2023年自考金融法概論復(fù)習(xí)題

自考金融法概論復(fù)習(xí)題1．存款準(zhǔn)備金制度:存款準(zhǔn)備金制度，是指商業(yè)銀行按照中央銀行規(guī)定的比例,將其吸取的存款總額的一定比例款額，繳存中央銀行指定的帳戶。2.再貼現(xiàn):當(dāng)商業(yè)銀行自身需要資金周轉(zhuǎn)，而貼現(xiàn)取得的票據(jù)尚未到期，它可以持票據(jù)向中央銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，取得貸款,這種貼現(xiàn)就稱為再貼現(xiàn)。3．商業(yè)銀行:指依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸取公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的公司法人。4.同業(yè)拆借:是金融機(jī)構(gòu)由于資金周轉(zhuǎn)需要,互相之間借入、借出的資金頭寸。５．資本充足率:是指銀行資本與通過風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。這是衡量銀行抵御貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)損失風(fēng)險(xiǎn)的能力的重要指標(biāo)。6．定活兩便存款：定活兩便存款是存款時(shí)不擬定存期，一次存入本金隨時(shí)可以支取的存款,起利率最高不超過整寸整?。蹦昶诖婵罾实?折。7．非法吸取公眾存款:是指沒有金融許可證的機(jī)構(gòu)或個(gè)人吸取公眾存款的行為。8．反擔(dān)保:指債務(wù)人對(duì)為自己債權(quán)人提供擔(dān)保的第三人提供的擔(dān)保，又稱為“擔(dān)保的擔(dān)?！薄?.抵押:是債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。１0.偽造人民幣：偽造人民幣是指仿造人民幣的形式、特性、色彩,制造假幣冒充真幣的行為。11．資本項(xiàng)目外匯：是指國際收支中因資本輸出輸入而產(chǎn)生的資產(chǎn)與負(fù)債的增減項(xiàng)目，涉及直接投資、各類貸款、證券投資等。在資本項(xiàng)目下的外匯稱為資本項(xiàng)目外匯。12．逃匯:指境內(nèi)機(jī)構(gòu)和個(gè)人逃避外匯管理,將應(yīng)當(dāng)結(jié)匯給國家的外匯私自保存、轉(zhuǎn)移、使用、存放境外,或?qū)⑼鈪R、外匯資產(chǎn)私自攜帶、托帶或者郵寄出境的行為.１3、ＨYPＥRＬＩNK""金融法:就是關(guān)于我國國內(nèi)的金融交易關(guān)系和金融管理關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。１４、基準(zhǔn)利率:是指中央銀行貸款給商業(yè)銀行的利率。它通常是整個(gè)社會(huì)利率體系中處在最低水平、同時(shí)也是最核心地位的利率。15、資本充足率:指銀行資本與通過風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)后的銀行資產(chǎn)之比。16、財(cái)務(wù)公司:是指以加強(qiáng)公司集團(tuán)資金集中管理和提高公司集團(tuán)資金使用效率為目的,為公司集團(tuán)成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。１7、最高額抵押:是指為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)提供擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人有權(quán)在最高債權(quán)額限度內(nèi)就該擔(dān)保財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。1８、經(jīng)常項(xiàng)目:是指國際收支中經(jīng)常發(fā)生的交易項(xiàng)目,涉及貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方轉(zhuǎn)移等項(xiàng)目。１９、再貼現(xiàn)率：指中央銀行根據(jù)一定的利率從票據(jù)全款中扣取自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的利息，這一比率即為再貼現(xiàn)率。20、貸記卡:是純粹意義上的信用卡，持卡人無需在發(fā)卡銀行事先存款，而是在發(fā)卡銀行授予的信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款。21、信托:是指為了實(shí)現(xiàn)一定的目的,把自己的財(cái)產(chǎn)或資金委托給別人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。22、證券投資基金:是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式。２3.2０23年3月,甲銀行向乙銀行拆入資金2億元人民幣,將其中的一半投入到火爆的股票市場；5000萬投資于房地產(chǎn)市場,從事房地產(chǎn)開發(fā);剩下的5000萬借貸給丙房地產(chǎn)公司開發(fā)房地產(chǎn)。一直到20２３年1０月甲才向乙銀行歸還該筆拆入貸款。問：甲銀行在上述拆入資金的行為中有哪些違法之處?依據(jù)是什么?答：A銀行將拆入資金投入到股票市場;投資于房地產(chǎn)市場,從事房地產(chǎn)開發(fā)；借貸給C房地產(chǎn)公司開發(fā)房地產(chǎn);直到2０2３年１０月才向B銀行歸還該筆拆入貸款的行為均違法。由于按照法律規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)拆入資金的最長期限不超過１年；且同業(yè)拆入資金用于填補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的局限性和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要,嚴(yán)禁運(yùn)用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。并且《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資。

24．２023年10月甲商業(yè)銀行與乙公司簽訂抵押貸款協(xié)議,約定以乙公司的廠房抵押，貸款2０0萬元人民幣,還款期限是２０２3年10月。202３年8月,乙公司欲與外國丙公司合資，依丙公司的規(guī)定向甲銀行提出提前歸還貸款,遭到甲銀行的拒絕。問:(１）假如該抵押未辦理登記,貸款協(xié)議是否有效?擔(dān)保協(xié)議是否有效？為什么?(2）甲銀行拒絕提前還貸的規(guī)定是否合法？為什么?答:(1）如該抵押未辦理登記，貸款協(xié)議是無效的,由于<擔(dān)保法＞中規(guī)定當(dāng)事人設(shè)立財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)對(duì)于登記才干確權(quán)的抵押物如建設(shè)用地使用權(quán)等必須辦理抵押登記且抵押登記自登記之日起設(shè)立并生效．(２)擔(dān)保協(xié)議無效是由于<ＨYPＥRLINK＂"擔(dān)保法>第5條規(guī)定擔(dān)保協(xié)議是主協(xié)議的從協(xié)議,主協(xié)議無效擔(dān)保協(xié)議也無效.2５．甲公司是上市公司,已發(fā)行股份為1０0萬股。以下是幾起發(fā)生在證券交易所買賣A公司股票的事件:（1)戊在持有甲公司股票３萬股的情況下,在２０23年８月9日10時(shí)購進(jìn)1萬股,同日14時(shí)再購進(jìn)500０股；(2)乙于２023年9月8日１４時(shí)，在持有甲公司股票4萬股的情況下,購進(jìn)1萬股,9月１0日11時(shí)購進(jìn)500０股；（3）丁在2023年8月份偶爾潛入到甲公司董事長的個(gè)人網(wǎng)址，得知A公司近期將增資,立即買入該公司股票1萬股。問：上述行為是否合法？為什么?答：（１）甲的行為合法，由于甲的持股尚未達(dá)成證券法所限定的5%的持股報(bào)告限額。(2)乙的行為違法,乙在持股比例達(dá)成５%的情況下,6月10日不得再行買賣該公司股票。（3)丁的行為違法，由于丁某是知情人員,獲取內(nèi)幕信息,在該信息公布以前，不得買賣該公司股票。

26.甲公司決定通過發(fā)行新股募集資金用于擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模。在董事會(huì)草擬的方案中有以下內(nèi)容：發(fā)行面值7，0０0萬元的新股，所有向社會(huì)募集；委托乙公司獨(dú)家代銷，期限為96天；為保證發(fā)行工作順利進(jìn)行,準(zhǔn)備向證券管理機(jī)構(gòu)、證券交易所相關(guān)人員每人派送1,00０股；考慮受股本擴(kuò)張的影響，因此預(yù)期股票利率比同期銀行利率低０.２個(gè)百分點(diǎn)。問:該方案哪些是違法的?為什么?答;（１)委托乙公司獨(dú)家代銷，期限為96天的做法是違法的,<證券法＞規(guī)定對(duì)承銷商的義務(wù)中規(guī)定承銷期限最長不超過90日.(2）為保證發(fā)行工作順利的進(jìn)行,派送1000股的做法是違法的,依據(jù)有關(guān)法律中規(guī)定證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員和證券交易所的從業(yè)人員在任期內(nèi)不得直接或以化名等持有買賣股份,也不得收受別人贈(zèng)送的股票.(3)證券法第３２條規(guī)定向不特定對(duì)象公開發(fā)行的證券票面面總值超過人民幣５０0０萬的應(yīng)當(dāng)由承銷團(tuán)承銷.２7．202３年４月,A商業(yè)銀行因行使對(duì)某公司的抵押權(quán)而折價(jià)80０萬元取得作為抵押物的一幢大樓，過戶手續(xù)已經(jīng)辦理完畢。2023年9月,該銀行將大樓以900萬元的價(jià)格出售給B公司。見房地產(chǎn)業(yè)利潤豐厚，該銀行立即拆資500０萬元收購了丙房地產(chǎn)股份公司的51%股權(quán)，成為第一大股東。同時(shí)，證券市場正處在牛市,該銀行為獲取高額收益,也將1億元資金投入股市。問:根據(jù)商業(yè)銀行法的有關(guān)規(guī)定，指出上述案例中的違法之處。答：（1）逾期出售大樓。《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)自取得之日起2年內(nèi)予以處分。

(2)向丙房地產(chǎn)股份公司投資違法?！禜ＹPERLINK＂"商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得投資于房地產(chǎn)業(yè)、股票業(yè)、信托業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)等。(３）投資于股市違法?！渡虡I(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事股票業(yè)務(wù)。２８．Ａ公司以其持有的依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)，向該市B城市商業(yè)銀行申請(qǐng)質(zhì)押貸款，雙方于2０２3年8月3日簽訂書面借款協(xié)議，次日交付股票并簽訂質(zhì)押協(xié)議，8月５日向有關(guān)機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記手續(xù)，商業(yè)銀行依協(xié)議規(guī)定于8月6日向該公司發(fā)放了貸款。請(qǐng)根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定回答下列問題:(１)以股票出質(zhì)屬于哪種質(zhì)押？（2)該質(zhì)押協(xié)議自何日起生效?（3）A和B應(yīng)向什么機(jī)構(gòu)辦理質(zhì)押登記手續(xù)？(４）假如貸款到期不能歸還時(shí),銀行該怎么辦?答；(1)權(quán)利質(zhì)押（2)上士股票需向證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記手續(xù),非上市的向工商行政管理部門出質(zhì)登記．(3)２０23．８.4當(dāng)事人設(shè)立權(quán)利質(zhì)押必須簽定書面協(xié)議,并轉(zhuǎn)移占有機(jī)關(guān)的權(quán)利憑證，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付之日起設(shè)立.(3)銀行可規(guī)定A公司清償貸款,若Ａ公司無法清償則可向法院申請(qǐng)仲裁或強(qiáng)制執(zhí)行.29．A在B銀行辦理了個(gè)人信用卡后，多次在特約單位消費(fèi)。202３年７月15日，有人向B銀行掛失,聲稱持卡人名稱為A的信用卡遺失。銀行立即發(fā)出了止付告知。7月16日,A在特約單位購買了價(jià)值2萬元人民幣左右的電器。在劃卡時(shí)，特約單位拒絕受理。張劍在查詢之后,指出是有人冒名掛失。據(jù)查，B銀行在掛失時(shí)并沒有規(guī)定掛失人出具身份證件。張劍因此對(duì)法院提起訴訟，規(guī)定Ｂ銀行補(bǔ)償其為調(diào)查此事的往返路費(fèi)。問題：(1）掛失信用卡應(yīng)當(dāng)辦理什么樣的手續(xù)？（2)特約單位拒絕為A劃卡的行為是否合法？(3)Ｂ銀行是否應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償張劍的損失？答、(1）掛失信用卡，持卡人應(yīng)當(dāng)持本人身份證或其他有效證明向發(fā)卡銀行或代辦銀行申請(qǐng)掛失，并按照規(guī)定提供有關(guān)情況，辦理掛失手續(xù)。

（2)合法。假如信用卡被列入止付名單的,特約單位應(yīng)當(dāng)拒絕接受。

（3）應(yīng)當(dāng)補(bǔ)償損失。由于,Ｂ銀行在辦理掛失時(shí)有過錯(cuò)，應(yīng)當(dāng)為此過錯(cuò)導(dǎo)致的損失承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。３0.２023年7月3０日，Ａ公司向Ｂ銀行申請(qǐng)貸款200萬元用于購買原材料。兩個(gè)月后,乙銀行與甲公司簽訂了借款協(xié)議,約定金額２00萬元，月利率8‰,還款期限2０2３年９月30日。同時(shí),該借款協(xié)議中的擔(dān)保條款約定:“A公司不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人Ｃ公司承擔(dān)一般保證責(zé)任?！盋公司在擔(dān)保方一欄加蓋了公司公章和法定代表人印章。貸款到期后，甲公司因項(xiàng)目投資失敗,未能償還本息。Ｂ銀行規(guī)定丙公司承擔(dān)保證責(zé)任，代為清償借款，C公司加以拒絕。B銀行遂將Ａ公司和C公司一并起訴,請(qǐng)求法院判決它們承擔(dān)連帶責(zé)任。問：(1)本案當(dāng)事人之間存在哪些基本的法律關(guān)系？（２）本案中的保證協(xié)議是否有效?為什么?3)C公司能否拒絕承擔(dān)保證責(zé)任？為什么？答;（1)A公司是債務(wù)人,Ｂ公司是債權(quán)人C公司是保證人.(2)有效由于保證協(xié)議是以書面形式表達(dá)的,規(guī)定可以是主協(xié)議中的擔(dān)保條款,也可以是保證人與債權(quán)人簽定的書面保證協(xié)議.(3)Ｃ公司可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任，由于一般保證的保證人在主協(xié)議的糾紛未通過審判或者仲裁并就債務(wù)人,財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行不能履行債務(wù)前,對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任．31、簡述保證期間的規(guī)定答：(1)在一般保證中,假如保證協(xié)議明確約定了保證期間，按照其約定；假如沒有約定保證期間的，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起６個(gè)月。

(２）在連帶責(zé)任保證中，假如保證協(xié)議明確約定了保證期間,按照期約定;假如未約定期限,保證期間為主債務(wù)履行屆滿之日起6個(gè)月。（3）約定不明確,保證期間為主債務(wù)屆滿之日開始起2年。(４）保證協(xié)議約定的保證期間早于或者等于主債務(wù)履行期限的,視為沒有約定,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。３2、簡述物的擔(dān)保與人的擔(dān)保的選擇規(guī)則答:同一債權(quán)既有物的擔(dān)保,又有人的保證。按照《物權(quán)法》第167條的規(guī)定，擔(dān)保協(xié)議中可以約定債權(quán)