2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練試卷A卷含答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理每日一練試卷A卷含答案單選題（共100題）1、下列情形中，商業(yè)銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。A.大量員工跳槽B.資產(chǎn)質量出現(xiàn)小幅波動C.盈利水平低于同業(yè)D.資本充足率未達到監(jiān)管要求【答案】D2、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構根據(jù)履行職責的需要，可以采取的監(jiān)管措施是()。A.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話B.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行勸勉談話C.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行道義勸說D.與銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員進行業(yè)務講解【答案】A3、內部控制的基本原則不包括（）。A.全覆蓋原則B.保密性原則C.制衡性原則D.審慎性原則【答案】B4、下列關于風險補償?shù)恼f法正確的是()。A.風險補償是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇B.對于無法通過其他風險管理策略進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償C.商業(yè)銀行不可以預先在金融資產(chǎn)定價中充分考慮各種風險因素，通過價格調整來獲得合理的風險回報D.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與商業(yè)銀行保持長期合作關系的優(yōu)質客戶，可以給予極低的利率【答案】B5、商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的（）原則。A.全覆蓋B.匹配性C.審慎性D.制衡性【答案】A6、現(xiàn)代營銷最基本的方法是()。A.單一營銷B.大眾營銷C.分層營銷D.情感營銷【答案】C7、操作風險的“三道防線”不包括()。A.業(yè)務管理條線B.風險合規(guī)條線C.審計監(jiān)督條線D.內部控制條線【答案】D8、金融債券是()在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.政策性銀行D.非銀行機構【答案】B9、下列關于開展同業(yè)業(yè)務的風險監(jiān)管要求，說法不正確的是（）。A.金融機構開展買入返售（賣出回購）和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保，國家另有規(guī)定的除外B.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％C.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期D.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務應遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則【答案】C10、()的目標是發(fā)現(xiàn)需求、滿足需求。A.擴大銷售B.維護訪問C.建立客戶追蹤制度D.風險預防【答案】B11、金融市場的參與者利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，這屬于金融市場的()功能。A.優(yōu)化資源配置功能B.風險分散與風險管理功能C.經(jīng)濟調節(jié)功能D.定價功能【答案】B12、在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，()決定其風險承擔能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平C.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平【答案】C13、非銀借款業(yè)務最長期限為（），業(yè)務到期后不得展期。A.3年(含)B.4年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】A14、（）是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調整產(chǎn)業(yè)的市場結構、規(guī)范市場行為，調節(jié)企業(yè)間關系的公共政策。A.產(chǎn)業(yè)結構政策B.產(chǎn)業(yè)組織政策C.產(chǎn)業(yè)技術政策D.產(chǎn)業(yè)布局政策【答案】B15、（2018年真題）下列屬于流動性風險監(jiān)管指標的是（）。A.不良資產(chǎn)率B.人民幣超額備付率C.流動性比例D.全部關聯(lián)度【答案】C16、金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按()來劃分的。A.交易的階段B.交易場所C.金融交易合約性質D.市場功能【答案】C17、（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計劃之中的檢查項目，按照計劃制定時的檢查對象和檢查內容，在規(guī)定的時間內完成。A.臨時檢查B.常規(guī)檢查C.后續(xù)檢查D.專項檢查【答案】B18、代理營銷渠道對銀行營銷的影響不包括()。A.轉變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場D.占用了銀行較多的人力、物力和財力【答案】D19、金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的（）會計。A.特種B.基礎C.初級D.專業(yè)【答案】A20、金融機構為保證客戶提取存款和資金清算而準備的資金是()。A.基礎貨幣B.高能貨幣C.存款準備金D.超額準備金【答案】C21、2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將()從監(jiān)管指標中剔除。A.速動比率B.流動比率C.借貸比D.存貸比【答案】D22、能效信貸業(yè)務的重點服務領域不包括（）。A.工業(yè)節(jié)能B.建筑節(jié)能C.能源節(jié)能D.交通運輸節(jié)能【答案】C23、企業(yè)集團財務公司發(fā)行金融債券后資本充足率不得低于()。A.10.5％B.8％C.11.5％D.10％【答案】D24、（）是商業(yè)銀行構建有效內部控制機制的基礎和核心。A.內部控制B.合規(guī)風險管理體系C.合規(guī)管理目標D.合規(guī)風險【答案】B25、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設定信托。若以合同方式設立信托，則信托合同的當事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D26、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D27、下列關于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，說法錯誤的是（）。A.人民銀行負責互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的監(jiān)督管理B.銀保監(jiān)會負責互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融的監(jiān)督管理C.銀保監(jiān)會負責對互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)督管理D.證監(jiān)會負責網(wǎng)絡借貸的監(jiān)督管理【答案】D28、從狹義上理解，商業(yè)銀行財務管理的內容不包括()。A.成本管理B.風險管理C.預算管理D.費用管理【答案】B29、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B30、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A31、根據(jù)期限不同可以將金融市場分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.現(xiàn)貨市場和期貨市場D.公開市場和協(xié)議市場【答案】B32、商業(yè)銀行內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內部控制的()原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B33、關于金融債券的特點，說法錯誤的是（）。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，但要向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較嚴等【答案】C34、下列關于操作風險的說法中，不正確的是()。A.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險B.操作風險包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險，但是不包括法律風險C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依法對商業(yè)銀行的操作風險管理實施監(jiān)督檢查.評價商業(yè)銀行操作風險管理的有效性D.商業(yè)銀行應當按照《商業(yè)銀行操作風險管理指引》的要求.建立與本行的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度相適應的操作風險管理體系，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制/緩釋操作風險【答案】B35、()審核批準各銀行和非銀行金融機構發(fā)行金融債券的工作程序。A.銀監(jiān)會B.中央銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.政策性銀行【答案】B36、()是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。A.正常類貸款B.關注類貸款C.次級類貸款D.可疑類貸款【答案】D37、下列選項中，不屬于貨幣市場存款賬戶特點的是（）。A.無使用次數(shù)的限制B.無最高利率限制C.無準備金限制D.無存戶對象的限制【答案】A38、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D39、在定期回購中，因回購期越長，其信用風險（）。A.越大B.越小C.時大時小D.不確定【答案】A40、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃【答案】A41、1936年，美國頒布了《獨立公共會計師對財務報表的審查》，認為：“內部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準確性而采取的各種措施和方法?！盇.內部牽制B.全面風險管理C.內部審計D.控制制度【答案】D42、下列說法中，不正確的是（）。A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了分散風險的意識B.投資于變化完全一致的兩種資產(chǎn)，就可以降低風險C.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理分散和降低風險【答案】B43、（2018年真題）第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是（）。A.最低資本要求B.內部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管【答案】A44、外資法人銀行籌建信用卡中心等分行級專營機構，應當向其注冊地中國銀監(jiān)會派出機構提出申請，經(jīng)初審同意后，由注冊地中國銀監(jiān)會派出機構報()審批。A.中國銀監(jiān)會B.中國人民銀行C.國務院D.中國銀監(jiān)會和中國人民銀行【答案】A45、房地產(chǎn)證券屬于()，金融機構僅提供基本的服務平臺。A.間接融資B.獨立融資C.產(chǎn)業(yè)融資D.直接融資【答案】D46、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B47、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，以下哪項財產(chǎn)不能作為抵押物？（）A.建設用地使用權B.土地所有權C.交通運輸工具D.正在建造的建筑物【答案】B48、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審計監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】B49、（2017年真題）下列表述中，不是金融債券的特點的是（）。A.須向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金B(yǎng).債券到期還本付息C.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣，籌資效率高D.債券的盈利性、流動性較好、有較強的吸引力【答案】A50、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構的經(jīng)濟責任？（）A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展B.關心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構建社會和諧，促進社會進步C.以優(yōu)質的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C51、在市場上占有極大份額，同時能夠不斷保持主導地位的商業(yè)銀行，可以采用的定位方式是()。A.指揮式B.主導式C.追隨式D.補缺式【答案】B52、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指（）。A.保理B.福費廷C.出口押匯D.信用證【答案】B53、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)D.直接催收【答案】A54、（2019年真題）資本市場是指金融工具期限在（）年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1【答案】D55、商業(yè)銀行進行財務管理的目的是提高商業(yè)銀行的()。A.資金運用成本B.資金營利能力C.創(chuàng)新能力D.資金運用效率【答案】D56、()應當有助于財務報表使用者了解發(fā)行方對發(fā)行的金融工具如何進行分類、計量和列示，并就金融工具對企業(yè)財務狀況和經(jīng)營成果影響的重要程度等作出合理評價。A.金融工具權益的列報B.金融工具風險的列報C.金融工具信息的列報D.金融工具收益的列報【答案】C57、（2018年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的存款業(yè)務基本法律規(guī)則，不包括（）。A.經(jīng)營存款業(yè)務特許制B.以合法正當方式吸收存款C.依法保護存款人合法權益D.存款利率市場化【答案】D58、同業(yè)借款業(yè)務最長期限自提款之日起不得超過（）。A.3個月B.6個月C.1年D.3年【答案】D59、國務院反洗錢行政主管部門發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，可以向金融機構進行調查，經(jīng)調查仍不能排除洗錢嫌疑的，客戶如要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外，經(jīng)國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采?。ǎ┐胧?。A.限制出境B.臨時凍結C.凍結D.扣劃【答案】B60、我國的消費金融公司大致經(jīng)過了試點階段和()階段。A.萌芽B.規(guī)范C.快速發(fā)展D.成熟【答案】C61、下列不屬于績效考評指標權重的設置方法的是()。A.綜合調查法B.主觀經(jīng)驗法C.專家調查法D.主次指標排隊分類法【答案】A62、()是指金融機構購買或委托其他金融機構購買特定目的載體的投資行為。A.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務B.特定目的同業(yè)投資業(yè)務C.同業(yè)代付D.同業(yè)借款【答案】A63、下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業(yè)金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A64、金融市場發(fā)揮對經(jīng)濟的調節(jié)作用是通過其特有的（）。A.為社會中資金不足的一方提供籌資機會的功能B.資本聚集功能和引導資本的合理配置機制C.為資金的盈余方提供投資機會的功能D.短期性的、臨時性的資金調劑功能【答案】B65、銀行匯票的出票人為經(jīng)中國人民銀行批準有權辦理該類業(yè)務的銀行，銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A66、()是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A.國家風險B.社會風險C.經(jīng)濟風險D.聲譽風險【答案】D67、信息與溝通的基本要求不包括()。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息傳遞【答案】B68、下列關于銀行業(yè)保護客戶隱私的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息B.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時所了解到的客戶財務狀況信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務，可以將客戶信息帶至新機構【答案】D69、記賬式國債的發(fā)行及流通渠道，不包括()。A.銀行間債券市場B.銀行母子公司C.政策性銀行柜臺市場D.商業(yè)銀行柜臺市場【答案】B70、資產(chǎn)證券化是指把缺乏（），但具有（）的資產(chǎn)匯集起來，通過結構性重組，將其轉變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。A.未來現(xiàn)金流；收益性B.流動性；未來現(xiàn)金流C.未來現(xiàn)金流；流動性D.收益性；未來現(xiàn)金流【答案】B71、（2017年真題）關于風險，下列說法中，錯誤的是（）。A.風險即損失B.風險是未來結果的不確定性C.風險是未來結果對期望的偏離D.風險是損失的可能性【答案】A72、下列屬于非銀行金融機構的是()。A.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行B.信托公司C.投資銀行D.銀監(jiān)會【答案】B73、不良資產(chǎn)處置方式有很多，銀行應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是（）。A.直接追償B.長期掛賬C.債務減免D.訴訟追償【答案】B74、（2018年真題）金融租賃作為聯(lián)系實體經(jīng)濟最為緊密的投融資工具之一，在支持產(chǎn)業(yè)升級、拓寬中小微企業(yè)融資渠道、服務實體經(jīng)濟方面具備的特殊功能優(yōu)勢不包括（）。A.減少企業(yè)對新設備、新技術項目的投資B.推動先進裝備銷售，帶動租賃設備購置需求C.促進企業(yè)技術進步和盈利模式創(chuàng)新，推動經(jīng)濟結構調整和轉型升級D.為企業(yè)設備投資提供資金支持，盤活存量資產(chǎn)【答案】A75、下列不可以采取借款人自主支付方式的是（）。A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的C.借款人能夠事先確定具體交易對象，且以保證方式擔保的D.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的【答案】C76、下列選項中，不屬于貸款提款條件的是（）。A.合法授權B.財務維持C.政府批準D.資本金要求【答案】B77、流動眭風險與信用風險、市場風險、操作風險相比，形成的原因更加復雜，涉及的范圍更廣，通常被視為一種()。A.單維風險B.多維風險C.系統(tǒng)性風險D.非系統(tǒng)性風險【答案】B78、下列不屬于我國基礎貨幣組成部分的是()。A.準貨幣B.流通中的現(xiàn)金C.金融機構的庫存現(xiàn)金D.金融機構存人中國人民銀行的存款準備金【答案】A79、（2019年真題）某農(nóng)村商業(yè)銀行2017年4月末存款余額為40億元，流動性負債余額為30億元，貸款余額為32億元，流動性資產(chǎn)余額為20億元，合格優(yōu)質流動性資產(chǎn)為10億元，未來30天現(xiàn)金凈流出量為15億元。下列監(jiān)管指標中，不符合要求的是（）。A.流動性缺口率B.存貸比C.流動性覆蓋率D.流動性比例【答案】C80、下列關于合規(guī)管理的說法中.正確的是()。A.內部審計部門應按時將合規(guī)性審計結果告知合規(guī)負責人B.商業(yè)銀行應明確合規(guī)風險報告路線以及合規(guī)風險報告的要素、格式和數(shù)量C.商業(yè)銀行應定期為合規(guī)管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓，尤其是在正確把握法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展及其對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響等方面的技能培訓D.商業(yè)銀行應確保任何合規(guī)管理部門工作的外包安排都受到合規(guī)負責人的適當監(jiān)督，不妨礙中國銀行的有效監(jiān)管【答案】C81、國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，由()受理、審查并決定。A.中央銀行B.機構所在地銀監(jiān)局C.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.財政部【答案】C82、（2019年真題）商業(yè)銀行的撥備覆蓋率應當不低于（）。A.120％B.150％C.120％～150％D.15％～25％【答案】C83、（）是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款A.自營貸款B.委托貸款C.特定貸款D.信用貸款【答案】B84、資產(chǎn)公司的主要業(yè)務不包括（）。A.不良資產(chǎn)業(yè)務B.投資業(yè)務C.貸款業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】C85、下列說法中，不正確的是（）。A.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”體現(xiàn)了分散風險的意識B.投資于變化完全一致的兩種資產(chǎn)，就可以降低風險C.對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除D.商業(yè)銀行可以通過資產(chǎn)組合管理分散和降低風險【答案】B86、下列不屬于商業(yè)銀行對本行理財銷售行為的規(guī)范的是（）。A.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間B.不得代客戶簽署文件C.為客戶提供含有剛性兌付內容的理財產(chǎn)品介紹D.不得通過銷售或購買理財產(chǎn)品方式調節(jié)監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利【答案】C87、法人機構應每年至少組織開展（）次績效考評專項審計。A.1B.2C.4D.12【答案】A88、下列不屬于對合格外審機構的評估因素的是（）。A.會計記錄和財務報告的準確性和可靠性B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄C.具有完善的內部管理制度和健全的質量控制體系D.在形式和實質上均保持獨立性【答案】A89、列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的服務職責（）。A.組織開展業(yè)務競技活動B.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作C.建立會員間信息溝通機制D.提高社會公眾的金融意識和風險意識【答案】D90、我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。A.實收資本或普通股B.超額貸款損失準備C.盈余公積D.一般風險準備【答案】B91、與傳統(tǒng)證券融資相比，資產(chǎn)證券化的特征不包括()。A.資產(chǎn)證券化是一種表外融資方式B.資產(chǎn)證券化是一種增加企業(yè)價值的融資方式C.資產(chǎn)證券化是一種高成本的融資方式D.資產(chǎn)證券化是一種流動性風險的管理手段【答案】C92、內部審計中最傳統(tǒng)和最主要的工作方式是()。A.現(xiàn)場審計B.非現(xiàn)場審計C.現(xiàn)場走訪D.自行查核【答案】A93、銀行內部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門和崗位，并由全體人員參與，任何決策或操作均應當有案可查，這體現(xiàn)了（）。A.全覆蓋原則B.審慎原則C.獨立原則D.有效原則【答案】A94、（）是指商業(yè)銀行設計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。A.目標市場B.市場細分C.市場定位D.銀行形象定位【答案】C95、合規(guī)管理與成本控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素存在（）。A.零相關關系B.負相關關系C.正相關關系D.無相關關系【答案】C96、一般來說，金融工具的流動性與償還期限（），與債務人的信用能力（）。A.均無關B.均無法確定C.正相關，負相關D.負相關，正相關【答案】D97、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D98、（）是商業(yè)銀行最古老的業(yè)務。A.貸款業(yè)務B.存款業(yè)務C.中間業(yè)務D.結算業(yè)務【答案】D99、下列關于操作風險損失事件認定的金額起點和范圍界定的說法，正確的是（）。A.銀行應當根據(jù)操作風險損失事件統(tǒng)計工作的審慎性原則，合理確定操作風險損失事件統(tǒng)計的金額起點B.銀行對設定金額起點以下的操作風險損失事件和未發(fā)生財務損失的操作風險事件也可進行記錄和積累C.銀行應當合理區(qū)分操作風險損失、信用風險損失和政治風險損失界限D.對于跨區(qū)域、跨業(yè)務種類的操作風險損失事件，商業(yè)銀行應當合理確定損失統(tǒng)計原則，避免遺漏統(tǒng)計【答案】B100、治理通貨膨脹的措施中，屬于緊縮性財政政策的是（）。A.提高利率B.減少賦稅C.減少財政支出D.減少基礎貨幣投放【答案】C多選題（共50題）1、合規(guī)管理人員應具備與履行職責相匹配的（）。A.年齡B.資質C.經(jīng)驗D.專業(yè)技能E.個人素質【答案】BCD2、代理政策性銀行業(yè)務主要包括（）。A.代理資金結算B.代理現(xiàn)金支付C.代理貸款項目管理D.代理公用事業(yè)收費E.代理專項資金管理【答案】ABC3、下列關于存款準備金的表述，正確的有（）。A.存款準備金是金融機構為保證客戶提款和資金清算需求而準備的資金B(yǎng).存款準備金率是金融機構按規(guī)定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款總額的比例C.存款準備金制度是一種貨幣政策工具D.商業(yè)銀行資本充足率越高、不良貸款比例越低，適用的存款準備金率越高E.商業(yè)銀行資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準備金率越高【答案】ABC4、COSO委員會于1992年發(fā)布《內部控制——整體框架》，在內部控制整體框架中，提出了內部控制的五個要素，包括()。A.控制環(huán)境B.風險評估C.控制活動D.信息與溝通E.內部監(jiān)督【答案】ABCD5、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC6、內部控制的基本原則有()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.客觀性原則D.審慎性原則E.相匹配原則【答案】ABD7、資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。A.流動性B.收益性C.財務安全性D.穩(wěn)定性E.風險性【答案】AC8、商業(yè)銀行對問題授信應采取的措施包括()。A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見B.對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止C.書面通知所有可能受到影響的分支機構并要求承諾落實必要的措施D.要求保證人履行保證責任，追加擔?；蛐惺箵郋.向所在地司法部門申請凍結問題授信客戶的存款賬戶以減少損失【答案】ABCD9、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD10、商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應當遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風險匹配E.誠實信用【答案】ABCD11、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務有（）。A.直接融資租賃B.轉租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃E.間接融資租賃【答案】ABCD12、按照《商業(yè)銀行內部控制指引》的規(guī)定，關于高級管理層應當承擔的內部控制職責，下列說法正確的有（）。A.內控管理職能部門是內部控制的第一道防線B.業(yè)務部門負責監(jiān)督董事會完善內部控制體系C.負責建立和完善內部組織機構，保證內部控制的各項職責得到有效履行D.負責制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應的風險控制措施E.負責組織對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】CD13、大額存單的發(fā)行主體包括（）。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.農(nóng)村合作金融機構D.中國人民銀行認可的其他金融機構E.財務公司【答案】ABCD14、下列關于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。A.履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，發(fā)揮相關管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用B.維護信托業(yè)合法權益C.維護信托業(yè)市場秩序D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質E.提高會員服務水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展【答案】ABCD15、按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有()。A.正常類B.關注類C.次級類D.可疑類E.損失類【答案】CD16、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種主要有()。A.美元B.歐元C.日元D.英鎊E.韓元【答案】ABCD17、下列關于加強普惠金融教育與金融消費者權益保護的說法當中，()是正確的。A.結合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎知識C.以金融創(chuàng)新業(yè)務為重點，針對金融案件高發(fā)領域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育D.加強金融消費者權益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權益行為E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD18、銀行業(yè)金融機構應該履行的企業(yè)社會責任包括（）。A.持續(xù)改善銀行形象，提升銀行聲譽B.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動C.按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D.提供均等化的金融服務，擴大金額服務的普惠力度E.貫徹宏觀調控政策，支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化【答案】BC19、下列關于履行信息披露要求說法正確的是()。A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權、選擇權B.向客戶銷售產(chǎn)品和服務時，要遵守買者有責的原則C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務D.按照產(chǎn)品和服務實行明碼標價，公示有關價格標準E.保障廣告或宣傳資料真實、準確、通俗易懂【答案】ACD20、下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。A.政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險B.社會風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險C.經(jīng)濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險D.國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級【答案】BC21、內部審計部門可就（）等有關問題提供咨詢服務，但為確保其獨立性，不應直接參與或負責內部控制設計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。A.合規(guī)管理B.經(jīng)營管理C.風險管理D.內部控制E.制度管理【答案】CD22、回購市場的短期性主要是指()。A.回購期限一般不超過1年B.回購期限一般不超過2年C.回購期限一般不超過3年D.通常為隔夜或5天回購E.通常為隔夜或7天回購【答案】A23、下列屬于薪酬機制的原則的是（）。A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設相兼顧C.薪酬水平與風險成本調整后的經(jīng)營業(yè)績相適應D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調E.短期激勵占主導【答案】ABCD24、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權重B.大幅提高了在證券化風險暴露的風險權重C.大幅度提高內部模型法下市場風險的資本要求和定性標準D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結構的監(jiān)管要求【答案】ABCD25、非票據(jù)結算業(yè)務主要有（）。A.匯兌B.匯款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD26、貸款人有()情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A.貸款調查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合《個人貸款管理暫行辦法》要求的【答案】ABCD27、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進行批量轉讓的有()。A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)B.公司貸款C.個人貸款D.在借款合同或擔保合同中有限制轉讓條款的資產(chǎn)E.債務人或擔保人為國家機關的資產(chǎn)【答案】ACD28、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經(jīng)濟風險B.社會風險C.自然風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABC29、網(wǎng)點機構營銷渠道的類別包括（）。A.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道D.法人網(wǎng)點機構營銷渠道E.自然人網(wǎng)點機構營銷渠道【答案】ABCD30、國別風險的主要類型有()。A.政治風險B.信用風險C.主權風險D.宏觀經(jīng)濟風險E.操作風險【答案】ACD31、2018年修訂的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。A.流動性覆蓋率B.流動性比例C.凈穩(wěn)定資金比例D.杠桿率E.存貸比【答案】ABC32、(2019年真題)收購行為完成后，收購人應當在（）日內將收購情況報告國務院證券監(jiān)督管理機構和證券交易所，并予公告。A.7B.10C.15D.30【答案】C33、單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括（）A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.保證金賬戶【答案】ABCD34、合規(guī)文化通過樹立()理念來實現(xiàn)。A.合規(guī)從基層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.雙向互動【答案】BCD35、(2019年真題)下列關于基金財產(chǎn)的說法，正確的有（）A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ【答案】