第六章 工程保險

第六章工程保險第一節(jié)工程保險的基本特征及類型第二節(jié)建筑工程保險第三節(jié)安裝工程保險第四節(jié)機器損壞保險第五節(jié)船舶工程保險第六節(jié)科技工程保險教學(xué)要求：了解建筑安裝工程保險的有關(guān)概念,理解建筑安裝工程保險中被保險人的范圍、保險項目和保險金額、影響保險費率的因素、保險責(zé)任和除外責(zé)任；掌握建筑安裝工程保險中保險期限的確定方法；自學(xué)機器損壞保險、船舶工程保險、科技工程保險的保險責(zé)任和除外責(zé)任第一節(jié)工程保險的基本特征及類型一、工程保險的概念及特征工程保險是指以各種工程項目為主要承保對象的保險。其特點：1、風(fēng)險廣泛而集中2、涉及較多的利害關(guān)系人3、工程保險的內(nèi)容相互交叉4、工程保險承保的是技術(shù)風(fēng)險二、工程保險的類型按照保險市場上的慣例，工程保險一般分為建筑工程保險、安裝工程保險、機器損壞保險、船舶工程保險和高科技工程保險第二節(jié)建筑工程保險一、建筑工程保險的適用范圍建筑工程保險（建筑工程一切險）適用于民用、工業(yè)用、公共事業(yè)用的建筑工程，這些工程在整個建筑期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的損失（物質(zhì)損失、第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失），均可通過投保建筑工程保險而得到保險保障。二、建筑工程保險的被保險人和投保人被保險人：

1、工程所有人

2、工程承包人

3、技術(shù)顧問

4、其它關(guān)系人(貸款銀行)按照承包方式的不同，投保人可分為：

1、全部承包方式：承包人承擔(dān)了工程的主要風(fēng)險責(zé)任，故一般由承包人作為投保人

2、部分承包方式：由雙方協(xié)商，推舉一方為投保人，并在合同中寫明3、分段承包方式：為避免分別投保造成的時間差和責(zé)任差，應(yīng)由所有人出面投保建筑工程險4、施工單位只提供服務(wù)的承包方式：由工程所有人投保注：當(dāng)存在多個被保險人時，對每一被保險人的賠償以不超過其對保險標(biāo)的的保險利益為限，為避免有關(guān)各方相互之間的追償責(zé)任，大部分建筑工程保險單附加交叉責(zé)任條款，目的是各個被保險之間發(fā)生的相互責(zé)任事故造成的損失，無需相互追償，由保險人承擔(dān)。三、保險標(biāo)的和保險金額（一）物質(zhì)損失1、建筑工程。它包括永久性和臨時性工程及工地上的物料。保險金額為承包工程合同的總金額，即建成該項工程的實際造價（設(shè)計費、材料設(shè)備費、運雜費、施工費、保險費、稅款及其它有關(guān)費用）2、工程所有人提供的物料和項目。指未包括在上述建筑工程合同金額中的所有人提供的物料及負(fù)責(zé)建筑的項目。該項保險金額應(yīng)按這一部分的重置價值確定3、安裝工程項目。是指未包括在承包工程合同金額內(nèi)的機器設(shè)備安裝工程項目。保險金額按重置價值計算，應(yīng)不超過整個工程項目保險金額的20%，若超過20%，則按安裝工程保險費率計收保費，超過50%，則應(yīng)單獨投保安裝工程保險。4、建筑用機器、裝置及設(shè)備。保險金額按重置價值確定5、工地內(nèi)責(zé)成的建筑物。是指不在承保工程范圍內(nèi)的，歸所有人或承包人所有的或其保管的工地內(nèi)已有的建筑物或財產(chǎn)。保險金額可由保險雙方當(dāng)事人協(xié)商確定，但最高不超過其實際價值。6、場地清理費。是指發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險所致?lián)p失后為清理工地現(xiàn)場所支付的費用。大工程該項保額一般不超過合同價格的5%，對小工程不超過10%7、所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)。保險金額的確定可參照第6條。以上7項之和構(gòu)成建筑工程險的物質(zhì)損失項目的總保險金額（二）特種風(fēng)險賠償特種風(fēng)險是指保單明細(xì)表中列明的地震、海嘯、洪水、暴雨和風(fēng)暴。由特種風(fēng)險造成的各項物質(zhì)損失的賠償即為特種風(fēng)險賠償。保單中規(guī)定賠償限額。（三）第三者責(zé)任是指被保險人在工程保險期內(nèi)因意外事故造成工地及工地附近的第三者人身傷亡或財產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。賠償限額雙方當(dāng)事人協(xié)商，并在保險內(nèi)列明。四、建筑工程保險的保險責(zé)任和責(zé)任免除（一）保險責(zé)任1、物質(zhì)損失部分保險責(zé)任：1）列明的自然災(zāi)害2）列明的意外事故3）人為風(fēng)險責(zé)任免除：1）火災(zāi)保險共有責(zé)任免除2）錯誤設(shè)計引起的損失、費用或責(zé)任3）換置、修理或矯正標(biāo)的本身原材料的缺陷或工藝不善所支付的費用4）非外力引起的機械或電器裝置的損壞或建筑用機器、設(shè)備裝置失靈5）保單中規(guī)定應(yīng)由被保險人自行負(fù)責(zé)的免賠額6）全部停工或部分停工引起的損失、費用或責(zé)任7）領(lǐng)有公共運輸用執(zhí)照的車輛、船舶、飛機的損失2、第三者責(zé)任險保險責(zé)任（教材151頁）除外責(zé)任：1）列明的應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)的第三者物質(zhì)損失的免賠額，但對第三者的人身傷亡不規(guī)定免賠額2）領(lǐng)有公共運輸用執(zhí)照的車輛、船舶、飛機造成的事故；3）被保險人或其他承運人在現(xiàn)場從事有關(guān)工作的職工的人身傷亡和疾病，被保險人及其他承包人或他們的職工所有或由其照管、控制的財產(chǎn)損失4）震動、移動或減弱支撐而造成的其他財產(chǎn)、土地、房屋的損失或由于上述原因造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失。5）被保險人根據(jù)與他人的協(xié)議支付的賠償或其他款項五、保險期間與保證期1、保險責(zé)任的開始時間破土動工或被保險項目原材料等卸到工地時，兩者以先發(fā)生者為準(zhǔn)2、保險責(zé)任的終止時間保單規(guī)定的終止時期；建筑工程完畢移交給所有人；所有人開始使用時。以發(fā)生時間在先者為準(zhǔn)。以先發(fā)生者為準(zhǔn)3、保證期保證期責(zé)任加保與否，由投保人自行決定，但加保則加交相應(yīng)的保費。保證期的加保方法（有限責(zé)任保證期限和擴展責(zé)任保證期）4、保險期限的擴展時間在保單規(guī)定的保險期限內(nèi)，若工程不能按期完工，則由投保人提出申請并加交規(guī)定保費后，保險人可簽發(fā)批單，以延長保險期限。六、保險費率的確定（一）厘定建筑工程保險費率的依據(jù)1、保險責(zé)任范圍2、工程本身的危險程度3、承包人及其他工程關(guān)系方的資信、經(jīng)營管理水平及經(jīng)驗等4、保險人本身以往承保同類工程的損失記錄5、工程免賠額的高低及第三者責(zé)任和特種風(fēng)險的賠償限額（二）費率的組成1、建筑工程所有人提供的物料及項目、安裝工程項目、場地清理費、工地內(nèi)已有的建筑物、所有人或承包人在工地的其他財產(chǎn)等，為一個總的費率，整個工期實行一次性費率2、建筑用機器、裝置及設(shè)備為單獨的年度費率3、保證期費率，實行整個保證期的一次性費率4、各種附加保險增收費率，這行工期一次性費率5、第三者責(zé)任險，實行整個工期一次性費率七、理賠程序：出險通知；現(xiàn)場查勘；核定損失；損余處理；計算賠款；賠付結(jié)案在理賠時應(yīng)當(dāng)扣除相應(yīng)的免賠額：1、物質(zhì)損失免賠額。建筑工程一般為保險金額的0.5%~2%，建筑用機器裝置及設(shè)備，免賠額一般為保險金額的5%,或者同時規(guī)定損失金額的15%~20%，以高者為準(zhǔn)，其余項為2%2、特種風(fēng)險的免賠額，應(yīng)視風(fēng)險大小而定3、第三者責(zé)任免賠額僅對財產(chǎn)損失部分有免賠規(guī)定，可按每次事故賠償限額的1‰~2‰第三節(jié)安裝工程保險一、安裝工程保險的概念、特點及適用范圍安裝工程保險是指以各種大型機器設(shè)備的安裝工程項目在安裝期間因自然災(zāi)害和意外事故造成的物質(zhì)損失以及被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的一種綜合性保險。承保項目：凡是安裝工程合同內(nèi)需要安裝的機器、設(shè)備、裝置、物料、基礎(chǔ)工程以及為安裝工程所需要的各種臨時設(shè)施均包括在內(nèi)。二、保險標(biāo)的和保險金額（一）物質(zhì)財產(chǎn)部分1、安裝項目包括被安裝的機器設(shè)備、裝置、物料、基礎(chǔ)工程以及安裝工程所需的各種臨時設(shè)施安裝工程的保險金額的確定與承包方式有。1）全承包方式：承包合同價2）所有人投保引進(jìn)設(shè)備，設(shè)備的購貨合同價加上國外運費和保險費、國內(nèi)運費及保險費以及關(guān)稅和安裝費。安裝項目的保險金額，一般按安裝合同總金額確定，待工程完畢后再根據(jù)完畢時的實際價值調(diào)整。2、土木建筑工程項目指擴建廠礦必須的工程項目。保險金額應(yīng)為該項工程項目建成的價格。應(yīng)不超過整個安裝工程保險金額的20%，若超過20%，則按建筑工程保險費率計收保費，超過50%，則應(yīng)單獨投保建筑工程保險。3、場地清理費是指發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險所致?lián)p失后為清理工地現(xiàn)場所支付的費用。保險金額由投保人自定，并在安裝工程合同價外單獨投保，大工程該項保額一般不超過合同價格的5%，對小工程不超過10%

4、為安裝工程施工用的承包人的機器設(shè)備其保險金額按重置價值計算5、所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)。保險金額安重置價值計算。上述5項就構(gòu)成物質(zhì)損失部分的保險金額。（二）特種風(fēng)險損失、第三者責(zé)任這兩部分的內(nèi)容和賠償限額的規(guī)定均與建筑工程相同。三、保險責(zé)任和責(zé)任免除（一）保險責(zé)任1、物質(zhì)部分的保險責(zé)任。建筑工程險的物質(zhì)部分保險責(zé)任+安裝工程出現(xiàn)的超負(fù)荷、超電壓、電弧、走電、短路、大氣放電及其他電氣引進(jìn)的事故+安裝技術(shù)不善引起的事故。2、安裝工程第三者責(zé)任險與建筑工程第三者責(zé)任險相同（二）責(zé)任免除安裝工程險物質(zhì)部分的責(zé)任免除，多數(shù)與建筑工程保險相同，所不同的是：建筑工程險將設(shè)計錯誤造成的損失一概除外；而安裝工程對設(shè)計錯誤本身的損失除外，對由此引起的其他保險財產(chǎn)的損失予以負(fù)責(zé)。安裝工程第三者責(zé)任險的責(zé)任免除與建筑工程第三者責(zé)任險的責(zé)任免除相同。四、安裝工程保險的費率1、安裝項目土木建筑工程項目、所有人或承包人在工地上的其他財產(chǎn)及清理費為一個總的費率，整個工期實行一次性費率2、試車為一個單獨費率，是一次性費3、保證期費率：實行整個保證期一次性費率4、各種附加保障增收費率：實行整個工期一次性費率5、安裝、建筑用機器、裝置及設(shè)備為單獨的年費率6、第三者責(zé)任險，實行整個工期一次性費率五、安裝工程的保險期間1、保險責(zé)任的開始時間自投保工程動工之日起或自被保險項目卸至施工地點時