2023年保險學概論形考作業(yè)答案要求做到形成性考核冊上考試

《保險學概論》形考作業(yè)答案《保險學概論》形考作業(yè)１答案一、判斷正誤1、純粹風險所導致的結果有三種，即損失、無損失和賺錢。(×)2、權利人因義務人而遭受經(jīng)濟損失的風險是責任風險。（×）3、保險密度是指按全國人口計算人均交納保險費。(√)4、中國保監(jiān)會成立后,取代中國人民銀行行使保險監(jiān)管職責。（√）5、人身保險的保險利益必須在保險協(xié)議訂立時存在,而不規(guī)定在保險事故發(fā)生時具有保險利益。（√）6、保險人的補償金額不能超過保險利益。（√）７、保險協(xié)議的成立是以不存在某種促使危險增長的事實為先決條件。(√）8、定值保險的被保險人有也許獲得超過實際損失的補償。（×)9、近因是指時間上與它空間上離損失最近的因素。(×）１０、假如近因屬于承保風險，保險人才給予賠付。（√）1１、若保險金額高于實際損失,則保險補償應以實際損失為準。(√）１2、依代位求償權取得第三人的補償金額超過保險人的補償金額，其超過部分應退還第三人。（×)１3、保險人在擁有物上代位后，保險標的所利益歸保險人所有,若保險利益超過補償,則超過部分退還被保險人。(√)

二、單項選擇題1.按風險的性質分類,風險可分為（B)Ａ人身風險與財產(chǎn)風險B純粹風險與投機風險Ｃ經(jīng)濟風險與技術風險Ｄ自然風險與社會風險2、股市的波動屬于(B)性質的風險。Ａ自然風險B投機風險C社會風險D純粹風險３、某建筑工程隊在施工時偷工減料導致建筑物塌陷,則導致?lián)p失事故發(fā)生的風險因素是（Ｃ)。A物質風險因素B心理風險因素Ｃ道德風險因素D思想風險因素4、某房東外出時忘掉鎖門,結果小偷進屋、家具被偷。則風險因素時(C）。Ａ小偷進屋B家具被偷C外出時忘掉鎖門Ｄ房東外出5、上題中，風險因素屬于（B）。A物質風險因素B心理風險因素Ｃ道德風險因素D思想風險因素6、現(xiàn)代保險一方面是從(A）發(fā)展而來的。A海上保險B火災保險C人壽保險D責任保險7、被稱為現(xiàn)代保險之父的是（C)A喬治.勒克維倫B愛德華.勞埃德C尼古拉斯．巴蓬8、保費收入總額占國內生產(chǎn)總值的比重是指(Ｂ）A保險密度B保險深度C保險金額D保險價值9、（B)在196３年編制了第一張生命表,提供了壽險計算的依據(jù)。A巴蓬B哈雷C辛普森Ｄ陶德林１０、牙醫(yī)巴蓬的奉獻在于(C）A建立了世界上第一家火災保險公司B編制了第一張生命表C提出差別費率D提出了均衡保費理論11、保險的基本職能是（A）A、給付裝備金和經(jīng)濟補償

B、投資和防災防損C、分攤風險和投資

D、補償損失和投資12、保險市場的買方是(Ｃ)A保險代理人Ｂ被保險人C投保人D保險人Ｅ受益人1３、保險利益為擬定的經(jīng)濟利益，即指(D)Ａ現(xiàn)有利益B期待利益C現(xiàn)有利益和期待利益D任何經(jīng)濟利益1４、投保人因過失未履行如實告知義務,對保險事故發(fā)生有嚴重影響時，保險人對于保險協(xié)議解除前發(fā)生的保險事故(C)A應承擔補償或給付保險金的責任。B不承擔補償或給付保險金的責任，并不退還保費。C不承擔補償或給付保險金的責任，但可退還保費。D承擔部分補償或給付保險金的責任。15、保險人在支付了50０0元的保險賠款后向有責任的第三方追償,追償款為6０00元則(B）Ａ6000元所有退還給被保險人B將1０00元退還給被保險人C６000元全歸保險人D多余的１０00元在保險雙方之間分攤１6、保險人行使代位求償權時,假如依代位求償取得第三人補償金額超過保險人的補償金額,其超過部分應歸（B)所有。Ａ保險人B被保險人C第三者D國家17、除(D)外，保險人不得行使代位求償權。Ａ、人壽保險

B、意外傷害保險C、醫(yī)療保險D、第三者責任保險18、某投保人將價值1０0萬元的財產(chǎn)向甲、乙、丙三家保險公司投保同一險種,其中甲保單的保額為80萬，乙保單的保額為40萬元，丙保單的保額為4０萬元,損失額為8０萬，則甲乙丙保險公司補償額依次為（A)。Ａ、40萬、2０萬、20萬B、50萬、２5萬、25萬C、5萬、2.５萬、2.5萬Ｄ、8０萬、1０萬、10萬三、多項選擇題１、風險的基本要素涉及(ＡBE）A風險因素Ｂ風險事故Ｃ風險解決D風險評估Ｅ損失2、按風險損害的對象分類,風險可分為(ABE）A財產(chǎn)風險B人身風險C經(jīng)濟風險D政治風險E、責任風險3、對風險因素、風險事故和損失三者之間的關系表述對的的是:（BD)A風險因素引起損失B風險事故引起損失C風險因素產(chǎn)生風險事故D風險因素增長風險事故E風險事故引起風險因素4、可保風險的特性是:（AＣDE)A風險不是投機性的B風險必須具有不擬定性C風險必須是少量標的均有遭受損失的也許性D風險也許導致較大損失5、最大誠信原則的具體內容涉及(ABC）。A告知義務Ｂ保證C棄權和嚴禁反言D說明義務E保密義務6、下列有關代位求償權的說法錯誤的是（BC）A被保險人有權就未取得保險人補償?shù)牟糠窒虻谌哒埱笱a償B合用于財產(chǎn)保險和人身保險C保險人依代位求償權取得第三人的補償余額超過保險人的補償金額,超過部分應歸保險人所有D假如因被保險人的過錯影響了保險人代位求償權的行使，保險人可扣減相應的保險補償金。Ｅ在任何情況下，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。７、財產(chǎn)保險協(xié)議重要履行以下原則（ADE)。A損失補償原則Ｂ代位原則C分攤原則D近因原則E最大誠信原則８、下列有關最大誠信原則的表述中對的的有(AＣ)Ａ保險協(xié)議對當事人誠實信用的規(guī)定要比一般民事活動更為嚴格B僅規(guī)定在訂立保險協(xié)議時遵守C最大誠信原則涉及告知義務和保證D該原則僅合用于投保人,不合用于保險人E該原則僅合用于保險人,不合用于投保人9、下列有關補償原則的陳述對的的有(ABCD)。Ａ協(xié)議中規(guī)定的免賠額，被保險人得不到補償B若是局限性額保險,依照保險金額與保險價值的比例補償C不遵循補償原則,將會誘發(fā)道德風險D遵循補償原則，可保障被保險人的利益E簽訂財產(chǎn)保險協(xié)議后,被保險人對保險標的已不具有保險利益，亦方可獲得補償１０、下列關于代位原則的陳述錯誤的是（BD）。A代位原則涉及代位求償權與物上代位權B補償原則是代位原則的派生原則C代位原則的意義在于使肇事方承擔相應的經(jīng)濟責任D可防止被保險人因損失而獲取不妥利益E被保險人無權就取得保險人補償?shù)牟糠窒虻谌哒埱笱a償1１、代位求償權實行的前提條件(ABC）A保險標的的損失屬于保險責任事故B保險標的的損失是由第三方責任導致的C保險人履行了補償責任D被保險人對于第三者依法應負補償責任Ｅ保險標的的損失是由本人責任導致的１2、下列有關分攤原則的陳述對的的是(ABＣD）。A由補償原則源生出來的B可防止被保險人獲得高于實際損失額的補償金C是對反復保險發(fā)生保險事故后，進行分攤的原則D在沒有協(xié)議約定的情況下，應以順序責任制進行分攤Ｅ是對財產(chǎn)保險和人身保險的補償和給付所實行的原則13、下列對損失補償原則表達對的的是（ABCＤE）A有損失有補償,無損失無補償B以保險價值為限C以實際損失為限D以保險金額為限E以保險利益為限14、下列對保險利益原則的表述對的的是(AＢCDE）A一般財產(chǎn)保險的保險利益必須從協(xié)議訂立到損失發(fā)生的全過程都存在B海上貨品運送保險中,投保人對保險標的沒有保險利益也可投保C海上貨品運送保險的保險利益在發(fā)生保險事故必須存在１5、關于近因原則的表述對的的是（AD)A近因是導致保險標的損失最直接、最有效的、起決定作用的因素B近因是空間上離損失最近的因素C近因是時間上離損失最近的因素D近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則四、案例分析1、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛惜國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為電視塔投保。問保險公司是否予以承保?

分析:保險公司不予承保，我國《保險法》明確規(guī)定：“投保人對投標標的應當具有保險利益,投保人對保險標的不具有保險利益的，保險協(xié)議無效?！痹诒景咐校ｋU標的《東方明珠塔》的存在不會為投保人(游客）帶來法律意義上認可的經(jīng)濟利益，保險標的的發(fā)生事故也不會給投保人導致經(jīng)濟損失,所以該游客對東方明珠塔沒有經(jīng)濟利益,該游客出于愛惜國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為電視塔投保,這屬于無效的保險協(xié)議，故此，保險公司應當不予承保。

2、有一租戶向房東租借房屋,租期１0個月。租房協(xié)議中寫明，租戶在租借期內應對房屋損壞負責,租戶為此而以所租借房屋投?；痣U一年。租期滿后,租戶準時退房。退房后半個月,房屋毀于火災。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠。問保險人是否承擔補償責任?為什么?假如租戶在退房時,將保單轉讓給房東,房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠?為什么？

分析保險人不承擔補償責任。由于財產(chǎn)保險的保險利益一般規(guī)定從保險協(xié)議訂立時到保險事故始終要有可保利益，若保險協(xié)議訂立時具有可保利益，而當保險事故發(fā)生時不具有可保利益,保險協(xié)議無效,本案例中,租戶所租借房屋投?；馂囊荒?，租期滿后退房時，并沒有辦理火險保單轉讓手續(xù)，所以發(fā)生保險事故時,因協(xié)議效，保險人不履行補償責任。對于一般財產(chǎn)保險而言,保單轉讓一定要事先征得保險人批準,并由其簽字。否則,轉讓無效，本案例中若租戶退租時,將保單私下轉讓給戶東,并沒有征得保險人批準，則保單轉讓無效,若發(fā)生保險事故，房東雖然對房屋有經(jīng)濟利益，但沒有有效的保險協(xié)議而無效向保險公司索賠；相反，租房退租時,將保單轉讓房東,并征得保險人批準,即保險協(xié)議有效，若發(fā)生保險事故,房東可以以被保險人身份向保險人索賠。３、商人A從國外進口一批貨品，與賣方交易采用的是離岸價格。按該價格條件，應由買方投保。于是A以這批尚未運抵取得的貨品為保險標的投保海上貨運險。問保險公司是否樂意承保?分析:樂意承保,由于海上運送保險的特殊性，貨品裝運后，隨著提單的轉讓，買方即有保險利益，并且,保險責任均為承運人控制,并不為由于買賣雙方對貨品有否可保利益而發(fā)生變化。

4.某家銀行投保火險附加盜竊險,在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班,保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊,經(jīng)調查某日24小時內有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔補償責任？

由于違反保證的后果是嚴格的，只要違反保證條款,不管這種行為是否給保險人導致?lián)p害,也不管是否與保險事故的發(fā)生有因果關系,保險人均可解除協(xié)議,并不承擔補償或給付責任。在本案例中,銀行在投保時保證24小時都有警衛(wèi)值班,但某日有半個小時警衛(wèi)不在崗。不管警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關系，保險人都不承擔補償責任。五、課堂討論答案:題目1：外資保險公司的進入，對國有保險公司和國內股份制保險公司來說，是沉重的壓力，也是成長的動力。而對老百姓來說，選擇的余地更大了,享受的服務更好了。外資保險公司正在加速進入我國市場,它們的到來,對我國保險業(yè)和老百姓來說究竟意味著什么？外資保險公司的加速進入，意味著更劇烈競爭的開始。對于以市場擴張為主,有“增長”、缺“發(fā)展”,重展業(yè)、輕后續(xù)服務，還處在粗放經(jīng)營階段的中資保險公司來說，這一切無疑都將影響其競爭能力；對于已經(jīng)由分業(yè)經(jīng)營走向混業(yè)經(jīng)營、兼并與收購浪潮迭起的國際金融業(yè)來說，兼具保障提供者和資金管理者功能的保險公司,其業(yè)務也逐漸在向其他金融領域滲透，對于還不宜采用混業(yè)經(jīng)營的國內金融業(yè)來說，無疑也將影響其競爭能力；而對擁有先進管理經(jīng)驗、產(chǎn)品開發(fā)和銷售服務及良好資金運用能力的外資保險而言,在一定期期之內將也許使中資保險公司失去更多的市場占有率,使一些中資保險煩惱的人才流向外資公司問題同樣也許出現(xiàn)。外資保險公司的加速進入，同時也意味著更多機會的來臨。外資保險的參與,不僅使得保險市場主體增長，促進競爭，使我國保險業(yè)在短時間內與國際接軌;同時隨著它們先進的營銷手段和宣傳,將會使百姓的保險意識增強,激活巨大的潛在需求,將市場蛋糕做大。零距離與國外保險巨人相對,將促使中資保險公司接受競爭的現(xiàn)實，并通過向外資保險學習,提高經(jīng)營管理水平,提高競爭實力。中國保險市場對外開放9年來的實踐表白，外資保險公司進入中國市場促使中國保險業(yè)不斷成長。正在進行體制改革的我國國有保險公司和機制轉換的股份制保險公司，的確面臨著嚴峻挑戰(zhàn)，但是，隨著外資保險公司大批進入中國市場,隨著中國經(jīng)濟全面融入全球經(jīng)濟所激發(fā)出的活力，中國的保險公司有望在與巨人同場競技中成長,中國的保險市場將進一步成長、成熟。對于老百姓來說,則意味著將會有更多更好的保險產(chǎn)品可供選擇,可以享受到更多更優(yōu)質的服務,獲取更多更好的保險保障。針對外國保險不斷進入中國市場,人們究竟選擇洋保險還是本地保險這一問題，北京市保監(jiān)辦最新一項調查顯示,有不到一半的北京人樂意買本地保險。根據(jù)這項調查,48％的人認同國內的保險公司，但前提是中外保險的服務水平相稱；２０%多的人相信外資的保險服務好，希望買外資的保險。另有7１％的人對財產(chǎn)險表達滿意，而壽險的滿意度為６9.4％。題目2答案:根據(jù)代位求償原則,保險公司按全損補償以后,取得剩余保險標的的所有權，權利發(fā)生轉移,不應當再規(guī)定退還補償金領取車輛。

《保險學概論》形考作業(yè)2答案一、判斷正誤１、我國保險法合用于中華人民共和國境內的一切保險活動。(×）2、農(nóng)業(yè)保險也要符合保險法的有關規(guī)定。(√)３、.保險協(xié)議的主體涉及當事人、關系人和輔助人。（√）４、人身保險協(xié)議中被保險人既可以是自然人，也可以是法人。（×)5、父母可認為其未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的人身保險。(√)6、在簽訂保險協(xié)議時，保險代理所知曉的事情都視作保險人已知。（√)7、保險協(xié)議是被保險人與保險人協(xié)定保險權利、義務關系的協(xié)議。(×)8、保險憑證是一種簡化了的保險單,但在法律上效力不如一般保險單。(×）9、保險協(xié)議發(fā)生爭議時，仲裁不成,再向人民法院提起訴訟。(×）1０、被保險人生前的債權人有權從受益人領取的保險中獲得債務的清償。（×)11、特約條款完全由保險雙方自由商定,因此其效力要低于重要險種的基本條款和其他險種的保險條款。(×)12、投保方和保險人均有自由選擇權，有權隨時解除保險協(xié)議。(×)1３、保險協(xié)議是射幸性協(xié)議。(√)1４、只有在被保險人死亡的情況下，受益人才享有受益權。（√）15、當受益人先于被保險人死亡時,由被保險人的法定繼承人領取保險金,并作為遺產(chǎn)解決。（√）16、在個人人壽保險中，允許變更被保險人。（×)17、在機動車輛保險協(xié)議中，保險人在保險有效期間賠付的保險金不進行累加，只有當某一次保險事故的補償金額達成保險金額，保險協(xié)議才終止。(√)１8、保險協(xié)議條款解釋的原則是必須堅持有助于保險人(×）1９、財產(chǎn)保險的標的是各種物質財產(chǎn)及有關的利益。（×）２０、一般來說，財產(chǎn)保險資金的流動性比人身保險資金的流動性強。（√）二、單項選擇題1、在人身保險協(xié)議中，由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人是（A）。A受益人B保險經(jīng)紀人C保險人D投保人2、下列屬于保險人承擔補償責任的損失是(B）。A巨災損失B直接損失Ｃ間接損失D精神損失3、保險人和投保人在制定(D)時具有最大的自由度。A重要險種和基本條款B其他險種的保險條款C制式條款D特約條款4、人壽保險的被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權利自其知道保險事故發(fā)生之日起(Ｄ）不行使而消滅。Ａ2年B３年C4年D5年5、被保險人的代表是（A)。A投保人Ｂ保險代理人C保險人D保險經(jīng)紀人6、保險經(jīng)紀人基于（D）的利益，為投保人與保險人訂立保險協(xié)議提供中介服務,并依法收取傭金。Ａ保險經(jīng)紀人B保險代理人C保險人D投保人7、人身保險協(xié)議的生效條件是（A)。A投保人交付首期保險費B投保人交付末期保險費C投保人和保險人簽訂協(xié)議D人身保險協(xié)議經(jīng)保險公司批準８、不允許變更被保險人的險種是(Ｃ）。A一般財產(chǎn)保險B海上貨品運送保險Ｃ個人人壽保險D一切險種９、下列協(xié)議中,投保人、被保險人可隨保險標的轉讓而自動變更，毋須征得保險人批準,協(xié)議繼續(xù)有效的是(D)Ａ火災保險協(xié)議B家庭財產(chǎn)保險協(xié)議C責任保險協(xié)議D貨品運送保險協(xié)議10、保險協(xié)議終止最普遍的因素是（A）。A保險期間屆滿終止(自然終止形式）B保險標的滅失而終止Ｃ履約終止Ｄ因法定情況出現(xiàn)而終止1１、解釋保險協(xié)議條款最重要的方式是(A）A含義解釋B單理解釋C補充解釋D意圖解釋12、我國《保險法》規(guī)定,財產(chǎn)保險分為（Ａ)Ａ財產(chǎn)損失保險,責任保險,信用保險等

B財產(chǎn)損失保險，責任保險,健康保險等Ｃ財產(chǎn)損失保險,貨品運送保險、責任保險等

Ｄ責任保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險。１3、某工廠添置一套設備,投保時市價為80萬，后被盜。當時，市價漲至1００萬，請問補償金額為(A），這是以（D）補償限額。A80萬Ｂ100萬Ｃ實際損失D保險金額1４、在抵押貸款的財產(chǎn)保險時,銀行以抵押權人名義對抵押品房屋投保,假如銀行貸款１0萬元，房屋價值１3萬元，保險金額為12萬元,則保險人補償金額為(A）A1０萬元Ｂ13萬元Ｃ12萬元D不予補償１5、保險金額不得超過(A),部分無效。A保險價值B保險標的C保險利益D事故損失１６、某公司投保公司財產(chǎn)險,保險金額為1００萬，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為１20萬元。實際遭受損失３0萬，保險人應補償（D）３0*１00/１2０Ａ１00萬B120萬Ｃ３0萬Ｄ25萬17、某公司投保公司財產(chǎn)險，保險金額為10０萬元，出險時保險財產(chǎn)的保險價值為80萬元;當發(fā)生全損時,保險人應補償（B)A100萬B80萬C20萬D4０萬18、人身保險的保險金額一般由（）A保險人擬定

B

被保險人擬定１9、人壽保險的保險標的是（A）A被保險人的生命B投保人的生命Ｃ被保險人的生命或身體D被保險人的身體2０、按照（C），年金保險可以分為定額年金和變額年金A保險費是否變動B投保金額是否變動C給付額是否變動D給付期間是否變動三、多項選擇題1、

在保險索賠中，索賠權人有(ACD)A.被保險人B．保險代理人C.投保人D.受益人E.保險經(jīng)紀人2、

保險協(xié)議的書面而形式涉及（ABCＤ）。

A保險單B暫保單C保險憑證D經(jīng)保險人簽章的投保單E批單３、

無效保險協(xié)議的確認機構為(BE）。

A保險公司B人民法院C金融監(jiān)管部門D工商行政管理部門Ｅ仲裁機構4、

導致保險協(xié)議無效的因素有(AＢCDＥ）。

Ａ違反法律和行政法規(guī)B違反國家利益和社會公共利益

C采用欺詐、脅迫手段簽訂D投保人對保險標的不具有保險利益

E投保人因疏忽或過失而違反如實告知義務５、保險協(xié)議解除的形式可分為(ABCDE)。A約定解除B協(xié)商解除Ｃ法定解除D裁決解決Ｅ自然解除6、投保人不得解除的保險協(xié)議有(BＣ)。A公司財產(chǎn)保險B貨品運送保險C運送工具航程保險Ｄ人身保險E責任保險7、在保險協(xié)議享有權利承擔義務的人涉及（ABＣDE）。A保險人B投保人C被保險人D受益人E代理人８、保險協(xié)議的關系人是(ＣD)。A保險人B投保人C被保險人D受益人E代理人9、關于受益人的表述對的的是(ＢCDE）。A受益人可以是任何人Ｂ投保人、被保險人都可以成為受益人C只有在人身保險中才會有受益人D受益人與被保險人之間可無保險利益Ｅ自然人、法人、其他合法經(jīng)濟組織都可作為受益10、投保方應履行的基本義務涉及(ABCＤＥ）A如實告知B交付保險費C立即告知保險事故Ｄ提供有關證明和資料E防災、防損和施救1１、保險協(xié)議條款分為（ABCE)。Ａ重要險種的基本條款B其他險種的保險條款C特約條款D仲裁條款Ｅ附加條款12、保險協(xié)議的主體涉及(ABＣDＥ）A保險人B投保人Ｃ被保險人D受益人E保險代理人13、解釋保險協(xié)議應遵循的原則(ABCEA.文義解釋原則Ｂ.意圖解釋原則C．有助于非起草人Ｄ.有助于保險人解釋的原則E．尊重保險慣例解釋原則1４、受益人遇有下列情形，失去受益權（ＡBCＤ）。A受益人先于被保險人死亡Ｂ受益人故意殺害被保險人未遂的C受益人放棄受益權Ｄ受益人被指定變更的E被保險人先于受益人死亡１5、公司財產(chǎn)保險承保的保險標的范圍涉及（ABC)。A、屬于被保險人所有或與別人共有而由被保險人負責的財產(chǎn)；B、由被保險人經(jīng)營管理或替別人保管的財產(chǎn)；C、具有其他法律上認可的、與被保險人有經(jīng)濟利害關系的財產(chǎn);Ｄ、土地、礦藏、礦井、礦坑、森林、水產(chǎn)資源及文獻、帳冊、圖表、技術資料等;E、貨幣、票證、有價證券；１6、責任保險的可保責任通常要具有的條件有（ＡDＥ)。A、被保險人的過失；B、被保險人的故意行為;C、被保險人的非法行為；Ｄ、損害事實的存在;E、過失與損害事實的因果關系。1７、財產(chǎn)保險按保險價值擬定方式不同分為（ＣE）A財產(chǎn)損失保險B責任保險C不定值保險Ｄ定額保險E定值保險18、意外傷害保險中的意外事故的構成必須具有的要素是（ＡBC).事故的發(fā)生是非本意的B.是外來的C.是忽然發(fā)生的D.是被保險人內在因素導致的Ｅ.是可以預見的四、案例分析與計算1．某公司于19ＸX年5月２8日為全體職工投保了團隊人身意外傷害險,保險公司當即簽發(fā)了保險單并收取了保險費，但在保險單上列明，保險期限自同年６月1日起到次年5月31日止。投保后兩天即5月３0日,該公司一職工工余時間去海上釣魚,不慎墜崖身亡。保險公司負不負保險責任？為什么?分析：不負保險責任，由于５月3０日，該保險單尚未開始生效。保險人僅對保險協(xié)議指明的保險期間內發(fā)生的保險事故承擔補償或給付保險金義務。違反了意外傷害保險的保險責任特性之一,意外傷害事故須發(fā)生在保險期間內。

2.王某,男，24歲。19XX年12月1日他的姐姐王艷為其在縣保險公司投保了5份簡易人身保險，保險期限為30年，保險金額為3950元,指定受益人是王艷。投保時王艷在投保單被保險人身體狀況一欄中填寫"健康"二字，投保后,王艷每月準時交費。后發(fā)現(xiàn)，王某于上年10月曾經(jīng)在縣人民醫(yī)院就診，醫(yī)生診斷他患有癌癥，后經(jīng)轉入天津市腫瘤醫(yī)院進行激光放射性治療，病情得到緩解。此案如何解決？分析：１）由于投保人在投保時隱瞞了病情，違反了如實告知義務,因此,保險人有權解除協(xié)議,不承擔給付保險金的責任，并而不退還保險費。２)假如王艷在不知情的情況下為王某投保，則投保人因過失未履行如實告知義務的,對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的,保險人對于保險協(xié)議解除前發(fā)生的保險事故不承擔補償或給付保險金的責任,但可以退還保險費。

３．小學生張某，男，11歲。１9ＸＸ年初參與了學生團隊平安保險,保險期限為當年3月１日至次年２月2８日。當年１0月5日張某在家附近的一幢住宅樓施工工地玩耍，被忽然從樓上掉下的一塊木板砸在頭上，當即氣絕身亡。有人認為保險公司先給付張某的死亡保險金，然后向導致這起事故的施工單位索要與此等額的補償金。這種說法對嗎？為什么?本案該如何解決?分析：不對,由于代位求償權只合用于財產(chǎn)保險，而不運用人身保險，人身保險只是定額保險,平安保險是人身保險的一種，不符合代位求償?shù)?個條件。應當由保險公司給付張某死亡保險金。同時不能向拖工單位索要與此等額的補償金。由于保險公司按團隊平安保險協(xié)議履行補償與施工地安全事故解決補償是兩種法律行為。所以，保險公司應按協(xié)議規(guī)定付給張某死亡保險金，同時張某的監(jiān)護人因按施工責任故向施工單位索要事故補償金。

4.奚某的妻子系某外商獨資制衣公司的副經(jīng)理，一日奚之妻乘本公司汽車由公司前往加工廠途中不幸車禍身亡。經(jīng)交通事故鑒定，本公司駕駛員負全責。奚之妻的善后事宜可得撫恤金等約4萬元。奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險。受益人欄填的是制衣公司。法院如何解決？分析：由于奚之妻生前其公司投保過人身意外傷害險，只要其發(fā)生車禍的時間在保險期限內,則保險公司應賠付保險金額,由于受益人核填的是制衣公司，所以法院將這筆保險金額判給制衣公司。

5.19XX年9月11日,某面粉廠向保險公司報案，告知出險。該面粉廠于同年2月3日向保險公司投保公司財產(chǎn)險,保險期限一年。9月7日夜里,天上下起了瓢潑大雨，當夜的風力很大,某車間廠房的一角被破壞,雨水由破口淌進廠房。當時車間的一部分職工正在上夜班，由于噪音大又為了趕任務，一時并沒有注意到廠房進水，結果雨水淋入了正在高速運轉的三臺電機內部,導致電機繞組燒壞,生產(chǎn)被迫中斷。經(jīng)保險公司的理賠人員驗險,最后定損為：維修費用為8５１0元。該車間的電機屬該廠投保的固定資產(chǎn)中的一項。根據(jù)當天的氣象部門測定，出險當晚降雨近一小時，降雨量為1２毫米，最大風力為8級(141)。問這次保險財產(chǎn)損失是否構成保險責任？分析:構成保險責任。(見教材P1４1)由于最大風力為8級所導致的破壞就屬于暴風責任的范圍。

5、某皮件廠于1９ＸX年從國外購進了一臺自動化生產(chǎn)設備，進入車間廠房后一直沒有使用。次年2月11日,該廠向保險公司投保了財產(chǎn)保險綜合險，其中該引進設備作為固定資產(chǎn)按賬面原值935０0元保險。5月3１日，一名職工在噴漆時不小心，由一枚小小的煙蒂，釀成一揚大火。該廠認為,既然在投保財產(chǎn)保險綜合險時,該設備按賬面原值擬定的保險金額,而該設備在遭受火災后恐已無法修復,即便可以修復費用也將接近超過修復后的價值，應按推定全損解決。保險公司應按935０0元予以補償。保險公司邀請了幾名專家、會同該廠的技術人員及財會人員共同對該受損設備進行了全面徹底的技術鑒定,結果發(fā)現(xiàn)，該設備內部的一些部件的損壞并不嚴重,運用國內市場上出售的相應部件可以更換或修復，修復后其性能不會低于原產(chǎn)品，且費用只需要561０元。據(jù)此，保險公司不批準按全損解決,而只賠付５６10元修復費。該廠不批準保險公司的做法，認為此設備的購置價為９3,5０0元,且按此價投保財產(chǎn)保險綜合險,雖然價格比國內同類產(chǎn)品高得多，畢竟是廠家為購置這臺設備付出的代價。保險公司不按＂代價"的損失限度進行補償,如何體現(xiàn)對被保險人的損失實行補償呢?請分析保險公司的解決方法對的嗎?為什么？

分析:保險公司的解決方法是對的的?，F(xiàn)行的《財產(chǎn)保險綜合險條款》中有“規(guī)定保險價值必須在出險時擬定,固定資產(chǎn)的保險價值是保險標的出險時的重置價值?！彼^重置價置，即在某一日期重新建造購置安裝同樣的全新固定資產(chǎn)所需的所有支出(包擴造價、購進價、安裝費用和其他費用等）,這樣這臺受損設備的保險金額要遠高于保險價值，根據(jù)《財產(chǎn)保險綜合條款》第十三條規(guī)定,對于部分損失,“保險金額等于或高于保險價值時,其補償金額按實際損失計算“。而保險公司在科學鑒定的基礎上擬定修復費用為5６10元,顯然以此金額作為補償金額是合理的、公平的。７、張某擁有50萬元家庭財產(chǎn),向保險公司投保家庭財產(chǎn)保險,保險金額為４0萬元。在保險期間王某家中失火，當：（１）

財產(chǎn)損失１０萬元時，保險公司應補償多少?(2)

家庭財產(chǎn)損失４5萬元時,保險公司又應補償多少?(1)、保險公司應賠10萬元。（2）、保險公司應賠４０萬元。由于我國保險公司對于家庭財產(chǎn)保險業(yè)務采用第一危險補償方式,是屬于保險責任范圍內的損失可以在保險金大限度內獲得補償.8、某公司投保公司財產(chǎn)保險,保險金額為10０萬元。在保險期間發(fā)生火災,當：（１）

絕對免賠率為５％，財產(chǎn)損失２萬元時,保險公司應補償多少？(２）

絕對免賠率為５％,財產(chǎn)損失8萬元時,保險公司應補償多少？（3）

相對免賠率為5％,財產(chǎn)損失8萬元時,保險公司應補償多少？

１、由于絕對免賠率為5％，１0０×5%=５萬,損失小于免賠額，保險公司不賠2、由于絕對免賠率５％，１０0×5％＝5萬，損失大于免賠額，保險公司補償8－5＝３萬元3、由于相對免賠率5%，100×５％=５萬，損失大于相對免賠額，所以保險公司補償8萬元

9.有一批貨品出口,貨主以定值保險保險的方式投保了貨品運送保險，按投保時實際價值與保險人約定保險價值24萬元,保險金額也為２4萬元,后貨品在運送途中發(fā)生保險事故,出險時本地完好市價為２０萬元。問:(1)假如貨品全損,保險人如何補償?賠款為多少？

(2)假如部分損失,損失限度為8０%,則保險人如何補償?其賠款為多少？

(１）按照定值保險的規(guī)定,發(fā)生保險事故時,以約定的保險金額為補償金額

因此,保險人應當按保險金額補償,

其補償金額為24萬元。(2)保險人按比例補償方式。

補償金額＝保險金額×損失限度=24×(２4－6）／2４=18萬元10.某商貿公司從國外購得一批糧食，委托本地糧食儲運公司儲存。該糧食儲運公司將糧食運入糧庫后向本地的A保險公司投保了財產(chǎn)保險綜合險。與此同時,該商貿公司也以此批糧食為標的向本地B保險公司投保了財產(chǎn)保險綜合險。一日,糧庫發(fā)生意外火災,這批糧食所有損毀。儲運公司及商貿公司分別向各自投保的保險公司報險索賠，有人認為商貿公司和儲運公司將同一標的向兩個保險公司投保，此屬反復保險，根據(jù)《中華人民共和國保險法》及保險協(xié)議的規(guī)定，對于反復保險,各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔補償責任。這種觀點對的嗎？為什么答：對的。反復保險是投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故同時分別向兩個以上保險人訂立保險協(xié)議,其保險金額之和超過保險價值的保險。我國《保險法》對反復保險明確規(guī)定各保險人的補償金額之和不得超過其保險價值。其分攤方式有3種，此例屬比例責任制。

五、小論文(一）修訂保險法的必要性（一）原《保險法》自身存在的缺陷

由于本次《保險法》起草到頒布實行時期為9０年代前半期,因此帶著計劃經(jīng)濟這一時代烙印,對保險業(yè)的規(guī)范特別是保險公司的經(jīng)營行為管束太嚴，同時也表現(xiàn)在監(jiān)督管理機構的職能規(guī)定上體現(xiàn)了當時管理手段死板，將本應由保險公司自身決定的事項也納入調控范圍。經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)定法律作出符合市場經(jīng)濟規(guī)律的修改。原《保險法》在保護投保人、被保險人和受益人利益等方面也有不完善之處。在對保險公司經(jīng)營管理方面有不合理之處。對保險人的賠付責任不夠具體及保險業(yè)活動中違法行為的懲處力度不夠大等。

(二)我國保險業(yè)的快速發(fā)展及保險市場的變化與原《保險法》的沖突

一方面是經(jīng)濟快速發(fā)展帶動的保險業(yè)的蓬勃發(fā)展，另一方面原《保險法》對保險業(yè)限制和管束太多,保險公司放不開手腳，產(chǎn)品相對單一,與保險市場多樣化需求相矛盾;保險業(yè)務活動經(jīng)營管理和監(jiān)督管理在立法上設立的不合理之處導致消費者對其滿意度較低和保險業(yè)市場競爭力不夠；對保險中介市場的規(guī)范太少以及對保險業(yè)經(jīng)營活動中違法行為處罰不夠具體,使得被保險人和受益人的利益得不到很好保護，這些問題使得原《保險法》亟待修訂和完善。

（三）履行加入世貿組織的有關承諾與原《保險法》的沖突

世賀組織成員從事經(jīng)濟活動涉及保險服務貿易活動時應遵循市場準入和逐步自由化等原則,規(guī)定成員間不斷進行服務貿易多邊談判,逐步取消和減少國際服務貿易中的障礙。因此,隨著我國保險市場對外開放的推動,原《保險法》已明顯不再適應形勢。

二、《保險法》修訂的重要內容及其意義

2023年10月2８日，第九屆全國人民代表大會常務委員會第3０次會議通過了《關于修改〈中華人民共和國保險法〉的決定》，新《保險法》在2０23年1月1日正式實行。這次共修訂了原《保險法》中33個條文，把其中兩條合并為一條，并新增了6條規(guī)定。《保險法》從本來的8章152條修改為8章15８條,即共有38處改動，其范圍幾乎涵蓋了原《保險法》所有章節(jié),重點是《保險法》中的業(yè)法部分，對保險協(xié)議法部分則沒作實質性修改。

(一)履行有關加入世貿組織承諾

原《保險法》中關于再保險的規(guī)定中有每筆非壽險業(yè)務都須有20的法定分保,根據(jù)我國加入世貿組織談判協(xié)議中承諾4年內逐步取消法定分保的規(guī)定，新《保險法》第1０2條將原法第１01條修改為：保險公司應當按照保險監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定辦理再保險。此外，世貿組織活動中的最惠國待遇原則、市場準入原則及逐步自由化原則等也是《保險法》修訂的重要考慮因素。

（二）強調了保險業(yè)最大誠信的基本原則

修訂后的《保險法》將誠實信用原則單列一條，突出了該原則的統(tǒng)領指導地位。第5條規(guī)定:“保險活動當事人行使權利,履行義務應當遵循誠實信用原則?！睆娬{此原則有助于提高保險業(yè)參與人的誠信意識和保險業(yè)樹立良好的形象。

(三)增強了保險公司經(jīng)營的靈活性。重要體現(xiàn)在：

1.放松了對保險條款和費率的嚴格管制。新《保險法》第107條將原法中第106條上述兩項由監(jiān)督主管部門制訂改為特定險種及費率審批制和一般險種及費率的備案制，由監(jiān)督機構制定審批備案的具體辦法,且第145條新增了保險公司不按規(guī)定報審批的法律責任,這一修訂有助于發(fā)揮市場機制的調節(jié)作用,拓展了保險業(yè)條經(jīng)營權,也是市場競爭和與國際接軌的需要。

2．擴大財產(chǎn)保險公司業(yè)務經(jīng)營范圍原《保險法》規(guī)定了產(chǎn)險和壽險嚴格分業(yè)經(jīng)營的做法，這重要是基于避免削弱壽險業(yè)務的償付能力的考慮。而事實上，人身保險業(yè)務中的意外傷害保險和短期健康險由于其短期性、補償性及核算方式等與一般財產(chǎn)保險業(yè)務特性相同。于是，新《保險法》在參照國際慣例的做法后規(guī)定了財產(chǎn)保險公司“經(jīng)保險監(jiān)督機構核定”后，可經(jīng)營上述兩種險種。

（四）根據(jù)保險業(yè)內外環(huán)境的變化，增強保險業(yè)監(jiān)督和管理

第一,在職能部門和宏觀調控規(guī)定方面。將“金融監(jiān)督管理部門”改為“保險監(jiān)督管理機構”,為了適應市場經(jīng)濟對政府職能調整的規(guī)定，放松對保險條款和費率的管制，改用審批和備案制。并且新《保險法》中第4、5條中有關誠信等原則也有賴于職能部門的監(jiān)督來履行。

第二，將監(jiān)督重點放在保險公司的償付能力方面，具體體現(xiàn)在：

1.新《保險法》第94條將原《保險法》中第93條有關責任準備金的規(guī)定改為由保險監(jiān)督管理機構制定責任準備金提取和結轉的具體辦法;第97條第三款明確了保險保障基金管理使用的具體辦法由保險監(jiān)督管理機構制定。

２．修訂增長了一條關于償付能力監(jiān)管指標的規(guī)定。新《保險法》第１０8條規(guī)定:“保險監(jiān)督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監(jiān)管指標體系,對保險公司的最低償付能力實行監(jiān)控?！?/p>

3．提出有關精算制度的規(guī)定。新《保險法》第１21條增長了財產(chǎn)保險公司聘請精算人員建立精算報告制度的規(guī)定。

第三，對保險公司經(jīng)營業(yè)務和財產(chǎn)狀況的監(jiān)督方面做出了規(guī)定。如：

1．為強化監(jiān)督職能,賦予保險監(jiān)管部門查詢權。新《保險法》第１9條新增一款“保險監(jiān)督管理機構有權查詢保險公司在金融機構的存款”。２．保證保險公司提供的財務和業(yè)務報告的真實性。新《保險法》第12２條規(guī)定“保險公司和營業(yè)報告、財務會報報告、精算報告及其他有關報告、文獻和資料必須如實記錄保險業(yè)務事項，不得有虛假記載、誤導性陳述和重大漏掉?！?/p>

第四,在對保險違法行為的處罰方面加強監(jiān)管力度。有以下規(guī)定：在法律責任一章中對違反上述規(guī)定提供真實財務和業(yè)務報告的有關規(guī)定“情節(jié)嚴重的，可以限制業(yè)務范圍,責令停止新業(yè)務或者吊銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證”。

此外,新《保險法》對保險公司及其工作人員在保險業(yè)務活動中的欺騙行為、違反保險給付義務、阻礙投保人如實告知義務或承諾非法回扣、虛假理賠以及保險公司超過業(yè)務范圍等方面區(qū)分違法限度，予以不同方式和力度的處罰。

(五)強化對保險代理人、經(jīng)紀人的規(guī)定，從而進一步規(guī)范保險中介市場。具體有:1．將原《保險法》中第124條“經(jīng)營人壽保險代理業(yè)務的保險代理人,不得同時接受兩個以上保險人的委托”的規(guī)定改為僅合用于個人保險代理人(新《保險法》第12９條)，這一修改增強了機構保險代理人的靈活性。

２.新《保險法》對保險公司和保險代理人之間的活動進行了規(guī)范調整。如第127條規(guī)定保險人與保險代理人應簽訂委托代理協(xié)議，依法約定雙方權利和義務等;第128條第二款規(guī)定了在表見代理情況下，保險人應承擔保險責任，但可以依法追究越權的保險代理人的責任；第134條規(guī)定代理人手續(xù)費和經(jīng)紀人傭金只能向具有合法資格的保險代理人、經(jīng)紀人支付;法律還規(guī)定了保險公司應當加強保險代理人的管理、培訓和提高保險代理人的職業(yè)道德和業(yè)務素質。

3.新《保險法》第131條增長４項對保險代理人和經(jīng)紀人的不法行為進行處罰。HＹＰERLＩＮＫ＂＂［ｉ]即欺騙行為、隱瞞重要情況、阻礙投保人如實告知義務及承諾給予非法利益。同時，加大了處罰力度，第140條規(guī)定：“保險代理人或者保險經(jīng)紀人在其業(yè)務中欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人,構成犯罪的,依法追究刑事責任,尚不構成犯罪的，由保險監(jiān)督管理機構責令改正,并處以五萬以上三十萬以下的罰款;情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或者經(jīng)紀業(yè)務許可證?！?/p>

（六）進一步加強對投保人、被保險人和受益人合法權益的保護。這一點也是《保險法》一直追求的價值目的之一。修訂中,除了在強調誠信原則，加強償付能力管理以及對評估機構和表見代理等相關規(guī)定中體現(xiàn)了這一規(guī)定外,還通過以下幾個方面直接予以規(guī)定：

１．關于保險人的賠付責任方面,第24條新增了保險人收到被保險人或者受益人的補償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定及其告知義務。

2．關于保險人和再保險人的保密義務方面，第32條規(guī)定了對“個人隱私”的保密義務,并將受益人列入受保護對象。

3.關于被保險人或受益人可獲得雙份補償方面。第68條規(guī)定了人身保險的被保險人獲得保險給付后仍享有向侵權的第三人請示補償?shù)臋嗬?/p>

4．第８8條增長了一款，明確了人壽保險公司在依法被撤消或宣告破產(chǎn)的情況下,轉讓人壽保險協(xié)議及準備金,應當維護被保險人和受益人的合法權益。

5.新《保險法》規(guī)定以保護被保險利益為目的的保險保障基金管理使用辦法由保險監(jiān)督管理機構制定。這也可視為強化維護保方的利益。

（七)兼顧保險資金運用的安全性和有效性的情況下,在一定范圍內放寬了資金運用的渠道。表現(xiàn)在以下兩方面：

１.新《保險法》第1０5條第3款規(guī)定:“保險公司的資金不得用于設立證券經(jīng)營機構,不得用于設立保險業(yè)務以外的公司?！奔磩h除了原《保險法》中嚴禁“向公司投資”的規(guī)定,一定限度上加大了保險資金運用的靈活性。

2．上文所提到的將代理人代理保險公司數(shù)量的限制規(guī)定改為合用于個人保險代理人，即專業(yè)保險代理機構和銀行等兼業(yè)代理機構不受此限制。這一修改對保險代理機構的保險資金運用也起到放寬搞活的作用。（任意選擇一個內容論述）

《保險學概論》形考作業(yè)3答案一、判斷題1、事故超賠分保是指以每一風險單位,一次事故中有限風險單位所發(fā)生的賠款金額來計算自留額和分保額(×）2、比例再保險是指分出人與分入人互相訂立協(xié)議,按照賠款金額比例作為基礎分擔相應的補償責任(×)3、由于原保險人的過失或疏忽而非故意導致的損失，再保險人仍應承擔相應的補償責任。(×）４、某一份溢額再保險協(xié)議的最大承保能力為1200萬，分保額為5線則其自留額為２4０萬。（√)5、當再保險協(xié)議有盈余時,分入公司根據(jù)分保費付給分出公司的費用為分保傭金（×）6、世界上最早的專業(yè)再保險公司是德國的科隆再保險公司,成立于１８52年。(×）7、保險展業(yè)涉及保險公司直接展業(yè)、保險代理人展業(yè)、保險經(jīng)紀人展業(yè)和保險公估展業(yè)。(×）8、通融賠付是保險理賠的基本原則。（×)9、保險公司利潤核算以當年收入減去當年支出即可。(×）10、為了保險經(jīng)營的穩(wěn)定性,保險公司應承保大量風險性質相同的保險標的。(√）11、人壽保險純保費以預定死亡率、預定利率和預定費用率為基礎計算而來。（√)12、我國目前設定全國性保險公司的注冊資本金最低限額為２億元人民幣。（×）二、HYPEＲLIＮK""\t＂_blank"單項選擇1、

分入公司根據(jù)分保費付給分出公司一定費用以支付分出為展業(yè)及管理等所產(chǎn)生的費用開支，叫做(B）。A．

盈余傭金B(yǎng)．分保傭金

C.純益手續(xù)費

D．分保費2、世界上最早的專業(yè)再保險公司是（Ｄ）。A.

瑞士再保險公司B.慕尼黑再保險公司C.林肯再保險公司D．科隆再保險公司3、某一賠付率超賠再保險協(xié)議規(guī)定,分入人承擔超過60之后的50,假設當然分出人凈自保費為２023萬，賠款2５０0萬,則分出人承擔（B）。A．1200萬B.１5０0萬

C．1000萬

Ｄ.1250萬4、保險人在承保管理中，審核投保人資格時重要審核的內容是（ＡBC)。Ａ.投保人對保險標的的保險利益B.投保人的民事行為能力C.投保人的民事權利能力D.投保人的繳費能力5、風險限度高的人比風險限度低的人更樂意投保,這種傾向稱為（B）。A．保險欺詐B.逆選擇C．負選擇D．道德風險5、(C)用于保險事故發(fā)生后進行補償和給付保險金。Ａ.毛費率Ｂ．總費率Ｃ．純費率D.附加費率6、我國《保險法》規(guī)定,對經(jīng)營非壽險業(yè)務,應當從自留保費中提取未到期責任準備金,其提取和結轉的數(shù)額，應相稱于當年自留保險費的(C）A．20B．30C．50D.807．2023年10月中國保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布的《保險機構投資者股票投資管理暫行辦法》允許保險資金（D),進一步拓寬了保險投資渠道。A．進入同業(yè)拆借市場B．購買證券投資基金間接入市C．投資房地產(chǎn)D．直接進入股市8．按年金支付開始的時期可分為（B）。A.期首付年金和期末付年金B(yǎng).即期年金和延期年金C．躉繳年金和分期繳年金D．定期年金和終身年金三、HYPEＲLINK""\ｔ"＿ｂlank"多項選擇１．下列關于再保險的描述對的的有(ＢCDE)。Ａ.再保險是對風險的第一次轉嫁B．再保險是對風險的第二次轉嫁C.再保險協(xié)議與原投保人沒有直接關系D.分入人將所接受的風險再分攤給其他保險人的行為稱為轉分保E.再保險是對風險的橫向轉嫁2.再保險與原保險的區(qū)別重要在于(AＢＣ）。A．保險標的不同B．協(xié)議當事人不同C．保險協(xié)議的性質不同D.經(jīng)營目的的不同×．保險監(jiān)管機構不同3．承保部門在對有關信息進行評估后,作出的承保決策方式重要有(ABＣ)。A．接受投保Ｂ.有條件地接受投保C．拒絕承保D．無條件的接受投保４、保險理賠原則有(ABC）

A重協(xié)議、守信用B實事求是Ｃ積極、迅速、準確、合理Ｄ安全性、流動性、收益性5、附加保險費涉及(ABＣ)A營業(yè)費用支出B稅款支出C保險公司賺錢D補償損失支出Ｅ給付保險金支出6.保險商品的價格是:(BD）A.保險費B．保險費率C．風險保障D．每單位保險金額的保險費數(shù)額E.補償金額7．保險公司可以運用的資金涉及(ＡＢDE)Ａ．資本金B(yǎng)．公積金C．保證金D.未到期責任準備金E．未決賠款準備金8．《保險法》規(guī)定,保險公司的資金運用限于:(ACＤE）A.銀行存款Ｂ.抵押貸款C.政府債券D.金融債券Ｅ．股票四、小論文保險投資保險公司成為資本市場上重要的機構投資者根據(jù)保監(jiān)會2０23年記錄數(shù)據(jù),保險公司的HYＰＥRLＩNK""\ｔ"＿blaｎk"債券投資為國民經(jīng)濟發(fā)展提供了重要的長期資本,保險公司成為了僅次于商業(yè)ＨYPEＲＬINＫ""\t＂_blank＂銀行的第二大國債機構投資者，持有國債2６52億元,占國債流通總量的11%;同時保險公司也是最大的公司債機構投資者，持有公司債６88億元,占公司債流通總量的56％。保險公司是中國銀行機構重要的長期資本提供者,在銀行的協(xié)議存款有3710億元,占銀行協(xié)議存款的77％，持有的金融債券為1157億元,占發(fā)行總量的8%,商業(yè)銀行去年發(fā)行了950億元次級債,保險公司持有其中的30%。保險公司持有37%封閉式基金,投資資產(chǎn)中有６％的比例配置了開放式基金,對基金市場的哺育功不可沒。保險投資過程涉及資產(chǎn)配置和資產(chǎn)選擇投資組合管理的基本目的是忠實地執(zhí)行制定的長期投資政策；保險資產(chǎn)管理堅持固定收益為主，依照風險分散原則進行資產(chǎn)配置；通過系統(tǒng)的資產(chǎn)配置,達成有效地分散風險，提高投資收益，實現(xiàn)保單持有人和股東權益增長最大化。保險投資過程可分為兩步:第一步:制定資產(chǎn)配置策略。受可投資資產(chǎn)類別約束,資產(chǎn)配置策略是決定保險投資收益的重要因素。重要著眼于管理資產(chǎn)和負債的匹配以及市場風險；擬定相對于盼望盈余的最小風險組合，并決定承擔市場風險的類型和風險暴露額，以獲取超額回報；平衡風險和回報的增長。第二步:制定資產(chǎn)選擇策略。資產(chǎn)選擇能力不同可體現(xiàn)保險公司之間總投資回報的差異。資產(chǎn)選擇策略是獨立于資產(chǎn)配置策略,但對于不同類別資產(chǎn)的具體選擇上，要符合各保險公司的資產(chǎn)配置策略。通過積極積極的管理，擬定公司可以承擔多少風險,并借助投資管理人的專業(yè)技能獲取超越平均基準的回報。依據(jù)資產(chǎn)配置策略選擇不同類別資產(chǎn)不同類別的資產(chǎn)有著不同的投資點，對于不同類別資產(chǎn)的具體選擇上,還要符合各保險公司的資產(chǎn)配置策略。存款調整過信用風險、稅收和流動性風險以后的存款投資回報要高于近似的國債投資。由于保險公司對投資資產(chǎn)有更長的久期規(guī)定，因此樂意選擇長期協(xié)議存款，并接受流動性不強的資產(chǎn)。債券債券是提高穩(wěn)定的凈投資回報率的重要途徑。為滿足資產(chǎn)負債匹配目的,重要進行被動式管理，但通過有選擇性的積極管理策略可以增長總投資收益率。債券也是縮小資產(chǎn)負債久期缺口的重要投資工具。債券還可以提供穩(wěn)定的鈔票流以滿足對鈔票流入的各種需求。權益投資進行權益投資需要辨別不同的投資風格，涉及價值投資、成長型投資和周期型投資等。分紅收益是進行權益投資最重要的考慮因素之一。保險公司要重視對基本面的分析,借助成功選股而獲得超額收益;要同時選擇開放式基金和股票投資。主流投資的風格是以自己進行投資管理為主，補充型的投資風格委托外部投資經(jīng)理。通過選擇投資經(jīng)理引入競爭機制。海外投資通過風險調整后的海外投資收益要高于國內投資的投資收益。海外投資可以分散投資風險,是一種在監(jiān)管政策允許的范圍內，投資在與現(xiàn)有投資組合關聯(lián)限度低的資產(chǎn)類別。保監(jiān)會監(jiān)管思緒清楚而明確對于重要性日益突出的保險資金運用監(jiān)管，保監(jiān)會的監(jiān)管思緒清楚而明確,通過有力的風險管理,側重于以資產(chǎn)負債匹配為基礎的償付能力監(jiān)管。在償付能力方面,注重限定投資渠道、認可資產(chǎn)、考慮流動性規(guī)定、風險與投資回報的選擇;在資產(chǎn)負債匹配方面,注重投資回報和負債久期匹配、分散化投資需求;在動態(tài)監(jiān)管方面,注重標準化的報告格式、保監(jiān)會直接監(jiān)控公司相關數(shù)據(jù)、實時的風險監(jiān)控；在風險管理方面，注重風險管理框架、檢查和平衡的職能、高層管理人員參與并負責、對監(jiān)管機關透明和資產(chǎn)托管。對拓寬保險投資渠道的建議保險投資過程中的風險管理最重要是資產(chǎn)負債匹配管理和市場風險管理。資產(chǎn)負債匹配管理是保險投資一方面要關注的核心內容。投資目的是追求長期穩(wěn)定的凈投資回報(NI）增長，量化可以承受的市場風險，設立風險限額，使風險調整后的總投資回報最大化,通過不同資產(chǎn)類別的配置，達成分散風險的規(guī)定。對資產(chǎn)的配置需要反映負債