全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師資格考試《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》模擬測(cè)試題

全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師資格考試《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》模擬測(cè)試題一、單項(xiàng)選擇題TOC\o"1-5"\h\z下列選項(xiàng)中屬于現(xiàn)金等價(jià)物的是 ()。A股票B期貨c貨幣市場(chǎng)基金D期權(quán)產(chǎn)生交易動(dòng)機(jī)的原因是 ()。A分散風(fēng)險(xiǎn) B抓住有利投資機(jī)會(huì)c.未來(lái)收入和支出白^不確定性 D收入和支出在時(shí)間上不同步產(chǎn)生謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)的原因是 ()。A分散風(fēng)險(xiǎn) B抓住有利投資機(jī)會(huì)c未來(lái)收入和支出的不確定性 D收入和支出在時(shí)間上不同步關(guān)于金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率的關(guān)系，下列說(shuō)法中正確的是 ()。A二者呈反方向變化B二者呈同方向變化c二者不相關(guān) D以上說(shuō)法都不對(duì)流動(dòng)性比率是反映客戶支出能力強(qiáng)弱的指標(biāo)，以下關(guān)于流動(dòng)性比率的說(shuō)法正確的是()。A流動(dòng)性比率 =流動(dòng)性資產(chǎn)，流動(dòng)負(fù)債B流動(dòng)性比率 = 結(jié)余／每月支出c流動(dòng)性比率 =流動(dòng)性資產(chǎn)，每月支出D流動(dòng)性比率 =流動(dòng)性資產(chǎn)，總資產(chǎn)家庭消費(fèi)模式主要有三種類型。下圖是家庭消費(fèi)模式的確的是 ()。A收入曲線一直在消費(fèi)曲線的上方，收入曲線和消費(fèi)曲線的中間部分是家庭儲(chǔ)蓄．此時(shí)家庭不但達(dá)到了財(cái)務(wù)安全的目標(biāo)．而且有一定的節(jié)余資金可以用來(lái)投資B只要投資得當(dāng)．隨著投資的不斷增加，投資收入曲線也將不斷上升c當(dāng)投資收入曲線穿過(guò)工薪收入曲線時(shí)，這意味著投資收入已經(jīng)成為家庭最主要的收入來(lái)源，家庭的生活目標(biāo)有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障D消費(fèi)曲線圍繞總收入曲線上下波動(dòng)．從長(zhǎng)期來(lái)看，消費(fèi)大體等于收入按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用()來(lái)衡量的。A公允價(jià)值 B市場(chǎng)價(jià)格c租金價(jià)格 D個(gè)別價(jià)格以下選項(xiàng)中．( )屬于理財(cái)規(guī)劃師在了解客戶的購(gòu)房需求后，幫助客戶確定的明確的購(gòu)房目標(biāo)。A我希望過(guò)幾年換套大點(diǎn)的房子．讓家人住得舒服些B我希望在兩年以后購(gòu)買 150平方米左右，價(jià)格為 8000元／平方米的房屋C我明年買房D我希望購(gòu)買一套價(jià)值為 30萬(wàn)元的二室一廳的房子以下各項(xiàng)中，( )不屆于理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)應(yīng)把握的原則。A無(wú)須一次到位 B不必盲目求大 c量力而行 D買大面積的房子房?jī)r(jià)是理財(cái)規(guī)劃師為客戶制訂住房消費(fèi)方案時(shí)須考慮的重要因素，房?jī)r(jià)取決于兩個(gè)因素：一是 ( )；二是面積。A區(qū)位B廠商的偏好 c討價(jià)還價(jià)的能力D利率在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，一般將損失分為兩種形態(tài)，即直接損失和間接損失。下列各項(xiàng)中．()不屬于間接損失。A人身傷害 B額外費(fèi)用損失 c收入損失 D責(zé)任損失12()是指既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的不確定性狀態(tài)。A投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B自然風(fēng)險(xiǎn) c純粹風(fēng)險(xiǎn) D社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)下列各項(xiàng)中，()不屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。A地震B(yǎng)洪水c購(gòu)買股票 D疾病( )是指特定的社會(huì)個(gè)體所不能控制或者預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)，它是由非個(gè)人的，或是個(gè)人不能阻擋的因素所引起的風(fēng)險(xiǎn)。A基本風(fēng)險(xiǎn) B社會(huì)風(fēng)險(xiǎn) c投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) D法律風(fēng)險(xiǎn)15( )是指?jìng)€(gè)人和家庭或企業(yè)對(duì)其所有的、使用的和保管的財(cái)產(chǎn)發(fā)生財(cái)產(chǎn)貶值、損毀或者滅失的風(fēng)險(xiǎn)。A財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) B特定風(fēng)險(xiǎn) c責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于個(gè)體投資者而言，大多數(shù)投資還是進(jìn)行的()。A無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資 B直接投資 c間接投資 D風(fēng)險(xiǎn)投資就證券投資而言，目前我國(guó)向公眾客戶專門提供投資管理服務(wù)的公司主要是 ( )。A商業(yè)銀行 B基金管理公司C保險(xiǎn)公司D證券公司與投資相比，投資規(guī)劃的目標(biāo)是 ()。A追求當(dāng)期收入B追求資產(chǎn)增值c既追求當(dāng)期收入，也追求資產(chǎn)增值D在既定的目標(biāo)約束下實(shí)施投資行為理財(cái)規(guī)劃必須是一個(gè)全面綜合的整體性解決方案，一般應(yīng)該涉及現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃與保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、TOC\o"1-5"\h\z財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等內(nèi)容。其中，起重要的基礎(chǔ)性作用的是 ( )。A消費(fèi)支出規(guī)劃B風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃C投資規(guī)劃D現(xiàn)金規(guī)劃下列關(guān)于客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類中，客戶風(fēng)險(xiǎn)承受力最高的是 ()。A進(jìn)取型 B保守型 c中立型 D輕度進(jìn)取型企業(yè)年金的舉辦方式多種多樣．對(duì)此理財(cái)規(guī)劃師向時(shí)云做了詳細(xì)的介紹．其中企業(yè)直接承擔(dān)向本企業(yè)退休職工支付年金的責(zé)任的方式是 ()。A對(duì)外投保 B建立養(yǎng)老基金 c企業(yè)年金D直接承付直接承付法可以采取基金式和非基金式兩種方式。()就是企業(yè)為今后向退休職工支付年金而事先積累一筆基金。這種積累可以采取“內(nèi)部積累法”．即把積累的企業(yè)年金基金留在企業(yè)的賬面上：也可以采取“外部積累法”．即把為職丁積累的企業(yè)年金基金單獨(dú)存放在企業(yè)以外的金融機(jī)構(gòu)。A基金式B內(nèi)部積累式 c外部積累式 D非基金式對(duì)外投保，即企業(yè)代表職工與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同．企業(yè)職工的養(yǎng)老責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。通常情況下，()舉辦養(yǎng)老金計(jì)劃可以采取向人壽保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦法。A大型企業(yè) B私營(yíng)企業(yè) c個(gè)體工商戶D中小企業(yè)建立養(yǎng)老基金．即企業(yè)參加一個(gè)具有獨(dú)立法人資格的養(yǎng)老基金會(huì)來(lái)辦理其養(yǎng)老金計(jì)劃。養(yǎng)老基金會(huì)(又稱養(yǎng)老信托基金 )是一個(gè)獨(dú)立的、 ()的法人實(shí)體 (基金法人 )。A營(yíng)利性 B非營(yíng)利性 c商業(yè)性 D非商業(yè)性養(yǎng)老基金會(huì)的高層管理機(jī)構(gòu)為養(yǎng)老基金理事會(huì) (又稱受托人理事會(huì)．類似于公司的董事會(huì))，理事會(huì)成員由舉辦企業(yè)的雇主指定，也可以由職工或工會(huì)選舉產(chǎn)生。通常．養(yǎng)老基金理事會(huì)中要有相同人數(shù)的資方代表和職 ]==代表．主席則一般由舉辦企業(yè)的()擔(dān)任。A職工代表 B主要董事 C工會(huì)主席D總經(jīng)理二、多項(xiàng)選擇題現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的()等金融資產(chǎn)。A活期儲(chǔ)蓄 B各類銀行存款 c貨幣市場(chǎng)基金D股票現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循以下原則()。A短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿足B將來(lái)的需求可以用現(xiàn)金來(lái)滿足c預(yù)期的或者將來(lái)的需求則可以通過(guò)各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來(lái)滿足D短期需求可以用短期投、融資工具來(lái)滿足28個(gè)人或家庭之所以進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于以下幾個(gè)動(dòng)機(jī) ()。A交易動(dòng)機(jī) B預(yù)防動(dòng)機(jī)c.謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī) D投機(jī)動(dòng)機(jī)29( )是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)。A謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)B預(yù)防動(dòng)機(jī)C交易動(dòng)機(jī)D投機(jī)動(dòng)機(jī)30以下各項(xiàng)中，()為影響交易動(dòng)機(jī)的因素。A個(gè)人或家庭對(duì)意外事件B收入水平c有利投資機(jī)會(huì)D生恬習(xí)慣3l理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來(lái)估算最佳的住房貸款額度．其中最重要的兩個(gè)指標(biāo)是()．A貸款月利息與稅前月總收入的比率B房屋月供款與稅前月總收人的比率c所有貸款月供款與稅前月總收人的比率D貸款月利息與稅前每月收入的比率32下列關(guān)于個(gè)人住房公積金貸款的說(shuō)法中，正確的是 ()。A以住房公積金為資金來(lái)源B住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率高C個(gè)人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保的，不予貸款D住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低33個(gè)人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保的，不予貸款。擔(dān)保方式有 ()。A抵押加一般保證 B抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn) c質(zhì)押擔(dān)保 D連帶責(zé)任保證關(guān)于抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn)，下列說(shuō)法中正確的是 ()。A在借款人提供抵押擔(dān)保的同時(shí)，購(gòu)買購(gòu)房綜合險(xiǎn)B需要提供保證人c購(gòu)房綜合險(xiǎn)是向指定保險(xiǎn)公司購(gòu)買的一種房屋保險(xiǎn)D當(dāng)借款人無(wú)力償還貸款時(shí)，在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)可由保險(xiǎn)公司賠付35抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn)是個(gè)人住房貸款的一種常用擔(dān)保方式，此種方式中的購(gòu)房綜合險(xiǎn)主要包括()。A房屋保險(xiǎn) B購(gòu)房貸款保險(xiǎn) c財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) D人身保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的客觀性主要表現(xiàn)在 ()。A可以用客觀尺度來(lái)測(cè)度B可以根據(jù)概率論來(lái)度量風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的大小C人可以徹底消滅風(fēng)險(xiǎn)D人類的歷史就是與風(fēng)險(xiǎn)相伴的歷史以下各項(xiàng)中，()屬于風(fēng)險(xiǎn)的不確定性。A風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的地點(diǎn)是不確定的B風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)問(wèn)是不確定的C風(fēng)險(xiǎn)所致的損失或收益的大小是不確定的D風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失或收益的承擔(dān)主體是不確定的人們往往可以在概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上，利用損失分布的方法來(lái)計(jì)算 ( )。A風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率 B損失的大小C.損失發(fā)生的時(shí)間 D損失的波動(dòng)性科學(xué)技術(shù)的發(fā)展與應(yīng)用，使風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展性更為突出。主要表現(xiàn)在 ()。A風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)是可以變化的B風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間地點(diǎn)會(huì)發(fā)生變化C風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率大小可以隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的提高和管理措旎的完善而發(fā)生化D風(fēng)險(xiǎn)的種類會(huì)發(fā)生變化40、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)損失，下列說(shuō)法中正確的是 ( )。A是指偶然發(fā)生的、非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少或滅失B不可以用貨幣來(lái)計(jì)量的經(jīng)濟(jì)損失C包括風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)導(dǎo)致的直接損失D不包括由此引發(fā)的關(guān)聯(lián)損失或稱間接損失資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，狹義上就是指投資管理業(yè)務(wù)，如證券投資基金的管理；廣義上包括全面的資產(chǎn)管理服務(wù)。目前世界上的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要包括( )幾大部分。A基金管理B養(yǎng)老金管理 C.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理 D.私人客戶資產(chǎn)管理關(guān)于投資與投資規(guī)劃的關(guān)系，以下說(shuō)法正確的是 ()。A投資更強(qiáng)調(diào)創(chuàng)造收益，而投資規(guī)劃更強(qiáng)調(diào)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)B投資技術(shù)性更強(qiáng)，要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致的分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益C投資規(guī)劃程序性更強(qiáng)．要利用投資過(guò)程創(chuàng)造的潛在收益來(lái)滿足客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過(guò)是工具D兩者的界限是明確的43．對(duì)于投資規(guī)劃與理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是 ()。A投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)組成部分B理財(cái)規(guī)劃是投資規(guī)劃的一個(gè)組成部分C投資規(guī)劃對(duì)于整個(gè)理財(cái)規(guī)劃有重要的基礎(chǔ)性作用D投資規(guī)劃必須是一個(gè)全面綜合的整體性解決方案，全面解決客戶的理財(cái)耳標(biāo)通常進(jìn)行投資時(shí)，必須考慮的因素包括 ()oA投資風(fēng)險(xiǎn) B投資收益 c投資成本D投資期限(時(shí)間)投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。有關(guān)投資期限的說(shuō)法不正確的是()。A一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期渡動(dòng)，長(zhǎng)期創(chuàng)造收益的市場(chǎng)B資本市場(chǎng)應(yīng)該只有長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)，而不應(yīng)有短期風(fēng)險(xiǎn)C如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)以固定收益投資為主D如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)降低股票投資比例，獲取良好的預(yù)期收益由于世界各國(guó)的政治、經(jīng)濟(jì)和文化背景不同，養(yǎng)老保險(xiǎn)模式也有較大差異，但各國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則卻大體是一致的。主要有 ()。A保障基本生活 B公平與效率相結(jié)合C權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng) D．分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可以把現(xiàn)代社會(huì)的養(yǎng)老保險(xiǎn)分為不同的模式。按照養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式來(lái)劃分，可以分為()。A投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 B基金式c現(xiàn)收現(xiàn)付式 D國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金征集渠道的劃分標(biāo)準(zhǔn)，叉可以將養(yǎng)老保險(xiǎn)分為()。A現(xiàn)收現(xiàn)付式 B國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式c強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 D投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式一般在社會(huì)主義國(guó)家中實(shí)行，但是，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展．特別是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，這種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度暴囂出很多弊端。對(duì)此，以下說(shuō)法正確的是 ()。A資金來(lái)源過(guò)于單一 B.國(guó)家財(cái)政負(fù)擔(dān)沉重c無(wú)法與勞動(dòng)者的貢獻(xiàn)大小掛鉤 D被納入養(yǎng)老保險(xiǎn)的范圍小與國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式和強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式相比，投保資助式養(yǎng)老保險(xiǎn)制度科學(xué)性很強(qiáng)，但資金管理有較大的難度。其優(yōu)點(diǎn)包括 ()。A保險(xiǎn)金來(lái)源較豐富，由國(guó)家、企業(yè)和勞動(dòng)者共同投保B保障水平較高C層次較多，可以滿足社會(huì)各層次的不同需要I)社會(huì)覆蓋面較寬三、案例選擇題(一)根據(jù)材料回答 51-57題徐女士申請(qǐng)了某銀行的信用卡，按發(fā)卡行規(guī)定．每月2日為賬單日，22日為還款 13。本月2日，徐女士刷卡購(gòu)買了一件價(jià)值 6500元的商品。若該銀行為徐女士提供的信用額度為 6000元。51該銀行為徐女士在本月2日提供的免息優(yōu)惠為()天。A20B22 C30D5252若銀行為徐女士提供的浮動(dòng)信用額度為信用額度的 10％．則該銀行收取的超限費(fèi)用為()元。A25B30C250D30053如果徐女士要購(gòu)買的商品價(jià)值為8000元，她仍以信用卡支付，則需要提前進(jìn)行電話申請(qǐng)調(diào)高臨時(shí)信用額度，最高可達(dá) ( )萬(wàn)元的信用額度。A1B5C10D1554調(diào)高的臨時(shí)信用額度一般在 ()天內(nèi)有效，到期后信用額度將自動(dòng)恢復(fù)為原來(lái)的額度。A10B20C30D．60552月5日，徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金，則該卡當(dāng)天取現(xiàn)的累計(jì)金額不超過(guò) ()元。A500B1000C21000D500056若徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金 21900元，則她需要承擔(dān)的手續(xù)費(fèi)為()元。A20B30C50D60徐女士使用信用卡預(yù)借現(xiàn)金所享受的免息優(yōu)惠為( )天。A0B5C27D49)根據(jù)材料回答 58“2題秦先生目前有存款 5萬(wàn)元，打算 5年后買房。秦先生預(yù)計(jì)今年年底年收人為10萬(wàn)元，以后每年有望增加 5％，每年的儲(chǔ)蓄比率為 50％。假設(shè)秦先生的投資報(bào)酬率為 10％，秦先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款20年，計(jì)劃采用等額本息還款方式．假設(shè)房貸利率為6%。秦先生可負(fù)擔(dān)的首付款為()萬(wàn)元。AllB2lC31D4l秦先生可負(fù)擔(dān)的房貸為 ()萬(wàn)元。A667B767C46．7D．567秦先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià) ()萬(wàn)元。A1177B1017C877D977秦先生所購(gòu)房屋的房屋貸款額占房屋總價(jià)的比率為()。A56．92％B7541％C66．78％D6517％若秦先生計(jì)劃購(gòu)買 100平方米的房子，則可負(fù)擔(dān)的房屋單價(jià)為()元，平方米。A11770B10770C9770D8770(三)根據(jù)材料回答 6孓7l題李女士在北京購(gòu)買了一套價(jià)值 50萬(wàn)元的普通住宅。TOC\o"1-5"\h\z購(gòu)房除了房款本身之外，還需要繳納契稅，李女士購(gòu)房需繳納契稅 ()元。A7500B5000C2500D500李女士購(gòu)房時(shí)辦理的是公積金貸款，則需要支付律師費(fèi)( )元。A200B．500C0D．300若李女士購(gòu)房時(shí)辦理的是商業(yè)貸款，則下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是 ( )。A買房人選用商業(yè)貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購(gòu)買保險(xiǎn)的B采用財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保的，須購(gòu)買房屋綜合險(xiǎn)c采用財(cái)產(chǎn)抵押并加連帶責(zé)任保證擔(dān)保的，必須購(gòu)買房屋險(xiǎn)D采用財(cái)產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)?；蜻B帶責(zé)任擔(dān)保的．可以不購(gòu)買保險(xiǎn)李女士與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，需要繳納的印花稅為()元。A200B．250C500D750若李女士是通過(guò)向商業(yè)銀行貸款買房的，則她與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款TOC\o"1-5"\h\z合同》時(shí)，所繳納的印花稅為( )元。A20B25C．50D75李女士從有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時(shí)，需繳納印花稅 ( )元。A5B15C．25D5069若李女士購(gòu)房?jī)赡旰?，房屋價(jià)格上漲，李女士決定出售該房，在與買方簽訂的合同中該房屋金額為55萬(wàn)元，則簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收據(jù)時(shí)，李女士應(yīng)該繳納的印花稅為( )元。A150B．165C250D．27570．房屋月供款占借款人稅前月總收入的比率，一般不應(yīng)超過(guò) ()。A15%―20%B.25%?30%C35%—40%D45%?50%71各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，住房公積金貸款一般最長(zhǎng)不超過(guò)( )年。A15B20C25D．30(四)根據(jù)材料回答 72—75題小明有一筆錢，考慮到當(dāng)前銀行存款利率較低，于是他決定用這筆錢來(lái)做證券投資。在理財(cái)規(guī)劃師的建議下，小明購(gòu)買丁股票、可轉(zhuǎn)換債券、基金、國(guó)債等產(chǎn)品。對(duì)小明來(lái)說(shuō)，其購(gòu)買的可轉(zhuǎn)換債券，可在一定時(shí)期內(nèi)將其轉(zhuǎn)換為()。A其他債券 B優(yōu)先股c普通股 D基金以上購(gòu)買的所有產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)最小的是 ()。，A可轉(zhuǎn)換債券 B國(guó)債c股票D基金如果小明用與面值相同的價(jià)格來(lái)購(gòu)買債券，則該債券屬于( )的債券。A折價(jià)發(fā)行 B平價(jià)發(fā)行 c溢價(jià)發(fā)行 D以上說(shuō)法都不對(duì)實(shí)物國(guó)債 (無(wú)記名國(guó)債 )：是一種具有標(biāo)準(zhǔn)格式的紙制印刷債券。在票面上印有面值、票面利率、到期期限、發(fā)行人全稱、還本付息方式等內(nèi)容。此類債券 ()．可上市流通。發(fā)行人定期見(jiàn)票支付利息或本金。目前實(shí)物國(guó)券已經(jīng)暫停發(fā)行。A不記名、可掛失 B可記名、不掛失c不記名、不掛失 D可記名、可掛失四、綜合規(guī)劃案例題劉先生今年 30歲，在一家大公司工作，劉太太是國(guó)內(nèi)某高校的教師。劉先生 2003年買了一輛價(jià)值 30萬(wàn)元的奧迪 A4，當(dāng)時(shí)奧迪 A4的市價(jià)為32萬(wàn)元。劉先生對(duì)該車向某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投了保。劉先生是住房公積金制度的客戶．每月按時(shí)繳納住房公積金。他打算購(gòu)買一套評(píng)估價(jià)為60萬(wàn)元的自住普通住房，擬在招商銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，假定目前劉先生名下的住房公積金本息余額為5000元．上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額為 100元(包括單位及個(gè)人 )。本人目前離法定退休年齡還剩 30年。劉先生一家的每月平均支出為：家用固定電話費(fèi)100元，劉先生手機(jī)費(fèi)500元．劉太太手機(jī)費(fèi)130元，上網(wǎng)費(fèi) 360元，水電費(fèi) 300元，購(gòu)買日常生恬用品開(kāi)支約300元．交通開(kāi)支約2500元，此外，每月寄給劉先生父母1000元，劉太太父母 1000元。另外．還有休閑娛樂(lè)等開(kāi)支 1500元．根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，劉先生一家可以準(zhǔn)備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價(jià)物的額度為()元。A10000B15000C．30000D50000理財(cái)規(guī)劃師在為劉先生制訂現(xiàn)金規(guī)劃方案時(shí)，建議劉先生選擇的現(xiàn)金規(guī)劃工具中不包括()。A．定額定期儲(chǔ)蓄 B可轉(zhuǎn)換債券 C．現(xiàn)金D貨幣市場(chǎng)基金．劉先生在退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住戶公積金總額為 ( )萬(wàn)元。A6B4．5C41D3還有其他3名家庭成員，其他3名家庭成員在退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為10萬(wàn)元，則該客戶及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金總額為()萬(wàn)元。A16B18C13D14．1劉先生能申請(qǐng)的最長(zhǎng)年限為 ( )年。A40B35C25D15劉先生能申請(qǐng)的最高額度為 ()萬(wàn)元．A141B18C10D．42若劉先生申請(qǐng)的住房公積金貸款期限為10年，則他承擔(dān)的貸款利率為()．A3.96％B．4．41％C3.69％D4.14％住房公積金貸款額度 ( )商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款，但是單筆貸款最高額度規(guī)定也有所不同。A小于B大于C.等于D不確定( )。84( )。A借款人夫妻雙方身份證及戶El簿復(fù)印件B．合法的購(gòu)房合同、首付款收據(jù)C借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明D辦理房產(chǎn)抵押的．房產(chǎn)證原件劉先生申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款的同時(shí)還向招商銀行申請(qǐng)了個(gè)人住房組合貸款．即另外申請(qǐng)一筆期限相同的個(gè)人住房商業(yè)性貸款．則劉先生可申請(qǐng)的最高金額為( )萬(wàn)元。A42B36C24D20接上題．如果劉先生申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，則下列說(shuō)法不正確的是 ()。A若全部提前還款．不用還利息，但已付的利息不退B．若部分提前還款．剩余的貸款保持每月還款額不變．將還款期限縮短節(jié)省利息較多c若部分提前還款，剩余的貸款將每月還款額減少，保持還款期限不變，會(huì)減小月供負(fù)擔(dān)D先還公積金貸款會(huì)“優(yōu)惠”很多劉先生一般須提前 ( )天持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。A．10B15C20D25若劉先生申請(qǐng)公積金貸款．住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。A荊先生 B政府c住房公積金管理中心 D三方共同劉先生與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，按照購(gòu)銷金額的( )貼花。A5%o0B5%oC05%D03%c劉先生與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí)，按借款額的( )貼花。A3%oB5%oCO.5%oD0.3%o若劉先生剛為汽車購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)，由于還未上牌照，保單尚未生效，他怕會(huì)發(fā)生損失，則可以通過(guò) ()來(lái)規(guī)避保單生效前的風(fēng)險(xiǎn)。A投保單 B暫保單 c保險(xiǎn)憑證D保險(xiǎn)單若劉先生辦理了機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)．20tNl年冬遭遇冰雹，劉先生對(duì)汽車進(jìn)行了及時(shí)救助．車輛未全損。劉先生進(jìn)行教助時(shí)花費(fèi)了5000元。則保險(xiǎn)公司按 ()進(jìn)行賠付。A車輛實(shí)際價(jià)值 B．車輛購(gòu)買價(jià)加上救助時(shí)的花費(fèi)c按保額賠付D車輛的損失金額加上救助費(fèi)若劉先生辦了機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)，一次不小心將車燈撞壞．且將車上留下了劃痕。保險(xiǎn)公司花了500元給劉先生修好丁車，則保險(xiǎn)公司依據(jù)的是 ( )原則。A最大誠(chéng)信 B可保利益 c近因原則D損失補(bǔ)償若2006年劉先生欲買一輛新車，而將奧迪轉(zhuǎn)手賣給了包先生。則與奧迪有關(guān)的TOC\o"1-5"\h\z保險(xiǎn)合同的變更屬于 ()。A投保人的變更 B被保險(xiǎn)人的變更c(diǎn)受益人的變更 D保險(xiǎn)人的變更劉先生為兒子小剛購(gòu)買了健康保險(xiǎn)，則在這份合同中．劉先生是 ()。A投保人 B被保險(xiǎn)人 c受益人 D保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同的客體是指 ()。A投保人 B被保險(xiǎn)人c保險(xiǎn)標(biāo)的D投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益3597劉太太打算出國(guó)攻讀博士學(xué)位．但是資金不足，她準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)留學(xué)貸款35萬(wàn)元人民幣。若劉太太用其價(jià)值 50萬(wàn)元的房產(chǎn)作為抵押，則銀行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是 ()萬(wàn)元人民幣。A10B20C30D4098若劉太太用其價(jià)值 30萬(wàn)元的銀行存單作為質(zhì)押品，則銀行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是 ()萬(wàn)元人民幣。A27B24C21D．18若劉太太所在單位準(zhǔn)備為其提供信用擔(dān)保，并且提供連帶責(zé)任保證 (劉太太所在單位為銀行認(rèn)可的法人 )，則銀行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是 ( )萬(wàn)元人民幣。A10B20C30D35若劉太太的朋友準(zhǔn)備為其提供信用擔(dān)保，并且提供連帶責(zé)任保證 (屬于銀行認(rèn)可的自然人)．則銀行為她提供的留學(xué)貸款的最高限額是 ( )萬(wàn)元人民幣。A10B20C30D35模擬測(cè)試題 (一)參考答案及解析一、參考答案lC解析：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。D解析：由于收入和支出在時(shí)間上常常無(wú)法同步，因而個(gè)人或家庭必須有足夠的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物來(lái)維持日常的生括開(kāi)支需要。C解析：如果說(shuō)現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的交易需求產(chǎn)生是由于收入與支出間缺乏同步性．那么現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)則歸因于未來(lái)收人和支出的不確定性。，A解析：通常來(lái)說(shuō)，金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化．高流動(dòng)性也意味著收益率較低。.C解析：流動(dòng)性比率是流動(dòng)性資產(chǎn)與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強(qiáng)弱。D解析：當(dāng)投資收人曲線穿過(guò)工薪收入曲線時(shí)，這意昧著投資收人已經(jīng)成為家庭最主要的收入來(lái)源，家庭的生活目標(biāo)有強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)保障。而當(dāng)投資收人曲線穿過(guò)消費(fèi)曲線時(shí)．這意味著消費(fèi)已經(jīng)可以由投資收人來(lái)支撐，該家庭已經(jīng)獲得了財(cái)務(wù)自由，個(gè)人不再為賺錢而工作。C解析：按照國(guó)際慣例，住房消費(fèi)價(jià)格常常是用租金價(jià)格來(lái)衡量的 (對(duì)于自有住房的則用隱含租金來(lái)衡量 )。B解析：任何可供理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)必須是量化的。購(gòu)房的目標(biāo)包括客戶家庭計(jì)劃購(gòu)房的時(shí)間、希望的居住面積、屆時(shí)房?jī)r(jià)這三大要素。．D解析：面積大的房子，勢(shì)必總價(jià)高，首付多，貸款也多，貸款利息也多，月供負(fù)擔(dān)沉重．用于生插的日常開(kāi)支就不得不緊縮，影響生活質(zhì)量的提高，這與進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目的是相違背的。購(gòu)房面積的大小，取決于客戶的資金及還貸能力。A解析：房?jī)r(jià)取決于兩個(gè)因素：一是區(qū)位；二是面積。A解析：間接損失是指由直接損失而引起的其他損失，包括額外費(fèi)用損失、收入損失、責(zé)任損失等。A解析：投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的不確定性狀態(tài)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只會(huì)產(chǎn)生損失而不會(huì)導(dǎo)致收益的不確定性狀態(tài)。C解析：純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只會(huì)產(chǎn)生損失而不會(huì)導(dǎo)致收益的不確定性狀態(tài)。人們通常概念中的風(fēng)險(xiǎn)．如地震、洪水、交通事故以及疾病等自然災(zāi)害以及意外事故，都屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。．A解析：基本風(fēng)險(xiǎn)是指特定的社會(huì)個(gè)體所不能控制或者預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)，它是由非個(gè)人的或是個(gè)人不能阻擋的因素所引起的風(fēng)險(xiǎn)，涉及范圍通常較大。此類風(fēng)險(xiǎn)形成通常需要較長(zhǎng)的過(guò)程，一旦形成，任何特定的個(gè)體都很難在短時(shí)間內(nèi)遏制其蔓延，必須有階段地預(yù)防才能克服。A解析：選項(xiàng) B中的特定風(fēng)險(xiǎn)是指與特定的社會(huì)個(gè)體有因果關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)，它通常由特定的因素引起，是由個(gè)人或家庭、企業(yè)米承擔(dān)的損失風(fēng)險(xiǎn)。C解析：由于直接投資的性質(zhì)、特征和要求．對(duì)于個(gè)體投資者而言．大多數(shù)投資還是通過(guò)金融中介進(jìn)行的間接投資。當(dāng)然不排除部分直接投資行為。B解析：就證券投資而言．目前我國(guó)向公眾客戶專門提供投資管理服務(wù)的公司主要是基金管理公司和信托公司。D解析：投資規(guī)劃往往是在既定的目標(biāo)約束下實(shí)施投資行為．這些目標(biāo)具體而言就是資金需求。C解析：如果沒(méi)有通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)的資產(chǎn)增值．客戶可能沒(méi)有足眵的財(cái)務(wù)資源來(lái)完成諸如購(gòu)房、養(yǎng)老等生活目標(biāo)。因而，投資規(guī)劃對(duì)于整個(gè)理財(cái)規(guī)劃都有重要的基礎(chǔ)性作用。A解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好按照風(fēng)險(xiǎn)承受力由低到高可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、巾立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。21D解析：直接承付。這種辦法衛(wèi)稱“自身保險(xiǎn)”．即企業(yè)直接承擔(dān)向本企業(yè)退休職工支付年金的責(zé)任。A解析：直接承付法可以采取基金式和非基金式兩種方式?；鹗骄褪瞧髽I(yè)為今后向退休職工支付年金而事先積累一筆基金。這種積累可以采取“內(nèi)部積累法”，即把積累的企業(yè)年金基金留在企業(yè)的賬面上：也可以采取“外部積累法”．即把為職丁積累的企業(yè)年金基金單獨(dú)存放在企業(yè)以外的金融機(jī)構(gòu)。D解析：對(duì)外投保．即企業(yè)代表職工與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同．企業(yè)職工的養(yǎng)老責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。由于在這種方式下企業(yè)養(yǎng)老金的支付風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了保險(xiǎn)公司．因而它可以克服直接承保方式下沒(méi)有第三方承擔(dān)支付風(fēng)險(xiǎn)的缺點(diǎn)（但這時(shí)企業(yè)繳納保險(xiǎn)費(fèi)所形成的保險(xiǎn)基金也不能由企業(yè)直接使用）。中小企業(yè)舉辦養(yǎng)老金計(jì)劃可以采取向人壽保險(xiǎn)公司投保團(tuán)體養(yǎng)老保險(xiǎn)的辦法。B解析：建立養(yǎng)老基金，即企業(yè)參加一個(gè)具有獨(dú)立法人資格的養(yǎng)老基金會(huì)來(lái)辦理其養(yǎng)老金計(jì)劃。養(yǎng)老基金會(huì)（叉稱養(yǎng)老信托基金 ）是一個(gè)獨(dú)立的、非營(yíng)利性的法人實(shí)體 （基金法人）。B解析：通常．養(yǎng)老基金理事會(huì)中要有相同人數(shù)的資方代表和職工代表．主席則一般由舉辦企業(yè)的主要董事?lián)?。（二）多?xiàng)選擇題ABC解析：現(xiàn)金規(guī)劃中所指的現(xiàn)金等價(jià)物是指流動(dòng)性比較強(qiáng)的活期儲(chǔ)蓄、各類銀行存款和貨幣市場(chǎng)基金等金融資產(chǎn)。AC解析：現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)遵循一個(gè)原則：即短期需求可以用手頭的現(xiàn)金來(lái)滿足．而預(yù)期的或者將來(lái)的需求則可以通過(guò)各種類型的儲(chǔ)蓄或者短期投、融資工具來(lái)滿足．ABC解析：個(gè)人或家庭之所以進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃是出于交易動(dòng)機(jī)以及謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)．AB解析：謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)是指為了預(yù)防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的動(dòng)機(jī)，如個(gè)人為應(yīng)對(duì)可能發(fā)生的事故、失業(yè)、疾病等意外事件而需要提前預(yù)留一定數(shù)量的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物。BD解析：個(gè)人或家庭出于交易動(dòng)機(jī)所擁有的貨幣量取決于收人水平、生活習(xí)慣等因素。31BC解析：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)使用一些支付比率指標(biāo)來(lái)估算最佳的住房貸款額度，其中最重要的兩個(gè)指標(biāo)：一是房屋月供款與稅前月總收人的比率；二是所有貸款月供款與稅前月總收入的比率．ACD解析：個(gè)人住房公積金貸款是以住房公積金為資金來(lái)源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的定向用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自有住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低。ABCD解析：個(gè)人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，投有擔(dān)保的，不予貸款。擔(dān)保方式有抵押加一般保證、抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn)、質(zhì)押擔(dān)保、連帶責(zé)任保證四種。AC解析：抵押加購(gòu)房綜合險(xiǎn)也是貸款的一種常用擔(dān)保方式，即在借款人提供抵押擔(dān)保的同時(shí)，購(gòu)買購(gòu)房綜合險(xiǎn)。此種方式可以不要保證人，其巾抵押物的規(guī)定同上．購(gòu)房綜合險(xiǎn)是向指定保險(xiǎn)公司購(gòu)買的一種綜合險(xiǎn)種，包括房屋保險(xiǎn)與購(gòu)房貸款保險(xiǎn)兩部分．須按照兩部分的費(fèi)率計(jì)算所須繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。AB解析：購(gòu)房綜合險(xiǎn)是向指定保險(xiǎn)公司購(gòu)買的一種綜合險(xiǎn)種，包括房屋保險(xiǎn)與購(gòu)房貸款保險(xiǎn)兩部分，須按照兩部分的費(fèi)率計(jì)算所須繳納的保險(xiǎn)費(fèi)。AB解析：風(fēng)險(xiǎn)是一種狀態(tài)，無(wú)論人們是否意識(shí)得到，風(fēng)險(xiǎn)都是客觀存在的。人們?cè)谝欢ǖ臅r(shí)間和空間可以發(fā)揮主觀能動(dòng)性改變某種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率和損失程度，但絕對(duì)不可能徹底消滅風(fēng)險(xiǎn)。ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)的不確定性通常包括：一是風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生是不確定的；二是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)間是不確定的；三是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的地點(diǎn)是不確定的；四是風(fēng)險(xiǎn)所致的損失或收益的大小是不確定的：五是風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失或收益的承擔(dān)主體是不確定的。ABD解析：人們往往可以在概率淪和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的基礎(chǔ)上，利用損失分布的方法來(lái)計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生的概率、損失的大小及損失的波動(dòng)性。ACD解析：首先．風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)是可以變化的；其次，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率大小可以隨著人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)的提高和管理措施的完善而發(fā)生變化；最后，風(fēng)險(xiǎn)的種類會(huì)發(fā)生變化。AC解析：風(fēng)險(xiǎn)損失通常是指可以用貨幣來(lái)計(jì)量的經(jīng)濟(jì)損失，它既包括風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)導(dǎo)致的直接損失．又包括由此引發(fā)的關(guān)聯(lián)損失或稱間接損失。4lABCD解析：資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)主要包括基金管理、養(yǎng)老金管理、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理和私人客戶資產(chǎn)管理等幾大部分。42ABC解析：投資更強(qiáng)調(diào)創(chuàng)造收益，而投資規(guī)劃更強(qiáng)調(diào)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)。前者技術(shù)性更強(qiáng)。要對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進(jìn)行細(xì)致的分析，進(jìn)而構(gòu)建投資組合以分散風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益。后者程序性更強(qiáng)，要利用投資過(guò)程創(chuàng)造的潛在收益來(lái)滿足客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)，投資只不過(guò)是工具。當(dāng)然兩者的界限是模糊的。43-BD解析：投資規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)組成部分，理財(cái)規(guī)劃師需要為客戶制訂具體投資規(guī)劃方案。每個(gè)單項(xiàng)規(guī)劃可以具體解決某一方面的具體問(wèn)題，但僅僅依靠單項(xiàng)規(guī)劃并不能全面實(shí)現(xiàn)客戶的理財(cái)目標(biāo)，因此，理財(cái)規(guī)劃必須是一個(gè)全面綜合的整體性解決方案。投資是實(shí)現(xiàn)其他財(cái)務(wù)目標(biāo)的重要手段。如果沒(méi)有通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)的資產(chǎn)增值，客戶可能沒(méi)有足夠的財(cái)務(wù)資源來(lái)完成諸如購(gòu)房、養(yǎng)老等生活目標(biāo)。周而，投資規(guī)劃對(duì)于整個(gè)理財(cái)規(guī)劃都有重要的基礎(chǔ)性作用。ABCD解析：投資追求的是成本、收益、風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間這四個(gè)維度的完美結(jié)合。BCD解析：投資的期限對(duì)于投資規(guī)劃是一項(xiàng)重要的約束。一個(gè)正常的資本市場(chǎng)應(yīng)該是短期波動(dòng)，長(zhǎng)期創(chuàng)造收益的市場(chǎng)，即資本市場(chǎng)應(yīng)該只有短期風(fēng)險(xiǎn)，而不應(yīng)有長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)。如果投資期限較短．應(yīng)以固定收益投資為主，如果投資期限較長(zhǎng)，應(yīng)增大股票投資比例，獲取良好的預(yù)期收益。ABCD解析：各國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)所遵循的原則大體是一致的，主要有：保障基本生括：公平與效率相結(jié)合；權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)；管理服務(wù)社會(huì)化；分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果。BC解析：按照社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金籌資模式劃分。從世界各國(guó)的實(shí)踐來(lái)看．養(yǎng)老保險(xiǎn)制度存在現(xiàn)收現(xiàn)付式和基金式兩種模式。BCD解析：按照養(yǎng)老保險(xiǎn)資金征集渠道的劃分標(biāo)準(zhǔn)，又可以將養(yǎng)老保險(xiǎn)分為三種模式．即國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式和投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式。ABCD解析：國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式有很多弊端。首先是資金來(lái)源過(guò)于單一．使國(guó)家和企業(yè)背上沉重的財(cái)政負(fù)擔(dān)，特別是在人口老齡化加重的形勢(shì)下．問(wèn)題更加嚴(yán)重；其次是勞動(dòng)者本人不交納任何費(fèi)用，責(zé)任關(guān)系不明確，而且無(wú)法與勞動(dòng)者的貢獻(xiàn)大小掛鉤．這樣容易養(yǎng)成“大鍋飯”和平均主義。同時(shí)，非國(guó)有的個(gè)體、農(nóng)民和外資、合資等所有制人員沒(méi)有被納入養(yǎng)老保險(xiǎn)的范圍，產(chǎn)生養(yǎng)老保障非公平性。ACD解析：投保資助式養(yǎng)老保險(xiǎn)制度科學(xué)性很強(qiáng)．但資金管理有較大的難度。其優(yōu)點(diǎn)包括：保險(xiǎn)金來(lái)源較豐富，由國(guó)家、企業(yè)和勞動(dòng)者共同投保；層次較多，可以滿足社會(huì)各層次的不同需要，調(diào)動(dòng)多方面的積極性，社會(huì)覆蓋面也較寬。（三）案例選擇題D解析：略。A解析：持卡人只能在規(guī)定的信用額度內(nèi)透支消費(fèi)，但有些銀行在核準(zhǔn)的信用額度外，不用客戶申請(qǐng)，還會(huì)給予客戶一定比例的上浮信用額度，持卡人在浮動(dòng)信用額度內(nèi)可繼續(xù)刷卡，銀行也不會(huì)給予提醒。對(duì)于超出信用額度的消費(fèi)金額，銀行會(huì)按一定比例收取超限費(fèi)用，通常為超額部分的5％。因此，對(duì)于徐女士的透支行為，該銀行收取的超限費(fèi)用為： （6500—6000）X5%=25（元）。B解析：略。C解析：略。C解析：根據(jù)中國(guó)人民銀行的相關(guān)規(guī)定，每卡每 13取現(xiàn)金額累計(jì)不超過(guò)人民幣2000元B解析：一般發(fā)卡行規(guī)定，持卡人以信用卡辦理預(yù)借現(xiàn)金時(shí)．須承擔(dān)按每筆預(yù)借現(xiàn)金金額的 3％計(jì)算的手續(xù)費(fèi)。最低收費(fèi)額為每筆 30元人民幣或 3美元。A解析：預(yù)借現(xiàn)金交易不享受免息還款期待遇， 自銀行記賬日起按日利率 5%。計(jì)收利息至清償日止。D解析：可負(fù)擔(dān)首付款：目前凈資產(chǎn)在未來(lái)購(gòu)房時(shí)的終值十以目前到未來(lái)購(gòu)房這段時(shí)間內(nèi)年收入在未來(lái)購(gòu)房時(shí)的終值X年收人中可負(fù)擔(dān)首付比例的上限可負(fù)擔(dān)的首付款明細(xì)單位元1年收人 1年儲(chǔ)蓄 1儲(chǔ)蓄部分在購(gòu)房時(shí)的終值050000 |80526l100000 50000 |732052I 105000 } 52500 |698783I 110250l 55125 |667014115763 57882 |636705121551 60776 |60776路值臺(tái)計(jì) 1414756因此．秦先生可負(fù)擔(dān)的首付款為4l萬(wàn)元。B解析：可負(fù)擔(dān)房貸：以未來(lái)購(gòu)房時(shí)年收人為年金的年金現(xiàn)值X年收人中可負(fù)擔(dān)貸款的比率上限未來(lái)購(gòu)房時(shí)（第六年）年收人中可負(fù)擔(dān)貸款的部分為： 121551X（1+10%）X05=66853（元）．貸款利率為 6％（N：20，I／Y：6，PMT=66853，CPTPV，PV=766799），因此．可負(fù)擔(dān)的貸款部分為 76．7萬(wàn)元。A解析：可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià) =可負(fù)擔(dān)首付款 +可負(fù)擔(dān)房貸秦先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià) =可負(fù)擔(dān)的首付款 +可負(fù)擔(dān)的房貸： 41+76．7=1177（萬(wàn)元）。D解析：秦先生所購(gòu)房屋的房屋貸款額占房屋總價(jià)的比率 =76.7+117.7X100%=6517%。A解析：可負(fù)擔(dān)房屋單價(jià)=可負(fù)擔(dān)房屋總價(jià)+需求平方米數(shù)可負(fù)擔(dān)房屋單價(jià)二1177000+100=11770（元，平方米）。63A解析：500000x15％=7500（元）。64C解析：辦理公積金貸款時(shí)不需支付律師費(fèi)。辦理商業(yè)貸款時(shí)，銀行委托律師事務(wù)所或公證部門對(duì)借款個(gè)人進(jìn)行資格認(rèn)證，買房貸款人需支付律師費(fèi)或公證費(fèi)，金額各地規(guī)定不同。65A解析：買房人選用公積金貸款，不論采用什么擔(dān)保形式，都是可以不購(gòu)買保險(xiǎn)的。66B解析：?jiǎn)挝?、個(gè)人與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，按照購(gòu)銷金額 5%。500000X5%3=250（元）B解析：與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí)，按借款額的 0.5%。貼花。A解析：個(gè)人從國(guó)家有關(guān)部門領(lǐng)取《房屋產(chǎn)權(quán)證》時(shí)，每件貼花 5元。D解析：550000X5%o=275（元）。個(gè)人出售住房，簽訂產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓書據(jù)，要按所載金額 5%。貼花。70B解析：房屋月供款占借款人稅前月總收人的比率，一般不應(yīng)超過(guò) 25％一：30％。71D解析：各地區(qū)住房公積金管理中心制定的貸款期限不同，一般最長(zhǎng)不超過(guò) 30年。72—75題解析：略。（四）綜合規(guī)劃案例題76— 90題解析：略。B解析：保險(xiǎn)人也可在正式保單發(fā)出前終止暫保單效力．但必須提前通知投保人。暫保單的形式既可以是書面的，也可以是口頭的。A解析：保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付必要的、合理的費(fèi)用．由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。93?96題解析：略。C解析：申請(qǐng)留學(xué)貸款時(shí)以房產(chǎn)抵押，貸款最高額不超過(guò)經(jīng)貸款人認(rèn)可的抵押物價(jià)值的60％．B解析：申請(qǐng)留學(xué)貸款時(shí)以國(guó)債、銀行存單質(zhì)押等進(jìn)行質(zhì)押的，貸款最高金額不超過(guò)質(zhì)押物價(jià)值的80%。D解析：申請(qǐng)留學(xué)貸款時(shí)以第三方提供連帶責(zé)任保證的，若保證人為銀行認(rèn)可的法人，可全額發(fā)放。B解析：申請(qǐng)留學(xué)貸款時(shí)以第三方提供連帶責(zé)任保證的，若保證人是銀行認(rèn)可的自然人，貸款最高金額不超過(guò) 20萬(wàn)元人民幣。全國(guó)理財(cái)規(guī)劃師資格考試《助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力》模擬測(cè)試題(二)一、單項(xiàng)選擇題l理財(cái)規(guī)劃師的下列建議中，錯(cuò)誤的是 ()。A對(duì)于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)的流動(dòng)性并非其首要考慮的因素，因而可以保持較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率．而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益B．對(duì)于那些丁作缺乏穩(wěn)定性、收入無(wú)保障的客戶來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)流動(dòng)性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多．因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較高的資產(chǎn)流動(dòng)性比率c對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無(wú)保障的客戶來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)流動(dòng)性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多．因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率D理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶的具體情況，兼顧考慮資產(chǎn)流動(dòng)性與收益性兩個(gè)方面，進(jìn)而提出有價(jià)值的理財(cái)建議通常情況下．流動(dòng)性比率應(yīng)保持在 ()左右。A5B3C．2Dl在與客戶進(jìn)行會(huì)談之前。理財(cái)規(guī)劃師打電話與客戶預(yù)約時(shí)提醒客戶攜帶的相關(guān)資料中不包括( )。A個(gè)人的記賬記錄、對(duì)賬單 B股票或債券相關(guān)憑證c保險(xiǎn)單 D重要的證件、單據(jù)的原件理財(cái)規(guī)劃師在與客戶進(jìn)行會(huì)談時(shí)，首先要做的是 ()。A向客戶說(shuō)明什么是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容B收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，如客戶的職業(yè)、家庭情況、收入狀況和支出狀況等相關(guān)信息c引導(dǎo)客戶編制月 (年)度的收入支出表D確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中，現(xiàn)金位于()。A第一層次(M。)B第二層次(M1)c第三層次(M2)D第四層次(M3)提前還款是指借款人具有一定償還能力時(shí)，主動(dòng)向貸款銀行提出部分或全部提前償還貸款的行為．可以看成是借款人貸款后的( )。A看漲期權(quán)B隱含期權(quán)c看跌期權(quán)D期貨期權(quán)理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)幫助客戶制定購(gòu)房目標(biāo)。下列不屬于理財(cái)規(guī)劃師建議購(gòu)買小戶型住宅的客戶群的是()。A單身客戶B夫婦兩人C子女分開(kāi)居住的老年人夫婦D三代同堂8()適用于前期還款壓力較小，工作年限短，收入呈上升趨勢(shì)的年輕人。A等額遞減還款法 B等額遞增還款法c等比遞減還款法 D等比遞增還款法9()適合收入較高、還款初期希望歸還較大款項(xiàng)來(lái)減少利息支出的借款人。A等額本金還款法 B等額本息還款法c等比遞減還款法 D等比遞增還款法10( )適用于目前還款能力較強(qiáng)，但預(yù)期收入將減少，或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕的人．如中年人或未婚的白領(lǐng)人士。A等額本金還款法 B等額本息還款法c等額遞減還款法 D等額遞增還款法11()是產(chǎn)生在法律基礎(chǔ)上的損害賠償責(zé)任，它是由于人們的過(guò)失或侵權(quán)行為導(dǎo)致他人的財(cái)產(chǎn)毀損或人身傷亡，在合同、道義、法律上負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。A財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn) B特定風(fēng)險(xiǎn) c責(zé)任風(fēng)險(xiǎn) D信用風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是一種()。保險(xiǎn)人通過(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)聚集了大量的資金，對(duì)這些資金進(jìn)行運(yùn)作，實(shí)際上在社會(huì)范圍內(nèi)起到了資金融通的作用。A經(jīng)濟(jì)行為B金融行為c分?jǐn)倱p失的財(cái)務(wù)安排 D合同行為關(guān)于保險(xiǎn)雙方的權(quán)利義務(wù)，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是 ()。A投保人的義務(wù)是依照保險(xiǎn)公司的要求交納保險(xiǎn)費(fèi)B投保人的權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金c．保險(xiǎn)人的義務(wù)是按合同約定在事故發(fā)生后向被保險(xiǎn)人支付賠款或保險(xiǎn)金D保險(xiǎn)人的權(quán)利是向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)14()是保險(xiǎn)成立的前提，是首要要素。A風(fēng)險(xiǎn)因素 B風(fēng)險(xiǎn)損失 c眾人協(xié)力 D特定的危險(xiǎn)事故15()是保險(xiǎn)成立的基礎(chǔ)，它是建立在“我為人人，人人為我”這一社會(huì)互助基礎(chǔ)之上的。A眾人協(xié)力 B損失賠償 c危險(xiǎn)事故 D風(fēng)險(xiǎn)因素結(jié)余比率是客戶一定時(shí)期內(nèi)(通常為1年)結(jié)余和收人的比值，這里的收入是 ( )。A經(jīng)常性收入B非經(jīng)常性收入c稅前收入D稅后收人出于謹(jǐn)慎的考慮．理財(cái)規(guī)劃時(shí)應(yīng)主要對(duì)客戶的( )部分．即對(duì)客戶的工資薪金、獎(jiǎng)金、利息和紅剎等項(xiàng)目的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。A經(jīng)常性收入B非經(jīng)常性收入c稅前收人D稅后收入下列投資行為中，屬于理性行為的是 ()。A長(zhǎng)期持有績(jī)優(yōu)股B情緒化的交易C高頻率地買賣 D頻繁追漲殺跌19對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，以下認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤的是 ()．A任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的，只是大小程度不同而已B分散化投資所減小的只是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可能減小的c投資額度的放大是以風(fēng)險(xiǎn)程度提高為代價(jià)的D在一個(gè)有效的市場(chǎng)上，投資者能做到的最好的也就是取得和市場(chǎng)一致的 “收益?風(fēng)險(xiǎn)”平衡20長(zhǎng)期投資的觀念是理財(cái)致富的重要條件。投資者應(yīng)該樹(shù)立長(zhǎng)期投資的觀念下關(guān)于長(zhǎng)期投資的說(shuō)法正確的是 ()．A長(zhǎng)期投資的收益一定比短期投資高B一般認(rèn)為只有在較長(zhǎng)的時(shí)問(wèn)內(nèi)才可以剔除由于投機(jī)引起的市場(chǎng)波動(dòng)c長(zhǎng)期投資可以獲得超過(guò)企業(yè)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的回報(bào)D長(zhǎng)期投資可以消除市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)2l養(yǎng)老基金的投資方式有兩種。如果養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的規(guī)模很小，受托人就可以將它()。A轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司或商業(yè)銀行去進(jìn)行投資B由自已進(jìn)行投資管理c由自己和保險(xiǎn)公司共同管理D存入銀行22如果養(yǎng)老基金會(huì)決定指定外部投資管理人進(jìn)行養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資管理．則一般需要有以下三個(gè)受托人。其中，()主要負(fù)責(zé)按照與基金法人簽訂的信托合同和規(guī)則的要求對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行管理，對(duì)養(yǎng)老基金擁有經(jīng)營(yíng)權(quán)，并負(fù)責(zé)承擔(dān)與養(yǎng)老金計(jì)劃運(yùn)行相關(guān)的法律功能，主要職責(zé)是維護(hù)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃受益人 (職工 )的利益．確保養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資安全。A基金受托人 B管理受托人 c操作受托人 D保管受托人23( )主要根據(jù)基金法人的指示具體負(fù)責(zé)管理養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資，如確定資產(chǎn)組合，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理信息系統(tǒng)，其可以在養(yǎng)老信托基金組織結(jié)構(gòu)的內(nèi)部或者是外部，例如保險(xiǎn)公司和投資公司都可以充當(dāng)養(yǎng)老基金的投資人。A基金受托人 B管理受托人 c操作受托人 D保管受托人24()只是負(fù)責(zé)持有證券和劃撥款項(xiàng)，不負(fù)其他責(zé)任。充當(dāng)養(yǎng)老基金保管受托人的可以是商業(yè)銀行。A基金受托人 B管理受托人 C操作受托人 D保管受托人25()勾勒出了我國(guó)企業(yè)年金基金管理的基本模式并明確了各個(gè)機(jī)構(gòu)在企業(yè)年金基金管理中的具體職責(zé)。A《企業(yè)年金試行辦法》 B《企業(yè)年金管理辦法》c《企業(yè)年金基金實(shí)施試行辦法》D《企業(yè)年金基金管理試行辦法》=、多項(xiàng)選擇題TOC\o"1-5"\h\z下列 |兌法巾正確的是 ( )。A現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的流動(dòng)性較強(qiáng) B金融資產(chǎn)的流動(dòng)性與收益率呈反方向變化c．高流動(dòng)性意味著收益率較低 D現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的收益率相對(duì)較低現(xiàn)金規(guī)劃是個(gè)人或家庭理財(cái)規(guī)劃中的一個(gè)重要內(nèi)容?，F(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素有 ()。A對(duì)金融資產(chǎn)流動(dòng)性的要求 B個(gè)人或家庭的投資偏好c個(gè)人或家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好程度 D持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本關(guān)于客戶的個(gè)人收人支出表，下列說(shuō)法中正確的是 ()。A客戶的個(gè)人收入支出表分為兩欄：收人和支出B編制個(gè)人或家庭收入支出表的目的．是提供個(gè)人或家庭獲取現(xiàn)金的能力和時(shí)問(wèn)分布．以利于正確地進(jìn)行消費(fèi)和投資決策C編制家庭收入支出表需要遵循的主要原則有：真實(shí)可靠原則、充分反映原則和明晰性原則等D收入支出表一般以12個(gè)月為一個(gè)編制周期29．通常情況下．客戶的個(gè)人現(xiàn)金流量表分為三欄，分別是 ()。A收人B支出c費(fèi)用D結(jié)余(或超支)理財(cái)規(guī)劃師在為客戶確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度時(shí)，應(yīng)該()。A可以參考客戶資金的流動(dòng)性比率B只考慮持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的機(jī)會(huì)成本c可以將該額度確定在個(gè)人或家庭每月支出的 3—6倍D.最終現(xiàn)金規(guī)劃的具體額度一定要通過(guò)收入支出表中收 人和支出構(gòu)成的穩(wěn)定性角度來(lái)確定質(zhì)押擔(dān)保是個(gè)人抵押貸款的一種擔(dān)保方式。即借款人可以用()作為質(zhì)物交貸款銀行保管，當(dāng)借款人不能還款時(shí)貸款銀行依法處分質(zhì)物償還貸款本息、罰息及費(fèi)用。A不動(dòng)產(chǎn)B銀行存款單 c債券等權(quán)利憑證 D房屋住房公積金貸款對(duì)貸款對(duì)象有特殊要求。下列說(shuō)法中正確的是 ()。A要求借款人是在當(dāng)?shù)刭?gòu)買自住住房B要求借款人是在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯繳單位的離退休職工c要求借款人是在當(dāng)?shù)刭?gòu)買自住住房、同時(shí)在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存和匯繳單位的離退休職工D沒(méi)有年齡上的限制下列關(guān)于個(gè)人住房按揭貸款申請(qǐng)條件的說(shuō)法中，正確的是 ( )。A所購(gòu)住房全部?jī)r(jià)款 20％以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)住房的首付款B具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份c具有購(gòu)房合同或協(xié)議D不需要抵押或質(zhì)押若王女士要購(gòu)買一套房齡 3年的二手房，則她在申請(qǐng)個(gè)人二手房貸款時(shí)，必須提供的資料有 ()。A有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾B有保證人的．必須提供保證人有關(guān)資料c貸款人認(rèn)可的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的房屋價(jià)值評(píng)估報(bào)告D與售房人簽訂的《房屋買賣合同》關(guān)于個(gè)人住房組合貸款，下列說(shuō)法中正確的是 ( )，A要同時(shí)符合個(gè)人住房按揭貸款和個(gè)人住房公積金貸款的貸款條件B借款人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購(gòu)房所需資金時(shí)，其不足部分向銀行申請(qǐng)住房商業(yè)性貸款c組合貸款的貸款人 (主貸人 )可“不是同一人D組合貸款中公積金貸款部分及住房商業(yè)性貸款部分的貸款期限不需要一致在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，一般將損失分為兩種形態(tài)，即直接損失和間接損失。直接損失是指風(fēng)險(xiǎn)事故導(dǎo)致的( )，這類損失又可稱為實(shí)質(zhì)損失。A收入損失B財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失c人身傷害D責(zé)任損失風(fēng)險(xiǎn)載體是指風(fēng)險(xiǎn)的直接承受體，即風(fēng)險(xiǎn)事故直接指向的對(duì)象。通常可以分為()。A．人身載體 B財(cái)產(chǎn)載體 c責(zé)任載體 D經(jīng)濟(jì)載體根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)未來(lái)結(jié)果的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)可劃分為 ()。A．投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B自然風(fēng)險(xiǎn) c純粹風(fēng)險(xiǎn) D社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)于純粹風(fēng)險(xiǎn)．下列說(shuō)法中正確的是 ()。A這種風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的結(jié)果沒(méi)有獲利的機(jī)會(huì)B這種風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的結(jié)果有三種情況：損失、無(wú)變化、獲利c自然災(zāi)害屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)D既可能產(chǎn)生收益也可能造成損失的不確定性狀態(tài)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是指由于人為原因引起的風(fēng)險(xiǎn)，( )是值得高度重視的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。A投機(jī)風(fēng)險(xiǎn) B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) c.政治風(fēng)險(xiǎn) D法律風(fēng)險(xiǎn)TOC\o"1-5"\h\z典型的周期型股票有 ()。A.航空B.港口C.房地產(chǎn)行業(yè) D生恬必需品任何投資都存在成本。一項(xiàng)投資最基本的成本大體可以分為( )。A.購(gòu)買成本 B.機(jī)會(huì)成本 c交易成本D問(wèn)接成本每個(gè)交易日的連續(xù)競(jìng)價(jià)時(shí)間是 ()。A9:15—9:25B9:30—11:30C13:00?14:57D14:57?15:0044．理財(cái)規(guī)劃師不僅僅自己樹(shù)立正確的投資觀念，更重要的是要協(xié)助客戶建立正確的投資觀念，使得客戶對(duì)于投資有一個(gè)更加清醒的認(rèn)識(shí)。下列投資觀念不正確的是()。A超越市場(chǎng)的觀念 B短期投資的觀念c收益和風(fēng)險(xiǎn)分離的觀念 D長(zhǎng)期投資的觀念45宏觀經(jīng)濟(jì)信息主要是指與理財(cái)規(guī)劃服務(wù)相關(guān)的宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。理財(cái)規(guī)劃師提供的理財(cái)建議與客戶所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境有著密切的聯(lián)系。一般來(lái)說(shuō)．影響理財(cái)規(guī)TOC\o"1-5"\h\z劃師工作的宏觀經(jīng)濟(jì)信息主要包括 ()。A國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 B失業(yè)率c匯率和利率變化D稅收制度46我國(guó)的養(yǎng)老信托涉及的當(dāng)事人有 ( )。A委托人 B擔(dān)保人 c受托人 D受益人47客戶對(duì)于管理財(cái)產(chǎn)有“三不”，以下說(shuō)法正確的是 ()。A“不能”B“不愿”C“不擅長(zhǎng)” D“不想”48企業(yè)年金所需費(fèi)用由企業(yè)和職工個(gè)人共同繳納，下面關(guān)于這方面的規(guī)定說(shuō)法正確的是()。A企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12B企業(yè)繳費(fèi)每年不超過(guò)本企業(yè)上年度職工T資總額的I／6c企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1／12D企業(yè)和職工個(gè)人繳費(fèi)合計(jì)一般不超過(guò)本企業(yè)上年度職工工資總額的1／649對(duì)企業(yè)年金理事會(huì)說(shuō)法正確的是 ()。A由企業(yè)和職工代表組成B可以聘請(qǐng)企業(yè)以外的專業(yè)人員參加C職工代表應(yīng)不少于1日D職工代表應(yīng)不少于 1，1050社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)由()幾個(gè)支柱組成。A國(guó)家養(yǎng)老保險(xiǎn) B基本養(yǎng)老保險(xiǎn) c企業(yè)年金D個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)三、案例選擇題(一)根據(jù)材料回答 51—2題孫先生有一張建設(shè)銀行的信用卡，他的賬單日為 6日，到期還款口與賬單日之間相隔20天。2月25日，孫先生用信用卡進(jìn)行丁一筆 2000元的消費(fèi)。3月6日．孫先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣 2000元，“最低還款額”為200元．51若孫先生3月26日前全額還款 2000元，則4月6日對(duì)賬單的循環(huán)利息為()元。A0B9C30D3952若孫先生3月26日前只償還了最低還款額 200元．則4月6日對(duì)賬單的循環(huán)利息為( )元。AOB9C30D39(二)根據(jù)材料回答5"6題李先生擁有一張某銀行的信用卡，該發(fā)卡行規(guī)定的賬單日為每月5日，到期還款日為23日。本月賬單周期李先生僅有一筆消費(fèi)——5月25日，消費(fèi)金額為人民幣’2000元．李先生的本期賬單列印“本期應(yīng)還金額”為人民幣2000元．“最低還款額”為100元。53若李先生于 6月23日前，只償還最低還款額 100元，則在7月5目的對(duì)賬單中循環(huán)利息為()元。A1l4B174C．30D40454若李先生于 6月23日前，全額還款 2000元，則在7月5日的對(duì)賬單中循環(huán)利息為()元。A114B0C12D29TOC\o"1-5"\h\z55若李先生于 6月 2日消費(fèi) 2000元，免息還款期為 ( )天。A49 B30 C22 D1956若李先生于 6月 5口消費(fèi) 2000元，免息還款期為 ( )天。A49 B30 C22 D19(三1根據(jù)材料回答 57“1題趙小蛆欲購(gòu)買 loo平方米的房子，目前市面上 (全國(guó)范圍來(lái)看 )一般價(jià)格是 5000元，平方米。趙小姐購(gòu)房除了房款本身之外，還需要繳納契稅、印花稅、房屋買賣手續(xù)費(fèi)、公證費(fèi)、律師費(fèi)等各種費(fèi)用。趙小姐購(gòu)房需要繳納契稅為 ( )萬(wàn)元。A0.75Bl5C0．5D1若趙小姐選用公積金貸款．則住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由()承擔(dān)。A趙小姐 B政府C住房公積金管理中心 D三方共同59若趙小姐辦理抵押貸款，則她須承擔(dān)的抵押登記費(fèi)為()元。A200B100C30D1060．趙小姐與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時(shí)，按照購(gòu)銷金額 ()貼花。A5%。。B5%。C0.5%o。D0.3%。。61_趙小姐與商業(yè)銀行簽訂《個(gè)人購(gòu)房貸款合同》時(shí)，按借款額的 ( )貼花。A3%o。B5%o C05%o。 D0.3%。62-67題錢先生是住房公積金制度的客戶，每月按時(shí)繳納住房公積金。錢先生打算購(gòu)買一套評(píng)估價(jià)為60萬(wàn)元的自住普通住房．?dāng)M在招商銀行申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，假定目前錢先生名下的住房公積金本鼠余額為5000元，上個(gè)月公積金匯儲(chǔ)額為 100元(包括單位及個(gè)人 )。本人目前離法定退休年齡還剩30年。錢先生在退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為( )萬(wàn)元。A6B4．5C41D3還有其他3名家庭成員，其他 3名家庭成員在退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為10萬(wàn)元．則該客戶及其家庭成員在退休年齡內(nèi)可繳存住房公積金總額為()萬(wàn)元。TOC\o"1-5"\h\zA16 B18 C13 D141錢先生能申請(qǐng)的最長(zhǎng)年限為 ()年。A40 B30 C25 D15錢先生申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)提供的資料中不包括 ()。A借款人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件B合法的購(gòu)房合同、首付款收據(jù)c借款人夫妻雙方穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收人證明D辦理房產(chǎn)抵押的房產(chǎn)證原件66錢先生一般須提前 ()個(gè)月持原借款合同等資料向貸款機(jī)構(gòu)提出書面申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸。A— B兩C三D．半67( )是銀行以信貸資金向購(gòu)房者發(fā)放的貸款，俗稱“按揭” 。A個(gè)人住房貸款 B個(gè)人住房商業(yè)性貸款c個(gè)人住房公積金貸款D個(gè)人住房轉(zhuǎn)按揭貸款(五)根據(jù)材料回答 6和71題趙先生要購(gòu)買一棟價(jià)值 50萬(wàn)元的普通住宅房屋．因此打算向某銀行申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款。趙先生所申請(qǐng)貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)A20B25C30D．35趙先生所申請(qǐng)貸款的數(shù)額最高為 ( )元，若趙先生的實(shí)際購(gòu)房費(fèi)用為 50萬(wàn)元。A20B40C30D．50若趙先生向銀行申請(qǐng)貸款所購(gòu)買的房屋為自用辦公用房，該貸款期限原則上最長(zhǎng)不得超過(guò) ()年。A20B10C30D2571_接上題．若趙先生所購(gòu)買房屋總價(jià)款為 60萬(wàn)元，則他購(gòu)房時(shí)的自籌金額應(yīng)不低于( )萬(wàn)元。A12B18C24D30(六)根據(jù)材料回答 72—5題張小姐有了一定積蓄，想買一些外匯產(chǎn)品，但她對(duì)外匯產(chǎn)品不甚了解．于是向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。理財(cái)規(guī)劃師首先向張小姐介紹了外匯的概念。外匯是以外幣表示的用來(lái)清償國(guó)際問(wèn)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的()和工具。它包含兩個(gè)方面：一方面．“外匯”是個(gè)動(dòng)態(tài)的概念，它表示了從一國(guó)貨幣兌換成另一國(guó)貨幣并以此來(lái)清償彼此間債權(quán)債務(wù)關(guān)系的過(guò)程；另一方面，“外匯”又是一個(gè)靜態(tài)的概念，它是貿(mào)易雙方用來(lái)清償債權(quán)債務(wù)關(guān)系所憑借的手段和工具。A支付手段 B購(gòu)買手段 c交換手段D兌換手段外匯匯率具有雙r4表示的特點(diǎn)：它既可以用本幣表示外幣價(jià)格，又可以用外幣表示本幣價(jià)格。目前，除了英國(guó)、歐盟、美國(guó)、澳大利亞、新西蘭等之外，世界上絕大多數(shù)國(guó)家，包括中國(guó)在內(nèi)，都采用直接標(biāo)價(jià)法來(lái)表示匯率。在直接標(biāo)價(jià)法下．外匯匯率的升降和本國(guó)貨幣的價(jià)值變化關(guān)系是 ()。A本幣升值，匯率上升B本幣貶值．匯率上升c本幣貶值，正率下降 D兩者呈正比例關(guān)系按照國(guó)際匯率制度來(lái)劃分，匯率可分成固定匯率和浮動(dòng)匯率。由于各國(guó)情況的不同，浮動(dòng)匯率制度叉可進(jìn)一步分為自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)，聯(lián)合浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)等。我國(guó)目前采用的匯率體制是 ()．A固定匯率 B自由浮動(dòng)匯率c有管理的浮動(dòng)匯率 D聯(lián)合浮動(dòng)匯率按外匯交易中支付方式的不同，可以將匯率劃分為不同的種類．其中匯率最高的是()。A信征匯率 B票匯匯率 c即期匯率 D電匯匯率四。綜合救劃案例題客戶方先生，目前就職于一家大型國(guó)企，但對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)知識(shí)知之甚少。隨著年齡的增長(zhǎng)，方先生開(kāi)始越來(lái)越多地考慮自己退休以后的生活，于是就相關(guān)知識(shí)向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行咨詢。退休養(yǎng)老規(guī)劃中首先要考慮的問(wèn)題是 ( )。A家庭結(jié)構(gòu) B退休年齡c影響退休養(yǎng)老規(guī)劃其他因索 D預(yù)期壽命國(guó)家法定的企業(yè)職 1二退休年齡是男年滿 ( )周歲。A．45B50C55D6078國(guó)家法定的企業(yè)職工退休年齡是女工人年滿 ( )周歲。A45 B50 C55D6079．國(guó)家法定的女干部退休年齡是年滿 ( )周歲。A45 B50 C55D°o80現(xiàn)代社會(huì)保障制度的直接淵源《伊麗莎向濟(jì)貧法》的頒布時(shí)問(wèn)是 ( )年。A1605B1602C1601D16008l世界上最早實(shí)行現(xiàn)代社會(huì)保障制度的國(guó)家是 ()。A英國(guó)B德國(guó)c法國(guó)D美國(guó)82()率先在更高的層次上推行社會(huì)保障制度，現(xiàn)代社會(huì)保障制度隨后在世界范圍內(nèi)推廣。A英國(guó)B德國(guó)c法國(guó)D美國(guó)8320世紀(jì)80年代以來(lái)．歐美國(guó)家開(kāi)始對(duì)社會(huì)保障制度進(jìn)行大膽的改革嘗試，其中( )把第二層養(yǎng)老金實(shí)行民營(yíng)化。A英國(guó)B德國(guó)c法國(guó)D美國(guó)8420世紀(jì)80年代以來(lái)．歐美國(guó)家開(kāi)始對(duì)社會(huì)保障制度進(jìn)行大膽的改革嘗試，其中提高了養(yǎng)老金給付年齡，更加鼓勵(lì)企業(yè)養(yǎng)老金的發(fā)展和擴(kuò)大的國(guó)家是 ()。A英國(guó)B德困c法國(guó)D美國(guó)85()是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)最重要的險(xiǎn)種之一。A失業(yè)保險(xiǎn) B醫(yī)療保險(xiǎn) c社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) D人壽保險(xiǎn)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)是在法定范圍內(nèi)的老年人 ( )退出社會(huì)勞動(dòng)生活后才自動(dòng)發(fā)生作用的。A完全且基本 B完全或基本 c完全D基本低收人人群基本養(yǎng)老金替代率 (指養(yǎng)老金相當(dāng)于在職時(shí)工資收入的比例)與高收人人群相比 ()。A一樣B較低c較高D不確定當(dāng)期的繳費(fèi)收入全部用于支付當(dāng)期的養(yǎng)老金開(kāi)支，不留或只留很少的儲(chǔ)備基金的是()。A強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 B投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式C現(xiàn)收現(xiàn)付式 D基金式當(dāng)期繳費(fèi)收入全部用于為當(dāng)期繳費(fèi)的受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金，儲(chǔ)備基金的目TOC\o"1-5"\h\z標(biāo)應(yīng)當(dāng)是滿足未來(lái)向全部受保人支付養(yǎng)老金的資金需要的養(yǎng)老基金是 ()。A．完全基金式 B部分基金式 c開(kāi)放基金式D封閉基金式即期的繳費(fèi)一部分用于應(yīng)付當(dāng)年的養(yǎng)老金支出，一部分用于為受保人建立養(yǎng)老儲(chǔ)備基金的養(yǎng)老基金是 ()。A完全基金式 R部分基金式 C開(kāi)放基金式 D封閉基金式靠的是代際之間的收入轉(zhuǎn)移養(yǎng)老的養(yǎng)老方式是 ()。A現(xiàn)收現(xiàn)付式 B完全基金式 c部分基金式 D開(kāi)放基金式各代之間不存在收入轉(zhuǎn)移，每一代人都是靠自己丁作期間繳納的保險(xiǎn)費(fèi)所積累TOC\o"1-5"\h\z起來(lái)的養(yǎng)老儲(chǔ)備基金來(lái)維持老年生活的是 ()。A現(xiàn)收現(xiàn)付式 B完全基金式c部分基金式D開(kāi)放基金式國(guó)家統(tǒng)籌式養(yǎng)老保險(xiǎn)制度一般都對(duì)領(lǐng)取人規(guī)定了基本的領(lǐng)取條件，一般是 ()。A必須是政府人員B必須是國(guó)企員工c必須達(dá)到法定的退休年齡D必須無(wú)非法行為必須在經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快而水平也較高的情況下才能實(shí)行 ( )。A國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 B強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式c投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 D.現(xiàn)收現(xiàn)付式世界上大多數(shù)國(guó)家實(shí)行的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式是 ()。A國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 B強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式c投保資助養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 D現(xiàn)收現(xiàn)付式我國(guó)目前的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) (又稱基本養(yǎng)老保險(xiǎn) )制度是根據(jù)國(guó)務(wù)院 ( )年頒布的《關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》建立起來(lái)的。A2000B1999C1998D1997個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)比倒是本人繳費(fèi)工資的( )％。A5B8C10D20各地要按職工個(gè)人繳費(fèi)工資的( )％的數(shù)額為職工建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，個(gè)人繳費(fèi)全部計(jì)人個(gè)人賬戶，其余部分從企業(yè)繳費(fèi)中劃人。A11B12C13D15養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的結(jié)余除預(yù)留相當(dāng)于( )個(gè)月的養(yǎng)老金開(kāi)支外．其余全部要購(gòu)買國(guó)家債券或存人專戶.不能用于其他營(yíng)利性投資。AlB2C3D6養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌與()相結(jié)臺(tái)的運(yùn)行方式。A基礎(chǔ)養(yǎng)老金 B個(gè)人賬戶養(yǎng)老金c企業(yè)賬戶養(yǎng)老金D財(cái)政賬戶養(yǎng)老金模擬測(cè)試題(二)參考答案及解析一。參考答案(一)單項(xiàng)選擇題lC解析：理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)根據(jù)客戶的具體情況．兼顧考慮資產(chǎn)流動(dòng)性與收益性兩個(gè)方面，進(jìn)而提出有價(jià)值的理財(cái)建議。對(duì)于工作穩(wěn)定、收入有保障的客戶來(lái)說(shuō)．資產(chǎn)的流動(dòng)性并非其首要考慮的因素，因而可以保持較低的資產(chǎn)流動(dòng)性比率，而將更多的流動(dòng)性資產(chǎn)用于擴(kuò)大投資，從而取得更高的收益。而對(duì)于那些工作缺乏穩(wěn)定性、收入無(wú)保障的客戶來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)流動(dòng)性顯然要比資產(chǎn)收益性重要得多．因此理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議此類客戶保持較高的資產(chǎn)流動(dòng)性比率。B解析：通常情況下，流動(dòng)性比率應(yīng)保持在3左右。D解析：理財(cái)規(guī)劃師在會(huì)談前應(yīng)對(duì)會(huì)談中可能涉及的問(wèn)題做好充足準(zhǔn)備．并在電話中提醒客戶攜帶相關(guān)資料，做好必要的準(zhǔn)備工作，以便于會(huì)談順利進(jìn)行。這些相關(guān)資料主要是和理財(cái)規(guī)劃有關(guān)的財(cái)務(wù)資料，如個(gè)人的記賬記錄、對(duì)賬單、股票或債券相關(guān)憑證、保險(xiǎn)單、納稅憑證等。為防止丟失．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)提醒客戶對(duì)于重要的證件、單據(jù)可以攜帶復(fù)印件．而不必帶原件。A解析：理財(cái)規(guī)劃師為客戶進(jìn)行現(xiàn)金規(guī)劃的工作程序：第一步：理財(cái)規(guī)劃師首先應(yīng)該向客戶說(shuō)明什么是現(xiàn)金規(guī)劃、現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素及現(xiàn)金規(guī)劃的內(nèi)容。第二步：在此基礎(chǔ)上．理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息，如個(gè)人的職業(yè)、家庭情況、收人狀況和支出狀況等相熒信息。第三步：根據(jù)收集到的信鼠，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)客戶編制客戶的月 （年）度的收入支出表． 用表格的形式反映出客戶的基本情況。第四步：確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物的額度。A解析：在國(guó)際貨幣基金組織對(duì)貨幣層次的劃分中．現(xiàn)金位于第一層次 （M0） 。B解析：略。D解析：略。D解析：等比遞增還款法。是指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對(duì)前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞增．同一時(shí)間段內(nèi)．每期還款額相等的還款方法。C解析：等比遞減還款法。是指在貸款期的后一時(shí)間段內(nèi)每期還款額相對(duì)前一時(shí)間段內(nèi)每期還款額呈一固定比例遞減．同一時(shí)問(wèn)段內(nèi)．每期還款額相等的還款方法。C解析：等額遞減還款法。即把還款期限劃分為若干時(shí)間段，在每個(gè)時(shí)間段內(nèi)月還款額相同，下一個(gè)時(shí)問(wèn)段的還款額按一個(gè)固定金額遞減。11C解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指人們?cè)诮?jīng)濟(jì)交往過(guò)程中. 權(quán)利人和義務(wù)人之間由于一方違約或犯罪而導(dǎo)致對(duì)方經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。B解析：保險(xiǎn)作為經(jīng)濟(jì)行為表現(xiàn)為：從需求角度看．整個(gè)社會(huì)存在著各種形態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)．與之有利害關(guān)系的主體愿意付出一定的代價(jià)將其轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人．從而獲得損失補(bǔ)償或資金給付．保證經(jīng)濟(jì)生活的穩(wěn)定：從供給角度看，保險(xiǎn)人通過(guò)概率淪、大數(shù)法則的科學(xué)手段可以在全社會(huì)范圍集中和分散風(fēng)險(xiǎn)．提供風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)。A解析：投保人的義務(wù)是依照合同約定交納保險(xiǎn)費(fèi)．權(quán)利是在合同約定的危險(xiǎn)事故發(fā)生后要求保險(xiǎn)人進(jìn)行賠償或給付保險(xiǎn)金。D解析：危險(xiǎn)存在是保險(xiǎn)成立的前提。特定的危險(xiǎn)事故是保險(xiǎn)成立的前提，是首要要素。A解析：眾人防力是保險(xiǎn)成立的基礎(chǔ)，它是建立在“我為人人，人人為我”這一社會(huì)互助基礎(chǔ)之上的．其基本原理是集合危險(xiǎn)．分散損失。D解析：結(jié)余比率 =結(jié)余，稅后收入。A解析：出于謹(jǐn)慎的考慮．理財(cái)規(guī)劃時(shí)應(yīng)主要對(duì)客戶的經(jīng)常性收入部分，即對(duì)客戶的工資薪金、獎(jiǎng)金、利息和紅利等項(xiàng)目的未來(lái)變化情況進(jìn)行預(yù)測(cè)。A解析：良好的投資習(xí)慣應(yīng)該盡量降低交易成本，避免情緒化的交易、高頻率地買賣。以及頻繁追漲殺跌等非理性行為。B解析：從理論上來(lái)說(shuō)，收益的放大是以風(fēng)險(xiǎn)程度提高為代價(jià)的，遵循“風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡”的原則．即收益越高的投資則風(fēng)險(xiǎn)也越大。但是我們要明確的是，任何投資都是有風(fēng)險(xiǎn)的．只是大小程度不同而已。分散化投資所減小的只是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，投資的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是不可能減小的。在一個(gè)有效的市場(chǎng)上，投資者能做到最好的也就是取得和市場(chǎng)一致的“收益風(fēng)險(xiǎn)”平衡。B解析：任何投資都會(huì)有一定的投資期限，一般認(rèn)為只有在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)才可以剔除由于投機(jī)引起的市場(chǎng)波動(dòng)，因此，只有長(zhǎng)期的投資才最有可能獲得與企業(yè)的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)相對(duì)應(yīng)的投資回報(bào)．才最有可能避免證券市場(chǎng)短期波動(dòng)引起的額外風(fēng)險(xiǎn)，長(zhǎng)期投資的風(fēng)險(xiǎn)與收益才最接近市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)和收益。A解析：如果養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的規(guī)模很?。芡腥司涂梢詫⑺D(zhuǎn)給保險(xiǎn)公司或商業(yè)銀行去進(jìn)行投資。B解析：養(yǎng)老基金的管理受托人可以是自然人．也可以是法人，它主要負(fù)責(zé)按照與基金法人簽訂的信托合同和規(guī)則的要求對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)基金進(jìn)行管理，對(duì)養(yǎng)老基金擁有經(jīng)營(yíng)權(quán)，并負(fù)責(zé)承擔(dān)與養(yǎng)老金計(jì)劃運(yùn)行相關(guān)的法律功能。主要職責(zé)是維護(hù)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃受益人 （職工）的利益．確保養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資安全。．C解析：操作受托人 （基金投資人 ）要根據(jù)基金法人的指示具體負(fù)責(zé)管理養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的投資，如確定資產(chǎn)組合，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和管理信息系統(tǒng)。D解析：保管受托人 （基金保管人