財(cái)商-話說(shuō)信用卡的奧妙

信用卡的奧妙

---善用信用卡（一）信用信用是與生俱來(lái)，隨著心臟一起跳動(dòng)的！我們應(yīng)該象保護(hù)我們的心臟一樣保護(hù)好我們的信用！如何獲得信用

簡(jiǎn)單的方法就是與銀行發(fā)生借貸關(guān)系例如可以向銀行辦理一張信用卡或一筆貸款因?yàn)闆](méi)有歷史信用記錄，銀行就失去了一個(gè)判斷您信用狀況的便捷方法。不從銀行借錢(qián)，是否信用就好？NO！WHY？如何擁有良好的個(gè)人信用1、個(gè)人信用記錄

---銀行決策的重要依據(jù)2、盡早建立您的信用記錄3、準(zhǔn)時(shí)還貸

良好信用記錄的好處

為個(gè)人積累信譽(yù)財(cái)富。獲得“信譽(yù)抵押品”，助您獲得銀行貸款。使您獲得優(yōu)惠的金融服務(wù)，銀行在貸款規(guī)模、期限和利率上會(huì)有一定的靈活性和優(yōu)待。

為什么要辦信用卡信用卡是申請(qǐng)信貸及建立個(gè)人信用最便利的工具。

信用卡幾多歡喜幾多憂愁

什么是信用卡

銀行為什么發(fā)行信用卡建立個(gè)人和企業(yè)的信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)12有續(xù)提升個(gè)人和企業(yè)信用額度3刺激消費(fèi)，方便結(jié)算及財(cái)務(wù)管理4銀行里最靈活的貸款（無(wú)抵押貸款）5

可以讓銀行和發(fā)卡機(jī)構(gòu)（銀聯(lián)）向商家收取費(fèi)用，提升金融業(yè)的有償服務(wù)收費(fèi)在銀行、商家和消費(fèi)者之間搭建一個(gè)良性的消費(fèi)積分獎(jiǎng)勵(lì)與廣告和促銷的折讓商業(yè)循環(huán)的商業(yè)模式。三贏的現(xiàn)代金融的服務(wù)模式。67

可以快速提升個(gè)人、家庭和企業(yè)的信用額度，從而有效地增加其現(xiàn)金流。8信用卡的綜合使用成為個(gè)人和企業(yè)最靈活的短期融資渠道。可快速提升其抗風(fēng)險(xiǎn)能業(yè)。9

方便異地使用和不同貨幣的結(jié)算，如出國(guó)旅游，結(jié)算成本最低（官方的銀行結(jié)算）。10

有積分、循環(huán)額度、金融其他衍生價(jià)值（機(jī)票里程，禮品，臨時(shí)額度的提升，額外的信貸額度，體檢等）。專有名詞解釋信用額度還款日帳單日/記賬日可用信用額度=信用額度-未償還的已入帳金額-已使用但未入帳的金額-其他相關(guān)利息、費(fèi)用專有名詞解釋最低還款額＝信用額度內(nèi)消費(fèi)類交易未償還部分的10%+信用額度內(nèi)現(xiàn)金類交易未還部分總額+上期最低還款額的未還部分專有名詞解釋免息還款期滯納金（最低還款額的未還部分5%）超限費(fèi)（超額部分的5%）信用卡的好處

（1）花明天的錢(qián)，辦今天的事（2）方便攜帶，不用攜帶大量現(xiàn)金（3）消費(fèi)積分可以兌換各種精美禮品，從而淘到信用卡理財(cái)?shù)摹暗谝煌敖稹保?）可以通過(guò)銀行每月的賬單，了解自己的消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，控制自己的消費(fèi)（5）合理利用50-56天的最長(zhǎng)免息期，可以讓銀行的錢(qián)為我們賺錢(qián)，這是信用卡帶給我們的“第二桶金”（6）短期融資的最好工具（7）建立良好的個(gè)人信用，累積個(gè)人信用記錄（8）可以預(yù)授權(quán)，住酒店時(shí)比較方便（9）可在百安居家裝分期，手續(xù)費(fèi)超低，還可延期半年還款，還可獲得禮品（10）出國(guó)，沒(méi)有信用卡不僅麻煩，而且用現(xiàn)金經(jīng)常會(huì)被當(dāng)成異類（11）可以每月最低還款，讓你可以在只有1000元的情況下買(mǎi)下10000元的東西（12）部分銀行可以分期還款，最長(zhǎng)可分24個(gè)月，讓你更大程度的提前消費(fèi)，還可獲得禮品（13）在攜程之類的訂機(jī)票訂酒店，有信用卡做擔(dān)保可以更快的出票信用卡的風(fēng)險(xiǎn)（1）在沒(méi)有足夠知識(shí)的情況下，利用信用卡套現(xiàn)投資基金和股票，透支炒股風(fēng)險(xiǎn)極大。（2）套現(xiàn)要支付手續(xù)費(fèi)。（3）透支金額要支付每天萬(wàn)分之五的利息。（4）一旦不能正常還款，就會(huì)被記入客戶的信用記錄。（5）一旦卡丟失，會(huì)有卡被冒刷的風(fēng)險(xiǎn)。（6）過(guò)度消費(fèi)。（7）一旦超額使用，會(huì)支付超限費(fèi)。（8）卡多管理麻煩。了解信貸

三要素

根據(jù)信貸記錄，放貸機(jī)構(gòu)會(huì)衡量申請(qǐng)人是否具備足夠誠(chéng)信。

你是否曾經(jīng)使用信貸？

你是否按時(shí)歸還賬單？

你是否具備良好信貸記錄？

你是否有擔(dān)保人？

你居于現(xiàn)址已多久？

你出任現(xiàn)職已多長(zhǎng)時(shí)間？

品行(Character)

放貸機(jī)構(gòu)希望知道你是否擁有任何貴重資產(chǎn)，如物業(yè)、汽車、儲(chǔ)蓄或投資等，以作為在你失去收入時(shí)的還貸抵押。

你擁有什么樣可用以抵押的物業(yè)？

你是否擁有一個(gè)存款賬戶？

你擁有什么樣的可用以抵押的投資？

資產(chǎn)(Capital)

你是否有能力還貸。放貸機(jī)構(gòu)會(huì)留意你是否有一份固定的工作，讓你有足夠的收入來(lái)支持你的信貸。

你是否有一份固定的工作？如有，薪金多少？

你是否還有其它債務(wù)？

你日常生活的開(kāi)銷有多少？

你目前都承擔(dān)什么樣的債務(wù)？

你需供養(yǎng)多少人？還款能力(Capacity)

了解個(gè)人信用評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)序號(hào)評(píng)分項(xiàng)目分?jǐn)?shù)1保障支持最高得分15分（1）住房權(quán)利最高得分為8分無(wú)房0分租房2分單位福利分房4分所有或購(gòu)買(mǎi)8分（2）有無(wú)抵押最高得分為7分有抵押7分無(wú)抵押0分序號(hào)評(píng)分項(xiàng)目分?jǐn)?shù)2經(jīng)濟(jì)支持最高得分為34分（1）月收入6000元以上26分月收入3000-6000元22分月收入2000-3000元18分月收入1000-2000元13分月收入300-1000元7分（2）月償債情況最高得分為8分無(wú)債務(wù)償還8分10-100元6分100-500元4分500元以上2分序號(hào)評(píng)分項(xiàng)目分?jǐn)?shù)3個(gè)人穩(wěn)定情況最高得分為27分（1）從業(yè)情況最高得分為16分公務(wù)員16分事業(yè)單位14分國(guó)有企業(yè)13分股份制企業(yè)10分其他4分退休16分失業(yè)有社會(huì)救濟(jì)10分失業(yè)有社會(huì)救濟(jì)8分序號(hào)評(píng)分項(xiàng)目分?jǐn)?shù)（2）在目前住址時(shí)間最高得分為7分6年以上7分2-6年5分2年以下2分（3）婚姻狀況最高得分為4分

未婚2分已婚無(wú)子女3分已婚有子女4分序號(hào)評(píng)分項(xiàng)目分?jǐn)?shù)4個(gè)人背景最高得分為24分（1）本地5分外地2分（2）文化程度最高得分為5分初中及以下1分高中2分中專4分大學(xué)及以上5分序號(hào)評(píng)分項(xiàng)目分?jǐn)?shù)（3）年齡最高得分為5分女30歲以上5分男30歲以上4.5分女30歲以下3分男30歲以下2.5分（4）失信情況最高得分為9分未調(diào)查0分無(wú)記錄0分一次失信0分兩次以上失信-9分無(wú)失信9分提交有效信用卡申請(qǐng)資料1、身份證復(fù)印件，社?？◤?fù)印件2、工作證明原件3、資產(chǎn)證明文件4、半年以上信用卡復(fù)印件5、信用卡賬單原件6、認(rèn)真填寫(xiě)信用卡申請(qǐng)表二、如何高效使用信用卡穿好外衣、精心保管統(tǒng)一密碼、方便安全隨時(shí)消費(fèi)、靈活使用立帳管理、隨身記錄三、立帳管理信用卡概況（以還款日排序）

銀行名稱卡名稱卡號(hào)到期時(shí)間背面簽名檔后3個(gè)數(shù)字額度提現(xiàn)額度帳單日還款日最低還款額提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)還款方式聯(lián)系電話網(wǎng)站流水賬（以日期排序）

日期銀行卡名稱還款/刷卡金額五、信用卡還款

充分利用分期付款分期還款金朝陽(yáng)用卡溫馨提示盡早快速辦卡，累計(jì)信用評(píng)分