險因素的變化通常為正態(tài)分布B.是所有計算VaR的方法中最簡單的C.反映了高階非線性特征D.反映了風(fēng)險因素對整個組合的一階線性和二階線性影響【答案】C18、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會()。A.呈水平狀態(tài)B.變得平滑C.變得陡峭D.呈垂直狀態(tài)【答案】C19、下列選項中，關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出的最低資本要求說法正確的是（）。A.核心一級資本充足率最低資本要求為3％B.核心一級資本充足率最低資本要求為5％C.一級資本充足率最低資本要求為8％D.資本充足率最低資本要求為10％【答案】B20、頭寸拆分看待產(chǎn)品的角度是()。A.歷史成本B.重置成本C.現(xiàn)金流D.可變現(xiàn)凈值【答案】C21、反洗錢的主要制度中，處于核心地位的是（）。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易與可疑交易報告制度D.涉嫌洗錢的可疑交易報告制度【答案】C22、下列屬于市場風(fēng)險報告補充信息的是（）。A.模型局限性B.模型運行結(jié)果C.情景分析結(jié)果D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)【答案】C23、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導(dǎo)致銀行的凈利息收入（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定【答案】D24、以下關(guān)于風(fēng)險管理部門的具體職責(zé)，說法不正確的是（）。A.監(jiān)控各類限額B.核準金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價C.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估D.受理風(fēng)險損失索賠【答案】D25、資本充足率壓力測試分為()A.定性壓力測試和不定性壓力測試B.定量壓力測試和不定量壓力測試C.定期壓力測試和不定期壓力測試D.單一壓力測試和組合壓力測試【答案】C26、在有效的風(fēng)險偏好聲明中，（）能夠在集團層面匯總以反映整體的風(fēng)險輪廓。A.定量指標B.定性陳述C.情景分析D.壓力測試【答案】A27、在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后的()的外匯交易。A.第二個工作日B.第一個工作日C.第三個工作日D.第五個工作日【答案】A28、下列關(guān)于有效的聲譽風(fēng)險管理體系，理解不正確的是（）。A.全面了解客戶的聲譽信譽問題B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化D.建立公平的獎懲機制【答案】A29、（2019年真題）一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關(guān)的因素的是（）。A.聲譽B.利率水平C.杠桿D.收益波動性【答案】B30、（2018年真題）（）是指該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。A.低國別風(fēng)險B.中等國別風(fēng)險C.高國別風(fēng)險D.較低國別風(fēng)險【答案】D31、在國別風(fēng)險日常監(jiān)測原則中，()是指保證信息的時效性，保證在發(fā)生國別風(fēng)險事件的第一時間收集信息，從而在第一時間做出預(yù)警措施。A.完整性原則B.及時性原則C.合理性原則D.獨立性原則【答案】B32、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略的是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對換C.風(fēng)險集中D.風(fēng)險轉(zhuǎn)出【答案】A33、假設(shè)一位投資者將10萬元存人銀行，1年到期后得到本息共計101000元，則投資的絕對收益是()。A.1000元B.101000元C.9.9％D.10.1％【答案】A34、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理和經(jīng)營模式的說法中，錯誤的是()。A.從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變B.從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風(fēng)險管理模式轉(zhuǎn)變C.從側(cè)重于對不同風(fēng)險分散管理的模式，向集中進行全面風(fēng)險管理的模式轉(zhuǎn)變D.從傳統(tǒng)上片面追求擴大規(guī)模、增加利潤的粗放經(jīng)營模式，向風(fēng)險與收益相匹配的精細化管理模式轉(zhuǎn)變【答案】B35、在進行風(fēng)險與控制自我評估工作時，應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評估工作要堅持（）原則。A.重要性B.準確性C.系統(tǒng)性D.動態(tài)性【答案】A36、在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁波動，（）一般不具有實質(zhì)性意義。A.名義價值B.市場價值C.公允價值D.市值重估價值【答案】A37、（2019年真題）（）由國別風(fēng)險相關(guān)的部門發(fā)現(xiàn)并收集，或由地方分支機構(gòu)、海外分支機構(gòu)收集。A.報紙信息B.新聞平臺報道內(nèi)容C.銀行內(nèi)部信息D.外部評級機構(gòu)數(shù)據(jù)【答案】C38、接地體不得使用（）。A.角鋼B.鋼管C.螺紋鋼D.鋼管或角鋼【答案】C39、有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險的評估要求不包括（）。A.商業(yè)銀行應(yīng)當建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險管理體系，對戰(zhàn)略風(fēng)險進行有效的識別、評估、監(jiān)測、控制和報告B.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險管理框架應(yīng)當包括董事會及其下設(shè)委員會的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實施管理和監(jiān)督體系C.商業(yè)銀行應(yīng)當充分評估戰(zhàn)略風(fēng)險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風(fēng)險配置資本D.對于已經(jīng)識別的戰(zhàn)略風(fēng)險，商業(yè)銀行應(yīng)當準確計量隱性支持或在不利市場條件下可能面臨的損失【答案】D40、銀行業(yè)是()的行業(yè)。A.低杠桿、低風(fēng)險B.低杠桿、高風(fēng)險C.高杠桿、高風(fēng)險D.高杠桿、低風(fēng)險【答案】C41、小李在2010年年初以每股15元的價格購買某股票1000股，半年后每股收到0．75元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是16元，則在此半年期間，小李在該股票上的收益率為（）。A.5％B.6.67％C.11.67％D.13.67％【答案】C42、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施不包括（）。A.授權(quán)審批控制B.會計系統(tǒng)控制C.不相容職務(wù)分離控制D.人員控制【答案】D43、下列關(guān)于盈利能力比率指標的計算公式中，錯誤的是()。A.銷售毛利率=[(銷售收入-銷售成本)／銷售收入]×100％B.銷售凈利率=(凈利潤／銷售收入)×100％C.總資產(chǎn)收益率(權(quán)益報酬率)=凈利潤／[(期初所有者權(quán)益合計+期末所有者權(quán)益合計)／2]×100％D.資產(chǎn)凈利率(總資產(chǎn)報酬率)=凈利潤／[(期初資產(chǎn)總額+期末資產(chǎn)總額)／2]×100％【答案】C44、下列主要由市場定價的計價模式是（）。A.工程量清單計價B.措施項目清單C.規(guī)費項目清單D.稅金項目清單【答案】A45、（）是指發(fā)生在集團內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。A.獨立交易B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C.關(guān)聯(lián)交易D.權(quán)利讓渡【答案】C46、下列各項中，不是聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)當重點強調(diào)的內(nèi)容是（）。A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值C.建立強大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化【答案】D47、下列關(guān)于聲譽風(fēng)險管理體系的說法，不正確的是（）。A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽風(fēng)險管理體系B.有明確記載的聲譽風(fēng)險管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構(gòu)文化D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶【答案】A48、（2020年真題）近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險對沖策略也被應(yīng)用于（）管理領(lǐng)域。A.貸款違約風(fēng)險B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險C.商品價格風(fēng)險D.聲譽風(fēng)險【答案】A49、下列不屬于信用風(fēng)險管理委員會可以考慮重新設(shè)定限額的是()。A.經(jīng)濟和市場狀況的較大變動B.新的監(jiān)管機構(gòu)的建議C.年度進行業(yè)務(wù)計劃和預(yù)算D.授信集中度限額變化【答案】D50、（2021年真題）商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。A.管理法治建設(shè)B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險管理技術(shù)D.風(fēng)險控制程序【答案】B51、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當遵循基本原則不包括()。A.公開B.公正C.公平D.效率【答案】C52、下列關(guān)于資本的說法中，正確的是()。A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平D.監(jiān)管資本是銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本【答案】C53、目前所使用的專家系統(tǒng)中，使用最為廣泛的企業(yè)信用分析系統(tǒng)是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】B54、關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測的()原則是指監(jiān)控工作要能夠反映操作風(fēng)險全局狀況及變化趨勢，揭示誘發(fā)操作風(fēng)險的系統(tǒng)性原因，實現(xiàn)對全行操作風(fēng)險狀況的預(yù)警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】D55、因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險是指（）。A.操作風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.違規(guī)風(fēng)險D.市場風(fēng)險【答案】D56、（2020年真題）通常在商業(yè)銀行實際運營情況下，下列對資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的描述，恰當?shù)氖牵ǎ.資產(chǎn)與負債的久期相等B.資產(chǎn)的久期大于負債的久期C.資產(chǎn)與負債的久期缺口為零D.資產(chǎn)的久期小于負債的久期【答案】B57、用贏得值法進行成本控制，以下不是基本參數(shù)的是（）。A.已完工作預(yù)算費用B.計劃工作實際費用C.費用績效指數(shù)D.計劃工作預(yù)算費用【答案】C58、()是影響高負債經(jīng)營的商業(yè)銀行穩(wěn)定性的直接因素。A.市場信心B.市場穩(wěn)定C.政府政策D.貸款數(shù)量【答案】A59、下列不屬于根據(jù)具體的超限原因?qū)Τ薹诸惖氖牵ǎ.主動超限B.被動超限C.實質(zhì)超限D(zhuǎn).非實質(zhì)超限【答案】C60、（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義D.市值重估【答案】C61、按照巴塞爾委員會的分類，以下商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性自高至低排序正確的是（）。（1）國債（2）同業(yè)借款（3）銀行自有房產(chǎn)（4）可出售的貸款組合A.（2）（1）（3）（4）B.（2）（1）（4）（3）C.（1）（2）（3）（4）D.（1）（2）（4）（3）【答案】D62、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責(zé)任同時被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】A63、以下情況說明商業(yè)銀行流動性強的是()。A.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率低B.貸款總額和核心存款比率高C.核心存款指標高D.貸款總額與總資產(chǎn)的比率高【答案】C64、下列關(guān)于組合資產(chǎn)模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險的說法，正確的是（）。A.主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)果進行分析監(jiān)測B.必須直接估計每個敞口之間的相關(guān)性C.CreditPortfolioView模型直接估計組合資產(chǎn)的未來價值概率分布D.CreditMetrics模型需要直接估計各敞口之間的相關(guān)性【答案】C65、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風(fēng)險，保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)B.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險資本要求8倍C.自2017年起商業(yè)銀行應(yīng)按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計算各級資本和扣除項D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】D66、風(fēng)險管理流程的第三步是（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險控制C.風(fēng)險計量D.風(fēng)險監(jiān)測【答案】D67、指揮人員的職責(zé)與要求，在開始起吊時，應(yīng)先用微動信號指揮，待負載離開地面（）并穩(wěn)定后，再用正常速度指揮。A.10cm～30cmB.20cm～40cmC.10cm～20cmD.20cm～30cm【答案】C68、從商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門設(shè)置情況看，普遍做法是按照“三道防線模式”劃分風(fēng)險管理職責(zé)，設(shè)置風(fēng)險管理部門。下列不屬于“三道防線模式”的是（）。A.前臺業(yè)務(wù)部門B.風(fēng)險管理職能部門C.人力資源管理部門D.內(nèi)部審計【答案】C69、（）是有效控制個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。A.客戶信用評級B.客戶資信情況調(diào)查C.個人信用評分系統(tǒng)D.客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查【答案】C70、交易賬簿記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風(fēng)險而持有的（??）。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.商品頭寸【答案】C71、（2021年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》商業(yè)銀行可以使用三種操作風(fēng)險資本計量方法，其中不包括（）A.高級計量法B.標準法C.內(nèi)部控制法D.基本指標法【答案】C72、下列關(guān)于商業(yè)銀行進行充分信息披露的作用的表述中，錯誤的是（）。A.信息披露是消除信息不對稱及降低代理成本的有效途徑之一B.信息披露會增加審計人員發(fā)表不恰當審計意見的可能性C.信息披露能夠揭示商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況及商業(yè)銀行經(jīng)營者的行為D.信息披露能夠強化外部市場對經(jīng)營者行為的約束【答案】B73、專業(yè)化的融資擔保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔融資擔保責(zé)任。A.8B.9C.10D.12【答案】C74、商品風(fēng)險是指源于商品合約價值的變動而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。這里所述的商品不包括()。A.農(nóng)產(chǎn)品B.能源產(chǎn)品C.金屬D.股票【答案】D75、某商業(yè)銀行2016年度資產(chǎn)負債表顯示，其在中國人民銀行超額準備金存款為43億，庫存現(xiàn)金為11億，人民幣各項存款期末余額為2138億，則該銀行人民幣超額備付金率為（）。A.2.53％B.2.76％C.2.98％D.3.78％【答案】A76、商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標B.我國商業(yè)銀行法規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%C.比率法的前提是將資產(chǎn)和負債按流動性進行分類，并對各類資產(chǎn)和負債準確計量D.比率法有助于商業(yè)銀行根據(jù)當前和過去的流動性狀況，預(yù)測未來時點的流動性【答案】D77、下列關(guān)于國別風(fēng)險與主權(quán)風(fēng)險的聯(lián)系和區(qū)別中，說法不正確的是（）。A.主權(quán)風(fēng)險指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性B.國別風(fēng)險是主權(quán)風(fēng)險的一部分C.國別風(fēng)險具有系統(tǒng)性D.國別評級結(jié)果主要作為國別限額設(shè)定、境外客戶授信、貸款分類、國別準備金計提等的基礎(chǔ)【答案】B78、（）是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風(fēng)險的目的。A.風(fēng)險狀況分析B.投資狀況分析C.經(jīng)營狀況分析D.財務(wù)狀況分析【答案】D79、風(fēng)險管理評級是對銀行風(fēng)險管理系統(tǒng)，即()的政策、程序、技術(shù)等的完整性、有效性進行評價定級的過程。A.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和防范風(fēng)險B.識別、計算、監(jiān)測和控制風(fēng)險C.發(fā)現(xiàn)、計算、監(jiān)管和控制風(fēng)險D.識別、計算、監(jiān)測和防范風(fēng)險【答案】B80、下列選項不屬于商業(yè)銀行根據(jù)資本金水平和操作風(fēng)險管理能力將操作風(fēng)險進行劃分的是()。A.可規(guī)避的操作風(fēng)險B.可維持的操作風(fēng)險C.可緩釋的操作風(fēng)險D.應(yīng)承擔的操作風(fēng)險【答案】B81、生產(chǎn)過程各項作業(yè)的檢驗以（）為主，專職檢驗人員巡回抽檢為輔，成品質(zhì)量必須進行最終認證。A.專業(yè)工程師B.專職檢驗人員C.材料責(zé)任工程師D.施工現(xiàn)場操作人員的自檢、互檢【答案】D82、下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級法的描述中，錯誤的是()。A.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法B.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法的，應(yīng)當按照主權(quán)、金融機構(gòu)、公司和和零售等不同的風(fēng)險暴露分別計算其信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，在計算時按照未違約暴露和違約暴露進行區(qū)分C.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本要求，應(yīng)建立能夠有效識別信用風(fēng)險、具備穩(wěn)定的風(fēng)險區(qū)分和排序能力并準確量化風(fēng)險的內(nèi)部評級體系D.內(nèi)部評級體系是商業(yè)銀行進行信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)平臺，它僅包括作為軟件的配套管理制度【答案】D83、銀行持股人的永久性資本投入，即資產(chǎn)負債表上的所有者權(quán)益，主要包括普通股股本／實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風(fēng)險準備等，即資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分，則該資本屬于商業(yè)銀行資本概念中的（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.實體資本【答案】A84、某商業(yè)銀行董事會明確定位本銀行為一家積極進取、以利潤最大化為首要經(jīng)營目標的銀行。2002～2007年間，其信貸資產(chǎn)主要投向房地產(chǎn)行業(yè)，其資金交易業(yè)務(wù)主要集中于高收益的次級債券。2008年受到金融危機的沖擊，該銀行面臨嚴重的流動性風(fēng)險，經(jīng)分析可確認，該銀行面臨的流動性風(fēng)險是其()長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。A.市場風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險和操作風(fēng)險B.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險D.信用風(fēng)險、聲譽風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】B85、下列不屬于資金業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的是()。A.前臺交易B.中臺風(fēng)險管理C.后臺結(jié)算／清算D.貸后管理【答案】D86、操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。A.外包商不履責(zé)B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善C.違反用工法律D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】D87、()廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收【答案】A88、通過識別銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式是指（）。A.銀行監(jiān)管B.市場監(jiān)管C.內(nèi)部監(jiān)管D.風(fēng)險監(jiān)管【答案】D89、（）承擔對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保商業(yè)銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔的各類市場風(fēng)險。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】B90、流動性風(fēng)險是指銀行因無力為負債的()和資產(chǎn)的()提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A.減少；增加B.增加；減少C.減少；不變D.不變；增加【答案】A91、商業(yè)銀行信用風(fēng)險管理部門采用圓收現(xiàn)金流法，計算某個債項的違約損失率時，若該債項的回收總金額為1.04億元，回收總成本為0.44億元，違約風(fēng)險暴露為1.2億元，則該債項的違約損失率為()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】A92、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風(fēng)險對沖。A.組合風(fēng)險B.風(fēng)險對沖C.自我對沖D.市場對沖【答案】C93、（2018年真題）下列關(guān)于公允價值、名義價值、市場價值的說法中，不恰當?shù)氖牵ǎ.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B94、關(guān)于計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本的標準法，將商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)劃分為（）大類業(yè)務(wù)條線。A.6B.7C.8D.9【答案】D95、分部分項工程開工前，（）應(yīng)組織施工員（專業(yè)工程師）編制工程質(zhì)量通病預(yù)防措施，質(zhì)量預(yù)防措施可單獨編制，也可編制在施工組織設(shè)計或施工方案里。A.項目總工程師B.方案編制人C.質(zhì)量檢查員D.分包單位施工人員【答案】A96、（2018年真題）（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的過程中，因不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。A.法律風(fēng)險B.戰(zhàn)略風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.國別風(fēng)險【答案】B97、假設(shè)某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產(chǎn)負債表中，資產(chǎn)A=900億元，負債1=800億元，資產(chǎn)久期為DA=6年，負債久期為D1=3年，根據(jù)久期分析法，如果年利率從5.5%上升到6%，則利率變化將使商業(yè)銀行的整體價值（）。A.增加14.36億元B.減少14.22億元C.減少14.63億元D.增加14.22億元【答案】B98、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內(nèi)容含給水排水工程、通風(fēng)與空調(diào)工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網(wǎng)絡(luò)計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.業(yè)主B.勘察設(shè)計單位C.住建局D.施工單位【答案】C99、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。A.缺口分析B.利率預(yù)測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B100、（2018年真題）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度B.管機構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度C.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度D.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度【答案】C多選題（共50題）1、針對新安全生產(chǎn)法的實施，某企業(yè)制定了相關(guān)的（）培訓(xùn)計劃。A.年度B.專項C.部門D.項目部【答案】B2、商業(yè)銀行定期對銀行賬戶和交易賬戶進行壓力測試的主要目的有()。A.測算極端不利的市場條件對資產(chǎn)組合造成的影響B(tài).計算資產(chǎn)組合可能產(chǎn)生的最高收益C.分析資產(chǎn)組合在不同市場條件下可能產(chǎn)生的收益或損失D.對市場風(fēng)險VaR值的準確性進行驗證E.評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力【答案】A3、根據(jù)不同的管理需要和本質(zhì)特性，商業(yè)銀行資本主要有（）。A.賬面資本B.經(jīng)濟資本C.監(jiān)管資本D.社會資本E.證券資本【答案】ABC4、基于損失形態(tài)的不同，操作風(fēng)險損失包括()。A.資產(chǎn)損失B.法律成本C.追索失敗D.監(jiān)管罰沒E.賬面減值【答案】ABCD5、商業(yè)銀行對單一法人客戶的財務(wù)狀況分析主要采用的方法有（）。A.財務(wù)報表分析B.經(jīng)營成果分析C.現(xiàn)金流量分析D.財務(wù)比率分析E.經(jīng)營效率分析【答案】ACD6、在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成九大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。A.支付和結(jié)算B.資產(chǎn)管理C.公司金融D.貸款E.零售銀行【答案】ABC7、進行施工成本的材料費控制，主要控制的內(nèi)容有（）。A.材料用量B.材料定額C.材料數(shù)量標準D.材料價格【答案】A8、商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.內(nèi)部評級模型的驗證B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證D.內(nèi)部評級政策的驗證E.內(nèi)部評級流程的驗證【答案】ABCD9、中國人民銀行在反洗錢機制推行過程中，針對各地出現(xiàn)和提出的一些有代表性的問題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政規(guī)范性文件，也是金融機構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當注意學(xué)習(xí)和遵循的反洗錢制度重要組成部分。A.指引B.通知C.信函D.批復(fù)E.規(guī)定【答案】ABD10、長期結(jié)構(gòu)性分析的管理內(nèi)容包括（）。A.穩(wěn)定的存款基礎(chǔ)B.適宜的貸款渠道C.優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的總額D.現(xiàn)金凈流入與凈流出的差額E.資產(chǎn)負債期限錯配處于合理范圍【答案】A11、在有害身體健康的環(huán)境中施工增加的費用，按人工費的（）計算。A.8％B.9％C.10％D.11％【答案】C12、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)企業(yè)客戶有下列（）行為／情況時，應(yīng)當著重分析其是否屬于某個關(guān)聯(lián)方式和關(guān)聯(lián)交易。A.進行價格、利率、租金及付款等條件異常的交易B.易貨交易C.進行實質(zhì)與形式不符的交易D.發(fā)生處理方式異常的交易E.進行明顯缺乏商業(yè)理由的交易【答案】ABCD13、新產(chǎn)品(業(yè)務(wù))風(fēng)險管理原則包括（）：A.統(tǒng)一性B.公開性C.全面性D.時效性E.統(tǒng)籌性【答案】AC14、商業(yè)銀行下列情形中，主要面臨匯率風(fēng)險的有（）。A.銀行因?qū)ν鈳抛邉菥哂心撤N預(yù)期而持有的外幣頭寸B.為客戶提供外匯交易服務(wù)時未能立EPCL平的外幣頭寸C.外幣貸款的借款人出現(xiàn)違約行為D.外匯衍生產(chǎn)品的交易對手未能如期履行合約E.銀行資產(chǎn)與負債之間的幣種不匹配【答案】AB15、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的職責(zé)包括()。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額B.確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當?shù)慕M織結(jié)構(gòu)C.核準復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型D.協(xié)助財務(wù)控制人員進行價格評估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況【答案】ACD16、市場約束的具體表現(xiàn)是在有效信息披露的前提下，依靠（）等利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，使這些利益相關(guān)者根據(jù)自身掌握的信息及判斷，在必要時采取影響金融機構(gòu)經(jīng)營活動的合理行動，達到促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營的目的。A.存款人B.其他債權(quán)人C.高級管理人員D.銀行股東E.從業(yè)人員【答案】ABD17、國別風(fēng)險可分為()。A.政治風(fēng)險B.社會風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.經(jīng)濟風(fēng)險E.市場風(fēng)險【答案】ABD18、零售風(fēng)險暴露應(yīng)同時具有的特征包括()A.分散性B.債務(wù)人是一個或幾個自然人C.高度集中D.按照組合方式進行管理E.筆數(shù)多，單筆金額小【答案】BD19、《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行()等情況。A.經(jīng)營業(yè)績B.重要合同C.財務(wù)狀況D.風(fēng)險狀況E.經(jīng)營前景【答案】ABCD20、采用基于市場的薪酬模式可能會（）內(nèi)部薪酬差距。A.加大B.縮小C.平衡D.保持【答案】A21、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按流動性高低分為()。A.最具有流動性的資產(chǎn)B.流動性最差的資產(chǎn)C.流動性一般的資產(chǎn)D.其他可在市場上交易的證券E.商業(yè)銀行可出售的貸款組合【答案】ABD22、“三道防線”的模式構(gòu)建了一個風(fēng)險管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險管理的（）特性。A.全員性B.全面性C.獨立性D.專業(yè)性E.垂直性【答案】ABCD23、關(guān)于缺口分析，下列表述正確的有（）。A.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入上升B.當處于負債敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收入下降C.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入上升D.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率上升導(dǎo)致銀行凈利息收人上升E.當處于資產(chǎn)敏感型缺口時，市場利率下降導(dǎo)致銀行凈利息收入下降【答案】BD24、根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。A.企業(yè)集團下屬地方分公司B.公立醫(yī)院C.國家機關(guān)D.企業(yè)集團下屬子公司E.私立貴族學(xué)?！敬鸢浮緼BC25、有關(guān)行政機關(guān)收到信訪事項后，正確的處理是（）。A.應(yīng)當及時答復(fù)是否受理B.應(yīng)當當場答復(fù)是否受理C.能當場答復(fù)的應(yīng)當場答復(fù)D.討論研究后再答復(fù)【答案】C26、常用的風(fēng)險事后控制的方法有()A.風(fēng)險緩釋或風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險資本的重新分配C.提高風(fēng)險資本水平D.限額管理E.風(fēng)險定價【答案】ABC27、對于本外幣的流動性管理方法，我國商業(yè)銀行應(yīng)學(xué)習(xí)和引進的國際先進做法有(）。A.依靠歷史數(shù)據(jù)和管理人員的主觀判斷與估計流動性風(fēng)險B.及時掌握行內(nèi)所有資產(chǎn)負債期限的匹配情況C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理D.建立和運用資產(chǎn)負債管理信息系統(tǒng)E.將流動性管理權(quán)集中到總行【答案】BCD28、現(xiàn)行規(guī)定腳手架使用的均布荷載不得超過（）N/㎡。A.2548B.2448C.2648D.2248【答案】C29、商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風(fēng)險作用的有()。A.制定適當?shù)膫鶆?wù)組合B.制定風(fēng)險集中限額C.以零售資金作為銀行負債的主要來源D.適度分散客戶種類和資金到期日E.以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負債的主要來源【答案】ABCD30、商業(yè)銀行外包活動存在（）情形時，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案。A.違反相關(guān)法律法規(guī)B.違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策C.違反本機構(gòu)內(nèi)控制度D.違反本機構(gòu)操作流程E.存在重大風(fēng)險隱患【答案】ABCD31、資本充足率壓力測試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對全行造成的影響包括()。A.監(jiān)管資本B.會計損益C.資產(chǎn)價值D.成本測算E.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】ABC32、下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐。A.制定危機管理規(guī)劃B.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗C.確保及時處理投訴和批評D.增加對客戶/公眾的透明度E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一【答案】ABCD33、關(guān)于同業(yè)拆借，敘述不正確的有()。A.拆借雙方僅限于商業(yè)銀行B.拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款C.拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定D.隔夜拆借一般不需要抵押E.拆入資金用來滿足臨時性資金的不足【答案】ABC34、下列關(guān)于資本的作用的說法，正確的有（）。A.資本為商業(yè)銀行提供融資B.吸收和消化損失C.支持商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔D.維