GB/T 32313-2015商業(yè)銀行個人理財服務(wù)規(guī)范

ICS03060

A11.

中華人民共和國國家標(biāo)準(zhǔn)

GB/T32313—2015

商業(yè)銀行個人理財服務(wù)規(guī)范

Personalfinancialbusinessservicespecificationsofcommercialbanks

2015-12-28發(fā)布2016-06-01實施

中華人民共和國國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局發(fā)布

中國國家標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會

GB/T32313—2015

目次

前言

…………………………Ⅲ

范圍

1………………………1

規(guī)范性引用文件

2…………………………1

術(shù)語和定義

3………………1

服務(wù)基本原則

4……………2

合規(guī)性

4.1………………2

完整性

4.2………………2

可靠性

4.3………………2

差異性

4.4………………2

綜合管理

5…………………2

基本要求

5.1……………2

投資管理

5.2……………3

風(fēng)險管理

5.3……………4

核算管理

5.4……………4

銷售管理

6…………………4

銷售系統(tǒng)

6.1……………4

銷售文本

6.2……………4

銷售人員

6.3……………5

營銷宣傳

6.4……………5

售后服務(wù)

7…………………6

文檔保存

7.1……………6

信息披露

7.2……………6

咨詢服務(wù)

7.3……………7

投訴處理

7.4……………7

突發(fā)事件

7.5……………7

客戶權(quán)益保護(hù)

7.6………………………7

參考文獻(xiàn)

………………………8

Ⅰ

GB/T32313—2015

前言

本標(biāo)準(zhǔn)按照給出的規(guī)則起草

GB/T1.1—2009。

本標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行提出

。

本標(biāo)準(zhǔn)由全國金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會歸口

(SAC/TC180)。

本標(biāo)準(zhǔn)起草單位中國金融電子化公司中國工商銀行中國農(nóng)業(yè)銀行交通銀行中國光大銀行招

:、、、、、

商銀行中國郵政儲蓄銀行

、。

本標(biāo)準(zhǔn)主要起草人鄔向陽楊倩鄧琳瑩趙志蘭楊小瓊孟繁業(yè)曹榕楊皓凝徐軍鵬陳元星

:、、、、、、、、、、

文彥娜張沈榮李卓凡朱黎瑋陶仲偉

、、、、。

Ⅲ

GB/T32313—2015

商業(yè)銀行個人理財服務(wù)規(guī)范

1范圍

本標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的基本原則一般要求等

、。

本標(biāo)準(zhǔn)適用于有資質(zhì)的從事個人理財業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的商業(yè)銀行

。

2規(guī)范性引用文件

下列文件對于本文件的應(yīng)用是必不可少的凡是注日期的引用文件僅注日期的版本適用于本文

。,

件凡是不注日期的引用文件其最新版本包括所有的修改單適用于本文件

。,()。

商業(yè)銀行個人理財客戶風(fēng)險承受能力測評規(guī)范

GB/T32317

3術(shù)語和定義

界定的以及下列術(shù)語和定義適用于本文件

GB/T32317。

31

.

個人理財personalfinance

在對個人資產(chǎn)負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上按照個人風(fēng)險承受能力結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用多

、,,

種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債合理安排資金從而在個人風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化的過程

,,。

32

.

個人理財業(yè)務(wù)personalfinancialbusiness

商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析財務(wù)規(guī)劃投資顧問資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動

、、、。

注商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)

:,。

33

.

理財顧問服務(wù)financialadvisoryservices

商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃投資建議個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

、、。

注商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動不屬于理財

:、、,

顧問服務(wù)

。

34

.

綜合理財服務(wù)integratedfinancialservices

商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上接受客戶的委托和授權(quán)按照與客戶事先約定的投

,,

資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)

。

35

.